Giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh thành phố hồ chí minh

NHỮNG ĐIỂM MỚI/KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC CỦA LUẬN VĂN Điểm đề tài luận văn Đề tài hướng đến đối tượng chủ yếu dịch vụ NH đại, lĩnh vực ứng dụng thành tựu công nghệ đại, đà phát triển NHTM đầu tư lớn thời gian gần Đề tài cung cấp cho NH bước tranh toàn cảnh dịch vụ NH đại NHTM năm gần đề xuất số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh dịch vụ NH biện pháp cải thiện tốt vai trị cơng nghệ ngân hàng Đề tài cung cấp mặt lý luận vai trò TMĐT việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại Kết đạt nghiên cứu đề tài luận văn Với giải pháp mà Luận văn đề xuất, có giải pháp ứng dụng mang lại hiệu song có giải pháp triển khai thực tế hoạt động góp phần nâng cao hiệu kinh doanh VCB tương lai Đề tài đưa giải pháp có tính khả thi để góp phần phát triển nhanh dịch vụ ngân hàng đại đa dạng, tiện ích, gia tăng tốc độ toán, hạn chế sử dụng tiền mặt dân cư đáp ứng nhu cầu cạnh tranh ngày gay gắt VCBHCM theo chế thị trường BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM - HỒ THIỆN BẢO LỘC ĐỀ TÀI : GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGỌAI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - Năm 2009 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM - HỒ THIỆN BẢO LỘC ĐỀ TÀI : GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGỌAI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành : Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : TS TRƯƠNG THỊ HỒNG TP Hồ Chí Minh - Năm 2009 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Hồ Thiện Bảo Lộc sinh viên lớp Cao học Ngân hàng khóa 16 đêm Tôi xin cam đoan đề tài luận văn thạc sĩ: “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh” tơi tự nghiên cứu trình bày Đề tài chưa phổ biến báo đài cơng trình nghiên cứu tác giả khác MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng hình Lời mở đầu CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng đại - 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng 1.1.2 Dịch vụ ngân hàng đại - 1.1.2.1 Khái niệm ngân hàng đại - 1.1.2.2 Các dịch vụ ngân hàng đại chủ yếu - 1.2 Các tiền đề quan trọng để phát triển dịch vụ ngân hàng đại - 1.2.1.Vai trò TMĐT việc phát triển dịch vụ NH đại - 1.2.1.1 Khái niệm thương mại điện tử - 1.2.1.2 Các đặc trưng TMĐT 1.2.1.3 Cơ sở để phát triển TMĐT - 1.2.1.4 Các hình thức chủ yếu TMĐT 10 1.2.1.5 Lợi ích TMĐT 12 1.2.1.6 Vai trò TMĐT việc phát triển dịch vụ NH đại -14 1.2.2 Thuận lợi khó khăn phát triển dịch vụ NH đại Việt Nam -16 1.2.2.1 Thuận lợi 16 1.2.2.2 Khó khăn 17 1.3 Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam phát triển dịch vụ ngân hàng đại -18 1.3.1 Bài học kinh nghiệm cung ứng dịch vụ NH đại Mỹ 18 1.3.2 Bài học kinh nghiệm đại hóa ngân hàng Việt Nam -19 Kết luận chương -23 Chương II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TP.HCM 2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đại Việt Nam -24 2.1.1 Khuôn khổ pháp lý 24 2.1.2 Các tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng đại -26 2.1.2.1 Các NHTM 26 2.1.2.2 Các công ty cung cấp dịch vụ hỗ trợ TTKDTM 27 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ cung ứng 28 2.1.4 An tồn bảo mật hệ thống cơng nghệ thông