Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh 9

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐẶNG LÂM QUỲNH NHƢ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH LUẬN VĂN THẠC SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐẶNG LÂM QUỲNH NHƢ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN PHƢỚC KINH KHA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018 i TĨM TẮT Mục đích đề tài nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 9” xác định đo lƣờng mức độ tác động năm nhân tố: sách ngân hàng, thái độ tiêu dùng, tiện lợi, chi phí sử dụng xu hƣớng tiêu dùng không tiền mặt đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng NHTMCP Cơng Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nghiên cứu dựa sở lý thuyết mơ hình C-TAM-TPB Taylor Todd (1995), đồng thời có tham khảo cơng trình nghiên cứu tác giả khác giới Phƣơng pháp nghiên cứu đƣợc sử dụng để đánh giá kiểm định thang đo nghiên cứu định tính nghiên cứu định lƣợng, với kích thƣớc mẫu N = 235 thông qua việc phát phiếu khảo sát trực tiếp đến khách hàng sử dụng thẻ tín dụng NHTMCP Cơng Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh phát hành Nghiên cứu xác định đƣợc năm nhân tố nêu có ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng, nhân tố có mức độ tác động mạnh xu hƣớng tiêu dùng không tiền mặt Cuối cùng, sở kết nghiên cứu, số hàm ý quản trị Ban lãnh đạo NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh nhằm gia tăng số lƣợng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng ii CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế “Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh 9” cơng trình nghiên cứu riêng tơi đƣợc thực dƣới hƣớng dẫn khoa học TS Nguyễn Phƣớc Kinh Kha Các kết nghiên cứu luận văn trung thực Nội dung luận văn chƣa đƣợc công bố cơng trình khác Đồng thời, tơi xin cam đoan tất phần thừa kế nhƣ thơng tin trích dẫn luận văn đƣợc rõ nguồn gốc Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm tính pháp lý q trình nghiên cứu khoa học luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày 25 tháng 10 năm 2018 Ngƣời thực luận văn Đặng Lâm Quỳnh Nhƣ iii MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH ix CHƢƠNG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1.Lý chọn đề tài 1.2.Mục đích nghiên cứu luận văn 1.3.Câu hỏi nghiên cứu 1.4.Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.5.Phƣơng pháp nghiên cứu 1.5.1 Phƣơng pháp nghiên cứu định tính 1.5.2 Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng 1.6.Ý nghĩa nghiên cứu 1.7.Kết cấu đề tài nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC 2.1.Thẻ tín dụng 2.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng 2.1.2 Đặc điểm thẻ tín dụng 2.1.3 Phân loại thẻ tín dụng .9 2.1.4 Vai trị thẻ tín dụng .10 2.2.Quyết định sử dụng .10 2.2.1 Khái niệm định sử dụng 10 2.2.2 Cơ sở lý thuyết hành vi lựa chọn ngƣời tiêu dùng 12 2.3.Lƣợc khảo nghiên cứu liên quan 17 2.4.Mơ hình nghiên cứu đề xuất 22 2.4.1 Cơ sở lựa chọn mơ hình nghiên cứu đề xuất 22 2.4.2 cứu Các nhân tố mơ hình nghiên cứu đề xuất giả thuyết nghiên 24 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 3.1.Quy trình nghiên cứu 27 iv 3.2.Nghiên cứu sơ định tính 27 3.3.Thiết lập thang đo 28 3.4.Phƣơng pháp thu thập thông tin 30 3.5.Nghiên cứu định lƣợng 32 3.5.1 Thống kê mô tả .32 3.5.2 Đánh giá độ tin cậy thang đo 33 3.5.