Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn (SCB)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ĐINH HỒNG NHẠN UYÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN (SCB) LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh - Năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ĐINH HỒNG NHẠN UYÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN (SCB) Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS LẠI TIẾN DĨNH Tp Hồ Chí Minh - Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Đinh Hồng Nhạn Uyên, tác giả đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế tựa đề “Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn (SCB)” Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tôi, thực sở kiến thức liên quan, tổng hợp từ hoạt động thực tế tài liệu tham khảo Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Tp HCM, ngày 30 tháng 11 năm 2012 Tác giả luận văn Đinh Hồng Nhạn Uyên MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Đặt vấn đề Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề hoạt động toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế 1.2 Các phương thức toán quốc tế 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu 1.2.2.1 Phương thức ghi sổ (Open account) 1.2.2.2 Phương thức giao chứng từ trả tiền (Cash against documents - CAD) 1.2.2.3 Phương thức tín dụng chuyển tiền (Remitance) 1.2.2.4 Phương thức nhờ thu (Collections) 1.2.2.5 Phương thức tín dụng chứng từ (Letter of Credit – L/C) 10 1.3 Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 11 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động toán quốc tế 11 1.3.2 Sự cần thiết phát triển hoạt động toán quốc tế 12 1.3.2.1 Vai trò hoạt động TTQT ngân hàng thương mại 12 1.3.2.2 Hoạt động TTQT giai đoạn hội nhập lĩnh vực tài chính-ngân hàng 13 1.3.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế 13 1.3.3.1 Các tiêu định lượng 13 1.3.3.2 Các tiêu định tính 14 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 15 1.4.1 Các nhân tố khách quan 15 1.4.1.1 Mơi trường kinh tế - xã hội ngồi nước 15 1.4.1.2 Tỷ giá hối đoái 16 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 17 1.4.2.1 Năng lực tài ngân hàng 17 1.4.2.2 Cơ cấu tổ chức, điều hành hoạt động TTQT 17 1.4.2.3 Uy tín ngân hàng 17 1.4.2.4 Công nghệ ngân hàng 18 1.4.2.5 Trình độ nghiệp vụ nhân viên ngân hàng 18 1.4.2.6 Mạng lưới ngân hàng đại lý 19 1.4.2.7 Mạng lưới hoạt động ngân hàng 19 1.4.2.8 Các hoạt động khác có liên quan đến hoạt động TTQT 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 22 2.1 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh hoạt động TTQT NH TMCP Sài Gòn 22 2.1.1 Sự hình thành phát triển NH TMCP Sài Gòn 22 2.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh 23 2.1.3 Mơ hình tổ chức hoạt động toán quốc tế SCB 25 2.2 Thực trạng hoạt động tốn quốc tế NH TMCP Sài Gịn 27 2.2.1 Đánh giá tiêu định lượng phát triển hoạt động TTQT SCB 27 2.2.1.1 Số lượng khách hàng, số toán quốc tế 27 2.2.1.2 Tổng doanh số toán quốc tế SCB 27 2.2.1.2.1 Đánh giá tổng doanh số 27 2.2.1.2.2 Đánh giá doanh số theo loại hình tốn 30 2.2.1.3 Tình hình thu phí dịch vụ tốn quốc tế SCB 31 2.2.1.4 So sánh doanh số thị phần TTQT so với NH khác 33 2.2.1.5 Hệ thống kênh phân phối dịch vụ TTQT SCB 35 2.2.1.6 