Đánh giá hoạt động tín dụng học sinh sinh viên tại phòng giao dịch ngân hàng Chính Sách Xã Hội huyện Hiệp Đức tỉnh Quảng Nam

Đánh giá hoạt động tín dụng học sinh sinh viên tại phòng giao dịch ngân hàng Chính Sách Xã Hội huyện Hiệp Đức tỉnh Quảng NamĐề tài tập trung phân tích, đánh giá các vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng học sinh sinh viên của Đề tài tập trung phân tích, đánh giá các vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng học sinh sinh viên của Đề tài tập trung phân tích, đánh giá các vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng học sinh sinh viên của

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH -  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HIỆP ĐỨC, TỈNH QUẢNG NAM Sinh viên thực hiện: Giáo viên hướng dẫn: Lê Thị Thảo ThS Hoàng La Phương Hiền Lớp: K45A - QTKD Tổng hợp Niên khóa: 2011- 2015 Huế, tháng năm 2015 Lời Cảm Ơn Ế Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này, bên cạnh nổ lực thân, H thành nhất, cho phép bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến: U tơi nhận giúp đỡ nhiều cá nhân tổ chức Với tình cảm chân TẾ Tồn thể quý thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế Huế tận tình truyền đạt kiến thức kinh nghiệm quý báu cho suốt thời gian học tập H trường IN Th.S Hoàng La Phương Hiền, người trực tiếp hướng dẫn tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình thực tập, nghiên cứu hồn thành khóa luận K C Phịng giao dịch Ngân hàng Chính Sách Xã hội huyện Hiệp Đức, tỉnh Ọ Quảng Nam, đặc biệt phịng Tín dụng giúp tơi hồn thành khóa luận IH Tôi cố gắng tiếp thu, học hỏi lời dạy đó, đồng thời tìm tịi nghiên cứu để nâng cao kiến thức học trường thông qua Ạ vấn đề thực tế Ngân hàng Đ Trong thời gian tìm hiểu đơn vị, cố gắng việc hoàn thiện G khóa luận kinh nghiệm tiếp xúc với thực tế chuyên môn cộng với N vốn kiến thức cịn hạn hẹp nên khơng tránh thiếu sót định Rất mong Ờ đóng góp ý kiến, nhận xét thầy cô để đề tài em hoàn chỉnh TR Ư Huế, tháng năm 2015 Sinh viên thực Lê Thị Thảo Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v Ế DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vi U DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ vii H DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ viii TẾ PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ .1 Lý chọn đề tài H Mục tiêu nghiên cứu IN 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể .2 K Phạm vi đối tượng nghiên cứu C 3.1 Phạm vi nghiên cứu Ọ 3.2 Đối tượng nghiên cứu IH Phương pháp nghiên cứu .3 4.1 Phương pháp điều tra thu thập số liệu Ạ 4.2 Phương pháp tổng hợp, phân tích số liệu .4 Đ Kết cấu đề tài .5 PHẦN 2: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU G CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU N 1.1 Giới thiệu Ngân hàng Chính sách xã hội tín dụng HSSV Ờ 1.1.1 Sự thành lập vai trò ngân hàng Chính sách xã hội TR Ư 1.1.2 Các chương trình tín dụng NHCSXH 1.1.3 Các đặc điểm chương trình tín dụng HSSV .7 1.1.4 Những nội dung liên quan đến tín dụng học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội .7 1.2 Lý luận tín dụng Ngân hàng 11 1.2.1 Khái niệm tín dụng tín dụng ngân hàng 11 1.1.2 Đặc điểm tín dụng Ngân hàng 12 SVTH: Lê Thị Thảo ii Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hồng La Phương Hiền 1.1.3 Vai trị tín dụng Ngân hàng 12 1.2.4 Quy trình tín dụng 13 1.3 Một số tiêu nghiên cứu 15 CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TẠI Ế PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HIỆP ĐỨC16 U 2.1 Khái quát tự nhiên kinh tế xã hội huyện Hiệp Đức .16 H 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 16 TẾ 2.1.2 Tình hình phát triển kinh tế, xã hội .17 2.2 Tổng quan Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Đức H .18 IN 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 18 2.2.2 Tình hình máy tổ chức lao động Ngân hàng .18 K 2.2.3 Chức năng, nhiệm vụ PGD NHCSXH 