Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thành phố bạc liêu

B GIÁO D C VÀ ÀO T O NGÂN HÀNG NHÀ N C VI T NAM TR NG I H C NGÂN HÀNG THÀNH PH H CHÍ MINH VƠ NG TH NG C TRÂN M R NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH THÀNH PH B LU NV NTH THÀNH PH H C LIÊU CS KINHT CHÍ MINH – N M 2018 B GIÁO D C VÀ ÀO T O NGÂN HÀNG NHÀ N C VI T NAM TR NG I H C NGÂN HÀNG THÀNH PH H CHÍ MINH VƠ NG TH NG C TRÂN M R NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH THÀNH PH LU NV NTH B C LIÊU CS KINHT Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã s : 8.34.02.01 Ng i h ng d n khoa h c: TS LÊ TH HI P THƠ THÀNH PH H CHÍ MINH – N TĨM T NG M 2018 T LU NV Khách hàng cá nhân ngày c a Ngân hàng th ng m i N óng vai trị quan tr ng ho t ng tín d ng i v i Agribank, vi c tìm ki m gi i pháp m r ng cho vay khách hàng cá nhân tr thành m t nh ng m c tiêu c p bách hi n N i dung lu n v n trình bày c s lý lu n, ánh giá phân tích th c tr ng vi c m r ng cho vay khách hàng cá nhân, t ó xu t gi i pháp thi t th c phù h p v i m c tiêu m r ng cho vay i v i khách hàng cá nhân t i Agribank Chi nhánh Thành ph B c Liêu Mts i m m i lu n v n là: - ánh giá v hi u qu òn b y c a vi c cho vay không tài s n b o m, t d ng ịn b y xu t s ó theo t ng th i k phát tri n c a n n kinh t m t cách phù h p - Làm rõ nh ng r i ro i v i cho vay tiêu dùng, kênh cho vay chi m m t t tr ng c c u cho vay khách hàng cá nhân Tuy nhiên quan i m phát tri n b n v ng, r i ro cho vay tiêu dùng c ánh giá em n nh ng tác ng x u, t ó tác gi xu t h n ch cho vay tiêu dùng ho ch ã xu t thay i t ho t ng c a Agrbank t vi c ch tr ng th c hi n k l y tr thành t khách hàng làm trung tâm cho m i ho t ng Các gi i pháp t p trung vào vi c qu ng bá hình nh, t n d ng nh ng th m nh hi n có, t nâng cao ch t l ng ho t ng c a Agribank ki m soát r i ro nh m h ng n tính b n v ng L I CAM OAN Tôi tên là: Vơ ng Th Ng c Trân Sinh ngày 18 tháng n m 1983, t i B c Liêu Quê quán: Ph ng 5, B c Liêu Hi n ang công tác t i: Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam chi nhánh Thành ph B c Liêu Là h c viên khóa XVIII, l p CH18B1 c a Tr H Chí Minh Mã s Cam oan lu n v n: “M nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam chi nhánh Thành ph Ng ih Lu n v n ng d n khoa h c: TS c th Lu n v n ch ih c Lu n v n cơng trình nghiên c c u trung th c, n i dung ng lu n v n Tôi xin hoàn toàn ch u trách nhi m v Vơ ng Th Ng c Trân L IC MƠN Trong su t trình h c t p t i nhà tr ã nh n c s quan tâm, h ng hồn thành lu n v n này, tơi ng d n nhi t tình, s giúp cơ, anh ch b n bè V i lịng kính tr ng bi t bày t quý báu c a th y n chân thành xin c n: Ban giám hi u, Phòng t o sau Thành ph H Chí Minh ã h t lịng giúp lu n v i h c, Tr ng i h c Ngân hàng tơi q trình h c t p th c hi n n TS Lê Th t o m i i u ki n thu hoàn thành v bày t lịng bi t Tơi xin chân thành c m Thành ph H hoàn thành lu n v n Tôi xin g t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam chi nhánh Thành ph B c Liêu ã h tr , t o i u ki n cho tơi c h c t p hồn thành lu n v n Và cu i xin dành l i c m n n ng i thân, b n bè ã ng viên, c v giúp tơi n tâm hồn thành t t lu n v n M U Lý ch n Các cơng trình nghiên c M c tiêu c a 3.1 M c tiêu t 3.2 M c tiêu c Câu h i nghiên c i t ng ph m vi nghiên c 5.1 it 5.2 Ph m vi nghiên c u Ph Ý ngh a khoa h N i dung nghiên c u ng pháp nghiê CHƠ NG1 CƠS HÀNG CÁ NHÂN C A CÁC NGÂN HÀNG THƠ NG M I 1.1 KHÁI NI M, CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1.1 