tiểu luận tài trợ thương mại quốc tế các rủi ro chính và biện pháp phòng ngừa rủi ro trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế

I Tổng quan I.1 Khái niệm rủi ro hoạt động thương mại quốc tế Rủi ro hoạt động tài trợ thương mại quốc tế biến cố không mong đợi, xảy ngân hàng tiến hành hỗ trợ mặt tài cho doanh nghiệp XNK Những rủi ro dẫn đến tổn thất mặt tài sản, làm giảm sút lợi nhuận thực tế so với dự kiến ngân hàng hay làm giảm uy tín ngân hàng khách hàng bên thứ ba Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế thường có tham gia nhiều bên, bên Việt Nam bên nước ngồi; bên khó có đầy đủ thơng tin tình hình tài thiện chí nên hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro ngân hàng I.2 Nguyên nhân - Khoảng cách địa lý bên tham gia hợp đồng xa (trừ trường hợp mua bán với khu chế xuất) làm hạn chế hiểu biết lẫn nhau, hiểu biết thị trường đồng thời nảy sinh rủi ro trình vận chuyển hàng hóa - Luật điều chỉnh thương mại quốc tế nói chung đa dạng, phức tạp điều ước quốc tế, luật nước ngoài, tập quán quốc tế chí án lệ Phán tịa án, trọng tài nước khó thực thi nước ngồi dù có thực thi với chi phí cao - Tập quán mua bán, kinh doanh quốc gia, vùng lãnh thổ khác đòi hỏi nhà xuất khẩu, nhập phải am hiểu nghệ thuật đàm phán, ký kết hợp đồng - Bất đồng ngôn ngữ làm tăng rủi ro không hiểu biết lẫn nhau, bên hiểu hợp đồng theo cách riêng dẫn đến hậu khôn lường Do vậy, người làm xuất nhập cần nắm rõ thuật ngữ thương mại chuyên ngành để tránh hiểu lầm đáng tiếc I.3 Ảnh hưởng Rủi ro tài trợ thương mại quốc tế xảy không ảnh hưởng tới ngân hàng thương mại nói riêng mà cịn ảnh hưởng tới tồn kinh tế nói chung ngân hàng thương mại coi trung tâm tài thu nhỏ kinh tế Do đó, ngân hàng gặp rủi ro tất yếu gây ảnh hưởng tiêu cực kinh tế đời sống xã hội Các ngân hàng thường có mối liên hệ chặt chẽ với nhau, ngân hàng gặp rủi ro kéo theo hệ thống ngân hàng bị khủng hoảng Điều kéo theo tình trạng ổn định thị trường tiền tệ, làm giảm giá trị đồng nội tệ, đẩy tỷ giá hối đoái lên cao, gây khó khăn cho doanh nghiệp sản xuất tiêu thụ hàng hố Lúc kinh tế bị ảnh hưởng trầm trọng như: Mức sống giảm, thất nghiệp tăng, vấn đề xã hội trở nên trầm trọng Chính lý mà cơng tác phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động tài trợ thương mại quốc tế vô cấp thiết I.4 Đặc điểm - Rủi ro mang tính gián tiếp: Rủi ro hoạt động thương mại quốc tế phụ thuộc vào tình hình tài chính, thiện chí trả nợ khách hàng môi trường kinh tế khách quan - Rủi ro có tính chất đa dạng phức tạp: Hoạt động thương mại quốc tế đa dạng phức tạp tiến hành tài trợ thương mại quốc tế, ngân hàng thương mại phải đối phó với rủi ro có ngun nhân, hình thức hậu đa dạng, phức tạp Do vậy, phòng ngừa hạn chế rủi ro, ngân hàng cần phải ý đến dấu hiệu rủi ro, phải xuất phát từ nguyên nhân, chất, hậu rủi ro để có biện pháp xử lý thích hợp - Rủi ro mang tính tất yếu khách quan, ln tồn gắn liền với hoạt động tài trợ ngân hàng: Tình trạng thơng tin