GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỔI VỚI DNV

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỔI VỚI DNV&N TẠI NHĐT&PT CHI NHÁNH HÀ THÀNH 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNV&N TẠI NHĐT&PT 3.1.1 Định hướng phát triển DNV&N tại Việt Nam Doanh nghiệp vưa và nhỏ (DNV&N) đóng vai trò quan trọng đối với sự phát triển nền kính tế như: tạo công an việc làm, phát triển(PT) các ngành công nghiệp bổ trợ đối với ngành công nghiệp mũi nhọn như chế tạo máy, điện tử và một số ngành khác, góp phần cải thiện cán cân thanh toán nhờ việc tăng xuất khẩu bằng các hàng hoá sản xuất trong nước. Mặt khác việc xoá đói giảm nghèo, hiện đại hoá – công nghiệp hoá nông nghiệp - nông thôn, giảm sự chênh lệnh giữa nông thôn và thành thị cũng có sự đóng góp của DNV&N. Chính vì vậy, để DNV&N Việt Nam có thể phát huỷ tính hiệu quả Nhà nước đã xác định định hướng chiến lược trong việc PT và khuyên khích khu vực DN này trong từng thời kỳ nhất định. 3.1.1.1 PT DNV&N là một bộ phận quan trọng trong chiến lượng PT KT XH: Nền kính tế(KT) Việt Nam là nền KT được chuyển đổi từ nền KT kế hoạch hoá tập trung bao cấp sang cơ chế thị trường, nên các DN, các nhà đầu tư chưa nắm vững tính chất cũng như chưa có kinh nghiệm về KT thị trường, nhất là khi tham gia trên thương trường quốc tế. Cùng với PT KT nhiều thành phần và chính sách mở cửa nền KT, việc DNV&N sẽ khuyến khích và là cơ hội để những người có tiền bỏ vốn vào đầu tư sản xuất, kinh doanh. Với độ ngũ các nhà DN Việt Nam ra đời, làm cho nền KT trở nên đa dạng, phong phú và năng động hơn, đồng thời tăng cương tính cạnh tranh của nên KT. Điều đó đòi hỏi các DN phải vươn lên bằng chính thực lực của mình để có thể đứng vững trên thương trường trong nước cũng như quốc tế, nhờ đó nền KT se trở hoạt động có hiệu quả hơn. DNV&N thường có trình độ công nghệ, thiết bị thấp hơn nhiều so với các DN quy mô lớn, vì vậy khu vực này là nơi thu hút nhiều lao động phổ thông. Điều này là hết sức quan trọng đổi với các nước đang phát triển nói chung và Việt Nam hiện tại nói riêng. Phát triển DNV&N sẽ góp phần làm giảm sức ép về tình trạng thất nghiệp, nhất là đổi với bộ phận lao động trong khu vực nông thôn, qua đó tăng thu nhập cho người lao động. 3.1.1.2 PT theo hướng đa dạng hoá ngành nghề và loại hình DN: Do tính chất quy mô nhỏ, năng động của DNV&N, Nhà nước có chính sách khuyến khích và hỗ trợ để các DN này có thể vượt lên đảm nhận đối với các lĩnh vực có lợi nhuận thấp, sản xuất các mặt hàng thông thường… Khuyến khích PT các DN tư nhân, công ty cổ phầ, công ty trách nhiệm hữ hạn. Thực tế ở Việt Nam hiện này, các loại hình DN này hầu như hết thuộc khu vực DNV&N. 3.1.1.3 PT trên cơ sở đa dạng hoá về trình độ công nghệ, đổi mới và áp dụng công nghệ hiện đại, tiên tiến: Giữa quy mô và trình độ công nghệ của DN có quan hệ mật thiết với nhau. Song mức độ chi phối, ràng buộc này lại phụ thuộc vào trình độ PT của khoa học công nghệ. Trong thời kỳ cách mạng khoa học lần thứ nhất, kỹ thuật hiện đại thường chỉ áp dụng trong DN co quy mô lớn, thì cuộc cách mạng khoa học công nghệ ngày nay với những thành tựu về kỹ thuật tin học, công nghệ chế tạo cơ khí, công nghệ vật liệu mới… kỹ thuật công nghệ hiện đại có thể áp dụng ngay cả trong DNV&N, nhất