Khái ni m cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 c 1.1.2.1 Quy mô kho n vay nh , s 1.1.2.2 Cho vay cá nhân th 1.1.2.3 1.1.3 Vai trò c a cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3.1 1.1.3.2 1.1.4 Các lo i hình cho vay khách hàng cá nhân 1.2 M TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƠ NG M I 1.2.1 Khái ni m m 1.2.2 Các ch tiêu 1.2.2.1 M 1.2.2.2 C Cho vay cá n 1.2.2.3 T tr ng thu nh p t ho t ng cho vay KHCN 12 1.2.2.4 K t qu ki m sốt r i ro tín d ng 13 1.2.2.5 M c hài lòng c a khách hàng 14 1.3 CÁC NHÂN T NH H NG N VI C M R NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƠ NG M I15 1.3.1 Các nhân t t phía khách hàng 16 1.3.2 Các nhân t t phía ngân hàng 17 1.3.3 Các sách c a Nhà n 1.4 KINH NGHI M HO T c y u t NG CHO VAY T khác 19 IM TS NGÂN HÀNG THƠ NG M I 20 K T LU N CHƠ NG 24 CHƠ NG TH C TR NG M R NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN THÀNH PH B C LIÊU GIAI O N 2015-2017 25 2.1 KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PH B C LIÊU 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri n c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Thành ph 2.1.2 C cut B c Liêu 25 ch c t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Thành ph B c Liêu 25 2.1.3 i u ki n kinh t -xã h i c a Thành ph 2.1.4 Vai trò c a Agribank 2.2 TH C TR NG VI C M B c Liêu 26 i v i Kinh t -Xã h i Thành ph B c Liêu 28 R NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN THÀNH PH B C LIÊU 28 2.2.1 Trình t th c hi n vay v n quy trình xét t cho vay ivi khách hàng cá nhân 29 a) i u ki n th b) Các ph c) S t c vay v n 29 ng th c vay v n áp d ng cho vay khách hàng cá nhân 30 quy trình cho vay khách hàng cá nhân 30 2.2.2 Phân tích th c tr ng m r ng quy mô cho vay khách hàng cá nhân theo chi u r ng 32 2.2.2.1 M c t ng tr ng cho vay KHCN 32 2.2.2.2 D n cho vay KHCN 33 2.2.2.3 C c u cho vay KHCN theo s n ph m 35 2.2.2.4 C c u cho vay KHCN theo th i h n vay 36 2.2.3.5 Thu lãi t ho t ng CV KHCN 38 2.2.3 Phân tích th c tr ng m r ng quy mô cho vay khách hàng cá nhân theo chi u sâu 39 2.2.3.1 T ng tr 2.2.3.2 ng nhìn t khía c nh s ịn b y cho vay không Tài s n b o l ng KHCN 2015-2017 .40 m 40 2.2.3.3 N x u cho vay KHCN theo s n ph m vay 42 2.2.3.4 N x u cho vay KHCN phân theo th i h n vay 44 2.2.3.5 Tác ng c a n x u vi c m r ng cho vay KHCN .45 2.2.3.6 Th ph n cho vay KHCN c a Agribank chi nhánh TP B c Liêu 47 2.2.3.7 Nh ng 2.3 ánh giá c a khách hàng 48 ÁNH GIÁ V TH C TR NG CHO VAY KHCN TH 2.3.1 Nh ng k t qu t 2.3.2 Nh ng h n ch 2.3.3 Tóm l c I GIAN QUA50 c nguyên nhân 50 t n t i 54 nh h ng m r ng cho vay KHCN t i Agribank Chi nhánh TP B c Liêu 58 K T LU N CHƠ NG 60 CHƠ NG GI I PHÁP M R NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN THÀNH PH B C LIÊU 61 3.1 CƠ S XU T GI I PHÁP 61 3.1.1 Nh ng nh h ng phát tri n kinh t cá nhân th i gian t i c a t nh B c Liêu 61 3.1.2 K ho ch nh h ng ho t ng cho vay khách hàng cá nhân c a Agribank chi nhánh Thành ph B c Liêu 62 3.1.3 M c tiêu m r ng cho vay i v i khách hàng cá nhân c a Agribank chi nhánh Thành ph B c Liêu th i gian t i 62 3.2 GI I PHÁP M R NG CHO VAY I V I KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PH 3.2.1 Ho ch nh m c tiêu phát tri n ho t B C LIÊU 63 ng cho vay KHCN xác nh úng v trí c a m c tiêu phát tri n kinh doanh 63 3.2.2 y m nh ho t ng Marketing ngân hàng 64 3.2.3 Xây d ng lãi su t linh ho t phù h p 66 