bất cân xứng khiến cho ngân hàng nắm bắt lường trước rủi ro cách toàn diện đầy đủ, điều làm cho hoạt động tài trợ tiềm ẩn nhiều rủi ro II Các rủi ro II.1 Rủi ro vĩ mơ Rủi ro vĩ mơ định nghĩa yếu tố bên ngồi có xu hướng tác động xấu đến hoạt động thương mại quốc tế khách hàng Một số vấn đề thường gặp tài trợ thương mại quốc tế thiếu đánh giá cao rủi ro quốc gia, rủi ro ngoại hối, rủi ro ngành, rủi ro ngân hàng gian lận II.1.1 Rủi ro quốc gia Các yếu tố liên quan đến loại rủi ro thường ổn định trị kinh tế quốc gia, kiểm sốt ngoại hối (nếu có), sách bảo hộ ngành cơng nghiệp nước thời gian ngắn Tất yếu tố định liệu quốc gia thực cam kết toán họ hạn hay khơng Ví dụ, từ nhiều quan điểm quốc gia giới, Sri Lanka coi rủi ro ngắn hạn, (nghĩa là, rủi ro việc xuất tới hai năm xem xét, với điều kiện nhà nhập Sri Lanka phát hành tín dụng chứng từ, tốt xác nhận ngân hàng có uy tín cao) Điều Sri Lanka tự hóa kiểm sốt hối đối, khơng có lịch sử mắc lỗi cam kết nợ nước có kinh tế mạnh Điều khiến đất nước không coi mức độ rủi ro "thoải mái hơn" vấn đề trị gây vấn đề ly khai Hầu hết ngân hàng có đơn vị chuyên trách đối phó với rủi ro quốc gia họ kiểm soát mức độ rủi ro mà ngân hàng gánh chịu cho quốc gia Hệ thống kiểm soát quan trọng việc cân ổn định tổ chức, chống lại giao dịch lợi nhuận cao kèm với rủi ro cao Tuy nhiên, thường có nhiều xích mích nhân viên ngân hàng thương mại đơn vị này, nơi mà trước tạo cảm giác sau nghiêm ngặt việc kinh doanh khó II.1.2 Rủi ro hối đoái Thanh toán khoản thu ngoại tệ xuất hàng ngày thương mại quốc tế thương nhân phải chịu biến động tỷ giá hối đoái nhiều lý kinh tế, trị chí hồn tồn đầu Khối lượng trao đổi vô lớn thị trường ngoại hối toàn cầu khiến nhà nhập / nhà xuất khơng kiểm sốt biến động bất lợi giao dịch tiền tệ với đồng nội tệ xóa tồn lợi nhuận nhiều giao dịch Điều quan trọng nhà giao dịch giả mạo liên kết với phòng giao dịch ngoại hối ngân hàng sau họ theo kịp thị trường động quan trọng tham gia vào giao dịch ngoại hối kỳ hạn để bảo vệ biên lợi nhuận họ Đáng ngạc nhiên, nhiều nhân viên tín dụng ngân hàng coi phòng giao dịch ngân hàng nơi bí ẩn để khách hàng họ thảo luận vấn đề tỷ giá hối đoái với đại lý Điều không nên xảy người cho vay phải nỗ lực để đạt hiểu biết hoạt động xu hướng thị trường II.1.3 Rủi ro nghiệp vụ Khi tiến hành hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, ngân hàng luôn phải đối mặt với nguy rủi ro nghiệp vụ Một sai sót đội ngũ cán ngân hàng gây tổn thất lớn cho bên khách hàng đồng thời tổn hại đến lợi ích uy tín ngân hàng Đối với trường hợp toán L/C, ngân hàng tiếp nhận chứng từ sai biệt không phát mà tiến hành toán cho bên xuất sai sót lớn liên quan đến nghiệp vụ Trong trường hợp ngân hàng khơng khơng nhận tốn từ bên nhập mà gây lòng tin với khách hàng, ảnh hưởng lớn tới hoạt động chung ngân hàng Tại Việt Nam, đặc thù, giao dịch thường phát sinh vào buổi chiều, dồn hồ sơ lên Sở Giao dịch tạo sức ép phải xử lý nhanh toán viên kiểm sốt viên