pháp luật về hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động của các ngân hàng thƣơng mại việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁP LUẬT VỀ HÀNH VI QUẢNG CÁO NHẰM CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Ngành: LUẬT KINH TẾ NGUYỄN MINH THẮNG Hà Nội – năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam Ngành: Luật kinh tế Mã số: 8380107 Họ tên học viên: Nguyễn Minh Thắng Người hướng dẫn: TS Nguyễn Văn Cảnh Hà Nội – năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan, cơng trình nghiên cứu thân, số liệu, kết trình bày luận văn thu thập từ nguồn thực tế, công bố báo cáo quan nhà nước; đăng tải tạp chí, báo chí, website hợp pháp Những thơng tin nội dung nêu đề tài dựa nghiên cứu thực tế hồn tồn với nguồn trích dẫn Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn LỜI CẢM ƠN Lời xin trân trọng cảm ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Văn Cảnh, người hướng dẫn tận tâm, nhiệt tình, khoa học để tơi hồn thành luận văn Thạc sỹ Đồng thời, xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Thầy, Cô giáo Trường Đại học Ngoại Thương, đặc biệt Thầy cô khoa sau Đại học giúp q trình thực luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn tới gia đình, đồng nghiệp, người quan tâm, sát cánh bên cạnh ủng hộ tơi động lực cho tơi hồn thành luận văn cách thuận lợi Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tình hình nghiên cứu đề tài 3 Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .5 Phương pháp nghiên cứu .5 Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Kết nghiên cứu luận văn Kết cấu luận văn Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁP LUẬT HÀNH VI QUẢNG CÁO NHẰM CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh 1.1.1 Khái niệm hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh 1.1.2 Đặc điểm hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh .10 1.1.3 Phân biệt hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh với hành vi quảng cáo bị cấm 11 1.2 Pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thƣơng mại 13 1.2.1 Khái niệm pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnhtrong hoạt động ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Đặc điểm pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thương mại 19 1.2.3 Nội dung pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thương mại 22 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc xây dựng thực pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thương mại .26 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT HIỆN HÀNH VÀ THỰC TIỄN THỰC THI PHÁP LUẬT VỀ HÀNH VI QUẢNG CÁO NHẰM CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM .30 2.1 Thực trạng pháp luật Việt Nam hành hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh 30 2.1.1 Thực trạng quy định hành vi quảng cáo nhằm cạch tranh không lành mạnh hoạt động Ngân hàng thương mại 30 2.1.2 Đánh giá thực trạng pháp luật hành vi cạnh tranh không lành mạnh Ngân hàng thương mại Việt Nam .38 2.2 Thực tiễn thực thi pháp luật hành vi cạnh tranh không lành mạnh Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 46 2.2.1 Thực tiễn áp dụng pháp luật 46 2.2.2 Thực tiễn xử lý hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thương mại 52 Chương 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HÀNH VI QUẢNG CÁO NHẰM CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 62 3.1 Định hƣớng hoàn thiện pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 62 3.1.1 Sự cần thiết phải hoàn thiện pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh 62 3.1.2 Một số định hướng hoàn thiện pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh Ngân hàng thương mại 64 3.2 Kiến nghị hoàn thiện pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 66 3.2.1 Hoàn thiện quy định pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh 66 3.2.2 Giải pháp nâng cao khả thực thi pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh Ngân hàng thương