19 C 2.2.4 Tình hình nguồn nhân lực năm (2012-2014) 20 Ọ 2.2.5 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012-2014 22 IH giai đoạn 2012-2014 .22 2.3 Quy trình thủ tục cho vay tín dụng HSSV PGD NHCSXH 23 Ạ 2.4 Phân tích hoạt động tín dụng học sinh sinh viên phòng giao dịch năm Đ 2012-2014 24 2.4.1 Về nguồn vốn cho vay 24 G 2.4.2 Doanh số cho vay vốn HSSV 27 N 2.4.3 Doanh số thu nợ 31 Ờ 2.4.4 Doanh số dư nợ .34 Ư 2.5 Những thuận lợi khó khăn hoạt động tín dụng HSSV PGD NHCSXH TR huyện Hiệp Đức 37 2.5.1 Thuận lợi 37 2.5.2 Khó khăn .38 2.6 Đánh giá công tác tổ chức thực hoạt động tín dụng HSSV 38 2.6.1 Đặc điểm mẫu điều tra 38 2.6.2 Đánh giá quy trình thủ tục cho vay .40 SVTH: Lê Thị Thảo iii Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền 2.6.3 Đánh giá sở vật chất 43 2.6.4 Đánh giá nhân viên cộng tác viên ngân hàng .45 2.6.5 Đánh giá mức lãi suất, mức cho vay thời hạn vay vốn .49 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ TÍN Ế DỤNG HSSV TẠI PGD NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN HIỆP ĐỨC 53 U 3.1 Giải pháp nguồn vốn .53 H 3.2 Giải pháp công tác cho vay .53 TẾ 3.3 Giải pháp công tác thu nợ 54 3.4 Giải pháp thủ tục hồ sơ 55 H 3.5 Giải pháp nhân 55 IN 3.5.1 Đối với nhân viên PGD .55 3.5.2 Đối với tổ trưởng tổ TK&VV .56 K 3.6 Giải pháp điểm giao dịch 57 C PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .58 Ọ Kết luận 58 IH Kiến nghị 59 2.1 Kiến nghị ngân hàng CSXH tỉnh Quảng Nam 59 Ạ 2.2 Đối với NHCSXH Trung ương 59 TR Ư Ờ N G Đ TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 SVTH: Lê Thị Thảo iv Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hồng La Phương Hiền DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT : Học sinh sinh viên NHCSXH : Ngân hàng Chính Sách Xã Hội CT-XH : Chính trị-Xã hội PGD : Phịng giao dịch ĐGD : Điểm giao dịch TẾ H U Ế HSSV : Trung ương HCCB : Hội cựu chiến binh DTN : Đồn niên HND : Hội nơng dân HPN : Hội phụ nữ CSXH : Chính Sách Xã Hội CBNV : Cán nhân viên : Đơn vị tính : Nợ hạn Đ Ạ NQH : Xóa đói giảm nghèo : Tổ tiết kiệm vay vốn THPT : Trung học phổ thông THCS : Trung học sở UBND : Uỷ ban nhân dân DSTN : Doanh số thu nợ DSCV : Doanh số cho vay - : Giá trị không xác định G Tổ TK&VV N Ờ Ư TR K C Ọ IH ĐVT XĐGN IN TW H ĐH, CĐ, TCCN : Đại Học, Cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp SVTH: Lê Thị Thảo v Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tình hình lao động PGD ngân hàng CSXH huyện Hiệp Đức qua năm 2012-2014 21 Ế Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh PGD NHCSXH huyện Hiệp Đức 22 U Bảng : Doanh số huy động vốn PGD NHCSXH huyện Hiệp Đức qua năm ( H 2012-2014 ) 24 TẾ Bảng 4: Doanh số cho vay HSSV PGD NHCSXH huyện Hiệp Đức qua năm 27 Bảng 5: Số lượng HSSV tham gia vay vốn 29 H Bảng 6: Doanh số thu nợ tín dụng HSSV PGD qua năm(2012-2014) 32 IN Bảng 7: Tình hình dư nợ chương trình tín dụng HSSV ngân hàng CSXH huyện Hiệp Đức qua năm (2012-2014) .35 K Bảng 8: Đặc điểm mẫu điều tra theo địa bàn sống 40 C Bảng 9: Đặc điểm đối tượng điều tra 40 Ọ Bảng 10: Kết kiểm định One-sample T-test quy trình thủ tục cho vay .41 IH Bảng 11: Kết kiểm định One-sample T-Test sở vật chất 43 Bảng 12 : Kết kiểm đinh One-sample T-Test chất lượng nhân viên cộng tác Ạ viên 47 Đ Bảng 13: Kết kiểm đinh One-sample T-Test mức lãi suất, mức cho vay G thời hạn cho vay tín dụng HSSV 49 TR Ư Ờ N Bảng 14: Mức chi tiêu bình quân hàng tháng HSSV .51 SVTH: Lê Thị Thảo vi Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hồng La Phương Hiền DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Kết hoạt động kinh doanh PGD NHCSXH huyện Hiệp Đức qua năm ( 2012-2014 ) 22 Ế Biểu đồ 2: Tổng nguồn vốn vay PGD ngân hàng CSXH huyện Hiệp Đức qua năm U (2012-2014) 25 H Biểu đồ 3: Doanh số cho vay chương trình tín dụng HSSV qua năm 27 TẾ Biểu đồ 4: Doanh số cho vay ủy thác qua Hội năm (20012-2014) 29 Biểu đồ 5: Số lượng HSSV vay vốn PGD NHCSXH huyện