Lộ trình phát triển các ngân hàng thương mại tại TPHCM sau khi Việt Nam gia nhập WTO đến năm 2010 và định hướng đến năm 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TEÁ TP HCM Tác giả : VÕ THANH HƯỜNG LỘ TRÌNH PHÁT TRIỂN CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI TPHCM SAU KHI VIỆT NAM GIA NHẬP WTO ĐẾN NĂM 2010 VÀ ĐỊNH HƯỚNG ĐẾN NĂM 2020 Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐỖ QUANG TRỊ Tp Hồ Chí Minh – Năm 2007 MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục hình PHẦN MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HỆ THỐNG NHTM VIEÄT NAM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Phân loại hệ thống NHTM Vieät Nam 1.1.3 Chức NHTM 1.1.4 Nghiệp vụ hoạt động NHTM kinh tế thị trường 1.2 MỘT SỐ CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 1.2.1 Chỉ tiêu Lợi nhuận trước thuế / Tổng tài sản bình quân 1.2.2 Chỉ tiêu Thu nhập lãi suất ròng/ Tài sản sinh lời bình quân 1.2.3 Tỷ suất lợi nhuận doanh thu (ROS – Return on Sales) 1.2.4 Tỷ suất lợi nhuận doanh thu (ROA – Return on Assest) 1.2.5 Tỷ lệ thu nhập vốn chủ sở hữu (ROE – Return on Equility) 1.3 LỘ TRÌNH MỞ CỬA CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 11 1.3.1 Lộ trình mở cửa hệ thống Ngân hàng Việt Nam 11 1.3.2 Đánh giá tác động tới môi trường cạnh tranh hoạt động ngân hàng 15 1.4 NHỮNG ĐIỂM NỔI BẬT TRONG KINH NGHIỆM GIA NHẬP WTO CỦA MỘT SỐ QUỐC GIA 16 1.4.1 Kinh nghiệm từ Trung Quoác 17 1.4.2 Kinh nghiệm từ Hàn Quoác 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TỪ NĂM 2000 ĐẾN NĂM 2006 .22 2.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CÁC NHTM TẠI TPHCM 22 2.1.1 Trước có Pháp lệnh Ngân hàng trước năm 1990 22 2.1.2 Từ có Pháp lệnh Ngân hàng (từ năm 1990 đến tháng 10/1998) 23 2.1.3 Từ có Luật TCTD (có hiệu lực từ 1/10/1998 đến nay) 23 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM TẠI TPHCM TỪ NĂM 2000 ĐẾN NĂM 2006 25 2.2.1 Vốn điều lệ 25 2.2.2 Hoạt động huy động vốn 27 2.2.3 Hoạt động tín dụng 30 2.2.4 Tình hình phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng 33 2.2.5 Đầu tư cho công nghệ ngân hàng 38 2.2.6 Nguồn nhân lực trình độ quản trị NHTM TPHCM 39 2.2.7 Hiệu hoạt động 39 2.3 PHÂN TÍCH SWOT ĐỐI VỚI CÁC NHTM TẠI TPHCM 42 2.3.1 Mặt mạnh (Strengths) 43 2.3.2 Điểm yếu (Weaknesses) 44 2.3.3 Cơ hội (Opportunities) 44 2.3.4 Nguy cô (Threats) 45 2.4 NGUYÊN NHÂN HẠN CHẾ PHÁT TRIỂN CÁC NHTM TẠI TPHCM 45 KẾT LUẬN CHƯƠNG 47 Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC NHTM TẠI TPHCM TỪ NAY ĐẾN NĂM 2010 VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN ĐẾN NĂM 2020 48 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CÁC NHTM TẠI TPHCM VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN TỪ NĂM 2007 ĐẾN NĂM 2020 48 3.1.1 Định hướng phát triển NHTM TPHCM từ năm 2007 đến năm 2020 48 3.1.2 Lộ trình phát triển 51 3.1.3 Dự báo số tiêu phát triển dịch vụ NHTM TPHCM từ năm 2007 đến năm 2010 51 3.2 CÁC GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CÁC NHTM TẠI TPHCM 52 3.2.1 Giải pháp tăng vốn điều lệ 52 3.2.2 Nâng cao khả hiệu huy động vốn 54 3.2.3 Nâng cao chất lượng tín dụng 55 3.2.4 Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng 56 3.2.5 Tham gia thị trường tài tiền tệ 58 3.2.6 Giải pháp thiết lập hệ thống quản lý rủi ro cảnh báo 58 3.2.7 Giải pháp phát triển ứng dụng CNTT ngân hàng 59 3.2.8 Tăng cường hợp tác liên kết 60 3.2.9 Hợp hệ thống thẻ ngân hàng 61 3.2.10 Giải pháp phát triển nguồn nhân lực 62 3.2.11 Phát triển mạnh hoạt động marketing 63 3.3 GIẢI PHÁP HỖ TR VỀ PHÍA CÁC BAN NGÀNH CÓ LIÊN QUAN 63 3.3.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật theo cam kết WTO 63 3.3.2 Nâng cao lực điều hành NHNN 64 3.3.3 Đổi tăng cường công tác tra, giám sát NHTM TPHCM 65 3.3.4 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền hội nhập quốc tế 66 3.3.5 Giải pháp hỗ trợ khác của quan Nhà nước TPHCM 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 PHẦN KẾT LUẬN Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CNNHNNg : Chi nhánh ngân hàng nước CN NHTMNNg : Chi nhánh ngân hàng thương mại nước CNTT : Công nghệ thông tin CPH : Cổ phần hóa DN : Doanh nghiệp HTXTD : Hợp tác xã tín dụng NH : Ngân hàng NHLD : Ngân hàng liên doanh NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNNg : Ngân hàng nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMLD : Ngân hàng thương mại liên doanh NHTMNN : Ngân hàng thương mại Nhà nước NHTMNNg : Ngân hàng thương mại nước TCTD : Tổ chức tín dụng TPHCM : Thành phố Hồ Chí Minh VĐL : Vốn điều lệ VN : Việt Nam VND : Việt Nam đồng WTO : Tổ chức thương mại giới XHCN : Xã hội chũ nghóa DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Diễn biến vốn điều lệ NHTM TPHCM từ năm 2000 đến năm 2006 Bảng 2.2: Vốn đđiều lệ NHTMNN nước NHTMCP TPHCM tính đến 31/12/2006 Bảng 2.3: Diễn biến vốn huy động NHTM TPHCM từ năm 2000 đến năm 2006 (quy đổi VND) Bảng 2.3a: Tổng vốn huy động theo theo loại tiềncủa NHTM TPHCM từ năm 2000 đến năm 2006 (quy đổi VND) Bảng 2.3b: Tổng vốn huy động theo hình thức tiền gửi NHTM TP.HCM từ năm 2000 đến năm 2006 (quy đổi VND) Bảng 2.4: Thị phần huy động vốn NHTM TPHCM từ năm 2000 đến năm 2006 Bảng 2.5: Diễn biến dư nợ cho vay NHTM TPHCM từ năm 2000 đến năm 2006 (quy đổi VND) Bảng 2.5a: Về nguồn vốn ngoại tệ cho vay ngoại tệ NHTM TPHCM từ năm 2000 đến năm 2006 (quy đổi VND) Bảng 2.5b: Phân tích dư nợ tín dụng theo thời hạn vay NHTM TPHCM từ năm 2000 đến năm 2006 (quy đổi VND) Bảng 2.5c: Dư nợ cho vay theo ngành kinh tế thành phần kinh tế NHTM TPHCM từ năm 2000 đến năm 2006 Bảng 2.7: Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ tổng thu nhập NHTM TPHCM từ năm 2000 đến 2006 Bảng 2.8: Doanh số toán không dùng tiền mặt qua hệ thống NHTM TPHCM từ năm 2001 đến năm 2006 Bảng 2.9: Doanh số dịch vụ ngoại tệ qua NHTM TPHCM từ năm 2001 đến năm 2006 Bảng 2.10: Khả sinh lời hiệu hoạt động NHTM TP.HCM từ năm 2000 đến năm 2006 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Tăng trưởng vốn điều lệ NHTM TPHCM (riêng NHTMNN số liệu nước) từ năm 2000 đến năm 2006 Hình 2.2: Tỷ trọng toán dùng tiền mặt toán so với tổng phương tiện toán qua NH Việt Nam từ năm 2000 đến năm 2006 Hình 2.3: Chi phí bỏ đồng sử dụng tài sản có NHTMNN NHTMCP TPHCM từ năm 2001 đến năm 2006 Hình 2.4: Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu NHTMCP CNNHNNg TPHCM từ năm 2001 đến năm 2006 Hình 2.5: Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản có NHTM TPHCM từ năm 2001 đến năm 2006 PHẦN MỞ ĐẦU Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế cạnh tranh trở nên gay gắt hơn, tác động đến quốc gia Việt Nam ngoại lệ, đặc biệt Việt Nam thức trở thành thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) vào ngày 11/1/2007 Đây kiện lớn đời sống kinh tế – xã hội Việt Nam đánh dấu cột mốc mở cửa hội nhập quốc tế bước vào thời kỳ với biến đổi chắn sâu sắc toàn diện WTO mang đến nhiều hội cho kinh tế nói chung, đầu tư, thương mại tài đặc biệt Việt Nam kinh tế phát triển Việc tham gia bình đẳng sân chơi, có dịch vụ tài - tiền tệ trước hết hội cho Việt Nam, song có nhiều thách thức cần phải vượt qua Trong lónh vực ngân hàng, Việt Nam phải thực dần tự hóa dịch vụ tài – tiền tệ Cùng với trưởng thành hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, ngân hàng thương mại TPHCM năm qua có nhiều chuyển biến tích cực; song bên cạnh kết đạt khó khăn tồn Chính vậy, lúc hết NHTM nước nói chung TPHCM nói riêng cần phải nhận thức tình hình cách sáng suốt, đánh giá toàn diện thực trạng hoạt động mình, điểm mạnh, điểm yếu, thách thức nội tại, thách thức hội mới; Từ có chiến 67 KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ thực trạng hoạt động NHTM TPHCM, yêu cầu trình hội nhập, chương xá c định định hướng, mục tiêu, lộ trình phát triển hoạt động NHTM TPHCM thời gian tới, để sở đó, mạnh dạn đề xuất nhóm giải pháp vừa mang tính khắc phục tồn cũ vừa tạo điều kiện nâng cao hiệu lực hoạt động NHTM TPHCM trình cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế Theo có giải pháp nội NHTM, giải pháp hỗ trợ từ phía Nhà nước, phủ, NHNN ngành khác việc đẩy nhanh tiến trình cấu kinh tế; cải thiện môi trường kinh doanh; kiểm soát chặt chẽ tính minh bạch thông tin để thúc đẩy tạo tiền đề cho nâng cao hiệu hoạt động khả cạnh tranh cho NHTM TPHCM PHẦN KẾT LUẬN Trong bối cảnh Việt Nam hội nhập ngày sâu vào kinh tế giới, kiện Việt Nam trở thành thành viên thức WTO, lúc hết, NHTM TPHCM cần phải nhận thức rõ tình hình, kể thực trạng bối cảnh chung kinh tế Trên sở đó, NHTM TPHCM cần trang bị kiến thức đầy đủ hơn, động để xây dựng cho chiến lược kinh doanh hợp lý hiệu Đồng hành NHTM, vai trò Nhà nước, Chính phủ, NHNN ngành vô quan trọng NHNN cần định hướng, hoàn thiện chế sách nhằm phát triển thị trường tiền tệ phù hợp với thông lệ quốc tế cam kết hội nhập để tạo môi trường kinh doanh thông thoáng, công minh bạch, tạo điều kiện cho NHTM Việt Nam nói chung NHTM TPHCM nói riêng tồn phát triển Từ việc phân tích hoạt động NHTM TPHCM từ năm 2000 đến năm 2006, nêu điểm mạnh, điểm yếu, thời thách thức nội tại, thách thức mới; lộ trình mở cửa hội nhập hệ thống NHTM Việt Nam Kết hợp với việc phân tích nguyên nhân hạn chế phát triển NHTM TPHCM thời gian qua, đưa định hướng mục tiêu phát triển NHTM TPHCM từ đến năm 2020 Trên sở đó, đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động theo định hướng mục tiêu đặt Như trình bày, đề tài rộng chủ yếu mang tính định hướng, song xem vấn đề cốt lõi Chính thế, NHTM dựa tảng nhóm giải pháp này, kết hợp với tình hình thực tế NH để xây dựng chiến lược có bước phù hợp nhằm đạt hiệu cao Dù trình hoàn thiện nâng cao khả hoạt động NHTM TPHCM gian nan, đòi hỏi tốn nhiều thời gian công sức, song với nỗ lực tâm Chính phủ đặc biệt NHTM TPHCM, hoàn toàn tin tưởng NHTM TPHCM nói riêng nước nói chung có khởi sắc mạnh mẽ hơn, ấn tượng hướng đến mục tiêu phát triển cách bền vững Trân trọng cảm ơn ! Bảng 2.7: Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ tổng thu nhập NHTM TPHCM từ năm 2000 đến 2006 ĐVT: % N ăm Khối NH 2000 Thu TD 2001 Thu DV Thu TD 2002 Thu DV Thu TD 2003 Thu DV Thu TD 2004 Thu DV Thu TD 2005 Thu DV Thu TD 2006 Thu DV Thu TD Thu DV NHTMCP 57.4 42.6 56.8 43.2 67 33 67.5 32.5 65.1 35.9 68.5 31.5 68.2 31.8 NHTMNN 61.5 38.5 61.5 38.5 74.2 25.8 74.6 25.4 73.7 26.3 74.9 25.1 75.9 24.1 NHLD 44.4 55.6 47.5 52.5 51.7 48.3 46.2 53.8 49.2 50.8 50.6 49.4 49.6 50.4 64 36 59.6 40.4 57.3 42.7 60.2 39.8 58.9 41.1 34.3 65.7 36.3 63.7 60.7 39.3 59.2 40.8 67.8 32.2 70.2 29.8 68.3 31.7 64.7 35.3 61.4 38.6 CNNHNNg Bình quân Nguồn: NHNN chi nhánh TP.HCM Bảng 2.9: Doanh số toán không dùng tiền mặt qua hệ thống NHTM TPHCM từ năm 2001 đến năm 2006 Năm 2001 2002 2003 2004 2005 Doanh soá Doanh soá Toác độ tăng trưởng Doanh số Doanh số bán ngoại tệ 6,834 7,175 4.8% 9,214 28.4% 13,924 51.1% 20,407 46.6% 28,460 39.5% Doanh số bán ngoại tệ 6,607 7,008 5.7% 8,198 17.0% 13,048 59.2% 19,628 50.4% 27,923 42.3% Kiều hối 829 1,057 21.6% 1,690 59.9% 1,891 11.9% 2,200 16.3% 3,218 46.3% Thu đổi ngoại tệ 906 1,283 29.4% 1,324 3.2% 1,537 16.1% 2,108 37.2% 1,472 -30.2% 15,176 16,523 8.2% 20,426 23.6% 30,400 48.8% 44,343 45.9% 61,073 37.7% Diễn giải Tổng cộng Nguồn: NHNN chi nhánh TP.HCM Tốc độ tăng trưởng ĐVT: tỷ đồng 2006 Doanh số Tốc độ tăng trưởng Doanh số Tốc độ tăng trưởng Doanh số Tốc độ tăng trưởng 10 Bảng 2.8: Doanh số toán không dùng tiền mặt qua hệ thống NHTM TPHCM từ năm 2001 đến năm 2006 ĐVT: tỷ Phương thức toán Sec 2001 2002 Doanh số Doanh số 2003 Tốc độ tăng trưởng Doanh số 2004 Tốc độ tăng trưởng Doanh số 2005 Tốc độ tăng trưởng 52.0% 5,921 32.2% 9,150 UNC 648,244 846,509 30.6% 807,072 -4.7% 1,170,871 UNT 33,269 43,035 29.4% 35,641 -17.2% 44,064 2.4% 105,039 194.7% 265,857 204 7,900 3772.5% 9,039 14.4% 11,430 44.7% 18,590 105.7% 29,363 Khaùc 156,079 197,689 26.7% 260,339 31.7% 514,785 160.4% 566,263 117.5% 873,972 Toång coäng 840,744 1,099,613 30.8% 1,118,012 1.7% 1,750,300 59.2% 1,953,238 74.7% 3,138,027 38.3% 1,250,451 117.8% Doanh số 4,480 Nguồn: NHNN chi nhánh TP.HCM 12,895 Tốc độ tăng trưởng 2,948 Thẻ 104.2% Doanh số 200 16,253 54.9% 1,952,582 10 ỷ đồng 06 Tốc độ tăng trưởng 26.0% 56.2% 153.1% 57.9% 54.3% 60.7% 12 Bảng 2.10: Khả sinh lời hiệu hoạt động NHTM TP.HCM từ năm 2000 đến năm 2006 CHỈ TIÊU KHỐI NH NHTMNN NHTMCP Tổng thu nhập NHLD CNNHNNg NHTMNN NHTMCP Tổng chi phí NHLD CNNHNNg NHTMNN Lợi nhuận trước NHTMCP NHLD thuế NHNNg NHTMNN NHTMCP Tổng tài sản có NHLD CNNHNNg NHTMNN NHTMCP Vốn tự có NHLD CNNHNNg Tổng thu nhập NHTMNN NHTMCP /Tổng tài sản có NHLD (%) CNNHNNg NHTMNN Tổng chi NHTMCP phí/Tổng tài sản NHLD có (%) CNNHNNg NHTMNN Tổng chi NHTMCP phí/Tổng thu nhaäp NHLD (%) CNNHNNg NHTMNN NHTMCP ROA (%) NHLD CNNHNNg NHTMNN NHTMCP 10 ROE (%) NHLD CNNHNNg Nguoàn: NHNN chi nhánh TP.HCM ĐVT: tỷ đồng 2005 2006 9,599 16,490 9,320 17,980 850 1,100 3,765 6,744 7,917 12,451 7,465 12,884 648 838 2,342 4,330 1,682 4,039 1,855 5,096 202 262 1,423 2,414 117,349 188,232 110,233 201,064 11,782 12,966 54,120 80,947 2001 2,669 2,107 216 1,606 2,419 1,808 167 1,061 250 299 49 545 52,057 27,623 4,159 24,385 2002 3,269 2,445 299 1,831 2,908 1,962 215 1,083 361 483 84 748 60,202 34,625 5,329 30,109 2003 4,516 3,947 462 1,934 3,826 3,323 321 1,090 690 624 141 844 76,041 47,742 7,913 35,457 2004 6,363 5,587 570 2,620 5,164 4,642 418 1,402 1,199 945 152 1,218 93,917 67,557 8,719 48,935 2,011 777 3,108 5.1 7.6 5.2 6.6 4.6 6.5 4.0 4.4 90.6 85.8 77.3 66.1 0.5 1.1 1.2 2.2 2,304 715 3,198 5.4 7.1 5.6 6.1 4.8 5.7 4.0 3.6 89.0 80.2 71.9 59.1 0.6 1.4 1.6 2.5 2,937 700 3,238 5.9 8.3 5.8 5.5 5.0 7.0 4.1 3.1 84.7 84.2 69.5 56.3 0.9 1.3 1.8 2.4 4,260 884 3,858 6.8 8.3 6.5 5.4 5.5 6.9 4.8 2.9 81.2 83.1 73.3 53.5 1.3 1.4 1.7 2.5 6,880 840 4,250 8.2 8.5 7.2 7.0 6.7 6.8 5.5 4.3 82.5 80.1 76.2 62.2 1.4 1.7 1.7 2.6 16,140 1,288 6,540 8.8 8.9 8.5 8.3 6.6 6.4 6.5 5.3 75.5 71.7 76.2 64.2 2.1 2.5 2.0 3.0 14.9 6.3 17.5 21.0 11.7 23.4 21.2 20.1 26.1 22.2 17.2 31.6 27.0 24.0 33.5 31.6 20.3 36.9 12 khong in 2001 250 299 49 545 2003 690 624 141 844 2004 1,199 945 152 1,218 2005 1,682 1,855 202 1,423 2006 4,039 5,096 262 2,414 6,000 5,000 (tỷ đồng) Lợi nhuận trước thuế NHTMNN NHTMCP NHLD CNNHNNg 2002 361 483 84 748 4,000 3,000 2,000 1,000 2001 2002 2003 2004 2005 20 naêm 2004 6.8 2003 6.7 6.9 2002 CNNHNNg 2006 6.6 6.4 6.5 5.3 5.5 4.8 2001 NHLD 2005 6.7 6.8 5.5 4.3 7.0 4.6 2004 5.5 6.9 4.8 2.9 6.5 NHTMCP 5.0 2003 5.0 7.0 4.1 3.1 5.7 2002 4.8 5.7 4.0 3.6 (đồng) tổng chi phí/tổng tài sản có NHTMNN NHTMCP NHTMNN 2001 4.6 6.5 4.0 4.4 2005 naêm ROE NHTMCP CNNHNNg 2001 14.9% 17.5% 2002 21.0% 23.4% NHTMNN 2003 2004 21.2% 22.2% 26.1% 31.6% NHTMCP 2005 2006 27.0% 31.6% 33.5% 36.9% 12 ROE 40% NHTMNN NHTMCP NHLD CNNHNNg 2002 0.6% 1.4% 1.6% 2.5% 2003 0.9% 1.3% 1.8% 2.4% 2004 1.3% 1.4% 1.7% 2.5% 2005 0% 1.4% 1.7% 1.7% 2.6% 17.5% 14.9% 2006 2.1% 2.5% 2001 2.0% 3.0% 4% ROA ROA 2001 0.5% 1.1% 1.2% 2.2% 20% 3% 2% 1% 2.5% 2.4% 2.5% 1.1% 1.4% 1.3% 1.4% 0.5% 0.6% 2.2% 0% 2001 2002 1.3% 0.9% 2003 2004 1 20 naêm NHTMNN NHTMCP CNN 24385 30109 35457 48935 54120 26823.5 33119.9 39002.7 53828.5 59532 1727 1969 2080.1 1606.11 1831.17 1934.49 2817.1 4048 2619.9 3764.64 12 6.18 8.53 5.15 7.13 16.16 140.13% 17.04 174.72% 6.54 5.67 6.96 6.87 0.44367 0.429872 0.69425 0.91267 0.85175 0.84661 0.21483 0.241319 0.38098 0.51296 0.54527 0.71956 12 2006 6.4 6.6 g 2006 12 26.1% 23.4% 5% 9% 01 31.6% 21.0% 21.2% 22.2% 2002 2003 2004 NHTMCP 2.6% 1.7% 1.4% 2005 NNHNNg 80947 89041.7 7359 6843.87 3.0% 2.5% 2.1% 2006 naêCNNHNNg m 33.5% 27.0% 2005 36.9% 31.6% 2006 Bảng 3.1: Mức vốn pháp định NHTM giai đoạn 2008-2010 Mức vốn pháp định áp dụng đến STT Loại hình NHTMNN NHTMCP NHLD NH 100% vốn nước CN NHNNg năm 2008 3.000 tỷ đồng 1.000 tỷ đồng 1.000 tỷ đồng 1.000 tỷ đồng 15 triệu USD 2010 3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng 15 triệu USD Nguồn Tạp chí công nghệ ngân hàng số 16 (tháng 5-6/2007)