Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại trong khu vực dân cư tại tp HCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM - ĐOÀN ANH KHOA CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG KHU VỰC DÂN CƯ TẠI TP.HCM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM - ĐOÀN ANH KHOA CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG KHU VỰC DÂN CƯ TẠI TP.HCM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS BÙI KIM YẾN TP Hồ Chí Minh – Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tơi nghiên cứu thực Các thơng tin, số liệu trích dẫn tơi tham khảo, dẫn nguồn có độ xác cao phạm vi hiểu biết Các số liệu nghiên cứu thu nhập nghiêm túc khách quan Đoàn Anh Khoa MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chương GIỚI THIỆU VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Sự cần thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Kết cấu đề tài 1.6 Ý nghĩa đề tài nghiên cứu Tóm tắt chương Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ………………… 2.1 Hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 2.1.1 Đặc điểm hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 2.1.2 Vai trị hoạt động tốn không dùng tiền mặt 2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến toán không dùng tiền mặt………… 2.3 Lược khảo nghiên cứu trước có liên quan 13 Tóm tắt chương 17 Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG KHU VỰC DÂN CƯ TẠI TP.HCM ……………………………… ….18 3.1 Tình hình toán Séc 18 3.2 Tình hình toán thẻ toán 21 3.3 Tình hình tốn hình thức khác 25 3.4 Đánh giá kết đạt hạn chế thời gian qua 27 Tóm tắt chương 32 Chương THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NHTM TRONG KHU VỰC DÂN CƯ TP.HCM …………………………………………………………………………… 33 4.1 Thiết kế nghiên cứu 33 4.2 Phương pháp nghiên cứu 34 4.3 Kết nghiên cứu 39 4.4 Đánh giá tác động nhân tố 55 Tóm tắt chương 4………………………………………………… 58 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NHTM TRONG KHU VỰC DÂN CƯ TẠI TP.HCM 59 5.1 Định hướng phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 59 5.2 Giải pháp phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt NHTM khu vực dân cư Tp.HCM 60 Tóm tắt chương 5………… 70 KẾT LUẬN………………… 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU HÌNH VẼ Trang Hình 3.1: Giá trị tốn Séc giai đoạn 2012 – 2015 20 Hình 3.2: Tỷ trọng tốn Séc /Giá trị TTKDTM giai đoạn 2012 – 2015 20 Hình 3.3: Tình hình phát hành thẻ giai đoạn 2007 – 2015 22 Hình 3.4: Mức độ phát triển hệ thống ATM 2007-2015 23 Hình 3.5:Mức độ phát triển máy POS 2007-2015 23 Hình 4.1: Mơ hình nghiên cứu đề xuất 33 Hình 4.2: Biểu đồ phần dư chuẩn hóa 51 BẢNG BIỂU Trang Bảng 4.1: Thang đo thành phần Hoạt động TTKDTM 35 Bảng 4.2: Tỷ lệ hồi đáp 38 Bảng 4.3: Thông tin mẫu 39 Bảng 4.4: Thống kê mô tả thành tố đo lường khái niệm thành phần tác động đến Hoạt động TTKDTM người dân 40 Bảng 4.5: Bảng kết phân tích Cronbach’s Alpha 42 Bảng 4.6: Bảng kết phân tích EFA biến độc lập 44 Bảng 4.7: Bảng kết phân tích EFA biến phụ thuộc 46 Bảng 4.8: Kết phân tích tương quan Pearson 47 Bảng 4.9: Bảng tiêu đánh giá độ phù hợp mơ hình 48 Bảng 4.10: Bảng kiểm định độ phù hợp mơ hình 49 Bảng 4.11: Bảng thông số thống kê biến mơ hình hồi quy 49 Bảng 4.12: Bảng tóm tắt kết kiểm định giả thuyết 54 Ký hiệu ACB Agribank BIDV CMND CNTT ĐVCNT NHTM NHNN NSNN TTKDTM TMĐT Tp.HCM TCTD TMCP TTD UBND UNC UNT Vietinbank Vietcombank WTO Từ viết tắt ATM PIN POS VIP Chương GIỚI THIỆU VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Sự cần thiết đề tài Tốc độ tăng trưởng kinh tế liên tục giữ mức cao, đồng thời tốc độ tăng dân số giảm, dẫn đến GDP bình quân đầu người ngày tăng Đời sống ngày nâng cao, nhu cầu chi tiêu cho nhu cầu cao giải trí, mua sắm, du lịch… nhiều, việc mang theo nhiều tiền mặt để chi tiêu lại trở nên khơng an tồn, người tiêu dùng tìm đến phương thức tốn an tồn tốn khơng dùng tiền mặt Ngồi ra, tốn khơng dùng tiền mặt cịn đem lại nhiều lợi ích để thúc đẩy kinh tế phát triển bền vững Nó tạo minh bạch khoản chi tiêu giao dịch đơn vị kinh doanh cá nhân, giúp dòng chảy tiền tệ lưu thông rõ ràng trơn tru Trên bước đường hội nhập giới, thành viên thức khối ASEAN, tham gia AFTA, APEC trở thành thành viên thức WTO, Việt Nam bắt kịp xu hướng giới, từ năm 2008 đến nay, dịch vụ, phương thức tốn khơng dùng tiền mặt phát triển mạnh mẽ đa dạng dựa tảng ứng dụng công nghệ thông tin, ngân hàng ngày cung cấp nhiều dịch vụ phong phú với lợi ích khác nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng như: internet banking, mobile banking, ví điện tử…phù hợp với xu toán nước khu vực giới Xuất phát từ lý trên, Chính phủ ln xem việc đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt nhiệm vụ trọng tâm tiến trình xây dựng kinh tế thời đại mới, điều kiện để đáp ứng tốt nhu cầu tốn kinh tế, giảm chi phí xã hội liên quan đến tiền mặt, tạo chuyển biến mạnh mẽ, rõ rệt tập quán toán xã hội, góp phần nâng cao hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng hiệu quản lý nhà nước Ngày 29/12/2006 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2006- 2010, tiếp nối Đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2011- 2015 với mục đích Phụ lục III: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Valid Nam Nữ Total Độ tuổi Valid Dưới 30 tuổi 30 – 40 tuổi 40 – 50 tuổi Trên 50 tuổi Total Trình độ học vấn Valid Dưới trung học phổ th Trung học phổ thôngtrung cấp Cao đẳng-đại học Trên đại học Total Tiết kiệm thời gian chi phí sử dụng phương thức TTKDTM Các phương thức TTKDTM thuận tiện cho người sử dụng Tốc độ thực TTKDTM nhanh chóng so với tốn truyền Thống kê mơ tả biến thống Thanh tốn q trình giao dịch TTKDTM xử lý xác Các phương thức TTKDTM giúp việc thực giao dịch tài dễ dàng Các phương thức TTKDTM đảm bảo riêng tư khách hàng Các phương thức TTKDTM đảm bảo không dẫn đến gian lận giao dịch Thông tin bảo mật phân phối cách an toàn cho khách hàng Các rủi ro liên quan đến phương thức TTKDTM thấp Phương thức TTKDTM giúp giao dịch nhanh hẳn phương thức toán truyền thống Các phương thức TTKDTM giúp người dùng quản lý tài hiệu cao phương thức tốn truyền thống Người dùng ln đảm bảo quyền lợi sử dụng phương thức TTKDTM Cấu trúc nội dung phương thức TTKDTM dễ hiểu, đơn giản Thực giao dịch với phương thức TTKDTM dễ dàng Người dùng dễ dàng học cách sử dụng phương thức TTKDTM Thông tin người dùng phương thức TTKDTM ln ngân hàng đảm bảo an tồn Vấn đề bảo mật khiến người dùng chọn sử dụng phương thức TTKDTM Khách hàng lo lắng rủi ro thực giao dịch phương thức TTKDTM Valid N (listwise) II.