Mạng lưới ngân hàng đại lý SCB 35 2.2.2 Đánh giá tiêu định tính phát triển hoạt động TTQT SCB36 2.2.2.1 Mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ TTQT SCB 36 2.2.2.2 Mức độ đa dạng sản phẩm TTQT SCB 39 2.2.2.3 Công nghệ phục vụ hoạt động TTQT 39 2.2.2.4 Tỷ giá ngoại tệ 40 2.2.3 Đánh giá nguyên nhân tồn hoạt động TTQT SCB 40 2.2.3.1 Nhóm nguyên nhân chủ quan 41 2.2.3.2 Nhóm nguyên nhân khách quan 47 2.3 Phân tích SWOT hoạt động TTQT SCB 49 2.3.1 Điểm mạnh (S – Strengths) 49 2.3.2 Điểm yếu (W – Weaknesses) 50 2.3.3 Cơ hội (O – Opportunities) 51 2.3.4 Thách thức (T – Threats) 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NH TMCP SÀI GÒN 55 3.1 Định hướng phát triển 55 3.1.1 Bối cảnh kinh tế vĩ mô 55 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động xuất nhập Chính phủ 56 3.1.3 Chiến lược phát triển hoạt động toán quốc tế SCB 58 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế SCB 59 3.2.1 Nâng cao lực tài 59 3.2.2 Hồn thiện mơ hình tổ chức, quản lý điều hành hoạt động TTQT 59 3.2.3 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng 60 3.2.4 Phát triển mạng lưới phân phối 62 3.2.5 Nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng đại lý 63 3.2.6 Phát triển hoàn thiện sản phẩm toán quốc tế 64 3.2.7 Giải pháp nguồn nhân lực 67 3.2.8 Xây dựng sách khách hàng đẩy mạnh công tác Marketing, chăm sóc khách hàng 69 3.2.9 Phát triển sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ 73 3.2.10 Giải pháp phí dịch vụ tỷ giá 75 3.2.11 Tăng cường công tác tư vấn hỗ trợ doanh nghiệp XNK Việt Nam thâm nhập thị trường giới 76 3.3 Một số kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 77 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 77 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 PHỤ LỤC 86 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CN Chi nhánh D/A Nhờ thu trả ch�triển nhà TP.HCM 45,025 3,548 119 Đại Dương 62,639 4,644 100 Phát triển nhà Hà nội 41,286 4,391 79 Liên Việt 56,132 6,594 59 Bản Việt 16,968 3,301 30 Xăng dầu 17,582 2,591 16 Bảo Việt 13,225 1,671 Nguồn: Báo cáo đánh giá số tổ chức tín dụng, tháng 5.2012 –VCBS [1] Tên ngân hàng Tổng tài sản (tỷ đồng) - 88 - Phụ lục 3: Sản phẩm toán quốc tế ngân hàng SCB 10 ACB Số lượng sản phẩm 13 Sacombank Ngân hàng 12 Tên sản phẩm toán quốc tế Chuyển tiền toán điện Chuyển tiền bankdraft Chuyển tiền toán đa tệ Nhận tiền chuyển đến từ nước Nhờ thu séc Nhờ thu xuất Nhờ thu nhập Thư tín dụng xuất Thư tín dụng nhập Dịch vụ tư vấn lập, hộ chứng từ hàng xuất Dịch vụ tốn đa tệ Tiện ích tiếp nhận thơng tin giao dịch TTQT ACB Online Chuyển tiền nhanh ghi có ngày Chuyển tiền điện Nhận tiền chuyển đến Nhờ thu nhập Nhờ thu xuất Thư tín dụng xuất Thư tín dụng nhập Giải pháp toán L/C trả chậm-thanh toán trả Chuyển tiền CAD nhập Chuyển tiền CAD nhập Thanh toán biên mậu Chuyển tiền dịch vụ Chuyển tiền Chuyển tiền toán sau Chuyển tiền toán trước Chuyển vốn đầu tư sang Lào Campuchia Nhờ thu xuất Nhờ thu nhập Tín dụng chứng từ xuất Tín dụng chứng từ nhập Xuất nhập trọn gói Đơng bank - 89 - Thanh toán biên mậu Phát hành toán bankdraft Chuyển tiền đảm bảo nhận ngày Chuyển tiền nước Nhận tiền nước chuyển Nhờ thu nhập Nhờ thu xuất Thư tín dụng xuất Thư tín dụng nhập Chuyển nhượng thư tín dụng xuất Thư tín dụng nhập UPAS