1. Điều hành CSTT 2. Điều hành tỷ giá 3. Các biện pháp về tín dụng 4. Cơ chế hỗ trợ lãi suất 5. Các giải pháp trong thời gian tới
CƠ CHẾ CHÍNH SÁCH NGÂN HÀNG HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP SẢN XUẤT - KD XUẤT KHẨU Người thuyết trình: Đỗ Thị Nhung Vụ Chính sách Tiền tệ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam LOGO Cần Thơ, Tháng 8/2009 NỘI DUNG Điều hành CSTT Điều hành tỷ giá Các biện pháp tín dụng Cơ chế hỗ trợ lãi suất Các giải pháp thời gian tới Những yếu tố tác động giải pháp chung - Khủng hoảng tài tồn cầu; - Các rào cản thương mại dách bảo hộ hàng hóa nội địa nhiều nước; - Chính phủ Việt Nam bộ, ngành triển khai thực giải pháp kích cầu Nghị 30/2008/NQ-CP ngày 11/12/2009; biện pháp thúc đẩy xuất nội dung quan trọng; - NHNN thực biện pháp tiền tệ, tín dụng, ngoại hối Điều hành CSTT nới lỏng, thận trọng 1.1 Điều chỉnh giảm mức lãi suất điều hành NHNN: - Lãi suất giảm từ 10%-8,5- 7%/năm > Lãi suất cho vay tối đa giảm từ 15%-12%10,5%/năm; - Lãi suất tái cấp vốn giảm từ 11%-9,5%-8%7%/năm; - Lãi suất tái chiết khấu giảm từ 9%-7,5%-6%5%/năm Điều hành sách tiền tệ (tiếp theo) 1.2 Giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi VND: - Đối với không kỳ hạn có kỳ hạn 12 tháng giảm từ 6% xuống 5%-3%; - Đối với kỳ hạn 12 tháng trở lên từ giảm 2% xuống 1%; - Điều hành linh hoạt giảm lãi suất OMO từ 8% xuống 7,5%-7%/năm Điều hành sách tiền tệ (tiếp theo) 1.3 Kết quả: - Tín dụng tăng cao: tháng/2009 tăng 17% (tín dụng xuất tăng 20%); - Lãi suất cho vay giảm mạnh: Giảm 4,5% so với đầu năm ½ kỳ; - Lãi suất cho vay VND 8,5%-10% 10,5%/năm, sau trừ hỗ trợ lãi suất 4%/năm 4,5%-6%/năm; lãi suất cho vay USD phổ biến 3%-4,5%/năm.; - Các NHTM đảm bảo khoản, có thời điểm dư thừa tạm thời Điều hành tỷ giá linh hoạt - Bám sát cung – cầu ngoại tệ; - Có lợi cho sản xuất, kinh doanh xuất khẩu; - Ngân hàng doanh nghiệp chủ động lập phương án sản xuất – kinh doanh Điều hành tỷ giá linh hoạt (tiếp theo) Các giải pháp cụ thể: - Điều chỉnh tăng 3% tỷ giá bình quân thị trường ngoại tệ liên ngân hàng; - Nới rộng biên độ tỷ giá VND với USD từ +3% lên +5% áp dụng từ ngày 24/3/2009; - Chỉ đạo NHTM khơng thu phí thơng qua hợp đồng dịch vụ hình thức khác làm tỷ giá vượt trần quy định Các biện pháp tín dụng 3.1 Về phía NHNN: (1) Chỉ đạo NHTM: - Tăng cường huy động vốn để mở rộng tín dụng; - Áp dụng lãi suất cho vay hợp lý, giảm lãi suất cho vay HĐTD lãi suất cao xuống mức lãi suất hành (10%- 10,5%/năm); - Điều chỉnh cấu tín dụng, tập trung cho vay sản xuất, xuất khẩu, DN&V, NoNT; - Cơ cấu lại thời hạn nợ, miễn giảm lãi, không phạt nợ hạn DN gặp khó khăn; - Bố trí nguồn vốn ưu tiên cho vay sản xuất, thu mua cá tra, cá Ba Sa Các biện pháp tín dụng (tiếp theo) (2) Hỗ trợ NHTM nguồn vốn toán qua OMO; (3) Xử lý khó khăn NHTM: Cho vay vượt 15% vốn tự có NHTN DN xuất gạo; (4) Xử lý vướng mắc ban hành chế bảo lãnh NHPT doanh nghiệp vay vốn NHTM Cơ chế hỗ trợ lãi suất vay vốn ngắn hạn (tiếp theo) Quy trình trách nhiệm NHTM: - Áp dụng chế cho vay thông thường nhu cầu vay vốn thuộc đối tượng hỗ trợ lãi suất; - Thực việc kiểm tra trước, sau cho vay; thu hồi số lãi tiền vay hỗ trợ lãi suất trước trường hợp hỗ trợ lãi suất sai quy định; - Hướng dẫn khách hàng vay để đảm bảo việc vay thuận tiện, an toàn đối tượng; Cơ chế hỗ trợ lãi suất vay vốn ngắn hạn (tiếp theo) Quy trình trách nhiệm NHTM: - Khi thu lãi tiền vay khách hàng vay, NHTM thực việc giảm trừ số lãi tiền vay phải trả khách hàng với số lãi tiền vay hỗ trợ lãi suất theo quy định pháp luật; - Thực chế độ báo cáo theo quy định NHNN Cơ chế hỗ trợ lãi suất vay vốn trung, dài hạn Cơ chế hỗ trợ lãi suất vay vốn trung, dài hạn theo Quyết định số 443/QĐ-TTg, Quyết định 333/QĐ-TTg Thông tư số 05/2009/TTNHNN Cơ chế hỗ trợ lãi suất vay vốn trung, dài hạn Các TCTD thực hiện: - Ngân hàng thương mại nhà nước; - Ngân hàng thương mại cổ phần; - Ngân hàng liên doanh; - Chi nhánh ngân hàng nước ngoài; - Ngân hàng 100% vốn nước ngồi; - Quỹ tín dụng nhân dân trung ương; - Cơng ty tài chính; - Ngân hàng Phát triển Việt Nam; - Quỹ đầu tư phát triển địa phương Cơ chế hỗ trợ lãi suất vay vốn trung, dài hạn Đối tượng hỗ trợ lãi suất: - Tổ chức, cá nhân vay vốn ngân hàng để thực dự án đầu tư để phát triển sản xuất – kinh doanh, kết cấu hạ tầng nước; - Chủ đầu tư vay vốn Ngân hàng Phát triển để thực dự án đầu tư để phát triển sản xuất – kinh doanh, kết cấu hạ tầng nước; - Tổ chức, cá nhân vay vốn Quỹ đầu tư phát triển địa phương Cơ chế hỗ trợ lãi suất vay vốn trung, dài hạn Các khoản cho vay trung, dài hạn hỗ trợ lãi suất: Các khoản cho vay trung, dài hạn VND để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất – kinh doanh, kết cấu hạ tầng theo hợp đồng tín dụng ký kết trước sau ngày 01/4/2009 mà giải ngân (một nhiều lần) khoảng thời gian từ ngày 01/4 đến 31/12/2009, thuộc ngành, lĩnh vực kinh tế, bao gồm: Cơ chế hỗ trợ lãi suất vay vốn trung, dài hạn Các khoản cho vay trung, dài hạn hỗ trợ lãi suất: (1) Các khoản cho vay NHTM, công ty tài thống kê theo phân ngành kinh tế quy định Quyết định số 477/2004/QĐNHNN NHNN Quyết định số 143 TCTK/PPCĐ TCTK, gồm: - Ngành nông nghiệp lâm nghiệp, thủy sản; - Ngành công nghiệp khai thác mỏ; - Ngành công nghiệp chế biến; - Ngành xây dựng (trừ cơng trình xây dựng văn phịng (cao ốc) cho th; cơng trình xây dựng, sửa chữa, mua nhà để bán); - Ngành vận tải, kho bãi thông tin liên lạc; - Hoạt động khoa học công nghệ Cơ chế hỗ trợ lãi suất vay vốn trung, dài hạn Các khoản cho