Mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam sở giao dịch 1

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH -   VÕ NHẤT ANH MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Thị Nhung TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN Để thực luận văn “Mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Sở Giao Dịch 1”, tơi tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng dẫn, bạn bè, … Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu kết luận văn thông tin xác thực TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2014 Người thực luận văn Võ Nhất Anh MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 1.1.3.1 Đối với kinh tế 1.1.3.2 Đối với khách hàng 1.1.3.3 Đối với ngân hàng 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.1.4.1 Căn vào mục đích vay 1.1.4.2 Căn vào hình thức bảo đảm tiền vay 1.1.4.3 Căn vào phương thức trả nợ vay: 1.1.4.4 Căn vào nguồn gốc khoản nợ: 1.2 Rủi ro cho vay tiêu dùng 10 1.2.1.Rủi ro từ phía ngân hàng 10 1.2.2 Rủi ro từ phía khách hàng 11 1.2.3 Rủi ro từ yếu tố khách quan 11 1.3 Mở rộng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 11 1.3.1 Sự cần thiết việc mở rộng cho vay tiêu dùng 11 1.3.2 Quan niệm mở rộng cho vay tiêu dùng 13 1.3.3 Chỉ tiêu đo lường mở rộng cho vay tiêu dùng 13 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay tiêu dùng 15 1.3.4.1 Nhân tố khách quan 15 1.3.4.2 Nhân tố chủ quan 17 1.3.5 Kinh nghiệm mở rộng cho vay tiêu dùng số ngân hàng giới 20 1.3.5.1 Kinh nghiệm Ngân hàng BCA (Bank Central Asia) Indonesia 20 1.3.5.2 Kinh nghiệm OCBC Bank Singapore 23 1.3.5.3 Kinh nghiệm Maybank – Malaysia 23 1.3.6 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Sở Giao Dịch 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 Chương 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH 28 2.1.Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Sở Giao Dịch 28 2.2.Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Sở Giao Dịch 30 2.2.1.Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Sở Giao Dịch 30 2.2.2.Sản phẩm cho vay tiêu dùng Eximbank – Sở Giao Dịch 33 2.2.3.Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Sở Giao Dịch 34 2.2.3.1.Thị phần cho vay tiêu dùng Eximbank – Sở Giao Dịch 35 2.2.3.2 Dư nợ cho vay tiêu dùng Eximbank - Sở Giao Dịch qua năm 36 2.2.3.3 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm Eximbank - Sở Giao Dịch qua năm 38 2.2.3.4 Nợ hạn, nợ xấu cho vay tiêu dùng Eximbank - Sở Giao Dịch qua năm 43 2.3 Đánh giá thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Sở Giao Dịch 45 2.3.1 Những mặt tích cực đạt 45 2.3.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 46 2.4 Rủi ro việc mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Sở Giao Dịch 52 2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Sở Giao Dịch 53 2.5.1 Môi trường kinh tế - xã hội 53 2.5.2 Chính sách tiền tệ 53 2.5.3 Chiến lược kinh doanh 54 2.5.4 Nguồn vốn ngân hàng 54 2.5.5 Mạng lưới phòng giao dịch 54 2.5.6 Đội ngũ nhân viên 55 2.5.7 Sự hài lòng khách hàng dịch vụ cho vay tiêu dùng 55 2.5.7.1 Mô hình nghiên cứu 56 2.5.7.2 Thiết kế nghiên cứu 57 2.5.7.3 Mô tả mẫu nghiên cứu 59 2.5.7.4 Kết kiểm định One – Sample T - test 60 2.5.7.5 Kiểm định Cronbach’s Alpha 61 2.5.7.6 Kiểm định nhân tố khám phá EFA thang đo 62 2.5.7.7 Mơ hình nghiên cứu điều chỉnh từ kết EFA 62 2.5.7.8 Kiểm định mơ hình nghiên cứu 64 2.5.7.9 Phân tích ANOVA 67 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 Chương 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH 70 3.1 Định hướng mở rộng cho vay tiêu dùng Eximbank – Sở Giao Dịch 70 3.1.1 Tiềm thị trường cho vay tiêu dùng 70 3.1.2 Định hướng mở rộng cho vay tiêu dùng Eximbank– Sở Giao Dịch .71 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Eximbank – Sở Giao Dịch 73 3.2.1 Cơ sở đề xuất giải pháp: 73 3.2.2 Nhóm giải pháp Eximbank – Sở Giao Dịch 74 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 78 3.2.3.1 Đối với Hội sở Eximbank 78 3.2.3.2 Đối với quan nhà nước 84 KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 KẾT LUẬN 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT AB Bank: Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BIDV: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CBNV: Cán nhân viên CVTD: Cho vay tiêu dùng DC: Sự đồng cảm DTC: Độ tin cậy DU: Sự đáp ứng EIB: Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Eximbank: Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam H1, H2, H3, H4, H5, H6: giả thuyết HD Bank: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Nhà