Tác động của cơ chế huy động vốn và cho vay đến kết quả hoạt động của ngân hàng phát triển Việt Nam

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH W X ĐỖ THỊ KIM ANH TÁC ĐỘNG CỦA CƠ CHẾ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2008 MỤC LỤC Trang • Danh mục từ viết tắt • Danh mục bảng biểu đồ PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn Chương TỔNG QUAN VỀ CƠ CHẾ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY 1.1 Sự cần thiết khách quan tín dụng Nhà nước 1.1.1 Khái niệm tín dụng Nhà nước 1.1.2 Sự cần thiết tín dụng Nhà nước 1.2 Phân biệt tín dụng Nhà nước với hình thức tín dụng khác 1.3 Cơ chế huy động vốn cho vay Ngân hàng phát triển Việt Nam 1.3.1 Khái niệm chế 1.3.2 Cơ chế huy động vốn Ngân hàng phát triển Việt Nam 1.3.2.1 Quy định chung huy động, quản lý sử dụng vốn 1.3.2.2 Phân cấp huy động, quản lý sử dụng vốn huy động 1.3.3 Cơ chế cho vay Ngân hàng phát triển Việt Nam 10 1.3.3.1 Đối tượng vay vốn 10 1.3.3.2 Mức vốn cho vay 10 1.3.3.3 Thời hạn cho vay 10 1.3.3.4 Lãi suất cho vay 11 1.3.3.5 Bảo đảm tiền vay 12 1.4 Bài học kinh nghiệm tín dụng đầu tư tín dụng xuất số ngân hàng phát triển giới 12 1.4.1 Ngân hàng phát triển Nhật (DBJ) 12 1.4.2 Ngân hàng phát triển Trung Quốc (CDB) 13 1.4.3 Ngân hàng tái thiết Đức (KfW) 14 1.4.4 Bài học kinh nghiệm việc thực sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Việt Nam 19 Chương TÁC ĐỘNG CỦA CƠ CHẾ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NHPT VN GIAI ĐOẠN 2003-2007 2.1 Bối cảnh chung kinh tế Việt Nam tiến trình hội nhập .18 2.1.1 Tình hình kinh tế-xã hội Việt Nam giai đoạn 2003-2007 18 2.1.2 Tác động hội nhập kinh tế đến hoạt động NHPT VN 21 2.2 Giới thiệu Ngân hàng phát triển Việt Nam 23 2.2.1 Vài nét hình thành đặc điểm NHPT Việt Nam 23 2.2.2 Những kết đạt của NHPT VN thời gian qua 24 2.3 Tác động chế huy động vốn cho vay đến kết hoạt động Ngân hàng phát triển Việt nam giai đoạn 2003-2007 25 2.3.1 Hoạt động huy động vốn 25 2.3.1.1 Tình hình huy động vốn NHPT VN 2003-2007 25 2.3.1.2 Tình hình huy động vốn thơng qua phát hành TPCP 27 2.3.1.3 Phân tích tác động chế huy động vốn đến kết huy động vốn Ngân hàng phát triển Việt Nam 28 2.3.2 Hoạt động cho vay 31 2.3.2.1 Hoạt động cho vay vốn tín dụng đầu tư 31 2.3.2.1.1 Văn pháp lý 32 2.3.2.1.2 Tình hình cho vay thu nợ vốn TDĐT 2003-2007 34 2.3.2.1.3 Phân tích tác động chế cho vay đến hoạt động cho vay vốn TDĐT Ngân hàng phát triển Việt Nam 36 2.3.2.2 Hoạt động cho vay vốn tín dụng xuất 40 2.3.2.2.1 Văn pháp lý 40 2.3.2.2.2 Tình hình cho vay thu nợ vốn TDXK 2003-2007 42 2.3.2.2.3 Phân tích tác động chế cho vay đến hoạt động cho vay vốn TDXK Ngân hàng phát triển Việt Nam 43 2.4 Đánh giá tác động chế huy động vốn cho vay đến hoạt động Ngân hàng phát triển Việt Nam 46 2.4.1 Thành tựu 46 2.4.1.1 Hiệu đầu tư vốn tín dụng Nhà nước 46 2.4.1.2 Tính minh bạch sách tín dụng Nhà nước thông qua tiếp cận nguồn vốn từ thành phần kinh tế 48 2.4.1.3 Chất lượng phục vụ Ngân hàng phát triển 49 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 50 2.4.2.1 Hiệu đầu tư vốn tín dụng Nhà nước 50 2.4.2.2 Tính minh bạch sách tín dụng Nhà nước thơng qua tiếp cận nguồn vốn từ thành phần kinh tế 52 2.4.2.3 Chất lượng phục vụ Ngân hàng phát triển 53 Chương GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠ CHẾ CHÍNH SÁCH NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY CỦA NHPT VN 3.1 Định hướng phát triển kinh tế-xã hội Việt Nam .55 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 55 3.1.2 Các tiêu định hướng phát triển kinh tế-xã hội chủ yếu 55 3.1.3 Chính sách giải pháp đầu tư .55 3.2 Chiến lược phát triển Ngân hàng phát triển Việt Nam 56 3.2.1 Định hướng phương châm chiến lược 56 3.2.2 Mục tiêu chiến lược đến năm 2010, định hướng đến năm 2020 57 3.3 Giải pháp hoàn thiện chế sách nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho vay Ngân hàng phát triển Việt Nam 58 3.3.1 Nâng