MỘT SỐ GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHĐT

MỘT SỐ GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHĐT&PTVN CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng hoạt động TTQT theo phương thức TDCT tại NHĐT&PTVN Chi nhánh Hà Nội. Với phương châm đa dạng hoá các sản phẩm đểđáp ứng nhu cầu của các DN, phục vụ công nghiệp hoá, hiện đại hoáđất nước, Ngân hàng đề ra phương hướng phát triển hoạt động thanh toán TDCT như sau: - Tiếp tục tăng khối lượng thanh toán XNK bằng phương thức TDCT tại Ngân hàng, trong đóđặc biệt chú trọng tăng số lượng và số tiền thư tín dụng XK được thông báo và thanh toán qua NH. - Nâng cao chất lượng vàđộ an toàn của nghiệp vụ TTQT theo phương thức TDCT. - Tiếp tục quản lý chặt chẽ việc mở thư tín dụng NK bằng hạn mức uỷ quyền và nguồn thanh toán cho nước ngoài, nhằm tránh những rủi ro tín dụng của KH và rủi ro tỷ giá. - Giữ chữ “Tín” trong thanh toán, thực hiện nghiêm túc các nghĩa vụ mà NH ĐT&PT VN đã cam kết với nước ngoài. - Phát triển có trọng điểm bảo lãnh mở thư tín dụng trả chậm dài hạn để nhập khẩu máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất hiện đại phục vụ cho mục tiêu công nghệ hoá, hiện đại hoáđất nước. - Nghiên cứu phát triển và mở rộng các loại hình thư tín dụng trả ngay đểđáp ứng nhu cầu của khách hàng. - Đào tạo và bổ sung đội ngũ cán bộ quản lý, kỹ thuật - nghiệp vụ ngân hàng quốc tế phải được quan tâm hàng đầu, đặc biệt là năng lực nghiệp vụ TTQT. Kỹ năng giao tiếp của cán bộ nghiệp vụ và tiếp thị cũng là nội dung cần đào tạo một cách hệ thống. - Đứng trước yêu cầu phát triển cả về chiều rộng và chiều sâu của nghiệp vụ thanh toán thư tín dụng, NHĐT&PTVN cũng như BIDV Hà Nội càng cần phải có những giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán TDCT. 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện phương thức thanh toán TDCT tại NHĐT&PTVN, Chi nhánh Hà Nội. 3.2.1. Vận dụng marketing vào hoạt động kinh doanh ngân hàng và thực hiện tốt 3.2.1. Vận dụng marketing vào hoạt động kinh doanh ngân hàng và thực hiện tốt công tác quản trịđiều hành công tác quản trịđiều hành Hiện nay trong cơ chế thị trường đầy cạnh tranh, các NH muốn tồn tại và phát triển thì không thể chờđợi khách hàng tự tìm đến với mình mà cần phải chủđộng đi tìm khách hàng. TTQT không còn là lĩnh vực độc tôn của một NH nào mà ngày nay nóđã trở thành một hình thức dịch vụ phổ biến của các NHTM Việt Nam. Trước tình hình này, việc áp dụng marketing vào hoạt động NH đặc biệt là hoạt động TTQT là một việc làm cần thiết. Để làm được việc này cần chúý tới những vấn đề sau: Nghiên cứu thị trường để nắm được tập quán, thói quen và nhất làđộng cơ của khách hàng khi lựa chọn NH. Nghiên cứu khả năng cạnh tranh của NH trong hiện tại và tương lai để thấy được những điểm mạnh cần phát huy và những thiếu sót cần khắc phục. Bên cạnh đó, đểđảm bảo cho hoạt động TTQT của Chi nhánh nói riêng và hoạt động kinh doanh của NH nói chung đi đúng định hướng phát triển và hành lang pháp lí của hoạt động kinh doanh NH, BIDV Hà Thành cần thực hiện tốt các bước sau: - Nâng cao chất lượng điều hành của Ban Giám đốc. - Tăng cường kỉ luật trong quản trịđiều hành. - Xác định rõ chức năng và nhiệm vụ của mỗi phòng trong mối quan hệ phối hợp giữa các phòng để cùng thực hiện tốt nhiệm vụ chung. - Tăng cường sự lãnh đạo của các tổ chức cơ sởĐảng, hoạt động của đoàn thể, phát huy vai trò làm chủ của người lao động. - Củng cố và xây dựng hệ thống thông tin nội bộđáp ứng cho mục đích quản lí kinh doanh an toàn và hiệu quả. - Đề cao trách nhiệm của từng cán bộ trong việc thực hiện nhiệm vụ. Có làm tốt được công tác quản trị thì ban lãnh đạo NH mới có thểđưa ra được những phương hướng phát triển đúng đắn để hoàn thiện hoạt động kinh doanh của NH nói chung và nâng cao chất lượng hoạt động TTQT nói riêng. 