Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh ninh thuận

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN VIỆT THẢO MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NINH THUẬN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN VIỆT THẢO MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NINH THUẬN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.,TS Nguyễn Thị Loan TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 TĨM TẮT Doanh nghiệp nhỏ vừa có vai trò quan trọng phát triển kinh tế, xã hội quốc gia nào, đặc biệt nước phát triển Việt Nam Tuy nhiên nay, doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận tín dụng ngân hàng, từ ảnh hưởng đến phát triển doanh nghiệp Vì vậy, mục tiêu luận văn nhằm mở rộng cho vay DNNVV BIDV Ninh Thuận - Ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn dư nợ DNNVV tỉnh Ninh Thuận, từ đề xuất giải pháp khắc phục Đồng thời, luận văn sử dụng phương pháp phân tích định tính dựa số liệu thống kê, vấn, khảo sát để tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến khó khăn mở rộng cho vay DNNVV xuất phát từ phía ngân hàng từ phía doanh nghiệp, quan quản lý nhà nước Để mở rộng cho vay DNNVV BIDV Ninh Thuận, ngân hàng cần có giải pháp phù hợp DNNVV cần trọng nâng cao lực sản xuất kinh doanh, lực vốn tự có, tích cực tận dụng nguồn hỗ trợ phủ; đồng thời cần có liên kết, phối hợp chặt chẽ doanh nghiệp, NHTM quan quản lý nhà nước Từ khóa: Doanh nghiệp nhỏ vừa, mở rộng cho vay LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Nguyễn Việt Thảo Sinh ngày: 28/09/1993 Hiện công tác Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Thuận Học viên cao học lớp CH18B1 – Trường ĐH Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Cam đoan đề tài: “Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Thuận” Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Người hướng dẫn khoa học: PGS., TS Nguyễn Thị Loan Luận văn chưa trình để nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng cửa tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày 17 tháng 10 năm 2019 Tác giả Nguyễn Việt Thảo LỜI CÁM ƠN Trước tiên, xin gửi lời cám ơn đến thầy Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh trang bị cho tảng kiến thức cần thiết giúp rèn luyện khả tự nghiên cứu, tư suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến giảng viên hướng dẫn PGS., TS Nguyễn Thị Loan, nhiệt tình hướng dẫn, động viên tơi q trình thực luận văn Ngồi ra, tơi gửi lời cám ơn sâu sắc đến gia đình, bạn bè, anh chị đồng nghiệp hỗ trợ, giúp đỡ động viên tơi để tơi hồn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả Nguyễn Việt Thảo MỤC LỤC TÓM TẮT LỜI CAM ĐOAN LỜI CÁM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH PHẦN MỞ ĐẦU TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU CHƢƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 1.1.1 1.1.1.1 1.1.1.2 1.1.1.3 1.1.2 1.1.3 1.2 ươ 1.3 1.3.1 1.3.2 KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH NINH THUẬN 2.1 G nhánh 2.1.1 B nhánh 2.1.2 ì V 2.1.2.1 2.1.2.2 2.1.2.3 2.2 G 2.3 ự ự ầ í 2.3.1 2.3.2 BIDV 2.4 q ầ ữ k 2.4.1 2.4.2 KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH NINH THUẬN 3.1 ị ậ 3.2 G ầ 3.2.1 3.2.2 3.2.3 3.2.4 3.2.5 3.2.6 ủ k 3.2.7 3.3 KẾT LUẬN CHƢƠNG KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC ă ổ ứ ts k STT Viết tắt Agribank BIDV BQ CIC CKH DNNVV ĐCTC HĐV KH 10 KKH 11 LienVietPostbank 12 