cao hiệu huy động quản lý vốn 58 3.3.1.1 Đối với quan quản lý 58 3.3.1.1.1 Tạo điều kiện thuận lợi để phát triển thị trường TPCP 58 3.3.1.1.2 Nâng cao lực tài cho NHPT VN 58 3.3.1.2 Đối với Ngân hàng phát triển 59 3.3.1.2.1 Hoàn thiện chế phương thức huy động vốn 59 3.3.1.2.2 Đổi chế điều hành quản lý vốn huy động 61 3.3.2 Nâng cao hiệu hoạt động cho vay 62 3.3.2.1 Đối với quan quản lý 62 3.3.2.1.1 Hoàn thiện chế đầu tư xây dựng 62 3.3.2.1.2 Đổi chế tín dụng Nhà nước 63 3.3.2.1.3 Nâng cao hiệu điều hành sách tín dụng Nhà nước .64 3.3.2.1.4 Cải cách chế quản lý tài DNNN 65 3.3.2.2 Đối với Ngân hàng phát triển 66 3.3.2.2.1 Đổi chế quản quản lý vốn tín dụng Nhà nước 66 3.3.2.2.2 Tăng cường chế kiểm sốt tín dụng 68 3.3.2.2.3 Xây dựng, hoàn thiện chế kiểm tra, kiểm soát nội 70 3.3.2.2.4 Nâng cao hiệu thực thi sách TDĐT TDXK 71 • Kết luận 74 • Cơng trình tác giả • Tài liệu tham khảo DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT NHPT VN Ngân hàng phát triển Việt Nam VDB Ngân hàng phát triển Việt Nam HTPT Hỗ trợ phát triển DAF Quỹ Hỗ trợ phát triển ĐTPT Đầu tư phát triển TDĐT Tín dụng đầu tư TDXK Tín dụng xuất HĐXK Hợp đồng xuất HĐNK Hợp đồng nhập NSNN Ngân sách Nhà nước BĐTV Bảo đảm tiền vay GDBĐ Giao dịch bảo đảm DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa TPCP Trái phiếu Chính phủ CCKT Cơ cấu kinh tế NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương DBJ Ngân hàng phát triển Nhật Bản CDB Ngân hàng phát triển Trung Quốc KfW Ngân hàng tái thiết Đức KEXIM Ngân hàng xuất nhập hàn Quốc JBIC Ngân hàng hợp tác quốc tế Nhật Bản WTO Tổ chức thương mại giới VNCI Dự án nâng cao lực cạnh tranh Việt Nam ADFIAP Hiệp hội tổ chức tài trợ phát triển Châu Á Thái Bình Dương DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 1: Tốc độ tăng trưởng GDP nước giai đoạn 2003-2007 21 Bảng 2: Cơ cấu GDP theo khu vực kinh tế giai đoạn 2003-2007 22 Bảng 3: Bảng tổng hợp nguồn vốn huy động NHPT VN 2003-2007 29 Bảng 4: Kết phát hành TPCP NHPT VN 2003-2007 30 Bảng 5: Tình hình cho vay, thu nợ vốn TDĐT NHPT VN 2003-2007 37 Bảng 6: Tình hình cho vay, thu nợ vốn TDXK NHPT VN 2003-2007 45 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Tốc độ tăng trưởng GDP nước giai đoạn 2003-2007 21 Biểu đồ 2: Cơ cấu GDP theo khu vực kinh tế giai đoạn 2003-2007 22 Biểu đồ 3: Nguồn vốn huy động NHPT VN giai đoạn 2003-2007 29 Biểu đồ 4: Kết phát hành TPCP NHPT VN 2003-2007 30 Biểu đồ 5: Doanh số cho vay, thu nợ vốn TDĐT NHPT VN 2003-2007 37 Biểu đồ 6: Tình hình cho vay, thu nợ vốn TDXK NHPT VN 2003-2007 45 Biểu đồ 7: Tỷ trọng cho vay vốn TDĐT theo ngành kinh tế 50 Biểu đồ 8: Tỷ trọng cho vay vốn TDXK theo mặt hàng 51 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Để thúc đẩy phát triển kinh tế nước mở rộng hoạt động xuất khẩu, quốc gia giới có sách xây dựng mơ hình thực sách phù hợp với điều kiện Ngân hàng phát triển Việt Nam - VDB (trước Quỹ hỗ trợ phát triển - DAF) tổ chức tài Nhà nước Chính phủ giao nhiệm vụ thực Chính sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Trong năm qua Ngân hàng phát triển Việt nam đóng góp tích cực vào triển khai dự án phát triển kinh tế thuộc lĩnh vực thủy điện, khí, đóng tàu, giao thơng, chế biến nông, lâm, thủy sản, tăng lực cho số ngành hàng xuất khẩu… đồng thời khẳng định tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước cơng cụ quan trọng Chính phủ đạo, điều hành triển khai dự án lớn, chương trình trọng điểm, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế, xố đói giảm nghèo Song nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển đất nước lớn, khả đáp ứng lại có hạn, nguồn vốn đầu tư từ ngân sách hạn hẹp, lại bị co kéo nhiều nhu cầu cấp bách nên có nhiều hạn chế việc bố trí chuyển đổi cấu đầu tư Các Bộ, địa phương chưa quan tâm đến việc tạo thêm nguồn vốn khác để cải thiện cấu đầu tư, cịn trơng chờ, ỷ lại nguồn vốn ngân sách Nhà nước Mặc dù Ngân hàng phát triển có nhiều đóng