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA (Exploratory Factors Analysis) .34 3.5.4 Phân tích hồi quy đa biến 35 3.5.5 Kiểm định T-Test phân tích ANOVA 37 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 39 4.1.Đặc điểm mẫu khảo sát .39 4.2.Đánh giá độ tin cậy thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha 40 4.3.Phân tích nhân tố khám phá – EFA 45 4.4.Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 51 4.5.Kiểm định hệ số tƣơng quan Pearson 53 4.6.Phân tích hồi quy tuyến tính 54 4.7.Mơ hình nghiên cứu hàm ý quản trị 56 4.8.Kiểm định khác biệt theo dạng đặc tính cá nhân .57 4.8.1 Khác biệt giới tính 57 4.8.2 Khác biệt độ tuổi 58 4.8.3 Khác biệt nghề nghiệp 60 4.8.4 Khác biệt thu nhập 60 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT 62 5.1.Giải pháp cho nhân tố sách ngân hàng 62 5.2.Giải pháp cho nhân tố thái độ tiêu dùng .63 5.3.Giải pháp cho nhân tố tiện lợi 64 5.4.Giải pháp cho nhân tố chi phí sử dụng 65 5.5.Giải pháp cho nhân tố xu hƣớng tiêu dùng không tiền mặt 65 5.6.Hạn chế nghiên cứu hƣớng nghiên cứu 67 v TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 PHỤ LỤC 1: DANH SÁCH THAM GIA PHỎNG VẤN SÂU 71 PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT 72 PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƢỢNG 76 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ANOVA : Analysis of Variance ATM : Automated Teller Machine CFA : Confirmatory Factor Analysis EFA : Exploratory Factor Analysis KMO : Kaiser – Meyer – Olkin NHPH : Ngân hàng phát hành NHTM : Ngân hàng Thƣơng mại NHTMCP : Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần POS : Point of Sale TAM : Technology Acceptance Model TPB : Theory of Reasoned Action TRA : Theory of Reasoned Action VIF : Variance inflation factor VietinBank : Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam vii DANH MỤC BẢNG Bảng 4.1: Đặc điểm mẫu khảo sát Bảng 4.2: Kết Cronbach’s Alpha thang đo Bảng 4.3: Hệ số Cronbrach’s Alpha thang đo “Chính sách ngân hàng” Bảng 4.4: Hệ số Cronbrach’s Alpha thang đo “Thái độ tiêu dùng” Bảng 4.5: Hệ số Cronbrach’s Alpha thang đo “Sự tiện lợi” Bảng 4.6: Hệ số Cronbrach’s Alpha thang đo “Chi phí sử dụng” Bảng 4.7: Hệ số Cronbrach’s Alpha thang đo “Xu hƣớng tiêu dùng không tiền mặt” Bảng 4.8: Hệ số Cronbrach’s Alpha thang đo “Quyết định sử dụng thẻ tín dụng” Bảng 4.9: Kết kiểm định KMO Barlett biến độc lập Bảng 4.10: Eigenvalues phƣơng sai trích biến độc lập Bảng 4.11: Kết phân tích nhân tố với phƣơng pháp xoay Principal Varimax Bảng 4.12: Kết kiểm định KMO Barlett biến độc lập Bảng 4.13: Eigenvalues phƣơng sai trích biến độc lập Bảng 4.14: Kết phân tích nhân tố với phƣơng pháp xoay Principal Varimax Bảng 4.15: Các nhân tố rút đƣợc sau phân tích EFA với biến độc lập Bảng 4.16: Kết kiểm định KMO Barlett biến phụ thuộc Bảng 4.17: Eigenvalues phƣơng sai trích biến phụ thuộc Bảng 4.18: Ma trận nhân tố Bảng 4.19: Ma trận tƣơng quan thu gọn Bảng 4.20: Kết R hiệu chỉnh Bảng 4.21: Kết hồi quy sử dụng phƣơng pháp Enter Bảng 4.22: Kết kiểm định giả thuyết viii Bảng 4.23: Kiểm định Levene Bảng 4.24: Bảng Group Statisitics