Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị

Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng TrịĐề tài nghiên cứu thực trạng của chương trình tín dụng đối với hệ nghèo; trên cơ sở đó, đề xuất một Đề tài nghiên cứu thực trạng của chương trình tín dụng đối với hệ nghèo; trên cơ sở đó, đề xuất một Đề tài nghiên cứu thực trạng của chương trình tín dụng đối với hệ nghèo; trên cơ sở đó, đề xuất một

LỜI CÁM ƠN ! Trong thời gian học tập nghiên cứu trƣờng, đƣợc quan tâm giúp đỡ khoa Tài chính ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế Huế Dƣới hƣớng dẫn cô giáo Đoàn Nhƣ Quỳnh em đã tiến hành nghiên cứu đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị” Để hồn thành khóa luận này, ngồi nỗ lực thân, em đã nhận đƣợc nhiều giúp đỡ, đóng góp ý kiến nhiều cá nhân tập thể Vì vậy, em xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến: Q thầy giáo khoa Tài chính ngân hàng toàn thể quý thầy cô Ban giám hiệu trƣờng Đại học Kinh tế Huế đã tận tình giảng dạy trang bị kiến thức cho em suốt trình học tập thực tập vừa qua Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới giáo Đồn Nhƣ Quỳnh, ngƣời đã trực tiếp hƣớng dẫn, động viên giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô chú, anh chị em Ngân hàng Chính sách xã hợi tỉnh Quảng Trị nói chung anh chị phịng Kế hoạch nghiệp vụ tín dụng nói riêng đã nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện để em hoàn thành tốt trình thực tập, tiếp thu đƣợc nhiều kinh nghiệm chuyên môn Cuối cùng, xin gởi lời cảm ơn tới gia đình, anh em bạn bè đã quan tâm động viên em trình thực tập Mặc dù nỗ lực cố gắng, nhƣng kiến thức kinh nghiệm hạn hẹp nên đề tài khơng tránh khỏi sai sót, mong đƣợc chỉ đạo đóng góp ý kiến từ thầy giáo để đề tài đƣợc hồn thiện Em xin chân thành cám ơn! Huế, tháng năm 2015 Sinh viên Bùi Thái Phƣơng i MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu tế H uế Phƣơng pháp nghiên cứu Cấu trúc khóa luận PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ại họ cK in h CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ VẤN ĐỀ NGHÈO ĐÓI 1.1.1 Khái niệm chung nghèo đói 1.1.2 Tiêu chí phân loại chuẩn nghèo 1.2 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG PHỤC VỤ HỘ NGHÈO Đ 1.2.1 Khái niệm tín dụng 1.2.2 Khái niệm tín dụng hộ nghèo 1.2.3 Vai trị tín dụng hợ nghèo 1.3 Hiệu tín dụng hộ nghèo 1.3.1 Khái niệm hiệu tín dụng hộ nghèo 1.3.2 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo 10 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu tín dụng hộ nghèo 14 1.4 Kinh nghiệm một số nƣớc cho vay hộ nghèo 16 ii 1.4.1 Kinh nghiệm một số nƣớc 16 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CỦA CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỢ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỢI TỈNH QUẢNG TRỊ 21 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ 21 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị 21 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị 22 tế H uế 2.1.3 Một số nét khái quát địa bàn hoạt động đơn vị thực tập 24 2.2 THỰC TRẠNG CỦA CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ 27 ại họ cK in h 2.2.1 Tình hình thực hiện cho vay hộ nghèo 27 2.2.2 Thực trạng chƣơng trình tín dụng hộ nghèo Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị 39 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ 46 2.3.1 Những thành công 46 Đ 2.3.2 Những hạn chế 49 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 50 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ 52 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠỊ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ 52 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH TỈNH QUẢNG TRỊ 53 iii 3.2.1 Tăng cƣờng công tác tuyên truyền nhằm nâng cao ý thức, trách nhiệm địa phƣơng, tổ chức hộ nghèo việc nghiên cứu hiệu tín dụng hộ nghèo 53 3.2.2 Biện pháp nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực NHCSXH tỉnh Quảng Trị 54 3.2.3 Thực hiện nghiêm kỷ luật, quy trình cho vay quản lý nợ vay 55 3.2.4 Củng cố hệ thống tra, kiểm tra, giám sát, kiểm tốn nợi bợ 56 3.2.5 Tích cực thu hồi nợ hạn, giảm thiểu nợ khoanh biện pháp thích tế H uế hợp 57 3.2.6 Tăng cƣờng phối kết hợp giữa Ngân hàng chính sách xã hội với ban ngành tổ chức liên quan 58 ại họ cK in h PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT 60 KẾT LUẬN 60 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT 61 2.1 Đề xuất Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam 61 2.2 Đề xuất Tỉnh Quảng Trị 62 2.3 Đề xuất Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị 62 Đ 2.4 Đề xuất tổ chức Hội nhận ủy thác 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 PHỤ LỤC iv DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình đói nghèo tỉnh Quảng Trị 26 Bảng 2.2 Tăng trƣởng nguồn vốn giai đoạn 2012-2014 NHCSXH tỉnh Quảng Trị 29 Bảng 2.3 Tình hình ủy thác qua tổ chức Hợi năm 2014 32 Bảng 2.4 Tình hình dƣ nợ chƣơng trình cho vay NHCSXH tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2012 – 2014 .35 Bảng 2.5 Tình hình cho vay hộ nghèo giai đoạn 2012 – 2014 NHCSXH tỉnh tế H uế Quảng Trị 37 Bảng 2.6 Tỷ lệ số hộ nghèo đƣợc vay vốn NHCSXH tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2012-2014 39 ại họ cK in h Bảng 2.7 Hiệu suất sử dụng nguồn vốn giai đoạn 2012-2014 NHCSXH tỉnh Quảng Trị 42 Bảng 2.8 Tỷ lệ nợ hạn giai đoạn 2012 – 2014 NHCSXH tỉnh Quảng Trị 44 Đ Bảng 2.9 Tỷ lệ xóa nợ từ năm 2012 – 2014 NHCSXH tỉnh Quảng Trị 46 v DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH Sơ đồ 2.1 Cơ cấu bợ máy tổ chức NHCSXH tỉnh Quảng Trị 23 Sơ đồ 2.2 Quy trình cho vay hợ nghèo NHCSXH tỉnh Quảng Trị .27 Hình 2.1 Các nguồn vốn ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Quảng trị giai đoạn 2012 – 2014 …32 Đ ại họ cK in h tế H uế Hình 2.2 Cơ cấu chƣơng trình tín dụng NHCSXH tỉnh Quảng trị 2014… 38 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng sách xã hợi NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn HSSV Học sinh, sinh viên XĐGN Xóa đói giảm nghèo UBND Ủy ban nhân dân BĐD Ban đại diện HĐQT Hội đồng quản trị TK &VV Tiết kiệm vay vốn SXKD Sản xuất kinh doanh VKK XKLĐ GĐ PGĐ ại họ cK in h DTTS tế H uế NHCSXH Dân tợc thiểu số Vùng khó khăn Xuất khẩu lao đợng Giám đốc Phó giám đốc Ngân hàng ĐVT Đơn vị tính NSNN Ngân sách Nhà nƣớc Đ NH vii T M TẮT NGHI N C U Đề tài: ụ ại ngân hàng sách xã h i tỉnh Qu ng Trị” đã hệ thống hóa mợt cách khoa học lý luận có liên quan đến sách tín dụng, tín dụng tín dụng phục vụ hợ nghèo; hiệu tín dụng hộ nghèo Phân tích đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH tỉnh Quảng Trị thông qua thực tiễn hoạt động NHCSXH tỉnh Quảng Trị năm (2012-2014) Xem xét nhân tố tác động đến hiệu tín dụng hợ nghèo sách tỉnh Quảng trị tế H uế Cụ thể đề tài nghiên cứu một số câu hỏi sau đây: Một là, hiệu tín dụng sách NHCSXH tỉnh Quảng Trị đƣợc đánh giá qua chỉ tiêu ? Hai là, nhân tố tác động đến hiệu tín dụng tín dụng hộ nghèo ại họ cK in h NHCSXH tỉnh Quảng Trị ? nguyên nhân dẫn đến những hạn chế công tác cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh Quảng Trị Dựa việc đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo, tác giả đã đề xuất nhóm giải pháp đề xuất nhằm nâng cao nâng cao chất lƣợng tín dụng chính sách Đ NHCSXH tỉnh Quảng Trị thời gian tới viii PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ Lý chọn đề tài Đói nghèo hiện tƣợng phổ biến tồn khách quan trình phát triển quốc gia Ở Việt Nam, đói nghèo hiện vấn đề kinh tế - xã hội đƣợc tồn xã hợi quan tâm, đó, xố đói, giảm nghèo tồn diện, bền vững ln đƣợc Đảng, Nhà nƣớc ta xác định mục tiêu quan trọng phải giải xuyên suốt trình phát triển đất nƣớc theo định hƣớng xã hội chủ nghĩa Trong nhiều giải pháp đề để thực hiện chƣơng trình xóa đói giảm nghèo (XĐGN) đất nƣớc, giải pháp chƣơng trình tín dụng hộ gia đình nghèo đƣợc tế H uế cấp lãnh đạo quan tâm triển khai thực hiện sớm Điều này, đã giúp cho những hộ nghèo đƣợc vay vốn phát triển hoạt động sản xuất, kinh doanh Trên sở đó, ngân hàng chính sách xã hợi (NHCSXH) đời nhƣ mợt cơng cụ quản lý, thực hiện có hiệu nhằm xóa đói giảm nghèo, góp phần thực hiện mục tiêu phát ại họ cK in h triển kinh tế – xã hợi tồn diện, bền vững Đảng Nhà nƣớc ta Ngày 01 10 2002, Ngân hàng Chính sách xã hợi Việt Nam đời theo định số 131 2002 QĐ-TTg Thủ tƣớng Chính phủ nhằm thực hiện chủ trƣơng tách tín dụng ƣu đãi khỏi tín dụng thƣơng mại, thực hiện nhiệm vụ cho vay ƣu đãi ngƣời nghèo đối tƣợng sách khác nhằm thực hiện mục tiêu quốc gia xố đói giảm nghèo Đ Ngày 27/3/2005, Ngân hàng Chính sách xã hợi tỉnh Quảng Trị đời theo định số 25 QĐ-HĐQT Hội đồng Quản trị Ngân hàng sách xã hợi Việt Nam Là ngân hàng đời sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ ngƣời nghèo trƣớc đây, Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị mợt tổ chức tín dụng hoạt đợng có đặc thù riêng, đối tƣợng vay vốn chủ yếu ngƣời nghèo, lực tài ngƣời vay thấp khơng có; điều kiện làm ăn khơng thuận lợi, ngƣời vay chấp tài sản Những năm qua, ngân hàng đã góp mợt phần khơng nhỏ cho mục tiêu xóa đói giảm nghèo địa bàn tỉnh Quảng Trị Tuy vậy, thực tế, với lý khác nhau, nhiều hộ nghèo chƣa thể tiếp cận với khoản vay, từ đó, việc XĐGN Tỉnh chƣa thực đạt kết cao nhƣ mục tiêu đề Lý thứ nhất: Với phát triển kinh tế Việt Nam hiện nay, xã hội tạo khoảng cách giữa ngƣời giầu ngƣời nghèo ngày lớn điều làm ảnh hƣởng lớn tới tình hình an ninh, trị đất nƣớc Để góp phần giảm bớt khoảng cách việc nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH có vai trị quan trọng Lý thứ hai : Để vốn xố đói, giảm nghèo đã đƣợc tập trung vào một kênh tế H uế NHCSXH phân phối đến tay hộ nghèo đƣợc ngƣời nghèo sử dụng hiệu quả, có hồn trả để bảo tồn quay vịng vốn, đảm bảo bền vững ngân hàng một trách nhiệm không đơn giản NHCSXH ại họ cK in h Trong bối cảnh hội nhập kinh tế, giảm bớt số hợ nghèo, xóa dần khoảng cách giàu nghèo xã hội nhiệm vụ vô quan trọng trình lên xã hội chủ nghĩa nƣớc ta Nhận thức đƣợc tầm quan trọng chƣơng trình tín dụng hộ nghèo, định chọn đề tài N v C ụ ỉ i ị” để nghiên cứu thực trạng đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu tín dụng hợ Đ nghèo, góp phần thúc đẩy phát triển tồn diện, bền vững kinh tế – xã hợi địa bàn Tỉnh Quảng Trị Mục tiêu nghiên cứu  Mục tiêu chung: Nghiên cứu thực trạng chƣơng trình tín dụng hộ nghèo, sở đó, đề xuất mợt số giải pháp nâng cao hiệu quả, góp phần thúc đẩy phát triển tồn diện, bền vững kinh tế – xã hội địa bàn Tỉnh Quảng Trị  Mục tiêu cụ thể: Gồm mục tiêu cụ thể sau: ... dụng đới với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị Chương 3: Giải pháp nâng c o hiệu cho v y hộ nghèo tại phòng gi o dịch Ngân h ng sách xã hội tỉnh Quảng Trị Đ ại họ... GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠỊ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỢI TỈNH QUẢNG TRỊ... TRẠNG CỦA CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỢ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỢI TỈNH QUẢNG TRỊ 21 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ 21 2.1.1