góp tích cực việc thực nhiệm vụ Chính phủ giao, thực tế cho thấy: Sự hỗ trợ Nhà nước cịn lớn, đầu tư có tượng dàn trải; chất lượng tín dụng thấp rủi ro cao Sự phụ thuộc nhiều ngân sách Nhà nước chất lượng tín dụng kém, ngày sa sút Ngân hàng phát triển Việt nam khơng hồn tồn tư tưởng trơng chờ vào bao cấp, lực chun mơn, trình độ quản lý… mà cịn phụ thuộc vào chế sách Những bất cập chế huy động vốn Vì vậy, việc phân tích yếu tố chế huy động vốn cho vay, tác động đến kết hoạt động Ngân hàng phát triển cần thiết Trong phạm vi nghiên cứu, thân mong muốn góp thêm lời giải cho vấn đề nên lựa chọn đề tài “Tác động chế huy động vốn cho vay đến kết hoạt động Ngân hàng phát triển Việt Nam” Mục đích nghiên cứu đề tài - Tìm khó khăn, yếu tố ảnh hưởng chế huy động vốn, gây khơng trở ngại hoạt động huy động vốn làm hạn chế lực tài Ngân hàng phát triển - Phân tích bất cập chế cho vay thực tiễn q trình thực thi sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước, tìm tồn hạn chế dẫn đến tình trạng sa sút chất lượng tín dụng Ngân hàng phát triển - Đưa số khuyến nghị nhằm góp phần đẩy mạnh cơng tác huy động vốn nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo tảng cho phát triển kinh tế để Ngân hàng phát triển Việt Nam thực công cụ hiệu Chính phủ Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài * Đối tượng nghiên cứu 10 - Chính sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước, trọng tâm sách huy động vốn cho vay - Tác động chế sách đến kết hoạt động huy động vốn cho vay Ngân hàng phát triển Việt nam * Phạm vi nghiên cứu - Phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn cho vay (bằng nguồn vốn nước) Ngân hàng phát triển Việt Nam giai đoạn 2003-2007 thông qua tác động chế huy động vốn cho vay - Chọn mẫu 60 doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng phát triển Việt Nam để khảo sát, lấy ý kiến đánh giá q trình thực thi sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước thông qua Ngân hàng phát triển Việt Nam Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thống kê, so sánh với phân tích - tổng hợp Trên sở phân tích số liệu khứ từ thông tin, tài liệu, báo cáo công bố định hướng phát triển Ngành để đưa xu hướng vận động phát triển đối tượng nghiên cứu - Phương pháp điều tra khảo sát để thu thập thông tin từ doanh nghiệp, có liên quan đến đề tài nghiên cứu Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn trình bày gồm chương - Chương 1: Tổng quan chế huy động vốn cho vay - Chương 2: Tác động chế huy động vốn cho vay đến kết hoạt động Ngân hàng phát triển Việt Nam giai đoạn 2003 - 2007 - Chương 3: Giải pháp hoàn thiện chế sách nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho vay Ngân hàng phát triển Việt Nam 67 Đẩy mạnh huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu: - Phối hợp với NHNN Việt Nam, Uỷ ban chứng khoán Nhà nước, Kho bạc Nhà nước tổ chức kinh doanh chứng khoán xác định phương thức phát hành TPCP nhằm bước nâng quy mơ phát hành, chuẩn hố loại trái phiếu phát hành để xây dựng đường cong lãi suất chuẩn tăng tính khoản cho giao dịch trái phiếu thị trường thứ cấp - Từng bước lành mạnh hóa tài chính, đảm bảo cơng khai minh bạch hoạt động VDB để nâng cao hệ số tín nhiệm VDB thị trường vốn nước - Thường xuyên tổ chức đối thoại với nhà đầu tư trái phiếu để thắt chặt mối quan hệ nhà phát hành đầu tư, trao đổi thông tin cần thiết nhằm đẩy mạnh hiệu công tác phát hành TPCP - Xây dựng phương án phát hành TPCP gắn với cơng trình cụ thể (cho dự án, cơng trình có hiệu quả, có khả thu hồi vốn nhanh) Với việc phát hành trái phiếu này, NHPT huy động lượng vốn tương đối lớn, với mức lãi suất huy động phù hợp, bảo đảm cho dự án trả nợ hạn - Nghiên cứu chuẩn bị điều kiện phát hành trái phiếu, kỳ phiếu VDB phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh thị trường vốn quốc tế Huy động vốn gắn với việc cung cấp dịch vụ toán: - Huy động vốn chủ đầu tư, khách hàng có