Bảng 4.25: Bảng Test of Homogeneity of Variances Bảng 4.26: Kết phân tích ANOVA Bảng 4.27: Kết giá trị Mean Bảng 4.28: Bảng Test of Homogeneity of Variances Bảng 4.29: Kết phân loại nhóm nghề nghệp Bảng 4.30: Kết bảng Test of Homogeneity of Variances Bảng 4.31: Kết phân tích ANOVA Bảng 4.32: Kết giá trị Mean 72 PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Tôi tên Đặng Lâm Quỳnh Nhƣ, nghiên cứu đề tài: “Các nhân tố ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam Chi nhánh 9” Để hồn thành tốt đề tài nghiên cứu, mong nhận đƣợc giúp đỡ Anh/Chị CÂU HỎI KHẢO SÁT: Câu 1: Anh/Chị vui lòng cho biết giới tính? a Nam b Nữ Câu 2: Độ tuổi Anh/Chị là? a Từ 18- 25 tuổi b Từ 26-40 tuổi c Từ 41-55 tuổi d Trên 55 tuổi Câu 3: Anh/Chị vui lịng cho biết cơng việc là? a Học sinh, sinh viên b Đi làm hƣởng lƣơng c Chủ doanh nghiệp d Khác Câu 4: Thu nhập trung bình hàng tháng Anh/Chị là? a Dƣới triệu đồng/tháng b Từ đến 10 triệu đồng/tháng c Từ 10 đến 20 triệu đồng/tháng d Trên 20 triệu đồng/tháng *Các câu hỏi dƣới đây, xin vui lòng cho biết mức độ ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng Anh/Chị theo thứ tự ƣu tiên từ đến Vui lòng đánh dấu X vào mà Anh/Chị chọn: Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Khá khơng đồng ý Bình thƣờng Khá đồng ý Đồng ý Hoàn toàn đồng ý 73 Hoàn tồn khơng đồng ý CHÍNH SÁCH NGÂN HÀNG Anh/Chị sử dụng thẻ tiện ích rút tiền mặt thẻ tín dụng Anh/Chị sử dụng thẻ để tích điểm, đổi quà tặng hoàn tiền từ ngân hàng Anh/Chị sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng đƣợc giảm giá, trả góp địa điểm mua sắm Anh/Chị sử dụng thẻ việc trả nợ thẻ dễ dàng Internet Banking Anh/Chị sử dụng thẻ cần tốn tỷ lệ tối thiểu tổng số tiền hàng tháng tiêu dùng THÁI ĐỘ TIÊU DÙNG Anh/Chị ln tốn hạn thẻ tín dụng Anh/Chị gọi lên Ngân hàng thông báo việc không nhận đƣợc kê tài khoản gần đến ngày đến hạn toán Anh/Chị để sẵn phần thu nhập vào việc trả nợ chi tiêu thẻ tín dụng hàng tháng Anh/Chị ln sử dụng thẻ tín dụng nơi có máy cà thẻ (máy POS) 10 Anh/Chị kiểm tra hóa đơn mua hàng với kê tài khoản thẻ để đảm bảo số tiền trả nợ thẻ tín dụng SỰ TIỆN LỢI 11 Anh/Chị dùng thẻ tín dụng để mang theo nhiều tiền mặt bên Khơng đồng ý Khá Bình khơng thƣờng đồng ý Khá đồng ý Đồng ý Hoàn toàn đồng ý 74 ngƣời 12 Khi Anh/Chị du lịch nƣớc ngoài, việc dùng thẻ tín dụng dễ dàng việc đổi ngoại tệ 13 Anh/Chị tốn thẻ tín dụng an tồn so với toán tiền mặt 14 Anh/Chị dùng thẻ tín dụng để đáp ứng nhu cầu chi tiêu vào thời điểm thiếu hụt ngân sách 15 Sử dụng thẻ tín dụng giúp Anh/Chị quản lý chi tiêu hàng tháng khoa học kê tài khoản thẻ tín dụng CHI PHÍ SỬ DỤNG 16 Anh/Chị sử dụng thẻ tín dụng chi phí phí toán qua thẻ với tiền mặt 17 Anh/Chị sử dụng thẻ tín dụng phí thƣờng niên thƣờng đƣợc miễn phí 18 Anh/Chị sử dụng thẻ tín dụng việc tăng hạn mức thẻ tín dụng ảnh hƣởng đến phí quản lý thẻ 19 Anh/Chị sử dụng thẻ tín dụng chi phí vay cao chi phí sử dụng thẻ tín dụng XU HƢỚNG TIÊU DÙNG KHÔNG TIỀN MẶT 20 Anh/Chị sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trực tuyến dễ dàng 21 Anh/Chị sử dụng thẻ tín dụng để hƣởng ƣu đãi từ tổ chức phát hành thẻ 22 Anh/Chị sử dụng thẻ tín dụng việc tốn nhanh chóng thay dùng tiền mặt 75 QUYẾT ĐỊNH 23 Anh/Chị sử dụng thẻ tín dụng VietinBank cách thƣờng xuyên? 