3.2.2. Đa dạng hoá và mở rộng mạng lưới kinh doanh đối ngoại 3.2.2. Đa dạng hoá và mở rộng mạng lưới kinh doanh đối ngoại Điểm then chốt cho việc phát triển mạng lưới kinh tếđối ngoại là việc củng cố và thu hút thêm khách hàng, do đó chính sách khách hàng của BIDV Hà Thành có thểđi theo các hướng như: - Chủđộng tìm kiếm khách hàng: điều này có nghĩa là ngân hàng sẽ thông qua các khách hàng có giao dịch với chi nhánh, các khách hàng có mở tài khoản thanh toán tại Chi nhánh mà có nhu cầu kinh doanh XNK mà tư vấn cho họ, giúp đỡ họ trong quá trình từ khi lập hồ sơ cho đến khi tất toán tài khoản. Kết hợp với Phòng Tín dụng lựa chọn các khách hàng đang xin vay để thực hiện các hoạt động đối ngoại, đưa ra hình thức dịch vụ phù hợp nhất thu hút họ sử dụng dịch vụ thanh toán tại Chi nhánh. - Phân loại khách hàng: đối với các khách hàng lớn mới giao dịch thì có thểưu đãi về phí dịch vụ, mức ký quỹ mở L/C , ưu tiên mua bán ngoại tệ theo yêu cầu. Các khách hàng mà thực hiện thanh toán hàng xuất qua Chi nhánh thìđược hưởng mức lãi suất tiền vay thấp, phí phục vụ rẻ, tư vấn chi tiết, nhiệt tình. - Tổ chức hội nghị khách hàng: đối với các khách hàng lớn thì ngân hàng cung cấp cho họ các thông tin về nghiệp vụ hiện đại, các hình thức thanh toán mới nhất. Thông qua chính sách khách hàng của NH, NH hoàn toàn có thể mở rộng được mạng lưới kinh doanh nói chung và nâng cao chất lượng TTQT nói riêng nhờ việc đẩy mạnh công tác tư vấn cho khách hàng. - Đối với đơn vị nhập khẩu: Để mang lại lợi ích cho nhà nhập khẩu vàđảm bảo quyền lợi cho ngân hàng thì ngân hàng cần tư vấn cho họ những vấn đề sau: + Tư vấn cho khách hàng nên mở loại L/C nào là có lợi nhất + Tư vấn cho nhà nhập khẩu trong việc đưa các điều khoản dựa vào L/C: không nên đưa quá nhiều điều khoản nhưng vẫn phải đảm bảo các điều khoản bắt buộc: thời hạn thanh toán, mô tả về hàng hóa, v.v… + Tư vấn cho khách hàng trong việc lựa chọn thời hạn của L/C : nếu mở quá sớm thì nhà nhập khẩu sẽ bịứđọng vốn, nhưng mở quá muộn nhà nhập khẩu sẽ gặp khó khăn về thời hạn giao hàng. - Đối với đơn vị xuất khẩu: Rủi ro thường gặp nhất mà người xuất khẩu thường gây ra cho ngân hàng thanh toán, ngân hàng chiết khấu là họ thường không lập được bộ chứng từ hoàn hảo và vì vậy họ thường bị từ chối thanh toán. Trong trường hợp đó ngân hàng cần tư vấn cho họ các vấn đề sau: + Tư vấn cho người xuất khẩu: yêu cầu người nhập khẩu mở cho mình một L/C với nội dung đảm bảo. Đối với những mặt hàng quý hiếm hoặc nghi ngờ khả năng thanh toán của ngân hàng phát hành thì các L/C như L/C không hủy ngang, L/C có xác nhận miễn truy đòi luôn đảm bảo quyền lợi cho người xuất khẩu. + Tư vấn cho khách hàng khi ký hợp đồng XNK nên chọn điều kiện thương mại nào. +Tư vấn cho khách hàng trong việc lựa chọn ngân hàng mở L/C là ngân hàng thanh toán. Những ngân hàng lớn thì càng có uy tín trong mối quan hệ, thường xuyên thanh toán sòng phẳng thì việc thanh toán sẽ dễ dàng và