Đây ngun nhân dẫn tới rủi ro, sai sót q trình tác nghiệp II.1.4 Rủi ro đạo đức Để bao quát khía cạnh khác hàng hải thực loại gian lận thương mại khác đòi hỏi phải có khối lượng giấy tờ Có nhiều loại gian lận gian lận tài liệu, lừa đảo đối tác, lừa đảo bảo hiểm, trộm cắp hàng hóa, đánh cắp vi phạm quyền Thật khơng may, có số quốc gia bị từ chối chứa chấp kẻ lừa đảo Nguyên tắc vàng "nếu thỏa thuận q tốt thật có lẽ vậy" người ta nên thận trọng xử lý giao dịch có giá trị lớn nhiều so với định mức Tín dụng tài liệu giả mạo lưu hành may mắn thay, nhân viên dịch vụ thương mại có kinh nghiệm phát tín dụng giả thường xun khơng Nếu hàng hóa phát hành theo cam kết nhà nhập để toán tương lai - thường cách chấp nhận hối phiếu - ngân hàng xuất /tài quyền kiểm sốt hàng hóa phương thức phát hành gọi D / A (chứng từ chống chấp nhận) rủi ro II.2 Rủi ro vi mô Rủi ro vi mô gặp phải cấp độ khách hàng cá nhân bị giới hạn rủi ro tài (tín dụng) rủi ro hoạt động liên quan đến hoạt động kinh doanh họ II.2.1 Rủi ro khơng tốn (Rủi ro vốn) Rủi ro xảy khách hàng bên thứ ba khơng tốn chấp nhận tốn cho ngân hàng Cụ thể: - Đối với nghiệp vụ mở L/C toán hàng nhập khẩu: Rủi ro nhà nhập khơng nhận chứng từ tốn cho ngân hàng phát hành sau ngân hàng toán cho nhà xuất - Đối với hoạt động bảo lãnh: Rủi ro sau ngân hàng thực thay nghĩa vụ cho bên bảo lãnh, bên không tiến hành hoàn trả cho ngân hàng - Đối với nghiệp vụ chiết khấu chứng từ: Rủi ro người nhập ngân hàng phát hành L/C không đồng ý toán chứng từ - Đối với nghiệp vụ bao tốn: Rủi ro bên thứ ba khơng đồng ý toán khoản phải thu toán hối phiếu, kỳ phiếu, … - Đối với nghiệp vụ đồng tài trợ: Rủi ro bên nhận tài trợ không thực nghĩa vụ trả nợ ngân hàng tham gia đồng tài trợ - Đối với nghiệp vụ cho vay tài trợ XNK: Rủi ro bên vay khơng tốn tiền đến hạn - Đối với nghiệp vụ thuê mua tài chính: Rủi ro bên thuê chiếm dụng tài sản không trả tiền thuê cho ngân hàng - Đối với hình thức biên lai tín thác: Rủi ro người nhập khơng hồn trả vốn vay lãi cho ngân hàng biên lai tín thác hết hạn II.2.2 Rủi ro nợ hạn Nợ hạn khoản tín dụng khơng hồn trả hạn, khơng phép không đủ tiêu chuẩn gia hạn nợ Rủi ro nợ hạn xảy khách hàng cố tình trì hỗn tốn tạm thời khả toán cho ngân hàng đến hạn Đây loại rủi ro phổ biến hoạt động tín dụng nói chung hoạt động tài trợ thương mại quốc tế nói riêng Ví dụ, hình thức cho vay tài trợ xuất khẩu, ngân hàng cho khách hàng vay để mua nguyên liệu, vật tư sản xuất hàng xuất sau sản xuất xong, bên xuất khơng tìm người mua người mua từ chối nhận hàng Điều khiến cho người xuất khơng thể tốn tiền vay hạn làm phát sinh nợ hạn ngân hàng Nếu thu hồi khoản nợ hạn này, ngân hàng đứng trước nguy vốn II.2.3 Rủi ro liên quan đến tài sản bảo đảm: Khi tiếp nhận tài sản bảo đảm, ngân hàng đứng trước nguy rủi ro giá trị tài sản cầm cố, chấp tiến hành phát mại không đủ bù đắp thiệt hại biến động thị trường, tài sản bị giá so với ngân hàng nhận bảo đảm Ngoài ra, nhiều trường hợp, ngân