Xây dựng chiến lược kinh doanh Eximbank trong giai đoạn hội nhập ngành ngân hàng từ nay đến 2010

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM TRẦN MINH KHOA XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH EXIMBANK TRONG GIAI ĐOẠN HỘI NHẬP NGÀNH NGÂN HÀNG TỪ NAY ĐẾN 2010 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh, năm 2006 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ CHIẾN LƯC 1.1 Ý nghóa khái niệm chiến lược quản trị chiến lược - 1.1.1 Ý nghóa: 1.1.2 Khái niệm chiến lược quản trị chiến lược 1.2 Caùc loại chiến lược 1.2.1 Chiến lược cấp công ty -10 1.2.2 Chiến lược kinh doanh (SBU) 10 1.2.3 Chiến lược chức -10 1.3 Chiến lược kinh doanh thực tiễn hoạt động ngân hàng -10 1.3.1 Chiến lược củng cố thị phần -10 1.3.2 Chiến lược đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 11 1.3.4 Chiến lược mở rộng mạng lưới phân phối 11 1.3.5 Chiến lược tập trung -11 1.3.6 Chiến lược khác biệt hóa -11 1.4 Quá trình quản trị chiến lược - 11 1.4.1 Quá trình xây dựng chiến lược -11 1.4.2 Giai đoạn kết hợp 17 1.4.3 Giai đoạn lựa chọn chiến lược -18 1.4.4 Quá trình triển khai chiến lược 21 1.4.5 Đánh giá chiến lược: 21 1.5 Bài học kinh nghiệm rút cho Eximbank từ chiến lược thu hút nguồn lực nước ngân hàng Bank of China Sacombank giai đoạn hội nhập 24 Trang 1/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA 1.5.1 Kinh nghiệm tăng tốc phát triển Bank of China nhờ thu hút nguồn lực nước ngoaøi -24 1.5.2 Kinh nghiệm tăng trưởng nhờ thu hút vốn công nghệ quản lý Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) -25 1.5.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Eximbank giai đoạn sau chấn chỉnh củng coá -26 1.6 Tóm tắt chương 28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA EXIMBANK29 2.1 Lịch sử hình thành - phát triển - hoạt động kinh doanh - hạ tầng sở vật chất kỹ thuật eximbank 29 2.1.1 Lịch sử hình thành - phát triển Vietnam Eximbank 29 2.1.2 Cô cấu tổ chức nhân sự: 30 2.1.3 Chức nghiệp vụ Eximbank 31 2.1.4 Hạ tầng sở vật chất kỹ thuật Eximbank -33 2.2 Một số điểm lưu ý lịch sử phát triển Eximbank -34 2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh Eximbank 36 2.3.1 Thực trạng hoạt động Eximbank giai đoạn 1990 - 2000 -36 2.3.2 Thực trạng hoạt động Eximbank giai đoạn 2001-2005 38 2.3.3 Thực trạng hoạt động Eximbank đến 31/08/2006 -45 2.4 Phân tích nhân tố môi trường bên tác động đến hoạt động kinh doanh cuûa Eximbank -47 2.4.1 Môi trường kinh tế - trị -47 2.4.2 Môi trường pháp lý 51 2.4.3 Môi trường văn hóa xã hội 51 2.4.4 Môi trường công ngheä -52 2.4.5 Môi trường nhân lực -53 2.4.6 Môi trường ngành ngân hàng sách tiền tệ - tín dụng 54 Trang 2/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA 2.4.7 Môi trường cạnh tranh - ma trận hình ảnh cạnh tranh 60 2.4.8 Ma trận đánh giá yếu tố bên (EFE) 67 2.5 Phân tích yếu tố môi trường bên Eximbank 69 2.5.1 Nguồn lực tài 69 2.5.2 Hạ tầng công nghệ 69 2.5.3 Nguồn nhân lực 70 2.5.4 Sản phẩm dịch vụ Eximbank -71 2.5.5 Mô hình tổ chức 74 2.5.6 Hoạt động Marketing 76 2.5.7 Văn hóa tổ chức -78 2.5.8 Những điểm mạnh – điểm yếu Eximbank -79 2.5.9 Ma traän yếu tố bên Eximbank (IFE) -84 2.6 Khảo sát thực tế số tiêu chủ yếu Eximbank 85 2.6.1 Đối tượng mục đích 85 2.6.2 Phương pháp thu thập xử lý thông tin -86 2.6.3 Mẫu nghiên cứu nội dung bảng câu hỏi -86 2.6.4 Kết phân tích SPSS 87 2.7 Tóm tắt chương 93 CHƯƠNG HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯC KINH DOANH EXIMBANK ĐẾN NĂM 2010 94 3.1 Mục đích sứ mệnh cuûa Eximbank -94 3.2 Căn -94 3.3 Xây dựng chiến lược kinh doanh cho Eximbank đến 2010. 