thuận tiện hơn. + Tư vấn cho người xuất khẩu khi bộ chứng từ có sai sót. Các nhà xuất khẩu Việt Nam khi biết bộ chứng từ có sai sót thì thường yêu cầu ngân hàng chuyển chứng từđi để thanh toán theo phương thức nhờ thu nhưng nếu làm như vậy sẽ gây bất lợi cho nhà xuất khẩu vì lúc đó bộ chứng từ sẽđược xử lý theo quy tắc thống nhất và nhờ thu (URC). Trong trường hợp như vậy ngân hàng nên tư vấn cho khách hàng: khi bộ chứng từ có bất hợp lệ, người được hưởng nên yêu cầu chuyển chứng từ trên cơ sở chấp nhận thanh toán và ghi rõáp dụng theo UCP No500 hay 600 chứ không nên gửi chứng từ trên cơ sở nhờ thu. 3.2.3. Giải pháp về mặt cơ chế tổ chức quản lý 3.2.3. Giải pháp về mặt cơ chế tổ chức quản lý a Sắp xếp đội ngũ cán bộ cóđủ trình độ chuyên môn a Sắp xếp đội ngũ cán bộ cóđủ trình độ chuyên môn Việc đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ TTQT là rất cần thiết nhưng việc sắp xếp đội ngũ cán bộ có đủ trình độ chuyên môn cũng không kém phần quan trọng. Nhiều cán bộ được chuyển từ nghiệp vụ khác sang làm nghiệp vụ TTQT nên không được trang bị kiến thức đầy đủ về ngoại thương, về TTQT. Nhiều cán bộ được tuyển mới chỉ có những kiến thức được học trong các trường đại học, mới chỉ là những kiến thức lý thuyết mà thiếu đi kinh nghiệm thực tế. Vì vậy BIDV Hà Nội cần đưa ra tiêu chuẩn hoá cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế: bố trí cán bộ có đủ năng lực, trình độ chuyên môn và ngoại ngữ phù hợp với yêu cầu của công việc. Kiên quyết không bố trí những cán bộ không đúng chuyên môn, tư cách đạo đức và ý thức chấp hành kỷ luật không tốt thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Cần có quy chế tuyển chọn cán bộ mới công khai, dân chủ, đảm bảo tuyển chọn được những cán bộ thực sự có trình độ. Mạnh dạn đề bạt cán bộ trẻ có năng lực, sắp xếp đúng người đúng việc theo năng lực và tinh thần trách nhiệm đối với công việc. Một thực trạng về việc bố trí cán bộ TTQT ở BIDV hiện nay là cán bộ hay bị thuyên chuyển rất không phù hợp với đặc thù của hoạt động TTQT. Hoạt động này đòi hỏi cán bộ phải có kinh nghiệm, theo tiêu chuẩn quốc tế một cán bộ TTQT được gọi là có kinh nghiệm là phải công tác khoảng 10 trong lĩnh vực này. Nhiều cán bộ mới công tác được một thời gian đang trong quá trình tích luỹ kinh nghiệm đã lại bị thuyên chuyển qua công tác khác, cán bộ mới vào lại phải đầu tư đào tạo từ đầu. Ban lãnh đạo BIDV Hà Nội cần xây dựng chiến lược quy hoạch cán bộ lãnh đạo nghiệp vụ TTQT ở trung ương và chi nhánh dài hạn nhằm đào tạo và bồi dưỡng đội ngũ cán bộ chủ chốt, chủ động về nguồn nhân lực, tránh tình trạng vừa thừa cán bộ nhưng lại thiếu cán bộ có đủ năng lực, trình độ và phẩm chất đạo đức. b. Không ngừng nâng cao trình độ của các cán bộ TTQT: b. Không ngừng nâng cao trình độ của các cán bộ TTQT: Do Chi nhánh còn rất mới mẻ với đội ngũ cán bộ công nhân viên còn thiếu và non trẻ nên công tác đào tạo tổ chức cán bộ là một trong những nhiệm vụ hàng đầu của Chi nhánh nhằm nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán TDCT và hạn chếđến mức thấp nhất mọi rủi ro phát sinh từ Chi nhánh. Hiện nay BIDV Hà Nội đã cóđược một đội ngũ cán bộ nhiệt tình, có trình độ chuyên môn. Tuy nhiên, trước những đòi hỏi ngày càng cao của quá trình phát triển, NH vẫn cần phải có những biện pháp nhằm nâng cao hơn nữa trình độ chuyên môn nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ. Để