là các ngành điện tử, chế biến lương thực thực phẩm, các ngành công nghiệp nhẹ… Vì vậy DNV&N có thể áp dụng công nghệ với nhiều trình độ khác nhau, phù hợp với khả năng của DN, có chính sách khuyến kích các DN có đủ khả năng, điều kiện tranh thủ các công nghệ, kỹ thuật tiên tiến. Theo hướng đó, mỗi DN phải luôn hướng tới việc đổi mới công nghệ với trình độ thích hợp, việc huy động và sử dụng vốn theo hướng đầu tư chiều sau là chủ yếu, PT quan hệ liên kết giữa các DN với các tổ chức khoa học và nghiên cứu ứng dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật… 3.1.1.4 PT quan hệ liên kết KT giữa DNV&N với DN có quy mô lớn: Để tồn tại và PT, DNV&N không thể khép kín đơn động trong qua trình sản xuất kinh doanh cũng như công nghệ, kỹ thuật mà rất cần có sự liên kết với các DN có quy mô lớn, nếu không thì khó có thể tồn tại được trong các cuộc cạnh tranh khốc liết trên thị trường. Mặt khác, nếu liên kết với DNV&N để sản xuất ra các sản phẩm hoàn chỉnh sẽ giúp cho các DN có quy mô lớn chỉ phải tập trung vào các phần việc có tính trọng tâm, các công việc đòi hỏi trình độ cao, thì sẽ nâng cao được hiệu quả sản xuất kinh doanh. Kính nghiệm một số nước cho thấy, việc sản xuất theo cấu trúc 2 tầng: các DN lớn chi tập trung sản xuất các bộ phận phức tạp và thực hiện việc lắp ráp, hoàn chỉnh sản phẩm, còn các DNV&N làm các chi tiết bộ phận đơn giản hơn để cung cấp hoặc gia công cho các DN lớn đã tạo ra sự tăng trưởng nhanh, hiệu quả cao trong nhiều ngành sản xuất cũng như nhiều tập đoàn KT lớn. Tuy nhiên, vấn đề cốt lõi để duy trì và PT mối quan hệ liên kết KT giữa các DN nói trung cũng như DNV&N với DN có quy mô lớn phải xuất phát từ yêu cầu khách quan của sự phân công, hợp tác lao động XH và phải đảm bảo nguyên tắc tự nguyện và các bên cùng có lợi. Sự tác động của các chính sách Nhà nước chỉ có tính chất khuyến khích, hỗ trợ. Chính vì vai trò to lớn của khối DNV&N mà nhà nước cần nhanh chóng hoàn thiện các chương trình, kế hoạch, các chính sách hỗ trợ PT tích cực hơn nữa trong thời gian tới. Có thể khẳng định, định hướng PT mạnh loại hình DNV&N là một chủ trương đúng đắn và cần thiết đối với nền KT Việt Nam trong giai đoạn hiện nay. 3.1.2 Định hướng phát triển chung của chi nhánh NH ĐT&PT Hà Thành: Căn cứ vào chủ trương, định hướng chỉ đạo của Đảng, Nhà nước, Chính phủ đối với hoạt động cảu ngành ngân hang Việt Nam: Thông báo 191-TB/TW ngày 1/9/2005 kết luận của Bộ Chính trị về mục tiêu, giải pháp phát triển ngành ngân hàng Việt Nam, Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/5/2006 của Thủ tướng Chính phủ về đề án phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hướng phát triển đến năm 2020. Căn cứ chương trình hoạt động của Ban cá sự Ngân hàng Nhà nước (văn bản số 30/BCS-NHNN ngày 12/10/2006) về hoạt động ngân hàng đối với các ngân hàng thương mại Nhà nước, chỉ đạo của NHNN đối với hoạt động ngần hàng năm 2007. Căn cứ nghị quyết số 162/NQ-HĐQT ngày 5/7/2006 phê duyệt kế hoạch chiến lược giải đoạn chiến lược 2006 – 2010 và tầm nhìn đến năm 2015 của NHĐT&PTVN; nghị quyết số 257/NQ-HĐQT ngày 12/12/2005, số 167/NQ- HĐQT ngày 07/07/2006 của HĐQT về việc chủ trương cổ phần hoá NHĐT&PTVN, số 389/NQ-HĐQT ngày 17/10/2006 về việc triển khai kế hoạch cổ phần hoá NHĐT&PTVN; phương án kế hoạch kinh doanh 3 năm 2006 – 2008 trên toàn hệ thống. Trên cơ sở tổng kết đánh giá đầy đủ, toàn diện hoạt động kinh doanh năm 2006 về những kết quả đạt được, những tồn tại thách thức đối với toàn hệ thống năm 2006 và dự báo tình hình phát triển kinh tế xã hỗi năm 2007_ năm đầu tiên Việt Nam thực hiện các cam kết WTO. Chí nhánh Hà Thành cũng như toàn bộ hệ thống NHĐT&PTVN xác định phương hướng nhiệm vụ như sau:  Mục tiêu tổng quát: - Tăng tốc vươn lên khẳng định ưu thế cạnh tranh, nắm bắt thời cơ thực hiện hộ nhập sâu rộng để tạo nền tẳng cho toàn hệ thống phát triển vững chắc. - Tạo bước chuển cách mạng trong hoạt động kinh doanh từ tư duy đến hành động, trong quản trị, tác nghiệp gắn liên với đầu tư, khai thác và ứng dụng các công nghệ tiên tiến và nguồn lực sẵn có đảm bảo chất lượng và hoạt động kinh doanh theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế. - Tập trung hoàn thành tốt nhiệm vụ cổ phần hoá trong toàn hệ thống, tiếp tục duy trì quy mô, chất lượng, hiệu quả tăng trưởng theo mục tiêu kế hoạch.  Nhiệm vụ trọng tâm: - Ngay từ ngày đầu, tháng đàu, toàn hệ thống tập trung, nỗ lực, liên tục phấn đấu hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kế hoạch năm 2007, duy trì quy mô tăng trưởng toàn hệ thống đạt 20%, tạo đột phá, vượt trội trong tăng trưởng dịch vụ, trích DPRR, lợi nhuận trước thuế, phấn đấu đạt chuẩn mực quốc tế về các tỷ lệ nợ xấu, ROA, ROE trước thời điểm phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng(IPO). - Đoàn kết đồng tâm đồng lòng thực hiện tốt nhất nhiệm vụ cổ phần hoá toàn hệ thống theo đề án được duyệt, đảm bảo tuân thủ pháp luật, đáp ứng các yêu cầu theo thông lê và chuẩn mực quốc tế. Thực hiện xác định giá trị doanh nghiệp gắn với nầng cao giá trị cổ phiếu nhằm tối ưu hoá lợi ích Nhà nước, NH và người lao động, đồng thời khẳng định vị thế, thương hiệu, và sức mạnh cạnh tranh của NH ĐT&PT trên thị trường trong va ngoài nước. - Tạo bước chuyển căn bản từ tư duy đến hành động trong chuyển đổi mô hình quản trị điều hành, cơ cấu tổ chức và vận hành có hiệu quả mô hình chuyển đổi, thí điểm triển khai mô hình mạng lưới kinh doanh ngân hang bán lẻ. - Tạp trung nguồn lực trong đầu tư và khai thác, ứng dụng có hiệu quả cao nhất công nghệ thông tin trong hoạt động dịch vụ. Tạo bước đột phá lớn về mạng lưới ATM , điểm đặt POS, hoàn thành tốt việc triển khai các dự án hiện đại hoá World Bank 2 trong đó tập trung vào các cấu phần: trung tâm dự phòng, bảo mật hệ thống, internet banking, nghiên cứu phát triển 35– 40 sản phẩm dịch vụ hiện đại tiện ích đưa vào thị trường trong năm 2007 để khẳng định vị thế và nâng cao năng lực cạnh tranh của NH ĐT&PT trên thị trường dịch vụ ngần hàng và thể thanh toán. - Hoàn thành chiến lược phát triển thương hiệu, triển khai đồng bộ quảng bá bộ thương hiệu mới, kế hoạch hành động, chiến lược tiếp thị, đưa hình ảnh NH ĐT&PT đến với khách hang, đối tác trong và ngoài nước một cách chuyên nghiệp và có hệ thống. - Tiếp tục đẩy mạnh mạng lưới kinh doanh, đa dạng hoá lĩnh vực đầu tư, từng bước gia tăng ảnh hưởng và giá trị của NH ĐT&PT trên thị trường tài chính, tập trung định hình và hoàn thiện mạng lưới kinh doanh Ngân hàng, Bảo hiểm, ATM, POS, gia tăng đầu tư chứng