Cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HUỲNH THỊ KIM PHƯƠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SỸ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HUỲNH THỊ KIM PHƯƠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành: Tài – Ngân Hàng Mã số: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS, TS LÝ HỒNG ÁNH TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong năm vừa qua, thay đổi tích cực đời sống kinh tế, trị, xã hội khoa học công nghệ làm thay đổi quan điểm Ngân hàng thương mại (NHTM) hoạt động ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân Với lên đất nước, mức sống người dân ngày nâng cao nhu cầu cá nhân gia tăng tương ứng, mở thị trường tiềm nhiều hội mở tổ chức kinh tế nói chung NHTM nói riêng Vì vậy, việc quan tâm mức đến vấn đề phát triển nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) yêu cầu tất yếu Từ thực trạng hoạt động cho vay nhận Ngân hàng Thương mại cổ phần (NHTMCP) Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai cho thấy hoạt động cho vay cá nhân gặp phải khó khăn, khối lượng vốn vay giảm xuống Không vậy, tỷ lệ nợ xấu cao so với năm 2016 Để giải khó khăn định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân hợp lý, Ngân hàng cần có nghiên cứu để tìm nguyên nhân giải pháp khắc phục tồn đọng Từ lý trên, xin lựa chọn đề tài “Cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai.” để nghiên cứu làm luận văn tốt nghiệp cao học Mục tiêu nghiên cứu hệ thống sở lý luận hoạt động cho vay KHCN NHTM Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai.Trên sở đó, đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay KHCN Từ đó, đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Gia Lai (Vietinbank Gia Lai) Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, cụ thể: Phương pháp thu thập số liệu, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích, phương pháp so sánh, phương pháp diễn dịch, quy nạp, tổng hợp kết hợp với tảng lý luận từ kiến thức kinh tế học, tài – ngân hàng… để nghiên cứu lý thuyết thực trạng hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam– chi nhánh Gia Lai Ngồi ra, dùng phương pháp khảo sát: tiến hành khảo sát khách hàng thông qua bảng câu hỏi để đánh giá hài lòng khách hàng chất lượng hoạt động cho vay KHCN Kết nghiên cứu: Từ việc phân tích tình hình hoạt động kinh doanh thực trạng cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai năm qua, đánh giá mặt tích cực, hạn chế, nguyên nhân hạn chế cơng tác Qua muốn đề xuất giải pháp, kiến nghị liên quan cách hiệu thực tế nhằm góp phần mở rộng hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân mà đảm bảo an tồn, tối thiểu hóa rủi ro cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai Trong thời gian qua,Vietinbank Gia Lai nỗ lực cải thiện chất lượng cho vay khách hàng cá nhân đạt kết định, trọng cải thiện chất lượng dịch vụ đa dạng hóa sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Bên cạnh đó, cịn nhiều điểm hạn chế hoàn thiện Việc mở rộng nâng cao chất lượng cho vay vốn khách hàng cá nhân cần phối hợp đồng từ thân Ngân hàng Công Thương Gia Lai, hệ thống NHTM, Ngân hàng nhà nước (NHNN) cấp, ban ngành có liên quan, nhằm xây dựng môi trường cho vay khách hàng cá nhân lành mạnh hiệu quả, tạo lực đẩy cho phát triển khách hàng cá nhân cho tồn kinh tế LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn “Cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai” chưa trình bày nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP.HCM, Tháng 10 năm 2018 Tác giả luận văn Huỳnh Thị Kim Phương LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình học tập, nghiên cứu nhà trường kết hợp với nỗ lực cố gắng thân Để đạt kết này, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành đến: Quý Thầy, Cô giáo Trường Đại Học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh truyền đạt kiến thức, nhiệt tình giúp đỡ cho năm học vừa qua Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Thầy Lý Hoàng Ánh - người hướng dẫn khoa học - dành nhiều thời gian quý báu để giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu, thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn đến lãnh đạo, cán Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh Gia Lai không ngừng hỗ trợ tạo điều kiện tốt giúp đỡ tơi hồn thành đề tài luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn đến gia đình, anh chị, bạn bè động viên hỗ trợ cho nhiều suốt trình học tập nghiên cứu thực đề tài luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh Xin gửi lời chúc sức khỏe chân thành cảm ơn! TP.HCM, Tháng 10 năm 2018 Tác giả luận văn Huỳnh Thị Kim Phương MỤC LỤC MỤC LỤC -DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU Chương 1CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại 1.1.1.Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2.Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3.Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3.1 Theo thời hạn 1.1.3.2 Theo hình thức bảo đảm 10 1.1.3.3 Theo phương thức cấp tín dụng 10 1.1.3.4 Theo mục đích cho vay 1.1.3.5 Phân loại theo khác 12 12 1.2.Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.1 Đối với kinh tế 12 1.2.2 Đối với ngân hàng 13 1.2.3 Đối với khách hàng 13 1.2.4 Sự cần thiết phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 14 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 14 1.3.1 Các nhân tố khách quan 14 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 16 1.4.Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng 22 1.4.1 Chỉ tiêu định tính 22 1.4.2 Chỉ tiêu định lượng 22 1.4.2.1 Chỉ tiêu quy mô 22 1.4.2.2 Chỉ tiêu thu nhập 24 1.4.2.3 Chỉ tiêu đánh giá rủi ro 25 Chương 2THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI GIAI ĐOẠN 2014 -2017 2.1.Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 2.1.1.Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai 2.1.2.Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2014 – 2017 2.2.Thực trạng cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai 2.2.1 Quy trình sản phẩm cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai 2.2.1.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai 2.2.1.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai 2.2.2 Thị phần cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai 2.2.3 Thực trạng cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai 2.2.3.1 Tình hình dư nợ cho vay Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2014 – 2017 2.2.3.2 Tình hình dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2014 – 2017 2.3 Đánh giá tình hình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2014 – 2017 2.3.1 Những kết đạt 2.3.2 Những hạn chế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2014 – 2017 2.4 Những nguyên nhân dẫn đến hạn chế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai 54 2.4.1 Những nguyên nhân xuất phát từ chế sách, mơi trường, thể chế 54 2.4.2 Nguyên nhân từ phía Ngân hàng 55 2.4.3 Nguyên nhân từ phía khách hàng 58 Chương 3GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 60 3.1 Cở sở để đưa giải pháp nhằm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai 60 3.1.1 Định hướng phát triển tỉnh Gia Lai 60 3.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai 61 3.1.2.1 Định hướng phát triển chung 61 3.1.2.2 Định hướng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Vietinbank Gia Lai 63 3.2.Các giải pháp để mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai 64 3.2.1 Cải thiện quy trình, thủ tục cho vay 64 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định trình độ cán 65 3.2.3 Tăng cường công tác Marketing phát triển quan hệ khách hàng 69 3.2.4 Nâng cao chất lượng giám sát cho vay kiểm tra sau cho vay 71 3.3 Kiến nghị 73 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 73 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 74 3.3.3 Kiến nghị ban ngành có liên quan 75 KẾT LUẬN 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 PHỤ LỤC 80 PHỤ LỤC 84 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Agribank BIDV CB HTTD CB PPDTD CB QHKH CBCNV CBTD CBTĐ CĐT CIC CLIMS CRLOS DN EWS FDI GCNQSDĐ GHTD GNN HĐCTD HĐGV HĐLK HĐMB HĐTD 91 CB QHKH hướng dẫn khách hàng ký Biên lý hợp đồng, bàn giao Biên lý hợp đồng khách hàng ký cho CB HTTD để lưu hồ sơ theo quy định Bước 13: Lưu hồ sơ Các phận liên quan thực theo Hướng dẫn quản lý lưu giữ hồ sơ tín dụng hành NHCT BẢN CAM ĐOAN CHỈNH SỬA LUẬN VĂN Tôi tên là: HUỲNH THỊ KIM PHƯƠNG Nam/Nữ: Nữ Sinh ngày: 30/11/1992 Nơi sinh: T Gia Lai Mã học viên: 020118160151 Ngành: Tài ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 Khóa: CH18 Lớp: CH18C1 Niên khóa: 2016 - 2018 Điện thoại liên lạc: 0972.819.290 Email: htk.phuong@vietinbank.vn Là tác giả luận văn: “Cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam– chi nhánh Gia Lai.” Bảo vệ ngày: 11 tháng 12 năm 2018 Điểm bảo vệ luận văn: 7,5 Tôi cam đoan chỉnh sửa nội dung luận văn thạc sĩ với đề tài theo góp ý Hội đồng đánh giá luận văn Thạc sĩ Các nội dung chỉnh sửa: - Rà sốt lỗi tả hình thức trình bày - Trích dẫn nguồn tài liệu tham khảo cụ thể vào nội dung lý thuyết - Sắp xếp lại chương đảm bảo tính logic, hệ thống - Sửa theo góp ý thành viên hội đồng trang mục luận văn Người cam đoan học (Ký, ghi rõ họ tên) Người hướng dẫn khoa (Ký, ghi rõ họ tên) Chủ tịch Hội đồng chấm luận văn (Ký ghi rõ họ tên) BrEN nAN HQp HQr OONC CHAM LU4,N VAN THAC Si Chuy6n nginh: Tiri chinh - Ngin hdrng; Mi sii: 34 02 0f HQi d6ng ch6m luin v6n thqc si du