làm được việc đó, NH cần phải có những biện pháp sau: - Thường xuyên tổ chức các lớp bồi dưỡng về nghiệp vụ TTQT, các cuộc hội thảo về TTQT nhằm giúp cho các cán bộ trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ nghiệp vụ TTQT, học tập được kinh nghiệm xử lí các tình huống phát sinh trong hoạt động TTQT. - Hàng năm nên tổ chức những cuộc thi sát hạch về nghiệp vụ và tổ chức thi tuyển để có thể tuyển được những cán bộ có năng lực chuyên môn. - Không chỉ hoàn thiện về mặt nghiệp vụ, cán bộ làm công tác TTQT cũng phải chú trọng tới tác phong giao dịch với khách hàng. Điều này sẽ giúp cho Chi nhánh thu hút thêm được khách hàng mới và củng cố vững chắc hơn mối quan hệ với những khách hàng đã có. - Quan tâm đến công tác đào tạo cho không chỉ cán bộ của Phòng TTQT mà còn cả cán bộ các phòng ban khác của Chi nhánh. Cập nhật, đào tạo, phổ biến liên tục về các văn bản pháp lýđiều chỉnh quan hệ TTQT hay các nguồn luật điều chỉnh . để thích ứng và không bị lỗi nhịp khi các văn bản này được đổi mới, chẳng hạn như việc nắm bắt những nguyên tắc vàđiều khoản trong UCP 600 đãđược ban hành và chuẩn bị có hiệu lực làđiều rất cần thiết. 3.2.4. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 3.2.4. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Trọng tâm của công tác đổi mới công nghệ ngân hàng có thểđược xác định trên các mặt sau: - Phát triển mạnh mẽ các nghiệp vụ ngân hàng, tạo lập sự phát triển của hệ thống ngân hàng hiện đại. - Xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại, tiên tiến để hòa nhập với quốc tế mà trước hết là về TTQT. Một ngân hàng muốn thực hiện tốt các ngiệp vụ của mình thì không thể thiếu công nghệ thanh toán hiện đại. Đặc biệt, với nghiệp vụ TTQT, để thực hiện tốt việc áp dụng các thông lệ, tập quán quốc tế, chú trọng trang bị máy móc, kỹ thuật tiên tiến hiện đại là việc làm hết sức cần thiết. Công nghệ ngân hàng càng hiện đại, an toàn thì khả năng xảy ra sai sót trong quá trình truyền dữ liệu cho giao dịch chứng từ ngày càng được giảm thiểu. Nhờ đó các tranh chấp phát sinh do sai sót trong quá trình thông báo, xác nhận hay sửa đổi, thanh toán L/C cũng giảm đi đáng kể. Một tồn tại đáng kể về mặt công nghệ trong lĩnh vực TTQT là việc truyền và nhận [...]... và phát triển phương thức TDCT tại BIDV Hà Nội, một số vấn đề cơ bản sau đã được giải quyết trong chuyên đề: - Hệ thống hóa được một số lý luận cơ bản về nghiệp vụ TTQT nói chung và thanh toán TDCT nói riêng - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán TDCT trong thời gian từ 20052007 Chuyên đề cũng chỉ rõ một số khó khăn trong quá trình thực hiện thanh toán TDCT tại BIDV Hà Nội - Trên cơ sở... dịch tín dụng chứng từ Rõ ràng sự thiếu hụt quy chế của cấp quản lý vĩ môđối với giao dịch thanh toán XNK là một nguyên nhân tạo nên sự bất hợp lý của vấn đề pháp lý trong xét xử các tranh chấp phát sinh từ quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng Vấn đề pháp lý trong giao dịch thanh toán chứng từ không đơn giản chỉ là sự vận dụng thông lệ và tập quán quốc tế mà còn là sự chi phối vàđiều chỉnh của luật pháp. .. cần phải có những hoạt động cụ thể tạo điều kiện cho công tác thanh toán quốc tế phát triển - Chính phủ cần ban hành văn bản hướng dẫn cụ thể hơn nữa, phù hợp với thông lệ quốc tế vàđặc điểm của Việt nam đểđiều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của các ngân hàng