Hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất kinh doanh tại Qũy Tín dụng Nhân dân Trung ương chi nhánh Hà Tây

Đ Đ Đ Đ Hà Nội 2012 Đ Đ - Đ Đ : i i : 603420 : TS ội ăm 2012 DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii MỞ ĐẦU 1: ộ i QTDND HSXKD 1.1 Q QTDND M QTDND Vai rò QTDND C 10 a i i HSX D i QTD ND 1.2.1 HSX kinh doanh Đ i a 3C TD QTD ả ế 10 ưở i i HSX D i 14 a HSXKD i QTDND 16 21 2: ộ QTDND i r C ế Tr p i i H T ri 23 ự 24 25 a T i QTDND Tr i H Tây 25 26 a 2.2.2 Tìn 3T i i HSX D ấ i ự 23 23 ấ k T Đ i HSXKD Q Q 3C i i 31 HSX D r a HSX D 42 i QTDTW i 45 nhánh Hà Tây N 2.3.2 Mở r kế ả k 45 rư 45 2.3.3 H ế ế 46 56 3: i i QTD ê P ư Trung i P ư P i m ộ HSXKD ởr a HSX ki a iQ r a HSX D i Q Giải p p Tr Giải p p 3.2.2 Đ ởr ấ i i a H T i i HSX ki QTDTW a 58 58 H T H T i iQ i 58 60 61 iQ 61 i ấp rê 75 82 Ệ 84 Ừ Ắ i STT CIC Tr i CN-TTCN C DSCV D a GCNQSDĐ Giấ HSXKD H HTX H p HTXTD H p NHNN N NHTM Ngân h 10 NHTW N 11 NQH N 12 QTD Q 13 QTDND Q 14 QTDTW Q 15 TCKT T ứ ki 16 TCTD T ứ 17 TM-DV T i p – Ti ủ i p a ứ ả ấ ấ ki a ư Tr Tr ế i– i i B iệ STT ội ấ b QTDTW Trang Bả C i Bả Tỷ rọ Bả C ấ Bả C ấ C ấ Bả Bả D a Bả Bả ấ a HSX D Bả Bả ấ a HSX D Bả N 10 Bả 0C QTDTW a i QTDTW a i H T i 26 H T H Tây k 30 i QTDTW chi nhánh Hà Tây C ấ H T a i i HSX D i QTDTW QTDTW i QTDTW ấ i i i QTDTW ii i H Tây i ia 35 37 38 H T i 33 34 p a , 28 42 H T 44 Ở ĐẦ ấ Trê i ủ i a i ứ Vi Na ư: N N C X i rấ P ri i p i a ứ Vi i, Q kê T Na , N Tấ ả TCTD ầ ởk pứ ự thôn H QTDND Vi i ki ế, QTDND Tr p i i ki ri QTDND Tr i i p ù ế p ù p p ứ , ă V p p r i V , ự i ứ , QTDND, i H T i ự ởr a i a , i ă i i i a ò i ấ p ế a ư: i ả ủ ò rư r ấ r i HSX ki i p r i ê a iải rấ ầ iế i HSX D QTDND iải p p ẩ a i i i ? ĩa ấ , ế i iê , ả , a a ? Cầ HSX D i Q HSXKD t ả , i i ki i rọ , T ia i i i H T r H T Trê k r ủ ế i ki tiếp i ia ọ i è a ấ ấp, a ấ, a a ả i HSX D rê r ủ ế k a i ê p ỗ ự ; p 993 Tr a i HSX Đ QTDND T ư a ế ấ Na iả ựa ọ i “ o t QTDND Trun ươn , iải n án p ỏi rê Tâ ” n o v vớ i ă H i ứ a i i HSX D m i quan tâm hàng ầ TCTD ho nông thôn hi yêu cầ phát tri i iải p p H T ki ế i V ởr ĩa a ế, i ụ í Trê iả ă ă p - H ứ ủ ự ự i ấ , i i QTDND Tr iải p p 3.2 N ệm vụ n ả ả nông thôn phát tri a ấ i ế thơn, góp phầ v i toàn ngành i rõ i HSX ki ki ên ứu a , i n ri i HSXKD m tín d iệm ụ i QTDTW ầ p ả kinh tế, ưa i HSX D , i p ngân hàng thúc ẩ th trư ki ế i i n ứ pứ iải p p i p i 3.1 Mụ iê vi a r không ngừ a i nông nghi p th trư vự nông nghi p nông thôn, Vi nhấ lĩ p Trư th i sự, cấp thiế , ôn vấ a i HSX ự r ởr i a i a i H T , i HSX i QTD ên ứu a ê ả a i i HSX QTDND -P , i i a H T ;T r a Đ i ợ ấ i HSX p i QTDND Tr ê i QTDND - Đưa iải p p QTDND Tr i ởr i m i a H T i ứ i i HSX ki a i 4.1 Đ tượn n iếp 4.2 P ên ứu: k mv n a a ọ i i QTDND Tr ế ă i i iả i , i i HSX i QTDND i a p p r ự i i i , , QTDND QTDND r r a ế ki iải p p i kê, p i ng chi i HSX i H T i HSX, ê r i ả ởr a i i HSX , iả i QTDND H T r ự i i , i, i r ưa iê ứ , iả p ồ, m i ủ i 008 - 2011 a p i Tr Tr ă ứ , i ế ủ ế rõ i - Trê ấ a , QTDND Tr ki iê a H T , Tr ứ ă i , ưa i HSX QTDND -T a i ứ iê i HSX r a , ấ Tr iê r TCTD ứ H T i ừa riê iê i - Phạm vi thời gian: - ngân hàng i ế i HSX ki h doanh ên ứu: - Phạm vi không gian: ầ i ă iả iải p p kế kiế p i a ự tiễ mở r ho cho vay HSXKD t i QTDTW chi nhánh Hà Tây N i r i Thứ nhấ , h th lý lu hưở chung v h th QTDND, v Thứ hai, nghiên thự tr ho mở r cho vay HSX t i ưa QTDTW chi nhánh Hà Tây Lu n văn phân tích, ánh giá thự tr nguyên nhân ả t i ho hưở Thứ ba, c sở lu hư phát tri n v , lu xuất m th i lu ăn s kiế ngh v i Chính phủ v i NHNN QTDTW ây sách tín d r m ấ N ip ầ kế ấ v mang tính thự tiễ cao Đồ phù h p, nâng cao lự tài QTDTW, mở lư i ho huy s giải pháp c th dự , kế h p v i , xây dự nguồ nhân lự c ấ m văn sách cho vay, ẩ m như: Hồn thi t ó khoa họ thự tiễ ho p cho vay HSX t i QTDTW, tiêu mở r ánh giá nhân t ả ă a : hoá nh HSX, khái quát v ho i i ki HSX iếp i ủ ă ầ , kế a , i i a k ả , ă : iế Chương1 Cơ sở lý luận v hoạt ng cho va iv i X D QTDND Trung ương Chương Thực trạng hoạt ng cho va i v i X D QTDND Trung ương chi nhánh Hà Tây Chương Phương hư ng giải pháp mở r ng cho va QTDND Trung ương chi nhánh Hà Tây iv i X D p ò ia i a i ủ ế ầ i i, a HSX i ỏ T i ia i i, ă ò i ki ứ a k i ỉ i, H T ầ ự ởr ỉ ự , CBTD i H ế ưk ắ p ri i B a ,S a ế i i ỏ é T iê , k i p rư , i k r * a H N i ế i Hi , , k ự iế ngun nhân chín ị ưa ỉ ă , , k ip ò ia i i , ầ ệ p ải k ả a ả , i k ả ă ế ả a k i ĩ iế ki ô i ội bộ, iệ i ô ệ hàng Tr ầ , a k Hi ưa ủ i i ầ ế ủ kp i ri , ủ i k ứ , ự , k i i ủ ế iê i i ia i CIC k , ấ i ri ấp ựa rê i 72 p CIC i i i p i i , i k ấ p ầ ấ p ải