khoán, đẩy mạnh đầu tư các dự án có ưu thế cạnh tranh sau khi Việt Nam gia nhập WTO ở các lĩnh vực: năng lượng, hạ thầng kỹ thuât, cảng biển, bia, bất động sản… - Tập trung khai thác nguồn lực, tiếp tục đẩy mạnh công tác đào tạo lại, đào tạo mới để tạo bước chuyển đổi về chất lượng trong quy hoạch, đào tạo và bổ nhiệm cán bộ của hệ thống và từng đơn vị thành viên. Quyết tâm đào tạo đội ngũ cán bộ quản lý và chuyên gia theo chương trình đào tạo quốc tế. 3.1.3 Định hướng mở rộng hoạt động cho vay DNV&N tại chi nhánh NH ĐT&PT Hà Thành Định hướng PT tín dụng của NH ĐT&PT Việt Nam đã xác định “Tích cực PT cho vay DN ngoài quốc doanh, DNV&N, hộ tư nhân cá thể, nghiên cứu them các sản phẩm tín dụng phù hợp để thu hút đối tượng này. Phấn đấu dư nợ ngoài quốc doanh tối thiểu chiếm 42% tổng dư nợ”. Trong định hướng PT thì định hướng mở rộng cho vay DNV&N tại NH ĐT&PT Hà Thành cũng được xác định là một trong những định hướng quan trọng hàg đầu. Để thúc đẩy và tạo điều kiện mở rộng cho vay DNV&N, chi nhánh đã quan triệt và thống nhất định hướng như sau: - Thống nhất các nguyên tắc cho vay vốn đối với các DN thuộc mọi thành phần KT. - Đổi mới phương thức hoạt động cũng như tư duy trong đầu tư tín dụng theo hướng chủ động tìm kiếm và hỗ trợ DNV&N trong việc lập dự án đàu tư và lấy hiệu quả của dự án làm căn cứ cơ bản nhất để xem xét quyết định cho vay.  Gắn liên việc mở rộng cho vay với nâng cao chất lượng tín dụng: Tăng trưởng tín dụng luôn đi đôi với việc đảm bảo chất lượng tín dụng của ngân hàng, chú trọng phát triển chất lượng tín dụng. Phát triển tín dụng tập trung vào các doanh nghiệp, khách hang làm ăn có hiệu quả cao, các khách hàng truyền thống cơ uy tín, đồng thời nỗ lực tìm kiếm các khách hàng mới có tiềm năng. Dù việc mở rộng cho vay DNV&N như đã phân tích có thực sự đem lại hiệu quả lớn cho nền KT XH nó chung và DNV&N cùng NH nói riêng hay không còn phụ thuộc rất nhiều vào yếu tố chất lượng tín dụng. Bên cạnh đó, trong nhiều mục tiêu hoạt động của mình NH vẫn phải đạt mục tiêu an toàn và hiệu quả là mục tiêu quán trọng số một. Do đó, quan điểm chỉ đạo của chi nhánh Hà Thành là mở rộng cho vay DNV&N là gắn liên với không ngưng nầng cao chất lượng tín dụng.  Các mực tiêu cụ thể: - Phấn đấu không ngừng tăng trưởng dư nợ cho vay DNV&N, mức tăng trưởng dư nợ tín dụng bình quân hàng năm đạt tối thiểu 30% trong giải đoạn 2006 – 2010. - Ưu tiên về cơ cấu dư nợ trung dài hạn trên tổng dư nợ với DNV&N, nâng cơ cấu hiện này 34% lên 50% vào các năm tới. - Tăng trưởng đi đôi với kiểm soát chất lượng, tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng, phấn đấu tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn không qua 3%. - Phấn đấu huy động tối đa nguồn vốn tại địa phương, nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn cho DNV&N. - Tập trung quan tâm đẩy mạnh cho vay DNV&N trong thời gian tới, định hướng dư nợ đến năm 2010 đạt trên 50% tổng dư nợ. - Xác lập quy mô cơ cấu tín dụng theo ngành KT nhằm giảm đầu tư tập trung quá lớn vào một số ngành, ưu tiên đầu tư những ngành đánh giá là có tiềm năng, ổn định, ít rủi ro, những ngành phục vụ các mục tiêu chính sách KT trọng yếu được Chính phủ quan tâm, hạn chế những ngành có tiềm ẩn rủi ro hoặc cơ cấu hiện nay quá cao, như ngành xây lắp… - Mục tiêu kiểm soát cơ cấu tín dụng theo địa bàn nhằm khai thác tiềm năng nguồn lực, các điều kiện KT XH cũng như khả năng kiểm soát tín dụng tại từng khu vực, đồng thời bám sát định hướng chủ trương chính sách PT KT của Nhà nước. 