95 3.3.1 Mục tiêu tiêu chủ yeáu 95 3.3.2 Phân tích chiến lược kinh doanh -96 3.4 Chiến lược chiến lược có khả thay - 101 3.5 Phân tích ma trận QSPM - 104 Trang 3/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA 3.6 Đề xuất lộ trình triển khai - 106 3.7 Đề xuất giải pháp triển khai chiến lược - 107 3.7.1 Giaûi pháp liên quan đến nguồn nhân lực - 107 3.7.2 Giải pháp liên quan đến quản trị điều hành cấu tổ chức 108 3.7.3 Giải pháp liên quan đến lực tài 109 3.7.4 Giải pháp liên quan đến công nghệ - 110 3.7.5 Giải pháp liên quan đến sản phẩm dịch vụ 111 3.7.6 Giaûi pháp liên quan đến Marketing 113 3.8 Các kiến nghị - 115 3.8.1 Kieán nghị với Chính Phủ 115 3.8.2 Kieán nghị với Ngân hàng Nhà nước - 116 3.8.3 Kiến nghị với Hiệp Hội Ngân Hàng Việt Nam 117 3.8.4 Kiến nghị với Đại Hội Cổ Đông, Hội Đồng Quản Trị Eximbank - 118 3.9 Tóm tắt chương 119 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Trang 4/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 1.1 Hình mô tả ma traän SWOT -Error! Bookmark not defined Hình 1.2 Mô hình mô tả ma traän BGC Error! Bookmark not defined Hình 1.3 Hình mô tả ma trận Space -Error! Bookmark not defined Hình 2.1 Hình trụ sở Eximbank 30 Hình 2.2 Sơ đồ tổ chức Eximbank 30 Hình 2.3 Biểu đồ số tiêu chủ yếu hoạt động Eximbank 38 Hình 2.4 Biểu đồ phản ánh biến động số tiêu chủ yếu Eximbank giai đoạn 2001 - 2005 42 Hình 2.5 Biểu đồ tốc độ tăng trưởng vốn huy động 2001 -2005 - 42 Hình 2.6 Biểu đồ phản ánh hoạt động tín dụng Eximbank 2001 - 2005 - 43 Hình 2.7 Biểu đồ tăng trưởng EBIT, ROE, ROA từ 2001 – 2005 - 44 Hình 2.8 Biểu đồ phản ánh tiêu hoạt động chủ yếu Eximbank đến 31/08/2006 46 Hình 2.9 Biểu đồ huy động vốn ngân hàng từ 2003 - 2006 - 63 Hình 2.10 Biểu đồ dư nợ cho vay ngân hàng 2003 – 2006 63 Hình 2.11 Biểu đồ vốn điều lệ ngân hàng đến 31/07/2006 - 64 Hình 2.12 Biểu đồ so sánh ROA ngân hàng đến 31/07/2006 - 64 Hình 2.13 Biểu đồ so sánh ROE ngân hàng đến 31/07/2006 - 64 Hình 2.14 Biểu đồ mạng lưới chi nhánh ngân hàng đến 31/07/2006 64 Hình 2.15 Biểu đồ tăng trưởng xuất nhập Việt Nam tăng trưởng nghiệp vụ toán xuất nhập Eximbank 73 Hình 3.1 Biểu diễn ma trận Space -Error! Bookmark not defined Trang 5/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Số liệu tiêu chủ yếu Eximbank từ 1990 - 2000 37 Bảng 2.2 Tình hình số tiêu chủ yếu giai đoạn 2001 - 2005 41 Bảng 2.3 Tốc độ tăng trưởng huy động từ 2001- 2005 42 Bảng 2.4 Tình hình hoạt động tín dụng Eximbank 2001 - 2005 - 43 Bảng 2.5 Tốc độ tăng trưởng tín dụng từ 2001 – 2005 43 Baûng 2.6 Kết kinh doanh số hiệu quaû 2001 - 2005 - 44 Baûng 2.7 Tình hình tiêu hoạt động chủ yếu đến 31/08/2006 45 Bảng 2.8 Một số tiêu kinh tế vó mô giai đoạn 2001 - 2005 49 Baûng 2.9 Dự báo số tiêu kinh tế vó mô giai đoạn 2006 - 2010 50 Bảng 2.10 Tình hình tiêu chủ yếu Eximbank ngân hàng đối thủ đến 31/12/2005 - 62 Baûng 2.11 Tình hình huy động vốn ngân hàng từ 2003 - 2006 63 Bảng 2.12 Tình hình dư nợ cho vay ngân hàng từ 2003 - 2006 - 63 Bảng 2.13 Vốn điều lệ ngân hàng đến 31/07/2006 - 63 Bảng 2.14 ROA ngân hàng đến 31/07/2006 64 Baûng 2.15 ROE ngân hàng đến 31/07/2006 64 Bảng 2.16 Mạng lưới chi nhánh ngân hàng đến 31/07/2006 - 64 Bảng 2.17 Ma Trận hình ảnh cạnh tranh Eximbank - 65 Bảng 2.18 Ma trận EFE - 67 Bảng 2.19 Ma trận yếu tố bên (IFE) 84 Bảng 2.20 Đánh giá khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ 88 Bảng 2.21 Đánh giá khách hàng thái độ phục vụ Eximbank - 88 Bảng 2.22 Phản ứng khách hàng 88 Bảng 2.23 Sự phổ biến thương hiệu Eximbank doanh nghiệp 89 Bảng 2.24 Sản phẩm Eximbank doanh nghiệp quan tâm - 89 Bảng 2.25 Điểm mạnh Eximbank theo đánh giá doanh nghiệp 90 Bảng 2.26 Điểm mạnh Eximbank theo đánh giá cá nhân - 90 Bảng 2.27 Điểm yếu Eximbank theo đánh giá doanh nghiệp 91 Bảng 2.28 Điểm yếu Eximbank theo đánh giá cá nhân - 91 Bảng 3.1 Các tiêu định hướng Eximbank đến 2010 - 95 Bảng 3.2 Ma trận SWOT 96 Bảng 3.3 Ma trận BCG dành cho sản phẩm thẻ Eximbank - 99 Bảng 3.4 Ma trận BCG sản phẩm cho vay Eximbank- Error! Bookmark not defined Bảng 3.5 Ma trận BCG sản phẩm huy động Eximbank -Error! Bookmark not defined Trang 6/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA Bảng 3.6 Ma trận Space -100 Baûng 3.7 Ma traän QSPM -104 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB (Asia Commercial Bank): Ngân hàng TMCP Á Châu Alco (Asset Liabilities Committee): y ban quản trị tài sản có, tài sản nợ ANZ (Australia & Newzealand Bank): Ngân hàng ANZ ATM (Automatic Teller Machine): Máy rút tiền tự động BCG: Ma trận BCG BOC (Bank of China): Ngân hàng thương mại Trung quốc Car (Capital Adequacy Ratio): Hệ số an toàn vốn DNTN: Doanh nghiệp tư nhân EFE (External Factor Evaluation