ăt thúc ẩ r , ri , i NHNN CIC T ,p ưa p iế i ế i k i D , i QTDND i i QTDTW k i kp ấp i p ẩ k rò i ừp ak r ế i, k i i i , i ếp i ọ Đ ẽ ă ứ i a k ả ă , , Tr ế p , ự p ,r , i ia i i p i r ầ p ải ả p ẩ kế r p i , iả i k H i i i ế i i i p ả i a iả , i i , i i i r C pp ầ i ia ầ ế rò , iê a ỉ i ắ D a p i a ẽ a k p, C ế ri i , k i i i a i riêng * Đẩ m ô Trư rư iê , , m i ả ei ả , a ứ ấ r , r Bấ ứ ả p ẩ ĩ rư ự ế k iễ ấ , r iế ki ế ù ấ ế k ả T ự H T QTDTW chi nh r , ả C i i ấ a , , p ễ, Tế , kỷ i nhánh ủ i, băng rôn, loa p k ự a, ù p r k ế a ỗ r r i i, i ả ấ , k rư p ò ia ứ ã thu hút iê , p ầ ark i ứ 73 i , a p a i , ê T TCTD k ri ê ự i iê k ưa ưa i ia i Bê , i i i p ê ứ ăng Đ a a kiê i è , ké ự a ự ấ i i i i, k ri ứ i k ầ p ải: a rọ ấ r i D i p ark i i ó, i Do ó, i i riê p ầ p ải ởr iê ê ngành i ki i ả , ỷ ấp ả p ẩ i ọ c trư r ế ưa ư i nâng cao công tác , , ự iế , ầ r i ưa i ip D ă ark i ark i iả ứ i i iê p i H i p, a , ế ri iê kế ê ù k ê ark i ê p M thúc ẩ ho i riê ap ầ ,k QTDTW t là: Xác ự ả ark i i i ia p i ấp ip i i r ip hàng, C ưa i i ỏ r i ê C i rê ark i k ọ kỳ ark i là: Cầ phải thành l p b p n chuyên trách v marketing có chiế lự c nghiên th trư phải tiế hành thư c th Công tác nghiên th trư xuyên, có khoa họ , từ ó nắ phả ứ nhu cầ khách hàng, tìm hi phẩ Ba là: Cầ xác cáo thông qua giao d , t i i v i sản nhu cầ m i từ phía khách hàng nh hàng hình thứ khách hàng ngân hàng phát hi cầ th i mang l i hi ỗi cán b chi nhánh cầ không ngừ 74 trự tiếp v i khách cao nhấ Vì i m i phong cách giao d , nâng cao nghi p v , x lý công vi trau dồi kiế thứ chuyên ngành cách chuyên nghi p nhấ , th i cao yế t văn hoá doanh nghi p “ giao tiếp Không khác, khách hàng nh mark i ” ên viên nhấ B n là: N i ra, Mark i i r i i tiêu Thự hi dư ki m i i i ầ ả rõ rò ki a mark i , kế r ủ i i p t i ki nh i trên, thư ng hi l i cho ho thu mở r n v tự hình thành, cho vay HSX chi nhỏnh 3.2.2 Đề xuất với cấp * i ủ t là: Chính phủ ầ i p S i ự ầ ầ i i i a p ĩ ự i ư-N , ê ă V ầ ưa i rọ ự ưở p ầ i i, ri p ,C a p ầ i p i i ò ki ấp i -14%) ò rải, i a , ù p ủ ầ , ỷ rọ ầ i ế , ò ầ p ải ki iế iế ự , ia , i p a p , iê kế , iê k a ọ -D a iê q ế " V là:T N " i , i i , ư ấ , ấ i i p N , rọ i p ki ư trọ a i p-N ầ p ải: 75 a :H Đ ự i -Đ i iN i rồ r i rư r ả , p ù iếp i r ầ p ri " a ê cao, k ầ ế k , ngắ i C