Hiệp Đức qua năm H (2012-2014) 30 IN Biểu đồ 6: Doanh số thu nợ qua ủy thác trực tiếp PGD qua năm (2012-2014) .33 Biểu đồ 7: Tổng dư nợ chương trình tín dụng HSSV PGD ngân hàng CSXH K huyện Hiệp Đức qua năm ( 2012-2014 ) 35 C Biểu đồ 8: Tình hình dư nợ hạn chương trình tín dụng HSSV PGD ngân hàng Ọ CSXH huyện Hiệp Đức qua năm ( 2012-2014) 36 TR Ư Ờ N G Đ Ạ IH Biểu đồ 9: Cơ cấu mẫu điều tra phân theo nghề nghiệp 39 SVTH: Lê Thị Thảo vii Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ TR Ư Ờ N G Đ Ạ IH Ọ C K IN H TẾ H U Ế Sơ đồ 1: Cơ cấu máy tổ chức PGD NHCSXH huyện Hiệp Đức .18 SVTH: Lê Thị Thảo viii Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hồng La Phương Hiền PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ Lý chọn đề tài Đất nước ta trình hội nhập phát triển nhiều vấn đề cần phải quan tâm xây dựng để hội nhập với kinh tế giới Với tình hình Ế cho thấy nước ta quốc gia có kinh tế phát triển chậm U nhiều so với nhiều nước khác giới Nền kinh tế cịn nặng nơng H nghiệp, hộ nghèo chiếm tỷ lệ cao…Đây thách thức không TẾ nhỏ cho phát triển nước ta Trong số mục tiêu sách quốc gia giải việc làm, giảm tỉ lệ thất nghiệp có ý nghĩa lớn, vừa góp phần xóa đói giảm H nghèo cách bền vững, vừa giảm tệ nạn xã hội khác thúc đẩy tăng trưởng IN kinh tế Bởi vậy, giải pháp thơng qua ngân hàng Chính Sách Xã Hội để góp phần giải khó khăn phủ đặc biệt trọng K Ngân hàng Chính Sách Xã Hội thành lập nỗ lực lớn phủ C Việt Nam việc cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm thực chương trình mục Ọ tiêu quốc gia cam kết trước cộng đồng quốc tế “ xóa đói giảm nghèo ” Việc tiếp IH cận nguồn vốn hỗ trợ từ hệ thống ngân hàng sách có ý nghĩa to lớn hộ nghèo cần vốn để sản xuất kinh doanh, trang trải chi phí học hành Ạ cho em Thay chấp nhận nguồn vốn vay đắt đỏ từ ngân hàng Đ thương mại nước, khó khăn điều kiện tín dụng từ ngân hàng sách đời, họ tiếp cận với nguồn vốn rẻ hơn, điều kiện G cho vay dễ dàng hơn, góp phần giải nhu cầu vốn cho đối tượng khác N Tại Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội có nhiều chương trình tín dụng Ờ cho vay phong phú cho vay hộ nghèo, cho vay xuất lao động, cho vay Ư giải việc làm số cần phải kể đến chương trình tín dụng Học Sinh TR Sinh Viên Mục đích tín dụng học sinh sinh viên khẳng định nhằm để “Trang trải phần chi phí học tập, sinh hoạt học sinh, sinh viên thời gian theo học trường” Hoạt động tín dụng học sinh sinh viên góp phần khơng nhỏ việc hỗ trợ học tập góp phần giảm tỉ lệ thất nhiệp, nâng cao dân trí bồi dưỡng nhân tài Hiện ngân hàng nỗ lực lớn, chế ngày hoàn thiện hơn, thủ tục vay vốn ngày thơng thống, đơn giản để đối tượng nghiên vay vốn tiếp SVTH: Lê Thị Thảo Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ TÍN DỤNG HSSV TẠI PGD NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN HIỆP ĐỨC 3.1 Giải pháp nguồn vốn Nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn số lượng đơng đảo HSSV nên địi hỏi Ế phải có nguồn vốn cho vay lớn Ngồi hỗ trợ lớn từ ngân hàng Trung ương U từ nguồn ngân sách địa phương, PGD NHCSXH huyện Hiệp Đức cần có sách H khuyến khích nguồn vốn từ nguồn khác như: nguồn gửi tiết kiệm khách hàng TẾ Để huy động vốn từ nguồn vốn PGD ngân hàng CSXH cần phối hợp với tổ chức Hội, đoàn thể cấp xã, thị trấn tổ TK&VV làm tốt công tác tuyên H truyền, giải thích cụ thể cho hộ vay hiểu thấu đáo ý nghĩa mục đích việc huy IN động tiết kiệm Đưa mục tiêu doanh số tiền gửi tiết kiệm phải đạt tháng (năm) K tổ TK&VV mang tính chất bắt buộc C Triển khai biện pháp huy động tiền gửi tiết kiệm nhiều hình thức để Ọ thu hút nguồn vốn dân cư: tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bậc thang IH 3.2 Giải pháp công tác cho vay -Trong trình thẩm định hộ vay, cán tín dụng ngân hàng cần kết hợp chặt Ạ chẽ với tổ chức CT-XH quan có liên quan nhằm thực cách Đ cơng cơng tác bình chọn định đối tượng cho vay, tránh trường hợp lúc nguồn vốn cho vay khó khăn cho đối G tượng