Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh cần thơ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ HỮU NGÂN GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh – Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ HỮU NGÂN GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh (Thạc sĩ Điều hành cao cấp) Mã số: 60340102 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI THANH TRÁNG Tp Hồ Chí Minh – Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận án thạc sĩ “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu tài liệu luận án trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu Tất tham khảo kế thừa trích dẫn tham chiếu đầy đủ Người thực Lê Hữu Ngân MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục hình CHƯƠNG TỔNG QUAN ĐỀ TÀI 1.1 Sự cần thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Cấu trúc đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Khái niệm đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 2.2 Sự cần thiết vai trị tốn khơng dùng tiền mặt 2.2.1 Sự cần thiết tốn khơng dùng tiền mặt 2.2.2 Vai trò tốn khơng dung tiền mặt 2.3 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 11 2.3.1 Các hình thức TTKDTM áp dụng cho doanh nghiệp 11 2.3.2 Các hình thức TTKDTM áp dụng cho cá nhân 13 2.4 Quy trình định mua lý thuyết hành vi 14 2.4.1 Quy trình định 14 2.4.2 Lý thuyết hành vi 16 2.5 Các nghiên cứu liên quan đến tốn khơng dùng tiền mặt 21 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK CẦN THƠ 25 3.1 Tổng quan Vietinbank Cần Thơ 25 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển VietinBank Cần Thơ 25 3.1.2 Ngành nghề lĩnh vực kinh doanh 26 3.1.3 Đánh giá hoạt động kinh doanh Vietinbank Cần Thơ 27 3.2 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Vietinbank Cần Thơ 33 3.2.1 Đối với khách hàng doanh nghiệp 33 3.2.2 Đối với khách hàng cá nhân 35 3.3 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Vietinbank Cần Thơ khách hàng cá nhân 39 3.3.1 Số lượng tài khoản cá nhân doanh số toán qua tài khoản VietinBank Cần Thơ 40 3.3.2 Tình hình kinh doanh thẻ VietinBank Cần Thơ 42 3.3.3 Tình hình trang bị máy ATM, POS đơn vị chấp nhận thẻ 46 3.4 Kết khảo sát tình hình tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Vietinbank Cần Thơ 48 3.4.1 Mẫu nghiên cứu 48 3.4.2 Thông tin chung mẫu nghiên cứu 48 3.4.3 Kết khảo sát tình hình tốn khơng dùng tiền mặt Vietinbank chi nhánh Cần Thơ 50 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP 68 4.1 Kết luận 68 4.2 Giải pháp 69 4.2.1 Các giải pháp ngân hàng 69 4.2.2 Các giải pháp đối tượng khách hàng cá nhân 71 4.2.3 Các kiến nghị khác Vietinbank Cần Thơ 73 Tài liệu tham khảo Phụ lục Phụ lục DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CB-CNV: Cán bộ, công nhân viên ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ NHTM: Ngân hàng thương mại POS (Point of Sale): Chấp nhận tốn thẻ PGD: Phịng giao dịch TAM (Technology Acceptance Model): Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TDQT: Tín dụng quốc tế TP: Thành phố TPB (Theory of Planned Behavior): Lý thuyết hành vi dự định TRA (Theory of Reasoned Action): Lý thuyết hành động hợp lý TTKDTM: Thanh tốn khơng dùng tiền mặt VD: Ví dụ DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Số lượng doanh số giao dịch qua tài khoản cá nhân Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2013 đến tháng 06/2016 Bảng 3.2: Số lượng thẻ Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2013-06/2016 Bảng 3.3: Doanh số toán số dư huy động qua thẻ Vietinbank giai đoạn 2013-06/2016 Bảng 3.4: Số lượng máy ATM, máy POS ĐVCNT VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2013-06/2016 Bảng 3.5: Các hình thức TTKDTM khách hàng cá nhân Bảng 3.6: Các lý sử dụng TTKDTM khách hàng cá nhân Bảng 3.7: Các kênh thông tin dịch vụ TTKDTM Vietinbank Cần Thơ Bảng 3.8: Các đối tượng ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ TTKDTM Vietinbank