Thành Phố Hồ Chí Minh HH: Sự hữu hình HL: Sự hài lịng khách hàng NHNN: Ngân hàng nhà nước NLPV: Năng lực phục vụ STK: Sổ tiết kiệm TMCP: Thương mại Cổ phần Vietcombank: Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Dư nợ cho vay Eximbank – Sở Giao Dịch qua năm Bảng 2.2: Cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng Eximbank – Sở Giao Dịch qua năm Bảng 2.3: Cơ cấu cho vay theo mục đích sử dụng vốn Eximbank – Sở Giao Dịch qua năm Bảng 2.4: Tình hình nợ hạn, nợ xấu Eximbank – Sở Giao Dịch qua năm Bảng 2.5: Thị phần cho vay tiêu dùng Eximbank – Sở Giao Dịch qua năm Bảng 2.6: Dư nợ cho vay tiêu dùng Eximbank - Sở Giao Dịch qua năm Bảng 2.7: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm Eximbank - Sở Giao Dịch qua năm Bảng 2.8: Hoạt động phát hành thẻ tín dụng Eximbank – Sở Giao Dịch Bảng 2.9: Nợ hạn, nợ xấu cho vay tiêu dùng Eximbank – Sở Giao Dịch qua năm Bảng 2.10 Bảng 2.11 Bảng 2.12 Kết kiểm định One – Sample T - test Kết kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo Thơng số biến phương trình hồi quy DC3 DC4 Mean 13.7783 Thành phần Sự hữu hình (HH) Case Processing Summary Cases Valid Excludeda Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha HH1 HH2 HH3 HH4 Item-Total Statistics HH1 HH2 HH3 HH4 Scale Statistics Thành phần Giá (GC) Case Processing Summary Cases Valid Excludeda Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Cronbach's Alpha GC1 GC2 GC3 GC1 GC2 GC3 Mean 11.2925 Thang đo Sự hài lòng Case Processing Summary Cases Valid Excludeda Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Cronbach's Alpha HL1 HL2 HL3 HL1 HL2 HL3 Mean 10.4354 Phụ lục KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ CÁC THANG ĐO Kết phân tích nhân tố thành phần: Độ tin cậy, Sự đáp ứng, Năng lực phục vụ, Sự đồng cảm, Sự hữu hình, Giá KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity DTC1 DTC2 DTC3 DTC4 DTC5 DU1 DU2 DU3 DU4 DU5 DU6 NLPV1 NLPV2 NLPV3 NLPV4 NLPV5 NLPV6 NLPV7 DC1 DC2 DC3 DC4 HH1 HH2 HH3 HH4 GC1 GC2 GC3 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Comp onent Total 6.680 3.661 3.305 2.415 2.151 1.324 917 874 804 10 722 11 681 12 598 13 574 14 543 15 487 16 425 17 410 18 396 19 364 20 337 21 297 22 226 23 207 24 151 25 142 26 127 27 091 28 055 29 039 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa NLPV2 NLPV1 NLPV3 NLPV4 NLPV5 NLPV6 NLPV7 DTC4 DTC1 DTC2 GC3 GC1 GC2 DC4 DC2 DU6 DU2 DU4 DU1 DU3 DU5 DC3 DC1 DTC3 DTC5 HH2 HH1 HH4 HH3 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrixa NLPV2 NLPV3 NLPV6 NLPV1 NLPV5 NLPV4 NLPV7 DU6 DU4 DU2 DU1 DU5 DU3 GC3 GC1 GC2 DTC3 DTC2 DTC4 DTC5 DTC1 HH1 HH2 HH4 HH3 DC3 DC1 DC2 DC4 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix Component Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Kết phân tích nhân tố Thang đo hài lịng khách hàng KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square df Sig Communalities HL1 HL2 HL3 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Comp onent Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa HL1 HL2 HL3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix(a)a Only one component was extracted The solution cannot be rotated Kết nhân tố khám phá EFA nhân tố thành phần Biến quan sát NLPV1 NLPV2 NLPV3 NLPV4 NLPV5 NLPV6 NLPV7 DU1 DU2 DU3 DU4 DU5 DU6 GC1 GC2 GC3 DTC1 DTC2 DTC3 DTC4 DTC5 HH1 HH2 HH3 HH4 DC1 DC2 DC3 DC4 Eigenvalue Phương sai trích (%) Cronbach’s Alpha Phụ lục KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY Model Va DC, NLPV, HH, GC, D a All requested variables entered b Dependent Variable: HL Model a Predictors: (Constant), DC, NLPV, DU, HH, GC, DTC b Dependent Variable: HL Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), DC, NLPV, DU, HH, GC, DTC b Dependent Variable: HL Coefficientsa Model (Constant) NLPV DU GC DTC HH DC a Dependent Variable: HL Phụ lục KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ONE WAY ANNOVA Đối với độ tuổi HL Between Groups Within Groups Total Đối với thu nhập HL Between Groups Within Groups Total Đối với thời gian vay HL Between Groups Within Groups Total ... việc mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Sở Giao Dịch 28 Chương THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – SỞ GIAO. .. MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – SỞ GIAO DỊCH 70 3 .1 Định hướng mở rộng cho vay tiêu dùng Eximbank – Sở Giao Dịch 70 3 .1. 1 Tiềm thị trường cho vay tiêu. .. mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Sở Giao Dịch Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Sở Giao Dịch Chương CƠ SỞ