Thực trạng tín dụng trung và dài hạn tại sở giao dịch I ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

Thực trạng tín dụng trung dài hạn sở giao dịch I ngân hàng đầu tư phát triển việt nam 2.1 Một số nét sở giao dịch I ngân hàng đầu tư phát triển việt nam 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển : Lịch sử hình thành phát triển sở I NHĐT&PTVN gắn liền với lịch sử đời phát triển ngân hàng đầu tư phát triển Việt nam Có thể chia q trình thành giai đoạn sau: Giai đoạn I: Từ năm 1957 đến 1990, giai đoạn hình thành phát triển ngân hàng đầu tư phát triển việt nam Ngày 26 tháng năm 1957, thủ tường phủ ký nghị định số 177/TTG việc thành lập ngân hàng kiến thiết Việt nam trực thuộc Bộ tài thay cho vụ cấp phát vốn kiến thiết Thời kỳ ngân hàng làm nhiệm vụ chủ yếu quản lý cấp phát vốn nhà nước cấp cấp cho kiến thiết, xây dựng bản, nhằm thực kế hoạch phát triển kinh tế và hỗ trợ công chiến đấu, bảo vệ tổ quốc Từ năm 1957 đến năm 1981, ngân hàng trực thuộc Bộ tài Thời điểm này, hoạt động ngân hàng nặng kiểm soát toán cơng trình xây dựng cho vay, nặng quản lý vốn trước cấp phát vốn, coi nhẹ quản lý sau cấp phát vốn Ngân hàng hầu hết cấp phát vốn nhà nước mà khơng có hoạt động nhận tiền gửi khách cho vay Ngày 24 tháng năm 1981, hội đồng phủ định số 259/CP việc chuyển ngân hàng kiến thiết Việt nam trực thuộc tài thành ngân hàng Đầu tư xây dựng Việt Nam trực thuộc ngân hàng nhà nước Việt nam, với định ngân hàng tổ chức doanh nghiệp quốc doanh, nhiệm vụ ngân hàng thu hút quản lý nguồn vốn dành cho đầu tư xây dựng cơng trình khơng ngân sách cấp khơng đủ vốn tự có, đại lý tốn và kiểm sốt cơng trình thuộc diện ngân sách đầu tư Ngân hàng chưa thực nhiệm vụ kinh doanh Ngày 14 tháng 11 năm 1990 chủ tịch hội đồng trưởng định thành lập ngân hàng đầu tư phát triển thay cho tên gọi cũ ngân hàng Đầu tư xây dựng trước Bây giờ, ngân hàng có chức huy động vốn trung dài hạn nước nhận vốn từ ngân sách nhà nước cho vay dự án chủ yếu tronh lĩnh vực đầu tư phát triển Giai đoạn 1991 đến 1997: Đây giai đoạn đời tìm hướng cho sở giao dịch I NHĐT&PTVN Căn vào định 76/QĐ-TCCB ngày 28 tháng năm 1991 tổng giám đốc ngân hàng đầu tư phát triển Việt nam việc thành lập sở giao dịch ngân hàng đầu tư phát triển Việt nam Căn vào Điều lệ hoạt động ngân hàng đầu tư phát triển việt nam ban hành kèm theo định 349QĐ/NH5 ngày 16 tháng 10 năm 1997 thống đốc ngân hàng nhà nước Việt nam Trong thời gian này, sở giao dịch ngân hảng đầu tư phát triển Việt nam đơn vị phụ thuộc thực cho vay, nhận gửi từ xuống Mọi hoạt động sở giao dịch mang tính chất bao cấp thực theo thị (Sở giao dịch chủ yếu cho vay dự án phát triển kinh tế Ngân hàng đầu tư phát triển trung ương định ), lỗ, lãi khơng tự hạch tốn không tự chịu trách nhiệm Chủ yếu ngân hàng đầu tư phát triển trung ương đỡ đầu Giai đoạn từ 1998 đến nay: Đây giai đoạn sở giao dịch có bước chuyển biến lớn thực tách thành ngân hàng hạch toán độc lập Năm 1998-1999, tách song sở giao dịch I thực hịên hạch toán phụ thuộc Trước 3/99 thực cho vay với bộ, ngành phủ định, sau tháng 3/99 có chuyển biến đáng kể, ngân hàng khơng cịn cho vay theo hình thức phủ định mà dần chuyển sang cho vay thương mại Năm 2000, sở giao dịch I thức thực chuyển sang kinh doanh thương mại, đến phần lớn cho vay thương mại khoảng1000 tỷ cho tổng công ty điện lực vay cho vay theo hình thức định phủ 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Hiện nay, sở I NHĐT&PTVN có 200 cán cơng nhân viên Trụ sở 53 Quang Trung Chi nhánh khu vực Gia Lâm đặt 558 Nguyễn Văn Cừ_gia Lâm_Hà Nội - Phòng giao dịch số I đặt 35 Hàng Vôi_Hà Nội - Phòng giao dịch số II đặt 108 Phạm Ngọc Thạch_Hà Nội - Phòng giao dịch trung tâm Tràng Tiền Plaza 24 Hai Bà Trưng_Hà Nội Sơ đồ cấu tổ chức sở I NHĐT&PTVN Ban giám đốc Quản Lý Khách Hàng Phịn g Tín dụng Phịn g Giao Dịch Phịng Hành Chính Kho Quỹ Phịng Nguồn Vốn Kinh Doanh Kiểm Tra Kiểm Sốt Nội Bộ Phịng Thanh Tốn Quốc Tế Phịn g Điện Tốn Chi Nhánh Gia Lâm Kế Tốn Tín Dụng Nguồ n Vốn Than h Tốn Quốc Tế Hành Chính Ban giám đốc bao gồm giám đốc ba phó giám đốc phụ trách lĩnh vực khác sở Các phòng ban có trưởng phịng phó Dưới chức nhiệm vụ cụ thể phòng ban sở giao dịch - Phịng tín dụng: Thực việc cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn nội tệ ngoại tệ, thực bảo lãnh cho khách hàng theo chế độ tín dụng hành, bảo đảm hiệu quả, an toàn đồng vốn Đảm nhận việc tư vấn cho khách hàng hoạt động tín dụng uỷ thác đầu tư theo quy định Tổ chức lập kế hoạch hàng tháng, quý, năm cho phịng đồng thời với phịng ban khác lập kế hoạch hoạt động cho sở Tổ chức thực công tác khách hàng thường xuyên: nắm bắt nhu cầu, phục vụ nhu cầu khách hàng, khai thác tiềm khách hàng truyền thống đồng thời tìm kiếm thu hút thêm khách hàng khơng ngừng mở rộng khách hàng ngân hàng Trên sở thông tin nhận khách hàng, xu hướng nhu cầu khách vv phịng tín dụng tham mưu, góp ý kiến cho phịng ban, cho nhà lãnh đạo ngân hàng nắm bắt thơng tin thay đổi số yếu tố cho phù hợp với mơi trường - Phịng nguồn vốn kinh doanh : Một số hoạt động quan trọng ngân hàng huy động vốn vay, nhiệm vụ thuộc phòng nguồn vốn Phòng nguồn vốn thực hoạt động thu hút vốn từ nhiều nguồn khác từ dân cư, từ tổ chức kinh tế vv, thông qua hình thức tiền gửi đa dạng kỳ hạn khác nhau, lãi suất khác nhau, loại tiền nội tệ ngoại tệ, trả lãi trước trả lãi đến hạn vv Bên cạnh phịng nguồn vốn thực mua bán chuyển đổi ngoại tệ nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại khác theo quy định tổng giám đốc Tổ chức công tác thẩm định kinh tế kỹ thuật tư vấn theo yêu cầu Tổng hợp thông tin báo cáo thống kê phịng ngừa rủi ro, phục vụ cơng tác điều hành ngành sở - Phịng tài kế tốn : Phịng làm nhiệm vụ ghi chép lại, thực hạch toán kế toán để phản ánh đầy đủ, xác, kịp thởi hoạt động kinh doanh nghiệp vụ phát sinh sở Lập bảng báo cáo tài chính, báo cáo kế tốn với quan quản lý nhà nước có thẩm quyền theo quy định hành cung cấp số liệu báo cáo định kỳ đột xuất theo yêu cầu ban lãnh đạo ngân hàng đầu tư trung ương ban giám đốc sở I Trực tiếp thực việc cung ứng số sản phẩm cuả ngân hàng cho khách hàng dịch vụ chuyển tiền