quan hệ với NHPT như: Huy động vốn từ cung cấp dịch vụ toán; huy động vốn từ tài khoản tiền gửi toán tổ chức kinh tế có quan hệ tín dụng với NHPT - Huy động vốn gắn với hợp đồng tín dụng: Quản lý vốn tự có tham gia đầu tư chủ đầu tư; huy động vốn khấu hao dùng để trả nợ vốn vay NHPT Kế hoạch hố tiền gửi có kỳ hạn: Để tăng thu hút hoạt động huy động vốn , kế hoạch hóa tiền gửi có kỳ hạn theo tiến độ sử dụng vốn nguồn vốn đặc thù như: tiền gửi vốn đầu tư, khoản bảo đảm 68 3.3.1.2.2 Đổi chế điều hành quản lý nguồn vốn huy động Giao kế hoạch huy động vốn: NHPT nên vào Kế hoạch giải ngân dự án đầu tư trung, dài hạn kế hoạch hạn mức TDXK Chi nhánh để giao tiêu huy động vốn; không nên giao kế hoạch huy động vốn theo hướng quý sau cao tình hình thực q trước Có việc đánh giá hoạt động huy động vốn Chi nhánh chuẩn xác Gắn huy động vốn với hiệu hoạt động NHPT - Các Chi nhánh cần nhận thức tầm quan trọng công tác huy động vốn; không nên tập trung vào việc huy động nguồn, mang tính đối phó để hồn thành tiêu kế hoạch mà phải tính tốn, cân đối loại nguồn vốn huy động với mục đích sử dụng - VDB cần xây dựng quy chế tiền lương phù hợp, gắn kết huy động vốn với chế tiền lương, thi đua khen thưởng… tạo thêm động lực quan trọng động viên cá nhân, đơn vị toàn hệ thống nhằm khuyến khích hoạt động huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Quản lý nguồn vốn huy động: - Nguồn vốn quản lý tập trung Hội sở chính, phần để lại cho Chi nhánh nhằm đảm bảo nhu cầu TDXK toán nợ ngắn hạn Hội sở nên quản lý nguồn vốn Chi nhánh công cụ định mức tồn ngân Tất nguồn vốn huy động thu nợ gốc Chi nhánh, sau cân đối định mức tồn ngân để lại Chi nhánh, phải chuyển Hội sở - Kết huy động vốn Chi nhánh điều chuyển Hội sở hưởng phí điều chuyển vốn tính vào tiêu thu nhập Chi nhánh Điều hành nguồn vốn Hội sở Chi nhánh cần xây dựng theo hướng (i) xác định hạn mức sử dụng vốn cho Chi nhánh vào kế hoạch giải ngân; (ii) Chi nhánh sử dụng vốn vượt hạn mức phải trả phí sử dụng vốn; 69 3.3.2 Nâng cao hiệu hoạt động cho vay Để nâng cao chất lượng tín dụng, khắc phục tình trạng giải ngân thu hồi nợ chậm, giảm tỷ lệ nợ hạn… hoạt động cho vay NHPT VN, trước hết vướng mắc chế sách phải giải Các quan quản lý Nhà nước NHPT VN cần thực tốt số giải pháp chủ yếu sau: 3.3.2.1 Đối với quan quản lý 3.3.2.1.1 Hoàn thiện chế đầu tư xây dựng Quản lý dự án đầu tư xây dựng cơng trình: Cơ chế quản lý dự án đầu tư xây dựng cơng trình cần bổ sung, sửa đổi thực tế cịn nhiều vướng mắc triển khai cơng tác xây dựng cơng trình hạ tầng như: phá dỡ cơng trình xây dựng, yêu cầu lực tư vấn quản lý dự án, thẩm quyền cấp chứng hành nghề hoạt động xây dựng, điều kiện lực tổ chức, cá nhân hoạt động xây dựng… Đặc biệt cần có chế hiệu quả, mang tính nguyên tắc để giải số vấn đề cộm điều chỉnh vốn đầu tư biến động giá cả, xử lý chuyển tiếp dự án, xếp hạng lực tổ chức, cá nhân hoạt động xây dựng,… Vì vậy, Bộ Xây dựng cần phối hợp với Bộ, địa phương quan có liên quan sửa đổi, làm rõ quy định nội dung, thẩm quyền phê duyệt thiết kế; trách nhiệm chủ thể, tư vấn đầu tư xây dựng; vấn đề báo cáo giám sát, đánh giá đầu tư hoạt động xây dựng nghiên cứu xem xét vấn đề xử lý trượt giá đầu tư xây dựng 70 Công tác quy hoạch: Các Bộ, ngành Uỷ ban nhân dân Tỉnh, Thành phố cần đầu tư nhiều cho công tác quy hoạch, phê duyệt quy hoạch để định hướng đầu tư lâu dài ngành, vùng lãnh thổ Ngoài ra, cần hướng dẫn tạo điều kiện tài để khuyến khích chủ đầu tư lập dự án đầu tư sở quy hoạch phê duyệt nhằm thúc đẩy chuyển đổi cấu kinh tế địa bàn 3.3.2.1.2 Đổi chế tín dụng Nhà nước Cơ chế tín dụng Nhà nước cần đổi theo hướng gắn trách nhiệm chủ đầu tư với dự án trình vay trả nợ; tăng quyền hạn, trách nhiệm nghĩa vụ chủ đầu tư đơi với chế tài, hình phạt áp dụng cho chủ đầu tư vi phạm Cơ chế tín dụng ưu đãi Nhà nước cần hoàn thiện theo hướng: dự án đầu tư thuộc nguồn vốn tín dụng ưu đãi Nhà nước phải lấy hiệu khả hoàn vốn làm tiêu chuẩn