LV Thạc sỹ_tăng cường huy động vốn tại chi nhánh Agribank bắc hà nội

LỜI CẢM ƠN Trong suốt quá trình học tập và thực luận văn này,em đã nhận được hướng dẫn, giúp đỡ quý báu của các thầy cô giáo, động viên giúp đỡ của tất bạn bè, người thân Đặc biệt là quan tâm, hướng dẫn tận tình của PGS.TS … thời gian thực luận văn tốt nghiệp Trước hết,em xin chân thành cám ơn PGS.TS…, người đã định hướng cho em các hướng nghiên cứu, kiến thức khoa học bổ ích, đưa nhận xét quý giá và trực tiếp hướng dẫn em quá trình thực luận văn này Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quốc dân và đặc biệt các thầy cô giáo tham gia giảng dạy lớp Cao học 17D, người đã tận tình hướng dẫn, truyền đạt kiến thức tạo tiền đề cho em hoàn thành luận văn này Tôi xin gửi lời cảm ơn tới các đồng nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Bắc Hà Nội - nơi công tác, tạo điều kiện thuận lợi, hỗ trợ giúp đỡ quá trình học tập và thực luận văn Cuối cùng, xin gửi lời cám ơn chân thành tới cha mẹ, anh em, bè bạn và chồng, của tôi, người đã có nhiều động viên, khuyến khích với sống học tập MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG BIỂU TĨM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn .3 1.1.2 Các nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.2.1 Mục tiêu huy động vốn ngân hàng thương mại .6 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn 1.2.3 Các hình thức huy động vốn 1.2.4 Chính sách huy động vốn .13 1.2.5 Các tiêu đánh giá kết huy động vốn 16 1.2.6 Tổ chức máy thực huy động vốn Chi nhánh .19 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 20 1.3.1 Các nhân tố khách quan 20 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNO &PTNT BẮC HÀ NỘI 24 2.1 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NHNO&PTNT BẮC HÀ NỘI 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 24 2.1.2 Tổ chức máy 25 2.1.3 Tình hình kinh doanh Chi nhánh 25 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT BẮC HÀ NỘI .32 2.2.1 Chính sách huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 32 2.2.2 Thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 35 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NHNO&PTNT BẮC HÀ NỘI THỜI GIAN QUA 46 2.3.1 Kết huy động vốn 46 2.3.2 Thành công biện pháp HĐV, hạn chế nguyên nhân 50 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT BẮC HÀ NỘI .55 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NHN O&PTNT BẮC HÀ NỘI 55 3.1.1 Định hướng phát triển 55 3.1.2 Mục tiêu giải pháp kinh doanh Chi nhánh 55 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNO &PTNT BẮC HÀ NỘI 57 3.2.1 Tăng cường đa dạng hóa hình thức huy động vốn 58 3.2.2 Tăng cường huy động vốn cách nâng cao loại hình dịch vụ 60 3.2.3 Thực phân loại khách hàng, đa dạng hóa khách hàng 63 3.2.4 Thực sách lãi suất linh hoạt 65 3.2.5 Thực tốt công tác Marketing ngân hàng: 67 3.2.6 Thường xuyên đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán .71 3.2.7 Các giải pháp khác 72 3.2.8 Một số kiến nghị 73 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNo&PTNT Việt Nam: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHNo&PTNT Bắc Hà Nội: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức Tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế TTCK: Thị trường chứng khoán DNNQD: Doanh nghiệp quốc doanh DNNN: Doanh nghiệp Nhà nước ii DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 25 DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1.Tổng nguồn vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 26 Bảng 2.2: Tình hình cho vay Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội .27 Bảng 2.3: Lợi nhuận NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 30 Bảng 2.4: Bảng kê số lượng thẻ phát hành Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 31 Bảng 2.5: Tăng trưởng vốn nợ Chi nhánh qua năm 39 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn .43 Bảng 2.7: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 45 Bảng 2.8: Lãi suất bình quân đầu vào, đầu thời kỳ .47 Bảng 2.9: Cơ cấu huy động vốn-sử dụng vốn theo kỳ hạn 48 Bảng 2.10: Tình hình huy động, sử dụng vốn trung, dài hạn 49 Bảng 2.11: Tình hình huy động, sử dụng vốn ngắn hạn 50 Biểu 2.1:Tăng trưởng nguồn vốn huy động Chi nhánh qua năm .36 ii i MỞ ĐẦU Vốn ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng việc định quy mô hoạt động NHTM cung ứng kinh tế Việc tăng cường huy động vốn mang tính cấp thiết cho ngân hàng cho kinh tế, nguồn vốn ngân hàng yếu tố “đầu vào” định “đầu ra” tạo lợi nhuận cho ngân hàng, phục vụ trực tiếp cho phát triển kinh tế xã hội Là ngân hàng thương mại lớn Việt Nam, năm qua thị phần huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chiếm ưu tương đối hệ thống ngân hàng Việt Nam (khoảng 10%), đóng góp lớn vào q trình huy động vốn phục vụ phát triển kinh tế xã hội nước ta Cùng với đóng góp hệ thống, NHNo&PTNT Bắc Hà Nội một Chi nhánh đứng đầu NHNo&PTNT Việt Nam, kinh doanh có hiệu quả, lợi nhuận tương đối cao Trong đó, phải kể đến thành công lớn Chi nhánh công tác huy động năm qua Tuy nhiên, điều kiện cạnh tranh ngân hàng mọc lên ngày nhiều, lạm phát gia tăng, tỷ giá ngoại tê, giá vàng tăng mạnh,… nhiều yếu tố kinh tế-xã hội tác động bất lợi cho hoạt động ngân hàng, khiến cho công tác huy động vốn Chi nhánh năm tới gặp nhiều khó khăn, thách thức Do đó, tìm kiếm giải pháp để huy động vốn năm tới Chi nhánh cần thiết, để đảm bảo đầu ra, tăng lợi nhuận, đáp ứng nhu cầu khoản cho ngân hàng Đó lý tên đề tài “Tăng cường huy động vốn Chi nhánh NHNo& PTNT Bắc Hà Nội” chọn làm đề tài nghiên cứu cho luận văn ii CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn “Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động dùng để đầu tư, cho vay thực dịch vụ kinh doanh khác” 1.1.2 Các nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu: Nguồn hình thành nên vốn chủ sở hữu bao gồm: nguồn vốn hình thành ban đầu, nguồn vốn bổ sung trình hoạt động, quỹ, nguồn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần 1.1.2.2 Vốn nợ ngân hàng bao gồm vốn tiền gửi vốn tiền vay, nguồn vay nợ chuyển thành cổ phần 1.1.2.3 Vốn khác ngân hàng bao gồm: Nguồn toán, nguồn vốn ủy thác đầu tư 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Mục tiêu huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Khái niệm Huy động vốn tồn sách, quy trình, cơng cụ, sản phẩm qua ngân hàng hoạt động huy động vốn xã hội Hoạt động mang lại nguồn vốn cho ngân hàng sở giúp cho ngân hàng thực hoạt động khác cấp tín dụng dịch vụ ngân hàng cho khách hàng 1.2.1.2 Mục tiêu huy động vốn Mục tiêu huy động vốn ngân hàng bao gồm: Huy động vốn vay, huy động vốn để cung cấp dịch vụ, huy động vốn để đáp ứng dự trữ bắt buộc, huy động vốn để đáp ứng nhu cầu khoản, huy động vốn để cải thiện kết kinh doanh iii 1.2.2 Vai trò ca hoạt động huy động vốn cú ngân hàng phải huy