mại .74 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng UBCTQG Ủy ban cạnh tranh quốc gia TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Để thực đề tài: “Pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam”, tác giả tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài, qua nhận thức cần thiết nghiên cứu pháp luật vấn đề Đồng thời, đề tài sử dụng phương pháp thu thập liệu thứ cấp để có liệu hữu ích phục vụ phân tích thực trạng đề tài, sử dụng phương pháp thống kê, so sánh phương pháp phân tích, tổng hợp số liệu để phân tích nội dung nghiên cứu luận văn thơng qua hệ thống hóa vấn đề lý luận cạnh tranh, cạnh tranh không lành mạnh, hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh; pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động NHTM Việt Nam Trên sở đánh giá thực trạng pháp luật Việt Nam hành liên quan đến hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh Thực tiễn áp dụng quy định hoạt động NHTM, để từ tìm hạn chế pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động NHTM Việt Nam Luận văn nghiên cứu đề xuất phương hướng, giải pháp góp phần hồn thiện pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động NHTM Việt Nam, cụ thể: Xây dựng tiêu chí để nhận diện hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh; Hoàn thiện quy định liên quan đến việc xử lý hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh khơng lành mạnh NHTM; Hồn thiện sớm ban hành Nghị định quy định hành vi cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng giải pháp nâng cao khả thực thi pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh NHTM MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cạnh tranh có vai trị quan trọng kinh tế thị trường Thông qua việc cạnh tranh, người kinh doanh không ngừng cải tiến chất lượng hàng hóa, dịch vụ để giành, giữ nâng cao vị thương trường Tuy nhiên, bên cạnh tác động tích cực, cạnh tranh tác động tiêu cực cho kinh tế, doanh nghiệp người tiêu dùng Do vậy, hoạt động cạnh tranh chủ thể kinh doanh thị trường phải điều chỉnh thiết chế nhà nước định chế pháp luật Sự can thiệp Nhà nước tư cạnh tranh từ đối đầu sang hợp tác có lợi xu hướng tất yếu bảo đảm cho kinh tế phát triển bền vững Trong trình thực hoạt động kinh doanh để nâng cao vị thị trường, doanh nghiệp sử dụng nhiều cơng cụ khác nhau, có hoạt động quảng cáo Có thể nói, quảng cáo phương tiện hữu hiệu để doanh nghiệp thơng tin sản phẩm, hàng hóa, dịch vụ đến người tiêu dùng Cùng với gia tăng số lượng vấn đề cạnh tranh khơng lành mạnh lĩnh vực quảng cáo ngày có xu hướng phát triển quy mơ thủ đoạn Chính vậy, coi vấn đề xã hội quan tâm Trong điều kiện nước ta xây dựng kinh tế thị trường, việc nghiên cứu để làm rõ vấn đề lý luận thực trạng quy định pháp luật hành vi cạnh tranh, chống cạnh tranh khơng lành mạnh nói chung hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh khơng lành mạnh nói riêng cần thiết Trong thời gian qua, việc nghiên cứu cạnh tranh chống cạnh tranh không lành mạnh nhiều nhà khoa học quan tâm, song nghiên cứu hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh cịn khiêm tốn Vẫn cịn khơng vấn đề lý luận thực tiễn hành vi quảng cáo nhằm Bên cạnh đó, Theo cam kết gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO), kể từ ngày 01/04/2009, TCTD nước thành lập ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam với ràng buộc vốn Đây sức ép lớn NHTM nước, lẽ, với thị trường tài cịn non trẻ, chưa có kinh nghiệm thích ứng xử lý với biến động kinh tế thị 72 gây thiệt hại đến quyền lợi ích hợp pháp khác TCTD, đến việc thực sách tiền tệ quốc gia, an toàn hệ thống TCTD” Thứ ba, Nghị định cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng cần phải quy định chi tiết để giúp TCTD hiểu nắm hình thức cạnh tranh bị luật pháp cấm phép Do hành vi Điều 39 Luật cạnh tranh chịu điều chỉnh luật khác, nên hiệu quy định NHNN tham chiếu tới nguyên tắc quy định luật Tham khảo tới luật khác giúp đảm bảo trì tính đồng hệ thống pháp lý tránh chồng chéo