Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Quảng Ninh

Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Quảng Ninh

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lời nói đầu Trong hoạt động của Ngân hàng., hoạt động tín dụng là hoạt động sinh lời chủ yếu của các Ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng nó mang tính chất sống còn đối với các Ngân hàng Thơng mại. Việc nâng cao chất lợng tín dụng Ngân hàng không chỉ mạng lại lợi ích cho toàn bộ nền kinh tế mà còn mang lại lợi ích cho toàn Ngành Ngân hàng. Tuy nhiên hoạt động tín dụng của các Ngân hàng Thơng mại hiện nay còn gặp nhiều khó khăn tồn tại " Trong đó có Ngân hàng Đầu t & phát triển. Một trong những vấn đề lớn nhất là chất lợng tín dụng kém, mang nhiều tính ruỉ ro . Theo thống kê nợ quá hạn khoảng 11% trên tổng d nợ nên ảnh hởng không nhỏ đến việc phát triển kinh tế đất nớc. Vì vậy việc nâng cao chất lợng tín dụng đang là vấn đề đợc các cơ quan trong ngoài ngành và Chính Phủ quan tâm giải quyết, là đề tài của nhiều cuộc thảo luận, diễn đàn kinh tế. Qua quá trình học tập tại trờngvà thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & PT Quảng Ninh một Ngân hàng giữ vai trò chủ lực trong cho vay trung và dài hạn phục vụ cho đầu t và phát triển kinh tế đất nớc, nhận thấy những vấn đề tồn tại trong tín dụng trung và dài hạn. Tôi đã chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và phát triển tỉnh Quảng Ninh làm đề tài tốt nghiệp của mình. Tuy đã có nhiều cố gắng nhng vì thời gian học tập nghiên cứu tìm hiểu thực tế còn có những hạn chế nhất định mà đây lại là một lĩnh vực phức tạp nên không tránh khỏi những kiếm khuyết . Rất mong đợc sự giúp đỡ chỉ bảo của các thầy cô giáo và cán bộ công nhân viên Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và phát triển tỉnh Quảng Ninh và bất cứ ai quan tâm đến vấn đề này. Về kết cấu luận văn ngoài phần mở đầu, kết luận , danh mục tài liệu tham khảo Luận văn còn bao gồm 3 chơng : - 1 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chơng I: Tín dụng Ngân hàng và chất lợng tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng . Chơng II: Thực trạng chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng Đầu t & Phát triển Quảng Ninh Chơng III: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng đầu t và phát triển Quảng Ninh. - 2 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chơng I: Tín dụng Ngân hàng và chất lợng tín dụng ngân hàng Trong nền kinh tế thị trờng 1-Tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng 1.1- Khái niệm tín dụng Ngân hàng Tín dụng là một khái niệm đã tồn tại từ lâu đời trong đời sống xã hội loài ngời. Theo tiếng LATIN, tín dụng là creditim là sự tín nhiệm, điều này có nghĩa là trong quan hệ tín dụng ngời cho vay tin tởng rằng ngời đi vay sẽ hoàn trả vào một ngày nào đó trong tơng lai nh hai bên đã thoả thuận. Nh vậy, hiểu một cách đơn giản nhất, tín dụng là quan hệ vay mợn trên nguyên tắc hoàn trả cả vốn lẫn lãi giữa ngời đi vay và ngời cho vay. Ngời cho vay tin tởng vào ngời đi vay sẽ sử dụng vốn có hiệu quả và hoàn trả đúng thời hạn cả vốn lẫn lãi. Tín dụng Ngân hàng là quan hệ tín dụng bằng tiền tệ giữa một bên là Ngân hàng, một tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ với một bên