động vốn từ khách hàng, hoạt động huy động vốn có ý nghĩa quan trọng ngân hàng khách hàng 1.2.3 Các hình thức huy động vốn Có nhiều hình thức huy động vốn bao gồm: Huy động từ tài khoản tiền gửi, huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá, huy động vốn qua khoản vay 1.2.4 Chính sách huy động vốn Các sách huy động vốn NHTM bao gồm sách khách hàng, sách lãi suất, sách mở rộng màng lưới, sách sản phẩm mới, sách cung cấp dịch vụ ngân hàng đại, sách quảng cáo tiếp thị 1.2.5 Các tiêu đánh giá kết huy động vốn Trong phạm vi đề tài nghiên cứu tiêu đánh giá kết nguồn vốn huy động dựa yếu tố: Quy mô, cấu, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, lãi suất huy động bình quân, chênh lệch lãi suất bình quân 1.2.6 Tổ chức máy thực huy động vốn chi nhánh Tổ chức máy thực huy động vốn chi nhánh bao gồm việc xây dựng kế hoạch nguồn vốn thực hoạt động huy động điều hành vốn chi nhánh 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 1.3.1 Các nhân tố khách quan: Bao gồm môi trường pháp lý, môi trường kinh doanh, mơi trường văn hóa xã hội, mơi trường công nghệ thông tin, cấu dân cư vị trí địa lý, đối thủ cạnh tranh 1.3.2 Các nhân tố chủ quan : Chiến lược kinh doanh ngân hàng, uy tín ngân hàng, chất lượng nguồn nhân lực 68 Ngân hàng Việt Nam cịn mang tính bị động, chủ yếu vào triển khai nhiệm vụ kinh doanh, chưa sâu vào nghiên cứu, phân tích thị trường, hướng vào phục vụ khách hàng khiến cho hiệu công việc chưa cao Đối với Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội, phòng Marketing thành lập, công tác phát triển sản phẩm dịch vụ chưa thực phát triển, cần phải có biện pháp để phát triển công tác vô quan trọng Kế hoạch thực Bộ phận thực hiện: Phòng Marketing thực việc nghiên cứu, tìm hiểu, phân tích thị trường, tăng cường biện pháp xúc tiến cung ứng dịch vụ Phòng Kế hoạch Tổng hợp thực sách xây dựng sản phẩm, lãi suất Phịng Hành Nhân thực việc phát triển mạng lưới phân phối Cách thức thực Để thu hút khách hàng ngân hàng cần phải: Phát triển công tác nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra phân tích thị trường Với tình hình Ngân hàng chủ yếu tập trung triển khai dịch vụ Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam chưa có nhiều biện pháp nghiên cứu, phân tích thị trường Trong thời gian tới, Chi nhánh cần chủ động công tác này: Thu thập thơng tin có nội ngân hàng thị trường, nghiên cứu thơng tin có thực cơng tác tìm hiểu điều tra: Về tiến triển ngân hàng với công nghệ mới, kênh khâu phân phối sản phẩm, phát triển thông tin liên lạc ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh …từ có sở để phát triển sản phẩm dịch vụ tới khách hàng Xây dựng sách giá linh hoạt: Khách hàng ngân hàng Việt 69 Nam nhạy cảm với giá, ngân hàng nên lựa chọn giải pháp xác định khung lãi suất cho phù hợp trình bày Xây dựng các sản phẩm tớt: Ngân hàng cần phải lựa chọn danh mục loại hình dịch vụ phù hợp đơn vị nhu cầu biến đổi thị trường tương lai: Cung cấp dịch vụ mới, chỉnh sửa dịch vụ cũ, loại bỏ kịp thời loại dịch vụ khơng có lợi cho ngân hàng Thực đa dạng hóa sản phẩm, kỳ hạn gửi, phát triển sản phẩm dịch vụ tiện ích Việc phát triển sản phẩm dịch vụ lúc đáp ứng hai yêu cầu quan trọng ngân hàng thu hút khách hàng cũ giữ chân khách hàng Phát triển các mạng lưới phân phối: Với mạng lưới Trụ sở phịng giao dịch trực thuộc Chi nhánh đảm bảo mạng lưới hoạt động Các trang thiết bị cung cấp đầy đủ, việc trang trí bàn