tin -30 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đại VCBHCM 31 2.2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển VCBHCM -31 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh VCBHCM giai đoạn 2005-2008 32 2.2.2.1 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh VCBHCM 32 2.2.2.2 Đánh giá thị phần hoạt động VCBHCM -34 2.2.3 Quá trình ứng dụng công nghệ thông tin VCBHCM -35 2.2.4 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đại VCBHCM -37 2.2.4.1 Tình hình thu nhập từ dịch vụ VCBHCM 37 2.2.4.2 So sánh dịch vụ ngân hàng đại địa bàn TP.HCM -38 2.2.4.3 Dịch vụ toán -39 2.2.4.4 Dịch vụ thẻ 43 2.2.4.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử 48 2.2.4.6 Dịch vụ giám sát quỹ đầu tư quản lý tiền gửi nhà đầu tư 54 2.2.5 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đại VCBHCM 55 2.2.5.1 Những kết đạt -55 2.2.5.2 Những tồn tại, hạn chế 56 2.2.5.3 Nguyên nhân tồn 58 Kết luận chương -62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TP.HCM 3.1 Định hướng - mục tiêu tương lai VCB 63 3.1.1 Chiến lược phát triển VCB đến năm 2015 63 3.1.2 Định hướng chung VCBHCM tới năm 2015 -63 3.1.3 Kế họach kinh doanh năm 2009 VCBHCM 64 3.1.3.1 Phương hướng, nhiệm vụ VCB 64 3.1.3.2 Kế họach, mục tiêu VCBHCM -65 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại VCBHCM -66 3.2.1 Nhóm giải pháp chung 66 3.2.1.1 Nhóm giải pháp xây dựng chiến lược khách hàng 66 3.2.1.2 Nhóm giải pháp quảng cáo tiếp thị sản phẩm 69 3.2.1.3 Nhóm giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ NH trọn gói 70 3.2.1.4 Mở rộng mạng lưới kênh phân phối -71 3.2.1.5 Nhóm giải pháp vể nhân -71 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại -72 3.2.2.1 Hoàn thiện tăng trưởng dịch vụ ngân hàng đại có -72 3.2.2.2 Phát triển dịch vụ -76 3.3.Kiến nghị 76 3.3.1 Kiến nghị Hội sở VCB 76 3.3.1.1 Xây dựng hệ thống hạ tầng công nghệ -76 3.3.1.2 Ứng dụng công nghệ quản trị rủi ro -77 3.3.1.3 Xây dựng sách an toàn bảo mật hệ thống CNTT -79 3.3.1.4 Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ hướng tới khách hàng -80 3.3.1.5 Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ -81 3.3.1.6 Nâng cao vai trị quản trị rủi ro cơng nghệ -81 3.3.1.7 Xây dựng chế độ tiền lương hợp lý 82 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ, NHNN quan, ban ngành 82 Kết luận chương -85 KẾT LUẬN -86 Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT APACS Hiệp hội dịch vụ toán Anh BKIS nhóm Bkav thuộc Trung tâm Phần mềm Giải pháp An ninh mạng, Đại học Bách Khoa Hà nội CNTT Công nghệ thông tin DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ KH Khách hàng NH Ngân hàng NHBL Ngân hàng bán lẽ NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NHTMNN Ngân hàng Thương mại nhà nước NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần NK Nhập TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TMĐT Thương mại điện tử TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn TTKDTM Thanh tóan khơng dùng tiền mặt VCB Ngân hàng Ngoại thương Việt nam VCBTW Ngân hàng Ngoại thương Việt nam hội sở VCBHCM Ngân hàng Ngoại thương Việt nam chi nhánh TP.HCM XK Xuất XNK Xuất nhập DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Một số hoạt động chủ yếu kết kinh doanh VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 Bảng 2.2 So sánh thị phần VCBHCM với toàn hệ thống VCB Bảng 2.3 So sánh thị phần VCBHCM với NHTM khác địa bàn TP.HCM Bảng 2.4 Tình hình thu nhập VCBHCM giai đoạn 2005 - 2008 Bảng 2.5 Doanh số toán nội địa VCBHCM giai đoạn 2006 - 2008 Bảng 2.6 Doanh số toán quốc tế VCBHCM giai đoạn 2005 - 2008 Bảng 2.7 Tình hình kinh doanh ngoại tệ VCBHCM giai đoạn 2005-2008 Bảng 2.8 Tình hình chi trả kiều hối VCBHCM giai đoạn 2005 - 2008 Bảng 2.9 Tình hình kinh doanh thẻ VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 Bảng 2.10 Thị phần phát hành thẻ ATM VCBHCM Bảng 2.11 Tình hình giao dịch ATM VCBHCM giai đoạn 2005 - 2008 Bảng 2.12 Số lượng tài khoản cá nhân VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 DANH MỤC HÌNH Biểu đồ 2.1 Tình hình thu nhập VCBHCM giai đoạn 2005-2008 Biểu đồ 2.2 Doanh số kinh doanh ngoại tệ VCBHCM giai đoạn 2005-2008 Biểu đồ 2.3 Tình hình giao dịch ATM VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 Biểu đồ 2.4 Số lượng tài khoản cá nhân VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 LỜI MỞ ĐẦU Tính Cấp Thiết Của Đề Tài Quy mô hoạt động, lực vốn lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng địa bàn TP.HCM ngày mở rộng phát triển lên, theo dịch vụ ngân hàng đa dạng hố, hồn thiện phát triển Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại hầu hết ngân hàng thương mại (NHTM) quan tâm phát triển, đặc biệt NHTM tạo khác biệt sản phẩm dịch vụ cung ứng Mặc dù NHTM thực hiện dịch vụ thời gian đầu chưa mang lại hiệu thông qua dịch vụ ngân hàng đại NHTM khẳng định thương hiệu phát triển công nghệ Với dân số sống làm việc TP.HCM triệu người; số lượng tài khoản giao dịch mở NHTM khoảng 4,2 triệu tài khoản, bình quân gần người mở tài khoản Với số lượng tài khoản lớn, doanh số giao dịch cao nhu cầu lớn việc thực dịch vụ toán qua ngân hàng Thu nhập ngày tăng cao, sống người dân nâng cao nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng cao Đây thị trường tiềm cho NHTM, vấn đề lại NHTM biết khai thác vận dụng Với mục tiêu trở thành tập đồn tài hàng đầu Việt Nam trở thành ngân hàng tầm cỡ quốc tế khu vực thập kỷ tới, hoạt động đa năng, kết hợp với điều kiện kinh tế thị trường, thực tốt phương châm “Luôn mang đến cho khách hàng thành đạt” bối cảnh kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói riêng trình hội nhập, Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) Ngoại thương Việt Nam (VCB) xây dựng cho chiến lược phát triển từ đến 2010 với nội dung sau: “Hồn thành q trình tái cấu ngân hàng để có mơ hình tổ chức đại, khoa học, phù hợp với mục tiêu bảo đảm hiệu kinh doanh, kiểm sốt rủi ro, có khả cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng, tổng hợp, đáp ứng đòi hỏi ngày cao kinh tế thị trường nhu cầu khách hàng thuộc thành phần.” - 83 Thứ tư, có định hướng phát triển công nghệ thông tin cho ngành Ngân hàng, sở ngân hàng xây dựng hệ thống công nghệ thông tin, phát triển dịch vụ, tiện ích ngân hàng Thứ năm, tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông hoạt động ngân hàng nước tận dụng nguồn vốn, công nghệ từ nước tổ chức quốc tế, trao đổi thông tin lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt đào tạo, phổ biến kiến thức kinh nghiệm hội nhập cho cán NHNN số NHTM Thứ sáu, tiếp