Matrix): Ma trận yếu tố bên Eximbank: Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam GDP (Gross Domestic Products): Tổng sản phẩm quốc gia GTZ : Cơ quan tư vấn hỗ trợ thuộc Chính Phủ Đức IAS (Internal Audit Standard): Chuẩn mực kiểm toán quốc tế IFC (International Financial Company): Công ty tài quốc tế IFE (Internal Factor Evaluation Matrix): Ma trận yếu tố bên IT (Informatics Technology): Công nghệ thông tin MIS (Management Information System): Hệ thống thông tin quản trị NĐ-CP: Nghị định phủ QSPM: Ma trận QSPM R & D (Research & Development) Sacombank: Ngân hàng TMCP sài gòn thương tín SBU (Strategy Business Unit): Chiến lược kinh doanh SPACE: Ma trận SPACE SWIFTS: Mạng viễn thông liên ngân hàng toàn cầu SWOT: Điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức Techcombank: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Trang 7/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA WTO (World Trade Organization): Tổ chức thương mại giới CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ CHIẾN LƯC 1.1 Ý nghóa khái niệm chiến lược quản trị chiến lược 1.1.1 Ý nghóa: Nền kinh tế thị trường, xu hướng quốc tế hóa hoạt động kinh doanh, môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt bước đẩy lùi tư chờ vận may hoạt động kinh doanh Thay vào đó, thành công đến với có trí tuệ, biết vận dụng kiến thức chuyên môn, kiến thức quản trị, hoạch định quản trị chiến lược cách rõ ràng Hiểu chiến lược vận dụng hiệu vào thực tiễn hoạt động sản xuất kinh doanh đòi hỏi nhà quản trị, người chủ doanh nghiệp phải hiểu rõ, có nghiên cứu thấu đáo khái niệm truyền thống đại chiến lược quản trị chiến lược 1.1.2 Khái niệm chiến lược quản trị chiến lược Khái niệm chiến lược, quản trị chiến lược nhiều tài liệu đề cập tiếp cận nhiều góc độ khác nhau, luận văn đề cập đến khái niệm phổ biến dễ tiếp cận 1.1.2.1 Khái niệm chiến lược - Theo Fred David, chiến lược phương tiện đạt tới mục tiêu dài hạn Chiến lược kinh doanh gồm có: phát triển lãnh thổ, đa dạng hóa hoạt động, sở hữu hàng hóa, phát triển sản phẩm, thâm nhập thị trường, giảm chi phí, lý liên doanh - Theo Michael Porter, chiến lược việc tạo vị độc đáo có giá trị bao gồm khác biệt hóa (differentiation), lựa chọn mang tính đánh đổi Trang 8/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA nhằm tập trung nguồn lực (focus) để từ tạo ưu cho doanh nghiệp - Theo John I Thompson, chiến lược kết hợp nguồn lực, môi trường giá trị cần đạt - Theo William J Glueck, chiến lược kế hoạch mang tính thống nhất, tính toàn diện tính phối hợp thiết kế để đảm bảo mục tiêu doanh nghiệp thực - Theo tác giả luận văn, chiến lược hệ thống biện pháp phương thức mang tính đồng mang tính dài hạn mà doanh nghiệp cố gắng thực để có khác biệt rõ ràng hẳn đối thủ cạnh tranh nhằm đạt mục tiêu cụ thể hoạch định 1.1.2.2 Khái niệm quản trị chiến lược - Theo Alfred Chandler, quản trị chiến lược tiến trình xác định mục tiêu dài hạn doanh nghiệp, lựa chọn cách thức phương hướng hành động phân bố tài nguyên thiết yếu để thực mục tiêu - Theo John Pearce Richard B Robinson, quản trị chiến lược hệ thống định hành động để hình thành thực kế hoạch nhằm đạt mục tiêu doanh nghiệp - Theo tác giả, quản trị chiến lược trình mang tính hệ thống từ việc xây dựng chiến lược, triển khai chiến lược, kiểm soát đánh giá chiến lược nhằm đạt mục tiêu mà doanh nghiệp đặt 1.2 Các loại chiến lược Có nhiều loại chiến lược sử dụng trình sản xuất kinh doanh, tựu chung có loại chiến lược phổ biến doanh nghiệp sử dụng Trang 9/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA 3.7 Đề xuất giải pháp triển khai chiến lược 3.7.1 Giải pháp liên quan đến nguồn nhân lực Chậm đầu năm 2007, phải xây dựng xong đưa vào triển khai chiến lược củng cố phát triển nguồn nhân lực Eximbank đến 2010 Song song với việc xây dựng chiến lược cần thực nội dung sau: - Thuê công ty tư vấn nguồn nhân lực đánh giá lại trình độ đội ngũ quản trị điều hành để làm sở cho việc đào tạo, bồi dưỡng; xây dựng thang bảng lương cho đội ngũ quản trị trung cao cấp nhằm trả lương theo lực hiệu quả, tránh tượng cào bằng, giải dứt điểm việc trả lương theo thâm niên - Cử cán quản trị chủ chốt cán qui hoạch tham gia lớp học ngoại ngữ nhằm trang bị đủ kiến thức ngoại ngữ phục vụ trình đàm phán với đối tác chiến lược trình tăng vốn trình làm việc sau - Đưa số cán IT giỏi Phòng IT sang Singapore, Mỹ để học công nghệ quản trị mạng, công nghệ phần mềm, công nghệ lónh vực ngân hàng nhằm phục vụ việc cải cách nâng cấp hạ tầng công nghệ Eximbank giai đoạn tới - Có kế hoạch đào tạo lại nhân viên có trình độ đại học để nâng kiến thức chung kiến thức chuyên môn chuẩn bị cho trình hội nhập tới - Xây dựng chế độ đãi ngộ thích hợp dành cho nhân viên giỏi nhằm giữ chân nhân viên giỏi Eximbank, thu hút nhân tài để tăng dần số lượng cán chuyên viên có thâm niên lónh vực ngân hàng Trang 107/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA - Quy hoạch đội ngũ nhà quản trị trung cao cấp cho Eximbank để từ có kế hoạch đưa đào tạo nước phát triển, tham gia tiếp nhận kinh nghiệm quản trị từ đối tác chiến lược 3.7.2 Giải pháp liên quan đến quản trị điều hành cấu tổ chức - Đổi phương thức quản trị điều hành theo hướng chuyển mạnh từ suy nghó đến hành động Cụ thể, phương thức quản trị điều hành nguyên tắc tăng cường quyền hạn trách nhiệm cho người đứng đầu tổng giám đốc, phó tổng giám đốc phụ trách khối, Giám đốc chi nhánh, trưởng phòng, ban Việc tăng cường trách nhiệm quyền hạn gắn với việc đãi ngộ thích đáng vật chất tinh thần Theo nguyên tắc này, ban lãnh đạo hội sở hay chi nhánh bỏ việc phân công theo phụ trách phòng hay số phòng để chuyển sang giao việc cụ thể theo hướng tiếp cận việc bán sản phẩm thị trường Do vậy, ban lãnh đạo hội sở hay chi nhánh có quyền sử dụng toàn công cụ máy Eximbank để thực định kinh doanh - Hoàn thiện qui chế, qui trình, biểu mẫu tất hoạt động nghiệp vụ để làm sở cho việc cải tiến công tác quản trị điều hành - Xây dựng qui trình định tất cấp phân cấp mạnh cho cấp quản trị trung gian để đẩy nhanh trình định - Thành lập phòng Marketing để triển khai hoạt động marketing nhằm phát triển khách hàng thị phần cho Eximbank - Thành lập trung tâm thẻ sở nâng cấp phòng thẻ tín dụng để thúc đẩy phát triển nhanh hoạt động phát hành, toán thẻ, hệ thống ATM Trung tâm thẻ đầu mối tiếp nhận triển khai sản phẩm thẻ mang Trang 108/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA tính chuyên biệt chuyển giao từ đối tác chiến lược Eximbank bán cổ phiếu tăng vốn - Thành lập trung tâm tin học sở phòng xử lý thông tin để đẩy mạnh tính chủ động độc lập công tác triển khai dự án công nghệ Trung tâm tin học đầu mối tiếp nhận chuyển giao công nghệ từ đối tác chiến lược Eximbank - Thành lập phòng quản trị phát triển nguồn nhân lực sở sáp nhập phòng tổ chức cán ban đào tạo để thống quản lý qui hoạch cán bộ, đào tạo sử dụng chiến lược dài hạn Phòng quản trị phát triển nguồn nhân lực đầu mối việc phân loại xác lập nhu cầu đào tạo đội ngũ quản trị Eximbank để chuẩn bị cho trình tiếp nhận hỗ trợ công tác đào tạo từ đối tác chiến lược - Tăng cường vai trò kiểm tra viên, kiểm toán viên nội để giám sát chặt việc tuân thủ qui định kinh doanh Eximbank giai đoạn tăng tốc phát triển - Sửa đổi lại điều lệ Eximbank theo hướng phù hợp với qui định pháp luật hành (luật doanh nghiệp 2005, luật đầu tư 2005, nghị định 49 phủ vv) nhằm làm sở vững cho trình tiếp nhận vốn từ nước trình quản trị điều hành thời gian tới 3.7.3 Giải pháp liên quan đến lực tài Thành lập nhóm chuyên viên giỏi nghiệp vụ, ngoại ngữ để đảm nhiệm công tác xúc tiến việc phát hành cổ phiếu cho đối tác nước ngoài, triển khai kế hoạch bán cổ phiếu cho đối tác nước để tăng vốn điều lệ, đồng thời tiếp nhận hỗ trợ công nghệ, đào tạo, sản phẩm Trước mắt, năm 2007, đàm phán với đối tác để bán cổ phiếu (30% vốn điều lệ Trang 109/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA Eximbank tổng số vốn điều lệ Eximbank sau tăng thêm vốn mới) Sử dụng phương thức chia cổ tức cổ phiếu để giải cổ tức năm 2006 cho cổ đông, việc chia cổ tức cổ phiếu tăng vốn điều lệ Eximbank Sử dụng phần lợi nhuận để lại để tăng vốn điều lệ năm 2007 Phát hành trái phiếu chuyển đổi có kỳ hạn năm với tỷ lệ chuyển đổi 1:1 cho cổ đông hữu, khách hàng thân thiết, cán nhân viên để tăng vốn điều lệ Tích cực thu hồi khoản nợ xấu tồn đọng Eximbank để tăng lợi nhuận, tăng nguồn vốn cho Eximbank Phấn đấu giảm tỷ lệ nợ xấu Eximbank mức 0,5% tổng dư nợ giai đoạn từ đến 2010 Nghiên cứu triển khai mô hình quỹ đầu tư công cộng để thu hút vốn từ công chúng, từ tăng nguồn vốn hoạt động cho Eximbank 3.7.4 Giải pháp liên quan đến công nghệ - Triển khai dự án nâng cấp hệ thống máy chủ Eximbank, việc nâng cấp phải trọng đến phương án bảo mật hệ thống Kế hoạch nâng cấp hệ thống máy chủ phải hoàn tất trước đàm phán với đối tác dự kiến cổ đông nước Eximbank - Xây dựng kế hoạch thành lập trung tâm tin học dự phòng đặt Hà Nội nhằm đảm bảo thông suốt an toàn công tác xử lý nghiệp vụ đề phòng cố bất khả kháng - Trên sở nâng cấp hệ thống máy chủ hệ thống bảo mật, đẩy mạnh việc nghiên cứu triển khai giải pháp công nghệ ngân hàng điện tử Ebanking, Homebanking, Ecommerce Trước mắt, hoàn thiện hệ thống để hỗ trợ sản phẩm như: chuyển khoản hệ thống ; toán hóa đơn điện, nước, điện thoại, internet ; chuyển tiền hệ thống ; Trang 110/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA chuyển đổi ngoại tệ sang tài khoản toán VND hệ thống; tra cứu thông tin: số dư, kê giao dịch ; thông tin tài khoản cá nhân; trích tiền từ tài khoản tiền gửi toán sang thẻ Visa Debit ; đặt lệnh giao dịch chứng khoán, số dư chứng khoán ACBS, tình hình biến động giá chứng khoán - Có kế hoạch trang bị thêm máy ATM hệ thống máy đọc thẻ (Pos Terminal) hệ để tạo thêm kênh sử dụng cho chủ thẻ Eximbank - Liên kết với Công ty chuyển mạch tài quốc gia (gồm thành viên BIDV, Agribank, Incombank, ACB, Sacombank, EAB, Saigonbank) để chia sẻ hệ thống ATM công nghệ liên quan đến hoạt động phát hành toán thẻ - Xây dựng kế hoạch ứng dựng công nghệ chữ ký điện tử vào công tác xử lý giao dịch hàng ngày - Nâng cấp dung lượng đường truyền thuê bao riêng (Lease –line) với Công Ty Viễn Thông Việt Nam (VTI) để đảm bảo tốc độ truyền liệu Eximbank dung lượng giao dịch tăng lên 3.7.5 Giải pháp liên quan đến sản phẩm dịch vụ Trên sở bổ sung thêm nhân lực, tăng cường công tác đào tạo cho phận nghiên cứu sản phẩm, nâng cấp công nghệ đề cập trên, nhanh chóng nghiên cứu khả thi đưa vào triển khai nhiệm vụ sau: 1) Củng cố nâng cao chất lượng sản phẩm hữu: a2soát đánh giá lại tất sản phẩm dịch vụ hữu Eximbank bao gồm sản phẩm phục vụ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức - Đánh giá lại vị sản phẩm chu kỳ sống từ xác định khả phát triển loại bỏ - Trên sở rà soát đánh giá vị sản phẩm, có biện pháp nâng cao chất lượng sản phẩm có khả phát triển thông qua việc cải Trang 111/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA tiến qui chế, qui trình, thái độ phục vụ…vvv; đề xuất loại bỏ sản phẩm tiềm phát triển 2) Phát triển thêm sản phẩm dịch vụ mới: Nhanh chóng triển khai sản phẩm dịch vụ trước thực Eximbank bị hạn chế kế hoạch chấn chỉnh củng cố; việc triển khai sản phẩm thực Eximbank chấm dứt chấn chỉnh củng cố trở lại hoạt động bình thường ngân hàng thương mại khác - Bao toán nước quốc tế - Dịch vụ xuất nhập trọn gói với đặc tính chuyên biệt giá trị lớn dành cho doanh nghiệp có vốn nước - Dịch vụ hỗ trợ tư vấn tài cho doanh nghiệp xuất nhập - Dịch vụ giữ hộ tài sản - Dịch vụ quản lý danh mục đầu tư - Tiết Kiệm Hỗn Hợp, Tiết Kiệm Tích Lũy - vv Triển khai bước sản phẩm dịch vụ có hàm lượng công nghệ tính chuyên biệt cao (high tech and differenciation) để tăng lợi cạnh tranh cho Eximbank chủ động đối đầu với tập đoàn tài lớn giai đoạn hội nhập Cụ thể sản phẩm lộ trình sau: Loại sản sản - dịch vụ Kế hoạch triển khai Thẻ Visa/MasterCard, ATM theo công nghệ Chip 01/01/2007 Thẻ kiều hối 01/01/2007 Thanh toán qua Internet 01/03/2007 Dịch vụ cung cấp tự động thông tin qua website 01/03/2007 Dịch vụ Homebanking 31/12/2007 Trang 112/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA 3.7.6 Giải pháp liên quan đến Marketing Các giải pháp liên quan đến việc cải thiện hoạt động Marketing Eximbank bao gồm nội dung sau : 1) Phát triển nhanh kênh phân phối sản phẩm dịch vụ cho Eximbank thông qua hình thức: - Mở thêm chi nhánh phòng giao dịch quận nội thành TP HCM, Hà Nội, tỉnh thành lớn Quảng Ninh, Hải Phòng, Vinh, Đồng Nai, Bình Dương, Vũng Tàu, Đà Lạt, Kiên Giang, An Giang, Tây Ninh, Long An vv Để việc mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch diễn với tốc độ nhanh, Eximbank phải thành lập ban đạo phát triển mạng lưới với thành viên có đủ thẩm quyền xem xét định việc mở chi nhánh, phòng giao dịch, giao quyền cụ thể cho giám đốc chi nhánh chủ động tìm kiếm địa điểm, thực thủ tục cần thiết để mở phòng giao dịch ; xây dựng qui trình chuẩn tìm kiếm địa điểm, xin giấy phép, tuyển dụng đào tạo, xây dựng phòng ốc để áp dụng thống toàn hệ thống nhằm tiết kiệm thời gian việc mở chi nhánh, phòng giao dịch Việc mở rộng chi nhánh phòng giao dịch thực sớm tốt để tranh thủ thu hút tăng sở khách hàng cho Eximbank, cụ thể cố gắng nâng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch Eximbank lên 123 chi nhánh vào cuối năm 2008, năm 2009 175, năm 2010 230 chi nhánh - Phát triển kios banking, quầy giao dịch khu thương mại, trung tâm mua sắm, bệnh viện, trường học, phi trường, nhà ga để triển khai sản phẩm dịch vụ bán lẻ sản phẩm công nghệ cao Việc phát triển kênh phân phối theo mô hình kios, quầy giao dịch thực thăm dò vào năm 2007 với số lượng 10 Kios, 10 quầy giao dịch, phát triển mạnh năm 2008, 2009, 2010 với số lượng năm khoảng 100 Kios quầy giao dịch Trang 113/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA 2) Đẩy mạnh hoạt động quảng bá thương hiệu, sản phẩm, chương trình khuyến mãi, chương trình chăm sóc khách hàng: - Dành ngân sách hàng năm tối thiểu 5% lợi nhuận sau thuế để phục vụ việc đẩy mạnh hoạt động quảng cáo thương hiệu, sản phẩm, triển khai chương trình khuyến cho sản phẩm thẻ, huy động, cho vay Eximbank - Trên sở phòng Marketing thành lập đề cập phần trên, việc triển khai kế hoạch marketing cần phải triển khai Trước mắt, thuê công ty chuyên quảng cáo xây dựng thương hiệu Myshares, J Walter Thompson xây dựng kế hoạch marketing cho Eximbank năm 2007, năm sau Eximbank tự thực - Xây dựng triển khai sách chăm sóc khách hàng sở phân loại khách hàng thành nhóm như: o Phân theo loại khách hàng doanh nghiệp, cá nhân o Phân theo loại hình doanh nghiệp quốc doanh, TNHH, cổ phần, DNTN o Phân theo ngành nghề kinh doanh dệt may, gốm sứ, sắt thép, dịch vụ, xây dựng, vv o Phân theo qui mô doanh nghiệp lớn, vừa nhỏ o Phân theo cá nhân có thu nhập cao, thu nhập trung bình o Phân theo thời gian giao dịch mức độ trung thành với Eximbank : khách hàng tiêu chuẩn, khách hàng vàng, khách hàng bạc, khách hàng tiềm vv o vvv Từ sách phân loại, xây dựng sách giá bán sản phẩm dịch vụ cho đối tương khách hàng ; xây dựng kế hoạch phát triển sản phẩm chuyên biệt phục vụ đối tượng khách hàng Để nâng cao sức cạnh Trang 114/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA tranh chiếm lónh thị phần, phải thực chiến lược giá hấp dẫn (dựa sở tiết kiệm chi phí quản lý công nghệ đại) sản phẩm thẻ, huy động, cho vay Eximbank Triển khai thường xuyên chương trình khuyến mại để thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Eximbank 3.8 Các kiến nghị Để thực tốt chiến lược kinh doanh tăng tốc thời gian tới, giải pháp phải thực nêu trên, kiến nghị sau phải gửi đến quan có chức 3.8.1 Kiến nghị với Chính Phủ - Nhìn chung sau chấn chỉnh củng cố, lực tài Eximbank yếu cần nhiều kinh phí để đầu tư phát triển, Chính phủ cần có sách miễn thuế thu nhập doanh nghiệp từ đến năm (từ năm 2006 đến hết năm 2008) để hỗ trợ Eximbank việc đào tạo nhân lực, đầu tư công nghệ, tăng quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ vv nhằm tăng nhanh khả ứng phó cho Eximbank trình hội nhập kinh tế quốc tế - Có sách cấp bù cho Eximbank khoản nợ doanh nghiệp nhà nước Công ty Lam Sơn, Xí nghiệp Nấm giải thể, phá sản nợ Eximbank - Miễn nộp loại thuế bán, phát tài sản khoản nợ tồn đọng trước giai đoạn chấn chỉnh củng cố chưa xử lý xong - Sớm ban hành nghị định 49/Ttg để điều chỉnh hoạt động quản lý ngân hàng, làm hành lang pháp lý cho việc bán cổ phần cho đối tác chiến lược nước Trang 115/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA - Ban hành nghị định hướng dẫn chi tiết luật đầu tư, luật doanh nghiệp 2005 nhằm tạo điều kiện dễ dàng cho Eximbank hoạt động cho vay đầu tư - Có sách làm tan băng thị trường bất động sản để tạo điều kiện cho Eximbank phát triển sản phẩm dịch vụ liên quan đến bất động sản cho vay mua nhà, đất, môi giới vv - Nhanh chóng ban hành sách hạn chế sử dụng tiền mặt nhằm thúc đẩy việc sử dụng dịch vụ ngân hàng cá nhân doanh nghiệp - Có sách nới lõng qui định chế độ tài ngân hàng theo hướng để ngân hàng thương mại cổ phần tự định việc sử dụng lợi nhuận sau thuế Cụ thể nên bỏ qui định "mức trích lập quỹ dự phòng tài tối đa không vượt 25% vốn điều lệ tổ chức tín dụng" khoản 2, điều 23, nghị định 146/2005/NĐ-CP 3.8.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Với cương vị quan quản lý nhà nước sách tiền tệ Việt Nam, Ngân Hàng Nhà Nước cần có quan tâm hỗ trợ sâu hoạt động toán, phát hành, đầu tư công nghệ thẻ, công nghệ thương mại điện tử Cụ thể, Ngân Hàng Nhà Nước cần có sách ưu đãi thuế vốn cho ngân hàng nói chung Eximbank nói riêng tham gia thúc đẩy hoạt động toán không dùng tiền mặt Việt Nam, phối hợp với chức quan bưu viễn thông, điện lực vv để đáp ứng tốt yêu cầu sở hạ tầng hoạt động toán phát hành thẻ Việt Nam - Ban hành qui định hướng dẫn chi tiết việc xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng, hệ thống xếp hạng tín dụng Trang 116/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA - Hoàn chỉnh hệ thống thông tin khách hàng doanh nghiệp xây dựng hệ thống thông tin khách hàng cá nhân Ban hành qui định có tính chế tài mạnh để thúc đẩy việc tuân thủ nhằm hỗ trợ ngân hàng Eximbank việc xét duyệt khoản cho vay khách hàng cá nhân doanh nghiệp - Ban hành hướng dẫn chi tiết để triển khai nghị định chống rửa tiền (Nghị định 74/NĐCP) để hướng dẫn ngân hàng dễ dàng thực nhiệm vụ chống rửa tiền đảm bảo giữ khách hàng - Ban hành qui định chung chuẩn công nghệ ngân hàng nhằm định hướng cho ngân hàng phát triển công nghệ dễ liên kết với - Tiếp tục dành cho Eximbank số chế hỗ trợ đặc biệt áp dụng thời gian chấn chỉnh củng cố Cụ thể cho phép Eximbank tiếp tục thực dự trữ trái phiếu phủ (thay tiền mặt) - Đơn giản hóa số thủ tục cho Eximbank trình mở chi nhánh, phòng giao dịch đơn giản hóa việc đánh giá phương án, không đặt nặng tiêu chí phải tổ chức tín dụng xếp loại A 3.8.3 Kiến nghị với Hiệp Hội Ngân Hàng Việt Nam - Hiệp Hội Ngân Hàng cần tăng cường vai trò làm trung gian ngân hàng để thống sách lãi suất huy động, phí phát hành thẻ, toán thẻ vv để tránh tượng ngân hàng tìm cách cạnh tranh giá - Tăng cường vai trò đầu mối để xúc tiến mối liên kết ngân hàng chia sẻ sản phẩm, hệ thống ATM, đào tạo - Tiếp tục miễn phí thành viên cho Eximbank đến năm 2008 nhằm tạo điều kiện cho Eximbank tập trung toàn nguồn lực tài phục vụ việc tăng tốc sau giai đoạn chấn chỉnh củng cố - Tăng cường hoạt động hỗ trợ đào tạo chuyên môn cho Eximbank ngân hàng Việt Nam trình hội nhập Trang 117/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA 3.8.4 Kiến nghị với Đại Hội Cổ Đông, Hội Đồng Quản Trị Eximbank 3.8.4.1 Kiến nghị với đại hội cổ đông - Cho phép Eximbank có khoản chi phí tối thiểu 1% tổng lợi nhuận hàng năm để phục vụ công tác chăm sóc khách hàng - Ủng hộ ban điều hành Hội Đồng Quản Trị mặt chủ trương việc hiệu chỉnh điều lệ Eximbank - Ủng hộ ban điều hành Hội Đồng Quản Trị mặt chủ trương khoản đầu tư mang tính dài hạn nhằm nâng cấp hệ thống máy chủ, hạ tầng công nghệ đào tạo - Ủng hộ ban điều hành Hội Đồng Quản Trị mặt chủ trương tăng vốn điều lệ, điều đồng nghóa với việc chấp nhận xu hướng cổ tức vừa phải năm đầu chiến lược - Giao quyền mạnh cho Hội Đồng Quản Trị việc định mức vốn điều lệ tăng hàng năm 3.8.4.2 Kiến nghị với Hội Đồng Quản Trị - Phân quyền mạnh cho ban tổng giám đốc việc định hoạt động kinh doanh hàng ngày, tăng thẩm quyền phán cho hội đồng tín dụng hội sở trực thuộc ban tổng giám đốc lên mức cao theo luật định (hiện 15% vốn tự có/1 khách hàng, 25% vốn tự có/nhóm khách hàng có liên quan - Thành lập hội đồng quản trị tài sản có tài sản nợ trực thuộc Hội Đồng Quản Trị để định hướng việc sử dụng Tài sản nợ - Tài sản có Eximbank cách hiệu - Thành lập Ban Kiểm Toán Nội Bộ trực thuộc Hội Đồng Quản Trị nhằm tăng cường vai trò giám