Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 23 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
23
Dung lượng
83,64 KB
Nội dung
THỰCTRẠNGHOẠTĐỘNGHUYĐỘNGVỐN TẠI SỞGIAODỊCHNGÂNHÀNGĐẦUTƯVÀPHÁTTRIỂNVIỆT NAM. ( SGD- NHĐT&PTVN) 2.1. Tổng quan về SGD-NHĐT&PTVN. 2.1.1. Quá trình hình thành vàphát triển. Được thành lập ngày 28/3/1991 theo quyết định số 76 QĐ/TCCB của Tổng giám đốc NHĐT&PTVN. Thực nghiệm thành công mô hình mới là đơn vị trực tiếp kinh doanh của Hội sở chính, thực thi có hiệu quả các nhiệm vụ chiến lược của BIDV. SGD là đơn vị chủ lực trong xây dựng vàpháttriển quan hệ hợp tác với khách hàng Tập đoàn, Tổng công ty, thực hiện đầutư các dự án lớn và trọng điểm của đất nước. SGD cũng là đơn vị đi đầutriển khai thành công hệ thống công nghệ hiện đại, dự án hiện đại hóa Ngânhàngvà hệ thống thanh toán. Triển khai mô hình tổ chức theo hướng ngânhàng thương mại hiện đại. Thực hiện xuất sắc kế hoạch kinh doanh hàng năm. Là hạt nhân trong công tác pháttriển mạng lưới trên địa bàn Hà Nội. Mười năm liền được kiểm toán bởi PwC, Ernst and Young. Bên cạnh đó SGD cũng rất chú trọng xây dựng và đào tạo nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, đáp ứng yêu cầu của hệ thống, gắn bó tâm huyết với ngành. Xây dựng Đảng bộ trong sạch vững mạnh, Công đoàn cơ sở xuất sắc, Chi đoàn thanh niên tiên tiến. Đến 31/12/2005, Tổng tài sản đạt 14.000 tỷ đồng, chiếm 10% Tổng tài sản của hệ thống. Là đơn vị thành viên lớn nhất của BIDV, đóng góp nhiều nhất vào kêt quả hoạtđộng kinh doanh của toàn ngành. Từ ngày đầu thành lập, Sởgiaodịch đã có 2 phòng và 1 tổ nghiệp vụ, chủ yếu làm nhiệm vụ cấp phátvốnngân sách đầutư các dự án. Giai đoạn tiếp theo 1996-2000 với 167 cán bộ nhân viên Sởgiaodịch đã có 12 nghiệp vụ, 1 chi nhánh khu vực, 2 phòng giaodịchvà 7 quỹ tiết kiệm. Thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của NHTM, phục vụ đông đảo khách hàng thuộc mọi tầng lớp kinh tế và dân cư. Giai đoạn 2001-2005, Sởgiaodịch đã thực hiện tách nâng cấp mở 4 chi nhánh cấp 1 trên địa bàn Hà nội đó là chi nhánh Bắc HN năm 2002, chi nhánh Hà thành năm 2003, chi nhánh Đông đô năm 2004 và chi nhánh Quang Trung năm 2005. Cơ cấu lại SGD theo mô hình phục vụ giaodịch một cửa thuận lợi cho khách hàngvà quản lý thông tin, thanh toán trực tuyến. Đến nay SGD đã có 15 phòng nghiệp vụ,15 điểm giaodịch với gần 300 cán bộ nhân viên hệ thống, máy rút tiền tựđộng ATM hoạtđộng kết nối các điểm giaodịch BIDV trên phạm vi toàn quốc hợp thành mạng lưới rộng khắp phục vụ khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Sau hơn 16 nămhoạt động, hiện nay Sởgiaodịch là đơn vị có quy mô 20 phòng nghiệp vụ, 300 cán bộ, với mạng lưới 14 phòng giao dịch, điểm giaodịchtại 3 quận Hoàn Kiếm , Ba Đình, Hai Bà Trưng. 2.1.2. Cơ cấu tổ chức . Sơ đồ 2.