Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thủ đức , luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỦ ĐỨC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2010 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỦ ĐỨC CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN TP Hồ Chí Minh – Năm 2010 MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục biểu đồ, đồ thị PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Chức NHTM 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.2.2 Chức trung gian toán 1.1.2.3 Chức cung cấp dịch vụ ngân hàng 1.1.3 Các nghiệp vụ NHTM 1.1.3.1 Nghiệp vụ tạo lập nguồn vốn 1.1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn 1.1.3.3 Nghiệp vụ trung gian khác 12 1.2 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG 13 1.2.1 Khái niệm tín dụng 13 1.2.2 Chức tín dụng 13 1.2.3 Vai trị tín dụng 15 1.3 LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 16 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 16 1.3.2 Hệ thống tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 17 1.3.3 Chất lượng tín dụng nhìn từ góc độ Ngân hàng, khách hàng kinh tế xã hội 20 1.3.4 Mối quan hệ tăng trưởng tín dụng chất lượng tín dụng 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT THỦ ĐỨC 23 2.1 GIỚI THIỆU VÀI NÉT VỀ NHNo & PTNT CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 23 2.1.1 Giới thiệu tổng quát NHNo & PTNT Việt Nam 23 2.1.2 Giới thiệu vài nét NHNo & PTNT Thủ Đức 27 2.1.2.1 Sự hình thành phát triển 27 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức 29 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH THỦ ĐỨC GIAI ĐOẠN 2007-2010 31 2.2.1 Tình hình huy động vốn 31 2.2.1.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền gửi 33 2.2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời gian huy động 34 2.2.1.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế 36 2.2.2 Tình hình cho vay 37 2.2.2.1 Dư nợ theo loại tiền tệ 38 2.2.2.2 Dư nợ theo thành phần kinh tế 40 2.2.2.3 Dư nợ theo thời hạn cho vay 44 2.2.3 Tình hình kinh doanh đối ngoại chi nhánh Thủ Đức 46 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK THỦ ĐỨC 49 2.3.1 Một số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Agribank Thủ Đức 49 2.3.1.1 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu 49 2.3.1.2 Đánh giá tiêu lợi nhuận tín dụng tổng dư nợ tín dụng 54 2.3.2 Đánh giá kết đạt Agribank Thủ Đức 55 2.3.2.1 Thành công đạt công tác huy động vốn 55 2.3.2.2 Trong công tác Marketing quảng bá thương hiệu 55 2.3.2.3 Trong công tác cho vay 57 2.3.2.4 Trong công tác phát triển thị trường thị phần 58 2.3.3 Những tồn hoạt động tín dụng Agribank Thủ Đức 58 2.3.4 Nguyên nhân tồn 60 2.3.4.1 Nguyên nhân khách quan 60 2.3.4.2 Nguyên nhân chủ quan 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK THỦ ĐỨC 63 3.1 CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN VÀ MỤC TIÊU KINH DOANH CỦA AGRIBANK THỦ ĐỨC ĐẾN NĂM 2015 63 3.1.1 Chiến lược phát triển Agribank Thủ Đức đến 2015 63 3.1.2 Mục tiêu kế hoạch kinh doanh đến năm 2015 65 3.2 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK THỦ ĐỨC 66 3.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng 66 3.2.2 Một số kiến nghị 75 3.2.2.1 Kiến nghị NHNN Việt Nam 75 3.2.2.2 Kiến nghị NHNo & PTNT Việt Nam 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 TỔNG KẾT 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN ADB Ngân Hàng phát triển Châu Á AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam APRACA Hiệp hội Tín dụng Nơng thơn khu vực Thái Bình Dương ATM Máy rút tiền tự động CIC Trung tâm Thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần SWIFT Hiệp hội viễn thơng liên ngân hàng tổ chức tài quốc tế TCTD Tổ chức tín dụng TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh USD Đơ la Mỹ VND Việt Nam đồng WTO Tổ chức Thương mại giới WB Ngân Hàng Thế giới DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT TÊN BIỂU ĐỒ 01 Biểu đồ số 2.1: Tổng nguồn vốn huy động Agribank Thủ Đức qua năm 2007-2009 Biểu đồ số 2.2: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ 02 TRANG 32 33 Agribank Thủ Đức giai đoạn 2007-2010 03 04 05 06 07 08 09 Biểu đồ số 2.3: Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian huy động Agribank Thủ Đức giai đoạn 2007-2010 Biểu đồ số 2.4: Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất tiền gửi Agribank Thủ Đức giai đoạn 2007-2010 Biểu đồ số 2.5: Tổng dư nợ cho vay Agribank Thủ Đức qua năm 2007-2010 Biểu đồ số 2.6: Cơ cấu dư nợ theo loại tiền cho vay Agribank Thủ Đức qua năm 2007-2010 Biểu đồ số 2.7: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế Agribank Thủ Đức qua năm 2007-2010 Biểu đồ số 2.8: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay Agribank Thủ Đức qua năm 2007-2010 Biểu đồ số 2.9: Doanh số mua bán ngoại tệ toán quốc tế Agribank Thủ Đức qua năm 2007-2010 35 36 37 38 41 44 46 DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ STT TÊN ĐỒ THỊ 01 Đồ thị số 2.1: Tốc độ tăng trưởng dư nợ nội tệ ngoại tệ năm 2007-2010 Đồ thị số 2.2: Tốc độ tăng trưởng dư nợ phân theo thành phần kinh tế qua năm 2007-2010 Đồ thị số 2.3: Tốc độ tăng trưởng dư nợ phân theo thời hạn cho vay qua năm 2007-2010 Đồ thị số 2.4: Tốc độ tăng trưởng doanh số muab án ngoại tệ toán quốc tế qua năm 2007-2010 Đồ thị số 2.5: Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ qua năm 2007-2010 02 03 04 05 TRANG 39 41 45 46 50 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn đề tài nghiên cứu mang tính độc lập cá nhân tơi Luận văn hồn thành sau q trình học tập, nghiên cứu thực tiễn, kinh nghiệm thân công tác Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Thủ Đức Luận văn chưa công bố hình thức Tác giả NGUYỄN THỊ THANH PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong xu tồn cầu hóa, nhu cầu tín dụng thành phần kinh tế trở nên cấp thiết Hệ thống TCTD Việt Nam nói chung địa bàn TPHCM nói riêng khơng ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động, đại hóa công nghệ ngân hàng, nâng cao lực quản trị phát triển nguồn nhân lực, phát huy tối đa khả tài để tồn phát triển Sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày hoàn thiện đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Mặt khác, góp mặt ngân hàng nước ngồi điều kiện mở cửa hội nhập kinh tế giới làm cho cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên gay gắt Bên cạnh tác động tích cực từ việc gia nhập Tổ chức thương mại giới WTO trình hội nhập sâu rộng với kinh tế giới làm cho kim ngạch xuất nhập đạt mức tăng trưởng cao kích thích hoạt động tốn xuất nhập khẩu, chuyển tiền, cho vay các NHTM phát triển hơn, ảnh hưởng khơng nhỏ Từ khủng hoảng kinh tế toàn cầu, lạm phát số giá tiêu dùng nước gia tăng ảnh hưởng đến tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp đời sống nhân dân, thiên tai dịch bệnh hoành hành nhiều địa phương gây thiệt hại đáng kể cho đời sống sảnh xuất Ở địa bàn thị thị trường nhà đất, thị trường chứng khốn sơi động có biểu tăng trưởng nóng Năm 2009 năm sau nhiều năm Việt Nam đạt tốc độ tăng trưởng GDP cao bị suy giảm đáng kể Những tháng cuối năm có dấu hiệu vượt qua khỏi đáy khủng hoảng tiềm ẩn nhiều rủi ro cho hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung lĩnh vực kinh doanh tài tiền tệ nói riêng Dịng vốn tiền gửi vào TCTD bị suy giảm gây nguy khoản, kết hoạt động tín dụng bị ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế làm cho nợ xấu NHTM có chiều hướng tăng cao ảnh hưởng đến tình hình tài NHTM nói chung chi nhánh NHNo & PTNT Thủ Đức nói riêng Năm 2010 năm đầy biến động khó lường giá vàng giá nguyên liệu giới, giá tăng đáng kể làm cho giá hàng hóa nước biến động tăng, dẫn đến việc số giá tiêu dùng CPI tăng cao so với dự kiến Tính chung năm, số giá tiêu dùng không vượt mục tiêu đề mà tăng với mức số Mục tiêu Chính phủ đề cho năm 2010 kiềm chế lạm phát khoảng 8% năm, nhiên đến cuối tháng 12, số lên tới 11,75% bất chấp nỗ lực bình ổn giá Chính phủ bộ, ngành Nhận thức từ vấn đề nêu trên, chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh NHNo PTNT Thủ Đức” làm đế tài cho luận văn tốt nghiệp với mong muốn làm rõ thực trạng tồn hoạt động tín dụng, đề giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh NHNo PTNT Thủ Đức góp phần ổn định thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu sở lý luận tín dụng ngân hàng nghiệp vụ NHTM kinh tế thị trường, phân tích thực trạng hoạt động tin dụng chi nhánh NHNo PTNT Thủ Đức Qua phân tích mặt yếu tồn nguyên nhân khách quan chủ quan để từ đưa giải pháp kiến nghị phù hợp nhằm hoàn thiện nâng cao chất lượng tín dụng cho chi nhánh Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu thực trạng hoạt động chi nhánh NHNo PTNT Thủ Đức 3.2 Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu vận động nguồn vốn, dư nợ tín dụng chi nhánh NHNo PTNT Thủ Đức thời gian từ năm 2007 đến năm 2010 Phương pháp nghiên cứu Luận văn nghiên cứu dựa sở sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử có kết hợp chặt chẽ với phương pháp hệ thống, thống kê, thu thập xử lý tài liệu có kết hợp lý luận thực tiễn ... giá chất lượng tín dụng chi nhánh NHNo & PTNT Thủ Đức - Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh NHNo & PTNT Thủ Đức 4 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG... GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỦ ĐỨC CHUYÊN... LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 16 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 16 1.3.2 Hệ thống tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 17 1.3.3 Chất lượng tín dụng nhìn từ góc độ Ngân hàng, khách