tục đổi lĩnh vực toán, mở rộng hình thức TTKDTM Trước mắt, NHNN hồn thiện văn liên quan đến TTKDTM theo hướng khuyến khích mở rộng TTKDTM kinh tế NHNN Hội thẻ Việt Nam cần đẩy mạnh việc phát triển thị trường thẻ thông qua việc phối hợp với quan Thông tin Truyền thông, quan thông báo chí nhằm tăng cường cơng tác thơng tin, tuyên truyền để quảng bá hoạt động thẻ sâu rộng đến tầng lớp dân cư Bên cạnh đó, Hội thẻ Việt Nam nên phối hợp với Bộ công an để phòng chống tội phạm hoạt động kinh doanh thẻ; phối hợp với Bộ tài đề xuất với Chính phủ đưa chế tài cụ thể để xử lý đơn vị không thực nghiêm túc thị 20 ban hành sách đãi ngộ thuế để khuyến khích thực giảm giá hàng hóa dịch vụ cho đối tượng tốn qua thẻ làm đại lý toán thẻ cho NHTM; phối hợp với Bộ Công thương việc định hướng cơng ty cung ứng hàng hóa dịch vụ phát triển mạnh loại hình mua bán hàng hóa qua mạng, có sách giá ưu đãi dành cho khách hàng sử dụng thẻ, quan cung ứng dịch vụ làm đại lý toán thẻ cho NHTM Ngồi ra, cần có phối hợp chặt chẽ hệ thống NH hệ thống đơn vị thuộc ngành tài Kho bạc Nhà nước, Thuế, Hải quan…đặc biệt quan thuế, hải quan nên chấp nhận thu nộp thuế qua hệ thống tài khoản cá nhân, tài khoản DN mở NH - 84 Thứ bảy, phát triển hoàn thiện hệ thống toán IBPS Hầu hết dịch vụ ngân hàng có dịch vụ ngân hàng đại gắn liền với hoạt động tốn Vì hoạt động toán phát triển, đại, tiện lợi, nhanh chóng xác góp phần nâng cao hiệu hoạt động dịch vụ Điều có nghĩa hệ thống tốn tổ chức tốt khơng làm tăng doanh số toán, làm cho dịch vụ tốn ngày trở nên hồn thiện mắt người tiêu dùng mà cịn góp phần hỗ trợ tích cực cho hoạt động dịch vụ khác phát triển - 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương đề giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng đại VCBHCM xây dựng thể chế pháp lí đồng bộ, phù hợp, đầu tư đổi hồn thiện cơng nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao lực tài VCBHCM, xây dựng chiến lược marketing sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại kết hợp giải pháp quản trị rủi ro Chương đưa kiến nghị hợp lí với nhà nước, ngân hàng nhà nước, ban ngành, quan quản lý nhà nước để giúp VCBHCM phát triển dịch vụ ngân hàng đại - 86 - KẾT LUẬN Đề tài: “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh” tập trung giải số nội dung quan trọng sau: Chương 1: Làm rõ vấn đề lý luận dịch vụ ngân hàng đại NHTM Chương 2: Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đại VCBHCM, qua đó, rõ tồn nguyên nhân tồn Chương 3: Trên sở định hướng chiến lược kinh doanh Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Luận văn đề xuất nhóm giải pháp 14 kiến nghị nhằm góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng đại VCBHCM Với giải pháp mà Luận văn đề xuất, có giải pháp ứng dụng mang lại hiệu song có giải pháp triển khai thực tế hoạt động góp phần nâng cao hiệu kinh doanh VCB tương lai Tóm lại, đề tài đưa giải pháp có tính khả thi để góp phần phát triển nhanh dịch vụ ngân hàng đại đa dạng, tiện ích, gia tăng tốc độ toán, hạn chế sử dụng tiền mặt dân cư đáp ứng nhu cầu cạnh tranh ngày gay gắt VCBHCM theo chế thị trường TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Dờn (2007), “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê Hồ Hữu Hạnh (2008), ”Dịch vụ ngân hàng vấn đề đặt cho thành