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức của Sởgiaodịch Ban giám đốc Khối tín dụng Khối dịch vụ Khối QL nội bộ Khối ĐVTT P. tín dụng1 P tín dụng 2 P tín dụng 3 P. thẩm định P. quản lý tín dụng P. thanh toán quốc tế P. Tài chính kế toán P.Kế hoạch nguồn vốn P. Tiền tệ kho quỹ P. DV Kh cá nhân P. DV KH DN 2 P. DV KH DN 1 P. Tổ chức cán bộ P. hành chính quản trị P. Điện toán P. kiểm tra nội bộ P. giaodịch 4 P. giaodịch 1 P. giaodịch 2 P. giaodịch 3 2.1.3. Tình hình hoạtđộng kinh doanh một sốnăm gần đây. Quá trình pháttriển quy mô hoạtđộng của Sởgiaodịch đuợc thể hiện qua tăng trưởng khách hàng, tổng tài sản. Đến nay đã có hàng vạn khách hàng mở TK hoạt động, trong đó có tới 1.400 khách hàng là doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế: Tập đoàn, Tổng công ty, Doanh nghiệp có vốnđầutư nước ngoài, liên doanh, cổ phần, TNHH lớn… 2.1.3.1. Hoạtđộnghuyđộng vốn. Bảng 2.1: Cơ cấu huyđộngvốn của SGD-NHĐT&PTVN Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Tuyệt đối % TT Tuyệt đối % TT Tuyệt đối % TT Huyđộngvốn 7,570 6,49 10,111 3,357 13,621 34,71 Tiền gửi TCKT 4,408 18,95 7,285 65,28 11,821 62,27 -TG không kì hạn 844 -17,17 1,645 94,76 3,427 108,28 -TG có kì hạn 3,563 32,67 5,640 58,29 8,394 48,84 Tiền gửi dân cư 3,049 -8,09 2,791 -8,44 1,765 -36,78 -TG tiết kiệm 2,168 -1,83 2,290 5,61 1,601 -30,08 -Kì phiếu 231 -49,92 122 -47,07 28 -77,41 -CCTG, trái phiếu 650 0,35 379 -41,63 136 -64,10 Huyđộng khác 113 31,64 35 -69,43 35 0.00 (Nguồn : Phòng kế hoạch nguồn vốn SGD-NHĐT&PTVN) Nguồn vốnSởgiaodịch hình thành chủ yếu từ nguồn tiền gửi thanh toán có kì hạn từ các tổ chức kinh tế và tiền gửi tiết kiệm từ trong dân cư. Đây là hai nguồn tiền gửi tương đối ổn định. Tỷ trọng nguồn vốnhuyđộng trung và dài hạn của Sởgiaodịch chiếm khoảng 45- 50% tổng nguồn vốnhuy động. Tính đến thời điểm 31/12/2007 tổng nguồn vốnhuyđộng của toàn Sởgiaodịch đạt 13,621 tỷ đồng ( tăng 35% so với năm 2006 ) chiếm 6,25% thị phần trên địa bàn. Sởgiaodịch giữ vững nền tảng các khách hàng truyền thống ( Ngânhàngphát triển, Bảo hiểm xã hội Việt nam, Tổng công ty dầu khí ) đồng thời cũng đẩy mạnh huyđộngvốntừ các khách hàng mới tiềm năng như tập đoàn Bưu chính viễn thông, Tổng công ty viễn thông quân đội, Tổng công ty xi măng Vịêt nam, Tổng công ty Vinaconex… Với 3 phòng giaodịch mới được mở rộng thêm, huyđộngvốntừ dân cư tăng thêm khoảng 1,765 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 13% tổng nguồn vốnhuyđộng của toàn sởgiao dịch. Tích cực đẩy mạnh tiền gửi thanh toán, nâng số dư tiền gửi thanh toán bình quân lên 2000 tỷ đồng. 2.1.3.2. Hoạtđộng tín dụng. Tín dụng là hoạtđộng thế mạnh của SGD-NHĐT&PTVN với số lượng các khách hàng lớn cũng như chất lượng tín dụng cao, Sở cũng pháttriển các nghiệp vụ dựa trên nguyên tắc chấp hành nghiêm chỉnh giới hạn tín dụng được hội sở chính giao. Dư nợ tín dụng tính đến 31/12/2006 đạt khoảng 6700 tỷ đồng, tăng hơn 1000 tỷ đồngso với năm 2005, đạt 99% giới hạn tín dụng được giao, chiếm 5,09% thị phần tín dụng trên địa bàn. Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng tại SGD- NHĐT&PTVN Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 1995 Năm 2000 Năm 2005 Năm 2006 Tổng dư nợ 504 4846 5674 6678 Tổng dư nợ ngắn hạn 36 1174 2156 3940 Tổng dư nợ dài hạn 468 3672 3518 2738 (Nguồn: Báo cáo thường niên Sởgiaodịch NHĐT&PTVN) Các lĩnh vực đầutư chủ yếu của BIDV là: - Xây lắp dân dụng, công nghiệp vàđầutư cơ sở hạ tầng. - Bưu chính viễn thông - Giao thông vận tải - Công nghiệp khai khoáng - Chế biến nông sản, thủy hải sản - Chế biến hàng xuất khẩu - Công nghiệp năng lượng vàdầu khí - Các khu công nghiệp trọng điểm Bảng 2.3: Tỷ trọng dư nợ tín dụng (TD) theo ngành so với tổng dư nợ qua các năm Lĩnh vực đầutư 2004 2005 2006 Xây lắp 30% 25,9% 23% Xi măng 3,6% 4,2% 7% Điện lực 3,7% 5,5% 9% Dầu khí 2% 3,1% 6% Xuất khẩu may, gỗ, thủy sản 3,8% 4% 10% Bất động sản 4,2% 6% 8% Khác 52,7% 51,3% 37% Tổng 100% 100% 100% ( Nguồn: Báo cáo thường niên SGD Ngânhàng ĐT& PT VN ) Trong các lĩnh vực kể trên, xây lắp, xi măng, điện lực vàgiao thông là những lĩnh vực đầutư chủ yếu của Sởgiao dịch. Riêng đối với xây lắp, dư nợ tín dụng chiếm xấp xỉ ¼ tổng dư nợ qua các năm. Hầu hết các lĩnh vực nhận tài trợ từ SGD lại là những lĩnh vực tập trung nhiều dự án lớn trong đó có những dự án trọng điểm của quốc gia, của vùng kinh tế mà nhu cầu vay vốn luôn ở mức cao và luôn được nhà nước ưu tiên đầutưthực hiện. Bảng 2.4: Tỷ trọng dư nợ theo khách hàngso với tổng dư nợ qua các năm Khách hàng 2004 2005 2006 Tổng công ty 37% 38% 36% Doanh nghiệp vừa và nhỏ 25% 28% 35% Tư nhân và tiêu dùng 4% 4% 5% Khác 34% 30% 24% ( Nguồn: Báo cáo thường niên SGD Ngânhàng ĐT&PT VN ) Khách hàng truyền thống của Sởgiaodịch là các tổng công ty lớn, tỷ trọng dư nợ của nhóm khách hàng này luôn chiếm từ 35 – 40% tổng dư nợ của Sở. Tuy nhiên xu hướng các năm gần đây là tỷ trọng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng dần. 2.1.3.3. Các dịch vụ của SGD-NHĐT&PTVN. Các dịch vụ ngânhàng mà SGD cung cấp đã góp một phần quan trọng vào kết quả kinh doanh chung của toàn hệ thống, bao gồm cả các dịch vụ truyền thống và hiện đại. Năm 2004, thu từdịch vụ chủ yếu vẫn tập trung vào các dịch vụ truyền thống như bảo lãnh, thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ ( 89% tổng thu từdịch vụ ). Hầu hết là những dịch vụ có quan hệ chặt chẽ với tín dụng. Khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp truyền thống của BIDV. Thực tế, dịch vụ vẫn là nhân tố quan trọng thúc đẩy sự tăng trưởng các hoạtđộng truyền thống khác như huyđộngvốnvà tín dụng. Những năm gần đây, dịch vụ ngânhàng bán lẻ cũng đã đạt được một số kết quả nhất định. Ngoài những sản phẩm dịch vụ truyền thống như thanh toán, bảo lãnh, kinh doanh tiền tệ… BIDV đã chú trọng quan tâm nghiên cứu pháttriển các sản phẩm, dịch vụ mới như dịch vụ thẻ, các sản phẩm Home Banking, Phone Banking … Bảng 2.5: Chỉ tiêu của hoạt động thanh toán quốc tế và xuất nhập khẩu Đơn vị: triệu USD Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Doanh số TTQT 700 2,010 2,749 Doanh số xuất nhập khẩu 500 933 1,540 So