hàng tiến hành phát mại tài sản cầm cố, chấp gặp rắc rối thiếu giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản II.3 Rủi ro hàng hóa Rủi ro liên quan đến sản phẩm rủi ro mà người bán tự động phải chấp nhận phần thiếu cam kết họ, ví dụ, bảo hành hiệu suất định, bảo trì theo thỏa thuận nghĩa vụ dịch vụ Người mua phải xem xét yếu tố bên ngồi sơ suất q trình sản xuất thời tiết khắc nghiệt q trình vận chuyển ảnh hưởng đến sản phẩm họ Những vấn đề dẫn đến tranh chấp bên, sau hợp đồng ký kết Điều quan trọng người bán hợp đồng diễn đạt xác, cho thay đổi ảnh hưởng đến sản phẩm theo mặc định bao gồm bồi thường thay đổi tương ứng cam kết người bán III Một số kiến nghị, giải pháp III.1 Các giải pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động tài trợ thương mại quốc tế III.1.1 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định phân tích khách hàng Thẩm định phân tích khách hàng khâu quan trọng nhằm đảm bảo hạn chế rủi ro tài trợ thương mại quốc tế mức độ cao Quá trình thẩm định cần đáp ứng yêu cầu chất lượng thời gian, đảm bảo cẩn trọng hợp lý sở phân tích tương quan lợi nhuận rủi ro đáp ứng tiêu chuẩn việc phục vụ khách hàng Để làm điều này, cán thẩm định cần thực nhiệm vụ sau: Thực phân tích thẩm định xác rủi ro tổng thể khách hàng theo định kỳ tháng năm Công việc giúp cho ngân hàng có nhìn tổng quát tình hình kinh doanh, chất lượng kinh doanh khả thực cam kết với ngân hàng doanh nghiệp xin tài trợ Cần trọng đến cơng tác phân tích định lượng, lượng hóa mức độ rủi ro đồng thời kết hợp với phân tích định tính (phân tích ngành kinh doanh doanh nghiệp, phân tích lịch sử tín dụng doanh nghiệp…) để nhận rủi ro tiềm tàng hạn chế rủi ro Các cán phụ trách thẩm định khách hàng trước tiến hành tài trợ thương mại quốc tế cần thực phân tích tình hình tài doanh nghiệp dựa số liệu loại báo cáo tài (Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Báo cáo lưu chuyển tiền tệ) Tất tiêu có ý nghĩa quan trọng việc đánh giá khách hàng Ví dụ, hệ số tổng nợ phải trả/vốn chủ sở hữu doanh nghiệp cao chứng tỏ doanh nghiệp vay mượn nhiều số vốn có, nên doanh nghiệp gặp rủi ro việc trả nợ Ngược lại, hệ số tổng khoản phải thu/tổng tài sản cao chứng tỏ doanh nghiệp bị chiếm dụng vốn lớn, doanh nghiệp có “vị thế” thương trường Như vậy, doanh nghiệp không thu tiền từ bạn hàng, doanh nghiệp gặp khó khăn việc trả nợ cho Ngân hàng III.1.2 Xây dựng chiến lược khách hàng đắn có hiệu quả: Chiến lược khách hàng phải xây dựng sở khoa học hợp lý Ngân hàng cần dựa vào mức độ tín nhiệm nhóm khách hàng để đưa sách thích hợp nhằm mở rộng hay hạn chế tài trợ nhóm khách hàng Đối với hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, công việc xây dựng chiến lược khách hàng tương đối khó khăn ngân hàng khó nắm bắt đầy đủ thơng tin từ phía khách hàng doanh nghiệp nước ngồi Vì vậy, ngân hàng cần thiết lập mạng lưới thông tin với ngân hàng nước ngồi, ngân hàng có quan hệ tín dụng hay tài trợ với khách hàng tổ chức Việt