quầy tương đối đầy đủ, đẹp mắt, phù hợp với giao dịch Tăng cường các biện pháp xúc tiến cung ứng dịch vụ: Các hoạt động xúc tiến bao gồm xúc tiến bán hàng, cung ứng dịch vụ trực tiếp, quảng cáo, quan hệ với công chúng Phát triển công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo để cơng chúng biết rõ lợi ích việc gửi tiền vào ngân hàng tốt so với đầu tư tích trữ, quảng cáo tiện ích sản phẩm mà cung cấp: Quảng cáo đài, báo, tờ rơi…Kết hợp với hình thức khuyến mại khác Đặc biệt việc vận động cá nhân mở tài khoản tiền gửi Chi nhánh cơng tác quảng cáo đóng vai trị quan trọng, giúp cho người dân hiểu thuận tiện sử dụng tài khoản, làm tăng nguồn vốn huy động với lãi suất thấp Đối với khách hàng truyền thống, việc trên, Chi nhánh cần có cách thức chăm sóc khách hàng đặc biệt, hàng năm tổ chức hội nghị khách hàng, tặng quà lưu niệm tăng gắn bó ngân hàng 70 với khách hàng Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng làm tăng hình ảnh ngân hàng: - Tạo lịng tin khách hàng: Lòng tin khách hàng ngân hàng đánh giá mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, phong cách, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trung thực nhân viên (hành động trả lại tiền thừa cho khách hàng), khả tài ngân hàng hình ảnh bên ngồi bàn quầy, trụ sở,… - Nâng cao trình độ tư vấn phong cách giao dịch nhân viên Hiện nay, với chế giao dịch cửa Ngân hàng đòi hỏi giao dịch viên nắm hết nghiệp vụ để tư vấn cho khách hàng Đây vấn đề quan trọng khách hàng khơng cảm thấy hài lịng họ khơng giải thích thỏa đáng sản phẩm mà cần tìm hiểu để sử dụng sản phẩm có lợi với số tiền mà họ định gửi Đòi hỏi cán phải đào tạo nghiệp vụ, cập nhật thường xuyên, kịp thời sản phẩm dịch vụ Đổi tác phong giao tiếp: Xây dựng phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Bằng nhiều sách: Đánh giá nhân viên qua phiếu nhận xét khách hàng, đưa biện pháp thưởng, khuyến khích cán giao dịch viên Để xúc tiến việc cung ứng dịch vụ, giải pháp trên, Ngân hàng cần tăng cường mối quan hệ với cơng chúng, thường xun có báo viết hoạt động ngân hàng như: thành tích bật, khách hàng lớn, đồng thời có phận chuyên trách theo dõi viết báo chí Ngân hàng nhằm kịp thời có phản ứng làm rõ thêm xuất thông tin sai lệch 71 3.2.6 Thường xuyên đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán Ý nghĩa giải pháp Muốn công tác huy động vốn đạt kết cao ngồi yếu tố cơng nghệ, mạng lưới,…thì yếu tố người đóng vai trị vơ quan trọng Con người yếu tố trung tâm định thành bại doanh nghiệp, NHTM Các chiến lược huy động vốn, giải pháp cơng nghệ thơng tin, muốn thành cơng địi hỏi phải có nguồn nhân lực tốt Để thực điều địi hỏi ngân hàng phải thường xun trọng công tác phát triển nguồn nhân lực, từ khâu tuyển chọn, bố trí lao động hợp lý, người, việc, thực tốt công tác đào tạo để nâng cao trình độ cán bộ, nâng cao tác phong giao dịch Kế hoạch thực hiện: Bộ phận thực hiện: Phịng Hành Nhân thực phối kết hợp với Phòng Kế hoạch Tổng hợp, Phòng Kế tốn Ngân quỹ, Phịng Dịch vụ & Marketing Cách thức thực a) Đào tạo -Đào tạo kiến thức chuyên môn: Mỗi cán ngân hàng làm nghiệp vụ khác giỏi chuyên môn, thực tốt thao tác kỹ thuật -Đào tạo kiến thức nâng cao: Các kiến thức thị trường, phân tích tài doanh nghiệp, phân tích dự án, … -Đào tạo kiến thức bổ trợ: Các kiến thức marketing, tiếp thị, quảng cáo, kỹ giao tiếp với khách hàng b) Các biện pháp lương, thưởng - Huy động vốn hoạt động mục tiêu Chi nhánh năm