CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN

BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN www.div.gov.vn CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN www.div.gov.vn MỤC LỤC Contents Danh mục từ viết tắt A Những vấn đề chung bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi gì? .11 Mục tiêu chung sách bảo hiểm tiền gửi? .12 Bảo hiểm tiền gửi loại hình bảo hiểm thương mại có nét khác biệt nào? 12 Tổ chức bảo hiểm tiền gửi gì? 13 Vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi hệ thống tổ chức tín dụng kinh tế? .13 Phí bảo hiểm tiền gửi gì? 13 Hạn mức trả tiền bảo hiểm gì? .13 Vì hạn mức trả tiền bảo hiểm nên giới hạn cụ thể? 13 B Những vấn đề chung Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Trước năm 1999, Việt Nam có sách bảo hiểm tiền gửi chưa? 15 Vì phải thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam? 15 Cơ sở pháp lý bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nay? 16 Cơ quan chịu trách nhiệm quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi?.17 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hoạt động theo mơ hình nào? 17 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam kiểm tra, giám sát nào? .17 Vai trò Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam gì? 17 Chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam gì? 18 Nhiệm vụ quyền hạn Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam gì? 18 10 Cơ cấu tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nào? 20 11 Mạng lưới hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nào? 21 12 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam sử dụng nguồn lực tài từ đâu? 22 13 Có thể tìm hiểu thêm thơng tin sách bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đâu? .22 C Về tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Tổ chức phải tham gia bảo hiểm tiền gửi? .23 Làm để nhận biết tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi? 23 Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi gì? 24 Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi bị thu hồi trường hợp nào? 24 Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi cấp lại cho tổ chức tín dụng trường hợp nào? 24 Trường hợp điểm giao dịch tổ chức tín dụng nhận tiền gửi khơng niêm yết Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tín dụng có tham gia bảo hiểm tiền gửi không? 25 Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có quyền nghĩa vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam? 25 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam kiểm tra tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi nào? .26 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giám sát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi nào? .26 10 Khi có thơng tin tiêu cực tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, người gửi tiền phải xử lý nào? .27 11 Nếu nhận thấy có dấu hiệu vi phạm pháp luật tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, người gửi tiền nên làm gì? 27 D Về tiền gửi bảo hiểm tiền gửi không bảo hiểm Tiền gửi bảo hiểm? 28 Tiền gửi không bảo hiểm? .28 Vì tiền gửi thành viên ban lãnh đạo, cổ đông lớn tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lại không bảo hiểm? 29 Tiền gửi người không cư trú Việt Nam có bảo hiểm khơng?.29 Tiền gửi thơng qua phương tiện điện tử có bảo hiểm hay không? 30 Tiền gửi cơng ty đầu tư chứng khốn tiền mua bảo hiểm nhân thọ có bảo hiểm không? 