là các tổ chức kinh tế, cá nhân trong xã hội, trong đó Ngân hàng đóng vai trò vừa là ngời cho vay vừa là ngời đi vay. Với t cách là ngời đi vay, Ngân hàng huy động mọi nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong xã hội bằng các hình thức: Nhận tiền gửi của các doanh nhiệp, các tổ chức, cá nhân và phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu để huy động vốn trong xã hội. Với t cách là ngời cho vay, Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho các đơn vị, tổ chức, cá nhân khi có nhu cầu thiếu vốn cần đợc bổ sung trong hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Với vai trò này, tín dụng Ngân hàng đã thực hiện chức năng phân phối lại vốn tiền tệ để đáp ứng yêu cầu tái sản xuất xã hội- cơ sở khách quan để hình thành nên chức năng phân phối lại vốn tiền tệ của tín dụng Ngân hàng là do đặc điểm tuần hoàn vốn trong quá trình tái sản xuất xã hội đã thờng xuyên xuất hiện hiện tợng tạm thời thừa vốn ở các tổ chức cá nhân này, trong khi đó các tổ chức cá nhân khác lại có nhu - 3 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 cầu thiếu vốn. Hiện tợng thừa thiếu phát sinh do có sự chênh lệch về thời gian, số lợng giữa các khoản thu nhập và chi tiêu ở tất cả các tổ chức cá nhân trong quá trình tái sản xuất đòi hỏi phải đợc tiến hành liên tục. Tín dụng th- ơng mại đã không giải quyết đợc vấn đề này, chỉ có Ngân hàng là tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ mới có khả năng giải quyết mâu thuẫn đó khi Ngân hàng giữ vai trò vừa là ngời đi vay vừa là ngời cho vay. Có 3 loại quan hệ chủ yếu trong quan hệ tín dụng Ngân hàng, bao gồm: + Quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng với doanh nghiệp + Quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng với dân c + Quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng với các Ngân hàng khác trong và ngoài nớc. Ngày nay tín dụng Ngân hàng đã và đang là nhân tố thúc đẩy lực lợng sản xuất phát triển, điều tiết và di chuyển vốn, tăng thêm tính hiệu quả của vốn tiền tệ trong nền kinh tế thị trờng. 1.2 - Vai trò của tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng. Tín dụng Ngân hàng huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi cha sử dụng trong tất cả các thành phần kinh tế để cho các doanh nghiệp, cá nhân vay góp phần mở rộng sản xuất kinh doanh và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Sự có mặt của tín dụng Ngân hàng đợc coi nh là một công cụ để giải quyết mâu thuẫn giữa ngời thừa vốn và ngời thiếu vốn. Lợi tức đi vay và cho vay của Ngân hàng luôn là công cụ để điều chỉnh các quan hệ cung cầu vốn tín dụng. Nhờ có Ngân hàng mà vốn tiền tệ đợc vận động một cách liên tục, điều đó vừa làm tăng khả năng tích luỹ t bản (bao gồm cả lợi nhuận) của các Ngân hàng, vừa thúc đẩy quả trình tăng trởng kinh tế nhờ vào nguồn thu từ việc cấp tín dụng của Ngân hàng. Tín dụng Ngân hàng là công cụ tài trợ vốn cho các nành và các ngành kinh tế mũi nhọn để thúc đẩy nền sản xuất kinh doanh nói riêng và toàn bộ nền kinh tế nói chung. Tín dụng Ngân hàng góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hớng Công nghiệp - Nông nghiệp - Dịch vụ. Ngân hàng cung cấp vốn cho các ngành thực hiện đầu t cả chiều sâu và chiều rộng, hình thành các - 4 