24 Anh/Chị giới thiệu bạn bè/ngƣời thân sử dụng thẻ tín dụng VietinBank? 25 Anh/Chị tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng VietinBank tƣơng lai? XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN NHỮNG Ý KIẾN KHẢO SÁT CỦA ANH/CHỊ 76 PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƢỢNG I PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY TỔNG HỢP CRONBACH’S ALPHA Chính sách Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 879 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted chinhsach1 21.56 17.830 688 859 chinhsach2 21.58 18.202 697 857 chinhsach3 21.68 18.027 733 849 chinhsach4 21.69 18.362 704 855 chinhsach5 21.61 17.056 740 847 Thái độ Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 903 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted thaido1 20.10 21.647 723 888 thaido2 20.07 20.364 775 877 thaido3 20.08 21.171 790 874 thaido4 20.13 21.143 758 881 thaido5 20.08 21.307 740 885 Tiện lợi Reliability Statistics Cronbach's Alpha 889 N of Items 77 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted tienloi1 21.13 20.093 738 863 tienloi2 21.10 19.528 750 860 tienloi3 20.90 19.728 728 865 tienloi4 21.00 20.065 687 875 tienloi5 21.07 19.399 748 861 Chi phí Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 863 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted chiphi1 15.65 11.239 727 819 chiphi2 15.55 11.136 700 829 chiphi3 15.65 11.246 706 827 chiphi4 15.61 10.942 710 826 Xu hƣớng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 860 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted xuhuong1 10.55 6.049 688 845 xuhuong2 10.58 5.540 785 755 xuhuong3 10.58 5.540 732 806 78 Quyết định Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 889 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted quyetdinh1 10.53 5.268 776 848 quyetdinh2 10.59 5.269 782 844 quyetdinh3 10.63 5.025 792 835 II/ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA 1/ EFA cho biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .943 Approx Chi-Square 3313.220 Bartlett's Test of Sphericity df 231 Sig .000 Total Variance Explained Factor Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadingsa Total % of Cumulative % Total % of Variance Cumulative % Total Variance 10.602 48.190 48.190 10.242 46.554 46.554 7.262 1.931 8.776 56.965 1.583 7.194 53.747 7.452 1.169 5.315 62.280 808 3.673 57.420 7.886 1.098 4.993 67.273 758 3.447 60.867 7.735 1.046 4.755 72.029 699 3.176 64.044 7.232 683 3.104 75.132 526 2.393 77.526 503 2.288 79.814 455 2.069 81.883 10 429 1.948 83.831 11 415 1.888 85.718 79 12 371 1.684 87.403 13 352 1.602 89.005 14 344 1.563 90.568 15 336 1.528 92.096 16 309 1.403 93.499 17 286 1.298 94.797 18 266 1.208 96.006 19 244 1.108 97.114 20 230 1.043 98.157 21 218 991 99.148 22 188 852 100.000 Extraction Method: Principal Axis Factoring a When factors are correlated, sums of squared loadings cannot be added to obtain a total variance Pattern Matrixa Factor thaido3 875 thaido4 854 thaido2 804 thaido5 702 thaido1 624 tienloi3 898 tienloi2 813 tienloi5 770 tienloi1 715 tienloi4 564 chinhsach4 834 chinhsach3 802 chinhsach5 727 chinhsach2 587 chinhsach1 chiphi4 822 chiphi1 778 chiphi3 745 