Nam đặt nước ngồi để có thơng tin xác từ đưa định tài trợ đắn Những doanh nghiệp có độ tín nhiệm cao cần phải thỏa mãn u cầu sau: - Doanh nghiệp có tình hình sản xuất kinh doanh tốt, mặt hàng, sản phẩm kinh doanh thị trường chấp nhận có uy tín cao, kinh doanh có lãi - Doanh nghiệp có tình hình tài lành mạnh, đảm bảo khả tốn, có uy tín tốn với khách hàng ngân hàng - Doanh nghiệp chấp hành tốt pháp luật thể lệ Ngân hàng, thường xuyên có quan hệ với ngân hàng tiền tệ, tài trợ thương mại quốc tế, tốn, có lịch sử tín dụng tốt với ngân hàng - Trên sở đánh giá mức độ tín nhiệm khách hàng mình, ngân hàng phân loại khách hàng mình, từ đưa chiến lược thích hợp với loại loại khách hàng III.1.3 Tăng cường công tác thông tin phịng ngừa rủi ro: Thơng tin điều kiện tiến hành thẩm định, định tài trợ Chính vậy, thu thập, lựa chọn xử lý thông tin, thông tin doanh nghiệp, thông tin thị trường giá cần thiết để phòng ngửa rủi ro tài trợ thương mại quốc tế Để giải vấn đề thông tin, ngân hàng cần phải có kế hoạch cung cấp đầy đủ kịp thời thông tin chế sách Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại khác cho cán tài trợ thương mại quốc tế Mỗi cán tài trợ thương mại quốc tế phân cấp quản lý đối tượng khách hàng riêng Sau kỳ tài trợ, cán tài trợ thương mại quốc tế nên lập “sổ tay kinh nghiệm” nói thành công thất bại thân khách hàng suốt trình thẩm định thực tài trợ thương mại quốc tế Sau đó, ngân hàng tổ chức buổi hội thảo, buổi tổng kết trao đổi kinh nghiệm cán tài trợ thương mại quốc tế đồng thời lập “sổ kinh nghiệm chung” để tiện cho việc tra cứu Ngân hàng cần tích cực mở rộng mối quan hệ với Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội Ngân hàng nước thân ngân hàng nước ngồi để cập nhật thơng tin, học hỏi kinh nghiệm cách kịp thời nắm thông tin khách hàng nước Hiện nay, chất lượng thơng tin vấn đề khó khăn lớn cho ngân hàng, mà nhiều doanh nghiệp cung cấp báo cáo tài có tình hình “lãi giả, lỗ thật” nhằm xin giãn nợ, gia hạn nợ nguyên nhân “bất khả kháng" Ngân hàng nên thận trọng xem xét vấn đề này, đặc biệt thấy nghi ngờ hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, ngân hàng thuê cơng ty Kiểm tốn xác nhận tính chân thực, hợp lý báo cáo tài mà doanh nghiệp nộp III.1.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát trình khách hàng sử dụng vốn hình thức cho vay tài trợ xuất nhập Sau định tài trợ, thực giải ngân vốn vay tài trợ, Ngân hàng cần liên tục kiểm tra giám sát khách hàng vay để thu hồi vốn vay thời hạn Các biện pháp là: - Cán tài trợ thương mại quốc tế phải định kỳ đến tận đơn vị vay vốn trường hợp doanh nghiệp Việt Nam liên hệ với chi nhánh ngân hàng nước doanh nghiệp vay vốn doanh nghiệp nước để kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay xem có cam kết không cách yêu cầu khách hàng trình lên văn bản, chứng từ chứng nhận sử dụng đầy đủ vốn, tiến độ vào dự án thẩm định - Ngân hàng yêu cầu doanh nghiệp phải nộp báo cáo tài định kỳ hàng tháng, cuối quý, cuối năm - Trong thời hạn tài trợ, ngân hàng phải ln theo dõi tình hình biến động giá thị trường tài sản đảm bảo, giá trị giảm xuống Ngân hàng cần yêu cầu khách hàng tăng tài sản bảo đảm - Trong trường hợp khách hàng vay vốn gặp khó khăn sản xuất kinh doanh, cán tài trợ thương mại quốc tế chuyên gia tư vấn miễn phí việc giúp doanh nghiệp khắc phục khó khăn trở lại sản xuất kinh doanh ổn định III.1.5 Thực phân tán rủi ro đảm bảo tài trợ thương mại quốc tế: Ngoài việc thực qui định phòng ngừa rủi ro theo qui định pháp luật, VCB nên thực biện pháp phân tán rủi ro cách đa dạng hoá hình thức tài trợ Ngân hàng nên mở rộng tham gia tài trợ hợp vốn với ngân hàng thương mại khác, tài trợ thông qua chiết khấu giấy tờ có giá, mơi giới đầu tư vào thị trường chứng khốn Ngồi ra, trước định tài trợ, xét thấy cần thiết Ngân hàng nên yêu cầu khách hàng phải mua bảo hiểm cho tài sản bảo đảm, đặc biệt tài sản có mức độ rủi ro cao, giá thị trường biến động thất thường III.1.6 Nâng cao trình độ cán tài trợ thương mại quốc tế: Phẩm chất, lực trình độ cán tài trợ thương mại quốc tế có ảnh hưởng lớn đến chất lượng tài trợ thương mại quốc tế, hết, cán tài trợ thương mại quốc tế người trực tiếp quan hệ với khách hàng Vì vậy, đào tạo phẩm chất, phát triển lực nâng cao trình độ chun mơn cán vơ cần thiết Để việc đào tạo cán có hiệu quả, Ngân hàng cần thực giải vấn đề sau: - Thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng, đào tạo nâng cao trình độ cán bộ, đảm bảo ngày tăng cường kiến thức kinh tế thị trường, nghiệp vụ Ngân hàng đại đặc biệt kiến thức chuyên môn tài trợ thương mại quốc tế - Tăng cường công tác tuyên truyền giáo dục trị, tư tưởng tác phong làm việc cho cán để chống lại rủi ro đạo đức hoạt động tài trợ thương mại quốc tế - Có sách sử dụng cán hợp lý, bước tiêu chuẩn hoá cán bộ, thực chun mơn hố việc sử dụng cán - Xây dựng chế độ khen thưởng, thực khuyến khích vật chất lẫn tinh thần để cán hết lịng với cơng việc - Cán tài trợ thương mại quốc tế phải tạo mối quan hệ phối hợp, hỗ trợ đồng trách nhiệm với cấp uỷ quyền địa phương địa bàn hoạt động, có việc tài trợ xử lý hậu rủi ro xảy thuận tiện, nhanh chóng hiệu III.2 Các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt động tài trợ thương mại quốc tế III.2.1 Tăng cường chất lượng công tác xử lý rủi ro: Rủi ro xảy điều không mong muốn rủi ro xảy ra, nhiệm vụ Ngân hàng cần có biện pháp hợp lý nhằm xử lý rủi ro cách hiệu  Tuyên bố đến hạn khoản tín dụng thương mại quốc tế bị rủi ro Khi Ngân hàng chứng minh khoản tài trợ thương mại quốc tế có rủi ro, Ngân hàng có quyền tun bố khoản tài trợ đến hạn tốn trước thời hạn thoả thuận ban đầu Đây biện pháp giúp Ngân hàng quyền đòi nợ sớm hơn, qua bảo vệ vốn Ngân hàng, tránh thiệt hại, tổn thất to lớn sau Đối với khách hàng có ý thức để hồn trả nợ vay bị gặp khó khăn tạm thời bất thường mặt tài chính, cán tài trợ thương mại quốc tế nên phân tích hay nhờ tư vấn để đánh giá triển vọng kinh doanh khách hàng Nếu