3.2.4 u tiên ngành ngh m c tiêu 3.2.5 Hoàn thi n nâng cao ch t Thành ph B c Liêu 3.2.6 b Nâng cao ch t l qu n lý kho n vay 3.2.7 Nâng cao ch t l 3.2.8 Gi i pháp h n ch 3.3 M TS 3.3.1 Ki n ngh 3.3.2 Ki n ngh 3.3.3 Nh ng K TLU N CHƠ K T LU N TÀI LI U THAM KH O PH L C PH L C PH L C DANHM STT CCÁCT VI TT T TÊNVI TT T Agribank NHNN KHCN TCTD NHTM Trang 74 tốn s tháo g khó kh n b ng cách cho c khôi ph c s n xu t kh h n nguyên nhân ch lu t, quy n tài s n thơng qua trung tâm có th a thu n - iv hình n i cán b n h n tr xu t bi n pháp x nh ng khó kh n v o thu h in giúp t - iv tháng c t Ban x i Ban ch n m rõ h s kt ánh giá, t có hình th 3.3 M 3.3.1 Ki n ngh Th nh t, chi nhánh có th Th hai, c n ban hành quy th t c liên quan trùng l p nh m gi i t a tâm lý Th ba, t ng c d ch toán su t áp Th d ng ng nhu c u k p th t i v i lãnh , th Trang 75 3.3.2 Ki n ngh v i Th h nh t, c p quy n p tích c c h t Th hai, công tác x quy n a ph ban ch ox Th ba, quy n vi c x lý phát thu h nh ng khách hàng chây 3.3.3 Nh -Khách hàng c n cung c p thông tin trung th c cho ngân hàng v n th p thông tin ph c v cho công tác ch m -Trên c m b o phù h v t kh n ng tr -L a ch n ph ng th c vay v n phù h p ngành ngh -S d ng v n vay úng m c ích s n xu t kinh doanh có hi u qu nh ph ng án Trang 76 Các bi n pháp nêu c Agrbank Chi nhánh Thành ph pháp vi c khó kh n, tùy vào ngu th c hi n ivi nhánh c n xem xét th c hi n Trên h t, c n thay n toàn b trung tâm c CNV ami Trang 77 S phát tri n sôi th ng, Agribank Thành ph góp ph n m r ng th i Chi nhánh c cho vay, theo dõi giám sát ch t ch kho n cho vay m b o an toàn cho kho n vay Qua phân tích th r ng sách tín d ng v i ho t cho vay khách hàng cá nhân khơng ch cịn nhi m v v y, vi c m d ng hóa it c ch t l ngh a ó, lu n v n hàng cá nhân Hy v ng qua lu n v n này, v i u ki n cho Agribank chi nhánh thành ph vay i v i khách hàng cá nhân m t cách có hi u qu Tuy nhiên, nh ng v n h n ch v làm tài li u nh vi c ch ar a c a quý th y cô Trang 78 TÀI LI U THAM KH O Danh m c tài li u tham kh o ti ng Vi t Agribank chi nhánh Thành ph ho t B c Liêu 2015, 2016, 2017, Báo cáo k t qu ng kinh doanh n m 2015, 2016, 2017 Phan Th Cúc 2008, Giáo trình ngân hàng thương m i, NXB Th ng kê, TP H Chí Minh H Th Thi u Dao 2016, Phương pháp nghiên c u khoa h c, gi ng môn ph ng pháp nghiên c u khoa h c, Tr ng i h c Ngân hàng TP H Chí Minh, ngày 26/12/2016 Frederic S.Mishkin 2001, Ti n t ngân hàng th trư ng tài chính, NXB Khoa h c k thu t Hà N i Lê Th Tuy t Hoa Nguy n Th Nhung 2011, Ti n t ngân hàng, NXB Lê Ng c H ng Nhung 2013, Gi i pháp nâng cao hi u qu cho vay kh i khách hàng cá nhân t i S nhánh Hà N i, giao d ch Ngân hàng TMCP Ngo i thương Vi t Nam-Chi tài nghiên c u khoa h c, Tr Qu c h i n c Cơng hịa xã h i ch ng i h c Dân l p H i Phòng ngh a Vi t Nam 2010,Lu t t ch c tín d ng, S 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 Qu c h i n c Cơng hịa xã h i ch ngh a Vi t Nam 2010, Lu t Ngân hàng Nhà nư c, S 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010 Bùi Quang Tín 2016, Qu n tr kinh doanh ngân hàng, gi ng môn Qu n tr ngân hàng th ng m i, Tr ng i h c Ngân hàng TP H Chí Minh, ngày 27/05/2016 10 Nguy n Th Tuy t 2014, M r ng tín d ng h s n xu t c a Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn huy n Phúc Th , Thành Ph Hà N i, n g ng D u 2018, T Lu n v n th c s , Tr 11 H i h c Th ng Long Hà N i ng trư ng tín d ng: Lư ng ph i i ch t ngày 12 tháng 01 n m 2018, truy c p t i