Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN BẰNG NHẬT THẢO GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN BẰNG NHẬT THẢO GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH : KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS.TRẦN HUY HỒNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU – ĐỒ THỊ - SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN TẠI CÁC NHTM 1.1 Tổng quan thẻ toán 1.1.1 Nguồn gốc đời phát triển thẻ toán 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm phân loại thẻ toán 1.1.2.1 Khái niệm thẻ toán 1.1.2.2 Đặc điểm cấu tạo thẻ toán 1.1.2.3 Phân loại thẻ toán 1.1.3 Chủ thể tham gia vào trình phát hành tốn thẻ 1.1.3.1 Tổ chức thẻ quốc tế 1.1.3.2 Ngân hàng phát hành thẻ 1.1.3.3 Chủ thẻ 1.1.3.4 Ngân hàng toán thẻ 1.1.3.5 Đơn vị chấp nhận thẻ 1.1.3.6 Trung tâm thẻ 1.1.4 Quy trình phát hành, chấp nhận tốn thẻ 1.1.4.1 Quy trình phát hành thẻ 1.1.4.2 Quy trình chấp nhận tốn thẻ 10 1.2 Rủi ro hoạt động kinh doanh sử dụng dịch vụ thẻ toán 12 1.2.1 Khái niệm rủi ro 12 1.2.2 Các loại rủi ro hoạt động kinh doanh sử dụng dịch vụ thẻ toán 13 1.2.1.1 Rủi ro phía ngân hàng 13 1.2.2.2 Rủi ro phía chủ thẻ 14 1.2.2.3 Rủi ro phía đơn vị chấp nhận thẻ 14 1.3 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng thƣơng mại 15 1.4 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh thẻ NHTM 15 1.4.1 Các tiêu phản ánh số lượng 16 1.4.1.1 Số lƣợng thẻ phát hành 16 1.4.1.2 Mạng lƣới giao dịch thẻ 16 1.4.1.3 Doanh số toán thẻ 17 1.4.2 Các tiêu phản ánh chất lượng 17 1.4.2.1 Lợi nhuận thu đƣợc từ kinh doanh thẻ 17 1.4.2.2 Các tiêu khác 17 1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động toán thẻ 18 1.5.1 Các nhân tố khách quan 18 1.5.1.1 Môi trƣờng pháp lý 18 1.5.1.2 Tiềm lực phát triển kinh tế 18 1.5.1.3 Sự phát triển khoa học công nghệ 18 1.5.2 Các nhân tố chủ quan 19 1.5.2.1 Thƣơng hiệu ngân hàng 19 1.5.2.2 Nguồn nhân lực 19 1.5.2.3 Trình độ kỹ thuật cơng nghệ ngân hàng 20 1.5.2.4 Định hƣớng phát triển ngân hàng 20 1.6 Hoạt động xu hƣớng phát triển thẻ giới khu vực 21 1.6.1 Hoạt động thẻ giới 21 1.6.1.1 Tỷ lệ giao dịch tiền mặt dân cƣ 21 1.6.1.2 Thị phần thƣơng hiệu thẻ 22 1.6.1.3 Tỷ lệ máy POS, ATM/1.000 dân cƣ 24 1.6.2 Xu hướng phát triển giới khu vực 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG I 27 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 28 2.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển thẻ toán Việt Nam 28 2.1.2 Hoạt động phát hành toán thẻ NHTM Việt Nam 28 2.1.2.1 Hoạt động phát hành thẻ 29 2.1.2.2 Số lƣợng máy ATM, POS 31 2.1.2.3 Doanh số sử dụng thẻ doanh số toán thẻ nội địa 33 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Trung tâm thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam 34 2.2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 34 2.2.2 Giới thiệu Trung tâm thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 36 2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam 38 2.3.1 Hoạt động kinh doanh thẻ NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam 39 2.3.1.1 Số lƣợng thẻ phát hành 39 2.3.1.2 Doanh số sử dụng thẻ doanh số toán thẻ VCB phát hành 41 2.3.1.3 Mạng lƣới giao dịch thẻ Vietcombank 45 2.3.1.4 Doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank 46 2.3.3 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ NH TMCP Ngoại Thương VN 48 2.3.3.1 Những điểm mạnh Vietcombank 48 2.3.3.2 Những kết đạt đƣợc từ hoạt động kinh doanh thẻ 51 2.3.3.3 Những hạn chế tồn hoạt động kinh doanh thẻ VCB 52 2.4 Các nguyên nhân ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh thẻ toán 55 2.4.1 Các nguyên nhân chung hệ thống toán thẻ Việt Nam 55 2.4.1.1 Yếu tố kinh tế 55 2.4.1.2 Hệ thống luật pháp 55 2.4.1.3 Thói quen sử dụng tiền mặt 56 2.4.1.4 Khó khăn từ phía đơn vị kinh doanh 57 2.4.1.5 Hạ tầng phục vụ cho hoạt động toán điện tử 57 2.4.1.6 Rủi ro toán thẻ 59 2.4.2 Các nguyên nhân Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN 59 2.4.2.1 Về lựa chọn thị trƣờng mục tiêu 60 2.4.2.2 Về sách marketing 61 2.4.2.3 Về hạn mức thẻ tín dụng 62 2.4.2.4 Về hệ thống kỹ thuật công nghệ 63 2.4.2.5 Về quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ toán 63 2.4.2.6 Về nhân 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG II 65 CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 66 3.1 Tiềm thị trƣờng toán thẻ Việt Nam 66 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam 68 3.2.1 Giải pháp phát triển quản trị nguồn nhân lực 69 3.2.2 Tăng cường hiệu chiến lược marketing cho sản phẩm thẻ 71 3.2.2.1 Xác định mục tiêu phát triển để có sách phù hợp 71 3.2.2.2 Nâng cao hiệu công tác quảng cáo, tiếp thị thẻ tốn 71 3.2.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm, tạo hình thức độc đáo, ấn tƣợng, tạo tính cạnh tranh cho sản phẩm 73 3.2.3 Phát triển mạng lưới ngân hàng, hệ thống ATM đơn vị chấp nhận thẻ 74 3.2.4 Tăng cường yếu tố công nghệ dịch vụ thẻ 75 3.2.5 Phòng ngừa quản lý rủi ro hoạt động toán thẻ 76 3.2.5.1 Ngân hàng tăng cƣờng công tác quản lý phòng ngừa rủi ro, đấu tranh chống tội phạm thẻ 76 3.2.5.2 Nâng cao trình độ khách hàng – ngƣời sử dụng thẻ 78 3.2.5.3 Tăng cƣờng hợp tác tổ chức ngân hàng 79 3.2.6 Xây dựng quy trình tính hạn mức thẻ tín dụng 80 3.3 Kiến nghị Chính Phủ 80 3.4 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 82 3.4.1 Hoàn thiện hệ thống luật pháp 82 3.4.2 Thực chuẩn hóa hoạt động toán ngân hàng với khách hàng ngân hàng ngân hàng 82 3.4.3 Phát triển hoàn thiện hạ tầng cơng nghệ phục vụ tốn thẻ 83 3.4.4 Thực kết nối ngân hàng lĩnh vực kinh doanh thẻ 83 KẾT LUẬN CHƢƠNG III 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 PHỤ LỤC 89 DANH MỤC BẢNG BIỂU – ĐỒ THỊ - SƠ ĐỒ PHẦN BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Số lƣợng thẻ ngân hàng năm 2005-2011 29 Bảng 2.2: Tốc độ tăng trƣởng thẻ ngân hàng giai đoạn 2005-2011 30 Bảng 2.3: Số lƣợng máy ATM, POS giai đoạn 2005-2011 31 Bảng 2.4: Tốc độ tăng trƣởng số lƣợng máy ATM, POS giai đoạn 2005-2011 31 Bảng 2.5: Doanh số sử dụng thẻ nội địa giai đoạn 2005-2011 33 Bảng 2.6: Số lƣợng thẻ Vietcombank phát hành giai đoạn 2007-2011 39 Bảng 2.7: Thị phần phát hành thẻ Vietcombank giai đoạn 2007-2011 40 Bảng 2.8: Doanh số sử dụng thẻ doanh số toán thẻ Vietcombank phát hành giai đoạn 2007-2011 41 Bảng 2.9: Số lƣợng máy ATM, POS Vietcombank giai đoạn 2007-2011 45 Bảng 2.10: Doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank giai đoạn 2007-2011 46 Bảng 2.11: Tổng mức bán lẻ hàng hóa dịch vụ nƣớc 53 PHẦN ĐỒ THỊ Biểu đồ 1.1: Tỷ lệ giao dịch tiền mặt dân cƣ năm 2011 21 Biểu đồ 1.2: Thị phần thƣơng hiệu thẻ năm 2011 22 Biểu đồ 1.3: Tỷ lệ máy POS/1.000 dân cƣ năm 2011 24 Biểu đồ 1.4: Tỷ lệ máy ATM/1.000 dân cƣ năm 2011 25 Biểu đồ 1.5: Xu hƣớng kênh toán tƣơng lai 26 Biểu đồ 2.1: Doanh số sử dụng thẻ nội địa giai đoạn 2005-2011 33 Biểu đồ 2.2: Doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank phát hành giai đoạn 2007-2011 42 Biểu đồ 2.3: Doanh số sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank phát hành giai đoạn 2007-2011 43 Biểu đồ 2.4: Doanh số sử dụng thẻ ghi nợ nội địa Connect 24 (ATM) Vietcombank phát hành giai đoạn 2007-2011 44 Biểu đồ 2.5: Số lƣợng máy ATM, POS Vietcombank phát hành giai đoạn 2007-2011 45 Biểu đồ 2.6: Doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank giai đoạn 2007-2011 47 Biểu đồ 3.1: Phân bổ dân số Việt Nam theo khu vực theo độ tuổi 66 Biểu đồ 3.2: Ảnh hƣởng sách phủ hoạt động phát hành thẻ ghi nợ 67 PHẦN SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình phát hành thẻ Sơ đồ 1.2: Quy trình chấp nhận thẻ toán thẻ qua ngân hàng 10 Sơ đồ 1.3: Quy trình rút tiền máy ATM 12 93 Câu 14: (dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng) Bạn nhận xét điều kiện tín chấp phát hành thẻ tín dụng VCB nào?  Tôi cảm thấy điều kiện phức tạp khó khăn để đáp ứng (112)  Tơi thấy điều kiện hợp lý cần thiết (65)  Tôi thấy điều kiện dễ dàng (23) Câu 15: (dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng) Bạn có cảm thấy thỏa mãn với hạn mức tín dụng quy định tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo?  Có, tơi cảm thấy hợp lý (132)  Khơng, q thấp so với giá trị tài sản đảm bảo (68) Câu 16: (dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng) Hạn mức tín dụng có phù hợp với chi tiêu hàng tháng bạn không?  Rất phù hợp (35)  Thấp mong đợi (135)  Cao nhu cầu (30) Câu 17: (dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng) Bạn nợ ngân hàng khoản tốn thẻ tín dụng khơng? (ví dụ: chưa trả hết tồn kê tháng trước.)  Có (137)  Khơng (63) DÀNH CHO KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA Câu 18: Theo ý kiến bạn, đâu điểm mạnh thương hiệu thẻ ghi nợ nội địa VCB connect 24?  Mức phí thấp (9)  Hệ thống ATM rộng khắp (122)  Nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mại (25) 94  Thương hiệu uy tín VCB (34)  Hệ thống ổn định nên thẻ gặp vấn đề (10)  Khác (0) Câu 19: Bạn có biết sử dụng chức tốn thẻ VCB connect 24 khơng?  Có, tơi sử dụng thẻ để tốn (65)  Có biết, chưa dùng (120)  Không biết (15) Câu 20: Bạn thường hay sử dụng thẻ ghi nợ VCB connect 24 cho mục đích gì?(có thể đánh nhiều dấu)  Rút tiền ATM (189)  Chuyển tiền, tốn hóa đơn điện nước … máy ATM (65)  Chi tiêu internet (5)  Chi tiêu ĐVCNT siêu thị, trung tâm thương mại…(13) Câu 21: Bạn giới thiệu dịch vụ Vietcombank tới bạn bè, người thân?  Chắc chắn (43)  Có thể (123)  Khơng (34) 95 KẾT QUẢ THĂM DỊ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG 1- Mục đích việc thăm dị Tìm hiểu đánh giá chất lượng, khả cạnh tranh sản phẩm dịch vụ thẻ toán Vietcombank, sở xây dựng sách bán hàng, cải tiến chất lượng sản phẩm dịch vụ, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Chương trình thăm dị với mục tiêu:  Đánh giá nhận thức thái độ khách hàng chất lượng dịch vụ thẻ toán Vietcombank  Đo lường hài lòng khách hàng trước sau sử dụng dịch vụ thẻ tốn Vietcombank  Phân tích yếu tố chi phối cấu thành hài lòng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ thẻ tốn Vietcombank  Tìm nhu cầu khách hàng để định hướng cho giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ toán Vietcombank 2- Quá trình thực Đối tượng khảo sát: khách hàng cá nhân đến giao dịch Vietcombank Số lượng phiếu thăm dò: 200 phiếu 3- Kết thực Cơ cấu khách hàng phân theo độ tuổi giới tính: Khách hàng đến giao dịch Vietcombank có số lượng khách hàng nữ chiếm 58%, độ tuổi khách hàng trẻ hóa từ 20-35 tuổi Điều cho thấy, Vietcombank dần thu hút đối tượng khách hàng trẻ sử dụng dịch vụ Vì vậy, Vietcombank cần lưu ý đến đối tượng khách hàng nhóm tuổi để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, xây dựng chương trình quà tặng khuyến phù hợp với tâm lý khách hàng 96 Cơ cấu khách hàng theo mức thu nhập nghề nghiệp: Theo kết thăm dò, số lượng khách hàng làm việc với mức thu nhập 5-10 triệu đồng chiếm đa số (42%) tổng số phiếu thăm dò Đây đối tượng ngân hàng cần ý họ làm việc doanh nghiệp Ngân hàng quan tâm đến doanh nghiệp bán sản phẩm toán lương, thẻ … thu hút thêm số lượng lớn CBCNV doanh nghiệp tham gia sử dụng dịch vụ ngân hàng Về hình ảnh Vietcombank: Nhìn chung, đa số khách hàng đánh giá Vietcombank ngân hàng uy tín, ln cập nhật công nghệ thiết bị nhất, nhân viên nhiệt tình khách hang có thắc mắc cần giải đáp Tuy nhiên, thời gian làm việc Vietcombank chưa thỏa mãn cho khách hàng Về dịch vụ thẻ tốn Vietcombank: - Cơng tác marketing ngân hàng: đa số khách hàng biết đến dịch vụ thẻ toán Vietcombank đến thực giao dịch khác, hay thông qua phương tiện truyền thong internet, truyền hình, báo chí…Tuy nhiên, khách hàng khơng cập nhật thường xuyên chương trình khuyến mại chương trình khuyến mại khơng Vietcombank quảng cáo rầm rộ mà thông qua bảng quảng cáo chi nhánh ngân hàng hay gửi thư điện tử cho khách hàng Do đó, khách hàng khơng thường xuyên giao dịch hay thay đổi địa thư điện tử, hay không sử dụng thư thuờng xuyên bỏ qua chương trình khuyến mại - Các tiêu chí khách hàng quan tâm lựa chọn thẻ ngân hàng: hầu hết khách hàng quan trọng lãi suất (tài khoản tiền gửi toán, lãi suất vay thẻ tín dụng), loại phí (phí phát hành, phí thường niên, phí rút tiền…), hệ thống máy ATM, POS, chương trình khuyến mại, thương hiệu ngân hàng phát hành, hạn mức sử dụng thẻ, hình thức đảm bảo thẻ bảo mật thông tin 97 - Dịch vụ thẻ Vietcombank: theo ý kiến hầu hết khách hàng dịch vụ thẻ Vietcombank có hệ thống ATM, POS rộng khắp, có thương hiệu uy tín Tuy nhiên, hạn mức tín dụng thẻ điều kiện tín chấp phát hành thẻ cịn khó để đáp ứng hạn mức cấp thấp mong đợi khách hàng Mặt khác, khách hàng chưa hướng dẫn đầy đủ nhận thẻ phát hành khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ nội địa chủ yếu rút tiền mặt mà khơng biết thẻ tốn ĐVCNT 98 PHỤ LỤC CÁC BIỂU PHÍ PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ DO VCB PHÁT HÀNH Biểu phí 1: Biểu phí phát hành sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Loại phí Mức phí Vietcombank American Express (AMEX) Vietcombank Vietnam Ariline American Express Vietcombank Visa/ Vietcombank Master (AMEX Bơng sen vàng) Phí thường niên - Hạng Vàng: - Hạng Vàng:  Thẻ chính: 400.000 VNĐ/thẻ 400.000 VNĐ/thẻ  Thẻ phụ: 200.000 VNĐ/thẻ - Hạng Xanh: - Hạng Xanh:  Thẻ chính: 200.000 VNĐ/thẻ - Hạng Vàng:  Thẻ phụ: 200.000 VNĐ/thẻ - Hạng Xanh: 200.000 VNĐ/thẻ  Thẻ chính: 200.000 VNĐ/thẻ  Thẻ phụ: 100.000 VNĐ/thẻ Phí cấp lại thẻ/ đổi thẻ (theo yêu cầu chủ thẻ) Phí chuyển đổi ngoại tệ  Thẻ chính: 200.000 VNĐ/thẻ  Thẻ phụ: 100.000 VNĐ/thẻ 50.000 VNĐ/lần 2% giá trị giao dịch Phí tra sốt khiếu nại 80.000 VNĐ/giao dịch 50.000 VNĐ/giao dịch Phí thơng báo thẻ cắp, thất lạc 200.000 VNĐ/lần/thẻ 50.000 VNĐ/lần/thẻ Phí cấp lại PIN Phí rút tiền mặt Phí thay đổi hạn mức tín dụng, hình thức bảo đảm 30.000 VNĐ/lần 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VNĐ/giao dịch 50.000 VNĐ/lần Phí vượt hạn mức -Vượt hạn mức từ 01 đến 05 ngày -Từ 06 đến 15 ngày -Từ ngày thứ 16 trở Phí chậm tốn Lãi suất cho vay Phí ứng tiền mặt khẩn cấp nước -8%/năm (số tiền vượt hạn mức) -10%/năm (số tiền vượt hạn mức) -15%/năm (số tiền vượt hạn mức 3% trị giá toán tối thiểu Tối thiểu: 50.000 VNĐ Thay đổi theo thông báo ngân hàng ghi kê Tương đương USD/giao dịch Phí cung cấp hóa đơn giao dịch -Tại ĐVCNT Vietcombank -Tại ĐVCNT khơng thuộc Vietcombank 20.000 VNĐ/hóa đơn 80.000 VNĐ/hóa đơn 99 Biểu phí 2: Biểu phí phát hành sử dụng thẻ ghi nợ Loại phí Mức phí Vietcombank Connect24 Visa Phí phát hành Phí dịch vụ phát hành nhanh 50.000 VNĐ/thẻ Vietcombank Vietcombank Connect24 MasterCard debit 50.000 VNĐ/thẻ 100.000 VNĐ/thẻ 50.000 VNĐ/thẻ (chưa bao gồm phí phát hành/gia hạn/phát hành lại thẻ) Phí gia hạn thẻ, phát hành lại thẻ 50.000 VNĐ/thẻ Phí cấp lại PIN 10.000 VNĐ/lần Phí trì tài khoản thẻ 5.000 VNĐ/thẻ/tháng 5.000 VNĐ/thẻ/tháng Chưa áp dụng Phí chuyển đổi ngoại tệ 1,5%giá trị giao dịch 1% giá trị giao dịch Khơng có Phí địi bồi hồn 80.000 VNĐ/giao dịch 50.000 VNĐ/giao dịch 20.000 VNĐ/hóa đơn 10.000 VNĐ/hóa đơn 80.000 VNĐ/hóa đơn 50.000 VNĐ/hóa đơn Phí cung cấp hóa đơn giao dịch -Tại ĐVCNT Vietcombank -Tại ĐVCNT không thuộc Vietcombank Phí thơng báo thẻ cắp, thất lạc 200.000 VNĐ/lần Khơng có Phí giao dịch ATM hệ thống Vietcombank Chưa thu phí Phí giao dịch ATM ngồi hệ thống Vietcombank Rút tiền mặt (trong lãnh thổ VN): 10.000VNĐ/gd Rút tiền mặt: Rút tiền mặt (ngoài lãnh thổ VN): 4% doanh số Chuyển khoản: 1.650VNĐ/gd In kê: 3.300VNĐ/gd 1.650VNĐ/gd Truy vấn số dư: 1.650VNĐ/gd Phí rút tiền mặt quầy -Trong hệ thống Vietcombank Miễn phí -Ngồi hệ thống Vietcombank 4% doanh số rút tiền mặt Khơng có 100 PHỤ LỤC BIỂU PHÍ CHIẾT KHẤU CHO CÁC ĐVCNT Loại thẻ Visa, MasterCard Mức phí chiết khấu (chưa bao gồm VAT) 1,8% - 2% JCB, CUP 2,5% Amex 3,6% Dinners Club 3,5% Thẻ ghi nợ 0,5% - 1% 101 PHỤ LỤC CÁC SẢN PHẨM THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Hiện Vietcombank cung cấp loại thẻ sau: - Thẻ ghi nợ nội địa: Thẻ Vietcombank Connect 24 - Thẻ ghi nợ quốc tế: Vietcombank Mastercard, Vietcombank Connect 24 Visa - Thẻ tín dụng quốc tế: thẻ Vietcombank Visa cội nguồn, Thẻ Vietcombank Mastercard cội nguồn, Vietcombank AmericanExpress®, Vietcombank Vietnam Airline AmericanExpress® (Thẻ Bông sen vàng)  Thẻ ghi nợ nội địa: Thẻ Vietcombank Connect 24:  Tiện ích sử dụng thẻ: - Thanh tốn hàng hóa dịch vụ ĐVCNT - Rút tiền mặt (VND) từ tài khoản cá nhân tiền VNĐ USD - Kiểm tra số dư tài khoản - In kê giao dịch gần - Chuyển khoản hệ thống Vietcombank - Thanh toán hóa đơn dịch vụ: điện, nước, điện thoại trả trước cước thuê bao trả sau Vinaphone, Mobifone, Viettel EVN, phí bảo hiểm - Một số dịch vụ khác 102  Hạn mức sử dụng: Tiền mặt Hạng Chuẩn Hạng vàng Hạng đặc biệt Số tiền rút tối đa lần triệu VNĐ triệu VNĐ triệu VNĐ Số tiền rút tối thiểu lần 50.000 VNĐ 50.000 VNĐ 50.000 VNĐ Số tiền rút tối đa ngày 10 triệu VNĐ 15 triệu VNĐ 20 triệu VNĐ Số giao dịch rút tiền tối đa 10 lần ngày 15 lần 20 lần Hạn mức chi tiêu tối đa 50 triệu VNĐ 50 triệu VNĐ 50 triệu VNĐ ngày Chi tiêu Chuyển khoản Hạn mức chi tiêu tối đa lần 50 triệu VNĐ 50 triệu VNĐ 50 triệu VNĐ Số lần chi tiêu tối đa ngày 20 lần 20 lần 20 lần Số tiền chuyển khoản tố đa 50 triệu VNĐ 50 triệu VNĐ 50 triệu VNĐ ngày Số lần chuyển khoản tối đa 10 lần ngày 10 lần 10 ần  Thẻ ghi nợ quốc tế: Thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank Mastercard-Thẻ phong cách, Thẻ Vietcombank Connect 24 Visa  Tiện ích sử dụng thẻ: - Thanh toán hàng chục triệu ĐVCNT rút tiền hàng triệu ATM tồn cầu có biểu tượng Tổ chức thẻ quốc tế - Thanh toán qua mạng Internet 103 - Được giảm giá hưởng dịch vụ ưu đãi nhiều ĐVCNT Vietcombank  Hạn mức sử dụng: Tiền mặt Hạn mức tối đa ngày Số lần ngày 20 triệu VNĐ 20 lần Hạn mức tối đa lần Trong hệ thống Vietcombank Ngoài hệ thống Vietcombank triệu VNĐ triệu VNĐ Chi tiêu 50 triệu VNĐ 20 lần 100% hạn mức ngày Chuyển khoản 70 triệu VNĐ 10 lần 100% hạn mức ngày  Thẻ tín dụng quốc tế: Thẻ tín dụng Vietcombank Visa/ Mastercard cội nguồn  Tiện ích sử dụng thẻ: - “Chi tiêu trước, trả tiền sau” với thời hạn ưu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày - Mỗi chủ thẻ phát hành thêm 02 thẻ phụ cho người thân - Dịch vụ toán thẻ đa dạng: o Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ rút tiền hàng chục triệu điểm bán hàng hàng triệu ATM có biểu tượng chấp nhận thẻ Visa/Mastercard quốc gia giới o Thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ qua internet 104 o Được hưởng ưu đãi 170 ĐVCNT Vietcombank toàn quốc  Đối tượng phát hành thẻ:  Hạn mức tín dụng: Hạn mức tín dụng xác định cụ thể cho chủ thẻ tùy theo tài sản đảm bảo, mức thu nhập hàng tháng chủ thẻ Loại thẻ Hạn mức tín dụng (VNĐ) Hạn mức chi tiêu mặc định tối đa/1 ngày (VNĐ) Hạn mức rút tiền mặc định tối đa/1 ngày (VNĐ) Thẻ vàng 50 triệu VNĐ đến 300 triệu 30 triệu 15 triệu Thẻ chuẩn triệu VNĐ đến 50 triệu 10 triệu triệu Thẻ tín dụng Vietcombank AmericanExpress® Là ngân hàng độc quyền phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu American Express thị trường Việt Nam, khách hàng Vietcombank hưởng dịch vụ ưu đãi, tiện ích vượt trội Vietcombank American Express  Tiện ích sử dụng thẻ: - “Chi tiêu trước, trả tiền sau” với hạn mức tín dụng cao so với sản phẩm thẻ khác đuợc hưởng 45 ngày không phát sinh lãi suất - Dịch vụ toán thẻ đa dạng: 105 o Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ rút tiền hàng chục triệu điểm bán hàng hàng triệu ATM có biểu tượng chấp nhận thẻ American Express 230 quốc gia tồn giới o Thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ qua internet - Dịch vụ du lịch từ văn phòng dịch vụ du lịch American Express khắp giới, bao gồm: o Thông tin du lịch o Tiện ích tốn séc (séc du lịch, đổi tiền, ứng tiền mặt khẩn cấp,…) o Dịch vụ trợ giúp khẩn cấp toàn cầu, thay thẻ khẩn cấp Liên hệ số điện thoại: +84.8.38246795 (miễn phí) - Miễn phí Dịch vụ bảo hiểm tồn cầu với mức tối đa lên tới 5.000 USD  Hạn mức sử dụng: Loại thẻ Hạn mức tín dụng (VNĐ) Hạn mức chi tiêu mặc định tối đa/1 ngày (VNĐ) Hạn mức rút tiền mặc định tối đa/1 ngày (VNĐ) Thẻ vàng 100 triệu VNĐ đến 500 triệu Hết hạn mức 75% hạn mức Thẻ xanh triệu VNĐ đến 100 triệu Hết hạn mức 75% hạn mức Thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airline AmericanExpress® (Thẻ Bơng sen vàng) 106 Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Vietnam Airline American Express hay cịn gọi Thẻ Amex Bơng sen vàng sản phẩm thẻ khách hàng Việt Nam đặc biệt nhóm khách hàng doanh nhân đón nhận tin tưởng tiện ích độc đáo từ thương hiệu hàng đầu lĩnh vực tài ngân hàng hàng khơng  Tiện ích sử dụng thẻ: - “Chi tiêu trước, trả tiền sau” với hạn mức tín dụng cao so với sản phẩm thẻ khác đuợc hưởng 45 ngày không phát sinh lãi suất - Dịch vụ toán thẻ đa dạng: o Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ rút tiền hàng chục triệu điểm bán hàng hàng triệu ATM có biểu tượng chấp nhận thẻ American Express 230 quốc gia toàn giới o Thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ qua internet - Dịch vụ du lịch từ văn phòng dịch vụ du lịch American Express khắp giới, bao gồm: o Thơng tin du lịch o Tiện ích toán séc (séc du lịch, đổi tiền, ứng tiền mặt khẩn cấp,…) o Dịch vụ trợ giúp khẩn cấp toàn cầu, thay thẻ khẩn cấp Liên hệ số điện thoại: +84.8.38246795 (miễn phí) - Miễn phí Dịch vụ bảo hiểm toàn cầu với mức tối đa lên tới 5.000 USD - Tích lũy dặm chương trình khách hàng thường xuyên Vietnam Airlines với mức cộng dặm cao so với sản phẩm thẻ toán thị trường - Trở thành hội viên hạng Bạc chương trình Bơng Sen Vàng Vietnam Airlines dành cho khách hàng thường xuyên 107  Hạn mức sử dụng: Loại thẻ Hạn mức tín dụng (VNĐ) Hạn mức chi tiêu mặc định tối đa/1 ngày (VNĐ) Hạn mức rút tiền mặc định tối đa/1 ngày (VNĐ) Thẻ vàng 100 triệu VNĐ đến 300 triệu Hết hạn mức 75% hạn mức Thẻ xanh 10 triệu VNĐ đến 100 triệu Hết hạn mức 75% hạn mức