nhanh, dịch vụ trả lương, dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt vv - Phòng quản lý khách hàng: Chịu trách nhiệm mặt tìm kiếm, thu hút khách hàng, tiếp xúc khách hàng thực maketing khách hàng vv Phịng tổ chức cơng tác nghiên cứu thị trường, xác định thị phần sở giao dịch sở thực việc tham mưu cho lãnh đạo ngân hàng xây dựng chiến lược khách hàng, xây dựng sách khách hàng, nhóm khác hàng khách hàng cụ thể.Tham mưu cho lãnh đạo việc thực sách khách hàng cho đạt hiệu cao nhất, giảm tối đa chi phí hoạt động, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, qua tăng lợi nhuận cho ngân hàng tạo khả phát triển bền vững ngân hàng điều kiện kinh tế có nhiều biến động - Phịng tốn quốc tế : Thực dịch vụ toán quốc tế mở L/C, toán L/C cho khách, thực dịch vụ ngân hàng quốc tế vv - Phòng tổ chức hành kho quỹ : Nhiệm vụ thực việc tổ chức, quản lý cán bộ, tuyển chọn nhân viên, quản lý việc thu, chi quỹ lương vv - Phòng giao dịch : Phòng quản lý quỹ tiết kiệm, chức huy động vốn cho vay cầm cố chứng từ có giá - Phịng kiểm sốt nội bộ: Thực cơng tác nội hoạt động kinh doanh sở giao dịch theo quy chế ngành, quy định pháp luật theo quy định thân ngân hàng - Phịng điện tốn : Chịu trách nhiệm quản lý mặt kỹ thuật máy móc thiết bị sở nhằm phục vụ cho phòng ban hoạt động tốt 2.2 Tình hình hoạt động sở I ngân hàng đầu tư phát triển việt nam 2.2.1 Tình hình nguồn vốn huy động vốn Nguồn vốn yếu tố đầu vào hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, định thành công ngân hàng Sở I NHĐT&PTVN xác định tạo vốn khâu mở đầu, tạo khả vốn vững VND ngoại tệ, coi vốn nước định vốn nước ngồi quan trọng Với phương châm sở I NHĐT&PTVN thực đa dạng hoá nguồn vốn nhiều hình thức kênh huy động khác từ nguồn vốn nước nước Ngân hàng mở rộng phạm vi huy động vốn, đa dạng hình thức huy động phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, đa dạng loại kỳ hạn, đa dạng hoá lãi suất nhằm thu hút vốn tối đa phục vụ nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế Nhờ áp dụng nhiều sách đa dạng nói trên, vài năm qua vốn huy động sở I NHĐT&PTVN có chuyển biến tích cực, cấu nguồn vốn có thay đổi theo chiều hướng thuận lợi Bảng1: Bảng nguồn vốn giai đoạn 2000 - 2002 Đơn vị: Tỷ đồng Các tiêu Tiền gửi loại 2000 2.825 2001 4.569 2002 7.790 1.1 Tiền gửi tổ chức kinh tế 1.921 2.924 3.972 1.2 Tiền gửi dân cư 904 1.645 3.818 Các khoản vay 614 914 931 Vốn uỷ thác tài trợ phát triển 1.842 1.980 2.291 Vốn vay nước cho ĐT&PT 1.722 1.614 2.019 Phát hành kỳ phíếu, trái phiếu 737 1.218 844 Vốn quỹ 3.931 3.959 4.095 Tài sản nợ khác 614 12.285 976 15.230 1.030 19.000 Tổng (Nguồn: Báo cáo thường niên sở I NHĐT&PTVN giai đoạn 2000 - 2002 ) Tổng nguồn vốn tăng trưởng qua năm: Tổng nguồn vốn năm 2000 12.285 tỷ đồng, năm 2001 15.230 tỷ đồng tăng 2.945 tỷ so với năm 2000 tương ứng với 23,9%, năm 2002 tổng nguồn vốn 19.000 tỷ, tăng so với năm 2001 3.770 tỷ, tương ứng với tăng 24,7% Cơ cấu tiền gửi loại tổng nguồn vốn, qua năm cao có xu hướng tăng, thể khả thu hút vốn ngân hàng ngày tốt, năm 2000 vốn từ tiền