30 E Quyền lợi ích hợp pháp người bảo hiểm tiền gửi Người bảo hiểm tiền gửi ai? 32 Người bảo hiểm tiền gửi có nghĩa vụ gì? .32 Quyền lợi hợp pháp người bảo hiểm tiền gửi gì? 32 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam bảo vệ người bảo hiểm tiền gửi nào? 33 Phí bảo hiểm tiền gửi đối tượng đóng? 33 CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN www.div.gov.vn F Hạn mức trả tiền bảo hiểm Hạn mức trả tiền bảo hiểm với khoản tiền gửi khác khách hàng tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi (hoặc nhiều chi nhánh tổ chức) Việt Nam bao nhiêu? 35 Hạn mức trả tiền bảo hiểm Việt Nam xác định dựa yếu tố nào? .36 Số tiền bảo hiểm chi trả người BHTG vừa có khoản tiền gửi vừa có khoản nợ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tính tổ chức quan chức xác định khả chi trả phá sản? 36 Người gửi tiền ngân hàng A (có tham gia bảo hiểm tiền gửi), sau dùng thẻ tiết kiệm ngân hàng A cầm cố ngân hàng B Khi ngân hàng A quan chức xác định khả chi trả phá sản người gửi tiền nói có chi trả tiền bảo hiểm khơng? .37 Người gửi tiền đồng thời có khoản tiền gửi tiết kiệm thông thường tài khoản thông qua phương tiện điện tử tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Khi tổ chức quan chức xác định khả chi trả phá sản số tiền bảo hiểm tính nào? .37 Trong trường hợp phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm, số tiền bảo hiểm trả trường hợp khoản tiền gửi tiết kiệm với người thụ hưởng người 15 tuổi người gửi tiền người đại diện theo pháp luật cha/ mẹ xác định nào? .37 Khi hai hay nhiều tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi hợp sáp nhập tiền gửi người bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm nào? 38 Khi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi chia, tách tiền gửi người bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm nào? 39 G Quy trình thủ tục trả tiền bảo hiểm Khi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm? 40 Thời hạn trả tiền bảo hiểm xác định nào? 40 Địa điểm trả tiền bảo hiểm xác định nào? .40 Thủ tục trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm tiền gửi thực nào? 41 Để nhận tiền bảo hiểm, người bảo hiểm tiền gửi cần chuẩn bị giấy tờ gì? 42 Trường hợp người gửi tiền đột ngột, người thừa kế khơng biết người gửi tiền có khoản tiền gửi tổ chức tín dụng nào, tổ chức tín dụng quan chức xác định khả chi trả phá sản, làm để người thừa kế biết có nằm đối tượng chi trả hay khơng? 43 Người bảo hiểm tiền gửi bị thất lạc thẻ tiết kiệm (hoặc chứng tiền gửi) phải làm để nhận tiền bảo hiểm? .43 Trong trình làm thủ tục nhận tiền bảo hiểm, người gửi tiền thông qua phương tiện điện tử làm để chứng minh quyền sở hữu hợp pháp khoản tiền gửi mình? 44 Người bảo hiểm tiền gửi vắng mặt khơng thể đến nhận tiền bảo hiểm xử lý nào? 44 10 Trường hợp người lực hành vi dân giải nhận tiền bảo hiểm nào? .45 11 Số tiền bảo hiểm trả trường hợp nhiều người đồng sở hữu khoản tiền gửi tính nào? 46 12 Khoản tiền gửi vượt so với hạn mức trả tiền bảo hiểm xử lý nào? 46 H Quy định pháp luật đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi gì? .47 Tổ chức tín dụng phải đáp ứng điều kiện để cấp giấy phép thành lập hoạt động? 47 Tổ chức tín dụng phải đáp ứng điều kiện để khai trương hoạt động? .48 Tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngồi tự quản lý rủi ro, đảm bảo hoạt động an toàn cách nào? 49 Tổ chức tín dụng phải tuân thủ quy định pháp luật đảm an toàn trình hoạt động? .50 Trong trình hoạt động, Ngân hàng Nhà nước thực tra, giám sát tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi nào? 51 Khi Ngân hàng Nhà nước thực can thiệp sớm tổ chức tín CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN www.div.gov.vn dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài? 53 Khi tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt? 53 Trong trình hoạt động, TCTD nhận chế hỗ trợ vốn nào? 53 10 Tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt cấu lại theo phương án nào? .55 I Một số quy định nên biết tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn Chứng tiền gửi gì? .57 Tiền gửi tiết kiệm gì? Tiền gửi có kỳ hạn gì? 57 Thẻ tiết kiệm phải có thơng tin gì? .58 Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn TCTD khách hàng cần có nội dung gì? 58 Người gửi tiền thực gửi, tất tốn tiền gửi tiết kiệm nào? 59 Thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm điểm giao dịch TCTD? 60 Người gửi tiền cần chuẩn bị giấy tờ tất toán tiền gửi tiết kiệm địa điểm giao dịch tổ chức tín dụng? 61 Nguyên tắc thưc giao dịch tiền gửi có kỳ hạn? 62 Người gửi tiền tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm nhận thơng báo có thay đổi tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hay khơng? 63 LỜI GIỚI THIỆU Những năm gần đây, kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng với giới Hệ thống ngân hàng đẩy mạnh tái cấu, nâng cao lực quản trị, đảm bảo số tài an tồn, lành mạnh Trong bối cảnh đó, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền ln ưu tiên hàng đầu Đảng, Chính phủ Chính vậy, sách bảo hiểm tiền gửi Việt Nam dần hoàn thiện, quan trọng việc ban hành Luật Bảo hiểm tiền gửi (Luật số 06/2012/QH13), Nghị định số 68/2013/NĐCP ngày 25/12/2013 Chính phủ quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi, Quyết định Thủ tướng Chính phủ, Thơng tư văn hướng dẫn, thi hành Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ, ngành có liên quan ban hành Để đáp ứng nhu cầu thông tin giúp bạn đọc hiểu rõ sách bảo hiểm tiền gửi, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam biên soạn phát hành “Cẩm nang bảo hiểm tiền gửi dành cho người gửi tiền” Cuốn sách chia thành 09 chương, giới thiệu cách khái qt, tồn diện thơng tin bản, cụ thể, thiết thực người gửi tiền bảo hiểm tiền gửi thông tin người gửi tiền nên biết dạng hỏi - đáp Qua đó, người gửi tiền nắm bắt rõ quyền lợi mình, biết bảo vệ làm để bảo vệ; đồng thời góp phần giúp sách pháp luật bảo hiểm tiền gửi ngày phát huy hiệu thực tiễn Mặc dù có nhiều cố gắng q trình biên soạn khơng thể tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp bạn đọc Xin trân trọng giới thiệu bạn đọc BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN www.div.gov.vn 10 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN www.div.gov.vn 54 xét hỗ trợ vốn từ NHNN đơn vị khác Theo quy định pháp luật, TCTD hỗ trợ vốn thơng qua hình thức sau: (1) Vay vốn NHNN hình thức tái cấp vốn Theo Điều 99 Luật Các TCTD năm 2010, hình thức cấp tín dụng có bảo đảm NHNN nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho NHTM TCTD bao gồm hoạt động: chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ có giá, cho vay có đảm bảo chứng từ có giá Mục tiêu: Đáp ứng vốn kịp thời cho NHTM; Điều tiết lượng tiền lưu thông phù hợp (2) Vay đặc biệt từ NHNN, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, BHTGVN TCTD khác trường hợp kiểm soát đặc biệt Theo Điều 146d Luật Các TCTD năm 2010 sửa đổi, bổ sung năm 2017, TCTD kiểm soát đặc biệt vay đặc biệt NHNN, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, BHTGVN TCTD khác trường hợp sau đây: - Để hỗ trợ khoản TCTD có nguy khả chi trả lâm vào tình trạng khả chi trả, đe dọa ổn định hệ thống thời gian TCTD kiểm soát đặc biệt, bao gồm trường hợp TCTD thực phương án cấu lại phê duyệt; - Để hỗ trợ phục hồi theo phương án phục hồi, phương án chuyển giao bắt buộc phê duyệt (3) Ngoài hai hình thức hỗ trợ vốn nêu trên, TCTD nhận số ưu đãi vốn khác, cụ thể: - Đối với TCTD KSĐB NHTM, ngân hàng hợp tác xã, cơng ty tài thực phương án phục hồi áp dụng hỗ trợ vốn biện pháp sau: + Miễn, giảm tiền lãi vay tái cấp vốn, vay