ỗi ap ấ rồ rọ , ấ, i ỗ r ự i ia ởr a rư ắ,N i i p i i i ki giá ả p , i a ỗ r rự iếp mua bán a iê i p ap ư i rị iế ứ k a ọ nơng - lâm ả r , i iê i ứ ấ i p ứ KH&CN cho ,ứ ỗ r k i p ọ i phát ăn nuôi i k ầ ự ké ư: Cầ ấp 3-5 ứ p i iê Tr i ỗ i p Hi p i WTO, p ải p ẩ ấ ả -Đ i ự i ỗ r , ỉ N rõ r ả , i p: C ic i k ả kế i iê i r ởi a p ẩ -Đ i ri ấ a i i p i Hi p i ả i i a ấp p ả ỗ r -Đ i ả, ké iế a Cầ p ải i i iếp ứ ả i ả p ẩ , ả Cầ i p , ỗ r iê i rự p p rư ấ k ẩ p ù p ép ỗ r nư i i ấ "C ư : ầ ầ ầ ầ ầ rự p ủ, ia ư, ế a iếp ứ , iễ i i p i, a ỉ i Ngoài ra, kê ế ầ 76 ư ọi ĩ ùng nông thôn, vùng sâu, ù a i i ki i ù iếp , ù iê a i ki i p i ả p ẩ , i Ba là: Giải p p ả ấ i a i i i i i ả ự B n là: H iêp Đấ i p N ấ a i ầ ấ i p a i ấ i a a i p, a rư i ế p p, Hi ứ rự iếp ế a ầ k ắ p , r GCNQSDĐ ải i , ia kp a i p Sả rủi r ưa iê , ả ả i iê ai, thông qua ủ ĩ r ủ ê ẩ a ứ Đồ , ả i p ả i ấp iấ i rư iế ấp i i r i ắ i p i 77 ê i rả i ừa ả iả ả p ẩ ự iế Tr i ởr HSX D ế rọ i p i ả a ê ả ai, ưa có GCNQSDĐ ả ,B k ả ă iê ọ ự ấ ki i kè ưở ồi ấ i ế k i , k i ưa ứ , ia a Năm là: iê , i r ủ gian, rư ắ ỉ ầ ấ i 50 D i ấ ấ GCNQSDĐ Vi hưở k ă ầ r i i k i i p, k ki ia k N ự p ẩ , i ấ r ấ ia ả ả , p ả, i p p ỗ r , ip a rủi r ê , ừa p ấp Tuy a i p ả i i V ả i ỗ, C ấ,C k ả p ủ ầ r i ấ ế B , C p ủ i p ả ả rưở i i a ả a i p i ả ồi C i pp B N ă V i kế , rấ ầ ứ ủ rư ng, a , NHNN ầ i ri P ki C i p ứ p ủ, ” V B , p ù , iê p Bê i p, ki ế ầ i p iai ứ i ki ri ế ăng trưở ù ăng trưở rưở ự ưở ă p kế i p ự ỗ r ự kế i rọ a : “Đ 2010 - ự , r ứ T p ù rưở ầ k i ip ự Ca Đứ P că i i p ầ ả p ẩ i p T ă k ă i t là: X r i *Đ i p ế k ki pk p ủ ầ p ải a ẽ ứ p ầ k ế ó, ế i i, k ếp p iai là: ẩ p p ủ k ả TCTD i rư ẳ i ự ă i ứ ủ Ba là: P ải ki a iê k ả ứ , i ả, ă , i i p ầ ki ả NHNN, a , ự p k ế ả ip p i ế nói chung HSXKD nói riêng có i a ự ế kế , , 78 p ầ ự iả i rủi r r , a i p, ầ B n là: S : i i p rư ỷ i , i ki ĩ ự ả ở, i i thu hút i i T ấ, ự r a ỉ ắ i a , ứ NHNN ki iê p TCTD ri ế Năm là: N a i k NHNN H ấ TCTD ấ ư i i ò i iế i ế, i p ải i ấ k r ấ, i ắ i a ưa i , ấ , ầ TCTD ầ ấ w ầ , ê i CIC i i ầ iê r iê D iế ấ i hoá ngành ngân r rê i ủ, NHNN ầ Đồ ẩ Hi p p , ầ p ải ưa ả k CIC T i, ầ i k kỳ M a r i ia i i ia i i i kp ủa ế iế ả TCTD r ẽ ấp i i i ủ, ả r ấ r ê ấ ê i ả i k i ỉ a a kê, ế áu là: Đ i ẩ a i i p, ki vay, i i N N