sát, quản trị rủi ro tầm chiến lược để đảm bảo tăng trưởng cao bền vững cho Eximbank Trang 118/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA 3.8.4.3 Kiến nghị với Ban Tổng Giám Đốc - Phân quyền mạnh cho trưởng phòng/ban, giám đốc chi nhánh nhằm đẩy nhanh tốc độ định tận dụng tốt thời hoạt động kinh doanh - Tăng cường vai trò định thẩm quyền phó tổng giám đốc, hạn chế việc định dựa nguyên tắc ý kiến số đông đùn đẩy trách nhiệm 3.9 Tóm tắt chương Giai đoạn khó khăn Eximbank qua đi, hạn chế ràng buộc giai đoạn chấn chỉnh củng cố kết thúc Mặc dù vậy, bên cạnh thuận lợi việc trở lại hoạt bình thường ngân hàng thương mại cổ phần khác, Eximbank đối diện với nhiều khó khăn thách thức Qua phân tích thực trạng hoạt động Eximbank xuyên suốt 16 năm lịch sử hình thành phát triển; nhận định rõ điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức Eximbank; đo lường đánh giá khả phản ứng môi trường bên khả nội lực bên Eximbank thông qua ma trận cạnh tranh, ma trận EFE, IFE, Space, QSPM vv, theo việc xác lập mục tiêu kinh doanh đến năm 2010 Eximbank với chiến lược "tăng tốc nhanh dựa vào nguồn lực nước ngoài" hoàn toàn khả thi triển khai thực tiễn hoạt động kinh doanh Eximbank Sự chuẩn bị cho trình tăng tốc Eximbank thực đánh giá suốt nhiều năm qua, phần trình phát triển Eximbank tâm thực kế hoạch thời gian tới sở sứ mệnh mục tiêu xác lập rõ ràng Trang 119/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA KẾT LUẬN Qua nghiên cứu lý thuyết chiến lược, quản trị chiến lược, môi trường kinh doanh, thực trạng kinh doanh, đề xuất chiến lược kinh doanh Eximbank đến 2010, kết luận chủ yếu sau rút Đó là: Môi trường kinh doanh Việt Nam thay đổi ngày nhanh chóng, đặc biệt giai đoạn Việt Nam gia nhập tổ chức WTO dự kiến vào cuối năm 2006, mang đến cho doanh nghiệp nói chung, ngành ngân hàng, Eximbank nhiều hội đan xen với thách thức vô khốc liệt Xu hướng hội nhập quốc tế ngành tài ngân hàng ngày đến gần, rào cản, phân biệt đối xử, bảo hộ dần bãi bỏ thời gian tới, cụ thể từ năm 2008, thời điểm Việt Nam thực thi toàn diện điều khoản tự dịch vụ theo Hiệp Định Thương Mại Việt Mỹ Trong xu đó, ngân hàng cạnh tranh công với giới "Phẳng", giới phân biệt đối xử thuế, luật, sách doanh nghiệp, ngân hàng Việt Nam Ngân hàng có vốn nước Trong môi trường phẳng, Eximbank có nhiều hội để tăng tốc phát triển đồng thời đương đầu với nhiều thách thức Bên cạnh hội tăng lực tài chính, tiếp cận công nghệ đại, học tập trình độ quản lý tiên tiến, gia tăng lợi nhuận, Eximbank nhiều ngân hàng khác Việt Nam đối mặt với hiểm họa bị thôn tính, bị sáp nhập, cạnh tranh không ngang sức với đối thủ nước ngoài, thị phần, khách hàng, kinh doanh hiệu Do vậy, ngân hàng Việt Nam nói chung Eximbank nói riêng khó tồn phát triển tiếp tục kinh doanh theo kiểu "ăn xổi thì", thay vào từ thời điểm Trang 120/92 LUẬN VĂN THẠC SỸ TRẦN MINH KHOA ngân hàng cần phải có đối sách, chiến lược kinh doanh mang tính dài hạn nhằm phát huy điểm mạnh, khắc phục điểm yếu, tận dụng hội trình hội nhập mang lại, tăng trưởng cao kinh tế, ổn định hệ thống trị Việt Nam để đưa hoạt động ngân hàng phát triển bền vững Đối với Eximbank, ngân hàng non trẻ vừa hồi phục sau thời gian dài tụt lại phía sau phải tập trung chấn chỉnh củng cố, việc xây dựng triển khai chiến lược kinh doanh mang tính dài hạn đến năm 2010 "Chiến lược tăng tốc dựa vào nguồn lực nước ngoài" nêu cần thiết hoàn toàn phù hợp bối cảnh Với sứ mệnh, định hướng phát triển rõ ràng mục tiêu dựa tảng nội lực chắn, hoàn toàn tin tưởng vào thành công phát triển bền vững Eximbank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam vào thời điểm 2010 chiến lược đặt ra, góp phần đưa hệ thống ngân hàng Việt Nam phát triển vững vàng trình hội nhập kinh tế quốc tế Kết nghiên cứu luận văn đặt hướng nghiên cứu chiến lược tận dụng nguồn lực bên để tăng tốc phát triển nhanh cho ngân hàng Việt Nam, đồng thời cảnh báo nhiều ngân hàng Việt Nam chưa có chiến lược kinh doanh rõ ràng mang tính dài hạn, xây dựng chiến lược mang tính đối phó cần có hành động để hạn chế khả thua sân nhà, xa phát triển mạnh mẽ bền vững trình hội nhập kinh tế quốc tế./ Trang 121/92