MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ THÀNH

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ THÀNH 3.1. Định hướng hoạt động tín dụng trung và dài hạn của chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà Thành 3.1.1.Định hướng Để xây dựng và chuẩn bị tiền đề cần thiết về vốn, công nghệ, kĩ năng quản trị điều hành ngân hàng hiện đại, để xây dựng Chi nhánh NHĐT& PT Hà Thành phát triển vững mạnh và hội nhập quốc tế, phục vụ đắc lực cho đầu tư phát triển kinh tế đất nước. Chi nhánh NHĐT&PT Hà Thành đã đề ra định hướng cụ thể như sau: Xây dựng Chi nhánh NHĐT&PT Hà Thành thành Chi nhánh ngân hàng vững mạnh thực hiện kinh doanh đa năng tổng hợp ( đa sản phẩm, đa khách hàng, đa thị trường), đa sở hữu. Xây dựng mô hình tổ chức hợp lý phù hợp với sự phát triển của kinh tế đất nước. • Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ để nâng cao chất lượng và hiệu quả kinh doanh. • Tiếp tục phát huy nghề truyền thống theo đòi hỏi của cơ chế thị trường đó là cho vay trung, dài hạn để phục vụ đầu tư phát triển. • Nâng cao năng lực quản trị điều hành: Từng bước hoàn thiện hệ thống các chế độ, quy định, quy trình cho từng nghiệp vụ. Mở rộng và nâng cao chất lượng công tác đối ngoại với các tổ chức tiền tệ-tài chính trong và ngoài nước. Tiếp tục thực hiện kiểm toán quốc tế và từng bứơc đưa vào triển khai áp dụng các chuẩn mực kế toán quốc tế. Nâng cao công tác kiểm tra kiểm soát bằng việc thành lập ban kiểm tra kiểm toán nội bộ và ban hành quy chế kiểm tra kiểm soát nội bộ. Từng bước hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý đáp ứng yêu cầu quản lý ngân hàng hiện đại, xây dựng và đưa vào vận hành các chương trình tin học phục vụ và quản lý điều hành, thông tin tín dụng . 3.1.2.Phương hướng chủ yếu. Ngay từ khi thành lập Chi nhánh Hà Thành, Tổng Giám đốc Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam đó trực tiếp chỉ đạo định hướng và nhiệm vụ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Hà Thành: - Tập trung chuyên sâu phục vụ đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ ngoài quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh dịch vụ tạo ra giá trị gia tăng cho nền kinh tế quốc dân bao gồm: các Công ty TNHH, Công ty Cổ phần, doanh nghiệp tư nhân, Công ty Liên doanh, Công ty 100% vốn đầu tư nước ngoài, các hộ kinh doanh cá thể và các nhu cầu hợp pháp khác về tín dụng và dịch vụ ngân hàng của các khách hàng ngoài quốc doanh và các nhu cầu vốn để đầu tư chiều sâu nâng cao sự cạnh tranh của sản phẩm. - Là Ngõn hàng bỏn lẻ, ứng dụng cỏc cụng nghệ về quản lý để tạo ra các sản phẩm dịch vụ tiên tiến theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế. - Áp dụng đồng bộ và toàn diện DA HĐH ngay sau khi đi vào hoạt động để phát triển Chi nhánh theo định hướng Ngân hàng bán lẻ, chuyên sâu trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ và tiện ích ngân hàng cho các đối tượng khách hàng. - Là đơn vị đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ ngân hàng, các sản phẩm dịch vụ mới như thẻ thanh toán, hệ thống ATM, - Homebanking .phỏt