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ngành sản xuất mũi nhọn, xây dựng cơ cấu kinh tế hợp lý và khai thác triệt để các nguồn lực, điều này thể hiện qua việc cấp tín dụng cho các dự án, chơng trình phát triển khuyến khích đẩy nhanh tốc độ dịch chuyển cơ cấu kinh tế. Tín dụng Ngân hàng tác động có hiệu quả tới sản xuất, thúc đẩy cạnh tranh trong nền kinh tế thị trờng. Trong hoạt động sản xuất kinh doanh hàng hoá, dịch vụ doanh nghiệp cần vốn để đầu t máy móc thiết bị và luôn phải đổi mới công nghệ tín dụng Ngân hàng đáp ứng đợc yêu cầu đó với điều kiện phải hoàn trả đợc cả vốn lẫn lãi; Nừu vi phạm hợp đồng tín dụng doanh nhiệp phải chịu phạt nh lãi suất nợ quá hạn cao, mất quyền sử dụng tài sản thế chấp do vậy doanh nghiệp luôn phải tìm mọi cách để nâng cao hiệu quả sản xuất, cạnh tranh trên thị trờng để kinh doanh có lãi, thu hồi vốn đầu t để trả nợ cho Ngân hàng . Tín dụng Ngân hàng góp phần tích cực vào sự phát triển của các công ty cổ phần. Để thành lập các công ty cổ phần đòi hỏi phải có một số vốn ban đầu do các cổ đông đóng góp và Ngân hàng có thể là một cổ đông lớn. Trong quá trình hoạt động việc phát hành cổ phần mới thông qua ngân hàng là một biện pháp hữu hiệu. Tín dụng Ngân hàng tạo điều kiện cho việc phát triển các mối quan hệ kinh tế đối ngoại. Trong điều kiện hiện nay, các nớc đều thực hiện nền kinh tế mở nên nhu cầu mở cửa nền kinh tế với các nớc khác là rất cần thiết. Tín dụng Ngân hànglà một phơng tiện nối liền kinh tế các nớc với nhau thông qua hoạt động đầu t vốn xuyên quốc gia. Mặt khác muốn kinh doanh xuất nhập khẩu thì phải có vốn và vốn tín dụng Ngân hàng sẽ đáp ứng nhu cầu kịp thời. Nh vậy tín dụng Ngân hàng có một vai trò rất lớn, không chỉ đối với Ngân hàng mà còn đối với xã hội. Xã hội càng phát triển thì tín dụng Ngân hàng càng trở nên cần thiết. 2- Chất lợng tín dụng trung và dài hạn Ngân hàng: 2.1 Khái niệm chất lợng tín dụng Ngân hàng: - 5 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Trong nền kinh tế thị trờng, doanh nghiệp muốn tồn tại và phát triển thì vấn đề cạnh tranh là một tất yếu khách quan, sản xuất hàng hoá càng phát triển thì cạnh tranh càng gay gắt. Cạnh tranh diễn ra trên 3 phơng diện chủ yếu: Chất lơng, số lợng và giá cả trong đó chất lợng là yếu tố quan trọng hàng đầu, tạo điều kiện cao trong việc chiếm lĩnh thị trờng. Có nhiều quan niệm về chất lợng sản phẩm nh Chất lợng là phù hợp với mục đích sử dụng hoặc là một trình độ dự kiến trức về độ đồng đều và độ tin cậy với chi phí thấp phù hợp với thị trờng. Theo hiệp hội về tiêu chuẩn Pháp thì chất lợng là Năng lực của một ản phẩm hoặc một dịch vụ nhằm thoả mãn những nhu cầu của ngời sử dụng". Trên cơ sở đó ta có thể hiểu chất lợng tín dụng Ngân hàng là sự đáp ứng một cách tốt nhất yêu cầu của khách hàng (ngơì gửi tiền và ngời vay tiền) trong quan hệ tín dụng, đảm bảo an toàn trong việc thu hồi vốn thông qua sự phát huy hiệu quả của phơng án đợc hình thành bằng đồng tiền vay hay hạn chế thấp nhất rủi ro về đồng vốn, tăng lợi nhuận của Ngân hàng, phù hợp và phục vụ sự phát triển kinh tế xã hội. Xét trên góc độ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thì chất lợng tín dụng là khoản tín dụng đợc đảm bảo an toàn hiệu quả, sử dụng vốn đúng mục đích, phù hợp với chính sách tín dụng của Ngân hàng, hoàn trả gốc và lãi đúng thời hạn, đem lại lợi nhuận cho Ngân hàngvới chi phí nghiệp vụ thấp, tăng khả năng cạnh tranh của Ngân hàng trên thị trờng, làm lành mạch các quan hệ kinh tế, phục vụ tăng trởng và phát triển. Xét trên góc độ lợi ích của khách hàng thì khoản tín dụng có chất lợng phù hợp với mục đích sử dụng của khách hàng với lãi suất và kỳ hạn hợp lý, thủ tục tín dụng đơn giản, thuận tiện, thu hút đợc nhiều khách hàng những vẫn đảm bảo đợc nguyên tắc tín dụng . Đối với nền kinh tế, khoản tín dụng có chất lợng phải hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh, tiêu dùng hợp pháp, góp phần sản xuất lu thông hàng hoá, giải quyết công ăn việc làm, xây dựng các cơ sở hạ tầng kinh tế xã hội, khai thác khả năng tiềm tàng trong nền kinh tế, thúc đẩy quá trình - 6 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 tích tụ và tập trung vốn cho sản xuất, giải quyết tốt quan hệ giữa tăng tr- ởng tín dụng và tăng trởng kinh tế . Chất lợng tín dụng trung và dài hạn là một khái niệm tơng đối, nó vừa cụ thể (thể hiện thông qua một số chỉ tiêu định lợng đợc nh d nợ, nợ quá hạn ) vừa trìu tợng (thể hiện qua khả năng thu hút khách hàng, tác động đến nền kinh tế .). Hơn nữa chất lợng tín dụng trung và dài hạn là một chỉ tiêu tổng hợp nó phản ánh mức độ thích nghi của Ngân hàng thơng mại với sự thay đổi của môi trờng bên ngoài, nó thể hiện sức mạnh của Ngân hàng trong quá trình cạnh tranh để tồn tại. Chất lợng tín dụng trung, dài hạn cũng không nằm ngoài khái niệm chất l- ợng tín dụng chung. Có thể hiểu chất lợng tín dụng trung, dài hạn là vốn cho vay trunng, dài hạn của Ngân hàng đợc khách hàng đa vào quá trình sản xuất kinh doanh dịch vụ mà phát huy đợc hiệu quả kinh tế xã hội tạo ra đợc một số tiền để trang trải mọi chi phí trong quá trình sản xuất kinh doanh dịch vụ và có lợi nhuận, phù hợp với các điều kiện kinh doanh của Ngân hàng và của kinh tế xã hội nói chung. 2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lợng tín dụng 2.2.1- Đối với Ngân hàng Nâng Cao chất lợng tín dụng Ngân hàng là nhiệm vụ quan trong hàng đầu mang tính chất sống còn đối với hoạt động của Ngân hàng vì hoạt động tín dụng là hoạt động lớn nhất. Thông thờng ở các nớc nghiệp vụ này mang lại 60% thu nhập , còn ở Việt Nam trong giai đoạn hiện nay thì thu nhập từ hoạt động tín dụng mang lại chiếm đến 90% tổng thu nhập của Ngân hàng; Nhng kinh doanh trong lĩnh vực này chứa đựng rất nhiều rủi ro. Nhng rủi do trong lĩnh vực tín dụng đa đến những thiệt hại nặng nề có khi dẫn tới phá sản. Lý do là các khoản tiền vay (chiếm tới hơn 70% tài sản có), kem (lỏng) hơn so với các tài sản khác bởi chúng thờng không chuyển thành tiền mặt khi các món vay đó đến hạn. Ngân hàng không thể loại trừ khả năng rủi ro song nếu Ngân hàng có những giải pháp đồng bộ hữu hiệu thì có thể năn ngừa rủi ro hạn chế tối đa những thiệt hại có thể sảy ra bảo đảm an toàn về vốn. Để hạn - 7 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 chế đến mức thấp nhất rủi ro sảy ra trong lĩnh vực tín dụng, Ngân hàng phải tập trung: 1- Chỉ đạo kịp thời và thực hiện nghiêm túc các văn bản chế độ thể lệ của ngành. 2- Tăng cờng công tác kiểm tra kiểm soát kịp thời, tập trung chỉ đạo khắc phục những sai phạm trong hoạt động tín dụng , phải rà soát lại các văn bản hớng dẫn , quy trình tín dụng , bảo lãnh kiểm tra việc chấp hành thể lệ tín dụng, chỉnh sửa những điểm cha phù hợp tăng cờng công tác thẩm định ngăn ngừa rủi ro. 2.2.2 Đối với chủ thể vay vốn Ngân hàng cần có chính sách khách hàng phù hợp,đánh giá phân loại khách hàng theo những tiêu thức nhất định có chính sách tín dụng phù hợp đối với từng loại khách hàng vay vốn. Phân tích đánh giá đúng đối với từng khách hàng vay vốn nhằm đảm bảo đồng vốn bỏ ra cho đạt hiệu quả cao nhất. Thông qua việc thẩm định phân tích đánh giá các dự án vay vốn của khách hàng Ngân hàng t vấn hớng dẫn cho khách hàng thấy đợc hiệu quả của dự án vay vốn, trong thực tế và tơng lai giúp cho khách hàng tránh đợc việc sử dụng vốn không có hiệu quả và thất thoát vốn vay, tránh đợc các hậu quả xấu do việc đầu t không đúng đối tợng vừa đem lại hiệu quả cho khách hàng vừa tránh đợc rủi ro trong cho vay của Ngân hàng, đảm bảo đồng vốn bỏ ra đạt hiệu quả, lợi nhuận cao nhất đồng thời cũng chỉ cho khách hàng thấy Ngân hàng không vì mục đích lợi nhuận của Ngân hàng, đất nớc tạo niềm tin cho khách hàng đến vay vốn tại Ngân hàng . 2.2.3- Đối với nền kinh tế Với chức năng là ngời cho vay, Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho các đơn vị, tổ chức, cá nhân khi có nhu cầu thiếu vốn cần đợc bổ sung trong hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Với vai trò này tín dụng Ngân hàng thực hiện chức năng phấn phối lại vốn tiền tệ để đáp ứng nhu cầu yêu cầu tái sản xuất xã hội. Tín dụng Ngân hàng đã và đang là nhân tố thúc đẩy lực lợng sản xuất phát triển, điều tiết và di chuyển vốn , tăng thêm vốn tiền tệ trong nền kinh tế. Tín dụng Ngân hàng tác động có hiệu quả tới sản xuất, - 8 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thúc đẩy cạnh tranh trong nền kinh tế. Tín dụng Ngân hàng tác động có hiệu quả tới sản xuất, thúc đẩy cạnh tranh trong nền kinh tế thị trờng góp phần dịch chuyển cơ cấu ngành thực hiện đầu t chiều sâu và chiều rộng hình thành nên các ngành sản xuất mũi nhọn, xây dựng cơ cấu kinh tế hợp lý và khai thác triệt để các nguồn lực. Làm tốt công tác tín dụng sẽ là động lực cho nền kinh tế phát triển một cách tốt nhất và lành mạnh nhất. Ngợc lại nếu làm không tốt công tác tín dụng sẽ dẫn tới hậu quả không lờng trong hoạt động kinh tế đất nớc và chính cho bản thân ngành Ngân hàng. Bài học khủng hoảng kinh tế của một số nớc trong khu vực và thế giới đã nói lên điều đó vì nền kinh tế là một cơ thể sống vì tín dụng Ngân hàng là một trong những nguồn dinh dỡng chính cung cấp cho cơ thể sống hoạt động Vậy thì đánh giá, xem xét chất lợng tín dụng trung, dài hạng gồm có những chỉ tiêu nào. Phần sau đây là một số chỉ tiêu đánh giá chất lợng tín dụng sẽ là cơ sở cho sự phân tích thực trạng chất lợng tín dụng trung, dài hạn tại Ngân hàng Đầu t & phát triển Quảng Ninh. 3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lợng tín dụng Ngân hàng: 3.1 -Nhóm chỉ tiêu chung đánh giá chất lợng tín dụng ngân hàng - Tổng vốn huy động: Cho biết tổng nguồn tiền Ngân hàng thơng mại huy động đợc trong nền kinh tế. Nguồn này chứng tỏ Ngân hàng hoạt động có uy tín, đợc ngời gửi tin tởng, đồng thời cho thấy Ngân hàng tham gia vào nhiều hình thức huy động vốn và các dịch vụ Ngân hàng. - Tỷ trọng từng loại tiền gửi trên tổng nguồn huy động: Mỗi loại tiền gửi có các mức lãi suất khác nhau. Chỉ tiêu này xác định kết cấu của nguồn vốn huy động để phát hiện mặt mạnh, mặt yếu của Ngân hàng trong kinh doanh. Nếu Ngân hàng có tỷ trọng tiền gửi khong kỳ hạn cao, ngân hàng đó sẽ có nhiều thuận lợi. Ngợc lại ngân hàng nào có tỷ lệ tiền gửi với lãi suất cao chiếm tỷ trọng lớn sẽ gặp khó khăn trong việc giải quyết đầu ra của nguồn vốn. - Tổng d nợ: Cho biết ngân hàng cho vay đợc nhiều hay ít. Tiền gửi tại các tổ chức tín dụng, cho các tổ chức tín dụng và khách hàng vay nhiều cho - 9 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thấy ngân hàng sẽ tạo đợc uy tín đối với khách hàng, cung cấp nhiều dịch vụ đa dạng phong phú, tham gia vào nhiều nhiệm vụ thanh toán. 3.2 -Nhóm chỉ tiêu đánh giá chất lợng tín dụng trung, dài hạn: Về tín dụng trung, dài hạn áp dụng những chỉ tiêu trên có những chỉ tiêu sau để đánh giá chất lợng tín dụng trung, dài hạn. D nợ tín dụng trung, dài hạn - Chỉ tiêu d nợ = --------------------------------------- Tổng d nợ tín dụng Chỉ tiêu này cho thấy biến động tỷ trọng d nợ tín dụng trung, dài hạn trên tổng d nợ tín dụng qua từng thời kỳ. Tỷ lệ này càng cao chứng tỏ mức độ phát triển nghiệp vụ này càng lớn, mối quan hệ Ngân hàng với khách hàng uy tín . Nợ quá hạn tín dụng trung, dài hạn - Chỉ tiêu nợ quá hạn = ------------------------------------------- Tổng d nợ tín dụng trung, dài hạn Nợ khó đòi trung, dài hạn - Nợ quá hạn khó đòi =-------------------------------------- Tổng d nợ tín dung trung, dài hạn Lợi nhuận từ tín dụng trung, dài hạn - Chỉ tiêu lợi nhuận = ---------------------------------------------- Tổng d nợ tín dung trung, dài hạn Chỉ tiêu này phản ánh khả năng sinh lời của tín dụng trung, dài hạn. Lợi nhuận ở đây phản ảnh chênh lệch giữa chi phí đầu vào (lãi suất huy động) và thu lãi đầu ra. Chất lợng tín dụng tốt gồm cả lợi nhuận mà tín dụng đó mang lại cho ngân hàng. Lợi nhuận tín dụng trung , dài hạn ----------------------------------------- Tổng lợi nhuận - 10 - [...]... trạng chất lợng tín dụng trung và dài hạn Tại Chi nhánh ngân hàng và đầu t và phát triển Quảng Ninh 1- Khái quát về Ngân hàng đầu t và phát triển tỉnh Quảng Ninh 1.1- Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam đợc thành lập ngày 26/04/1957, lúc đầu đợc gọi là Ngân hàng kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ tài chính Đến nay đã trải qua trên 43 năm xây dựng và phát triển, ... nợ quá hạn vẫn tăng lên cùng với sự tăng trởng của d nợ tín dụng trung dài hạn Vậy là chất lợng tín dụng nói chung, tín dụng trung dài hạn nói riêng, mặc dù đã đợc ngân hàng cải thiện, qua các năm, nhng mức độ giảm tỷ lệ nợ quá hạn vẫn còn nhỏ, nợ quá hạn chi m 0,79% d nợ cho vay và nợ quá hạn tín dụng trung dài hạn là 0,4% d nợ vay tín dụng dụng trung dài hạn Để chất lợng tín dụng của ngân hàng thực... tín dụng làm mục tiêu hoạt động của Ngân hàng ĐT&PT Quảng Ninh với nguyên tắc Mỗi đồng vốn đều có ngời chịu trách nhiệm, từng bớc chuyển sang giao dịch một cửa, một đầu mối 2- Thực trạng Tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Đầu t & Phát triển Quảng Ninh 2.1 Tình hình hoạt động của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Quảng Ninh trong thời gian qua: 2.1.1 Tình hình huy động vốn của Ngân hàng ĐT và PT Quảng. .. của tín dụng trung, dài hạn đối với hoạt động tín dụng Ngân hàng Chất lợng tín dụng cao thì lợi nhuận thu đợc càng lớn Trên đây là những chỉ tiêu chủ yếu để đánh giá chất lợng tín dụng ngân hàng Tiếp theo đây sẽ xem xét những nhân tố nào tác động đến chất lợng tín dụng ngân hàng 4- Các nhân tố ảnh hởng đến chất lợng Ngân hàng : Có rất nhiều nhân tố ảnh hởng đến chất lợng tín dụng trung và dài hạn ngân. .. ro tín dụng tín dụng và nâng cao hiệu quả vốn tín dụng trung và dài hạn thì mỗi Ngân hàng nên đa dạng hoá cacs loại hình cho vay tín dụng và nất thiết phải phân tán rủi ro vốn tín dụng bằng cách không đầu t vốn vay lớn vào một khách hàng vay vốn, vốn đầu t cho vay đợc trải rộng khắp các ngành nghề và mọi lĩnh vực sản xuất kinh doanh 5- Quản lý chất lợng tín dụng 5.1 Mục đích của quản lý chất lợng tín. .. kiện và chính sách của nhà nớc, nhng nhìn chung là một Ngân hàng quốc doanh, có vai trò là Ngân hàng phục vụ cho sự nghiệp xây dựng đầu t và phát triển, đợc Chính phủ xếp loại là doanh nghiệp đặc biệt, giữ vị thế là một trong những Ngân hàng lớn nhất Việt nam Ngân hàng đầu t và phát triển Việt nam có các chi nhánh trực thuộc, trong đó chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Quảng Ninh là một trong các chi nhánh. .. chất lợng tín dụng trung và dài hạn ở chi nhánh là rất cao Trong cho vay tín dụng trung và dài hạn: Ngân hàng xác đinh mọi hoạt động của ngân hàng khởi đầu từ khách hàng chứ không phải là từ sản phẩm, lấy hiệu quả sản xuất kinh doanh của khách hàng làm mục tiêu của mình Ngân hàng đã tích cực đa phơng hoá khách hàng trên cơ sở duy trì và phát triển khách hàng truyền thống chuyên kinh doanh đầu t trên lĩnh... địa danh du lịch và là một di sản thiên nhiên của thế giới Tỉnh Quảng Ninh là một tỉnh công nghiệp khai thác than lớn nhất cả nớc Do vậy việc bố trí, tổ chức các chi nhánh trực thuộc hợp lý là một công việc có tính chất quan trọng quyết định đến sự hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ĐT&PT Quảng Ninh 1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Đầu t & Phát triển Ngân hàng Đầu t và Phát triển Quảng Ninh hoạt động... hẹp tín dụng, nó có ý nghĩa quyết định đến sự thành công hay thất bại của một Ngân hàng Một chính sách tín dụng đúng đắn và hợp lý sẽ thu hút đợc nhiều khách hàng, đảm bảo khả năng sinh lời của hoạt động tín dụng Bất cứ ngân hàng nào muốn có chất lợng tín dụng cao đều phải có chính sách tín dụng phù hợp với khả năng điều kiện của bản thân Ngân hàng Chất lợng tín dụng phụ thuộc vào việc lập ra một quy... năm tới 2.2 Thực trạng chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng ĐT&PT Quảng Ninh Xuất phát từ đặc điểm của tín dụng đầu t phát triển theo KHNN là cho vay trung, dài hạn, mục đích cho vay đầu t vào TSCĐ cho toàn bộ nền kinh tế của đất nớc, sản phẩm XDCB hoàn thành chứa đựng cả một hệ thống những quan hệ kinh tế, quan hệ hàng hoá tiền tệ Ngân hàng ĐT&PT Quảng Ninh - 25 - Website: http://www.docs.vn . Đầu t & Phát triển Quảng Ninh Chơng III: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng đầu t và phát. trạng chất lợng tín dụng trung và dài hạn Tại Chi nhánh ngân hàng và đầu t và phát triển Quảng Ninh. 1- Khái quát về Ngân hàng đầu t và phát triển tỉnh Quảng