Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh chợ lớn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - - PHẠM HẢI YẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHỢ LỚN Chuyên ngành : Tài Chính Ngân hàng Mã ngành : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HOC TS TRẦN THỊ MỘNG TUYẾT TP HỒ CHÍ MINH - Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - - PHẠM HẢI YẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHỢ LỚN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, không chép Nội dung luận văn có tham khảo sử dụng tài liệu, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn TP.HCM, ngày tháng năm 2013 Tác giả luận văn Phạm Hải Yến MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục biểu đồ Mở đầu CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế 1.1.2.1 Đối với ngân hàng thương mại 1.1.2.2 Đối với hoạt động doanh nghiệp 1.1.2.3 Đối với kinh tế 1.1.3 Các điều kiện toán quốc tế 1.1.3.1 Điều kiện tiền tệ 1.1.3.2 Điều kiện thời gian, địa điểm toán 1.1.3.3 Điều kiện phương thức toán 1.1.3.4 Điều kiện chứng từ toán 10 1.1.4 Các phương thức toán quốc tế 11 1.1.4.1 Phương thức chuyển tiền 11 1.1.4.2 Phương thức nhờ thu 12 1.1.4.3 Phương thức tốn tín dụng chứng từ 13 1.1.4.4 Phương thức toán khác 13 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế 14 1.2.1 Từ phía ngân hàng 14 1.2.2 Từ phía khách hàng 15 1.2.3 Từ hoạt động quản lý Nhà Nước 16 1.3 Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 17 1.3.1 Khái niệm triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 17 1.3.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 17 1.3.3 Các tiêu chí để đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 18 1.3.3.1 Thương hiệu văn hoá doanh nghiệp 18 1.3.3.2 Thị phần 18 1.3.3.3 Doanh số 18 1.3.3.4 Sản phẩm 19 1.3.3.5 Khách hàng 19 1.3.3.6 Phí dịch vụ 19 1.3.3.7 Chất lượng hoạt động toán quốc tế 19 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại giới học cho ngân hàng thương mại Việt Nam 20 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại giới 20 1.4.1.1 Ngân hàng Citibank 20 1.4.1.2 Ngân hàng HSBC 21 1.4.1.3 Ngân hàng Vietcombank 23 1.4.2 Bài học cho ngân hàng thương mại Việt Nam 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ LỚN 2.1 Giới thiệu sơ lược ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh Chợ Lớn 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 26 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn giai đoạn 2008-2012 27 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn giai đoạn từ 2008-2012 31 2.2.1 Các văn pháp lý liên quan đến hoạt động toán quốc tế 31 2.2.2 Các phương thức toán quốc tế áp dụng Agribank – CN Chợ Lớn 2.2.2.1 Phương thức chuyển tiền 33 2.2.2.2 Phương thức nhờ thu 36 2.2.2.3 Phương thức tốn tín dụng chứng từ (L/C) 39 2.2.3 Kết hoạt động toán quốc tế Agribank – chi nhánh Chợ Lớn 42 2.2.3.1 Về doanh số 42 2.2.3.2 Về thị phần 43 2.2.3.3 Về khách hàng 43 2.2.3.4 Về thu phí dịch vụ 45 2.3 Khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động toán quốc tế Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 46 2.3.1 Mục tiêu khảo sát 46 2.3.2 Đối tượng phạm vi khảo sát 46 2.3.3 Thời gian nội dung khảo sát 46 2.3.4 Kết khảo sát 46 2.4 Đánh giá chung thực trạng hoạt động toán quốc tế Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 52 2.4.1 Những kết đạt 52 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 53 2.4.2.1 Những hạn chế 53 2.4.2.2 Nguyên nhân 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM -CHI NHÁNH CHỢ LỚN 3.1 Một số định hướng hoạt động toán quốc tế Agribank-chi nhánh Chợ Lớn 60 3.1.1 Định hướng chung Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 60 3.1.2 Định hướng hoạt động toán quốc tế thời gian tới 61 3.2 Những giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Agribank - chi nhánh Chợ Lớn 63 3.2.1 Nhóm giải pháp cấp độ vi mơ 63 3.2.1.1 Đối với Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 63 Thứ nhất, Giải pháp nhằm phát triển thương hiệu văn hoá doanh nghiệp 63 Thứ hai, Giải pháp nhằm gia tăng thị phần toán quốc tế 65 Thứ ba, Giải pháp nhằm gia tăng doanh số toán quốc tế 66 Thứ tư, Giải pháp nhằm nâng cao đa dạng hoá sản phẩm toán quốc tế 69 Thứ năm, Giải pháp nhằm thu hút khách hàng trì khách hàng truyền thống 70 Thứ sáu, Giải pháp nhằm tăng thu phí dịch vụ toán quốc tế 71 Thứ bảy, Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế 71 Thứ tám, Giải pháp nguồn nhân lực toán quốc tế 72 3.2.1.2 Đối với Agribank - Việt Nam 74 Thứ nhất, Hoàn thiện mơ hình quản lý, quy trình hoạt động tốn quốc tế 74 Thứ hai, Tăng cường chất lượng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 75 Thứ ba, Thường xuyên tổ chức buổi hội thảo, đào tạo có tham gia ngân hàng nước ngồi để nâng cao trình độ cho nhân viên toán quốc tế 76 Thứ tư, 3.2.1.3 Có sách riêng cho chi nhánh địa bàn khác 76 Đối với doanh nghiệp thực toán quốc tế 77 Thứ nhất, Nắm vững phương thức toán quốc tế quy định theo thông lệ quốc tế 77 Thứ hai, Nâng cao lực quản trị trình độ đàm phán hợp đồng 79 Thứ ba, Thực hợp đồng thương mại, tránh làm chứng từ giả mạo, lừa đảo ngân hàng 80 3.2.2 Nhóm giải pháp cấp độ vĩ mô 80 3.2.2.1 Đối với ngân hàng Nhà Nước 80 Thứ nhất, Thực sách tỷ giá hối đối linh hoạt 80 Thứ hai, 3.2.2.2 Thực sách tiền tệ linh hoạt 81 Đối với phủ quan khác 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 KẾT LUẬN CHUNG 83 Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BCT: Bộ chứng từ CN: Chi nhánh DN: Doanh nghiệp KDNH: Kinh doanh ngoại hối L/C: Thư tín dụng MTV: Một thành viên NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMVN: Ngân hàng thương mại Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước PTTT: Phương thức toán SGD: Sở giao dịch TNHH: Trách nhiệm hữu hạn TP.HCM: Thành phố Hồ Chí Minh TTQT: Thanh tốn quốc tế TDCT: Tín dụng chứng từ UCP: Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ XNK: Xuất nhập DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn giai đoạn 2008-2012 27 Bảng 2.2: Doanh số TTQT số khách hàng lớn Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn giai đoạn 2008-2012 44 Bảng 2.3: Phí dịch vụ TTQT Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn giai đoạn 2008-2012 45 Bảng 2.4: Các sản phẩm TTQT mà khách hàng thực CN Chợ Lớn 47 Bảng 2.5: Tiêu chí sách tỷ giá, ngoại tệ tỷ lệ phí cạnh tranh 49 ... quốc tế ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Chợ Lớn Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Chi nhánh. .. 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM -CHI NHÁNH CHỢ LỚN 3.1 Một số định hướng hoạt động toán quốc tế Agribank -chi nhánh. .. DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - - PHẠM HẢI YẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH