Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tự tạo việc làm của Quỹ CEP

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ PHƯỢNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TỰ TẠO VIỆC LÀM CỦA QUỸ CEP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ PHƯỢNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TỰ TẠO VIỆC LÀM CỦA QUỸ CEP Chuyên ngành: Mã số: Tài Chính - Ngân Hàng 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS NGUYỄN NGỌC HÙNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 i LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan luận văn hồn tồn tơi thực Mọi số liệu sử dụng luận văn thơng tin xác thực trích dẫn nguồn Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 26 tháng năm 2013 Tác giả luận văn Lê Thị Phượng ii MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt Danh mục Bảng số liệu LỜI MỞ ĐẦU Trang CHƯƠNG I : TỔNG QUAN VỀ TÀI CHÍNH VI MƠ Trang 1.1 Khái quát tài vi mơ: Trang 1.1.1 Khái Niệm : Trang 1.1.2 Đối tượng TCVM: Trang 1.1.3 Tổ chức tài vi mô: Trang 1.1.4 Các sản phẩm - dịch vụ TCTCVM: Trang 1.1.5 Quan điểm xưa tín dụng vi mơ: Trang 1.1.5.1 Quan điểm cũ: Trang 1.1.5.2 Quan điểm đại TCVM: Trang 1.1.6 Các quy định Nhà nước tài vi mơ: Trang 1.2 Chuẩn Nghèo: Trang 10 1.2.1 Chuẩn nghèo ngân hàng giới số quốc gia: Trang 10 1.2.2 Chuẩn nghèo Việt Nam: Trang 11 1.2.3 Chuẩn nghèo Thành Phố Hồ Chí Minh: Trang 12 1.3 Tài vi mơ khu vực giới: Trang 14 1.3.1 Khu vực châu Âu Bắc Mỹ: Trang 14 1.3.2 Khu vực Mỹ La tinh: Trang 15 1.3.3 Khu vực châu Phi: Trang 16 1.3.4 Khu vực châu Á: Trang 17 1.3.4.1 Tình hình chung: Trang 17 1.3.4.2 Mơ hình TCVM Ngân hàng Grameen – Bangladesh: Trang 19 1.3.4.2.1.Giới thiệu Ngân hàng Grameen – Bangladesh: Trang 19 iii 1.3.4.2.2.Mô hình họat động TCVM Grameen: Trang 20 1.3.4.2.3.Điểm khác biệt ngân hàng Grameen ngân hàng thông thường: Trang 21 1.3.5 Bài học kinh nghiệm cho phát triển TCVM Việt Nam: Trang 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG I Trang 25 CHƯƠNG : ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TỰ TẠO VIỆC LÀM CỦA QUỸ CEP Trang 26 2.1 Giới thiệu quỹ trợ vốn CEP: Trang 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển quỹ CEP: Trang 26 2.1.2 Hê thống kiểm sóat nội Trang 27 2.2 Tình hình cung cấp tín dụng tự tạo việc làm Quỹ CEP: Trang 30 2.2.1 Tình hình nguồn vốn: Trang 30 2.2.2 Các sản phẩm dịch vụ CEP Trang 35 2.2.3 Qui trình cho vay Quỹ CEP: Trang 41 2.2.3.1 Đối tượng vay vốn nhân dân lao động Trang 41 2.2.3.1.1 Xác định thị trường khách hàng tiềm Trang 41 2.2.3.1.2 Lập hồ sơ vay vốn Trang 42 2.2.3.1.3 Xét duyệt cho vay Trang 44 2.2.3.1.4 Giao vốn Trang 44 2.2.3.1.5 Thu hồi vốn vay giám sát đánh giá Trang 45 2.2.3.2 Đối tượng vay vốn công nhân viên Trang 47 2.2.3.2.1 Xác định thị trường khách hàng tiềm Trang 47 2.2.3.2.2 Lập hồ sơ vay vốn Trang 48 2.2.3.2.3 Xét duyệt cho vay Trang 48 2.2.3.2.4 Giao vốn Trang 48 2.2.3.2.5 Thu hồi vốn vay giám sát đánh giá Trang 50 2.2.4 Hiệu họat động Trang 50 iv 2.2.5 Các rủi ro gặp phải Trang 63 2.3 Tác động hoạt động tín dụng tự tạo việc làm Quỹ CEP đến đời sống người nghèo địa bàn TP.HCM Trang 65 2.3.1 Tình hình hộ nghèo địa bàn TP.HCM: Trang 65 2.3.2 Tác động hoạt động tín dụng tự tạo việc làm Quỹ CEP đến đời sống người nghèo địa bàn TP.HCM Trang 68 2.4 Đánh giá chung thành tồn hoạt động tín dụng tự tạo việc làm quỹ CEP Trang 75 2.4.1 Những thành quả: Trang 75 2.4.2 Những tồn tại: Trang 80 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trang 82 CHƯƠNG : NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TỰ TẠO VIỆC LÀM CỦA QUỸ CEP Trang 83 3.1 Định hướng chiến lược phát triển quỹ CEP Trang 83 3.2 Những giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tự tạo việc làm Quỹ CEP Trang 85 3.2.1 Tăng cường việc huy động nguồn vốn ưu đãi: Trang 85 3.2.2 Sử dụng nguồn vốn có hiệu : Trang 85 3.2.3 Liên kết với đối tác để thực sản phẩm cho vay theo chương trình hướng tới đối tượng nghèo: Trang 86 3.2.4 Ưu đãi tính thu lãi: Trang 86 3.2.5 Khảo sát đánh giá tổng thể tình hình nghèo hộ vay vốn Trang 87 3.2.6 Gia tăng tỷ lệ trích lập dự phịng nợ khó địi Trang 87 3.2.7 Nhanh chóng chuyển đổi mơ hình hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng Trang 88 3.2.8 Hồn thiện cơng tác quản trị Trang 88 v 3.3 Một số kiến nghị: Trang 88 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước: Trang 88 3.3.2 Kiến nghị Đối với Tổng Liên đoàn LĐLĐ.TP.HCM (cơ quan chủ quản CEP): Trang 89 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trang 91 KẾT LUẬN Trang 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang 94 PHỤ LỤC Trang 96 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ADB BCH BKS CEP CĐCS CN CNLĐ CP DN ĐGTĐ ĐT FFH GB HĐQT HĐTV KD KH KSNB KT LĐLĐ LĐTB&XH Luật TCTD Luật DN NĐ 165 NĐ 28 NGO Ngân hàng Phát triển Châu Á (The Asian Development Bank) Ban chấp hành Ban kiểm soát Quỹ trợ vốn cho người lao động nghèo tự tạo việc làm Tên tiếng anh “Capital Aid Fund for Employment of the Poor” – viết tắt CEP Cơng đồn sở Chi nhánh Cơng nhân, lao động Chính phủ Doanh nghiệp Đánh giá tác động Đô thị Freedom from Hunger tổ chức TCVM quốc tế hoạt động châu Phi Ngân hàng Grameen- Bangladesh Hội đồng quản trị Hội đồng thành viên Kinh doanh Khách hàng Kiểm soát nội Kinh tế Liên đoàn Lao động Lao Động Thương Binh Xã Hội Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 Luật Doanh nghiệp số 60/2005/QH11 ngày 29/11/2005 Nghị định số 165/2007/NĐ-CP ngày 15/11/2007 Chính phủ sửa đổi, bổ sung, bãi bỏ số điều Nghị định số 28/2005/NĐ-CP ngày 09/03/2005 tổ chức hoạt động tổ chức tài quy mơ nhỏ Nghị định số 28/2005/NĐ-CP ngày 9/3/2005 Chính phủ tổ chức hoạt động tổ chức tài quy mơ nhỏ Việt Nam Tổ chức phi phủ (Non-governmental organization) vii NLĐ NT NTĐB NVTD NVTDTH PAR QĐ Quỹ XH SX TCVM TCTCVM TC CT-XH TC XH TNBQ TNDN TNHH TP TP HCM UBMTTQ UBND VN WB XĐGN XH Người lao động Nơng thơn Nơng thơn đồng Nhân viên tín dụng Nhân viên tín dụng tổng hợp Dư nợ rủi ro (Portfolio at risk) Quyết định Quỹ Xã hội Sản xuất Tài vi mơ Tổ chức tài vi mơ Tổ chức trị - xã hội Tổ chức xã hội Thu nhập bình quân Thu nhập doanh nghiệp Trách nhiệm hữu hạn Thành phố Thành phố Hồ Chí Minh Ủy Ban Mặt Trận Tổ Quốc Ủy ban Nhân dân Việt Nam Ngân hàng giới (World Bank) Xóa đói giảm nghèo Xã hội viii DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU STT Tiêu đề Bảng 1.1: Các sách TCTCVM Việt Nam Bảng 1.2: Chuẩn nghèo số quốc gia năm 2010 Trang 11 Bảng 1.3: Chuẩn nghèo quốc gia Việt Nam qua giai đoạn 12 Bảng 1.4: So sánh chuẩn nghèo Tp.HCM với chuẩn nghèo quốc gia 13 Bảng 1.5 : Tỷ lệ nghèo (thu nhập) theo chuẩn nghèo khác 14 Bảng 2.1: Quy mô tốc độ gia tăng nguồn vốn từ năm 2008 đến 2012 31 Bảng 2.2 : Dư nợ vay theo đối tượng cho vay từ năm 2008 đến năm 2012 33 Bảng 2.3: Tổng hợp nguồn vốn quỹ CEP từ năm 2008 đến năm 2012 33 Bảng 2.4: Dư nợ vay theo sản phẩm quỹ CEP từ năm 2008 đến năm 2012 37 10 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ vay theo sản phẩm đối tượng cho vay 38 11 Bảng 2.6: Tỷ trọng nợ vay theo đối tượng cho vay từ 2008 đến 2012 39 12 Bảng 2.7: Tiền gửi tiết kiệm bắt buộc tự nguyện theo đối tượng từ 2008 40 đến 2012 13 Bảng 2.8: Tình hình doanh thu từ 2008 đến 2012 51 14 Bảng 2.9: Cơ cấu doanh thu từ 2008 đến 2012 51 15 Bảng 2.10: Lãi suất thực cho vay ngắn hạn từ 2008 đến 2012 52 16 Bảng 2.11: Chi phí quỹ CEP từ năm 2008 đến năm 2012 52 17 Bảng 2.12: Các số hoạt động Quỹ 54 18 Bảng 2.13: Tương quan chi phí thu nhập bình qn nhân viên từ 2008 55 đến 2012 19 Bảng 2.14: Lợi nhuận quỹ CEP từ năm 2008 đến năm 2012 56 20 Bảng 2.15: Phân phối lợi nhuận quỹ CEP từ năm 2008 đến năm 2012 57 21 Bảng 2.16: Chỉ số tài CEP từ 2008 đến 2012 59 22 Bảng 2.17: Tương quan lãi cho vay lãi vay từ 2008 đến 2012 60 23 Bảng 2.18: Năng suất thu nhập bình quân nhân viên tạo từ 2008 đến 61 2012 24 Bảng 2.19: Nợ hạn từ 2008 đến 2012 62 25 Bảng 2.20: Kết hộ nghèo địa bàn TP Hồ Chí Minh giai đọan 66 (từ 1992 – 2003)