áp dụng văn pháp lý Chỉ nên xây dựng hệ thống quy tắc cạnh tranh khơng lành mạnh khơng có hướng dẫn luật trường hợp đặc thù ngành ngân hàng Liên quan tới so sánh hàng hoá dịch vụ, NHNN tham khảo nguyên tắc Nghị định 37/2006/NĐ-CP cung cấp chi tiết hướng dẫn thực Luật Thương mại xúc tiến thương mại ngày 04/4/2006 Trong Nghị định này, doanh nghiệp sử dụng quảng cáo so sánh trường hợp: so sánh hàng giả hàng thật; so sánh hàng thật hàng hoá quan quản lý Nhà nước có thẩm quyền quy định vi phạm quyền sở hữu trí tuệ Liên quan tới quảng cáo gian dối, NHNN tham chiếu quy tắc Điều Luật Quảng cáo 2012 Khoản Điều định nghĩa quảng cáo gian dối quảng cáo không gây nhầm lẫn khả kinh doanh, khả cung cấp sản phẩm, hàng hóa, dịch vụ tổ chức, cá nhân kinh doanh sản phẩm, hàng hóa, dịch vụ; số lượng, chất lượng, giá, cơng dụng, kiểu dáng, bao bì, nhãn hiệu, xuất xứ, chủng loại, phương thức phục vụ, thời hạn bảo hành sản phẩm, hàng hoá, dịch vụ đăng ký cơng bố Ngồi ra, NHNN nên đưa chi tiết yêu cầu thông tin tối thiểu mà ngân hàng phải cung cấp quảng cáo hình thức dịch vụ ngân hàng Thơng tin tối thiểu nên bao gồm tồn thơng tin ảnh hưởng tới lợi ích khách hàng (chẳng hạn quảng cáo thẻ ngân hàng cần bao gồm tất thông tin chi phí yêu cầu tiền gửi tối thiểu ) 73 Điều Dự thảo nghị định cần tuân thủ quy định Luật NHNN Luật Các TCTD vừa ban hành, không nên mở rộng cách bổ sung “hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối”, nội dung kinh doanh lĩnh vực ngân hàng TCTD đăng kí với quan nhà nước có thẩm quyền Theo đó, hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: (i) Nhận tiền gửi; (ii) Cấp tín dụng; (iii) Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản (Khoản 12 Điều Luật TCTD Khoản Điều Luật NHNN) Khoản Điều Dự thảo Nghị định quy định “xử phạt vi phạm Nghị định hiểu xử phạt vi phạm hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng” Cần bỏ cụm từ “dưới đây” khơng có nghĩa chỉnh sửa sau: “Xử phạt vi phạm Nghị định hiểu xử phạt vi phạm hành hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng” Sửa đổi lại đồng nội dung quy định điểm b khoản Điều khoản 1, Điều Dự thảo Nghị định Bởi lẽ, điểm b khoản Điều quy định: “Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh khác hoạt động ngân hàng theo tiêu chí xác định Khoản Điều Nghị định này”, song khoản Điều lại quy định: “Tổ chức cá nhân có liên quan đến hành vi canh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Nghị định hiểu tổ chức cá nhân nêu Điều Nghị định này” Điều Dự thảo Nghị định cần quy định theo hướng cụ thể hoá, lẽ, Luật Các TCTD năm 2010 khơng có quy định xử lý hành vi cạnh tranh không lành mạnh, nội dung quy định Khoản Điều Nghị định 71/2014/NĐ-CP ngày 21/7/2014 quy định chi tiết Luật Cạnh tranh xử lý vi phạm pháp luật lĩnh vực cạnh tranh để áp dụng chung hành vi vi phạm pháp luật cạnh tranh nên khó áp dụng để xử lý hành vi cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng Theo đó, nội dung điều nên quy định theo định hướng sau đây: “Điều Căn xác định mức độ xử lý hành vi vi phạm Khi xác định mức độ xử lý hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng, quan có thẩm quyền có quyền vào yếu tố sau đây:Mức độ thiệt hại hành vi vi phạm gây ra; Khả 74 gây hạn chế cạnh tranh đối tượng vi phạm; Khoản lợi nhuận thu từ việc thực hành vi vi phạm; Mức độ ảnh hưởng hành vi vi phạm việc thực sách tiền tệ, khả bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng; Các tình tiết giảm nhẹ, tình tiết tăng nặng quy định Điều 85 Nghị định số 116/2005/NĐ-CP ngày 15 tháng năm 2005 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật Cạnh tranh 3.2.2 Giải pháp nâng cao khả thực thi pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh Ngân hàng thương mại Pháp luật hành vi cạnh tranh không lành mạnh NHTM với quy định điều chỉnh đầy đủ, chặt chẽ cần thiết việc Nhà nước - với tư cách chủ thể quyền lực tối cao - quản lý, triển khai áp dụng quy định vào thực tiễn cho hiệu lại quan trọng Một đạo luật cho dù tốt đến đâu