triển Chi nhỏnh thành hỡnh mẫu về mụ hỡnh hoạt động của một ngân hàng hiện đại theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế. - Hoàn thiện mụ hỡnh tổ chức, và xõy dựng quy trỡnh nghiệp vụ theo hướng chuẩn mực và thông lệ quốc tế, hoạt động an toàn, hiệu quả, có sức cạnh tranh cao. - Xây dựng chính sách kinh doanh, kế hoạch kinh doanh về tín dụng, nguồn vốn, sản phẩm, dịch vụ một cách linh hoạt. Bám sát thực tế thị trường, đa dạng về sản phẩm dịch vụ ngân hàng để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Đổi mới về nhận thức hỡnh thành phong cỏch phục vụ văn minh, lịch sự đối với khách hàng để nâng cao vị thế, hỡnh ảnh trong giai đoạn phát triển mới của hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. - Tuân thủ luật pháp, an toàn, hiệu quả và lợi nhuận cao chủ yếu từ các hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ là thước đo để xác định chất lượng và hiệu quả hoạt động của Chi nhánh. - Đến 2005 tổng tài sản, nguồn vốn, thu dịch vụ tăng 4 đến 5 lần. 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng Tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà Thành Như ở chương I đã phân tích nâng cao chất lượng tín dụng là khả năng đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng vay vốn, đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng và đóng góp vào sự phát triển chung của nền kinh tế. Trên cơ sở bám sát những nhu cầu đó, kết hợp với việc phân tích thực trạng chất lượng tín dụng trung, dài hạn của NHĐT&PT Hà Thành, có thể thấy để nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng trung dài hạn thì trong thời gian tới NHĐT&PT Hà Thành cần tiến hành tổng hợp một số pháp xuyên suốt các khâu từ tạo nguồn, thu hút khách hàng đến quản lý tín dụng trước trong và sau khi cho vay. Cụ thể: 3.2.1. Phân tích xếp loại doanh nghiệp Để nâng cao chất lượng tín dụng trung- dài hạn của ngân hàng thì phân tích xếp loại doanh nghiệp rất quan trọng,giảm thiểu rủi roc ho ngân hàng. a. Nội dung phân tích • Phân tích khái quát tình hình đảm bảo vốn cho quá trình sản xuất kinh doanh • Phân tích tình hình vốn trong luân chuyển và trong dự trữ( tình hình tài sản cố định, dự trữ tài sản lưu động, vốn luân chuyển, hiệu quả sử dụng vốn) • Phân tích tình hình và khả năng thanh toán của doanh nghiệp b. Phương pháp phân tích • So sánh kỳ này với kỳ trước, số thực tế với số kế hoạch để thấy được mức độ phát triển • So sánh với tiêu chuẩn chung cũng như tiêu chuẩn toàn ngành để đánh giá doanh nghiệp trong mối quan hệ với các doanh nghiệp khác, trên cơ sở đó đánh giá chính xác tình hình sản xuất kinh doanh ,tình hình tài chính và xu hướng phát triển của doanh nghiệp • So sánh mức độ trung bình các thông số giữa ngành này với ngành khác đề đánh giá hiệu quả sử dụng vốn giãư các doanh nghiệp . Trong số các chỉ tiêu đánh giá doanh nghiệp, cán bộ Tín dụng nên chú trọng đến các chỉ tiêu phản ánh tình hình tài chính của doanh nghiệp * Tỷ suất lợi nhuận = Chỉ tiêu này phải cao hơn lãi vay Ngân hàng thì dự án nới được chấp nhận * Hệ số tài trợ = Khả năng tự chủ về tài chính thể hiện khả năng tự cân đối về tài chính cúa doanh nghiệp để đáp ứng các khoản nợ phải trả tức biểu hiện khả năng chi trả của doanh nghiệp * Năng lực đi vay = Những doanh nghiệp có khả năng tự chủ về tài chính cao thường có năng lực đi vay rất cao, dựa vào chỉ số này Ngân hàng có thể đánh giá tình hình tài chính của doanh nghiệp bên cạnh các báo cáo và chỉ tiêu khác. Vốn bằng tiền + Các khoản phải thu * Khả năng thanh = toán ngắn hạn Nợ ngắn hạn + Các khoản phải trả Chỉ tiêu này phản ánh khả năng thanh toán các khoản nợ ngắn hạn của doanh nghiệp Giá trị sản lượng hàng hoá thực hiện * Khả năng sản xuất kinh doanh NV của doanh nghiệp Chỉ tiêu này cho thấy với một đồng vốn thì doanh nghiệp có khả năng sản sinh ra bao nhiêu đồng giá trị sản lượng hàng hoá Sau khi dùng hệ thống chỉ tiêu trên và một số chỉ tiêu khác, cán bộ Tín dụng tiến hành cho điểm theo mức cụ thể nà doanh nghiệp đạt được(Phụ lục ). Khâu cuối cùng là đánh giá phân loại doanh nghiệp theo tổng só điểm đạt được : • Từ 35 đến 51 điểm là doanh nghiệp loại A • Từ 18 đến 36 điểm là doanh nghiệp loại B • Dưới 18 điểm là doanh nghiệp loại C Có thể nói đây là nột phương pháp rất hữu hiệu nhằm giúp cán bộ Tín dụng tháy rõ được tinhf hình tài chính và kinh doanh của doanh nghiệp. Tuy nhiên có một yêu cầu đôí với phương pháp này là phải chính xác và cập nhật thường xuyên . Nếu số liệu không chính xác hay đã lỗi thời thì số điểm tính được sẽ hoàn toàn khác xa so với thực tế. Hiện nay dù chi nhánh đã áp dụng phương pháp này song nó chỉ phổ biến dưới dạng tổng kết cuối kỳ cho mỗi doanh nghiệp chứ không được cập nhật thường xuyên, hơn nữa phương pháp này chưa được áp dụng một cách có hiệu quả do các cán bộ Tín dụng trẻ còn gặp nhiều bỡ ngỡ khi áp dụng. 3.2.2. Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh Biết người biết ta trăm trận trăm thắng, câu nói này có ý nghĩa sống còn đối với hoạt động cạnh tranh gay gắt của nền kinh tế thị trường hiện nay. Chi nhánh cần có một trung tâm thu thập thông tin Tín dụng cũng như nghiên cứu tiềm lực cũng như phương hướng hoạt động của các Ngân hàng trên cùng địa bàn để tứ đó đưa ra đối sách thích hợp, khai thác tối đa lợi thế của chi nhánh, mở mộng thị phần cũng như tạp trung vào một đoạn thị trường để né tránh khi không đủ sức cạnh tranh. 3.2.3. Đa dạng hoá các hoạt động cho vay và dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động cho vay Môi trường hoạt động kinh doanh của Ngân hàng rất thuạn lợi cho việc đa dạng hoá các loại hình đầu tư nhằm thu hút khách hàng , tăng quy mô Tín dụng , phân tán rủi ro. Phân tán rủi ro là nhằm tránh tập trung vốn đầu tư quá lớn vào một dợ án hay nhóm khách hàng nào đó để khi dự án nếu có xảy ra rủi ro thì Ngân hàng không bị thiệt hại quá lớn gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình sản xuất kinh doanh của Ngân hàng. Hiện tại Ngân hàng ít tiếp cận được với nhóm khách hàng là doanh nghiệp nhỏ hay nhu cầu Tín dụng của cá nhân hộ gia đình mà chủ yếu hướng tới đối tượng là khách hàng truyền thống của Ngân hàng đó là các xí nghiệp thi công xây lắp quốc doanh. 3.2.4. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án Mối quan tâm hàng dầu của các Ngân hàng khi cho vay là khả năng trả nợ đúng hạn từ kết quả kinh doanh của người vay chứ không phải là phát mại tài sản của họ để đảm bảo thu hồi nợ. Chính vì vậy, trước khi cấp phát tiền vay cán bộ Tín dụng nên phân tích kỹ các dợ án nhằm giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng . Cán bộ Tín dụng nên quan tâm hai nội dung sau: - Phương án, dự án vay phải đáp ứng đủ các điều kiện cho vay, mục đích sử dụng nguồn vốn vay, nguyên tắc cho vay theo thể lệ quy định cụ thể đối với từng loại vay, đảm bảo sau khi cho vay Ngân hàng sẽ thu hồi được cả gốc và lãi. - Hồ sơ thủ tục vay vốn phải đầy đủ, hợp lệ hợp pháp theo chế độ quy định, nếu xảy ra tranh chấp thì phải đảm bảo an toàn pháp lý cho Ngân hàng . 3.2.5. Biện pháp tạo nguồn, sử dụng nguồn có hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng Tín dụng Trung và Dài hạn Như đã phân tích trong chương 2, công tác huy động vốn của chi nhánh là khâu trọng yếu mà chi nhánh cần quan tâm khắc phục. Có tự chủ được nguồn vốn, chi nhánh mới có thể tập trung vào mở rộng cho vay, dịch vụ mà không phải lo đáp ứng nhu cầu rút vốn ra hay không thể tham gia vào các dự án lớn do phải trải qua quá trình xin điều chuyển vốn, gây chậm trễ, lỡ mất cơ hội đầu tư. a. Biện pháp tạo nguồn Đa dạng hoá các hình thức huy động nhất là phát triển tiền gửi thanh toán, tiền gửi của các tổ chức kinh tế Một lượng lớn tiền thanh toán của các doanh nghiệp trên địa bàn chưa được chi nhánh tận dụng. Lượng tiền này tuy chỉ là nguồn nhắn hạn nhưng là nguồn có chi phí thấp và có khối lượng lớn trên địa bàn, đó là các khoản tiền tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp: tiền thanh toán chưa dùng, tiền lương chưa đến hạn thanh toán, tiền mua hàng hoá, vật tư . Nên chăng chi nhánh khuyến khích các doanh nghiệp mở tài khoản trả lương cho cán bộ công nhân viên tại chi nhánh hay phát triển dịch vụ thanh toán hộ an toàn thuận tiện và nhanh chóng để thu hút tiền gửi thanh toán của các doanh nghiệp này. Cần cải tiến mô hình giao dịch tại quầy tiết kiệm từ giao dịch ngang sang giao dịch dọc. Khi người gửi tiền phải tiếp xúc với 3 khâu : kế toán viên, kiểm soát viên và thu ngân dễ gây bối rối và ngỡ ngàng cho người gởi tiền, khách hàng sẽ không biết chứng từ của mình đến khâu nào phải đi tiếp đến bộ phận nào . dễ xảy ra sai sót và phiền toái cho khách hàng và cả cán bộ Ngân hàng sẽ phải hướng dẫn cho từng khách hàng làm giảm công suất làm việc và gây tâm lý khó chịu cho cả hai bên. Chi nhánh có thể thực hiện mô hình giao dịch dọc nghĩa là giao cho một nhân viên chuyên trách tiếp xúc với khách hàng, mọi trình tự, nghiệp vụ do nhân viên này giải quyết tạo sự thuận tiện đơn giản, thoải mái cho khách hàng, tránh nhầm lẫn cho nhân viên. Áp dụng phương pháp thanh toán tiện lợi cho các khoản tiền gửi : một khách hàng có tiền gửi tại bất cứ quầy tiết kiệm nào cũng có thể rút tại các quỹ tiết kiệm khác hay tại trụ sở của chi nhánh. Muốn có được tiện ích này chi nhánh nên sử dụng mạng kế toán điện tử riêng vừa đảm bảo tính bảo mật cao vừa thuận tiện trong việc quản lý và lưu trữ chứng từ. b.Cân đối nguồn thường xuyên để xây dựng phương án kinh doanh có hiệu quả Việc cân đối nguồn nhằm đảm bảo kết hợp hài hoà các nguồn vốn có được sao cho hiệu quả nhất. Đó chính là việc cân đối vốn cho các nhu cầu sử dụng vốn khác nhau. Như vậy, can đói vốn là công việc rất cần thiết đối với Ngân hàng. Đây là cơ sở cho việc cung cấp những khoản Tín dụng có chất lượng cao. Nhà lãnh đạo Ngân hàng phải dự đoán được nhu cầu Tín dụng của nền kinh tế, nhất là Tín dụng Trung và Dài hạn, trên cơ sở khả năng cung ứng của Ngân hàng là bao nhiêu. Nếu chi nhánh không dự đoán được chính xác được cung cầu thì sẽ gây ứ đọng vốn hay rủi ro thanh khoản do không đáp ứng đủ nhu cầu. Qua bảng cân đối vốn nhà điều hành có thể nhận biết được đặc điểm riêng của Ngân hàng nình, xu hướng vận động của cung cầu vốn, từ đó đưa ra sách lược, chiến lược vốn, chính sách khách hàng nhằm khai thác mọi thế mạnh của Ngân hàng, khắc phục những yếu tố còn bất hợp lý trong cân đối vốn để nang cao hiệu quả kinh doanh. Trình tự cân đối vốn diễn ra như sau: + Lập bảng cân dối vốn tổng hợp chi tiết : Dựa vào những số liệu kế toán có được trong ngày, cán bộ Tín dụng lập bảng cân đối tổng hợp giữa nguồn vốn có được và tình hình sử dụng vốn trong ngày. Đối với lãnh đạo Ngân hàng thì lập cân dối theo tháng, quý, năm để lên kế hoạch, chiến lược kinh doanh dài hạn. Bảng tổng hợp can đói được chia thành 2 phần với những tiêu thức nhất định : huy động và sử dụng vốn. + Phân tích cân đối vốn : Từ bảng cân đối đã lập ra ban giám đốc xem xét, phân tích cơ cấu, tỷ trọng của nguồn vốn, từng khoản sử dụng vốn. Tổng hợp được bảng cân đôí vốn của các thời kỳ khác nhau cán bộ Ngân hàng sẽ thấy được đặc điểm cân đối vốn của họ cũng như xu hướng bién động của từng khoản mục, tứ đó có thể đưa ra phương án sử dụng vốn trong các thời kì tiếp theo. Việc cân đối vốn có ý nghĩa đặc biệt quan trọng đối với hoạt động Tín dụng của chi nhánh. Nhất là nhu cầu Tín dụng Trung và Dài hạn rất lớn, nếu không lên cân đối vốn thì sẽ dễ sảy ra rủi ro thanh khoản, ảnh hưởng đến chất lượng Tín dụng . 3.2.6.Nâng cao trình độ cán bộ công nhân viên, có định hướng phát triển nhuồn nhân lực a.Chuyên môn hoá cán bộ Tín dụng: Mỗi cán bộ Tín dụng sẽ được giao phụ trách một nhóm khách hàng nhất định, có những đặc điểm chung về ngành nghề kinh doanh hoặc loại hình doanh nghiệp . Việc phân nhóm tuỳ theo năng lực, sở trường kinh nghiệm của từng cán bộ Tín dụng. Qua đó, cán bộ Tín dụng có thể hiểu biết khách hàng một cách sâu sắc, tập trung vào công việc của mình, giảm chi phí trong điều tra, tìm hiểu khách hàng . b.Có chế độ khen thưởng đãi ngộ hợp lý đối với các cán bộ Tín dụng có năng lực, đồng thời phỉa xử lý nghiêm những cán bộ Tín dụng thiếu tinh thần trách nhiệm, làm thất thoát vốn. Không ngừng bồi dưỡng nâng cao trình độ cán bộ . 3.3. Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng Tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh 3.3.1.Kiến nghị với nhà nước Trong những năm qua,với định hướng phát triển kinh tế có tính chất chiến lược, nền kinh tế cũng như hoạt động tín dụng có điều kiện phát triển mạnh mẽ. Nhằm tạo điều kiện cho hoật động tín dụng đầu tư ngày càng chất lượng, phát huy vai trò đối với nền kinh tế, nhà nước cần phải thiết lập nhiều thuận lợi hơn nữa cho hoạt động ngân hàng nhất là trong lĩnh vực tín dụng. Một là: Nhà nước phải cân bằng thu chi ngân sách, phảI ban hành hệ thống pháp luận đồng bộ và có hiệu lực, tạo ra hành lang pháp lý an toàn đảm bảo cho hoạt động tín dụng đầu tưcủa ngân hàng nhưng vẫn đảm bảo quyền tự chủ trong kinh doanh của ngân hàng, không can thiệp quá sâu vào hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Hai là: Nhà nước cần phải phân tích đánh giá đầy đủ về các thế mạnh tương đối cũng như những hạn chế của doanh nghiệp Việt Nam so với các doanh nghiệp của các nước trong khu vựcvà trên thế giới để từ đó định hướng phát triển chiến lược cạnh tranh cho các doanh nghiệp Việt Nam trong quá trình hội nhập. Đồng thời nhà nước nên thành lập một trung tâm cung cấp những thông tin thị trường, thông tin pháp luật…liên quan đến các vấn đề mà các doanh nghiệp đang lựa chọn, để từ đó gúp họ có các quyết định chính xác trong hoạt động đầu tư. Ba là: Tăng cường quản lý, quy định trách nhiệm cụ thể với từng cá nhân, tổ chức, ngăn chặn nạn tham nhũng trong hoạt động tín dụng góp phần tăng hiệu quả chất lượng tín dụng. [...]... dụng trung và dài hạn có ý nghĩa quyết định đến sự thành công của chi nhánh trong chi n lược huy động và sử dụng vốn Trung và Dài hạn cho đầu tư phát triển Tuy nhiên, nâng cao chất lượng Tín dụng không chỉ là những biện pháp cải thiện chất lượng mà phải bao gồm những biện pháp mở rộng Tín dụng có hiệu quả Có như vậy, hoạt động kinh doanh của chi nhánh mới ngày càng phát triển, hiện đại hoá và hội nhập... dụng Trung và Dài hạn đẫ và đang giữ một vị trí quan trọng trong sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước Nguồn vốn Tín dụng Trung và Dài hạn mà chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà Thành cung cấp đã thực sự đi vào cuộc sống, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển , góp phần xây dựng cơ sở hạ tầng vững chắc cho đất nước trong công cuộc xây dựng Chủ Nghĩa Xã Hội Việc nâng cao chất lượng Tín dụng trung. .. giáo và toàn thể các anh chị và các bạn MỘT LẦN NỮA,EM XIN CẢM ƠN CÁC THẦY GIÁO,CÔ GIÁO TRONG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG,TS NGUYỄN KIM ANH,BAN Lónh ĐẠO, CÁC CÁN BỘ TẠI NHĐT&PT CHI NHÁNH HÀ THÀNH Đó giỳp ĐỠ EM HOÀN THÀNH khoá luận NÀY TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Ngân hàng thương mại- nhà xuất bản thành phố Hồ Chí Minh 1993 2 Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng nâng cao TS Tô Ngọc Hưng và Nguyễn Kim Anh 3 Tiền tệ, ngân hàng. .. Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính.Frederic S Mishkin 4 Tạp chí ngân hàng 5 Tạp chí tài chính tiền tệ 6 Hệ thống các văn bản pháp lý về tín dụng của Chi nhánh NHĐT&PT Hà Thành 7 Điều lệ của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam 8 Các báo cáo thường niên của Chi nhánh NHĐT&PT Hà Thành 9 Trang web - www Smenet com Các bài: - Dự án phát triển DNV&N Việt Nam - Một số vấn đề và kiến nghị chủ yếu... DỊCH VỤ TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH, TIẾP TỤC LỰA CHỌN CHI NHÁNH HÀ THÀNH LÀM ĐẦU MỐI TRIỂN KHAI CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ MỚI CỦA HỆ THỐNG ĐỀ NGHỊ TRUNG TÂM THẺ TRIỂN KHAI CÁC DỊCH VỤ PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG, MỞ RỘNG DANH MỤC CÁC LOẠI THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ MÀ BIDV ĐƯỢC PHÉP THANH TOÁN, ĐỒNG THỜI CÓ CÁC DỊCH VỤ BỔ TRỢ PHÁT HÀNH THẺ ATM HẤP DẪN, HIỆU QUẢ C.CÔNG NGHỆ: ĐỀ NGHỊ TRUNG TÂM CÔNG NGHỆ NGHIÊN CỨU TRIỂN KHAI... lại có được một khoản lãi để bù đắp chi phí huy động Ngân hàng thiếu vốn thì đấp ứng kịp thời nhu cầu Tín dụng Tín dụng bất thường đặc biệt trong trường hợp đảm bảo khả năng thanh toán của Ngân hàng Hiện nay, hoạt động trên thị trường này rất mờ nhạt, kém hiệu quả , các Ngân hàng còn chưa tạn dụng hết các ưu điểm và lợi ích của thị trường này đẫn đến các Ngân hàng phải duy trì một lượng ngân quỹ quá... nghệ Ngân hàng Hoàn thành bản chuyên đề này, bản thân em mong muốn sẽ góp phần nhỏ kiến thức của mình vào việc tháo gỡ những khó khăn trong công tác "nâng cao chất lượng tín dụng trung, dài hạn tại NHĐT&PT Hà Thành " Tuy nhiên, do đây là vấn đề khá phức tạp, rộng lớn và có nhiều khó khăn còn bản thân tôi lại là một sinh viên mới chỉ dừng lại ở những nghiên cứu lý luận là chủ yếu, thực tế còn nhiều hạn. .. sự hiểu biết và hợp tác giữa các ngân hàng thương mại trong công tác thẩm định Đề nghị NHNN có biện pháp nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm phòng ngừa rủi ro Trung tâm này cần đưa ra mức độ rủi ro về từng lĩnh vực hoạt động của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế để làm căqn cứ cho ngân hàng phân loại xếp hạng nhằm nâng cao chất lượng thẩm địnhvà quyết định cho vay chính xác và khách quan... hiệu quả và có các phương án khả thi hơn.Đây chính là một nghịch lý mà nhà nước và bản thân các ngân hàng cần phải điều chỉnh 3.3.2 NHNN và các NHTMQD cần tạo điều kiện thuận lợi cho sự hoạt động của thị trường liên Ngân hàng Điều này vô cùng quan trọng đối với việc đáp ứng được yêu cầu thanh khoản và thanh toán Khi một Ngân hàng thừa vốn có thể bù đắp cho Ngân hàng thiếu vốn Lúc đó, Ngân hàng thừa... NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TỔ CHỨC CÁC KHOÁ HỌC TRANG BỊ NHỮNG KIẾN THỨC CẦN THIẾT BỔ TRỢ CHO NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG NHƯ CÁC KHOÁ HỌC VỀ LUẬT, CÁC KHOÁ HỌC VỀ KIẾN THỨC THƯƠNG MẠI 3.3.4.KIẾN NGHỊ KHÁC: ĐỀ NGHỊ HSC HỖ TRỢ CHI NHÁNH Lói suất tiền gửi của Chi nhỏnh tại Hội sở chớnh do cỏc ĐIỂM GIAO DỊCH CỦA CHI NHÁNH TẠI TRUNG TÂM NÊN CÓ CHI PHÍ THUÊ NHÀ CAO DO ĐÓ NÂNG CHI PHÍ HUY ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH ĐẶC . MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ THÀNH 3.1. Định hướng hoạt động tín. cao chất lượng Tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà Thành Như ở chương I đã phân tích nâng cao chất lượng tín dụng là khả năng