để định đầu tư Cơng tác kế hoạch hóa tín dụng ưu đãi cần phải xác định rõ nguồn vốn có tính chất dài hạn để cân đối; cần rà soát lại đối tượng, đảm bảo tập trung đối tượng phù hợp với khả nguồn vốn hiệu dự án; mức vốn vay cho thống tất lĩnh vực, tất địa bàn đầu tư Cải cách hành chính: Tăng cường đẩy mạnh việc cải cách hành thủ tục xét duyệt đầu tư xét duyệt cho vay, khắc phục phiền hà dẫn đến chậm trễ tất khâu trình đầu tư Chuyển dần hình thức cho vay theo dự án sang hình thức bảo lãnh tín dụng đầu tư ưu đãi sau đầu tư, khuyến khích thành phần kinh tế tự bỏ vốn đầu tư trước, Nhà nước hỗ trợ sau đầu tư Đơn giản hóa thủ tục giải ngân: Việc giải ngân dự án TDĐT cần thơng thống hơn, nhằm khuyến khích thành phần kinh tế tham gia đầu tư vào lĩnh vực theo chủ trương Nhà nước như: Khơng tạm giữ 5% kinh phí chờ tốn chủ đầu tư có văn cam kết hồn trả đủ số 71 3.3.2.1.3 Nâng cao hiệu điều hành sách tín dụng Nhà nước Ban hành văn QPPL: Đề nghị Thủ tướng Chính phủ đạo sâu sát đến Bộ, ngành có liên quan việc ban hành văn hướng dẫn kịp thời, khơng để tình trạng “nghị định chờ thơng tư” thời gian qua, nguyên nhân làm chậm tiến độ giải ngân dự án vay vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Các chương trình mục tiêu Chính phủ: Kế hoạch phát triển kinh tế theo ngành nghề, lĩnh vực phải phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế-xã hội, thể rõ nét định hướng dài hạn, không nên thay đổi hàng năm, dàn trải, điều không gây nhiều lung túng, bị động việc chuẩn bị dự án đầu tư bố trí nguồn vốn mà cịn hạn chế khả tập trung nguồn lực thích đáng cho mục tiêu chiến lược, lãng phí vốn dễ nảy sinh tiêu cực hoạt động cho vay, lựa chọn dự án đầu tư, ảnh hưởng đến hiệu đầu tư Cơ chế kiểm tra giám sát NHPT: Các Bộ, ngành cần tiếp tục hồn thiện chế, sách quản lý đầu tư phát triển, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay NHPT VN nhằm phát thiếu sót, sai phạm q trình thực thi sách TDĐT TDXK Nhà nước để khắc phục tình trạng đầu tư dàn trải, chống thất thốt, lãng phí có hướng khắc phục kịp thời Đồng thời, thơng qua công tác kiểm tra, giám sát, Bộ, ngành phát bất cập sách cho vay vốn TDĐT lấy làm sở trình Chính phủ sửa đổi, hồn thiện sách tín dụng đầu tư Nhà nước đạt hiệu Mở rộng danh mục mặt hàng: Đề nghị Bộ ngành có liên quan tổng hợp báo cáo Chính phủ xem xét mở rộng danh mục mặt hàng hưởng sách 72 Hỗ trợ thơng tin: Các Bộ, ngành cần hỗ trợ doanh nghiệp thông tin thị trường, giá sản phẩm, thiết bị công nghệ, định mức kinh tế kỹ thuật… nhằm giúp nhà đầu tư có sở đầy đủ lập dự án đầu tư trình đầu tư đưa dự án vào khai thác sử dụng Cơ chế lãi suất cho vay: Đề nghị Chính phủ cho phép NHPT áp dụng chế lãi suất cho vay linh họat cho doanh nghiệp xuất sở lãi suất sàn Bộ Tài thơng báo thời kỳ,đồng thời cho phép NHPT cho vay ngọai tệ hợp đồng xuất khơng có nhu cầu nhập máy móc, thiết bị khách hàng có khả cân đối nguồn ngoại tệ để trả nợ Thời hạn cho vay tín dụng xuất khẩu: Cho phép NHPT cho vay TDXK với thời hạn phù hợp với thời hạn thực hợp đồng xuất khẩu, tối đa không 24 tháng 3.3.2.1.4 Cải cách chế quản lý tài DNNN Hiện nay, khu vực DNNN nắm giữ tay hầu hết ngành kinh tế chủ chốt khối lượng vốn, tài sản quốc gia lớn, kể vốn vay NHPT VN chiếm tỷ trọng cao tất thành phần kinh tế khác Thế nhưng, theo đánh giá chuyên gia: “Tốc độ tăng trưởng DNNN chậm, hiệu sử dụng vốn sức cạnh tranh DNNN thấp, chưa tương xứng với tiềm lực lợi sẵn có Nhiều doanh nghiệp chưa thực tốt việc bảo toàn phát triển vốn, tình trạng ăn vào vốn, vốn cịn…” Chính vậy, đổi sách, hồn thiện chế quản lý tài DNNN vấn đề cần thiết; không trở thành lực cản lớn 73 Để tiến hành cải cách có hiệu đòi hỏi phải tiếp tục đổi triệt để nhận thức, tư khu vực DNNN, loại bỏ ôm đồm bất hợp lý Nhà nước khu vực kinh tế Cần phải sòng phẳng sách, biện pháp quản lý DNNN thành phần kinh tế khác, thấy không hiệu khơng nên tiếp tục đầu tư 3.3.2.2 Đối với Ngân hàng phát triển 3.3.2.2.1 