đặc biệt NHNN (Điểm d Khoản Điều 148b Luật Các TCTD 2010 sửa đổi, bổ sung năm 2017); + Nhận tiền gửi vay TCTD hỗ trợ với lãi suất ưu đãi (Điểm e Khoản Điều 148b Luật Các TCTD 2010 sửa đổi, bổ sung năm 2017); + Mua nợ, trái phiếu doanh nghiệp TCTD hỗ trợ nắm giữ phân loại nhóm nợ đủ tiêu chuẩn theo quy định NHNN (Điểm g Khoản Điều 148b Luật Các TCTD 2010 sửa đổi, bổ sung năm 2017) Nguồn vốn giá rẻ dư nợ hỗ trợ theo cách tạo nguồn thu nhập lớn nhanh chóng cho TCTD KSĐB - Đối với TCTD hỗ trợ tham gia hỗ trợ TCTD KSĐB vay tái cấp vốn với lãi suất ưu đãi đến mức 0%, giảm 50% tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo phương án phục hồi phê duyệt (Khoản Điều 148đ Luật Các TCTD 2010 sửa đổi, bổ sung năm 2017); Được phát hành trái phiếu dài hạn cho BHTGVN theo định NHNN - Đối với số ngành nghề ưu tiên phát triển nông nghiệp, nông thôn NHNN ban hành quy định riêng hỗ trợ TCTD cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn thông qua số biện pháp (Điều Thông tư số 14/2018/TT-NHNN): + Tái cấp vốn hỗ trợ TCTD cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn theo quy định tái cấp vốn TCTD; + Hỗ trợ qua công cụ dự trữ bắt buộc (DTBB): áp dụng tỷ lệ DTBB hỗ trợ tiền gửi VNĐ thấp so với tỷ lệ DTBB NHNN quy định đới với loại hình TCTD thời kỳ theo tiêu chí cụ thể 10 Tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt cấu lại theo phương án nào? Khoản 35 Điều Luật Các TCTD 2010 sửa đổi, bổ sung năm 2017 quy định Phương án cấu lại TCTD KSĐB (sau gọi phương án cấu lại) phương án sau đây: (i) Phương án phục hồi; (ii) Phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp; (iii) Phương án giải thể; (iv) Phương án chuyển giao bắt buộc; (v) Phương án phá sản Phương án phục hồi phương án áp dụng biện pháp để TCTD kiểm sốt đặc biệt tự khắc phục tình trạng dẫn đến TCTD đặt vào kiểm sốt đặc biệt (Khoản 36 Điều Luật Các TCTD 2010 sửa đổi, bổ sung năm 2017) Phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp phương án áp dụng có TCTD nhận sáp nhập, hợp nhất, có nhà đầu tư nhận chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp TCTD kiểm soát đặc biệt (Khoản 37 Điều Luật Các TCTD 2010 sửa đổi, bổ sung năm 2017) Phương án giải thể: khoản Điều 150 Luật Các TCTD 2010 sửa đổi, bổ sung năm 2017 quy định “Theo đề nghị NHNN, Chính phủ định chủ trương giải thể TCTD kiểm soát đặc biệt theo 55 CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN www.div.gov.vn 56 quy định Điều 147a thuộc trường hợp quy định Khoản Điều 148, Khoản Điều 148c, Khoản Điều 149a Khoản Điều 149d Luật TCTD đủ điều kiện giải thể theo quy định pháp luật giải thể doanh nghiệp, hợp tác xã” Như vậy, Phương án giải thể áp dụng TCTD khơng hồn thành việc xây dựng hai phương án nêu hai phương án nêu khơng cấp có thẩm quyền phê duyệt không thực hai phương án nêu thẩm quyền định chủ trương giải thể TCTD thuộc Chính phủ Phương án chuyển giao bắt buộc phương án chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đơng NHTM kiểm sốt đặc biệt phải chuyển giao tồn cổ phần, phần vốn góp cho bên nhận chuyển giao (Khoản 38 Điều Luật Các TCTD 2010 sửa đổi, bổ sung năm 2017) Phương án phá sản: Khoản Điều 152 Luật Các TCTD 2010 sửa đổi, bổ sung năm 2017 quy định: NHNN xem xét, trình Chính phủ định chủ trương phá sản TCTD kiểm soát đặc biệt theo quy định Điều 147a thuộc trường hợp quy định Khoản Điều 148, Khoản Điều 148c, Khoản Điều 149a, Khoản Điều 149d, Khoản Điều 151a Khoản Điều 151d Luật TCTD kiểm soát đặc biệt lâm vào tình trạng phá sản” Như vậy, phương án phá sản TCTD áp dụng sau TCTD khơng hồn thành việc xây dựng phương án khác phương án khác khơng cấp có thẩm quyền phê duyệt thực phương án khác không thành công, đồng thời việc quy định thẩm quyền định chủ trương phá sản TCTD thuộc Chính phủ để bảo đảm định cách kỹ lưỡng, thận trọng, chặt chẽ Một số quy định nên biết tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn Chứng tiền gửi gì? Khoản Điều Thông tư 34/2013/TT-NHNN ngày 31/12/2013 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam giải thích từ ngữ sau: “Kỳ phiếu, tín phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu (sau gọi giấy tờ có giá) chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phát hành với người mua giấy tờ có giá thời hạn định, điều kiện trả lãi điều kiện khác.” Tiền gửi tiết kiệm gì? Tiền gửi có kỳ hạn gì? Theo Khoản 1, Điều 5, Thông tư số 49/2018/TT-NHNN ngày 31/12/2018 NHNN quy định tiền gửi tiết kiệm: “Tiền gửi tiết kiệm khoản tiền người gửi tiền gửi tổ chức tín dụng theo ngun tắc hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng.” Theo Khoản 1, Điều 4, Thơng tư số 48/2018/TT-NHNN ngày 31/12/2018 NHNN quy định tiền gửi có kỳ hạn: “tiền gửi có kỳ hạn khoản tiền khách 57 CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN www.div.gov.vn 58 hàng gửi tổ chức tín dụng thời hạn định theo thỏa thuận khách hàng tổ chức tín dụng với nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho khách hàng.” Thẻ tiết kiệm phải có thơng tin gì? Theo Điều 8, Thơng tư 48/2018/ TT-NHNN ngày 31/12/2018 NHNN quy định tiền gửi tiết kiệm: “a) Thẻ tiết kiệm phải có tối thiểu nội dung sau: (i) Tên tổ chức tín dụng, dấu; Họ tên, chữ ký giao dịch viên người đại diện hợp pháp tổ chức tín dụng; (ii) Họ tên, số ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin người gửi tiền tất người gửi tiền (đối với tiền gửi tiết kiệm chung) thông tin người đại diện theo pháp luật người gửi tiền trường hợp gửi tiền gửi tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật; (iii) Số Thẻ tiết kiệm; số tiền; đồng tiền; ngày gửi tiền; ngày đến hạn (đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn); thời hạn gửi tiền; lãi suất; phương thức trả lãi; (iv) Biện pháp để người gửi tiền tra cứu khoản tiền gửi tiết kiệm; (v) Xử lý trường hợp nhàu nát, rách, Thẻ tiết kiệm; b) Ngoài nội dung quy định điểm a khoản này, Thẻ tiết kiệm có nội dung khác theo quy định tổ chức tín dụng.” Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn TCTD khách hàng cần có nội dung gì? Điều 6, Thơng tư số 48/2018/TTNHNN ngày 31/12/2018 NHNN quy định tiền gửi có kỳ hạn: “Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn tổ chức tín dụng khách hàng phải lập thành văn bản, bao gồm tối thiểu nội dung sau: a) Thông tin khách hàng: (i) Đối với khách hàng cá nhân: Họ tên, quốc tịch, thuộc đối tượng người cư trú người không cư trú, số ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin cá nhân thông tin người đại diện hợp pháp trường hợp gửi tiền gửi có kỳ hạn thơng qua người đại diện hợp pháp; (ii) Đối với khách hàng tổ chức: Tên tổ chức, thuộc đối tượng người cư trú người không cư trú, số ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin tổ chức; Thông tin người đại diện hợp pháp tổ chức bao gồm: họ tên, số ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin cá nhân; (iii) Đối với tiền gửi chung có kỳ hạn: thông tin tất khách hàng sở hữu chung khoản tiền gửi có kỳ hạn; b) Thơng tin tổ chức tín dụng: Tên tổ chức tín dụng; Họ tên, chức vụ người đại diện hợp pháp tổ chức tín dụng thực giao dịch tiền gửi có kỳ hạn với khách hàng; c) Số tiền, đồng tiền, thời hạn gửi tiền, ngày gửi tiền, ngày đến hạn; d) Lãi suất, phương thức trả lãi; đ) Thỏa thuận chi trả trước hạn, kéo dài thời hạn gửi tiền; e) Thơng tin tài khoản tốn khách hàng dùng để gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn gồm: tên chủ tài khoản toán, số tài khoản toán, tên tổ chức tín dụng nơi mở tài khoản tốn; g) Xử lý trường hợp tài khoản toán khách hàng bị phong tỏa, đóng, tạm khóa trường hợp thay đổi tình trạng tài khoản tốn khách hàng; h) Biện pháp để khách hàng tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn; i) Xử lý trường hợp nhàu nát, rách, thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn; k) Quyền nghĩa vụ khách hàng, tổ chức tín dụng; l) Hiệu lực thỏa thuận.” Ngồi nội dung nói trên, bên thỏa thuận nội dung khác phù hợp với quy định Thông tư 48/2018/TT-NHNN quy định pháp luật có liên quan Cũng theo Thơng tư 48/2018/TTNHNN, trường hợp sử dụng hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn, TCTD phải thực hiện: “a) Niêm yết công khai hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung tiền gửi có kỳ hạn địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động tổ chức tín dụng (sau gọi địa điểm giao dịch) đăng tải trang thông tin điện tử tổ chức tín dụng (nếu có); b) Cung cấp đầy đủ thông tin hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung cho khách hàng biết trước ký kết thỏa thuận giao dịch tiền gửi có kỳ hạn có xác nhận khách hàng việc tổ chức tín dụng cung cấp đầy đủ thơng tin.” Người gửi tiền thực gửi, tất toán tiền gửi tiết kiệm nào? Người gửi tiền gửi, tất tốn tiền gửi tiết kiệm trực tiếp phương tiện điện tử 59 CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN www.div.gov.vn 60 -Trong trường hợp người gửi tiền gửi, tất toán tiền tiết kiệm trực tiếp, Điều 8, Thông tư 48/2018/TTNHNN ngày 31/12/2018 NHNN quy định tiền gửi tiết kiệm quy định: “1 Tổ chức tín dụng thực nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động tổ chức tín dụng (sau gọi địa điểm giao dịch), trừ trường hợp nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm phương tiện điện tử Đối với Thẻ tiết kiệm, tổ chức tín dụng nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm địa điểm giao dịch nơi cấp Thẻ tiết kiệm địa điểm giao dịch khác tổ chức tín dụng Trường hợp tổ chức tín dụng thực nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm nhiều địa điểm giao dịch, tổ chức tín dụng phải đảm bảo việc nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm xác, an tồn tài sản cho người gửi tiền an toàn hoạt động cho tổ chức tín dụng.” Như người gửi tiền phải thực gửi tất toán tiền gửi tiết kiệm địa điểm giao dịch TCTD -Trong trường hợp người gửi tiền gửi, tất toán tiền phương tiện điện tử, Điều 19, Thông tư 48/2018/TT-NHNN ngày 31/12/2018 NHNN quy định: “1 Tổ chức tín dụng hướng dẫn thủ tục nhận, chi trả tiền gửi tiết kiệm phương tiện điện tử thơng qua tài khoản tốn người gửi tiền tổ chức tín dụng phù hợp với quy định Thông tư này, quy định pháp luật giao dịch điện tử, phòng, chống rửa tiền quy định pháp luật có liên quan đảm bảo việc nhận, chi trả tiền gửi tiết kiệm xác, an tồn tài sản cho người gửi tiền an toàn hoạt động cho tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng phải đảm bảo lưu giữ đầy đủ thông tin liên quan đến việc nhận, chi trả tiền gửi tiết kiệm phương tiện điện tử để đáp ứng yêu cầu người gửi tiền việc tra soát, kiểm tra giải tranh chấp.” Thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm điểm giao dịch TCTD? Theo Điều 12 Thông tư 48/2018/ TT-NHNN ngày 31/12/2018 NHNN quy định tiền gửi tiết kiệm: “1 Người gửi tiền phải trực tiếp đến địa điểm giao dịch tổ chức tín dụng xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin người gửi tiền; trường hợp gửi tiền gửi tiết kiệm chung, tất người gửi tiền phải trực tiếp xuất trình Giấy tờ xác minh thơng tin Trường hợp gửi tiền gửi tiết kiệm thơng qua người đại diện theo pháp luật, người đại diện theo pháp luật phải xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách đại diện người đại diện theo pháp luật, Giấy tờ xác minh thông tin người đại diện theo pháp luật Giấy tờ xác minh thông tin người gửi tiền Người gửi tiền đăng ký chữ ký mẫu trường hợp thay đổi chữ ký mẫu chưa có chữ ký mẫu lưu tổ chức tín dụng Đối với người gửi tiền người không viết được, người không đọc được, người khơng nhìn được: người gửi tiền thực theo hướng dẫn tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng đối chiếu, cập nhật thông tin người gửi tiền theo quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền Người gửi tiền thực thủ tục khác theo hướng dẫn tổ chức tín dụng Sau hoàn thành thủ tục quy định khoản 1, 2, Điều này, tổ chức tín dụng thực việc nhận tiền gửi tiết kiệm giao Thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền Đối với việc gửi tiền gửi tiết kiệm vào Thẻ tiết kiệm cấp: a) Trường hợp gửi tiền mặt: Người gửi tiền thực thủ tục quy định khoản 1, 2, Điều này, xuất trình Thẻ tiết kiệm cấp Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi tiết kiệm, ghi nhận tiền gửi tiết kiệm vào Thẻ tiết kiệm cấp giao Thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền; b) Trường hợp gửi từ tài khoản toán người gửi tiền: người gửi tiền thực thủ tục tổ chức tín dụng hướng dẫn.” Người gửi tiền cần chuẩn bị giấy tờ tất tốn tiền gửi tiết kiệm địa điểm giao dịch tổ chức tín dụng? Theo Điều 18 Thơng tư 48/2018/ TT-NHNN ngày 31/12/2018 NHNN quy định tiền gửi tiết kiệm, tất toán tài khoản tiền gửi tiền kiệm cần: a) Xuất trình Thẻ tiết kiệm; b) Xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin người gửi tiền, tất người gửi tiền (đối với tiền gửi tiết kiệm chung) Trường hợp chi trả tiền gửi tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật, người đại diện theo pháp luật phải xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách đại diện người đại diện theo pháp luật, Giấy tờ xác minh thông tin người đại diện theo pháp luật Giấy tờ xác minh 61 CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN www.div.gov.vn 62 thông tin người gửi tiền; c) Nộp giấy rút tiền gửi tiết kiệm có chữ ký với chữ ký mẫu đăng ký tổ chức tín dụng Đối với người gửi tiền người không viết được, người không đọc được, người khơng nhìn được: người gửi tiền thực theo hướng dẫn tổ chức tín dụng Nguyên tắc thưc giao dịch tiền gửi có kỳ hạn? Điều 5, Thông tư 49/2018/TTNHNN ngày 31/12/2018 NHNN quy định tiền gửi có kỳ hạn nêu nguyên tắc thực giao dịch tiền gửi có kỳ hạn bao gồm: Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với phạm vi hoạt động phép theo quy định pháp luật Giấy phép thành lập, hoạt động tổ chức tín dụng Khách hàng gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn thơng qua tài khoản tốn khách hàng Khách hàng thực thông qua người đại diện hợp pháp để thực việc gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn theo hướng dẫn tổ chức tín dụng phù hợp với quy định pháp luật Riêng khách hàng người bị hạn chế lực hành vi dân lực hành vi dân theo quy định pháp luật chưa đủ 15 tuổi thực việc gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn thông qua người đại diện theo pháp luật; Người có khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định pháp luật thực việc gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn thơng qua người giám hộ (người đại diện theo pháp luật, người giám hộ gọi chung người đại diện theo pháp luật) Đối với tiền gửi chung có kỳ hạn, khách hàng gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn thơng qua tài khoản tốn chung tất khách hàng Người cư trú người không cư trú khơng gửi tiền gửi chung có kỳ hạn Tổ chức cá nhân không gửi tiền gửi chung có kỳ hạn ngoại tệ Thời hạn gửi tiền thực theo thỏa thuận tổ chức tín dụng khách hàng Đối với khách hàng tổ chức cá nhân nước người khơng cư trú, cá nhân nước ngồi người cư trú, thời hạn gửi tiền không dài thời hạn hiệu lực lại Giấy tờ xác minh thông tin quy định khoản khoản Điều Thông tư Đồng tiền chi trả gốc, lãi tiền gửi có kỳ hạn đồng tiền mà khách hàng gửi.” Người gửi tiền tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm nhận thơng báo có thay đổi tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hay khơng? Theo Điều 11, Thông tư 48/2018/ TT-NHNN ngày 31/12/2018 NHNN quy định tiền gửi tiết kiệm Điều 8, Thông tư 49/2018/ TT-NHNN ngày 31/12/2018 NHNN quy định tiền gửi có ký hạn, TCTD phải cung cấp biện pháp để khách hàng tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm Ngoài ra, tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận biện pháp khác để khách hàng tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm biện pháp tổ chức tín dụng thơng báo cho khách hàng có thay đổi khoản tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm 63 CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN www.div.gov.vn 64 THÔNG TIN LIÊN HỆ VÀ GIẢI ĐÁP THẮC MẮC Khi có thắc mắc cần thêm thơng tin, xin liên hệ trực tiếp với BHTGVN qua: Trụ sở Địa chỉ: tầng 12A, tòa nhà Thủ Đơ, số 109 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, TP Hà Nội Email: thongtin@div.gov.vn Điện thoại: (024) 3974 2886 – số máy lẻ: 8193 Fax: (024) 3974 2866 Website: www.div.gov.vn Các Chi nhánh BHTGVN: Chi nhánh BHTGVN khu vực Tây Bắc Bộ - Địa chỉ: Số 1596 Đại lộ Hùng Vương, TP Việt Trì, tỉnh Phú Thọ - Tel: 021 383 8666 - Email: taybacbobranch@div.gov.vn Chi nhánh BHTGVN TP Hà Nội - Địa chỉ: Số 22 Láng Hạ, Đống Đa, TP Hà Nội - Tel: (024) 37761281 - Email: hanoibranch@div.gov.vn Chi nhánh BHTGVN khu vực Đông Bắc Bộ - Địa chỉ: Số 02/6A đường Lê Hồng Phong, Ngơ Quyền, TP Hải Phòng - Tel: (0225) 3752466 - Email: haiphongbranch@div.gov.vn Chi nhánh BHTGVN khu vực Bắc Trung Bộ - Địa chỉ: Số 21 Ngõ A4 Đường Hermann Gmeiner, TP Vinh, Nghệ An - Tel: (0238) 3595167 - Email: ngheanbranch@div.gov.vn Chi nhánh BHTGVN TP Đà Nẵng - Địa chỉ: Số 122 đường tháng 9, quận Hải Châu,TP Đà Nẵng - Tel: (0236) 3633 622/ (0236) 3633 611 - Email: danangbranch@div.gov.vn Chi nhánh BHTGVN khu vực Nam Trung Bộ Tây Nguyên - Địa chỉ: Số Hùng Vương, TP Nha Trang, Khánh Hoà - Tel: (0258) 3521270 - Email: khanhhoabranch@div.gov.vn Chi nhánh BHTGVN TP Hồ Chí Minh - Địa chỉ: Số 04 Võ Văn Kiệt, phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, TP Hồ Chí Minh - Tel: (028) 39140712 - Email: hochiminhbranch@div.gov.vn Chi nhánh BHTGVN khu vực Đồng sông Cửu Long - Địa chỉ: Số 92-94 Nguyễn Thái Học, Quận Ninh Kiều, TP Cần Thơ - Tel: (0292) 3814561 - Email: canthobranch@div.gov.vn 65 CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN www.div.gov.vn 66 67 CẨM NANG BẢO HIỂM TIỀN GỬI DÀNH CHO NGƯỜI GỬI TIỀN www.div.gov.vn 68 Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền Góp phần trì ổn định tổ chức tín dụng Bảo đảm phát triển an tồn, lành mạnh hoạt động ngân hàng thongtin@div.gov.vn www.div.gov.vn ... chức BHTG (15) Thực cam kết tổ chức tham gia BHTG cam kết khác thuộc trách nhiệm BHTGVN (16) Đổi mới, đại hóa cơng nghệ phương thức quản lý phù hợp với yêu cầu phát triển BHTGVN (17) Thực nghĩa... thêm 02 Chi nhánh BHTGVN; Quyết định số 289/QĐ-BHTG ngày 19/05/2016 Hội đồng quản trị BHTGVN việc thành lập thêm 02 phòng ban Trụ sở BHTGVN Tính đến 30 tháng năm 2018, cấu tổ chức BHTGVN gồm có Hội... sách BHTG BHTGVN qua kênh gồm: - Website thức BHTGVN địa chỉ: http://www.div gov.vn; - Bản tin BHTG phát hành định kỳ hàng quý; - Liên hệ trực tiếp trụ sở BHTGVN Chi nhánh khu vực BHTGVN (thông