có thu nhập cao vay vốn N -PGD NHCSXH cần phân loại rõ đối tượng cho vay để có sách cho Ờ vay ưu đãi thích hợp Xem xét để bổ sung đối tượng vay vốn gia đình có nhiều Ư HSSV theo học trường đào tạo không thuộc diện hộ nghèo, hộ cận nghèo TR có nhu cầu vay vốn HSSV Hiện nay, địa bàn huyện cịn diễn tình trạng nhiều gia đình khơng nằm hộ nghèo, hộ cận nghèo gặp phải nhiều khó khăn họ phải HSSV theo học trường đào tạo nên điều kiện học tập sinh hoạt HSSV có phần khơng đảm bảo Do đó, bổ sung thêm đối tượng vay vốn vào sổ vay vốn tạo nhiều hội điều kiện tốt cho nhiều HSSV SVTH: Lê Thị Thảo 53 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hồng La Phương Hiền - Hiện nay, HSSV học chưa có thu nhập thu nhập khoản ỏi, chủ yếu phải dựa vào thu nhập gia đình khoản vay từ chương trình tín dụng HSSV Ngân hàng Tuy nhiên, HSSV theo học trường xa ngồi khoản chi phí học tập sinh hoạt họ cịn tốn thêm khoản chi phí lại, Ế khơng phải khoản chi phí nhỏ người chưa có thu nhập Ở thành phố lớn U thường có mức chi tiêu cao, giá đắt đỏ so với vùng khác nên gây H khó khăn cho HSSV Vì vậy, Ngân hàng cần có sách cho vay ưu đãi đặc biệt mức vốn vay, tăng mức cho vay đối tượng vay vốn TẾ HSSV theo học trường đào tạo xa trường thành phố lớn -Đẩy mạnh vai trò đội ngũ cộng tác viên ngân hàng việc giám sát H chặt chẽ đến hoạt động sử dụng vốn mục đích khả trả nợ đối tượng IN vay vốn Cụ thể, theo định kì hàng tháng hàng quý cộng tác viên phải thực K báo cáo cho ngân hàng kết giám sát -Rà sốt lại nhu cầu vay vốn chương trình tín dụng HSSV, xây dựng kế hoạch C giải ngân cụ thể hàng tuần hàng tháng để có kế hoạch bố trí vốn Ọ -Tun truyền thơng tin chương trình tín dụng HSSV đến tồn thể người dân IH cách rõ ràng, dễ hiểu quy định, đối tượng tham gia vay vốn để đảm bảo tất hộ gia đình biết đến chương trình tín dụng Ạ 3.3 Giải pháp công tác thu nợ Đ Thu nợ công tác quan trọng hoạt động tín dụng ngân hàng Để hoạt G động tín dụng ngân hàng có hiệu hoạt động định yếu tố N Dưới số giải pháp công tác thu nợ ngân hàng CSXH huyện Hiệp Đức: Ờ -Thường xuyên phân tích, đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng chương Ư trình theo địa bàn, tổ TK&VV để đề giải pháp cụ thể việc xử lí TR nợ, thu hồi nợ, nợ hạn…nhằm nâng cao chất lượng tín dụng HSSV đơn vị - Nắm vững thông tin khách hàng để hạn chế xảy nợ hạn Coi trọng quy trình thể lệ cho vay sở đảm bảo thu hồi nợ - Cán tín dụng với tổ trưởng tổ TK&VV thực đôn đốc hộ vay trả nợ hạn hợp đồng, hạn chế tối đa với việc gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ Đồng thời, cần phân loại khách hàng theo thời gian hạn để có biện pháp áp dụng phù hợp cho loại đối tượng SVTH: Lê Thị Thảo 54 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền − Tiến hành phân tích xử lý nợ hạn, tùy theo nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng mà có biện pháp thích hợp để tạo điều kiện cho khách hàng để ngân hàng thu hồi vốn vay Cụ thể như: tiến hành tư vấn cho khách hàng, đưa biện pháp giải khó khăn Ế − Phát huy hiệu quay vịng vốn chương trình tín dụng HSSV, giúp cho U thêm nhiều HSSV tiếp cận nguồn tài cho việc học tập, bên cạnh giải H pháp thu hồi nợ NHCSXH Các cấp, ngành, quan chức cần tăng cường công tác tư vấn đào tạo, hướng nghiệp dạy nghề phù hợp với nhu TẾ cầu sống cho em hộ nghèo, hộ có hồn cảnh khó khăn − Mặt khác NHCSXH nên xem xét trường hợp cụ thể nợ H hạn tín dụng HSSV, qua hỗ trợ vốn cho hộ gia đình, thân người vay IN chương trình tín dụng khác vay vốn giải việc làm, vay vốn sản K xuất kinh doanh vùng khó khăn, vay xuất lao động… Có lẽ giải pháp để thu hồi nợ quay nhanh vịng vốn tín dụng HSSV địa bàn C 3.4 Giải pháp thủ tục hồ sơ Ọ Đơn giản hóa thủ tục, cắt bỏ số thủ tục không cần thiết, mặt làm khách IH hàng hài lòng, mặt khác tiết kiệm thời gian cho khách hàng cho nhân viên để phục vụ nhiều khách hàng khác Ạ Đào tạo bồi dưỡng phong cách nghiệp vụ thao tác nhân viên giao dịch, Đ trì, bảo dưỡng