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DNV&N TẠI NH ĐT&PT HÀ THÀNH 3.2.1 Xây dựng chính sách khách hàng linh hoạt Trong tổng dư nợ tín dụng tại chi nhánh NH ĐT&PT Hà Thành cũng như các ngân hàng thương mại khác thì các khoản cho vay đổi với các DNNN luôn chiếm tỷ trọng cao. Tuy nhiên cùng với việc phát triển mạnh mẽ, sự làm ăn có hiệu quả cảu khối doanh nghiệp tư nhân (trong đó chủ yếu là các DNV&N) cùng với xu hướng cổ phần hoá các DNNN đang diễn ra vô cùng mạnh mẽ trong những năm qua thì các DN khu vực kính tế tư nhân đang ngày càng trở nên vô cùng quan trọng trong nền kinh tế. Do đó các ngân hàng thương mại cần có một chính sách khách hàng hợp lý và linh hoạt hơn nữa nhằm phù hợp với những biến đổi mạnh mẽ đó, tăng lợi nhuận cho ngân hàng và cho toàn bộ nền kinh tế. Chi nhánh NH ĐT&PT Hà Thành mặc dù đã có được một chính sách khách hàng tương đôi hợp lý, tuy nhiên vẫn còn nhiều tồn tại chưa giải quyết được như: vấn đề về lãi suất, thời hạn cho vay… đẻ hoàn thiện và nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng thì chi nhánh cần chú trọng những điều sau nhằm xây dựng một chín sách khách hàng thực sự linh hoạt. - Nhiên cứu nhu cầu của khách hang: Nghiên cứu nhu cầu khách hàng là việc trả lời chính xác và thoả đáng các câu hỏi: khối lượng khách cần vay là bao nhiêu, phương thức vay, loại tiền, thời hạn vay, lãi suất món vay, những ưu đãi mà khách hàng được hưởng… tuy nhiên một thực tế là có sự mâu thuẫn giữa lợi nhuận của khách hàng và ngân hàng (lãi suất). Do đó ngân hàng cần giải quyết hài hoà, đảm bảo mục tiêu lợi nhuận cho cả ngân hàng và khách hàng, giải quyết được vấn để đó hay tìm hiểu và đáp ứng được nhu cầu của khách hàng là một bước quan trọng trong việc xây dựng chính sách khách hàng linh hoạt nhằm thu hút ngày càng đông khach hàng làm ăn tốt. - Xây dựng một hình ảnh ngân hàng mới năng động, biết tìm kiếm các khách hàng chiến lược, làm ăn có hiệu quả. Ngân hàng cần có chiến lược tìm kiếm, thu hút các khách hàng mới cũng như củng cố mối quan hệ bền vững với các khách hàng truyền thống thông qua những chiến lượng xây dựng sản phẩm hấp dẫn nhằm đạt hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh và đảm bảo tăng trưởng tín dụng. Một thực tế hay cách suy nghĩ chung vẫn còn tồn tại khá nhiều trong phần lớn các ngân hàng đó là tâm lý đợi khách hàng. Tâm lý ấy thể hiện ở chỗ các ngân hàng luôn đạt mình ở vị trí người cho vay tức là các doanh nghiệp phải tìm đến ngân hàng, điều đó là không sai nhưng lại tạo nên một tác phong ỷ lại, thiếu năng động. Trong nền kính tế thị trường phát triển mạnh mẽ hiện nay, thị trường chứng khoán, các tổ chức tín dụng cho vay ngoài ngân hàng chiếm một số lượng rất lớn và là những kênh cung cấp vốn tương đối lớn, họ luôn tìm cách thu hút những khách hàng làm ăn hiệu quả cho mình. Bên cạnh đó một số lượng không nhỏ các doanh nghiệp còn rất hạn chế trong việc tiếp cận các thông tin về ngân hàng, e ngại trong việc vay vốn ngân hàng. Từ những lý do đó cho thấy việc chủ động tìm kiếm khách hàng là hết sức cần thiết đối với chi nhánh NH ĐT&PT Hà Thành. Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thường không mang tính hữu hình, do đó chủ động quảng cáo, tiếp thị các sản phẩm, dịch vụ đó đến với khách hàng là giải pháp rất cần thiết, giúp cho các doanh nghiệp, các cá nhân, tổ chức… có nhu cầu vay vốn có thể hiểu rõ hơn những lợi ích mà ngân hàng đem đến cho mình thông qua các hình thức tín dụng. Đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động của ngân hàng. Đối với các DNV&N là loại hình doanh nghiệp có số vốn điều lệ không lớn, thì việc vay vốn ngân hàng vẫn là lựa chọn quan trọng của các doanh nghiệp này. Trước hết vì các DNV&N chưa đủ điều kiện cũng như năng lực tài chính để huy động vố trên thị trường chứng khoán, ngân hàng cấn tích cực tìm kiếm và đặt quan hệ tín dụng với các DNV&N làm ăn có hiệu quả, trung thực trong tài chính vì các DNV&N là cơ sở nền tảng để phát triển thành các DN lớn, các tập đoàn kinh tế sau nay. - Mở rộng, đa dạng hoá khách hàng: Việc mở rộng đa dạng hoá khách hàng ở đây là chỉ tiêu nầng cao cho vay đối với khối doanh nghiệp ngoài quốc doanh (trong đó các DNV&N chiếm đa số). Đây là vấn đề thự sự cần thiết trong điều kiện kính tế nước ta hiện nay khi mà các DNNN đang bộc lộ những yếu kém trong sản xuất kinh doanh ngược lại các DNV&N lại làm ăn có hiệu quả, linh động. - Xây dựng chiến lược sản phẩm hấp dẫn: Các sản phẩm dịch vụ giữa các ngân hàng thường mang tính chất tương đối giống nhau và dễ bị sao chép, do đó để thu hút khách hàng cần phải tạo được sự khác biệt trong việc thực hiện các sản phẩm truyền thống, xây đựng được một chiến lược sản phẩm hấp dẫn giúp cho khách hàng thấy được những lợi ích từ các đổi mới của ngân hàng. Xây dựng được một chiến lược sản phẩm hấp dẫn cho ngân hàng là rất khó khăn và cần sự cố găng lớn, nó giúp hoàn thiện chính sách khách hàng linh hoạt của chi nhánh. 3.2.2 Chính sách tín dụng ưu đãi phù hợp cho các DNV&N: [...]... việc mở rộng cho vay DNV& N tuy nhiên trên thực tế còn nhiều hạn chế và bất cập chuyên đề xin đề cấp một số kiến nghị sau: - NH ĐT&PT Việt Nam cần có chính sách cụ thể để áp dụng với đối tượng khách hàng là DNV& N và quy định rõ những ưu đãi đối với loại hình DN này - Để công tác mở rộng cho vay DNV& N có hiệu quả đảm bảo an toàn, trong thời gian tới cần sớm ban hành “Quy trình cho vay DNV& N” - Công tác cho. .. kiện cho vay và mở rộng các hình thức đảm bảo tiền vay Các ngân hàng nên theo sát kế hoạch sử dụng vốn vay của khách hàng_phương án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp kết hợp với tài sản đảm bảo và tái sản khả năng hình thành từ nguồn vốn vay đẻ giải quyết nhu cầu vay vốn của khách hàng Với cách áp dụng điều kiện vay vốn như thế sẽ giúp cho các DNV& N nâng cao khả năng tiếp cận với nguồn vốn vay từ... thức cho vay này đối với các DNV& N phù hợp vì nếu tiếp tục theo phương thức cho vay từng lần sẽ tạo tâm lý e ngại cho các khách hàng, đôi khi đẩy các khách hàng đến với các tổ chức cho vay khác đang ngày càng phát triển và là đối thu cạnh tranh mạnh mẽ đối với các ngân hàng như: quỹ tín dụng nhân dân, các ngân hàng thương mại cổ phần… Bên cạnh việc đa dạng hoá cá hình thức cho vay thì việc mở rộng. .. cầu vốn vay