chiphi2 709 xuhuong2 908 xuhuong3 788 xuhuong1 685 80 Extraction Method: Principal Axis Factoring Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .939 Approx Chi-Square 3132.496 Bartlett's Test of Sphericity df 210 Sig .000 Total Variance Explained Factor Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadingsa Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % Total 10.082 48.009 48.009 9.726 46.313 46.313 7.067 1.910 9.096 57.104 1.563 7.442 53.754 7.061 1.166 5.554 62.659 806 3.836 57.591 7.360 1.057 5.034 67.692 743 3.539 61.129 7.139 1.046 4.980 72.672 680 3.237 64.366 6.752 678 3.227 75.899 523 2.491 78.390 460 2.191 80.581 455 2.167 82.748 10 415 1.978 84.726 11 411 1.957 86.683 12 355 1.689 88.372 13 349 1.662 90.035 14 336 1.601 91.636 15 310 1.476 93.112 16 288 1.370 94.482 17 267 1.272 95.754 18 254 1.207 96.961 19 232 1.106 98.067 20 219 1.041 99.107 21 188 893 100.000 Extraction Method: Principal Axis Factoring a When factors are correlated, sums of squared loadings cannot be added to obtain a total variance 81 Pattern Matrixa Factor thaido3 886 thaido4 862 thaido2 806 thaido5 702 thaido1 619 tienloi3 898 tienloi2 811 tienloi5 766 tienloi1 717 tienloi4 554 chiphi4 817 chiphi1 775 chiphi3 744 chiphi2 709 chinhsach4 807 chinhsach3 777 chinhsach5 721 chinhsach2 535 xuhuong2 908 xuhuong3 773 xuhuong1 668 Extraction Method: Principal Axis Factoring Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 2/ EFA VỚI BIẾN PHỤ THUỘC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .748 Approx Chi-Square 389.396 Bartlett's Test of Sphericity df Sig .000 Total Variance Explained Factor Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 82 2.456 81.858 81.858 285 9.486 91.344 260 8.656 100.000 2.184 72.784 72.784 Extraction Method: Principal Axis Factoring Factor Matrixa Factor quyetdinh3 866 quyetdinh2 851 quyetdinh1 842 Extraction Method: Principal Axis Factoring a factors extracted iterations required III PHÂN TÍCH TƢƠNG QUAN PEARSON Correlations CHINHSACH Pearson Correlation CHINHSACH Correlation THAIDO Sig (2tailed) N Pearson Correlation TIENLOI Sig (2tailed) N Pearson CHIPHI Correlation Sig (2tailed) CHIPHI XUHUONG QUYETDINH 653** 612** 590** 680** 000 000 000 000 000 231 231 231 231 231 231 569** 491** 613** 600** 669** 000 000 000 000 tailed) Pearson TIENLOI 569** Sig (2- N THAIDO 000 231 231 231 231 231 231 653** 491** 581** 579** 647** 000 000 000 000 000 231 231 231 231 231 231 612** 613** 581** 577** 669** 000 000 000 000 000 83 N Pearson Correlation XUHUONG Sig (2tailed) 231 231 231 231 231 231 590** 600** 579** 577** 690** 000 000 000 000 231 231 231 231 231 231 680** 669** 647** 669** 690** 000 000 000 000 000 231 231 231 231 231 N Pearson Correlation QUYETDINH Sig (2tailed) N 000 231 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) IV PHÂN TÍCH HỒI QUY Model Summary Model R R Square 821 a Adjusted R Std Error of the Square Estimate 675 668 63910 a Predictors: (Constant), XUHUONG, CHIPHI, TIENLOI, THAIDO, CHINHSACH Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized t Sig Collinearity Statistics Coefficients B Std Error Beta (Constant) 046 249 CHINHSACH 200 060 THAIDO 218 TIENLOI Tolerance VIF 184 854 190 3.355 001 449 2.229 052 224 