Đổi chế quản lý vốn tín dụng Nhà nước Cơ chế tín dụng ưu đãi đầu tư phải dựa sở kế hoạch hoá quản lý theo phương thức chặt chẽ vốn tín dụng ngân hàng Trước hết phải thực việc phân loại khách hàng, sở đó, chuẩn hố lại quy chế, quy trình nghiệp vụ Bên cạnh đó, tín dụng Nhà nước cần đổi mặt tư Phân loại khách hàng: Đây nhiệm vụ quan trọng NHPT nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, bảo đảm an tồn vốn tín dụng Nhà nước Mục đích việc chấm điểm, xếp hạng doanh nghiệp để thiết lập sở liệu đồng bộ, thống hệ thống NHPT VN khách hàng vay vốn TDĐT TDXK phục vụ công tác thẩm định, cho vay, bảo đảm an toàn vốn Vì vậy, thơng tin xếp hạng doanh nghiệp vay vốn TDĐT TDXK hệ thống NHPT VN phải thực hàng năm để Chi nhánh tham khảo, làm sở xem xét định cho vay Thực tốt công tác phân loại khách hàng sở áp dụng sách tín dụng phù hợp với loại khách hàng; theo khách hàng lớn, có uy tín ưu tiên Chuẩn hố quy chế, quy trình nghiệp vụ để tạo thuận lợi cho khách hàng việc tiếp cận với nguồn vốn TDĐT TDXK Nhà nước phù hợp với chủ trương cải cách hành chính: 74 - Quy định hình thức, mức bảo đảm tiền vay hợp lý, linh hoạt sở phân loại khách hàng vay vốn Đối với khách hàng vay vốn có uy tín, khoản vay có độ an tồn cao (hình thức tốn đảm bảo, nhà nhập có uy tín…) cho phép áp dụng hình thức cho vay khơng có tài sản đảm bảo, áp dụng hình thức đảm bảo tiền vay thấp dư nợ vay - Mở rộng hình thức cho vay theo hạn mức để giảm bớt thủ tục cho vay đơn vị vay vốn thường xuyên, có uy tín, đồng thời biện pháp khuyến khích khách hàng truyền thống - Phân cấp mạnh mẽ cho Giám đốc Chi nhánh việc định cho vay với quy định cụ thể quyền hạn trách nhiệm rõ ràng việc cho vay bảo đảm an tồn tín dụng sở xem xét lực Chi nhánh gắn với việc chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng - Tăng cường cơng tác quản trị rủi ro, có chế quản lý giám sát đặc biệt, hiệu khoản vay lớn Thay đối tư tín dụng Nhà nước: Thay thực theo kế hoạch giao, cần vào danh mục đầu tư nhà đầu tư nước để lập kế hoạch đầu tư, đầu tư mục đích, quy định bảo đảm thu hồi vốn VDB phải phát triển theo hướng ngân hàng xuất - nhập khẩu, theo đó, khơng cung cấp tín dụng cho người bán (doanh nghiệp nước) mà cịn tiến tới cung cấp tín dụng cho người mua (doanh nghiệp nhập nước ngoài) Kế hoạch TDĐT TDXK Nhà nước phải xây dựng sở bảo đảm an toàn nguồn vốn, bảo đảm chất lượng tín dụng, dự án đầu tư phải phát huy hiệu quả, dựa vào nhiệm vụ Thủ tướng Chính phủ “giao cứng” hàng năm Cụ thể, dự án Chính phủ giao buộc phải thực hiện, song có dự án mà Chính phủ chưa giao, VDB mở rộng cho vay, miễn cho vay đối tượng, mục đích 75 3.3.2.2.2 Tăng cường chế kiểm sốt tín dụng Q trình vận động vay khoảng thời gian người vay có nguyện vọng xin vay hoàn trả nợ gốc lãi Quá trình địi hỏi chế kiểm sốt chặt chẽ từ khâu thẩm định dự án, định cho vay đến khâu thu hồi nợ, xử lý nợ … Vì để nâng cao hiệu hoạt động cho vay NHPT cần hồn thiện chế kiểm sốt tín dụng Nâng cao chất lượng thẩm định: Thẩm định dự án nội dung quan trọng tín dụng liên quan trực tiếp đến đồng vốn đầu tư, khả thu hồi vốn Vì khoản cho vay phải thực quy trình thẩm định; thẩm định tính khả thi phương án sản xuất kinh doanh, thẩm định thị trường đầu vào, đầu Đặc biệt phải ý đến việc thẩm định lực chủ đầu tư, lựa chọn khách hàng kinh doanh có hiệu quả, làm ăn có uy tín sẵn lịng trả nợ hạn, xem xét quan hệ kinh doanh khách hàng với tổ chức kinh tế khác để đánh giá độ uy tín khách hàng trước định cho vay ; với công tác thẩm định dự án đầu tư, Chi nhánh phải thận trọng tuân thủ quy định bảo đảm tiền vay cách chặt chẽ, tránh tình trạng giải ngân trước hồn chỉnh hồ sơ bảo đảm tiền vay sau Công tác dự báo thông tin phải trọng đặc biệt thông tin thị trường, giá Tổ chức khai thác thơng tin phịng ngừa rủi ro hệ thống ngân hàng Việc chấp hành quy định thẩm định, định cho vay hạn chế tình trạng nợ xấu xuất trình thu hồi nợ vay, có nghĩa góp phần nâng cao chất lượng