Những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á - Chi nhánh Tân Phú

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - - NGUYỄN NHẬT ANH THƯ NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH TÂN PHÚ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - - NGUYỄN NHẬT ANH THƯ NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH TÂN PHÚ Chuyên ngành: Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI KIM YẾN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn tơi nghiên cứu thực Các thông tin, số liệu luận văn có nguồn gốc trung thực phép cơng bố Thành phố Hồ Chí Minh – năm 2017 Nguyễn Nhật Anh Thư MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài: 1.2 Vấn đề nghiên cứu: 1.3 Mục tiêu nghiên cứu: .2 1.4 Phạm vi đối tượng nghiên cứu 1.4.1 Phạm vi nghiên cứu 1.4.2 Đối tượng nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa khoa học thực tiễn 1.7 Kết cấu đề tài CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ LUẬN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHI VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Tín dụng cá nhân Ngân hàng Thương Mại .5 2.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân 2.1.1.1 Tín dụng ngân hàng 2.1.1.2 Tín dụng cá nhân 2.1.2 Đặc điểm tín dụng cá nhân 2.1.2.1 Quy mô số lượng khoản vay 2.1.2.2 Rủi ro khoản tín dụng cá nhân 2.1.2.3 Tín dụng cá nhân gây tốn nhiều chi phí 2.1.3 Vai trị tín dụng cá nhân .7 2.1.3.1 Đối với kinh tế - xã hội 2.1.3.2 Đối với ngân hàng 2.1.3.3 Đối với cá nhân, hộ kinh doanh .8 2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn dịch vụ 2.2.1 Dịch vụ định lựa chọn dịch vụ 2.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn dịch vụ khách hàng 10 2.2.2.1 Các yếu tố văn hóa .10 2.2.2.2 Các yếu tố xã hội 10 2.2.2.3 Các yếu tố cá nhân .10 2.2.2.4 Các yếu tố tâm lý 11 2.2.3 Các mô hình đánh giá lựa chọn khách hàng .12 2.2.3.1 Xu hướng tiêu dùng 12 2.2.3.2 Mô hình thái độ đơn thành phần 12 2.2.3.3 Mơ hình thái độ ba thành phần 13 2.2.3.4 Thuyết hành động hợp lý 13 2.3 Các chứng thực nghiệm yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng 14 2.3.1 Các nghiên cứu nước 14 2.3.1.1 Nghiên cứu Mohamad Sayuti Md Saleh, Mohamad Rahimi Mohamad Rosman, Nur Khashima Nani (2013) 14 2.3.1.2 Đề tài nghiên cứu Hameedah Sayani cộng (2013) 15 2.3.1.3 Nghiên cứu Cleopas Chigamba cộng (2011) .16 2.3.1.4 Nghiên cứu Kennington et al (1996) 16 2.3.2 Các nghiên cứu nước .17 2.3.2.1 Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn khách hàng cá nhân TP.HCM 17 2.3.2.2 Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân 18 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 22 3.1 Quy trình nghiên cứu .22 3.2 Nghiên cứu sơ định tính 23 3.3 Nghiên cứu thức 24 3.3.1 Thiết kế mẫu nghiên cứu 24 3.3.2 Thu thập mẫu nghiên cứu .24 3.3.3 Phương pháp phân tích liệu .25 3.4 Giả thuyết mơ hình nghiên cứu .28 3.4.1 Giả thuyết nghiên cứu 28 3.4.2 Mơ hình nghiên cứu .32 3.5 Thang đo 33 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 36 4.1 Mô tả mẫu .36 4.2 Kiểm định thang đo .37 4.2.1 Kiểm định Cronbach alpha 38 4.2.2 Phân tích nhân tố 39 4.3 Phân tích tương quan hồi quy 40 4.3.1 Phân tích tương quan 40 4.3.2 Phân tích hồi quy 40 CHƯƠNG 5: HÀM Ý