hệ thống vi tính, phần mềm làm việc nhằm rút ngắn thời gian xử lý G hồ sơ tốc độ hoàn thành giao dịch N 3.5 Giải pháp nhân Ờ 3.5.1 Đối với nhân viên PGD Ư Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên khâu định hiệu kinh doanh nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Kết phụ thuộc lớn TR vào trình độ chun mơn, nghiệp vụ, tính động sáng tạo, đạo đức nghề nghiệp, thái độ phục vụ cán ngân hàng, vấn đề mà khách hàng phàn nàn nhiều mong muốn nhiều từ ngân hàng Do vậy, để góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng tạo hình ảnh thân thiện lịng khách hàng việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên giải pháp quan trọng SVTH: Lê Thị Thảo 55 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền Nội dung giải pháp: - Ban lãnh đạo cấp phải thường xuyên giám sát nhân viên làm việc nào, để tìm nguyên nhân trực tiếp dẫn đến đánh giá khách hàng không cao - Ban lãnh đạo cần liên tục dò hỏi, điều tra nghiên cứu khách hàng Ế tại, để có phản ứng hai chiều khách hàng nhân viên để đưa biện U pháp khắc phục có lợi cho đơi bên cách tốt H - Để có đội ngũ nhân viên làm việc chuyên nghiệp, thông thạo nghiệp vụ, TẾ phản ứng nhanh nhẹ cho tình xảy nên định kỳ tổ chức khoá đào tạo kỹ nghiệp vụ chuyên môn, khả thực công việc với kỹ thuật công H nghệ xử lý giao dịch cách nhanh chóng hơn, tăng khả ứng xử IN tiếp xúc với khách hàng, trọng việc đào tạo kỹ mềm - Khuyến khích, khen thưởng cán tín dụng quản lí tổ K TK&VV với doanh số cho vay cao có mức rủi ro thấp C 3.5.2 Đối với tổ trưởng tổ TK&VV Ọ - Thường xuyên tổ chức lớp tập huấn để tổ trưởng tổ TK&VV nắm bắt IH kịp thời xác thơng tin chương trình tín dụng HSSV chương trình tín dụng khác thực ngân hàng Ạ - Thực rà soát, đánh giá xếp loại lại tổ TK&VV để có kế hoạch đào Đ tạo, thay tổ trưởng khơng đạt u cầu - Có hệ thống tiêu cụ thể, rõ ràng chất lượng công tác tuyển chọn G đội ngũ tổ trưởng tổ TK&VV Tìm chọn người có trình độ, nhiệt tình, uy tín để N bầu làm tổ trưởng tổ vay vốn, đồng thời tăng cường vai trò kiểm tra, giám sát hoạt Ư Ờ động tổ TK&VV - Định kỳ hàng quý phối hợp với Hội: HND, HPN, HCCB, DTN TR xã, thị trấn chấm điểm đánh giá chất lượng hoạt động tổ TK&VV Tổ chức thi đua biểu dương có hình thức khen ngợi đoàn thể, tổ TK&VV hoạt động có hiệu tiêu doanh số để tạo động lực công việc cho tổ TK&VV mức hoa hồng hưởng - Làm tốt công tác đối chiếu nợ công khai đến 100% hộ vay nhằm ngăn chặn tình trạng tổ trưởng xâm tiêu, chiếm dụng tiền hộ vay, ngân hàng SVTH: Lê Thị Thảo 56 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền 3.6 Giải pháp điểm giao dịch − Nâng cao chất lượng hoạt động ĐGD xã, thực nghiêm túc công tác giao ban hàng tháng với trang thiết bị đầy đủ phục vụ cho công tác giao dịch ĐGD Ế − Sửa chữa bổ sung biển hiệu, biển dẫn, bảng tin, thùng thư góp U ý…tại ĐGD xã, thị trấn để người dân nắm rõ thơng tin phản TR Ư Ờ N G Đ Ạ IH Ọ C K IN H TẾ H hồi, đóng góp ý kiến tới phịng giao dịch SVTH: Lê Thị Thảo 57 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Trong trình đại hóa nước ta nay, sách “đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực” sách lớn Đảng Nhà nước lẽ Ế nguồn nhân lực yếu tố nội lực quan trọng quốc gia góp phần thúc đẩy U tăng trưởng phát triển kinh tế Chính sách “ tín dụng hoc sinh sinh viên” H sách góp phần đào tạo nguồn nhân lực có chất lượng tốt cho TẾ tương lai, tạo điều kiện mặt vật chất mà mặt tinh thần cho sinh viên có hồn cảnh khó khăn tiếp tục tới trường H Có thể nói sách tín dụng học sinh sinh viên thực vào IN sống, thể tính ưu Việt khơng từ phía nhà nước, nhà trường mà đặc biệt từ phía gia đình HSSV nghèo Bên cạnh đó, sách góp phần đảm bảo tính K cơng xã hội, thể tính nhân văn, tính nhân đạo sâu sắc Những ưu đãi lãi C suất thời hạn trả nợ thực hội lớn cho sinh viên nghèo có điều kiện học tập Ọ với: mức lãi suất 0,6%/tháng, thời gian học tập chưa phải trả nợ gốc, vay IH khơng chấp Nhờ số lượng HSSV tăng