p ả trình Đ ế i i i ế, H N i, ầ p iải pháp r a 79 ri ưa ứ cho ự i *Đ ấ i QTDND Trung ơng t là: P iế ri a i, ầ k iếp i pứ i iê i, a ả a ựp ò ứ i ầ ự , ẩ k i , p ẩ r i ự a i ế r hàng à: T a ia iê rư ẻ , ri ă p r i i p ,k ứ , iế ki ri Ba là: Tă k i ip , TCTD r ởr a i p , a ế ; a kiế ỗ i ả, an toàn B n là: Nâng cao nă i N ự ứ iế a ấ i i T ự ế, i ỷ i 50 p ù p ă i T , Nă D , QTDTW ả ả i p ủ an a 0, iê ia i ứ k , p ự ự p QTDTW H T , i ir ứ ki ứ p M T ù i a i ởr a 30 ự 000 ỷ ỗ r , Năm là: Đ i iải p p 006 C TCTD QTDTW p ải 006 NĐ-CP p p ẩ i i a HSX D chi nhánh hàng năm i NHNN, ỷ ã 80 i pứ ủ ầ a QTDCS i iê ă ò ứ ởr ừa ắ a i i a , k ự p i i V i , ẩ a huy áu là: Cầ vi mơ r i i p i r là: Từ Tám là: Đ ê a ” ia ê ấp i ễ i ế ự a ế rê p ò a Vi i QTDTW a i p ép i H T r i ă ia p ỉ a a i p ò i ki QTDTW i ia i HSX D, coi ự “ ,k ả Đ ự è TCTD k w , i i B iế p p ầ p ải i ự 81 ê ởr i i i K t lu n N iê i ứ i: “ H H T p ép r p ă kế ứ i ế r ự Đả iê QTDND a iở pp ầ vai trò i nh i p H T ỉ H T p C ưa ế òa i ấ pứ p r rư i QTD ò cho QTDCS ki ầ a , pứ p , ấ i ê ầ i ả ấ p ế pứ i ế a ấ i i k ả ê ả i ưQ i ưa ả ầ Th i gian t i, trư 82 a ò HSX D ưở QTDTW- chi a HSX D rê a ỏ ế HSX ấ a HSX D Q QTD Đi i, iê , i , liên kế a r i è , ế hoà v ri ê ự r ế iế , T ưp i ă i iả l i chủ trư ng, sách thắ ả p ẩ ả a p kinh tế nông nghi p nông thôn ù , ả ế kế khả quan vi HSXKD khách hàng QTD Đầ lư a chỗ dựa quan trọ v phát tri i, ứ Qua trình ho cho h sả xuấ , góp phầ thực hi rồ i ki ầ làm t bả an toàn h th Nhà nư a ự iê thành viên M t khác, chi nhánh ã hỗ tr v a p ủ i QTDTW chi nhánh Hà Tây bư phát tri , ả p ĩ i QTDTW : p pp ầ r ẽ i HSX D a a i i kế 993 rê ki i QTDND p ép a ưở yêu cầ phát tri không ngừ n thôn, QTDTW chi nhánh Hà Tây cầ tiếp t , tăng cư nông thôn, bi cung ứ huy trọ i ẩ iải pháp i Vi p ki ri ki i ế i V iê ự TCTD ho D iải p p rấ iê ọ ự iếp, i p âng cao mở r pứ vi i , ế i HSXKD m ả ả Vì vây, H ự cho vay th i sự, cấp thiế , m i quan tâm hàng ầ ứ p ứ ả i p ầ i iải p p th trư i ia ứ a i i HSXKD vấ ă a r i p i H T ĩa ế ế, i ả i ả cho vay HSXKD t i QTDTW ầ cho th trư nông thôn phát tri a k Đẩ QTD ho i tín d ư; ê thành tích ã có hiêu v a HSX D, QTDTW i ả phát huy nh cho vay HSXKD, góp phầ v i mở r toàn ngành ngân hàng thúc ẩ th trư Đ vự nông nghi p nông kinh tế, nhấ lĩ nông nghi p nông thôn hi p, ả