phục vụ sản xuất kinh doanh thường xuyên - Cho vay vốn trung dài hạn để phục vụ cho đầu tư mới, mở rộng sản xuất kinh doanh, cải tiến kỹ thuật, mua sắm máy móc thiết bị, xây dựng nhà xưởng… Tuy nhiên hiện nay các DNV& N do các hạn chế của mình thường phần lớn đều chỉ được vay với phương thức cho vay từng lần Phương thức cho vay này tỏ ra không hoàn toàn thích hợp, nó chỉ phù hợp với các... lãi suất phù hợp, giải quyết hài hoà lợi ích, mặt khác phù hợp với quy chế pháp luận là hết sức cần thiết Nhất là cho vay đối với DNV& N chứa đựng nhiều rủi ro hơn, các món vay nhỏ dẫn đến chi phí cho vay cao hơn các DN có quy mô lớn Để làm tốt công tác này đòi hỏi một khâu quan trọng của hoạt động cho vay là định giá tiền vay, làm sao lãi suất đặt ra ở một mức giá hợp lý và phù hợp với thị trường, thu... thức cho vay nào, đây là điều kiện khá thuận lợi với ngân hàng cũng như với khách hàng Hiện nay, đối với chi nhánh NH ĐT&PT Hà Thành việc lựa chọn phương thức cho vay sao cho phù hợp với mỗi khách hàng, mỗi loại hình sản xuất kinh doanh đã được hướng dẫn cụ thể trong quy trình và sổ tay tín dụng Đây là một thuận lợi lớn, nhất là đối với cán bộ làm công tác tín dụng Tuy nhiên, đối với cho vay DNV& N... đem lại kết qua cao cho ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị đối với DNV& N: Qua phân tích ta đã thấy rõ nguyên nhân dẫn đến hạn chế trong việc tiếp cận vốn vay NH vủa DNV& N có phần do chính các DN này gây lên Để NH có thể tăng cường mở rộng cho vay DNV& N thì chính DN cũng phải có những cố gắng và thay đổi cơ bản Nguồn vốn vay từ các ngân hàng thương mại là nguồn vốn rất quan trọng đối với các DNV& N, do nguồn vốn... loại hình doanh nghiệp luôn ở trong tình trạng thiếu vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh và nâng cao chất lượng sản phẩm Qua quá trình tìm hiểu thực trạng cho vay của NHĐT&PT Hà Thành đối với loại hình DNV& N cho thấy đáng kể,dư nợ cho vay của ngân hàng đối với DNV& N đã tăng lên rất nhiều tuy nhiêu vẫn chiếm tỷ trọng chưa lớn trong tổng dự nợ cho vay của toàn chi nhánh Do thời gian nghiên cứu còn hạn chế... vốn vay của các doanh nghiệp 3.2.2.3 Đa dạng hoá các hình thức cho vay, xây dựng kỳ hạn cho vay phù hợp với các DNV& N: Trong công tác tín dụng, việc áp dụng phương thức cho vay phù hợp với thực tế tình hình sản xuất kinh doanh cũng như tài chính của DN là một yếu tố vô cùng quan trọng Nó vừa có ý nghĩa cho việc đảm bảo ổn định, phát triển và hiệu quả sản xuất kinh doanh của DN, bên cạnh đó nó giúp cho. .. áp dụng sáng tạo và cụ thể hơn cho thật phù hợp Cụ thể như: - Cho vay trực tiếp từng lần với các doanh nghiệp có nhu cầu và đề nghị vay vốn từng lần, có quan hệ không thường xuyên với ngân hàng, có nguồn thu thường không ổn định, cho vay bù đắp thiếu hụt tài chính tạm thời - Cho vay theo hạn mức tín dụng với những doanh nghiệp đã có quan hệ thường xuyên, có tín nhiệm với ngân hàng, sản xuất kinh doanh . GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỔI VỚI DNV& amp;N TẠI NHĐT&PT CHI NHÁNH HÀ THÀNH 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNV& amp;N TẠI NHĐT&PT. hình thức cho vay thì việc mở rộng quy mô và xây dựng kỳ hạn cho vay phù hợp với nhu cầu của DNV& amp;N cũng là một giải pháp cần thiết. Các DNV& amp;N do