Bài giảng Lý thuyết Bảo hiểm

Insurance Giảng viên: Đoàn Thị Thu Hương - Tốt nghiệp chuyên ngành bảo hiểm Đại học tài – kế tốn (HVTC) năm 1989 - Giảng viên mơn BH ĐẶC ĐIỂM MƠN HỌC • Thời lượng lớp 33 tiết, Kiểm tra 01 • Là môn học dung lượng lớn, nhiều thuật ngữ & khó hiểu • Thi tự luận - học hiểu Nội dung CHơng trình ã ã ã ã Chng 1: Tổng quan bảo hiểm Chương 2: Hợp đồng bảo hiểm Chương 3: Cơ sở kỹ thuật bảo hiểm Chương 4: Thị trường bảo hiểm phân phối sản phẩm BH • Chương 5: Pháp luật quản lý, giám sát nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm TÀI LIỆU HỌC TẬP VÀ THAM KHẢO Tài liệu học tập: • GIÁO TRÌNH “LÝ THUYẾT BẢO HIỂM”- HVTC NXB Tài 2010 • Hệ thống câu hỏi tập mơn Lý thuyết BH- HVTC-NXB Tài 2017 Tài liệu tham khảo • Luật kinh doanh bảo hiểm văn hướng dẫn; • Bảo hiểm- Nguyên tắc Thực hành -TS David Bland – Học viện bảo hiểm Hồng gia Anh • Giáo khoa quốc tế bảo hiểm -Jérôme Yeatman – Trường Quốc gia bảo hiểm Paris • Các tài liệu khác: Tạp chí tài bảo hiểm (Bảo Việt); Thơng tin Thị trường bảo hiểm- Tái bảo hiểm (Vinare); Sigma (Swiss Re)… Chơng 1: Tổng quan bảo hiểm 1.1 Bảo hiểm quản lý rủi ro 1.2 Khái niệm bảo hiểm kinh doanh 1.3 Sự đời phát triển bảo hiểm 1.4 Vai trò kinh tế - xà hội bảo hiểm 1.5 Phân loại bảo hiểm kinh doanh 1.6 Phân biệt BHXH BHKD 1.1 Bảo hiểm quản lý rủi ro Khái niệm rủi ro Cỏc loi ri ro Khái niệm rủi ro Rủi ro gì? Rủi ro khả xảy biến cố bất th ờng có hậu thiệt hại mang lại kết không nh mong đợi c trng ca ri ro Đac trưng cua rđi ro Có thể xảy không xảy BiÕn cè bÊt thêng Chắc cố không chắn thời điểm Gây thiệt hại Hậu qủa ruỉ ro Mang lại kết qủa không nh mong đợi Cỏc loai rui ro Theo tác động, ảnh hưởng rủi ro Theo tính chất hậu rủi ro Theo nguyên nhân Các tiêu thuc phân loai rui ro Theo khả phát sinh trách nhiệm BH Theo khả xảy hậu rủi ro Theo nguồn gốc phát sinh 5.1 HƯ thèng ph¸p lt vỊ kinh doanh bảo hiểm ã 5.1.1 Đặc điểm pháp luật kinh doanh bảo hiểm - Pháp luật kinh doanh bảo hiểm đời phát triển điều kiện kinh tế - xà hội định - Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm có khác biệt nớc đặc điểm lịch sử, kinh tế, trị, văn hóa xà hội tự nhiên quốc gia 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm ã Vơng quốc Anh - Luật BH hàng hải năm 1906 - án lệ án, tập quán KDBH đợc án Anh chấp nhận - Luật BH nhân thọ năm 1774 - Luật bảo hộ ngời đợc BH năm 1975 - Luật quản lý hoạt động công ty BH năm 1982 - Quy chế hoạt động công ty BH năm 1981 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm ã Cộng hoà Pháp: Bộ luật BH năm 1904 bao gồm phần chính: - Luật hợp đồng BH BH bắt buộc - Luật quản lý hoạt động công ty BH tổ chức liên quan đến BH - Luật quản lý đại lý BH môi giới BH Ngoài ra: + Luật BH đờng năm 1930 + Luật giám sát doanh nghiệp BH năm 1938 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm ã Nớc Mỹ - Luật BH riêng bang - Hợp đồng BH xét xử theo tiền lệ - Lt BH cđa bang New York lµ hoµn chØnh 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm ã - Nhật Bản Luật kinh doanh BH năm 1940 Luật quản lý đại lý BH 1948 Luật tổ chức hoạt động Tổ chức định phí BH 1948 - Luật BH trách nhiệm dân chủ xe giới bắt buộc 1955 - Luật BH động đất 1966 - Luật hợp đồng BH 1899 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm ã 5.1.2 Khung pháp lý hoạt động KDBH Việt Nam Giai đoạn 1965-1993: - Các Nghị định Hội đồng Bộ Tr ởng(Chính Phủ) - Thông t, định Bộ Tài - Quy định Luật Hàng hải, Luật Hàng không dân dụng 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm ã 5.1.2 Khung pháp lý hoạt ®éng KDBH ë ViƯt Nam  Giai ®o¹n sau 1993: - Nghị định 100/NĐ-CP ngày 18/12/1993 Chính Phủ kinh doanh BH - LuËt kinh doanh BH cã hiÖu lùc tõ 01/04/2001 - Bé lt D©n sù cã hiƯu lực từ 01/07/1996 (chơng 2) - Bộ luật Hàng hải có hiệu lực từ 01/01/1991(chơng 16) - Luật Hàng không dân dụng có hiệu lực từ 01/06/1992 (điều 72) 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm ã 5.1.2 Khung pháp lý hoạt động KDBH Việt Nam Giai đoạn sau 1993: - Các Nghị định Chính Phủ quy định chi tiết thi hành luật KDBH - Các Thông t Bộ Tài hớng dẫn thi hành Nghị định Chính Phủ 5.2 Quản lý nhà nớc hoạt động KDBH 5.2.1 Sự cần thiết quản lý Nhà nớc KDBH - Thực chức quản lý kinh tế Nhà nớc lĩnh vực KDBH - Đảm bảo công bên mua BH doanh nghiệp BH - Giám sát chặt chẽ việc định phí BH để bảo vệ bên hợp đồng BH - Quản lý trình đầu t vốn doanh nghiệp BH - Đảm bảo cạnh tranh lành mạnh thị trờng BH 5.2 Quản lý nhà nớc hoạt động KDBH ã 5.2.2 Hệ thống quản lý nhà nớc hoạt ®éng KDBH - HƯ thèng ‘c«ng bè ’ - HƯ thống định mức - Hệ thống quản lý toàn diện 5.2 Quản lý nhà nớc hoạt động KDBH 5.2.3 Quản lý Nhà nớc hoạt động KDBH Việt Nam - Theo Hiến Pháp năm 1980, Hội ®ång Bé trëng giao cho Bé Tµi chÝnh thèng nhÊt lÃnh đạo quản lý hoạt động BH - Giai đoạn 1965- 6/1992: Công ty BH Việt Nam thực chức năng: Kinh doanh BH quản lý NN vỊ BH - Sau 6/1992: Bé Tµi chÝnh ( Vơ bảo hiểm) chịu trách nhiệm trớc Chính Phủ thực quản lý NN KDBH 5.2 Quản lý nhà nớc hoạt động KDBH ã 5.2.4 Nội dung quản lý NN hoạt động KDBH Kiểm tra tiêu chuẩn, điều kiện hoạt động KDBH: - Thẩm định t cách pháp lý, khả tài chủ đầu t - Thẩm định mức độ phù hợp việc lập DNBH với quy hoạch lợi ích kinh tế - xà hội - Thẩm định nghiệp vụ 5.2 Quản lý nhà nớc hoạt động KDBH ã 5.2.4 Nội dung quản lý NN hoạt động KDBH Kiểm tra, giám sát trình hoạt động: - Khả toán - Dự phòng nghiệp vụ - Hoạt động đầu t 5.2 Quản lý nhà nớc hoạt động KDBH ã 5.2.4 Nội dung quản lý NN hoạt động KDBH Giám sát việc chia tách, hợp nhất, sáp nhập, giải thể phá sản DNBH - Bên mua BH lựa chọn: + Chấm dứt hợp đồng + Chấp nhận chuyển giao hợp đồng BH 5.2 Quản lý nhà nớc hoạt động KDBH ã 5.2.5 Xử lý vi phạm pháp luật kinh doanh BH - Luật KDBH quy định hình thức xử lý: Cảnh cáo Tạm đình hoạt động Thu hẹp nội dung, phạm vi địa bàn hoạt ®éng Thu håi giÊy phÐp kinh doanh The End ... bảochứng hiểm Người bảo hiểm Bên mua bảo hiểm Phí Bảo Khách hàng bảo hiểm Hiểm Quỹ bảo hiểm QUỸ CHUNG Rủi ro Người bảo hiểm Tai nạn Bồi thường Bên bảo hiểm Trả tiền bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm. .. Phân loại bảo hiểm Phân loại bảo hiểm theo luật định Phân loại theo đối t ợng bảo hiểm Phân loại theo kỹ thuật quản lý HĐBH Phân loại bảo hiểm theo tính chất bảo hiểm Phân loại bảo hiểm theo... loại theo đối tợng bảo hiểm Bảo hiểm tài sản Bảo hiểmTNDS Bảo hiểm ngời Phân loại theo kỹ thuật quản lý HĐBH Các nghiệp vụ bảo hiểm áp dụng kỹ thuật phân chia Các nghiệp vụ bảo hiểm áp dụng kỹ