vay trung, dài hạn hỗ trợ lãi suất: (2) Các khoản cho vay đầu tư Ngân hàng Phát triển thuộc Danh mục dự án vay vốn tín dụng đầu tư theo quy định Chính phủ Thủ tướng Chính phủ; (3) Các khoản cho vay Quỹ đầu tư địa phương theo quy định Chính phủ hướng dẫn Bộ Tài Cơ chế hỗ trợ lãi suất vay vốn trung, dài hạn Nguyên tắc, thời hạn, mức lãi suất phương thức hỗ trợ lãi suất quy trình thực hiện: Các NHTM, Ngân hàng Phát triển, Quỹ đầu tư địa phương thực chế hỗ trợ lãi suất cho vay ngắn hạn Kết Cho vay hỗ trợ lãi suất (1) Dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất NHTM, cơng ty tài đến 23/7/2009 385.582 tỷ đồng: - Ngắn hạn chủ yếu , chiếm 92,4%, trung dài hạn 7,6%; - Ngành thương nghiệp 32%, công nghiệp chế biến 32,5%, nông nghiệp 12% Kết Cho vay hỗ trợ lãi suất (2) Dư nợ cho vay Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến 23/7/2009 5.149 tỷ đồng: - Dư nợ cho vay tín dụng đầu tư phát triển 1.184 tỷ đồng; - Dư nợ cho vay tín dụng xuất 3.965 tỷ đồng Các giải pháp tháng cuối năm 2009 - Điều hành linh hoạt CSTT, công cụ lãi suất phù hợp với mục tiêu tiền tệ, phối hợp đồng với tài khóa, sách thương mại; - Tiếp tục thực biện pháp điều hành thị trường ngoại hối nhằm đảm bảo ổn định tỷ giá cải thiện cán cân tốn; - Tiếp tục triển khai có hiệu chế hỗ trợ lãi suất; - Tiếp tục rà sốt chế tín dụng để chỉnh sửa cho phù hợp thực tế Các giải pháp tháng cuối năm 2009 - Đổi sách mở rộng tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn; - Chỉ đạo NHTM tăng cường huy động vốn để mở rộng tín dụng có hiệu quả, tập trung bố trí vốn cho dự án, phương án sản xuất kinh doanh có hiệu thuộc lĩnh vực sản xuất, xuất khẩu, nhập mặt hàng thiết yếu, doanh nghiệp nhỏ vừa, nông nghiệp nông thôn…; - Làm tốt công tác thông tin, truyền thông chế sách ngân hàng… Các kênh thơng tin địa liên hệ xử lý khó khăn, vướng mắc Website NHNN: www.sbv.gov.vn Điện thoại đường dây nóng: - Văn phòng: 0438266344; 0438241534 - Thanh tra NHNN: 042239521; 0422239521 - Chi nhánh Tp Hà Nội: 0483253962; 0483253961 - Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh: 0883211230; 0883217856 Xin trân trọng cảm ơn Quý vị đại biểu! ... vốn ngân hàng hỗ trợ lãi suất khách hàng vay để thực phương án sản xuất, kinh doanh nước, bao gồm: - Doanh nghiệp; - HTX, tổ hợp tác; - Chủ trang trại, hộ sản xuất - kinh doanh? ?? Cơ chế hỗ trợ. .. xuất – nhập đảm bảo an tồn, tiện ích tiết kiệm chi phí 4 Thực hiệu chế hỗ trợ lãi suất (1) Cơ chế hỗ trợ lãi suất cho vay ngắn hạn; (2) Cơ chế hỗ trợ lãi suất cho vay trung dài hạn; (3) Cơ chế. .. hoạt - Bám sát cung – cầu ngoại tệ; - Có lợi cho sản xuất, kinh doanh xuất khẩu; - Ngân hàng doanh nghiệp chủ động lập phương án sản xuất – kinh doanh 2 Điều hành tỷ giá linh hoạt (tiếp theo)