phố lớn”, Báo cáo hội thảo Banking & Security 2008 Nguyễn Đăng Hậu (2004), “Kiến thức thương mại điện tử”, Viện đào tạo công nghệ quản lý quốc tế, Khoa công nghệ thông tin Phương Mi (2007), ”Phát triển dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng thương mại Việt Nam - Những vấn đề cần quan tâm”, Tạp chí ngân hàng (số 22/2007) Ts.Tạ Quang Tiến (2008), ”Xây dựng hệ thống tóan điện tử liên ngân hàng đại góp phần xây dựng đất nước”, Báo cáo hội thảo Banking &Security 2008 Nguyễn Văn Tiến (1999), “Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng”, NXB Thống kê Nguyễn Hưng Thanh (2008), “Một vài nét phát triển thẻ toán Việt nam.”, Báo cáo hội thảo Banking & Security 2008 Ts.Nguyễn Viết Thế (2008),”Phân tích vấn đề an ninh mạng lĩnh vức tài ngân hàng”, Báo cáo hội thảo Banking & Security 2008 Phùng Thị Thủy (2008), “Phát triển hoạt động chăm sóc khách hàng NHTMCP Việt Nam xu hội nhập”, Tạp chí ngân hàng 5(3), tr 28-32 10 Lê Văn Tư (2004), “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Tài 11 Nhóm tác giả (2007), “Hiện đại hoá ngân hàng: Thách thức lớn niềm tin (Phần I)”, theo Tạp chí kinh tế phát triển, website: www.congnghemoi.net 12 Nhóm tác giả phịng Vi tính VCBHCM (2008), “Ứng dụng công nghệ thông tin cách hiệu vào họat động ngân hàng”, báo cáo hội thảo “Tư cho VCB” 13 Nhóm tác giả Vietcombank (2003), ”Lịch sử Ngân hàng Ngọai thương Việt Nam – Vietcombank 1963-2003”, Nhà xuất trị quốc gia 14 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh VCB năm 2005-2008 15 Định hướng hoạt động kinh doanh VCB năm 2009 16 Chỉ tiêu kế họach năm 2009 VCBHCM 17 Ngân hàng nhà nước Việt nam, (2007), “Xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng Việt nam bối cảnh hội nhập”, NXB Văn hóa Thơng tin 18 Các trang Web: www.sbv.gov.vn, www.vietcombank.com.vn, www.tuoitre.com.vn PHỤ LỤC Phụ lục 1: Phân loại ngành dịch vụ GATS Phụ lục 2: Các phân ngành dịch vụ tài GATS Phụ lục 3: Hướng dẫn sử dụng chương trình ngân hàng điện tử Phụ lục 4: Mẫu điện SWIFT PHỤ LỤC PHÂN LOẠI NGÀNH DỊCH VỤ CỦA GATS Theo tài liệu ký hiệu MTN.GNS/W/120 Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), dịch vụ chia thành 12 ngành lớn, lại bao gồm nhiều phân ngành nhỏ khác 12 ngành là: Dịch vụ kinh doanh Bao gồm dịch vụ chuyên môn dịch vụ pháp lý, kế tốn, kiểm tốn, dịch vụ kiến trúc; máy tính dịch vụ liên quan; dịch vụ kinh doanh khác Dịch vụ thông tin Bao gồm dịch vụ chuyển phát, viễn thơng nghe nhìn Dịch vụ xây dựng Dịch vụ phân phối Bao gồm dịch vụ đại lý hoa hồng, bán buôn, bán lẻ nhượng quyền thương mại Dịch vụ giáo dục Bao gồm dịch vụ giáo dục phổ thông sở, giáo dục bậc cao, giáo dục cho người lớn, dịch vụ giáo dục khác Dịch vụ môi trường Bao gồm dịch vụ xử lý nước thải, xử lý rác thải, dịch vụ khác Dịch vụ tài Bao gồm dịch vụ bảo hiểm, ngân hàng chứng khoán Dịch vụ y tế Bao gồm dịch vụ bệnh viện, nha khoa dịch vụ y tế khác Dịch vụ du lịch Bao gồm dịch vụ khách sạn nhà hàng, đại lý lữ hành điều hành tour du lịch, dịch vụ du lịch khác 10 Dịch vụ văn hóa, giải trí thể thao 11 Dịch vụ vận tải Bao gồm dịch vụ vận tải biển, vận tải đường bộ, đường sắt, đường thủy, hàng không, dịch vụ hỗ trợ vận tải 12 Các dịch vụ khác PHỤ LỤC CÁC PHÂN NGÀNH DỊCH VỤ TÀI CHÍNH CỦA GATS Dịch vụ tài dịch vụ có tính chất tài nhà cung cấp dịch vụ tài Thành viên thực Dịch vụ tài bao gồm dịch vụ bảo hiểm dịch vụ liên quan tới bảo hiểm, dịch vụ ngân hàng dịch vụ tài khác ( trừ bảo hiểm) Các dịch vụ tài bao gồm dịch vụ đây: Dịch vụ bảo hiểm dịch vụ liên quan tới bảo hiểm (i) Bảo hiểm trực tiếp (kể đồng bảo hiểm): (A) nhân thọ (B) phi nhân thọ (ii) Tái bảo hiểm tái nhượng bảo hiểm; (iii) Trung gian bảo hiểm, môi giới đại lý; (iv) Dịch vụ phụ trợ cho bảo hiểm, tư vấn, dịch vụ đánh giá xác xuất rủi ro dịch vụ giải khiếu nại Ngân hàng dịch vụ tài khác ( trừ bảo hiểm) (v) Nhận tiền gửi đặt cọc khoản tiền tốn khác cơng chúng; (vi) Cho vay hình thức , bao gồm tín dụng tiêu dùng, tín dụng chấp, bao tiêu nợ tài trợ giao dịch thương mại; (vii) Thuê mua tài chính; (viii) Mọi dịch vụ toán chuyển tiền, bao gồm thẻ tín dụng, thẻ tốn báo nợ, séc du lịch hối phiếu ngân hàng; (ĩx) Bảo lãnh cam kết; (x) Kinh doanh tài khoản khách hàng, dù sở giao dịch thị trường khơng thức, giao dịch khác về: (A) công cụ thị trường tiền tệ ( gồm séc, hóa đơn, chứng tiền gửi); (B) ngoại hối; (C) sản phẩm tài phái sinh, bao gồm không hạn chế hợp đồng kỳ hạn (futures) hợp đồng chọn (options) ; (D) sản phẩm dựa tỷ giá hối đoái lãi suất, gồm sản phẩm hoán vụ (swarps), hợp đồng tỷ giá kỳ hạn; (E) chứng khốn chuyển nhượng; (F) cơng cụ chuyển nhượng khác tài sản tài chính, kể kim khí quý (xi) Tham gia vào việc phát hành loại chứng khoán, kể bảo lãnh phát hành chào bán đại lý ( dù công khai theo thỏa thuận riêng) cung cấp dịch vụ liên quan tới việc phát hành đó; (xii) Mơi giới tiền tệ; (xiii) Quản lý tài sản , tiền mặt quản lý danh mục đầu tư , hình thức quản lý đầu tư tập thể, quản lý quỹ hưu trí, dịch vụ bảo quản, lưu giữ tín thác; (xiv) Các dịch vụ toán toán tài sản tài chính, bao gồm chứng khốn, sản phẩm tài phái sinh cơng cụ tốn khác; (xv) Cung cấp chuyển thông tin tài chính, xử lý liệu tài phần mềm liên quan nhà cung cấp dịch vụ tài khác; (xvi) Các dịch vụ tư vấn, trung gian mơi giới dịch vụ tài phụ trợ khác liên quan đến hoạt động nêu từ điểm (v) đến (xv), kể tham khảo phân tích tín dụng, nghiên cứu , tư vấn đầu tư danh mục đầu tư , tư vấn mua sắm cấu lại chiến lược doanh nghiệp PHỤ LỤC HƯỚNG DẪN SỬ DỤNG CHƯƠNG TRÌNH NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Internet Banking (www.vietcombank.com.vn) • Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking VCB đem đến cho khách hàng dịch vụ ngân hàng tiện ích, lúc, nơi Với VCB-iB@nking, cần máy tính nối mạng internet, khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng VCB nhà, văn phòng làm việc hay nơi khác giới Bằng việc áp dụng biện pháp bảo mật tiên tiến, VCB cam kết đảm bảo an tồn tuyệt đối thơng tin khách hàng • Dịch vụ VCB-iB@nking cung cấp cho tất khách hàng có sử dụng dịch vụ ngân hàng VCB • Khi sử dụng VCB-iB@nking, khách hàng : - Tra cứu thơng tin tài khoản mở VCB - Tra cứu giao dịch thẻ tín dụng thẻ ghi nợ quốc tế - Xem in kê tài khoản, kê thẻ tín dụng, kê thẻ ghi nợ quốc tế theo thời gian - Đăng ký trực tuyến để sử dụng dịch vụ tiện ích khác VCB-SMS Banking, Nhận kê tài khoản hàng tháng qua email • Để đăng ký sử dụng dịch vụ, khách hàng đến chi nhánh hay phịng giao dịch VCB toàn quốc Dịch vụ VCB-iB@nking VCB cung cấp hồn tồn miễn phí cho tất khách hàng E- Banking (VCB-Money) Là dịch vụ xây dựng dựa tảng công nghệ đại giúp khách hàng thực giao dịch với ngân hàng thơng qua hệ thống máy tính trụ sở khách hàng mà không cần trực tiếp tới ngân hàng Khách hàng Định chế tài Tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi toán Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam o Lợi ích sử dụng sản phẩm • Xử lý giao dịch trực tuyến • Sử dụng giải pháp bảo mật tiên tiến (chữ ký điện tử, công nghệ bảo mật secureID với RSA Token) • Khả quản lý thông tin tập trung: giúp truy vấn cập nhật thông tin tức thời tài khoản mở Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, tỷ giá, lãi suất biểu phí • Dịch vụ báo có điện tử trực tuyến cung cấp thông tin đầy đủ tức thời giao dịch ghi có vào tài khoản giúp đẩy nhanh tốc độ tốn khách hàng • Cung cấp chức toán trực tuyến giao dịch Ủy nhiệm chi, Ủy nhiệm thu, Mua bán ngoại tệ, chuyển tiền nước ngoài, Trả lương tự động o Chi phí sử dụng • Miễn loại phí sử dụng dịch vụ • Chỉ thu phí giao dịch theo Biểu phí hành Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam SMS- Banking (VCB SMS-B@nking) Dịch vụ tin nhắn chủ động cho phép khách hàng đăng ký sử dụng VCB SMSB@nking VCB nhận tin nhắn thông báo từ VCB có biến động số dư tài khoản chi tiêu thẻ tín dụng Visa, Amex Master Áp dụng cho tất khách hàng sử dụng điện thoại di động thuộc mạng Vinaphone, Mobiphone, Viettel đăng ký dịch vụ VCB SMS-B@nking VCB Bất lúc 24 ngày ngày tuần (24x7), dịch vụ tin nhắn chủ động VCB thông báo biến động số dư tài khoản (tài khoản khách hàng đăng ký mặc định dịch vụ VCB SMS-B@nking) khách hàng giao dịch quầy, ATM sử dụng dịch vụ Vietcombank Securities Online, VCB-Direct Billing … chi tiêu loại thẻ tín dụng (Visa, Amex, Master) o Chi phí sử dụng • Miễn loại phí sử dụng, trì dịch vụ • Khách hàng phải trả cước phí dịch vụ 15.000 đồng/20 tin nhắn (khách hàng nhận 20 tin nhắn thông báo biến động từ VCB lần kích hoạt dịch vụ) cho nhà cung cấp dịch vụ di động vào cuối tháng (đối với thuê bao trả sau) trừ tài khoản di động (đối với thuê bao trả trước) o Để sử dụng dịch vụ, khách hàng cần: • Đã đăng ký sử dụng dịch vụ VCB SMS-B@nking với VCB • Soạn tin nhắn theo cú pháp vcb cd gửi đến đầu số 8770 để kích hoạt dịch vụ VCB-eTour VCB-eTour dịch vụ toán tour du lịch trực tuyến đại tiện lợi nhất, lần có mặt Việt Nam o Đặc điểm dịch vụ: • Đặt tốn trực tuyến cước phí dịch vụ du lịch nước, 24 ngày, ngày tuần (24x7) • Bảo mật thng tin giao dịch q trình thực tốn với: • Cơng nghệ mã hố đường truyền SSL • Cơng nghệ bảo mật xác thực VerisignSecured • Cơng nghệ tạo mật tự động OTP theo chuẩn quốc tế cho phép khách hàng lựa chọn hình thức nhận mật lần qua mobile sử dụng dịch vụ VCB-SMS B@nking • Thực giao dịch cách đơn giản: • Đặt dịch vụ du lịch (tour, phòng, vé máy bay ) trang web cơng ty du lịch mà VCB có thoả thuận cung cấp dịch vụ • Lựa chọn phương thức toán trực tuyến qua tài khoản VCB o Điều kiện sử dụng dịch vụ: Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ VCBiB@nking o Chi phí sử dụng dịch vụ: Hịan tịan miễn phí VCB-eTopup Đến với dịch vụ VCB–eTopup VCB, khách hàng có thể: • Nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước lúc nào, nơi đâu từ điện thoại di động mà khách hàng sở hữu từ ATM VCB tồn quốc • Có tiền tài khoản giây lát • Khơng cịn gặp phải phiền