gửi dân tổ chức kinh tế 2.825 tỷ chiếm khoảng 23% tổng nguồn vốn, 2001 4.569 chiếm 30%, năm 2002 7.790 tỷ chiếm 41% Vốn uỷ thác tài trợ cho phát triển tăng nhanh năm 2000 1.842, năm 2001 1.980 tỷ đồng, năm 2002 2.291 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng ngày lớn tổng nguồn vốn, điều thể khả tiếp cần thu hút nguồn vốn phục vụ cho phát triển ngân hàng ngày có nhiều tiến Về cấu vốn nội tệ ngoại tệ, năm 2002 tương đối hợp lý, nguồn vốn huy động góp phần tích cực đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn đảm bảo đủ vốn phục vụ giải ngân hợp đồng ký kết với khách hàng, đảm bảo khả toán Biểu đồ1: Cơ cấu nguồn vốn sở I Tính đến ngày 31/12/2002 Huy động vốn ngân hàng thông qua phát hành trái phiếu năm 2000 737 tỷ đồng, năm 2001 1.218 tỷ đồng, năm 2002 844 tỷ đồng Điểm đáng ý cấu vốn từ tiền gửi tổ chức kinh tế người loại chiếm 41% dân có biến đổi rõ 1.Tiền rệt vàgửi theo chiều hướng tốt cụ thể vốn huy động từ người 2.Các khoản vay chiếm 15,5% Vốn chiếm dân tăng lên nhanh3.cả vềvàsốquỹ tuyệt đối21,5% lẫn số tương đối Năm 2000 cấu 4.Vốn uỷ thác chiếm 12,05% vốn huy động từ dân cưTài vàsản vốnnợhuy tổ chức kinh tế 904 tỷ khácđộng chiếmtừ 5,5% Vốn từ phát hàn kỳ phiếu chiếm 4,4% đồng tương ứng với 32%và 1.921 tỷ đồng tương ứng với 68% tổng vốn từ dân từ doanh nghiệp, năm 2001 số 1.645 tỷ ứng với 36% 2.924 tỷ đồng ứng với 62%, năm 2002 số đáng ý, 3.818 tỷ đồng ứng với 49% 3.972 ứng với 51% Sự biến đổi mạnh mẽ cấu nói cho thấy người dẫn ngày tín nhiệm ngân hàng, ngày gửi nhiều tiền vào ngân hàng, dấu hiệu tốt cho sở I NHĐT&PTVN có nhiều vốn đáp ứng ngày tốt cho nhu cầu vốn phục vụ đầu tư phát triển Biểu đồ 2: Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn qua năm Giai đoạn 2000 - 2002 20000 18000 16000 14000 12000 10000 8000 6000 4000 2000 * Năm 2000 :12.285 * Năm 2001:15.230 * Năm 2002: 19.000 N2000 N2001 N2002 Công tác huy động vốn ngân hàng quan tâm đặc biệt mà kết huy động vốn đạt đáng khích lệ Trong giai đoạn 2000 - 2002 vốn huy động không ngừng tăng qua năm Thực tế thấy rõ thơng qua biểu đồ công tác thu hút vốn sở I ngân hàng đầu tư phát triển Việt nam Biểu đồ 3: Tăng trưởng huy độngvốn qua năm Giai đoạn 2000 - 2002 Đơn vị:Tỷ đồng 9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 * Năm 2000: 3.562 * Năm 2001: 5.787 * Năm 2002: 8.634 N2000 N2001 N2002 Trong công tác nguồn vốn, cân đối sử dụng vốn hàng ngày linh hoạt, chặt chẽ, tiết kiệm, đảm bảo tốt khả ... giai đoạn đ? ?i tìm hướng cho sở giao dịch I NHĐT&PTVN Căn vào định 76/QĐ-TCCB ngày 28 tháng năm 1991 tổng giám đốc ngân hàng đầu tư phát triển Việt nam việc thành lập sở giao dịch ngân hàng đầu. .. th? ?i gian này, sở giao dịch ngân hảng đầu tư phát triển Việt nam đơn vị phụ thuộc thực cho vay, nhận g? ?i từ xuống M? ?i hoạt động sở giao dịch mang tính chất bao cấp thực theo thị (Sở giao dịch. .. nét đặc thù sở I ngân hàng đầu tư phát triển việt nam ngân hàng chuyên phục vụ lĩnh vực đầu tư phát triển Trong hoạt động tín dụng ngân hàng tập trung vốn đầu tư cho ngành kinh tế m? ?i nhọn, dự