Nhà nước ta cần sớm nghiên cứu, soạn thảo và áp dụng hệ thống luật ví dụ như nghị định về TTQT... tục đổi mới, được xác lập hữu hiệu trên nguyên tắc thị trường vàđược kiểm soát qua các nghiệp vụ thị trường 3.3.3 Kiến nghị ối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Từ thực tiễn hoạt động của BIDV Hà Nội và các giải pháp đưa ra có thể đề xuất một số kiến nghị sau: - Cơ sở hạ tầng là vấn đề quan trọng của mỗi ngân hàng, nó đóng gớp một phần không nhỏ vào việc nâng cao bộ mặt của ngân hàng Tuy nhiên... quan và chủ quan Do đó hiệu quả cũng như thu nhập từ hoạt động nói trên tại ngân hàng phần nào bị hạn chế TDCT luôn được coi là phương thức thanh toán thuận tiện, an toàn và đem lại hiệu quả cao nhất cho nguời sử dụng Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế thì ngay từ bây giờ các NHTMVN nói chung và BIDV Hà Nội nói riêng cần nhanh chóng hoàn thiện và phát triển các hình thức thanh toán TDCT Có như thế,... giao dịch thanh toán XNK Hiện nay không có một luật hoặc văn bản dưới luật của Việt Nam đề cập đến mối quan hệ pháp lý giữa giao dịch hợp đồng ngọai thương của người mua, người bán với giao dịch tín dụng chứng từ giữa các ngân hàng Chỉáp dụng UCP No600, là chưa đủđối với các ngân hàng hoạt động tại Việt nam khi phát sinh tranh chấp Trong nghiệp vụ thanh toán XNK các NHTM Việt Nam đã vàđang vận dụng các... ngân hàng thì họ mới buộc chi nhánh phải mở L/C xác nhận 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị ối với Chính phủ và các cơ quan chức năng Hiện nay xu hướng quốc tế hóa nền kinh tếđã vàđang đem lại cơ hội phát triển nền kinh tế cho mỗi quốc gia Thanh toán XNK nói chung và tín dụng chứng từ nói riêng rất cần đến những chính sách phù hợp để hoạt động được mở rộng và ngày càng phát triển, đồng thời phòng tránh... quyền cho mình Vì vậy quy chế trong nước cần có bảo đảm quyền lợi hợp pháp của ngân hàng người có nghĩa vụ thanh toán tín dụng mà họđã mở, phù hợp với thông lệ quốc tế Giao dịch tín dụng chứng từ là dịch vụ của ngân hàng theo yêu cầu của khách hàng Mối quan hệ này cần được pháp lý hóa trên cơ sở luật pháp quốc gia Để tạo lập hành lang pháp lý của giao dịch này, giữa ngân hàng và khách hàng cần ký kết... - Phải xây dựng các tiêu chuẩn về an toàn cho hoạt động chung của NH, trong đóđặc biệt là các tiêu chuẩn về an toàn trong cho vay - Xây dựng hệ thống các chỉ tiêu đánh giá hoạt động, đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM theo thông lệ quốc tế, đồng thời kiến nghị với CP nên tách biệt tín dụng chính sách ra khỏi hệ thống NHTM quốc doanh - Xây dựng và sử dụng các công cụ của chính sách tiền tệ như: lãi... cho hoạt động TTQT được nhanh chóng chính xác, việc tìm kiếm tra soát, quản lý được dễ dàng hiệu quả lên rất nhiều Do vậy trên cơ sở nhu cầu phát triển các hoạt động kinh doanh và các dịch vụ cung cấp; để nâng cao hiệu quả hoạt động, BIDV Việt Nam nói chung và BIDV Hà Nội nói riêng cần tiếp tục đầu tưđổi mới, nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin theo hướng: xây dựng, củng cố phát triển hệ thống công . MỘT SỐ GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHĐT&PTVN CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng hoạt động TTQT. phải có những giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán TDCT. 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện phương thức thanh toán TDCT tại NHĐT&PTVN,