cho vay vốn TDĐT TDXK Nhà nước Giám sát vốn vay: Giám sát theo dõi chặt chẽ trình giải ngân sử dụng vốn vay khách hàng Sau cấp khoản vay tín dụng, NHPT phải theo dõi, giám sát chặt chẽ việc sử dụng tiền vay khách hàng, tăng cường kiểm tra sử dụng vốn vay, tránh tượng vay vốn kinh doanh lịng vịng, sử dụng sai mục đích, cho vay sau để đáo nợ trước ; ngăn ngừa, xủ lý kịp thời 76 Việc kiểm tra sử dụng vốn vay TDXK không dừng lại khâu kiểm tra lượng hàng hoá nhập kho phủ hợp với số vốn giải ngân theo phương thức cho vay trước giao hàng (yếu tố đầu vào) mà phải kiểm tra chứng từ hàng xuất (yếu tố đầu ra) phối hợp Ngân hàng toán thực cam kết trả nợ cho NHPT tiền thu Phân loại nợ quản lý rủi ro: Đổi hoạt động TDĐT Nhà nước theo thông lệ quốc tế cam kết Việt Nam hội nhập quốc tế lĩnh vực tài chính-ngân hàng Vì quản lý rủi ro cho vay đầu tư nghiệp vụ cấp tín dụng khác NHPT VN phải thực phù hợp với thông lệ quốc tế, mà trước hết quy định phân loại nợ vay, chế độ trích lập sử dụng dự phịng Đối với dư nợ, NHPT cần thực theo tiêu chí xếp hạng phân loại nợ NHNN Việt Nam theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng nhằm đối phó với rủi ro khơng thu nợ Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng phải bảo đảm đủ nguồn để xử lý rủi ro (dự phòng chung dự phòng cụ thể) NHPT cần nghiên cứu ban hành Quy trình xử lý rủi ro khoản nợ xấu, có quy định cụ thể biện pháp điều kiện thực phân cấp xử lý rủi ro.NHPT cần đẩy nhanh trình xử lý nợ xấu nhiều biện pháp khác để khai thác tối đa nguồn thu từ khoản nợ gặp rủi ro Làm tốt công tác giúp NHPT giảm thiểu tổn thất tài sản cho NHPT Tái cấu nợ: Cùng với việc cải tiến phương pháp phân loại nợ cần xây dựng “Đề án tái cấu nợ TDĐT Nhà nước” Việc tái cấu nợ 77 Phấn đấu đến cuối năm 2009, hồn thành việc xử lý nợ xấu, tài bắt đầu minh bạch hoá, phù hợp với tiến độ minh bạch hoá hoạt động ngân hàng Dự đoán giai đoạn Chính phủ xử lý nợ dứt khốt hơn, triệt để áp lực hội nhập thực kế hoạch cải cách hệ thống tài chính-ngân hàng, hội tốt để NHPT thực xử lý nợ 3.3.2.2.3 Xây dựng, hoàn thiện chế kiểm tra kiểm sốt nội Ai nhận mặt trái sách ưu đãi vấn đề tiêu cực nảy sinh.Việc NHPT VN đặt công tác tự kiểm tra Chi nhánh khơng thể đạt hiệu khơng có để đảm bảo tính trung thực cán chuyên quản; cịn cơng tác phúc tra Chi nhánh liệu có cịn khách quan báo cáo phúc tra phải thông qua giám đốc trước gửi Hội sở chính, hầu hết giám đốc Chi nhánh không muốn báo cáo sai phạm đơn vị lên cấp Thậm chí hàng năm NHPT cử đoàn kiểm tra Chi nhánh để rà sốt, chấn chỉnh sai sót khơng ngăn chặn tình trạng nợ xấu, nợ hạn ngày gia tăng Để cơng tác kiểm tra, kiểm sốt đạt hiệu cần thực vấn đề sau: - Lựa chọn cán có lực, có kinh nghiệm để bổ sung cho hệ thống kiểm tra nội Hội sở Chi nhánh; đặc biệt trọng tập trung lực lượng cho máy kiểm tra nội Hội sở nhằm đáp ứng yêu cầu mở rộng phạm vi, quy mô kiểm tra, phúc tra - Tăng cường nhiệm vụ quyền hạn trách nhiệm kiểm soát nội toàn hệ thống, cần thành lập phận kiểm soát thẩm định lại trước cho vay, dự án vay vốn lớn - Trên sở quy chế, quy định sổ tay nghiệp vụ, NHPT hệ thống hóa ban hành văn hướng dẫn thống công tác tự kiểm tra 78 - Cần có hình thức khiển trách, kỷ luật cụ thể cách hoãn nâng lương đền hạn hạ bậc xếp loại khen thưởng cán giao nhiệm vụ không thực nghiêm túc, che dấu sai phạm 3.3.2.2.4 Nâng cao hiệu thực thi sách TDĐT TDXK Minh bạch hóa thơng tin: Mọi thơng tin sách TDĐT TDXK Nhà nước cần phải công khai, minh bạch, thông báo rộng rãi đến doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế biết tham gia (nếu có khả đối tượng), thơng tin phương tiện thơng tin đại chúng, tránh tình trạng che dấu thơng tin nhằm phục vụ lợi ích cho nhóm khách hàng Điều khơng tạo sân chơi bình đẳng doanh nghiệp mà cịn lựa chọn doanh nghiệp làm ăn tốt, dự án mang lại hiệu cao Cơng tác tốn: Cần triển khai nhanh cơng tác toán quốc tế, giải pháp quan trọng để tạo thuận lợi cho khách hàng