tới, để nâng cao vốn Chi nhánh cần đưa chế lương, 72 thưởng gắn liền hoạt động như: Gắn phần lương kinh doanh thưởng với khoán nguồn, gắn lương kinh doanh giao dịch viên với đánh giá khách hàng để nâng cao phong cách, thái độ nhiệt tình giao dịch viên với khách hàng 3.2.7 Các giải pháp khác Áp dụng công nghệ, khoa học kỹ thuật đại kinh doanh quản lý Khi mà dịch vụ ngân hàng tương đương cơng nghệ yếu tố quan trọng trì lợi cạnh tranh ngân hàng Ngân hàng có cơng nghệ tốt hơn, đẩy nhanh tốc độ tốn, tiết giảm chi phí, tăng độ an tồn cho khách hàng kiểm soát tốt rủi ro, chiếm ưu chạy đua giành lấy lịng tin khách hàng Khốn tiêu huy động vốn Tăng cường huy động tiền gửi dân cư mục tiêu Chi nhánh thời gian tới, giải pháp để đạt mục tiêu đó: Cần giao khốn tiêu huy động vốn cho cán công nhân viên Chi nhánh, thực chế độ khen thưởng kịp thời cho cá nhân, đơn vị xuất sắc Từ đó, phát huy hết mối quan hệ người thân, khách hàng cán bộ, kết hợp hình thức khuyến mại phù hợp, tạo nên nguồn vốn cho Ngân hàng Trên số giải pháp mà ngân hàng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội cần xem xét để thực nhằm tăng cường công tác huy động vốn Tuy nhiên, giải pháp có thực hay khơng cần có mơi trường phù hợp, bên cạnh giải pháp kiến nghị Nhà nước, với NHNN, với NHNoViệt Nam để tạo môi trường, điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn Chi nhánh đạt kết tốt 73 3.2.8 Một số kiến nghị 3.2.8.1 Một số kiến nghị Chính phủ Nghị số 11/NQ-CP ngày 24/2/2011 “về giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội” tảng cho chế, sách Chính phủ đời sống kinh tế - xã hội năm 2011 có tính xun suốt cho năm (Báo điện tử Chính phủ nước cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam) Với định hướng đắn trên, với sách phù hợp tạo thuận lợi cho thành phần kinh tế, tổ chức chức kinh tế, tài …hoạt động phát triển Riêng hoạt động huy động vốn ngân hàng việc ổn định kinh tế vĩ mơ, kiềm chế lạm phát điều kiện vô cần thiết Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng: Việc xây dựng hệ thống pháp luật hồn chỉnh: Luật kinh tế, luật thương mại vơ quan trọng, đảm bảo quyền lợi đáng cho người gửi tiền, ngân hàng, đảm bảo tính minh bạch để khuyến khích cạnh tranh ngân hàng, đảm bảo tính an tồn hiệu toàn hệ thống ngân hàng Ngoài ra, luật bảo quyền lợi cho người đầu tư người sử dụng vốn đầu tư cần phải xây dựng cách đồng để hỗ trợ cho hoạt động ngân hàng: Như luật hối phiếu, thương phiếu, luật thị trường chứng khoán, luật bảo vệ quyền tài sản tư nhân Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Trong năm vừa qua lạm phát tăng cao biểu tiếp tục tăng cao năm 2011, với mục tiêu kiềm chế lạm phát mục tiêu vô quan trọng Hoạt động ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng môi trường kinh tế vĩ mô, cần cú sốc vĩ mơ bất lợi ảnh hưởng đến hoạt động tồn hệ thống ngân hàng Một mơi trường kinh tế vĩ mô ổn định với tỷ lệ lạm phát phù hợp kích thích đầu tư, tăng giá trị đồng nội tệ, tạo điều kiện thuận 74 lợi cho ngân hàng công tác huy động vốn Hồn thiện phát triển thị trường chứng khốn: Thị trường chứng khốn cơng cụ quan trọng để huy động vốn đầu tư cho kinh tế Với nhu cầu vốn cho kinh tế nay, NHTM khó đáp ứng theo nhu cầu kinh tế đặt TTCK đời để làm kênh huy động vốn trung dài hạn hiệu kinh tế Thị trường chứng khốn thị trường tiền tệ có liên quan chặt chẽ với Lãi suất ngân hàng tăng, giảm ảnh hưởng đến giá chứng khoán giảm tăng: vốn từ thị