thấy có triển vọng, ngân hàng điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ, giãn nợ, khoanh nợ, chí cho khách hàng chuyển số nợ cũ thành số nợ để giảm gánh nặng tài cho doanh nghiệp  Tổ chức khai thác tài sản đảm bảo: Khi khách hàng chắn không trả nợ, Ngân hàng phải tiến hành tịch biên tài sản bảo đảm tiến hành khai thác tài sản  Tổ chức lý: Sau tiến hành biện pháp khai thác để thu hồi nợ không thành, ngân hàng cần tiến hành biện pháp như: Thanh lý tài sản bảo đảm, xố nợ tiềm lực tài ngân hàng mạnh Ngân hàng sử dụng biện pháp sau để lý nợ khó địi: - Ngân hàng đề nghị khách hàng hợp tác với việc bán tài sản chấp - Ngân hàng tiến hành bán tài sản xiết nợ theo giá thị trường - Ngân hàng tổ chức bán đấu giá tài sản xiết nợ uỷ quyền cho Trung tâm bán đấu giá thực - Ngân hàng tiếp tục trì cho thuê tài sản bảo đảm - Ngân hàng yêu cầu người bảo lãnh trả nợ thay khách hàng vay vốn - Nếu bảo đảm tài trợ thương mại quốc tế thực chuyển nhượng nợ Ngân hàng gửi thơng báo chuyển nhượng nợ cho nợ thứ ba yêu cầu họ trả nợ cho Ngân hàng khoản tài trợ bị rủi ro Nếu biện pháp không mang lại kết Ngân hàng phải: - Đề nghị tồ án cho phép Ngân hàng sử dụng tài sản người vay để gán nợ - Đề nghị án tuyên bố phá sản doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng, để lý tài sản doanh nghiệp nhằm thu nợ - Đề nghị quan luật pháp điều tra làm rõ đưa truy tố khách hàng vay vốn Ngân hàng có hành vi lừa đảo làm ăn gian lận, phi pháp III.2.2 Sử dụng công cụ bảo hiểm bảo đảm Rủi ro biến cố lường trước việc sử dụng công cụ bảo đảm bảo hiểm để hạn chế tổn thất rủi ro xảy điều quan trọng Một số giải pháp cần thực là: Yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm hàng hóa Trên thực tế, nhờ áp dụng loại bảo hiểm mà tổn thất nhân tố ghi điều kiện bảo hiểm gây quan bảo hiểm toán, giảm thiểu đáng kể tổn thất Hiện nay, đa phần khách hàng muốn vay vốn tài trợ XNK hay bảo lãnh phải có tài sản bảo đảm Đây nguồn thu nợ chủ yếu có rủi ro xảy Tuy nhiên, vấn đề số tài sản bảo đảm khơng có chứng nhận quyền sở hữu khiến cho việc bán lại tài sản khó khăn Do ngân hàng nên yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ chứng pháp lý quyền sở hữu tài sản quyền sử dụng bất động sản để tránh gặp phải rắc rối với quan pháp luật tiến hành phát mại tài sản III.3 Một số kiến nghị với bên có liên quan " # $ % & " # &" # ' ( ( ' )  ... thương mại khác cho cán tài trợ thương mại quốc tế Mỗi cán tài trợ thương mại quốc tế phân cấp quản lý đối tượng khách hàng riêng Sau kỳ tài trợ, cán tài trợ thương mại quốc tế nên lập “sổ tay kinh... hàng cần có biện pháp hợp lý nhằm xử lý rủi ro cách hiệu  Tuyên bố đến hạn khoản tín dụng thương mại quốc tế bị rủi ro Khi Ngân hàng chứng minh khoản tài trợ thương mại quốc tế có rủi ro, Ngân... tạp: Hoạt động thương mại quốc tế đa dạng phức tạp tiến hành tài trợ thương mại quốc tế, ngân hàng thương mại phải đối phó với rủi ro có ngun nhân, hình thức hậu đa dạng, phức tạp Do vậy, phòng ngừa