chưa có thiết chế thực thi khơng thể phát huy giá trị điều chỉnh Một pháp luật chưa làm rõ vị trí, vai trị quan máy thực thi pháp luật khó thuyết phục người dân tin tưởng vào tính cơng minh tính khả thi đạo luật Tuy nhiên, chế đảm bảo thi hành pháp luật tồn số bất cập Việc triển khai ban hành số quy định tương đối chung chung, chưa bao quát chặt chẽ hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh NHTM, tình trạng bng lỏng quản lý tồn số địa phương, việc xử lý vi phạm cạnh tranh không lành mạnh NHTM chưa kịp thời, thiếu nghiêm minh Công tác quản lý nhà nước cạnh tranh nói chung cạnh tranh khơng lành mạnh NHTM nói riêng cịn chưa hiệu nguyên nhân gây hạn chế việc thực thi pháp luật cạnh tranh không lành mạnh NHTM hoạt động mang tính nhạy cảm cao, vậy, nhận thức, quan điểm khác quan quản lý, TCTD khách hàng rào cản khơng nhỏ gây khó khăn cho cơng tác quản lý nhà nước hoạt động Công tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng chưa tiến hành thường xuyên, liên tục, có hiệu đến đối tượng tham gia yếu tố làm gia tăng vi phạm hoạt động ngân hàng 75 Vì lý đó,kiến nghị cần phải có biện pháp khắc phục bất cập để bước hoàn thiện chế bảo đảm thi hành pháp luật Thứ nhất, cần phải nâng cao vai trò hoàn thiện chế hoạt động hiệu cho quan quản lý cạnh tranh việc triển khai quy định pháp luật, quản lý, giám sát hoạt động tài - ngân hàng nói chung cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng nói riêng, bao gồm hai quan UBCTQG Cơ quan Thanh tra giám sát NHNN UBCTQG thiết chế kinh tế đặc biệt, xây dựng để thực thi pháp luật cạnh tranh quốc gia Ở Việt Nam, với đời Luật Cạnh tranh hình thành UBCTQG Hội đồng cạnh tranh Mặc dù mơ hình cần thiết phải có để thực thi pháp luật cạnh tranh, năm qua, quan quản lý cạnh tranh Việt Nam nói chung cụ thể UBCTQG bộc lộ nhiêu bất cập như: Quy mô lực nhân chưa đáp ứng nhu cầu ngày tăng cộng đồng doanh nghiệp, hiệp hội người tiêu dùng Hình ảnh, vai trị quan xã hội mờ nhạt; quy định nhiều chức nhiệm vụ tổ chức chưa đáp ứng điều kiện cần thiết Vì vậy, thời gian tới, UBCTQG cần quan tâm tăng cường chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn tổ chức máy, theo chức giám sát sách vào theo dõi tình hình cạnh tranh theo ngành cần phải trọng tăng cường Xu hướng chung giới liền với việc xử lý vụ việc điển hình theo chế ad-hoc, quan điều tiết cạnh tranh thường tiến hành giám sát định kỳ theo ngành, trước mắt tập trung vào ngành quan trọng kinh tế, từ đề xuất sửa đổi/bổ sung thể chế liên quan Cũng theo kinh nghiệm nhiều nước giới khu vực, thẩm quyền điều tra điều tra viên cạnh tranh gần tương đương với điều tra viên lĩnh vực hình cảnh sát tư pháp Chỉ có vậy, quan quản lý cạnh tranh phát huy vai trị việc giám sát thực thi Luật Cạnh tranh 76 Đối với Cơ quan Thanh tra giám sát ngân hàng trực thuộc NHNN - coi quan chịu trách nhiệm việc tra, giám sát TCTD nay, thời gian qua bộc lộ số hạn chế như: hoạt động tra giám sát chủ yếu tập trung vào rủi ro an tồn vi mơ TCTD, sở pháp lý tra, giám sát rủi ro an tồn vĩ mơ chưa ban hành không thực thực tế Bên cạnh đó, phương pháp tra giám sát chưa phù hợp với chuẩn mực quốc tế hoạt động tra chỗ, tra tuân thủ phương pháp chủ yếu tra tuân thủ khả giám sát từ xa nhằm phát sớm để phòng ngừa, ngăn chặn xử lý rủi ro cịn nhiều hạn chế Cơng tác giám sát hoạt động NHTM tập trung nhiều vào giám sát mang tính định lượng, cịn thiếu nhận định mang tính định tính mức độ rủi ro khả quản trị rủi ro NHTM Trong nội quan tra giám sát, việc phối hợp hạn chế, chưa hiệu Việc phối hợp quan tra giám sát ngân hàng với NHNN chi nhánh không chặt chẽ không hiệu quả, quản lý tra giám sát xử lý sai phạm TCTD Về lâu dài, Chính phủ cần định thành lập quan chịu trách nhiệm chống cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động ngân hàng Hiện nay, phần nhỏ hành vi cạnh tranh không lành mạnh NHTM phát hiện, nguyên nhân chưa có quan thành lập chuyên trách để đảm nhiệm vai trò quản lý vấn đề Những việc NHNN “tuýt còi” Techcombank vượt trần