4.214 000 513 1.950 170 055 168 3.098 002 491 2.037 CHIPHI 181 056 177 3.222 001 478 2.093 XUHUONG 234 052 244 4.524 000 497 2.011 a Dependent Variable: QUYETDINH ANOVAa Model Sum of Squares Regression Mean Square 190.694 38.139 91.901 225 408 282.595 230 Residual Total df a Dependent Variable: QUYETDINH F 93.375 Sig .000b 84 b Predictors: (Constant), XUHUONG, CHIPHI, TIENLOI, THAIDO, CHINHSACH Coefficientsa Coefficientsa Hệ số chƣa chuẩn hóa Mơ hình Hệ số chuẩn t Thống kê đa cộng tuyến Sig hóa Độ lệch Beta Độ chấp nhận Beta chuẩn VIF biến (Hằng số) 046 249 184 854 CHINHSACH 200 060 190 3.355 001 449 2.229 THAIDO 218 052 224 4.214 000 513 1.950 TIENLOI 170 055 168 3.098 002 491 2.037 CHIPHI 181 056 177 3.222 001 478 2.093 XUHUONG 234 052 244 4.524 000 497 2.011 a Dependent Variable: QUYETDINH PHƢƠNG TRÌNH HỒI QUY QUYETDINH = 0.244 XUHUONG+0.224 THAIDO + 0.190 CHINHSACH + 0.177 CHIPHI + 0.168 TIENLOI V KIỂM ĐỊNH T-TEST VÀ ANOVA 1/ Giới tính Group Statistics gioitinh N Mean Std Deviation Std Error Mean Nam 113 5.2006 1.19899 11279 Nu 118 5.3785 1.01172 09314 QUYETDINH Independent Samples Test Levene's Test for t-test for Equality of Means Equality of Variances F Sig t df Sig (2- Mean Std 95% Confidence tailed) Difference Error Interval of the Differe Difference 85 nce Lower Upper Equal variances 3.191 075 -1.221 229 223 -.17794 14574 -.46511 10922 -1.216 219.235 225 -.17794 14627 -.46623 11034 QUYETDI assumed NH Equal variances not assumed Độ tuổi Test of Homogeneity of Variances QUYETDINH Levene Statistic df1 2.416 df2 Sig 227 067 ANOVA QUYETDINH Sum of Squares Between Groups df Mean Square 16.778 5.593 Within Groups 265.817 227 1.171 Total 282.595 230 Report QUYETDINH tuoi Mean N Std Deviation 18-25 4.6538 26 1.19436 26-40 5.5116 86 90416 41-60 5.3333 97 1.16070 tren 60 5.0000 22 1.22150 Total 5.2915 231 1.10846 3/ NGHỀ NGHIỆP Test of Homogeneity of Variances QUYETDINH Levene Statistic 2.943 df1 df2 Sig 227 034 F 4.776 Sig .003 86 nghenghiep Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid hoc sinh sinh vien 19 8.2 8.2 8.2 di lam huong luong 152 65.8 65.8 74.0 chu doanh nghiep 45 19.5 19.5 93.5 khac 15 6.5 6.5 100.0 Total 231 100.0 100.0 4/ THU NHẬP Test of Homogeneity of Variances QUYETDINH Levene Statistic df1 2.364 df2 Sig 227 072 ANOVA QUYETDINH Sum of Squares Between Groups df Mean Square 10.397 3.466 Within Groups 272.199 227 1.199 Total 282.595 230 Report QUYETDINH thunhap Mean N Std Deviation duoi trieu 4.6833 20 1.39956 5-10 trieu 5.2347 71 1.17026 10-20 trieu 5.4605 97 97592 tren 20 trieu 5.2868 43 1.06553 Total 5.2915 231 1.10846 F 2.890 Sig .036 ... định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam? ?? Tuy nhiên quốc gia, thời kỳ có nhân tố khác ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng Việc tìm nhân tố ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng Việt Nam. .. cứu ? ?Các nhân tố ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 9? ?? xác định đo lƣờng mức độ tác động năm nhân tố: sách ngân hàng, ... tiếp đến khách hàng sử dụng thẻ tín dụng NHTMCP Cơng Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh phát hành Nghiên cứu xác định đƣợc năm nhân tố nêu có ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng, nhân tố