QUẢN TRỊ .47 5.1 Hàm ý quản trị .47 5.2 Hạn chế hướng nghiên cứu .50 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SeABank Ngân hàng TMCP Đông Nam Á NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phịng giao dịch TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh NHTW Ngân hàng trung ương TCTD Tổ chức tín dụng CBTD Cán tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước KHCN Khách hàng cá nhân DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Thang đo nghiên cứu 33 Bảng Thống kê giới tính 36 Bảng Thống kê tuổi 36 Bảng Thống kê học vấn 37 Bảng 4 Thống kê nghề nghiệp 37 Bảng Kết hồi quy .41 Bảng Tổng hợp giả thuyết 43 DANH MỤC HÌNH Hình Quy trình nghiên cứu .22 Hình Mơ hình nghiên cứu đề xuất 33 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài: Nền kinh tế tồn cầu hóa với định chế tài nước ngồi với quy mơ lớn phương thức hoạt động chuyên nghiệp thay đổi phương thức hoạt động, hoàn thiện quản trị rủi ro hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Đòi hỏi TCTD nước phải có chiến lược phát triển phù hợp để nâng cao khả cạnh tranh với đối thủ mạnh Trong chiến lược kinh doanh hầu hết ngân hàng nay, hoạt động tín dụng ln hoạt động đem lại doanh thu lợi nhuận lớn cho ngân hàng Trong đó, nhóm khách hàng cá nhân phân khúc khách hàng chiếm tỷ trọng lớn số lượng dư nợ NHTM Những khách hàng có nhu cầu vay vốn đa dạng phong phú như: vay vốn sản xuất kinh doanh hộ kinh doanh cá thể, vay tiêu dùng, vay tiểu thương, vay mua nhà, … Việc phải cạnh tranh gay gắt với TCTD nước ngồi có quy mơ vốn lớn chun nghiệp tác động lớn đến việc tăng trưởng tín dụng cá nhân NHTM nước Bên cạnh đó, dư âm khủng hoảng kinh tế 2010 – 2013 ảnh hưởng nhiều đến nhu cầu chi tiêu, vay vốn cá nhân Cũng NHTM khác, SeABank gặp nhiều khó khăn việc thực mục tiêu tăng trưởng tín dụng Việc tăng trưởng tín dụng cá nhân mục tiêu cần đẩy mạnh SeABank Do đó, vấn đề đặt SeABank phải làm để tiếp cận nhu cầu vay vốn lớn cá nhân thực mục tiêu tăng trưởng tín dụng cá nhân Vì vậy, vấn đề cần quan tâm nghiên cứu nhằm tìm nguyên nhân đưa giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng cá nhân Xuất phát từ thực trạng đó, tác giải chọn đề tài nghiên cứu: “Những nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn khách hàng cá nhân Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á - Chi Nhánh Tân Phú” để làm báo cáo nghiên cứu khoa học Total Variance Explained Compon ent Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Cumulativ Variance e% Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Cumulativ Variance e% Total % of Variance Cumulativ e% 8.326 36.201 36.201 8.326 36.201 36.201 3.410 14.824 14.824 2.921 12.700 48.901 2.921 12.700 48.901 3.203 13.928 28.752 2.129 9.255 58.156 2.129 9.255 58.156 3.043 13.232 41.984 1.572 6.836 64.992 1.572 6.836 64.992 2.873 12.493 54.477 1.497 6.509 71.501 1.497 6.509 71.501 2.736 11.896 66.373 1.342 5.835 77.336 1.342 5.835 77.336 2.521 10.963 77.336 760 3.304 80.640 632 2.749 83.390 575 2.500 85.889 10 458 1.990 87.879 11 419 1.820 89.699 12 337 1.466 91.165 13 321 1.396 92.560 14 283 1.230 93.790 15 273 1.186 94.976 16 217 944 95.920 17 188 819 96.739 18 180 784 97.524 19 168 730 98.253 20 125 542 98.795 21 117 