Phát triển dịch vụ thẻ quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thăng long

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ HỒNG NHUNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ HỒNG NHUNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HOC: TS NGUYỄN THỊ HƢƠNG LIÊN Hà Nội – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Phát triển dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam- chi nhánh Thăng Long ” công trình nghiên cứu tơi dƣới hƣớng dẫn TS Nguyễn Thị Hƣơng Liên Các số liệu nêu luận văn trung thực kết nêu luận văn chƣa đƣợc công bố cơng trình khác Hà Nội, ngày 26 tháng 03 năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hồng Nhung LỜI CẢM ƠN Lời cho phép xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tổ chức tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập trƣờng Đồng thời xin chân thành cảm ơn đến Quý Thầy Cô - ngƣời giảng dạy, truyền đạt kiến thức cho suốt thời gian hai năm học cao học vừa qua trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Đặc biệt, xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới TS Nguyễn Thị Hƣơng Liên, ngƣời hƣớng dẫn khoa học bảo tận tình cho tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn lãnh đạo Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam- chi nhánh Thăng Long anh, chị em đồng nghiệp quan tạo điều kiện thuận lợi, dành thời gian, cơng sức hỗ trợ giúp đỡ tơi nhiệt tình việc thu thập số liệu điều tra để tơi hồn thành luận văn Tôi xin cảm ơn khách hàng BIDV Thăng Long quan tâm, giúp đỡ, cung cấp tài liệu, thông tin phiếu điều tra khảo sát, tạo điều kiện cho tơi có sở thực tiễn để nghiên cứu hoàn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn gia đình tơi, ngƣời thân bạn bè hỗ trợ, động viên tơi suốt q trình nghiên cứu hoàn thiện luận văn./ TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN THỊ HỒNG NHUNG MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC HÌNH iv MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài 1.1.1 Những nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ quốc tế thực 1.1.2 Những vấn đề cần đƣợc tiếp tục nghiên cứu 1.2 Khái quát phát triển dịch vụ thẻ quốc tế ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm Ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 1.2.3 Phát triển dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 19 Kết luận chƣơng 30 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN 31 2.1 Thiết kế luận văn 31 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 31 2.2.1 Phƣơng pháp phân tích-tổng hợp số liệu, liệu 31 2.2.2 Phƣơng pháp so sánh 32 2.2.3 Mơ hình E-SQ (E-S-QUAL E-RecS-QUAL) điều chỉnh dùng cho nghiên cứu 33 2.2.4 Thiết kế giả thiết nghiên cứu 34 2.2.5 Chọn mẫu 36 2.2.6 Thu thập liệu 37 2.2.7 Phân tích liệu 40 Kết luận chƣơng 43 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG 44 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 44 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 44 3.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lƣới hoạt động 45 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016 – 2018 46 3.2 Thực trạng dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Thăng Long 50 3.2.1 Thực trạng dịch vụ thẻ quốc tế qua số liệu thống kê chi nhánh Thăng Long 50 3.2.2 Thực trạng chất lƣợng dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển Việt Nam- chi nhánh Thăng Long 72 3.3 Đánh giá chung tình hình phát triển dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam- chi nhánh Thăng Long 77 3.3.1 Những kết đạt đƣợc 77 3.3.2 Hạn chế 78 3.3.3 Nguyên nhân 83 Kết luận chƣơng 88 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG 89 4.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2018 – 2020 89 4.1.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam- chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2018-2020 89 4.1.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 91 4.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 114 4.3 Một số kiến nghị 123 4.3.1 Đối với Chính phủ 123 4.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc 125 4.3.3 Đối với Hiệp hội thẻ 127 4.3.4 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 128 Kết luận chƣơng 133 KẾT LUẬN 134 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 135 DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT STT Nguyên nghĩa Ký hiệu ATM Automated Teller Machine BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam BQ Bình quân BSMS Dịch vụ gửi nhận tin nhắn từ ngân hàng CK Cuối kỳ DCTC Định chế tài DPRR theo PLN Dự phịng rủi ro theo phân loại nợ ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ EFTs Electronic Funds Transfer 10 HĐV Huy động vốn 11 HSC Hội sở 12 HTNB Hạch tốn ngoại bảng 13 IBMB Dịch vụ internet banking 14 KDNT&PS Kinh doanh ngoại tệ phái sinh 15 KHCN Khách hàng cá nhân 16 KKH Không kỳ hạn 17 NHPHT Ngân hàng phát hành thẻ 18 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 19 NHTTT Ngân hàng toán thẻ 20 PIN Personal Identification Number 21 POS Point Of Sale 22 TCKT Tổ chức kinh tế 23 TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế 24 TDN Tổng dƣ nợ 25 TMCP Thƣơng mại cổ phần 26 TNR Thu nhập ròng 27 TTDV Trung tâm dịch vụ i DANH MỤC CÁC BẢNG TT Bảng Nội dung Bảng 2.1 Bảng 2.2 Sắp xếp câu hỏi tƣơng ứng với yếu tố đánh giá 39 Bảng 2.3 Tình hình thu thập liệu sơ cấp 39 Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh đến 31/12/2018 47 Bảng 3.2 Quy mô, số lƣợng dịch vụ bán lẻ đến 31.12.2018 49 Bảng 3.3 Các dòng sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế 51 Bảng 3.4 Các dòng sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế 52 Bảng 3.5 Bảng 3.6 10 Bảng 3.7 Vị trí BIDV thị trƣờng thẻ ghi nợ quốc tế 63 11 Bảng 3.8 Vị trí BIDV thị trƣờng thẻ tín dụng quốc tế 64 12 Bảng 3.9 Vị trí CN so với BIDV 64 13 Bảng 3.10 13 Bảng 3.11 14 Bảng 3.12 15 Bảng 3.13 So sánh yếu tố đo lƣờng mơ hình E-SQ với mơ hình E-S-QUAL E-RecS-QUAL Số lƣợng thẻ phát hành qua năm CN Thăng Long Số lƣợng thẻ tăng ròng qua năm chi nhánh Thăng Long Kết kinh doanh thẻ 2018 chi nhánh địa bàn Hà Nội Thu phí dịch vụ thẻ quốc tế năm 2016- 2018 Cơ cấu chi phí dịch vụ thẻ quốc tế năm 2016 - 2018 Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ quốc tế: ii Trang 33 57 59 65 66 69 71 16 Bảng 4.1 Kế hoạch phát triển dịch vụ thẻ quốc tế giai đoạn 2018 – 2020 iii 91 ... tiêu phát triển dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 91 4.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam. .. lƣợng dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển Việt Nam- chi nhánh Thăng Long 72 3.3 Đánh giá chung tình hình phát triển dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng thƣơng mại cổ phần. .. TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG 44 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng