giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của NHCT hà nam

1 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Xuất phát từ thực tiễn hoạt động hệ thống Ngân hàng Công thương (NHCT) Việt Nam nói chung chi nhánh NHCT Hà Nam nói riêng q trình kinh doanh bộc lộ nhiều khó khăn thách thức trước yêu cầu cạnh tranh để hội nhập quốc tế khu vực Đối với chi nhánh NHCT Hà Nam tốc độ tăng trưởng năm qua đạt tỷ lệ cao chất lượng hiệu kinh doanh cịn thấp Ngồi khó khăn chung mơi trường kinh tế- xã hội cịn có nguyên nhân quan trọng việc quản trị điều hành ngân hàng, quản lý nghiệp vụ hoạt động kinh doanh nhiều vấn đề tồn yếu đặt cần phải nghiên cứu giải nhằm để điều chỉnh chiến lược đưa giải pháp để đưa NHCT Hà Nam Phát triển An toàn - Hiệu Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết đó, tác giả chọn để tài: “Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh NHCT Hà Nam” Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài nghiên cứu lý luận quản trị Ngân hàng Thương mại (NHTM) thực tiễn hoạt động kinh doanh NHCT Hà Nam để đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHCT Hà Nam nói riêng NHCT Việt Nam nói chung Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiệp vụ quản lý kinh doanh NHTM nhằm nâng cao hiệu kinh doanh NHCT Hà Nam - Phạm vi nghiên cứu hoạt động kinh doanh NHCT Hà Nam giai đoạn 1999-2001 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, phương pháp phân tích thống kê để nghiên cứu Những đóng góp khoa học luận văn - Hệ thống khái quát hoá lý luận nghiệp vụ kinh doanh NHTM chế thị trường, quản lý tài sản, thu nhập chi phí, nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh NHTM - Phân tích, đánh giá rút nhận xét, kết luận mang tính tổng kết thực tiễn thực trạng hiệu kinh doanh NHCT Hà Nam Nêu rõ nguyên nhân vấn đề cần phải giải - Đề xuất hệ thống giải pháp đồng có sở khoa học thực tiễn nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Hà Nam Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn có chương: Chương 1: Những vấn đề hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công thương Hà Nam Chương 3: Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Công thương Hà Nam MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1 Định nghĩa NHTM: 1.1.2 Hoạt động NHTM 1.1.3 Mục tiêu nguyên tắc quản lý tài sản NHTM 1.2 Hiệu kinh doanh NHTM 1.2.1 Thu nhập NHTM 1.2.2 Chi phí NHTM 1.2.3 Lợi nhuận NHTM 1.2.4 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh NHTM 1.3.1 Lãi suất 1.3.2 Các mức phí dịch vụ ngân hàng 1.3.3 Chất lượng hoạt động cho vay 1.3.4 Tỷ trọng loại nguồn vốn tổng số nguồn vốn 1.3.5 Các điều kiện kinh tế 1.3.6 Quy mô ngân hàng 1.3.7 Quản trị đội ngũ nhân viên chuyên môn CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HÀ NAM 2.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Hà Nam 2.1.1 Một số đặc điểm chung 2.1.2 Đánh giá tình hình kinh tế - xã hội 2.2 Khái qt mơ hình tổ chức hoạt động NHCT Hà Nam 2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh NHCT Hà Nam (1999 - 2001) 2.3.1 Kết phát triển tài sản Nợ, tài sản Có (1999-2001) 2.3.2 Huy động vốn 2.3.3 Cho vay đầu tư 2.4 Chất lượng tín dụng NHCT Hà Nam 2.4.1 Tình hình nợ tồn đọng 2.4.2 Phân tích nợ tồn đọng theo thời gian 2.4.3 Nguyên nhân 2.5 Chất lượng dịch vụ toán NHCT Hà Nam 2.6 Đánh giá hiệu kinh doanh NHCT Hà Nam 2.6.1 Thu nghiệp vụ 2.6.2 Chi phí: 2.6.3 Kết kinh doanh CHƯƠNG CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HÀ NAM 3.1 Định hướng hoạt động NHCT Hà Nam 3.1.1 Định hướng Đảng Nhà nước mục tiêu, chiến lược trung dài hạn với phát triển ngành ngân hàng 3.1.2 Mục tiêu phát triển NHCT Việt Nam giai đoạn tới 3.1.3 Định hướng phát triển kinh tế tỉnh Hà Nam 3.1.4 Định hướng hoạt động NHCT Hà Nam 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh NHCT Hà Nam 3.2.1 Phát triển đa dạng hoá nghiệp vụ cho vay 3.2.2 Tăng cường biện pháp khơi tăng nguồn vốn huy động địa bàn 3.2.3 Tiết kiệm chi phí quản lý 3.2.4 Tăng cường công tác tổ chức cán bộ, mở rộng củng cố màng lưới hoạt động 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với NHCT Việt Nam 3.3.2 Đối với NHNN 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU LỜI CẢM ƠN PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Xuất phỏt từ thực tiễn hoạt động hệ thống Ngân hàng Công thương (NHCT) Việt Nam nói chung chi nhánh NHCT Hà Nam nói riêng trỡnh kinh doanh bộc lộ nhiều khú khăn thách thức trước yêu cầu cạnh tranh để hội nhập quốc tế khu vực Đối với chi nhánh NHCT Hà Nam tốc độ tăng trưởng năm qua đạt tỷ lệ cao chất lượng hiệu kinh doanh cũn thấp Ngoài khú khăn chung mơi trường kinh tế- xó hội cũn cú nguyờn nhõn quan trọng việc quản trị điều hành ngân hàng, quản lý cỏc nghiệp vụ hoạt động kinh doanh cũn nhiều vấn đề tồn yếu đặt cần phải nghiên cứu giải nhằm để điều chỉnh chiến lược đưa giải pháp để đưa NHCT Hà Nam Phát triển An toàn - Hiệu Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết đó, tác giả chọn để tài: “Giải phỏp nõng cao hiệu kinh doanh NHCT Hà Nam” Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài nghiên cứu lý luận quản trị Ngân hàng Thương mại (NHTM) thực tiễn hoạt động kinh doanh NHCT Hà Nam để đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHCT Hà Nam nói riêng NHCT Việt Nam nói chung Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiệp vụ quản lý kinh doanh NHTM nhằm nâng cao hiệu kinh doanh NHCT Hà Nam - Phạm vi nghiên cứu hoạt động kinh doanh NHCT Hà Nam giai đoạn 1999-2001 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, phương pháp phân tích thống kê để nghiên cứu Những đóng góp khoa học luận văn - Hệ thống khỏi quỏt hoỏ cỏc lý luận nghiệp vụ kinh doanh NHTM chế thị trường, quản lý tài sản, thu nhập chi phớ, cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh NHTM - Phân tích, đánh giá rút nhận xét, kết luận mang tính tổng kết thực tiễn thực trạng hiệu kinh doanh NHCT Hà Nam Nêu rừ nguyờn nhõn vấn đề cần phải giải - Đề xuất hệ thống giải pháp đồng có sở khoa học thực tiễn nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Hà Nam Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn có chương: Chương 1: Những vấn đề hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công thương Hà Nam Chương 3: Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Công thương Hà Nam Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1 Định nghĩa NHTM: Ngõn hàng tổ chức nhận tiền gửi cho vay tiền Ở Mỹ thuật ngữ cỏc ngõn hàng (Banks) bao gồm hóng NHTM, Công ty tiết kiệm cho vay, Liên hiệp tín dụng Luật tổ chức tớn dụng Việt Nam thuật ngữ: Ngõn hàng loại hỡnh tổ chức tớn dụng (TCTD) thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động loại hỡnh ngõn hàng gồm: NHTM, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng sách, Ngân hàng hợp tác loại hỡnh Ngõn hàng khỏc Do vậy, NHTM nhúm số cỏc tổ chức tài chớnh trung gian, người ta gọi chung “Các định chế tài chính” có chức giống dẫn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn Trong định chế tài chính, NHTM định chế có kỳ hạn quan trọng nhất, nhiều góc độ khác người ta định nghĩa NHTM sau: Các nhà kinh tế định nghĩa: NHTM trung gian tài có giấy phép kinh doanh Chính phủ vay tiền mở tài khoản tiền gửi, kể loại tiền gửi mà dựa vào dùng tờ séc “Phỏp lệnh ngõn hàng, hợp tỏc xó tớn dụng cụng ty tài chớnh” năm 1990 Việt Nam định nghĩa: NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ, mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng, với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nhiệm vụ chiết khấu làm phương tiện toán Luật TCTD Việt Nam: NHTM doanh nghiệp thành lập theo quy định pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn Những định nghĩa cho thấy số chức mà NHTM đảm nhận, phân biệt tương chức trung gian tài khác 1.1.2 Hoạt động NHTM 1.1.2.1 Tạo lập nguồn vốn NHTM tổ chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, doanh nghiệp kinh doanh khác Việc tạo lập vốn nhân tố để đáp ứng hoạt động kinh doanh Cơ cấu nguồn vốn NHTM bao gồm: a Vốn ngõn hàng: Vốn điều lệ: Là vốn ban đầu hỡnh thành thành lập doanh nghiệp; Nhà nước cấp NHTM Nhà nước (doanh nghiệp Nhà nước), cổ đơng đóng góp NHTM cổ phần Vốn điều lệ tuỳ thuộc vào quy mô kinh doanh luật định Vốn bổ sung: Là phận vốn tự có tăng thêm trỡnh hoạt động, cách trích từ lợi nhuận kinh doanh, quỹ dự trữ, lói khụng chia cho cỏc cổ phiếu hay tăng mức đóng góp cổ đơng Vốn thân ngân hàng chủ yếu sử dụng để mua sắm tài sản cố định, công cụ lao động, mở rộng màng lưới hoạt động, phát triển công nghệ kỹ thuật ngân hàng, hùn vốn liên doanh liên kết Vốn tự có vừa làm đệm để chống đỡ rủi ro, vừa để trỡ cỏc tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng b Huy động vốn nhàn rỗi xó hội 10 Đây nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất, ngày cao tổng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng Các NHTM tiến hành huy động vốn nhiều hỡnh thức như: Mở tài khoản tiền gửi tốn (tài khoản vóng lai), tài khoản tiền gửi cú kỳ hạn (tài khoản tiền gửi), tiết kiệm dõn cư, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng Phân theo kỳ hạn huy động vốn chia vốn huy động làm loại: Tiền gửi cú kỳ hạn tiền gửi khụng kỳ hạn - Tiền gửi khụng kỳ hạn Đối với với NHTM Việt Nam huy động vốn tiền gửi khơng kỳ hạn có hỡnh thức chớnh: Tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn dõn cư tiền gửi tài khoản tiền gửi tốn tổ chức kinh tế- xó hội cỏ nhõn + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn dân cư: Là hỡnh thức gửi tiền rỳt tiền khỏi ngõn hàng cỏch thường xuyên, thời điểm Mục đích khách hàng khơng phải gửi tiền để hưởng lói, mà chủ yếu để đảm bảo toỏn an toàn tài sản + Tiền gửi trờn tài khoản tiền gửi toỏn cỏc tổ chức kinh tếxó hội cỏ nhõn: Mục đích chủ yếu phục vụ cho nhu cầu toán Khách hàng mở tài khoản tốn NHTM thơng qua tài khoản để ghi “Có” khoản thu nhập họ sử dụng để ghi “Nợ” trả tiền hay rút tiền mặt theo u cầu phương thức tốn khơng dùng tiền mặt như: Séc, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thẻ toán Hai hỡnh thức tiền gửi trờn, khỏch hàng ngân hàng trả lói số dư “Có” sổ tiết kiệm hay tài khoản Đặc điểm loại tiền gửi lói suất thấp, khụng ổn định - Tiền gửi cú kỳ hạn Bao gồm tiền gửi cỏ nhõn, cỏc tổ chức kinh tế, xó hội Tiền gửi cú kỳ hạn thụng thường rút theo kỳ hạn Đối với tài khoản tiền gửi có 105 + Có sách khuyến khích, hỗ trợ NHTM tự đầu tư, hợp tác liên kết vay vốn đầu tư sở hạ tầng, đại hố cơng nghệ ngân hàng + Một vấn đề cũn khú khăn để nâng cao chất lượng tốn NHTM tốc độ toán qua trung tâm bù trừ NHNN cũn chậm Tại trung tõm toỏn bự trừ NHNN thực theo phương thức bán giới: Các NHTM đánh chứng từ bù trừ vào máy chuyển sang đĩa mềm hay truyền qua MODEM thoại bù trừ NHNN thực tối đa phiên bù trừ ngày NHNN cần thiết lập trung tâm toán bù trừ theo khu vực quốc gia đồng thời đại hố cơng nghệ toán tiến tới thực toán bù trừ tự động - Giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc xuống 3% - Nâng cao hiệu hoạt động thị trường mở, đa dạng hố cơng cụ, chứng có giá giao dịch thị trường mở Từ năm 2000, NHNN cho đời thị trường mở, sau năm hoạt động, kết đạt bước đầu, cũn nhiều hạn chế cỏc loại giấy tờ cú giỏ tham gia thị trường mở cũn quỏ ớt, cú tớn phiếu kho bạc tớn phiếu NHNN tham gia Đề nghị NHNN mở rộng công cụ, chứng có giá giao dịch thị trường mở : Trái phiếu Chính phủ, trái phiếu cơng ty, trái phiếu công trỡnh tạo cho thị trường mở hoạt động sôi động hơn, trở thành hậu thuẫn vững cho việc đảm bảo khoản sở để phát triển nghiệp vụ tín dụng, chiết khấu thương phiếu, đầu tư NHTM - Tổ chức thực hoàn thiện thị trường tiền tệ để NHTM có thị trường phát triển nghiệp vụ đầu tư tiếp ứng vốn cần thiết Thị trường tiền tệ thị trường vốn ngắn hạn, công cụ để NHNN điều hồ khả tốn NHTM, nơi đáp ứng nhu cầu 106 NHTM thiếu vốn thị trường đầu NHTM thừa vốn Thị trường tiền tệ bao gồm: Thị trường tín dụng, thị trường nội tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường tín phiếu kho bạc Giải tốt mối quan hệ thị trường mặt giúp NHNN quản lý điều hành lượng tiền mặt, quản lý hạn mức tín dụng NHTM, mặt khác tạo điều kiện cho NHTM tỡm thị trường lý tưởng để phát triển nghiệp vụ đầu tư - NHNN cần bổ xung, hoàn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ ngân hàng + Trên sở luật Nhà nước, cần xây dựng hoàn chỉnh đồng hệ thống văn hướng dẫn (dưới luật) hoạt động ngân hàng để NHTM thực Các văn hướng dẫn vừa không trái luật vừa phải tạo điều kiện cho NHTM hoạt động điều kiện cụ thể nước ta xu phát triển thời đại + Sửa đổi hoàn thiện chế toán để đáp ứng yêu cầu việc đổi chế nghiệp vụ khác Nghiên cứu cứu để tạo môi trường cho phép sử dụng phương thức toán đại + Ban hành chế quản lý dịch vụ ngõn hàng, tạo điều kiện phát triển hệ thống dịch vụ NHTM Giao quyền cho NHTM định loại dịch vụ cần thu phí, mức thu phí loại dịch vụ theo nguyên tắc thương mại NHNN không nên ban hành biểu phí dịch vụ ngân hàng cho NHTM áp dụng nay, vừa không đầy đủ, vừa tính cạnh tranh 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước - Nhà nước cần sớm ban hành hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngân hàng + Sớm sửa đổi pháp lệnh kế toán, thống kê, bổ sung quy định 107 lập chứng từ kế toán, hạch toán ghi sổ phù hợp với dịch vụ tài ngõn hàng thực cụng nghệ quản lý , toỏn qua hệ thống vi tớnh- điện toán theo chuẩn mực quốc tế, đặc biệt chứng từ ngân hàng điện tử, chữ ký điện tử + Cần quy định rừ phỏp luật chứng từ, hoá đơn toán dịch vụ ngõn hàng NHNN quản lý ban hành mẫu biểu thống nhất, khụng dựng hoỏ đơn mua bán hàng hố thơng thường Bộ tài phát hành doanh nghiệp khác - Cần có sách khuyến khích hỗ trợ NHTM đại hố cơng nghệ ngân hàng nhằm đáp ứng yêu cầu đổi kinh tế đất nước, Chính phủ cần cho phép NHTM hưởng sách ưu đói đầu tư nước doanh nghiệp khác lĩnh vực đầu tư đại hoá kỹ thuật công nghệ để phát triển dịch vụ ngân hàng quan trọng thiết yếu Ngoài việc dùng vốn tự có để đầu tư cho phép NHTM vay vốn dài hạn doanh nghiệp khác - Tạo lập môi trường kinh tế, tạo môi trường đầu tư thơng thống Tiếp tục xếp đổi khu vực kinh tế quốc doanh, đẩy nhanh tiến trỡnh cổ phần hoá DNNN, giữ lại doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh tế mũi nhọn mà thành phần kinh tế khác chưa đủ lực đảm đương Việc giải toả vốn bị đóng băng DNNN làm ăn hiệu quả, rút vốn đầu tư khỏi doanh nghiệp không thuộc lĩnh vực xương sống kinh tế thông qua trỡnh tiến hành chuyển dịch sở hữu, xó hội hoỏ tài sản biện phỏp tạo vốn quan trọng Nhà nước Bằng cách này, Nhà nước vừa trút bỏ gánh nặng trợ cấp, vừa giải phóng vốn khỏi hoạt động, khu vực có hiệu kinh tế thấp để đầu tư vào dự án có khả sinh lời tốt hơn, có hiệu cấp số nhân kinh tế Cùng với việc cổ phần hoá, cần nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động khối DNNN, thực cơng tác kiểm tra, kiểm 108 tốn theo tiêu chuẩn quốc tế để có thơng tin cơng khai, minh bạch tỡnh hỡnh tài chớnh cỏc doanh nghiệp, giỳp ngõn hàng cú cỏc thụng tin chớnh xỏc để có định đầu tư đắn Nhà nước hoạch định sỏch kịp thời - Ban hành sách để đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt, phát triển bưu viễn thơng Internet để tạo điều kiện cho NHTM thực đa dạng hoá nghiệp vụ Quy định trả lương cho cán công nhân viên DNNN thông qua tài khoản ngân hàng hay ban hành luật nhằm đảm bảo quyền lợi người dân gửi mở tài khoản ngân hàng , trước mắt sớm có Nghị định Thanh tốn qua ngân hàng để thay Nghị định số 91/CP ngày 25/11/1993 tổ chức tốn khơng dùng tiền mặt quỏ lạc hậu Đồng thời Chính phủ cần cho phép NHNN thay đổi mệnh giá đồng tiền phát hành, phát hành thêm tiền kim khí để sử dụng máy tự động (Khi sử dụng máy tự động, khách hàng muốn nạp tiền vào tài khoản qua máy thỡ tiền phải in lại để máy nhận dạng ) nhằm đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế dân cư Sự phát triển Bưu viễn thơng, Internet tiền đề, sở để NHTM đại hố cơng nghệ phát triển dịch vụ ngân hàng đại Nhưng NHTM phải thuê bao đường truyền dẫn với mức phí cao, lại chưa thật nhanh, chuẩn xác an toàn, vốn pháp định nguồn vốn đầu tư đổi công nghệ ngân hàng cũn nhỏ, nờn cỏc NHTM khú khăn việc đại hoá công nghệ phát triển dịch vụ Mặt khác phí thuê bao sử dụng Internet Việt Nam cũn quỏ đắt, khơng khuyến khích doanh nghiệp cá nhân sử dụng Internet Tỡnh trạng khiến cho thương mại điện tử dịch vụ ngân hàng qua Internet NHTM Việt Nam trở nên xa vời Do vậy, phát triển Bưu viễn thơng Internet không vấn đề riêng ngành Bưu 109 viễn thơng mà cũn nội dung quan trọng cần Nhà nước đặc biệt quan tâm chiến lược phát triển kinh tế Việt Nam - Ban hành đầy đủ chế sách hỗ trợ vốn để nhanh chóng cấu lại nợ cho NHCT Việt Nam, tăng vốn tự có phù hợp với tốc dộ phát triển, tốc độ tăng quy mô hoạt động Làm bảng tổng kết tài sản cách công ty mua bán nợ Chính phủ mua lại số nợ có vấn đề NHCT Việt Nam KẾT LUẬN Đổi cấu lại tổ chức, chế hoạt động NHTM Việt Nam chủ chương lớn Đảng Nhà nước ta đạo toàn ngành Ngân hàng triển khai thực Đề tài luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh NHCT Hà Nam” chọn nghiên cứu để góp phần giải vấn đề thời cấp bách nước ta Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học phân tích đánh giá tổng kết thực tiễn, luận văn khỏi quỏt hoỏ cỏc sở lý thuyết hiệu hoạt động NHTM Tổng kết vấn đề tồn hoạt động kinh doanh NHCT Hà Nam đề xuất hệ thống giải pháp đồng nhằm nâng cao hiệu kinh doanh NHCT Hà Nam Các giải pháp nêu luận văn dựa lý luận khoa học sở thực tiễn, có tính khả thi có tác dụng tham khảo nghiên cứu ứng dụng vào thực tế hoạt động kinh doanh NHCT Hà Nam Tuy nhiên, phạm vi nghiên cứu đối tượng nghiên cứu có giới hạn chi nhánh NHTM cấp tỉnh, thành phố, vỡ mức độ phân tích, đánh giá kiến nghị đề xuất không tránh khỏi hạn chế, đặc biệt bị giới hạn tầm nhỡn vị doanh nghiệp kinh doanh Tín dụng - 110 Ngân hàng cấp sở Tác giả luận văn mong muốn nhận tham gia góp ý giỳp đỡ tất thầy cô giáo Hội đồng chấm luận văn tất đọc giả có quan tâm đến đề tài nghiên cứu 111 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT: [1] TS Nguyễn Duệ (2001): Quản trị ngõn hàng - NXB Thống kờ Hà Nội [2] Nguyễn Công Nghiệp (1993): Công nghiệp ngân hàng thị trường tiền tệ NXB Thống kê [3] Phạm Ngọc Long (1996): Marketing ngõn hàng- NXB Thống kờ Hà Nội [4] TS Nguyễn Vừ Ngoạn (1996): Hệ thống cơng cụ sách tiền tệ quốc gia kinh tế thị trường- NXB Tài Hà Nội [5] Lê Văn Tề, Ngô Hướng (1997): Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại - NXB Thành phố Hồ Chí Minh [6] Nguyễn Đức Thảo (1995): Ngân hàng kinh tế thị trường- NXB Mũi Cà Mau [7] Lê Văn Tư (1997): Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại- NXB Thống kê Hà Nội [8] Cẩm nang quản lý tớn dụng ngõn hàng (1993)- NXB Thống kờ Hà Nội [9] Hệ thống ngân hàng Mỹ (1989)-Viện thông tin tư liệu địa chất Hà Nội [10] Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam, luật cỏc tổ chức tớn dụng(1998) - NXB Chớnh trị quốc gia [11] Marketing lý luận nghệ thuật ứng xử kinh doanh - 112 trường đại học kinh tế quốc dân, môn Marketing- NXB Đại học giáo dục chuyên nghiệp [12] Ngân hàng Nhà nước Hà Nam (1997-2001): Báo cáo tổng hợp hoạt động ngân hàng Hà Nam [13] NHCT Việt Nam: - Điều lệ NHCT Việt Nam -1997 - Đề án cấu lại NHCT Việt Nam giai đoạn 2001-2010 - NHCT Việt Nam (1998-2000) - thỏng 10/2001 - Tài liệu hội nghị tổng kết hoạt động kinh doanh từ 1997-2001 - Báo cáo thường niên (1997-2001) [14] NHCT Hà Nam : - Báo cáo cân đối kế toán (1997-2001) - Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh (1997-2001) [15] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trỡnh xõy dựng phỏt triển (1996)- NXB Chớnh trị quốc gia [16] Phỏp lệnh ngõn hàng, hợp tỏc xó tớn dụng cụng ty tài chớnh (1990)- NXB Phỏp lý [17] Văn kiện Đại hội đại biểu Đảng toàn quốc lần thứ VIII (1996)NXB Chính trị quốc gia Hà Nội [18] Văn kiện đại hội đại biểu Đảng toàn quốc lần thứ IX (2001)NXB Chính trị quốc gia Hà Nội [19] Văn kiện đại hội đại biểu Đảng Tỉnh Hà Nam lần thứ XVI 113 (2000) TIẾNG ANH: [20] David Cox: Nghiệp vụ ngân hàng đại- NXB Chính trị quốc gia Hà Nội-1997 [21] David Begg, Stanley Fisher: Kinh tế học tập I, II (1992)- NXB Giỏo dục [22] Edward Reed, Edward K Gill (1993): Ngõn hàng thương mại NXB Thành phố Hồ Chí Minh [23] Frederie S.Misshkim (1995): Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính- NXB Khoa học kỹ thuật Hà Nội [24] Peter S Rose (2001): Quản trị Ngân hàng thương mại - NXB Tài Hà Nội [25] Peter S Rose, James Wkolari (1998): Các định chế tài NXB Thống kê Hà Nội 114 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trỡnh nghiờn cứu riờng tụi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rừ ràng Hà Nội, ngày 18 tháng 10 năm 2002 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Văn Thành 115 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1 Định nghĩa NHTM: 1.1.2 Hoạt động NHTM 1.1.3 Mục tiờu nguyờn tắc quản lý tài sản NHTM 1.2 Hiệu kinh doanh NHTM 1.2.1 Thu nhập NHTM 1.2.2 Chi phớ NHTM 1.2.3 Lợi nhuận NHTM 1.2.4 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh 1.3 Cỏc nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh NHTM 1.3.1 Lói suất 1.3.2 Cỏc mức phớ dịch vụ ngõn hàng 1.3.3 Chất lượng hoạt động cho vay 1.3.4 Tỷ trọng cỏc loại nguồn vốn tổng số nguồn vốn 1.3.5 Các điều kiện kinh tế 1.3.6 Quy mụ ngõn hàng 1.3.7 Quản trị đội ngũ nhân viên chuyên môn CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HÀ NAM 2.1 Khỏi quỏt tỡnh hỡnh kinh tế - xó hội tỉnh Hà Nam 2.1.1 Một số đặc điểm chung 2.1.2 Đánh giá tỡnh hỡnh kinh tế - xó hội 116 2.2 Khỏi quỏt mụ hỡnh tổ chức hoạt động NHCT Hà Nam 2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh NHCT Hà Nam (1999 - 2001) 2.3.1 Kết phỏt triển tài sản Nợ, tài sản Cú (1999-2001) 2.3.2 Huy động vốn 2.3.3 Cho vay đầu tư 2.4 Chất lượng tín dụng NHCT Hà Nam 2.4.1 Tỡnh hỡnh nợ tồn đọng 2.4.2 Phân tích nợ tồn đọng theo thời gian 2.4.3 Nguyờn nhõn 2.5 Chất lượng dịch vụ toán NHCT Hà Nam 2.6 Đánh giá hiệu kinh doanh NHCT Hà Nam 2.6.1 Thu nghiệp vụ 2.6.2 Chi phớ: 2.6.3 Kết kinh doanh CHƯƠNG CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HÀ NAM 3.1 Định hướng hoạt động NHCT Hà Nam 3.1.1 Định hướng Đảng Nhà nước mục tiêu, chiến lược trung dài hạn với phát triển ngành ngõn hàng 3.1.2 Mục tiêu phát triển NHCT Việt Nam giai đoạn tới 3.1.3 Định hướng phát triển kinh tế tỉnh Hà Nam 3.1.4 Định hướng hoạt động NHCT Hà Nam 3.2 Giải phỏp nõng cao hiệu kinh doanh NHCT Hà Nam 3.2.1 Phát triển đa dạng hoá nghiệp vụ cho vay 3.2.2 Tăng cường biện pháp khơi tăng nguồn vốn huy động địa bàn 3.2.3 Tiết kiệm chi phớ quản lý 117 3.2.4 Tăng cường công tác tổ chức cán bộ, mở rộng củng cố màng lưới hoạt động 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với NHCT Việt Nam 3.3.2 Đối với NHNN 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước NHCT : Ngõn hàng Công thương NHĐT&PT : Ngân hàng Đầu tư Phát triển NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNNo&PTNT : Ngõn hàng Nụng nghiệp Phỏt triển nụng thụn NHTM : Ngân hàng Thương mại TCTD : Tổ chức tớn dụng 118 DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Số TT 1.1 2.1 Mục lục 1.1.3 2.1.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 2.3.1 2.3.2 2.3.3 2.3.3 2.4.1 2.4.2 2.5 2.6 2.6.2 2.6.3 2.3.2 2.3.2 Nội dung bảng, biểu Danh mục bảng: Bảng toỏn tài sản NHTM Kết tăng trưởng kinh tế tỉnh Hà Nam qua năm Bảng tổng kết tài sản NHCT Hà Nam Phân tích cấu nguồn vốn NHCT Hà Nam Phân tích cấu tín dụng Phân tích dư nợ theo thành phần kinh tế Phân tích nợ tồn đọng qua năm Nợ quỏ hạn phõn theo thời gian Thanh toỏn khụng dựng tiền mặt NHCT Hà Nam Thu nhập chi phớ Thực chi phớ quản lý Phõn tớch thu nhập chi phớ Danh mục biểu đồ: Tỡnh hỡnh huy động vốn tỉnh Hà Nam Tỡnh hỡnh sử dụng vốn tỉnh Hà Nam Trang 12 33 36 40 44 46 49 51 53 55 59 60 41 43 119 LỜI CẢM ƠN Với tỡnh cảm chõn thành, tỏc giả xin bày tỏ lũng biết ơn sâu sắc tiến sĩ …… - người tận tỡnh giỳp đỡ trực tiếp hướng dẫn tác giả trỡnh thực hiện, hoàn thành luận văn Tỏc giả bày tỏ lũng biết ơn Khoa Sau đại học - Hội đồng Khoa học Đào tạo Học viện Ngân hàng, thầy cô giáo tham gia quản lý, giảng dạy tư vấn suốt trỡnh học tập nghiờn cứu luận văn tốt nghiệp Tỏc giả xin bày tỏ lũng biết ơn Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hà Nam Đặc biệt tác giả xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc tồn thể cán cơng nhân viên Ngân hàng Cơng thương Hà Nam tạo điều kiện, động viên, giúp đỡ tác giả suốt trỡnh học tập hoàn thành luận văn Trong quỏ trỡnh nghiên cứu khả có hạn kinh nghiệm thực tiễn cũn ớt mà vấn đề đặt lại lớn nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót Kớnh mong dẫn gúp ý cỏc thầy cụ giỏo, cỏc bạn đồng nghiệp để công trỡnh nghiờn cứu hoàn hảo ... giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHCT Hà Nam nói riêng NHCT Việt Nam nói chung Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiệp vụ quản lý kinh doanh NHTM nhằm nâng cao hiệu kinh doanh. .. đề hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công thương Hà Nam Chương 3: Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Công thương Hà Nam. .. hàng 3.1.2 Mục tiêu phát triển NHCT Việt Nam giai đoạn tới 3.1.3 Định hướng phát triển kinh tế tỉnh Hà Nam 3.1.4 Định hướng hoạt động NHCT Hà Nam 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh NHCT Hà