lên đáng kể, thơng qua sách cho vay ưu đãi Nhà nước đảm bảo cho tất học sinh sinh viên trúng tuyển vào Ạ trường đại học, cao đẳng, dạy nghề khơng phải bỏ học khơng có khả đóng Đ học phí khơng có khả chi trả chi phí tối thiểu ăn, ở, lại, mua tài liệu học tập… Song song với kết đạt sách tồn nhiều vướng mắc G ảnh hưởng đến mục tiêu đề Vì sách cho vay ưu đãi nên nguồn vốn N có tỷ lệ nhỏ thu nợ để tái cho vay tiếp chủ yếu cân đối từ ngân sách Ờ nhà nước, hàng năm cấp cho ngân hàng sách vay nên công tác huy Ư động vốn chưa tạo tính chủ động, cịn phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn TR phân bổ từ trung ương Về doanh số cho vay, doanh số thu nợ dư nợ thường xuyên có biến động năm giữ đồn thể Trong cơng tác tổ chức quản lý nguồn vốn vay thông qua Hội, tổ trưởng tổ TK&VV tồn nhiều điểm hạn chế lực, kỹ tổ trưởng điều gây nên khơng hài lịng khách hàng vay Đội ngũ nhân viên hạn chế số lượng nên khó kiểm sốt cách tổng qt tình hình tín dụng Bên cạnh SVTH: Lê Thị Thảo 58 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hồng La Phương Hiền cịn có hạn chế sở vật chất phục vụ cho chương trình tín dụng HSSV, số quy định liên quan đến chương trình tín dụng như: mức cho vay cịn thấp chưa phù hợp với mức tăng giá thị trường, việc xác nhận HSSV theo học sở đào tạo chưa đầy đủ, kịp thời phần ảnh hưởng đến tiến độ giải Ế ngân cho vay NHCSXH gây trở ngại cho người vay U Đề tài nghiên cứu đưa giải pháp thực tiễn để nâng cao chất lượng H hoạt động tín dụng HSSV PGD ngân hàng CSXH huyện Hiệp Đức Việc triển khai TẾ áp dụng đồng bộ, có hệ thống giải pháp đề xuất góp phần đáng kể vào việc nâng cao chất lượng tín dụng đối tượng HSSV thỏa mãn nhu cầu H khách hàng PGD ngân hàng CSXH huyện Hiệp Đức thời gian tới IN Kiến nghị 2.1 Kiến nghị ngân hàng CSXH tỉnh Quảng Nam K − NHCSXH tỉnh Quảng Nam cần quan tâm thường xuyên đến công tác tiếp xúc C quan hệ với lãnh đạo địa phương, tạo mối quan hệ tốt để tạo điều kiện cho chi IH hướng giải pháp hợp lý Ọ nhánh hoạt động tốt nắm bắt kịp thời vướng mắc tồn để đưa − Nhanh chóng đổi hồn thiện trang thiết bị hiên đại đảm bảo phục vụ tốt Ạ cho khách hàng cách nhanh chóng xác Đ − Phát động phong trào thi đua chi nhánh với nhau, có sách khen thưởng kịp thời đơn vị, cá nhân có thành tích tốt cơng tác G hoạt động phong trào nhằm phát huy tinh thần làm việc cho toàn thể cán bộ, N công nhân viên ngân hàng CSXH Ư Ờ 2.2 Đối với NHCSXH Trung ương − Tiếp tục tháo gỡ khó khăn, vướng mắc để tạo lập nguồn vốn cho vay TR chương trình theo hướng ổn định bền vững − Nghiên cứu điều chỉnh, cân đối để xác định tăng mức cho vay hợp lý, phù hợp với tình hình thực tế biến động giá thị trường − Tiếp tục quan tâm, hỗ trợ nguồn vốn cho vay chương trình tín dụng HSSV địa phương nhằm đảm bảo giải ngân vốn kịp thời SVTH: Lê Thị Thảo 59 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền TÀI LIỆU THAM KHẢO Hoàng Trọng – Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS- NXB Hồng Đức Ế TS Hoàng Thị Diệu Thúy (2010), tài liệu học phần “Phương pháp nghiên U cứu kinh doanh” H Tài liệu “ Tín dụng cho doanh nghiệp” Viện nghiên cứu khoa học TẾ ngân hàng, nhà xuất Thống kê Quyết định số 157/2007/QĐ - TTg ngày 27/9/2007 quy định Tổng Giám H đốc NHCSXH hướng dẫn nghiệp vụ cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn IN Văn 1662/NHCS-TDSV ngày 08/7/2011 quy định mức cho vay lãi suất cho vay HSSV K Văn 2655/NHCS-TDSV ngày23/7/2013 quy định mức cho vay lãi C suất cho vay HSSV Ọ Tài liệu “Tín dụng Ngân hàng” (2006) PGS.TS Nguyễn Văn Tề doanh 2012 -2014 IH PGD ngân hàng CSXH huyện Hiệp Đức, báo cáo kết hoạt động kinh Ạ PGD ngân hàng CSXH huyện Hiệp Đức, báo cáo nguồn nhân lực Đ Các khóa luận tốt nghiệp, đề tài khoa học năm trước 10 Danh mục website tham khảo: G - www.hiepduc.quangnam.gov.vn N - www.vbsp.org.vn TR Ư Ờ - www.google.com SVTH: Lê Thị Thảo 60 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hồng La Phương Hiền PHỤ LỤC PHIẾU PHỎNG VẤN Ế Mã số phiếu:…… H U Xin chào Anh/chị! TẾ Tôi sinh viên thuộc khoa Quản trị kinh doanh, trường Đại học Kinh tế Đại học Huế Hiện thực tập PGD Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội huyện H Hiệp Đức, tiến hành nghiên cứu đề tài: “Đánh giá hoạt động tín IN dụng học sinh sinh viên phòng giao dịch ngân hàng Chính Sách Xã Hội huyện Hiệp Đức” Tơi mong Anh/chị dành chút thời gian đóng góp ý kiến giúp tơi hồn K thành nghiên cứu Ý kiến Anh/chị có ý nghĩa quan trọng thành Ọ ơn hợp tác Anh/chị C công đề tài Mọi thông tin Anh/chị cam kết giữ bí mật Trân trọng cảm IH A.PHẦN THƠNG TIN ĐÁNH GIÁ Xin anh/chị vui lịng cung cấp xác đầy đủ thơng tin Ạ Câu 1: Anh/chị thường tìm hiểu thơng tin nguồn vốn vay cho sinh viên qua Đ nguồn cung cấp thơng tin (có thể chọn nhiều câu trả lời )  Qua phòng giao dịch ngân hàng sách xã hội G  Qua tổ chức địa phương N  Qua tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn địa phương Ờ  Qua phương tiện thông tin đại chúng Ư  Ý kiến khác TR Câu 2: Anh/chị thực giao dịch vay vốn dành cho học sinh, sinh viên với Phịng Giao Dịch ngân hàng sách xã hội qua phương thức  Trực tiếp đến phòng giao dịch ngân hàng  Qua tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn SVTH: Lê Thị Thảo  Kết hợp hình thức Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền Câu 3: Anh/chị thường sử dụng nguồn vốn vay dành cho học sinh, sinh viên vào mục đích  Sản xuất kinh doanh  Gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại  Tiêu dùng  Chi phí cho việc học  Ý kiến khác Ế Câu 4: Xin anh/chị vui lòng cho biết ý kiến đánh giá số tiêu chí (2) = Khơng đồng ý (5) = Rất đồng ý H (4) = Đồng ý TẾ (1) = Rất không đồng ý U đưa cách đánh dấu X theo mức độ đánh sau: (3) = Bình thường H Quy trình thủ tục vay vốn IN 1.1 Điều kiện vay vốn thu hẹp 1.2 Thủ tục vay vốn học sinh sinh viên đơn giản K 1.3 Thời gian xử lý giao dịch nhanh chóng 2.1 Có trình độ nghiệp vụ cao C Nhân viên ngân hàng Ọ 2.2 Giao tiếp cởi mở, tận tình giải đáp thắc mắc IH 2.3 Thao tác xử lý giao dịch nhanh chóng Cộng tác viên ngân hàng( Tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn) Ạ 3.1 Thông tin vốn vay kịp thời Đ 3.2 Giải thích rõ, xác vấn đề vốn vay G 3.3 Nhiệt tình cơng việc 3.4 Thái độ, tinh thần làm việc có trách nhiệm N Cơ sở vật chất PGD ngân hàng Chính Sách Xã Hội Ờ 4.1 Địa điểm giao dịch thuận lợi Ư 4.2 Không gian rộng rãi TR 4.3 Trang bị đầy đủ máy móc thiết bị 5.Cơ sở vật chất địa điểm giao dịch 5.1 Địa điểm giao dịch thuận lợi 5.2 Không gian rộng rãi 5.3 Trang bị đầy đủ máy móc thiết bị Tiêu chí mức lãi suất, mức cho vay thời hạn cho vay 6.1 Mức lãi suất cho vay thấp SVTH: Lê Thị Thảo 5 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hồng La Phương Hiền 6.2 Mức lãi suất hạn thấp 6.3 Mức cho vay năm sinh viên phù hợp 6.4 Thời hạn hoàn trả vốn vay hợp lý Ế Câu 5: Mức chi bình quân tháng dành cho sinh viên gia đình anh/chị  triệu đến 2.5 triệu  > triệu H  2.5 triệu đến triệu TẾ  Dưới triệu U (bao gồm học phí năm học ) H Câu 6: Anh/ chị đóng góp vài ý kiến nhằm nâng cao chất lượng hoạt động IN tín dụng học sinh sinh viên phòng giao dịch ngân hàng Chính Sách Xã Hội huyện Hiệp Đức: K ………………………………………………………………………………………… C ………………………………………………………………………………………… Ọ IH B THÔNG TIN CÁ NHÂN Ạ 1.Độ tuổi Đ  Dưới 40 tuổi  Từ 40- 60 tuổi  Trên 60 tuổi G 2.Nghề nghiệp Ờ N  Nghề nông  Khác (xin ghi rõ) TR Ư  Nội trợ  Cán bộ, công chức Địa chỉ: Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý anh/chị! SVTH: Lê Thị Thảo Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền PHỤ LỤC KIỂM ĐỊNH GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH (One sample T test) 4.0733 3.6000 3.0800 67652 1.01664 97980 One-Sample Test Ế 150 150 150 05524 08301 08000 TẾ H Mean Std Error Mean H DoiTuongVayVonkhaThuhep ThuTucVayVonHSSVdongian ThoiGianXuLyGiaoDichNhanhChong N Std Deviation U One-Sample Statistics K IN Test Value = C Df Ọ t 186 