tối với thẻ cào thường gặp • Mang lại cho bạn phong cách tiêu dùng đại, trẻ trung, tiết kiệm, thân thiện với môi trường đặc biệt an toàn o Để sử dụng dịch vụ VCB-eTopup, khách hàng cần: • Đăng ký sử dụng dịch vụ VCB SMS –B@nking • Tại quầy giao dịch VCB tồn quốc, • • Qua dịch vụ VCB-iB@nking, • Tại ATM VCB toàn quốc Là chủ thuê bao nhà cung cấp dịch vụ hợp tác với VCB, bao gồm Viettel, Mobifone, Vinaphone o Hướng dẫn sử dụng dịch vụ: Thanh toán qua SMS • Bước 1: Để nạp tiền cho điện thoại di động mình, bạn soạn: [VCB] (dấu cách) [NAP] (dấu cách) [SỐ TIỀN]N Ví dụ: Để nạp 50000 VNĐ, bạn soạn: VCB NAP 50N • Bước 2: Gửi tin nhắn đến số 8170 VCB để hoàn tất yêu cầu nạp tiền Thanh tốn qua ATM • Sử dụng loại thẻ ghi nợ VCB phát hành (gồm Vietcombank Connect24, thẻ SG24, thẻ Visa Debit, Thẻ MTV, ) ATM VCB toàn quốc • Lựa chọn mục “Thanh tốn phí dịch vụ” > Chọn “Dịch vụ khác” > Chọn “Dịch vụ Smartlink” thực theo hướng dẫn, khách hàng hoàn tất việc yêu cầu nạp tiền cho điện thọai di động từ tài khoản Dịch vụ toán tour du lịch trực tuyến (VCB-eTour) dịch vụ Nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước (VCB–eTopup) dịch vụ triển khai năm 2008 VCB nhằm đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tăng đáng kể PHỤ LỤC MẪU ĐIỆN SWIFT MẪU ĐIỆN SWIFT FORM 103 CHUẨN {1:F01BFTVVNVX007010504010A01}{2:I103HSBCVNVXXXXNXXX}{4: :20:0079022005003722 :23B:CRED :23E:SDVA :32A:050401USD7396,50 :50K:SAIGON COSMETIC COMPANY :52A:BFTVVNVX007 :59:/40799355 QUEST INTERNATIONAL ASHFORD KENT TN 24 OLT ENGLAND :70:A PART OF INV NO 4H6498 :71A:SHA -}{5: :DIRECT:N :DATE:01/04/05 :CURRENCY:USD :AMOUNT:7396.50 :PREFIX:173 :TESTKEY:377 :CCY_ACC:USD} MẪU ĐIỆN SWIFT FORM 103 SAU KHI DỊCH TỪ FORM CHUẨN BY :SWIFT {1:FIN MESSAGE/Session/OSN:F01 0503 311620 Priority/Delivery/Obsl: Normal RECEIVED FROM :(HSBCVNVXXXX)HONG KONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED, THE HO CHI MINH CITY BANK RECEIVE :(BFTVVNVX007)BANK FOR FOREIGN TRADE OF VIETNAM (HO CHI MINH CITY BRANCH) HO CHI MINH CITY OUTPUT TIME/DATE/MT :16:20 31/03/05 MT103 DATE/AMOUNT/CURRENCY :31/03/05 18859.79 USD PREFIX/TESTKEY/STATUS:1771.428 TEST OK (1104) FILE NAME :07SI3103.183 Date:01/04/05 Time:07:47:51 NOTE (added by TTTT) :EF - MT 103 SINGLE CUSTOMER CREDIT TRANSFER :20 /TRANS REF NO : 0079022005003722 :23B /BANK OPRATION CODE :CRED :32A /VAL,CUR,INT.SETT.AMT: 050401USD7396,50 :50K /ORDERING CUSTOMER : SAIGON COSMETIC COMPANY :52A /ORDERING INSTITUTION : BFTVVNVX007 (BANK FOR FOREIGN TRADE OF VIETNAM (HO CHI MINH CITY BRANCH) HO CHI MINH CITY) 59 /BENEFICIARY CUSTOMER : /40799355 QUEST INTERNATIONAL ASHFORD KENT TN 24 OLT ENGLAND :70 /REMITTANCE INFORMATION : A PART OF INV NO 4H6498 :71A /DETAILS OF CHARGES :SHA :VCB /H.O: ... TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM - HỒ THIỆN BẢO LỘC ĐỀ TÀI : GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGỌAI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ... tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: ? ?Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh? ?? làm đề tài luận văn Thạc sĩ kinh... TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TP.HCM 2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đại Việt Nam 2.1.1 Khuôn khổ pháp lý Trên sở tham mưu Ngân