Cần Thơ khách hàng cá nhân Bảng 3.9: Thời gian sử dụng dịch vụ TTKDTM Vietinbank Cần Thơ khách hàng cá nhân Bảng 3.10: Các biến quan sát ảnh hưởng đến định TTKDTM khách hàng cá nhân Vietinbank chi nhánh Cần Thơ Bảng 3.11: Bảng tổng hợp đánh giá khách hàng cá nhân biến quan sát ảnh hưởng đến định TTKDTM Vietinbank Cần Thơ DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Quy trình định mua hàng Hình 2.2: Thuyết hành động hợp lý (TRA) Hình 2.3 : Thuyết hành vi dự định (TPB) Hình 2.4: Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM) Hình 3.1: Nguồn vốn huy động Vietinbank Cần Thơ 2013-06/2016 Hình 3.2: Hoạt động cho vay Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2013-06/2016 Hình 3.3: Kết kinh doanh Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2013-06/2016 Hình 3.4: Thống kê số lượng khách hàng cá nhân theo giới tính Hình 3.5: Thống kê số lượng khách hàng cá nhân theo xuất thân Hình 3.6: Thống kê số lượng khách hàng cá nhân theo nghề nghiệp Hình 3.7: Đánh giá khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ TKDTM Vietinbank Cần Thơ Hình 3.8: Nhận biết khách hàng thơng tin ưu đãi chi phí mở tài khoản/thẻ cho khách hàng VietinBank Cần Thơ Hình 3.9: Khoảng cách từ chỗ khách hàng đến địa điểm giao dịch thường xuyên Vietinbank Cần Thơ Hình 3.10: Đánh giá khách hàng cá nhân Vietinbank Hình 3.11: Đánh giá khách hàng cá nhân chất lượng dịch vụ Vietinbank Cần Thơ Hình 3.12: Đánh giá mức độ hài lịng khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ TTKDTM Vietinbank Cần Thơ CHƯƠNG TỔNG QUAN ĐỀ TÀI 1.1 Sự cần thiết đề tài Ở Việt Nam, tỷ lệ tiền mặt tổng phương tiện tốn giảm mạnh cịn mức cao so với giới Rõ ràng, Việt Nam tiền mặt phương thức toán chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn khu vực công, doanh nghiệp dân cư Có nhiều nguyên nhân lý giải cho tình trạng tốn tiền mặt, đó, ngun nhân thói quen sử dụng tiền mặt người dân, tâm lý ngại sử dụng công nghệ mới, cảm thấy không thoải mái sử dụng dịch vụ toán điện tử Hạn chế sở hạ tầng công nghệ thông tin nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) làm ảnh hưởng đến việc phát triển mở rộng khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng điện tử tới người tiêu dùng Thêm vào đó, hệ thống quản lý thuế chưa phát triển khiến cho nhiều cá nhân, doanh nghiệp “lách luật”, thích sử dụng hình thức tốn tiền mặt lợi ích cá nhân, sử dụng toán qua ngân hàng (chuyển khoản, ủy nhiệm chi), nhằm trốn tránh việc kiểm soát thuế từ phía quan chức Nhằm đa dạng hóa dịch vụ, đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ toán điện tử trọng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Thủ tướng Chính phủ phê duyệt đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 20112015 Đề án rõ mục tiêu cần phải đạt đến cuối năm 2015 tỷ lệ tiền mặt tổng phương tiện toán 11% đồng thời tăng mạnh số người dân tiếp cận dịch vụ toán, nâng tỷ lệ người dân có tài khoản ngân hàng lên 35-40% Đẩy mạnh phát triển dịch vụ toán thẻ mà trọng tâm phát triển toán qua điểm chấp nhận thẻ (POS) Vì thế, thẻ thực trở thành phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt phổ biến giới, không nước http://www.semvietnam.com/thanh-toan-truc-tuyen/thuc-day-thanh-toan-khongdung-tien-mat/ Hình thức TTKDTM mẻ tơi Tơi cảm thấy TTKDTM an tồn TTKDTM có nhiều lợi so với tốn tiền mặt thời gian không gian Tôi hiểu rõ lợi ích, tiện ích dịch vụ TTKDTM Tơi thấy không gặp trở ngại sử dụng hình thức TTKDTM Đặc điểm thân Ở thành thị dễ tiếp cận với dịch vụ TTKDTM Thu nhập hàng tháng cao khuyến khích tơi sử dụng dịch vụ TTKDTM cho an toàn Chi tiêu ( sinh viên) hàng tháng cao khuyến khích tơi sử dụng dịch vụ TTKDTM cho an tồn Tơi nghĩ ngành nghề dễ tiếp cận sử dụng dịch vụ TTKDTM nhiều so với ngành nghề khác Theo tơi nam giới thích sử dụng dịch vụ TTKD TM nữ giới Theo tơi nữ giới thích sử dụng dịch vụ TTKD TM nam giới Dịch vụ ngân hàng Thủ tục mở tài khoản VietinBank Cần Thơ đơn giản, nhanh chóng Các thao tác sử dụng tài khoản VietinBank đơn giản dễ dàng Nhân viên ngân hàng phục vụ tốt chu đáo Kênh TTKDTM VietinBank Cần Thơ đa dạng đáp ứng nhu cầu tơi Các mức phí sử dụng dịch vụ TTKDTM VietinBank hợp lý Cơ sở hạ tầng cơng nghệ Số lượng phịng giao dịch phân bố rộng thuận tiện cho việc giao dịch Số lượng máy ATM máy POS phân bố rộng thuận tiện cho việc giao dịch Số lượng máy POS phân bố rộng thuận tiện cho việc giao dịch Số lượng PGD máy ATM đặt vị trí thuận lợi Hệ thống liên kết kênh TTKDTM VietinBank Cần Thơ với ngân hàng khác thuận lợi cho việc tốn Tơi thực chuyển khoản dễ dàng nơi kể vùng nông thôn Tôi thấy công nghệ bảo mật thông tin khách hàng ngân hàng tốt Thơng tin tun truyền Các tiện ích sử dụng DV TTKDTM hướng dẫn kỹ khách hàng đến mở tài khoản Thơng tin VietinBank dễ tìm thấy qua trang web 5 NH (www.VietinBank.vn) Thơng tin kênh TTKDTM nói riêng dễ tìm thấy qua trang web NH (www.VietinBank.vn) Thời gian qua VietinBank tích cực giới thiệu dịch vụ phương tiện truyền thơng để thu hút thêm khách hàng 18 Theo anh/chị nhân tố khác nhân tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng sử dụng dịch vụ TTKDTM VietinBank Cần Thơ ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… 19 Mức độ hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM VietinBank Cần Thơ Dịch vụ ngân hàng Anh/chị có cảm thấy hài lịng sử dụng dịch vụ TTKDTM VietinBank Cần Thơ? III Theo anh/chị đánh giá việc sử dụng dịch vụ TTKDTM VietinBank Cần Thơ có thuận lợi, khó khăn đề xuất ý kiến anh/chị 20 Những thuận lợi sử dụng dịch vụ TTKDTM VietinBank Cần Thơ: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… 21 Những khó khăn sử dụng dịch vụ TTKDTM VietinBank Cần Thơ: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… 22 Đề nghị: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… Chân thành cảm ơn! PHỤ LỤC BẢNG TỔNG HỢP SỐ LIỆU Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2013-06/2016 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tiền gửi doanh nghiệp Tiền gửi tiết kiệm Phát hành công cụ nợ Tiền gửi TCTD khác Cộng Bảng 2.2 Dư nợ VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2013-06/2016 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Số tiền 1.Tín dụng ngắn hạn 1.642 2.Tín dụng trung hạn 200 3.Tín dụng dài hạn 668 Cộng Nguồn: Báo cáo tổng kết VietinBank Cần Thơ, 2013-06/2016 2.510 Bảng 2.3 Báo cáo thu nhập chi phí VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2013-2015 Chỉ tiêu I Tổng thu nhập II Tổng chi phí III Lợi nhuận Nguồn: Báo cáo tổng kết VietinBank Cần Thơ, 2013-06/2016 Kết xử lý số liệu sơ cấp Valid Total Valid Total Valid Total Valid Missing System Total Valid Missing System Total Valid Missing System Total Valid Total Valid Total nhanh chong Valid Total Valid Total Valid Total Valid Total Valid Total Valid Missing System Total Valid Missing System Total Valid Missing System Total Valid Missing System Total Valid Missing System Total Valid Missing System Total Valid Missing System Valid Missing System Total Valid Missing System Total Valid Missing System Total Valid Missing System Total Valid 11 Total Missing System Total Valid Total thoi gian sd Valid N (listwise) Valid Total Valid Total danh gia dich vu Valid Total NT DDBT DVNH CSHT TTTT Valid N (listwise) Valid Total ... ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ HỮU NGÂN GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh... ngân hàng để tốn Do đó, hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ có tăng chưa đạt kết mong đợi Từ thực tế trên, chọn nghiên cứu ? ?Giải pháp đẩy mạnh. .. khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân VietinBank Chi nhánh Cần Thơ Trên sở đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt VietinBank Chi nhánh Cần Thơ http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang /thanh- toan-phi-tien-mat-can-pho-bien-hon-nua-20151017210914985.chn