lãi suất vào cuối năm 2010 số NHTM khác ngân hàng Đông Á, Agribank… số hành động can thiệp NHTM có hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh Do nhiệm vụ NHNN điều hành chung sách tiền tệ nên NHNN khó theo dõi sát để kịp thời nhận diện đưa can thiệp kịp thời tất hành vi vi phạm toàn hệ thống ngân hàng Mục tiêu giải pháp nhằm đảm bảo trách nhiệm rõ ràng, cụ thể tập trung việc chống hành vi cạnh tranh không lành mạnh NHM thời gian tới Việt Nam Thứ hai, tăng cường công tác đào tạo cán bộ, xây dựng đội ngũ cán (điều tra viên, thành viên Hội đồng cạnh tranh, luật sư…) đủ trình độ lực Cho 77 đến nay, nhiều tranh luận khoa học đào tạo luật học sở đào tạo nước, người có trách nhiệm cịn nghi ngờ vị trí pháp luật cạnh tranh Trong đó, thiếu cán bộ, chuyên gia, luật sư đủ trình độ kinh nghiệm xử lý vụ việc cạnh tranh vốn ln phức tạp Vì thế, để thực thi luật cạnh tranh hiệu quả, cần có chiến lược đào tạo hợp lý Xử lý cạnh tranh không lành mạnh vấn đề pháp lý nước ta Chính thế, thời gian tới, Bộ Cơng thương cần có biện pháp thích hợp để đào tạo cán bộ, cán hoạt động thực tiễn vấn đề (điều tra viên) Hình thức đào tạo cán đa dạng (đào tạo quy ngắn hạn; đào tạo nước đào tạo nước ngoài) Bên cạnh đó, phía Tồ án nhân dân tối cao cần có biện pháp đào tạo, bồi dưỡng thẩm phán thích hợp để chuẩn bị kiến thức, kinh nghiệm cần thiết phải xử lý hành vi cạnh tranh không lành mạnh Thứ ba, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, phổ biến, giáo dục pháp luật cạnh tranh khơng lành mạnh góp phần hồn thiện chế bảo đảm thi hành pháp luật Bởi lẽ, TCTD - chủ thể trực tiếp thực hoạt động lĩnh vực ngân hàng có hiểu rõ vấn đề quy định pháp luật thi hành cách nghiêm túc hiệu Do đó, đối tượng tuyên truyền, phổ biến, giáo dục pháp luật cạnh tranh không lành mạnh chủ yếu nên hướng tới trước tiên TCTD Nội dung tuyên truyền cần giúp TCTD nhận diện rõ hành vi bị coi cạnh tranh không lành mạnh quyền khiếu nại, khởi kiện TCTD bị xâm hại, hình thức chế tài áp dụng TCTD có hành vi vi phạm Các nội dung khác trình tự, thủ tục khiếu nại, khởi kiện hành vi cạnh tranh không lành mạnh, phạm vi chứng minh, kinh nghiệm xử lý hành vi cạnh tranh không lành mạnh cần tuyên truyền, phổ biến Pháp luật cạnh tranh không lành mạnh nên đưa thành nội dung công tác đào tạo cử nhân luật, cử nhân kinh tế, thương mại nước ta Thứ tư, cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền nâng cao hiểu biết chấp hành nghiêm chỉnh quy định pháp luật hành vi cạnh tranh không lành mạnh NHTM đến cá nhân, tổ chức sử dụng dịch vụ ngân hàng Vì ảnh hưởng hoạt động ngân hàng, kể tích cực lẫn tiêu cực phụ thuộc khả nhận thức 78 ứng xử khách hàng Không chế bảo vệ khách hàng tốt thân họ tự bảo vệ Khi mặt kiến thức, tri thức khách hàng nâng cao, hoạt động ngân hàng nói chung phát huy vai trị tích cực thúc đẩy phát triển thị trường, hành vi cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực dần bị triệt tiêu Khách hàng nhận diện đâu hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng để tẩy chay dịch vụ TCTD đó, góp phần làm cho TCTD khơng thể đạt mục đích cạnh tranh khơng lành mạnh Thứ năm, tăng cường hợp tác quốc tế lĩnh vực pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh Đấu tranh với hành vi cạnh tranh không lành mạnh nhiệm vụ mẻ Việt Nam lại lĩnh vực mà nhiều quốc gia giới có kinh nghiệm Q trình xây dựng Luật Cạnh tranh năm 2004 cho thấy, nhà lập pháp Việt Nam nhiều lúng túng phải đối mặt với lĩnh vực đầy mẻ Trong bối cảnh ấy, việc tham khảo, học tập kinh nghiệm nước việc xử lý vấn đề cạnh tranh có cạnh tranh khơng lành mạnh cần thiết Trong thời gian tới, Bộ Công Thương cần có chương trình hợp tác nghiên cứu, học tập trao đổi kinh nghiệm với nước có kinh nghiệm lâu năm lĩnh vực pháp luật cạnh tranh nói chung việc đấu tranh chống hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh nói riêng để tạo điều kiện thuận lợi cho quan quản lý cạnh tranh Việt Nam cán quan có thêm kiến thức, lực trình độ để xử lý vấn đề mà thực tiễn