iả ò i kiế a ế 83 p ĩ ự i ế, k a ọ , , Ệ V T i ki D 007 , C ế, Đ i N iê D V T ả i i ấ ứ k a ọ 009 , “ X ự p ế ế Vi p ki Vi Na r ấp Đ i ọ Q ri r i r i ia rư Na ”, Tạp chí inh tế inh doanh, P a T T H 006 , N i, N ấ ả T ê, H N i Bùi C Hư 004 , QTDND - mơ hình hợp tác kiểu m i xố ói giảm nghèo Vi t Nam, N Ca Sĩ iê ấ ả T ê, H N i 995 , ổi m i sáh ti n t - tín dụng - ngân hàng giai oạn chu ển sang kinh tế thị trường nư c ta, N ấ ả C r ia, H N i Tr T H a Mai, V T t - ngân hàng, Giáo trình, N C p ủ ki 10 N i QTDND Vi i ấ ễ T T ả Đ i ọ Q 00 , inh tế học ti n ia, H N i 00 , Nghị ịnh s 48/2001/N -CP ngà 13/08/2000 Chính phủ v tổ chức hoạt Hi p D ,N Na ng QTDND, H N i 0 , Cẩ a ki ra, ki i , QTDND, hi p h i QTDND Vi t Nam, H N i TCTD (1998), N N Vi ấ Na ả r ia, H N i 00 , Thông tư s 09/2001/TT-NHNN hư ng dẫn Nghị ịnh 48/2001/N -CP v tổ chức hoạt Ngân hàng nhà nư c ban hành, H N i 84 ng QTDND 11 N Vi Na 007 , Tài li u dùng cho l p tạo QTDND Trung ương qu ển , H N i 12 N Vi Na 007), Tài li u dùng cho l p tạo QTDND Trung ương qu ển 3, H N i 13 N N ấ ả T 14 N Vi Na 007 , Nghi p vụ QTDND, Giáo trình, ê, H N i N ngày 10/08/2009 qu Vi Na 009 , Thông tư s 15/2009/TT-NHNN ịnh v tỷ l t i a nguồn v n ngắn hạn ược sử dụng ể cho va trung hạn dài hạn 15 QTDND Tr i v i TCTD, H N i 009 , Thông tin Quỹ tín dụng Trung ương s 1; 2; 0 , Thơng tin Quỹ tín dụng Trung ương s 4; 5; 3, H N i 16 QTDND Tr 6, H N i 17 Q Tr nhân sự, B 18 Q trưởng hu 19 Q Tr kinh doanh, B i ng v n, B Tr 008 - 2011), Tình hình H T (2010, 2011), Tình hình tăng ă i H T (2009- 2011) Tình hình kinh i H T (2009- 2011), Kết kinh i ă Tr doanh, B 21 Q H T ă doanh, B 20 Q i ă Tr H T ă 85 008-2011), Phương hư ng 22 Q Tr 009 , Báo cáo thường niên năm 2009, H N i 23 T ủ C p ủ 009 , Qu ết ịnh s 497/Q -TTg ngày 17/04/2009v hỗ trợ lãi suất v n va má móc thiết bị, vật tư phục vụ sản xuất nông nghi p vật li u xâ dựng nhà khu vực nông thôn, H N i 24 T ủ C 31/12/2009 v ửa ổi, bổ sung m t s ngà p ủ 009 , Qu ết ịnh s 2213/Q -TTg ngày i u Qu ết ịnh s 497/Q -TTg 17 tháng năm 2009 Thủ tư ng Chính phủ v vi c hỗ trợ lãi suất v n va mua má móc, thiết bị, vật tư phục vụ sản xuất nơng nghi p vật li u xâ dựng nhà khu vực nông thôn, H N i Website 25 www.sbv.gov.vn NHNN Vi Na 26 www.vapcf.org.vn QTDND 27 www.hanoi.gov.vn UBND p 86 H N i