với năm 2004, năm 2005 hoạt động thanh toán quốc tế của Sởgiaodịch NHĐT&PT VN đã thực sự có những bước tiến đáng kể. Doanh số thanh toán quốc tế năm 2005 đạt 2,010 triệu USD, tăng gấp gần 3 lần so với năm 2004, trong đó doanh số thanh toán xuất nhập khẩu của sởgiaodịch đạt 933,657 triệu USD. Thu dịch vụ ròng của các năm có sự biến động rõ rệt, nhất là vào năm 2006 thu dịch vụ ròng là 58,397 triệu, tăng hơn 2 lần so với năm 2005 Bảng 2.6: Chỉ tiêu thu dịch vụ ròng. Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Thu dịch vụ ròng 24,502 25,6 49,512 58,397 Tính đến cuối nămtài chính 2007, SGD-NHĐT& PTVN đã hoàn thành thậm chí vượt trội các chỉ tiêu kế hoạch đề ra với tổng tài sản đạt 17,462 tỷ đồng, tăng 32,13% so với năm 2006, huyđộngvốntừ các tổ chức kinh tế và dân cư đạt 13,6201 tỷ đồng, tăng 37,97%, dư nợ tín dụng đạt 5,185 tỷ đồng, tăng 18,07%. Tỷ lệ nợ xấu của Sở cũng xuống mức 9,1%. 2.2. Thựctrạnghoạtđộnghuyđộngvốntại SGD-NHĐT&PTVN. Là một đơn vị thành viên thực hiện trực tiếp các hoạtđộng kinh doanh của NHĐT&PTVN, vốn chủ sở hữu của SGD chính là nguồn vốn ban đầu do NHĐT&PTVN cấp ( tài sản cố định bao gồm trụ sở, máy móc, trang thiết bị văn phòng…). Lợi nhuận mà SGD tạo ra cũng là lợi nhuận thuộc về NHĐT&PTVN, ban lãnh đạo toàn ngânhàng có quyền quyết định thu hồi về quỹ chung của ngânhàng hoặc để lại nhằm tăng vốn cho SGD. Do đó nghiên cứu về thựctrạnghuyđộngvốn của SGD chủ yếu tập trung việc nghiên cứu hoạtđộnghuyđộng nợ của Sởgiao dịch. 2.2.1. Tình hình biến động chung. Trong khoảng 3 năm trở lại đây, có nhiều biến động xung quanh các yếu tố liên quan tới tổng thể hoạtđộnghuyđộngvốn của SGD-NHĐT&PTVN. Bảng 2.7: Tình hình biến độnghuyđộngvốntại SGD-NHĐT&PTVN [...]... và dài hạn, do đó sự gia tăng quá lớn của nguồn vốnngắn hạn sẽ ảnh hưởng tới khả năng cho vay của NgânhàngThực tế cho thấy hoạtđộnghuyđộngvốntừ dân cư của Sở là chưa hoàn toàn hiệu quả, dường như đang trên đà giảm sút Mạng lưới hoạtđộng trên địa bàn Hà Nội vẫn còn ít so với hệ thống các Ngânhàng khác như Ngân hàng Nông Nghiệp vàpháttriển nông thông Việt Nam, Ngânhàng Công thương Việt Nam. .. lý khách hàng 2.2.2 Huyđộngvốn nợ Hoạtđộnghuyđộng nợ của Sởgiao dịch, được thực hiện thông qua các kênh như sau : - Huyđộng tiền gửi tiết kiệm từ dân cư - Huyđộng tiền gửi từ các tổ chức kinh tế - Phát hành kì phiếu, trái phiếu - Huyđộng khác Các hình thứchuyđộngvốn của SGD đã đạt được những kết quả nhất định, mặc dù vẫn có sự biến động tăng giảm qua các năm do nhiều nhân tố tác động nhưng... chuyển giao khách hàng dân cư và quỹ tiết kiệm cũng phần nào gây trở ngại cho Sở trong việc huyđộngvốntừ dân cư Huyđộngvốn khác Chiếm tỷ trọng không lớn trong tổng nguồn vốnhuyđộng của ngân hàng, năm 2005 đạt 113 tỷ đồng nhưng trong 2 năm 2006 và 2007 chỉ dừng ở con số 35 tỷ đồng 2.3 Đánh giá công tác huyđộngvốntại SGD-NHĐT&PTVN 2.3.1 Kết quả đạt được Với nhiều hình thứchuyđộngvốn đa dạng,... tiếp, pháthuy hiệu quả của công cụ lãi suất… nhằm