07333 -.0358 1825 -4.819 149 000 -.40000 -.5640 -.2360 149 000 -.92000 -1.0781 -.7619 Ạ -11.500 N TR Ư Ờ One-Sample Statistics DiaDiemGDthuanloi KhongGianRongRai TrangbiDayduMaymoc thietbi SVTH: Lê Thị Thảo Upper 149 G Đ Lower 1.328 IH DoiTuongVayVonkha Thuhep ThuTucVayVonHSSV Dongian ThoiGianXuLyGiaoDich NhanhChong Sig (2Mean tailed) Difference 95% Confidence Interval of the Difference N Mean Std Deviation Std Error Mean 150 150 3.0800 3.1733 94493 76629 07715 06257 150 4.0733 63560 05190 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền One-Sample Test Test Value = 000 000 -.92000 -.82667 149 160 07333 Ế U 149 149 Upper -1.0725 -.9503 -.7675 -.7030 1759 -.0292 IN H DiaDiemGDthuanloi -11.924 KhongGianRongRai -13.212 TrangbiDayduMaymoc 1.413 thietbi Lower H Df TẾ t Sig (2- Mean tailed) Difference 95% Confidence Interval of the Difference One-Sample Statistics Mean 4.0267 2.7200 3.5200 Đ Ạ IH Ọ C DiaDiemthuantien 150 NoiGDrongrai 150 MaymocThietbiDaydu 150 K N Std Deviation 62333 90576 73017 G Test Value = N Ờ Ư TR 05090 07396 05962 One-Sample Test t df DiaDiemthuantien 524 149 NoiGDrongrai -17.308 149 MaymocThietbiDaydu -8.051 149 SVTH: Lê Thị Thảo Std Error Mean Sig (2Mean tailed) Difference 601 000 000 02667 -1.28000 -.48000 95% Confidence Interval of the Difference Lower -.0739 -1.4261 -.5978 Upper 1272 -1.1339 -.3622 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền One-Sample Statistics N Mean Std Error Mean 4.0600 83730 06837 150 4.0533 93970 07673 150 2.9733 94085 H U Ế 150 TẾ 07682 One-Sample Test H NVcoTrinhDoNghiepvu Cao NvGiaoTiepCoimo Tantinh ThaoTacXuLyGiaoDich NhanhChong Std Deviation K IN Test Value = C Sig (2- Mean tailed) Difference Df Ọ t 06000 -.0751 1951 149 488 05333 -.0983 2049 149 000 -1.02667 -1.1785 -.8749 Ạ N TR Ư Ờ One-Sample Statistics ThongTinveVonVay KipThoi GiaithichRoVaChinhXac CTVnhietTinhtrong congviec ThaiDolamviecco trachNhiem SVTH: Lê Thị Thảo Upper 382 G Đ Lower 149 IH NVcoTrinhDoNghiepvu 878 Cao NVGiaoTiepCoimo 695 Tantinh ThaoTacXuLyGiaoDich -13.365 NhanhChong 95% Confidence Interval of the Difference N Mean Std Deviation Std Error Mean 150 3.2400 80835 06600 150 3.2933 89403 07300 150 3.2467 94788 07739 150 4.0533 1.15152 09402 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Hoàng La Phương Hiền One-Sample Test Test Value = Ế Upper U Lower 000 -.76000 -.8904 -.6296 -9.681 149 000 -.70667 -.8509 -.5624 -9.734 149 000 -.75333 -.9063 -.6004 567 149 571 05333 -.1325 2391 H TẾ -11.515 149 IN ThongTinveVonVay KipThoi GiaithichRoVaChinhXac CTVnhietTinhtrong Congviec ThaiDolamviecco trachNhiem Df H t Sig (2Mean tailed) Difference 95% Confidence Interval of the Difference 150 150 4.0733 4.0400 62495 89653 05103 07320 150 3.0933 78874 06440 150 4.0667 75677 06179 K Mean Std Deviation Std Error Mean Đ Ạ IH C MucLaiSuatchovaythap MucLaiSuatQuaHanthap MucChoVayHangnam trenmoiSVphuhop ThoiHanHoantraVon Vayhoply N Ọ One-Sample Statistics One-Sample Test G Test Value = Ư Ờ N 95% Confidence Interval of the Difference t TR MucLaiSuatchovaythap 1.437 MucLaiSuatQuaHanthap 546 MucChoVayHangnam -14.079 trenmoiSVphuhop ThoiHanHoantraVonVa 1.079 yhoply SVTH: Lê Thị Thảo df Sig (2Mean tailed) Difference Lower Upper 149 149 153 586 07333 04000 -.0275 -.1046 1742 1846 149 000 -.90667 -1.0339 -.7794 149 282 06667 -.0554 1888 ... TR đến hoạt động tín dụng học sinh sinh viên ngân hàng sách xã hội huyện Hiệp Đức - Phạm vi thời gian: Nghiên cứu hoạt động tín dụng học sinh sinh viên ngân hàng sách xă hội huyện Hiệp Đức qua... cứu IN ngân hàng sách xã hội huyện Hiệp Đức H Chương 2: Đánh giá hoạt động tín dụng học sinh sinh viên phòng giao dịch K Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng học sinh sinh viên. .. tích tình hình hoạt động tín dụng học sinh sinh viên ngân hàng Ạ sách xã hội huyện Hiệp Đức qua năm ( 2012-2014) Đ - Đánh giá hoạt động thực chương trình tín dụng học sinh sinh viên - Đề xuất