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo Sự tiện lợi Reliability Statistics Cronbach's Alpha 791 Tiết kiệm thời gian chi phí sử dụng phương thức TTKDTM Các phương thức TTKDTM thuận tiện cho người sử dụng Tốc độ thực TTKDTM nhanh chóng so với tốn truyền thống Thanh tốn q trình giao dịch TTKDTM xử lý xác Các phương thức TTKDTM giúp việc thực giao dịch tài dễ dàng Tiết kiệm thời gian chi phí sử dụng phương thức TTKDTM Các phương thức TTKDTM thuận tiện cho người sử dụng Tốc độ thực TTKDTM nhanh chóng so với tốn truyền thống Thanh tốn q trình giao dịch TTKDTM xử lý xác Các phương thức TTKDTM giúp việc thực giao dịch tài dễ dàng Niềm tin Reliability Statistics Cronbach's Alpha 840 Các phương thức TTKDTM đảm bảo riêng tư khách hàng Các phương thức TTKDTM đảm bảo không dẫn đến gian lận giao dịch Thông tin bảo mật phân phối cách an toàn cho khách hàng Các rủi ro liên quan đến phương thức TTKDTM thấp Các phương thức TTKDTM đảm bảo riêng tư khách hàng Các phương thức TTKDTM đảm bảo không dẫn đến gian lận giao dịch Thông tin bảo mật phân phối cách an toàn cho khách hàng Các rủi ro liên quan đến phương thức TTKDTM thấp Hiệu Reliability Statistics Cronbach's Alpha 750 Phương thức TTKDTM giúp giao dịch nhanh hẳn phương thức toán truyền thống Các phương thức TTKDTM giúp người dùng quản lý tài hiệu cao phương thức toán truyền thống Người dùng đảm bảo quyền lợi sử dụng phương thức TTKDTM Phương thức TTKDTM giúp giao dịch nhanh hẳn phương thức toán truyền thống Các phương thức TTKDTM giúp người dùng quản lý tài hiệu cao phương thức tốn truyền thống Người dùng đảm bảo quyền lợi sử dụng phương thức TTKDTM Đơn giản Reliability Statistics Cronbach's Alpha 735 Cấu trúc nội dung phương thức TTKDTM dễ hiểu, đơn giản Thực giao dịch với phương thức TTKDTM dễ dàng Người dùng dễ dàng học cách sử dụng phương thức TTKDTM Cấu trúc nội dung phương thức TTKDTM dễ hiểu, đơn giản Thực giao dịch với phương thức TTKDTM dễ dàng Người dùng dễ dàng học cách sử dụng phương thức TTKDTM Tính bảo mật Reliability Statistics Cronbach's Alpha 829 Thông tin người dùng phương thức TTKDTM ln ngân hàng đảm bảo an tồn Vấn đề bảo mật khiến người dùng chọn sử dụng phương thức TTKDTM Khách hàng lo lắng rủi ro thực giao dịch phương thức TTKDTM Thông tin người dùng phương thức TTKDTM ngân hàng đảm bảo an toàn Vấn đề bảo mật khiến người dùng chọn sử dụng phương thức TTKDTM Khách hàng lo lắng rủi ro thực giao dịch phương thức TTKDTM Hoạt động TTKDTM Reliability Statistics Cronbach's Alpha 821 Các phương thức TTKDTM phương thức toán đại, độ tin cậy cao so với kênh toán truyền thống Tôi thường xuyên sử dụng phương thức TTKDTM để thực toán, giao dịch Phương thức TTKDTM phương thức tốn hàng đầu mà tơi lựa chọn có nhu cầu giao dịch Phương thức TTKDTM phương thức tốn tơi tin tưởng giới thiệu cho người than bạn bè sử dụng Các phương thức TTKDTM phương thức toán đại, độ tin cậy cao so với kênh toán truyền thống Tôi thường xuyên sử dụng phương thức TTKDTM để thực toán, giao dịch Phương thức TTKDTM phương thức tốn hàng đầu mà tơi lựa chọn có nhu cầu giao dịch Phương thức TTKDTM phương thức tốn tơi tin tưởng giới thiệu cho người than bạn bè sử dụng Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Com pone nt Phân tích nhân tố khám phá EFA biến độc 10 11 12 13 14 15 16 17 18 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix Tiết kiệm thời gian chi phí sử dụng phương thức TTKDTM Các phương thức TTKDTM thuận tiện cho người sử dụng Tốc độ thực TTKDTM nhanh chóng so với toán truyền thống Thanh toán trình giao dịch TTKDTM xử lý xác Các phương thức TTKDTM giúp việc thực giao dịch tài dễ dàng Các phương thức TTKDTM ln đảm bảo riêng tư khách hàng Các phương thức TTKDTM đảm bảo không dẫn đến gian lận giao dịch Thông tin bảo mật phân phối cách an toàn cho khách hàng Các rủi ro liên quan đến phương thức TTKDTM thấp Phương thức TTKDTM giúp giao dịch nhanh hẳn phương thức toán truyền thống Các phương thức TTKDTM giúp người dùng quản lý tài hiệu cao phương thức tốn truyền thống Người dùng ln đảm bảo quyền lợi a sử dụng phương thức TTKDTM Cấu trúc nội dung phương thức TTKDTM dễ hiểu, đơn giản Thực giao dịch với phương thức TTKDTM dễ dàng Người dùng dễ dàng học cách sử dụng phương thức TTKDTM Thông tin người dùng phương thức TTKDTM ngân hàng đảm bảo an toàn Vấn đề bảo mật khiến người dùng chọn sử dụng phương thức TTKDTM Khách hàng lo lắng rủi ro thực giao dịch phương thức TTKDTM Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a a Rotation converged in iterations Phân tích nhân tố khám phá EFA biến phụ thuộc Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Component Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix a Component Các phương thức TTKDTM phương thức toán đại, độ tin cậy cao so với kênh toán truyền thống Tôi thường xuyên sử dụng phương thức TTKDTM để thực toán, giao dịch Phương thức TTKDTM phương thức tốn hàng đầu mà tơi lựa chọn có nhu cầu giao dịch Phương thức TTKDTM phương thức tốn tơi tin tưởng giới thiệu cho người than bạn bè sử dụng Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted II.4 Phân tích tương quan Pearson Hoạt động Pearson Correlation TTKDTM Sig (2tailed) N Sự tiện lợi Pearson Correlation Sig (2tailed) N Niềm tin Pearson Correlation Sig (2tailed) N Hiệu Pearson Correlation Sig (2tailed) N Đơn giản Pearson Correlation Sig (2tailed) N Tính bảo mật Pearson Correlation Sig (2- tailed) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) II.5 Phân tích hồi quy Model R 836 a Predictors: (Constant), Tính bảo mật, Sự tiện lợi, Đơn giản, Hiệu quả, Niềm tin b Dependent Variable: Hoạt động TTKDTM Model Regression Residual Total a Dependent Variable: Hoạt động TTKDTM b Predictors: (Constant), Tính bảo mật, Sự tiện lợi, Đơn giản, Hiệu quả, Niềm tin Model (Constant) Sự tiện lợi Niềm tin Hiệu Đơn giản Tính bảo mật a Dependent Variable: Hoạt động TTKDTM Predicted Value Residual a Std Predicted Value Std Residual a Dependent Variable: Hoạt động TTKDTM II.6 Phân tích khác biệt Sự khác biệt theo giới tính Hoạt động TTKDTM Hoạt Equal động variances TTK assumed DTM Equal variances not assumed Sự khác biệt theo Trình độ học vấn ANOVA Hoạt động TTKDTM Between Groups Within Groups Total Multiple Comparisons Dependent Variable: Hoạt động TTKDTM Dunnett t (2-sided) a (I) Trình độ học vấn Dưới trung học phổ thông Trung học phổ thôngtrung cấp Cao đẳngđại học a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it Sự khác biệt theo Độ tuổi ANOVA Hoạt động TTKDTM Between Groups Within Groups Total Multiple Comparisons Dependent Variable: Hoạt động TTKDTM Dunnett t (2-sided) a (I) Độ tuổi Dưới 30 tuổi 30 – 40 tuổi 40 – 50 tuổi * The mean difference is significant at the 0.05 level a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it ... KINH TẾ TP HCM - ĐOÀN ANH KHOA CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG KHU VỰC DÂN CƯ TẠI TP. HCM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã... cứu nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại khu vực dân cư Tp. HCM Chương 5: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương. .. BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG 2.1 Hoạt động toán không dùng tiền mặt 2.1.1 Đặc điểm hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Hình thức tốn không dùng tiền mặt