huyđộngvốn theo nhiều kênh, nhiều nguồn khác nhau Cơ cấu huyđộngvốn cũng có nhiều biến động Tỷ trọng nguồn vốnhuyđộng trung và dài hạn của sởgiaodịch chiếm khoảng 40%- 50% tổng nguồn vốnhuyđộngvà có xu hướng giảm qua các năm trong khi đó tỷ trọng vốnngắn hạn lại tăng Nguyên nhân chủ yếu là những năm gần đây, tình hình nền kinh tế khu vực và. .. tỷ trọng đáng kể trong tổng nguồn vốnhuyđộngtừ các tổ chức kinh tế Sởgiaodịch đã linh hoạt sử dụng các chính sách để khuyến khích đối tư ng khách hàng doanh nghiệp gửi tiền vào ngânhàng : Ưu tiên cho những khách hàng thường xuyên có số dư tiền gửi cao và ổn định sẽ được giảm lãi suất khi vay tiền từngân hàng, ưu đãi trong việc thu phí các dịch vụ khác của ngânhàng Bên cạnh đó, SGD tăng cường... đến với ngânhàng là chưa đủ Hoạtđộng Marketing của Ngânhàng chưa được chú trọng, chưa thực sự trở thành công cụ hiệu quả để khuyếch trương hình ảnh và các hoạtđộng của ngânhàng Một điều khác nữa cũng không nên bỏ qua đó là trình độ và thái độ của nhân viên ngânhàng đối với khách hàng khi hướng dẫn các dịch vụ cũng ảnh hưởng đến việc khách hàng có quyết định kí hợp đồng với ngânhàng hay không... ngoài uy tín lớn, có kinh nghiệm, có tiềm lực về vốn cũng như công nghệ, sự phục hồi và pháttriển nhanh chóng của 1 loạt các ngânhàng thương mại cổ phần về mạng lưới và lĩnh vực hoạtđộng đạt hiệu quả cao, các tổng công ty và tập đoàn lớn đang tiến hàngphát hành trái phiếu, cổ phiếu là những yếu tố ảnh hưởng nhiều đến hoạtđộnghuyđộngvốn của Sởgiaodịch ... trong công tác huyđộngvốn của Sở 2.3.2 Hạn chế Tốc độ tăng trưởng huyđộngvốn là khá đồng đều xét về mặt tổng thể, tuy nhiên cơ cấu huyđộng lại có những biến động chưa hợp lý Cụ thể, trong khi nguồn vốnhuyđộng trung và dài hạn có xu hướng giảm còn nguồn vốnngắn hạn tăng, trong khi đó nhu cầu tín dụng trung và dài hạn lại rất lớn Nếu xem xét kĩ có thể nhận thấy phần lớn nguồn vốnhuyđộng được sử...Đơn vị: tỷ đồngNăm Tổng lượng vốnhuyđộng Tăng/giảm so với năm trước Chênh lệch Chênh lệch ( Số tuyệt đối) 2005 2006 2007 7,570 10,111 13,620 2,541 3,509 (Số tư ng đối) 33.57% 34.71% Có thể thấy Sởgiaodịch đã đạt mức tăng trưởng đáng kể trong vòng 3 năm gần đây Bên cạnh việc thực hiện các sản phẩm huyđộngvốn truyền thống, Sở đã triển khai nhiều hoạtđộnghuyđộngvốn dân cư hấp dẫn như: Tiết kiệm... việc nâng cao uy tín, chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới chi nhánh, hiện đại hóa ngânhàng Như vậy, công tác nguồn vốntại SGD vẫn tiếp tục giữ vững được số dư huyđộng cao và có tăng trưởng, đảm bảo thực hiện kế hoạch kinh doanh được giao Cơ cấu nguồn vốn nói chung tư ng đối ổn định, tỷ trọng huyđộng vố trung và dài hạn tăng đáp ứng được nhu cầu cho vay vàđầutư Tuy nhiên, bên cạnh những kết . THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. ( SGD- NHĐT&PTVN) 2.1 với hệ thống các Ngân hàng khác như Ngân hàng Nông Nghiệp và phát triển nông thông Việt Nam, Ngân hàng Công thương Việt Nam và nhiều ngân hàng thương mại