Việt Nam đặt Thứ sáu, giảm tính độc quyền ngành ngân hàng, tạo sân chơi bình đẳng cho NHTM quốc doanh, cổ phần sáp nhập số NHTM quốc doanh để tăng vốn tự có, từ nhằm nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng, nâng cao hiệu hoạt động; phát triển thị trường tài với nhiều định chế tài trung gian 79 KẾT LUẬN Quảng cáo công cụ xúc tiến thương mại hữu hiệu doanh nghiệp Khi hoạt động cạnh tranh diễn mạnh mẽ quảng cáo sử dụng triệt để không loại trừ việc sử dụng hành vi quảng cáo trái với pháp luật chuẩn mực thông thường đạo đức kinh doanh Vì vậy, “Pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam” vấn đề giới chuyên môn quan tâm Đây đề tài có ý nghĩa khoa học thực tiễn áp dụng Chống cạnh tranh khơng lành mạnh nói chung chống hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động có vai trị cần thiết để đảm bảo môi trường cạnh tranh, công bằng, bảo vệ quyền lợi ích doanh nghiệp người tiêu dùng Hoàn thiện pháp luật cạnh tranh, tăng cường lực quan quản lý cạnh tranh việc xử lý vụ việc cạnh tranh không lành mạnh tâm Chính phủ Việt Nam giai đoạn tới, giai đoạn thực “phẫu thuật” tái cấu kinh tế Như vậy, thấy việc bảo đảm cho cạnh tranh tồn hoạt động điều kiện quan trọng để xây dựng thành cơng mơ hình kinh tế thị trường định hướng xã hôi chủ nghĩa Việt Nam Đối với lĩnh vực ngân hàng, lĩnh vực kinh doanh sơi động, có tiềm tình hình cạnh tranh diễn mạnh mẽ Nhìn lại lịch sử phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng cho thấy vai trò giá trị cạnh tranh biểu hiện, hình thành rõ nét Cạnh tranh đưa đến cho thị trường dịch vụ ngân hàng không khí mới, màu sắc mới, khách hàng có hội tiếp cận thụ hưởng lợi ích lớn Từ hình ảnh thị trường độc quyền đến cạnh tranh đa dạng nhiều TCTD tổ chức tài thực hoạt động ngân hàng kết quả, thành cơng sức mạnh vai trị điều tiết cạnh tranh Từ vấn đề mang tính lý luận thực tiễn thị trường dịch vụ ngân hàng cho thấy, tổ chức thực hoạt động ngân hàng cần nhận thức sâu sắc vai trò, giá trị quy luật vận động cạnh tranh Để tiếp tục đủ sức cạnh tranh tồn 80 phát triển, tổ chức cần phải nhận thức, nắm rõ quy luật thị trường, quy luật cạnh tranh, quy định pháp luật sách cạnh tranh kinh tế Với nghiên cứu, phân tích Luận văn, vấn đề sau tập trung giải quyết: Một là, phân tích đánh giá thực trạng quy định cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng Luật Cạnh tranh, văn hướng dẫn thi hành Luật TCTD văn pháp luật khác có liên quan Hai là, phân tích đánh giá thực trạng áp dụng pháp luật chống hành vi cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng Việt Nam có thực trạng xử lý hành vi Từ đó, kiến nghị điểm cần hoàn thiện, vấn đề cần bổ sung nhằm tạo khung pháp lý chặt chẽ, phù hợp điều chỉnh hoạt động ngân hàng, đảm bảo phát triển lành mạnh hoạt động ngân hàng môi trường cạnh tranh kinh tế thị trường Việt Nam Tất điều góp phần xây dựng sách cạnh tranh, mơi trường cạnh tranh lành mạnh, khoa học phù hợp với quy luật phát triển kinh tế đạt mục tiêu xây dựng thị trường tài ngân hàng lành mạnh, hiệu trì lợi ích đa chiều nhà nước, TCTD khách hàng./ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Phương Anh, Pháp luật kiểm soát hành vi quảng cáo gây nhầm lẫn Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ - Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 2006 TS.Nguyễn Hoàng Ánh, Đạo đức kinh doanh Việt Nam, thực giải pháp, Kỷ yếu hội thảo Quốc tế Việt Nam học lần thứ 3, Tiểu ban kinh tế Việt Nam, Hà Nội 2012, tr Công ước Paris, Về bảo hộ sở hữu công nghiệp thông qua ngày 20/03/1883 tổng sửa đổi ngày 28/09/1979, Paris 1983 UBCTQG, Bộ Công thương, Báo cáo đánh giá cạnh tranh 10 lĩnh vực, Hà Nội 2010 Bùi Ngọc Cường, Một số vấn đề quyền tự kinh doanh pháp luật kinh tế hành Việt Nam, sách chuyên khảo, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 2014 Bùi Ngọc Cường, Vai trò pháp luật kinh tế việc bảo đảm quyền tự kinh doanh, Tạp chí Khoa học pháp lý, số 7/2002 Chính phủ, Nghị định số 116/2005/NĐ-CP ngày 15/09/2005 quy định chi