NHNN 13 NHTM 14 QLKH 15 TCTD 16 TG 17 TH 18 TMCP 19 TNHH 20 TSBĐ 21 VCB 22 UBND 23 Vietinbank 24 Sacombank 25 SXKD DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Phân loại DNNVV theo khu vực kinh tế Việt Nam Bảng 1.2: Bảng tóm tắt tiêu đánh giá mở rộng cho vay đối voiwsDNNVV NHTM Bảng 2.1: Thống kê huy động vốn tiền gửi khách hàng BIDV Ninh Thuận Bảng 2.2: Bảng thể tình hình huy động vốn theo tổ chức dân cư Bảng 2.3: Kết hoạt động tín dụng BIDV Ninh Thuận Bảng 2.4: Bảng thể kết thu phí dịch vụ BIDV Ninh Thuận Bảng 2.5: Tình hình phát triển DNNV địa bàn tỉnh Ninh Thuận Bảng 2.6: Quy định cấp tín dụng khách hàng BIDV Bảng 2.7: Các nhóm đối tượng khách hàng theo mức độ rủi ro Bảng 2.8: Bảng sách cấp tín dụng theo nhóm đối tượng khách hàng đủ điều kiện XHTDNB Bảng 2.9: Số lượng khách hàng DNNVV vay vốn BIDV Ninh Thuận Bảng 2.10: Dư nợ DNNVV BIDV Ninh Thuận Bảng 2.11: Cơ cấu dư nợ theo thời gian BIDV Ninh Thuận Bảng 2.12: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế BIDV Ninh Thuận Bảng 2.13: Tỷ lệ nợ xấu BIDV Ninh Thuận Bảng 2.14: Thị phần cho vay DNNVV NHTM địa bàn tỉnh Ninh Thuận Bảng 2.15: Thu nhập từ cho vay DNNVV BIDV Ninh Thuận Bảng 2.16: Kết khảo sát BIDV Ninh Thuận nguyên nhân chủ yếu DNNVV không chấp thuận cho vay 2.3 Tỷ ệ vốn chủ sở hữu tha 2.3.1 Đối với cấp tín dụng đầu tƣ gia tố 20% 20% dự án Trường hợp khách hàng không đủ vốn chủ sở hữu tham Đối Tiêu chí tƣợng khách hàng xem xét bổ sung thay tài sả thành từ vốn vay) Bất động sản, Các tài sản có tính đảm tỷ lệ vốn chủ sở hữu tham gia tối thiểu 15% mức cao Tỷ lệ chuyển đổi 2% giá trị tài sả vay giảm trừ 1% tỷ lệ vốn chủ sở hữu khách h Trường hợp trước giải ngân khoản vay đầu tư dự đảm bổ sung thay theo quy định, khách hàng phải tài sản bảo đảm tối thiểu phải thực bổ sung cấp có thẩm quyền phán tín dụng theo quy duyệt 2.3.2 Đối với cấp tín dụng phục vụ nhu cầu vốn ƣu động 0% Đối tƣợng Tiêu chí 2.4 Tỷ ệ Tài sản bảo đả 2.4.1 Cấp tín dụng phục vụ nhu cầu vốn ƣu tối thiểu 20% động Tài sản bảo đảm không bao gồm tài sản hàng hóa tồ chuyển trình sản xuất kinh doanh theo quy đ biện pháp bảo đảm hoạt động cấp tín dụng Chi xem dụng TSBĐ đáp ứng điều kiện: khách hàng khơng khơng có nợ gốc q hạn BIDV, Đối Tiêu chí tƣợng khơng có nợ nhóm 2, nợ xấu TCTD khác thời gian 01 năm gần nhất, khơng có lỗ lũy kế, lợi nhuận năm tài gần dương cung cấp báo cáo tài kiểm tốn báo cáo tài nộp cho quan thuế (trừ trường hợp khách hàng lỗ theo kế hoạch/khách hàng BIDV cấp tín dụng đầu tư dự án) Trong Đối tượng bổ sung điều kiện có hệ số nợ ≤ 2.5 2.4.2 Cấp tín dụng đầu tƣ dự án Đối Tiêu chí a) Tài sản hình thành từ vốn vay tƣợng Là TSBĐ b) Tỷ ệ tài sản bảo đả (ngồi 0% tài sản hình thành từ vốn vay) Lƣu ý: - Trường hợp khách hàng chưa có quan hệ tín dụng tổ chức tín dụng nào, khách hàng xác định phân loại nợ nhóm (nếu chưa đủ điều kiện xếp hạng tín dụng nội bộ) khơng có nợ q hạn - Đối với khách hàng thuộc từ nhóm đối tượng trở đi, trường hợp khách hàng âm vốn lưu động rịng theo Báo cáo tài năm liền kề, vốn tự có khách hàng phải giải ngân trước và/hoặc đồng thời vốn vay BIDV TRT.IoNG EAI Hec NGAN HANG ceNG HoA xA ner cnu Ncni^L vH'TNAM fp UO CHi iUnqH VAN H I DONG CHAM L EOc l6p - Tu - Hanh phric fp na Chi Minh, ngdy , thdng 12 ndm 2019 r^lt^ BTEN BAN HQP HQI DONG CHAM LUAN VAN THAC SI Chuy6n ngirnh: Tiri chinh - Ngin hirng; Mfl sii: 34 02 0l H6i d6ng ch6m lufln v[n thac si dugc thdnh l6p theo Quy6t