giám sát luân chuyển vốn, thu hồi nợ vay NHPT Mặc khác, cơng tác tốn quốc tế làm tăng thêm vị NHPT VN tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn tín dụng xuất Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin: Đầu tư mạnh công nghệ thông tin để nâng cao chất lượng thẩm định, phân tích tín dụng chia sẻ thơng tin tín dụng tồn hệ thống; xây dựng hệ thống thông tin liên tục cập nhật nhà nhập khẩu, thị trường nhập khẩu… Từng bước đại hóa cơng nghệ thơng tin, trang bị đầy đủ nâng cấp trang thiết bị mạng, truyền thông phục vụ công tác, đảm bảo thông tin đầy đủ, xác kịp thời, đáp ứng yêu cầu quản lý ngày cao 79 Hoàn thiện, nâng cấp đưa vào ứng dụng rộng rãi phần mềm ứng dụng phục vụ mặt nghiệp vụ, theo hướng khai thác chung để thuận tiện công tác báo cáo thống kê, khai thác số liệu phục vụ điều hành hoạt động toàn hệ thống Đổi tư duy, lề lối, tác phong làm việc: Đây mấu chốt để thu hút khách hàng đến với NHPT Khi ưu đãi mặt lãi suất dần việc nâng cao chất lượng dịch vụ, đổi tác phong, lề lối làm việc, thái độ phục vụ khách hàng đóng vai trị quan trọng Tuyệt đối khơng để xảy tượng sách nhiễu, gây phiền hà khó khăn cho khách hàng Kiên xử lý kỷ luật cá nhân, đơn vị vi phạm quy định NHPT, vi phạm pháp luật Hệ thống NHPT xây dựng quan hệ truyền thống với nhiều khách hàng lớn, có uy tín, thời gian tới phải tiếp tục củng cố quan hệ với khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng, thu hút thêm nhiều khách hàng Chiến lược marketing: Vấn đề quảng bá hình ảnh, dịch vụ hệ thống NHPT chưa trọng Nhiều doanh nghiệp có đủ điều kiện không tiếp cận dịch vụ NHPT khơng nắm bắt thơng tin Vì cần phải đầu tư thỏa đáng vào hoạt động quảng bá, marketing để nâng cao hình ảnh NHPT , sản phẩm hành làm cho doanh nghiệp biết tìm đến dịch vụ Đồng thời, qua cung cấp thơng tin hoạt động đầu tư NHPT để nhà đầu tư muốn đầu tư vào lĩnh vục nhằm tăng thêm nguồn vốn huy động Việc quảng bá thực nhiều hình thức, cần thiết phải xây dựng trang Web riêng, qua giới thiệu dịch vụ tổ chức cung ứng, sách mới… Chính sách giúp doanh nghiệp phục hồi: Trong số trường hợp NHPT cần gia tăng khoản vay cho DN DN có phương án phục hồi sản xuất có tính khả thi cao Giải pháp thực có hiệu NHPT DN nổ lực vực doanh nghiệp lên Nếu khơng có gia tăng khoản 80 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương luận văn tác giả đưa định hướng phát triển kinh tế-xã hội Việt Nam đến năm 2010 chiến lược phát triển đến năm 2010, định hướng đến năm 2020 NHPT VN Từ bất cập chế huy động vốn cho vay, hạn chế trình thực thi sách TDĐT TDXK Nhà nước, tác giả đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho vay NHPT VN 81 KẾT LUẬN Kết hoạt động NHPT VN thời gian qua đem lại nhiều đóng góp tích cực vào triển khai dự án phát triển kinh tế tăng lực cho số ngành hàng xuất Qua khẳng định, sách TDĐT TDXK Nhà nước cơng cụ quan trọng Chính phủ đạo, điều hành triển khai dự án lớn, chương trình trọng điểm, góp phần chuyển dịch CCKT, xóa đói giảm nghèo nhằm thực mục tiêu cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Tuy nhiên trình triển khai thực sách TDĐT TDXK Nhà nước bộc lộ khơng tồn tại, vướng mắc chế huy động vốn cho vay nên nguồn vốn họat động chưa thật ổn định mang tính bền vững, hiệu đầu tư vốn tín dụng Nhà nước chưa cao, việc quản lý bảo đảm an tồn vốn gặp nhiều khó khăn… Vì vậy, việc hồn thiện chế sách nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho vay cần phải trọng, gốc vấn đề Với chế sách phù hợp, rõ ràng tạo thuận lợi cho NHPT thực nhiệm vụ TDĐT TDXK đạt hiệu cao; với chế kiểm sốt tín dụng chặt chẽ việc sử dụng vốn tín dụng Nhà nước đảm bảo an toàn, hiệu Tác giả hy vọng rằng, với nhóm giải pháp chủ yếu trình bày luận văn, vận dụng vào thực tiễn, việc thực thi sách TDĐT TDXK Nhà nước đạt hiệu cao hơn, hạn chế tình trạng sử dụng vốn tín dụng Nhà nước cách lãng phí; vướng mắc huy động vốn tháo gỡ, chất lượng tín dụng cải thiện giảm thiểu rủi ro…