tiết thi hành số điều Luật Cạnh tranh, Hà Nội 2005 Chính phủ, Nghị định số 06/2006/NĐ-CP ngày 09/01/2006 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cục Quản lý cạnh tranh, Hà Nội 2006 Chính phủ, Nghị định số 37/2006/NĐ-CP ngày 04/4/2006 quy định chi tiết Luật Thương mại hoạt động xúc tiến thương mại, Hà Nội 2006 10 Chính phủ, Nghị định số 89/2006/NĐ-CP ngày 30/8/2006 quy định nhãn hàng hóa, Hà Nội 2006 11 Chính phủ, Nghị định số 42/2014/NĐ-CP ngày 14/5/2014 quản lý hoạt động bán hàng đa cấp, Hà Nội 2014 12 Chính phủ, Nghị định số 71/2014/NĐ-CP ngày 21/7/2014 quy định chi tiết Luật Cạnh tranh xử lý vi phạm pháp luật lĩnh vực cạnh tranh, Hà Nội 2014 13 Chính phủ, Nghị định số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng, Hà Nội 2014 14 Chính phủ, Nghị định số 07/2015/NĐ-CP ngày 16/01/2015 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Hội đồng Cạnh tranh, Hà Nội 2015 15 Nguyễn Thị Dung, Khái niệm “quảng cáo” pháp luật Việt Nam ảnh hưởng đến việc hồn thiện pháp luật quảng cáo, Tạp chí Nhà nước pháp luật số 12/2005, tr.33 16 Đỗ Văn Đại Nguyễn Thị Hoài Trâm, Bồi thường thiệt hại hành vi cạnh tranh không lành mạnh gây ra, Tạp chí Khoa học pháp lý, số 2/2012, tr.62tr.71 17 Nguyễn Hữu Đễ, Đạo đức kinh doanh Việt Nam, số vấn đề lý luận thực tiễn, Tạp chí Triết học, số 12/2013, tr.271 18 Đặng Minh Đức, Chính sách cạnh tranh Liên minh Châu Âu bối cảnh phát triển mới, Nxb Từ điển Bách khoa, Hà Nội 2010 19 Quách Thị Hương Giang, Chế tài hành vi cạnh tranh không lành mạnh theo pháp luật Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ Luật học, Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội năm 2011 20 Nguyễn Kiều Giang, “Cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng – Nhìn từ góc độ pháp lý”, Tạp chí Luật học, số 12/2017 21 Viên Thế Giang, Quảng cáo nhằm mục đích cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động ngân hàng Việt Nam nay, Tạp chí Nhà nước pháp luật, số 2/2013, tr.73 – tr.79 22 Viên Thế Giang, Pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ ngành Luật học, Hà Nội năm 2014 23 Đỗ Thị Bích Hồng, Một vài nhận định xu hướng phát triển ngân hàng năm 2012, Viện Chiến lược Ngân hàng website: sbv.gov.vn, truy cập năm 2012 24 Phan Huy Hồng, Quảng cáo so sánh Luật cạnh tranh – Một nghiên cứu so sánh luật, Tạp chí nhà nước pháp luật, số (2007) 25 Đặng Vũ Huân, Pháp luật kiểm soát độ quyền chống cạnh tranh không lành mạnh Việt Nam, Luận án Tiến sĩ Luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội năm 2002 26 Đặng Vũ Huân, Pháp luật kiểm sốt độc quyền chống cạnh tranh khơng lành mạnh Việt Nam, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội 2004 27 Nguyễn Hữu Huyên, Luật cạnh tranh Pháp Liên minh Châu Âu, NXB Tư pháp, Hà Nội 2004 29 Philip Kotler, Maketting bản, Nxb Thống kê, Hà Nội 1998 28 Bùi Nguyên Khánh, Chức luật tư việc bảo vệ trật tự cạnh tranh từ góc độ nghiên cứu so sánh pháp luật cạnh tranh không lành mạnh Việt Nam Cộng Hồ Liên Bang Đức, Tạp chí Nhà nước pháp luật, số 10/2007, tr 46 - tr.50 30 Đinh Thị Mỹ Loan, Quảng cáo góc độ cạnh tranh, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội 2008 31 Phạm Văn Lợi & Nguyễn Văn Cương, Một số vấn đề lý luận thực tiễn hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh, Tạp chí Nghề luật, số 2/2006 32 Phạm Văn Lợi, Lê Thị Hoàng Oanh, Nguyễn Văn Cương, Hoàng Thế Anh, Vũ Thị Hiệp, Pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh Việt Nam – Những vấn đề lý luận thực tiễn, Hà Nội 2004, tr.4 33 Nguyễn Xuân Lưỡng, Pháp luật cạnh tranh lĩnh vực kinh doanh dịch vụ điện thoại di động Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Luật học, Học viện Khoa học xã hội, Hà Nội 2012 34 Michael E.Porter, Chiến lược cạnh tranh, Nxb Trẻ, Hà Nội 2012 35 Michael E.Porter, Lợi cạnh tranh, Nxb Trẻ, Hà Nội 2012 36 Phạm Duy Nghĩa, Pháp luật cạnh tranh Việt Nam - Nhu cầu, khả vài kiến nghị, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội 2001 37 Phạm Duy Nghĩa, Cạnh tranh