508 99.303 22 089 385 99.688 23 072 312 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component TC1 635 -.430 -.364 TC2 701 -.365 TC3 677 -.414 TC4 766 TC5 -.397 471 TL1 571 -.513 445 TL2 603 -.440 TL3 673 TL5 615 -.509 484 DB1 445 611 DB2 500 358 598 DB4 442 652 DVGT1 645 -.499 DVGT2 696 -.424 DVGT3 542 -.631 DVGT4 641 -.358 GYNT1 502 518 GYNT2 569 584 GYNT3 613 467 354 GYNT4 561 556 GC1 627 -.518 GC2 736 -.492 GC3 622 -.562 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrixa Component 844 709 825 658 439 554 865 763 737 898 TC1 TC2 TC3 TC4 TC5 384 TL1 TL2 TL3 TL5 DB1 851 DB2 807 DB4 851 DVGT1 808 DVGT2 411 670 DVGT3 866 DVGT4 704 GYNT1 841 GYNT2 762 GYNT3 860 GYNT4 876 GC1 840 GC2 783 GC3 853 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix Component 422 441 437 431 644 -.544 -.453 107 -.411 -.202 062 281 069 -.106 312 -.810 475 059 353 -.125 091 674 -.615 -.228 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig 413 129 -.271 302 -.794 -.131 283 236 796 373 006 301 817 3579.149 231 000 Communalities Initial Extraction TC1 1.000 847 TC2 1.000 746 TC3 1.000 852 TC4 1.000 781 TL1 1.000 810 TL2 1.000 728 TL3 1.000 720 TL5 1.000 882 DB1 1.000 784 DB2 1.000 815 DB4 1.000 803 DVGT1 1.000 778 DVGT2 1.000 730 DVGT3 1.000 795 DVGT4 1.000 672 GYNT1 1.000 751 GYNT2 1.000 728 GYNT3 1.000 830 GYNT4 1.000 834 GC1 1.000 826 GC2 1.000 834 GC3 1.000 832 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Comp Initial Eigenvalues Extraction Sums of onent Squared Loadings Total % of Cumula Total % of Cumula Varianc tive % Varianc tive % e e 8.29 37.721 37.721 8.299 37.721 37.721 2.82 12.838 50.559 2.824 12.838 50.559 1.98 8.998 59.557 1.980 8.998 59.557 1.54 7.020 66.577 1.544 7.020 66.577 1.42 6.484 73.061 1.426 6.484 73.061 1.30 5.934 78.995 1.306 5.934 78.995 753 3.422 82.417 575 2.614 85.031 466 2.119 87.149 10 419 1.903 89.052 11 348 1.582 90.634 12 335 1.523 92.157 13 283 1.286 93.443 14 273 1.241 94.684 15 222 1.011 95.696 16 190 865 96.561 17 182 829 97.390 18 168 766 98.156 19 127 578 98.734 20 117 533 99.268 21 089 404 99.671 100.00 22 072 329 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Cumul Varianc ative % e 3.314 15.065 15.065 3.168 14.401 29.465 3.002 13.646 43.112 2.820 12.820 55.931 2.606 11.845 67.776 2.468 11.218 78.995 628 699 671 763 569 601 671 611 440 498 438 Component Matrixa Component -.408 TC1 TC2 TC3 -.394 TC4 TL1 -.546 TL2 -.473 TL3 -.378 TL5 -.532 DB1 531 397 DB2 440 524 DB4 578 DVGT 644 365 -.363 DVGT 699 -.455 DVGT 543 -.491 -.420 DVGT 641 GYNT 510 462 -.427 GYNT 575 558 GYNT 617 436 -.423 GYNT 567 516 -.424 GC1 631 453 -.384 GC2 742 -.396 GC3 625 450 -.455 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted -.501 -.419 -.464 383 423 Rotated Component Matrixa Component 868 754 847 694 862 761 738 899 TC1 TC2 TC3 TC4 TL1 TL2 TL3 TL5 DB1 DB2 DB4 DVGT1 809 DVGT2 402 660 DVGT3 868 DVGT4 702 GYNT1 843 GYNT2 762 GYNT3 860 GYNT4 878 GC1 GC2 GC3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 402 858 822 870 843 772 857 Component Transformation Matrix Component 421 435 457 424 594 -.588 -.387 111 -.558 -.053 -.060 411 -.223 -.072 076 -.638 325 283 179 -.482 048 614 -.774 -.011 