trường chứng khoán chuyển sang thị trường tiền tệ ngược lại Tuy nhiên, Việt Nam hai thị trường chưa có mối quan hệ chặt chẽ lẫn nhau, chí có tình trạng: thị trường tiền tệ tín dụng (ngắn hạn) phải đầu tư vào TTCK (dài hạn) đóng vai trị trợ giúp tạo tính khoản cho TTCK Để khắc phục hạn chế, tạo điều kiện phát huy hết vai trò TTCK, tạo điều kiện để NHTM thu hút vốn trung dài hạn có tính khoản cao, Chính phủ cần: Bổ sung, hồn thiện văn pháp luật liên quan đến thị trường chứng khốn, tạo hành lang pháp lý mơi trường đầu tư tốt cho nhà đầu tư Đẩy mạnh tiến trình cổ phần hóa DNNN NHTM nhà nước, tạo hàng hóa cung cấp cho thị trường chứng khoán Đầu tư nâng cấp sở vật chất, cơng nghệ thơng tin, nâng cao trình độ nguồn nhân lực cho trung tâm giao dịch chứng khoán Tăng cường hoạt động tuyên truyền phổ biến chứng khoán giúp nhà đầu tư chứng khoán hiểu rõ thị trường chứng khốn để có biện pháp đầu tư cho thích hợp 3.2.8.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước lĩnh 75 vực Tiền tệ-Tín dụng-Ngân hàng Ngân hàng nhà nước định hướng cho NHTM việc thực hoạt động Ngân hàng, có hoạt động liên quan đến công tác huy động vốn Với vai trị Ngân hàng nhà nước cần có sách hợp lý cách thức điều hành đắn có tác động tích cực đến cơng tác huy động vốn ngân hàng: Xây dựng sách lãi suất hợp lý: Đối với NHTM: Lãi suất cơng cụ quan trọng để ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế xã hội Đối với NHNN: Lãi suất công cụ quan trọng sách tiền tệ Nhà nước nhằm điều chỉnh quan hệ cung cầu thị trường, qua công cụ lãi suất NHNN tác động đến lượng tiền cung ứng thơng qua NHTM từ làm ảnh hưởng đến lượng tiền lưu thông Để thực tốt chức quản lý nhà nước Tiền tệ-Tín dụng-Ngân hàng NHNN phải xây dựng sách lãi suất hợp lý dựa sở đảm bảo quyền lợi ngân hàng khách hàng, đồng thời phải phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ Muốn vậy, ngân hàng phải xây dựng sách lãi suất linh hoạt việc quản lý hoạt động kinh doanh NHTM (lãi suất chiết khấu, lãi suất bản, lãi suất thị trường mở, lãi suất tái cấp vốn) sở phù hợp với thị trường phục vụ cho việc điều hành sách tiền tệ Đồng thời, NHNN cần xây dựng lãi suất giao dịch bình quân thị trường tiền tệ liên ngân hàng khoa học có ý nghĩa quan trọng hoạt động ngân hàng sở để TCTD tham khảo xây dựng lãi suất kinh doanh Xây dựng sách tỷ giá: Chính sách tỷ giá có ảnh hưởng lớn tới công tác huy động vốn ngân hàng Khi tỷ giá biến động khơng ngừng có tác động xấu tới nguồn vốn ngân hàng Với tâm lý lo sợ đồng nội tệ giá tỷ giá tăng nhanh, dù lãi suất đồng 76 nội tệ có tăng chưa thu hút người dân gửi tiền VNĐ, thay vào họ gửi ngoại tệ mạnh, rút để thực biện pháp đầu tư khác chứng khoán đất đai, mua sắm vật có giá khác…Do đó, thời gian tới NHNN cần tiếp tục nghiên cứu xây dựng sách tỷ giá ổn định hợp lý tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh NHTM Tiếp tục đưa biện pháp để phát triển công tác tốn khơng dùng tiền mặt: Việc mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt có tác dụng làm giảm lượng tiền cung ứng lưu thông, tăng khả tạo tiền toàn hệ thống NHTM, tăng tốc độ tăng trưởng vốn Do đó, NHNN ngồi việc ban hành quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng cần thực tốt công tác tuyên truyền, phổ biến lợi ích tốn khơng dùng tiền mặt phương tiện thông tin đại chúng để người dân thấy lợi ích việc tốn khơng dùng tiền mặt, giúp ngân hàng thực dịch vụ tốn qua thẻ có hiệu Tiến hành đại hóa cơng nghệ Ngân hàng hệ thống toán: Để thực điều cần phải nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin; cải cách hệ thống kế toán theo chuẩn mực quốc tế; áp dụng công nghệ tiên tiến đại nhằm đa dạng hóa hoạt động ngân hàng 3.2.8.3 Kiến nghị Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam Hoàn thiện văn pháp lý, quy trình nghiệp vụ liên quan đến huy động vốn Xây dựng sách lãi suất linh hoạt mềm dẻo, hoạt động huy động vốn gắn liền với sách lãi suất Bất khách hàng gửi tiền quan tâm đến vấn đề lãi suất Tuy nhiên, với mức lãi suất huy động cao ảnh hưởng đến chi phí đầu vào, từ ảnh hưởng đến chi phí đầu ra, đến kết kinh doanh ngân hàng Trong thời gian 77 qua mức lãi suất ngân hàng nông nghiệp chưa thực thu hút khách hàng, điều ảnh hưởng đến khả huy động vốn ngân hàng từ tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế Do đó, thời gian tới ngân hàng nơng nghiệp cần phải xây dựng sách lãi suất vừa hợp lý cho đơn vị vừa thu hút khách hàng vô quan trọng Với tư cách cấp quản lý Chi nhánh, NHNo&PTNT Việt Nam cần tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh hồn thành tốt nhiệm vụ Ngân hàng cần cập nhật nhanh thông tin liên quan đến hoạt động ngân hàng, tùy vào điều kiện Chi nhánh thời điểm cụ thể để giao kế hoạch huy động vốn dư nợ cách tốt nhất, đồng thời có phương án đạo, hỗ trợ kịp thời Chi nhánh cho hợp lý NHNo&PTNT Việt Nam cần sớm đưa phương án phát triển dịch vụ Ngân hàng đại, tận dụng tiện ích đại dịch vụ ngân hàng ATM, thẻ tín dụng, Internetbanking….và thương mại điện tử Muốn vậy, Ngân hàng phải đẩy mạnh đầu tư nghiên cứu, ứng dụng rộng rãi cơng cụ tốn theo tiêu chuẩn quốc tế như: toán điện tử, thẻ toán nội địa, thẻ toán quốc tế, thẻ đa năng, thẻ thông minh… Đồng thời, đưa phương án nhanh để áp dụng công nghệ thông tin khắp mạng lưới toàn hệ thống, để việc ứng dụng dịch vụ tốt hơn, NHNo&PTNT Việt Nam có lợi mạng lưới rộng khắp tất tỉnh, tạo điều kiện thuận lợi cho kết nối, chuyển tiền địa điểm khác nước Cho phép chi nhánh chủ động công tác quảng cáo, việc thực sách marketing Cơng tác đào tạo, phát triển nguồn nhân lực: Đây vấn đề vô quan trọng doanh nghiệp, hay tổ chức 78 người yếu tố then chốt, tài sản quý giá tổ chức Đối với NHNo&PTNT Việt Nam công tác đào tạo trọng đào tạo kỹ nghiệp vụ khả quản trị điều hành Tuy nhiên, việc đào tạo cho Chi nhánh mang nặng tính lý thuyết chưa áp dụng cách sâu sắc, triệt để liên quan đến công việc thực tiễn Do đó, thời gian tới NHNo Việt Nam cần cải tiến cách thức đào tạo, nâng cao trình độ giảng dạy giảng viên, thuê giảng viên giỏi bên cần thiết để nâng cao chất lượng giảng dạy tránh chạy đua theo số lượng NHNo&PTNT Việt Nam cần cho phép Chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh mức độ Mỗi Chi nhánh có địa bàn hoạt động khác nhau, đặc điểm địa lý khác nhau, yếu tố tâm lý dân cư khác nhau, ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Ngân hàng nên cho phép chi nhánh tùy thuộc vào đặc điểm hoạt động ngân hàng, tình hình địa lý, yếu tố khách hàng…để đưa định phù hợp với đơn vị mình, khơng ảnh hưởng đến hoạt động chung toàn hệ thống 79 KẾT LUẬN Sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước đòi hỏi khối lượng vốn lớn, thị trường chứng khoán sơ khai, chưa phát huy hết vai trò kênh huy động vốn hiệu kinh tế vai trị tạo vốn hệ thống ngân hàng đóng vơ quan trọng Cùng với phát triển toàn hệ thống, NHNo&PTNT Bắc Hà Nội ngày có bước tiến hoạt động kinh doanh mình, đặc biệt công tác huy động vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động quan tâm hàng đầu Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Qua nghiên cứu đề tài: “Tăng cường huy động vốn Tăng cường huy động vốn cho Chi nhánh NHNo& PTNT Bắc Hà Nội”, luận văn hoàn thành công việc sau: Luận văn hệ thống, phân tích vấn đề lý luận hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động huy động vốn NHTM, từ thấy vai trị cơng tác huy động vốn phát triển NHTM Đưa tiêu phản ánh tình hình huy động vốn, nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Luận văn phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Từ thực trạng luận văn đưa kết hạn chế, tìm nhân tố khách quan, chủ quan tác động đến công tác huy động vốn Chi nhánh Qua nghiên cứu lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn Chi nhánh Luận văn đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn Chi nhánh Những giải pháp bao gồm: Tăng cường đa dạng hóa hình thức huy động vốn, nâng cao loại hình dịch vụ, thực 80 phân loại khách hàng, đa dạng hóa khách hàng, thực sách lãi suất linh hoạt, thực tốt công tác Marketing ngân hàng, thường xuyên đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, áp dụng công nghệ kỹ thuật đại, giao khoán tiêu cho cán Huy động vốn vấn đề phong phú với kinh nghiệm thực tiễn cịn ít, nên luận văn tránh khỏi vấn đề chưa đề cập đến, đề cập đến chưa giải cách thấu đáo thiếu sót Vì vậy, luận văn cần đến tham gia, góp ý thầy giáo, nhà khoa học, cán ngân hàng, người quan tâm đến lĩnh vực để luận văn hồn thiện có ý nghĩa thực tiễn 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội, (2007), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội, (2008), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội, (2009), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội, (2010), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội, Báo cáo tổng kết và đánh giá hoạt động sản phẩm dịch vụ năm 2010, Hà Nội Frederik S.Mishkin (1995), Tiền tệ, Ngân hàng và Thị trường tài chính, Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, TPHCM Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng Thương mại, NXb Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Thị Mùi (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 10 Nguyễn Thanh Nghị (2011), Chính sách mục tiêu lạm phát số vấn đề đặt ra, Tạp chí ngân hàng, (12), tr 17-22 11 Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 12 Quốc hội (2010), Luật số: 47/2010/QH12, Luật tổ chức tín dụng năm 2010, Hà Nội 82 13 Phạm Quang Thức (2009), Ứng dụng Marketing kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí khoa học và đào tạo Ngân hàng, (82), tr 34-40 14 Tơ Khánh Tồn (2010), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, Tạp chí Ngân hàng, (14), tr 12-15 ... THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNO &PTNT BẮC HÀ NỘI 24 2.1 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NHNO&PTNT BẮC HÀ NỘI 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội ... công tác huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 35 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NHNO&PTNT BẮC HÀ NỘI THỜI GIAN QUA 46 2.3.1 Kết huy động vốn ... hoạch nguồn vốn, sách huy động vốn chi nhánh, cân đối nguồn vốn toàn chi nhánh -Thực hoạt động huy động điều hành vốn 20 Căn vào nguồn vốn trụ sở giao, chi nhánh: Giao tiêu huy động vốn cho phòng