xây dựng pháp luật cạnh tranh Việt Nam nay, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội 2001, tr.185 38 Tăng Văn Nghĩa, Giáo trình Luật cạnh tranh, Nxb Giáo dục, Hà Nội 2009 39 Phùng Bích Ngọc, Quảng cáo nhằm CTKLM theo luật cạnh tranh năm 2004, Tạp chí Nhà nước Pháp luật số 6/2013, tr.54 - tr.60 40 NHNN Việt Nam, Công văn số 9577/NHNN-CSTT ngày 09/12/2010 việc lãi suất huy động VNĐ, Hà Nội 2010 41 NHNN Việt Nam, Chỉ thị số 02/CT-NHNN ngày 07/9/2011 việc chấn chỉnh việc thực quy định mức lãi suất huy động đồng Việt Nam đô la Mỹ TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Hà Nội 2011 42 NHNN Việt Nam, Cơng văn số 8839/NHNN-TTGSNH1 ngày 14/11/2011 việc xử lý vi phạm vượt trần lãi suất Ngân hàng Phát triển Nhà TP.HCM (HDBank), Hà Nội 2011 43 Lê Hoàng Oanh, Bình luận khoa học Luật cạnh tranh, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội 2005 44 Nguyễn Như Phát Bùi Nguyên Khánh, Tiến tới xây dựng pháp luật cạnh tranh điều kiện chuyển sang kinh tế thị trường Việt Nam, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội 2001 45 Nguyễn Như Phát, Trần Đình Hảo, Cạnh tranh xây dựng pháp luật cạnh tranh Việt Nam, NXB Công an nhân dân, Hà Nội 2001 46 Quốc hội nước CHXH Việt Nam, Luật TCTD, Hà Nội 1997 47 Quốc hội nước CHXH Việt Nam, Bộ luật Hình sự, Hà Nội 1999 48 Quốc hội nước CHXH Việt Nam, Luật Cạnh tranh, Hà Nội 2004 49 Quốc hội nước CHXH Việt Nam, Bộ luật Dân sự, Hà Nội 2005 50 Quốc hội nước CHXH Việt Nam, Luật Sở hữu trí tuệ, Hà Nội 2005 51 Quốc hội nước CHXH Việt Nam, Luật TCTD, Hà Nội 2010 52 Quốc hội nước CHXH Việt Nam, Luật Quảng cáo, Hà Nội 2012 53 Quốc hội nước CHXH Việt Nam, Luật Xử lý vi phạm hành chính, Hà Nội 2012 54 Quốc hội nước CHXH Việt Nam, Bộ luật Hình sửa đổi (được Quốc hội thơng qua ngày 27/11/2015, có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/7/2015), Hà Nội 2015 55 Quốc hội nước CHXH Việt Nam, Luật Các Tổ chức tín dụng sửa đổi, bổ sung, Hà Nội 2017 56 Quốc hội nước CHXH Việt Nam, Luật Cạnh tranh, Hà Nội 2018 57 Nguyễn Ngọc Sơn, Quyền tự kinh doanh bảo vệ cạnh tranh lành mạnh” Tạp chí nghiên cứu lập pháp, Hà Nội 2012 58 Nguyễn Trọng Tài, Cạnh tranh ngân hàng thương mại - nhìn từ góc độ lý luận thực tiễn Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, Hà Nội 2008 59 Nguyễn Trọng Tài, Nguyên nhân hệ tình trạng cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Việt Nam, Tạp chí Nghiên cứu châu Âu, Hà Nội 2012 60 Lê Anh Tuấn, Hành vi dẫn gây nhầm lẫn: Điều chỉnh theo pháp luật cạnh tranh hành, Tạp chí Nghiên cứu lập pháp, Hà Nội 2007 61 Nguyễn Văn Tuyến, Áp dụng Luật cạnh tranh lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, Tạp chí Luật học, Hà Nội 2006, tr.51-56 62 Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/05/2006 việc phê duyệt đề án phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 định hướng đến năm 2020, Hà Nội 2006 63 Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 35/2014/QĐ-TTg ngày 12/6/2014 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội 2014 64 Trường Đại học Luật Hà Nội, Giáo trình Luật Cạnh tranh, NXB Cơng an nhân dân, Hà Nội 2011 65 Viện Khoa học pháp lý Bộ Tư pháp, Từ điển Luật học, NXB Tư pháp Nxb Từ điển bách khoa, Hà Nội 2006 66 Viện Ngơn ngữ học, Từ điển tiếng Việt, Nxb Chính trị, Hà Nội 1998 67 Viện Nhà nước Pháp luật, Cạnh tranh xây dựng pháp luật cạnh tranh Việt Nam nay, NXB Công an nhân dân, Hà Nội 2000 ... đề lý luận cạnh tranh, cạnh tranh không lành mạnh, hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh; pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động NHTM Vi? ??t Nam Thứ hai,luận... thiện pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thƣơng mại Vi? ??t Nam 66 3.2.1 Hoàn thiện quy định pháp luật hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh. .. TRẠNG PHÁP LUẬT HIỆN HÀNH VÀ THỰC TIỄN THỰC THI PHÁP LUẬT VỀ HÀNH VI QUẢNG CÁO NHẰM CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VI? ??T NAM 2.1 Thực trạng pháp luật Vi? ??t Nam