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization 401 075 -.217 612 -.628 131 291 364 683 397 394 067 Phụ lục 5: Kết phân tích tương quan hồi quy Correlations QD Pearson Correlation TL DB 576** 428** 471** QD Sig (2-tailed) N Pearson Correlation TC Sig (2-tailed) N Pearson Correlation TL Sig (2-tailed) N Pearson Correlation DB Sig (2-tailed) N Pearson Correlation DVGT Sig (2-tailed) N Pearson Correlation GYNT Sig (2-tailed) N Pearson Correlation GC Sig (2-tailed) TC 206 576** 000 206 428** 000 206 471** 000 206 587** 000 206 606** 000 206 439** 000 000 206 206 573** 000 206 206 ** 573 000 206 206 ** 261 179* 000 010 206 206 ** 467 410** 000 000 206 206 ** 324 220** 000 001 206 206 ** 485 409** 000 206 261** 000 206 179* 010 206 206 410** 000 206 317** 000 206 298** 000 000 000 000 N 206 206 206 206 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) DVGT GYNT GC 587** 606** 439** 000 206 467** 000 206 410** 000 206 410** 000 206 000 206 324** 000 206 220** 001 206 317** 000 206 412** 000 206 206 412** 000 206 437** 000 206 000 206 485** 000 206 409** 000 206 298** 000 206 437** 000 206 450** 000 206 206 ** 450 000 206 206 * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Variables Entered/Removeda Model Variables Entered Variables Method Removed GC, DB, TL, GYNT, Enter DVGT, TCb Backward (criterion: Probability of GC F-to-remove >= 100) Backward (criterion: Probability of TL F-to-remove >= 100) a Dependent Variable: QD b All requested variables entered Kiểm định tự tương quan Mo del R R Adjuste Squa dR re Square Model Summaryd Std Chànge Statistics Error of R F df1 df2 the Square Chàng Estimat Chànge e e 785a 616 604 51833 b 614 605 51803 199 000 768 199 382 781 611 603 51921 -.004 1.918 a Predictors: (Constant), GC, DB, TL, GYNT, DVGT, TC 200 168 784 616 53.155 Durbin Sig F Watso Chànge n -.001 c 1.930 b Predictors: (Constant), DB, TL, GYNT, DVGT, TC c Predictors: (Constant), DB, GYNT, DVGT, TC d Dependent Variable: QD ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 85.686 14.281 Residual 53.465 199 269 Total 139.150 205 Regression 85.480 17.096 Residual 53.671 200 268 Total 139.150 205 Regression 84.965 21.241 Residual 54.186 201 270 Total 139.150 205 a Dependent Variable: QD b Predictors: (Constant), GC, DB, TL, GYNT, DVGT, TC c Predictors: (Constant), DB, TL, GYNT, DVGT, TC d Predictors: (Constant), DB, GYNT, DVGT, TC F 53.155 Sig .000b 63.707 000c 78.794 000d Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients B (Constant) TC TL DB DVGT GYNT GC (Constant) TC TL DB DVGT GYNT (Constant) Std Error -.741 263 321 093 201 210 381 -.049 067 062 051 056 053 056 -.773 261 308 084 197 204 368 065 061 051 055 051 -.665 249 TC 350 DB 195 DVGT 218 GYNT 367 a Dependent Variable: QD 057 051 054 051 Standardized Coefficients t Sig Beta Collinearity Statistics Tolerance 283 083 193 210 370 -.049 272 076 189 204 357 309 187 219 356 2.814 4.822 1.502 3.917 3.759 7.155 -.876 2.969 4.749 1.385 3.859 3.681 7.207 2.670 6.111 3.812 4.013 7.173 VIF 005 000 135 000 000 000 382 561 630 796 616 722 628 1.782 1.588 1.256 1.624 1.385 1.592 590 645 802 626 785 1.696 1.551 1.247 1.598 1.273 758 802 650 786 1.319 1.246 1.539 1.273 003 000 168 000 000 000 008 000 000 000 000