Tài liệu Ngân Hàng Trung Ương (45 trang)
NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG Giảng viên: Thạc sỹ Nguyễn Kim Trọng Đơn vị cơng tác: BIDV Sài Gịn TP.HCM, ngày 13/02/2008 NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG CHƯƠNG III NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTW 3.1/NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG TRONG NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTW 3.1.1 Nguyên tắc chung: Trong nghiệp vụ này, NHTW không trực tiếp cung ứng vốn cho kinh tế thông qua hình thức tái cấp vốn cho TCTD, NHTM thực quyền định chi phối tổng khối lượng tín dụng mà hệ thống NH cung cấp cho kinh tế Với ý nghĩa đó, hoạt động tín dụng NHTW phải tuân thủ nguyên tắc sau: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG CHƯƠNG III NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTW Thứ nhất, hoạt động tín dụng NHTW phải hướng đến việc thực mục tiêu sách tài tiền giai đoạn - Vai trị tài tiền tệ kinh tế thị trường to lớn quan trọng, vai trị phát huy tác cụng xây dựng sách tài tiền tệ tích cực đắn Chính sách khẳng định việc nhà nước sử dụng tài tiền tệ tiền tệ cơng cụ chủ yếu để phát triển kinh tế đồng thời thơng qua tài tiền tệ để giám sát hoạt động kinh tế theo mục tiêu suất hiệu NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG CHƯƠNG III NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTW Thứ nhất, hoạt động tín dụng NHTW phải hướng đến việc thực mục tiêu sách tài tiền giai đoạn -Hoạt động tín dụng NHTW phải hướng đến việc thực mục tiêu sách tài tiền, nghĩa khẳng định tính quán phương hướng hoạt động tín dụng NHTW đồng thời khẳng định lợi ích hoạt động khơng ngồi lợi ích chung tồn xã hội -Thứ hai, chủ động điều chỉnh khối lượng tín dụng theo diễn biến thị trường Với vai trò “ người cho vay cuối cùng”, NHTW vào nhu cầu vốn tín dụng kinh tế chủ động điều chỉnh khối lượng tín dụng cho phù hợp với nhuc cầu thực tiễn theo sách tiền tệ thời kỳ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG CHƯƠNG III NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTW -Thứ hai, chủ động điều chỉnh khối lượng tín dụng theo diễn biến thị trường NHTW sử dụng đồng thời nhiều cơng cụ có 02 cơng cụ chủ yếu HMTD lãi suất tái chiết khấu + HMTD cơng cụ mang tính định lượng, mang tính cứng nhắc, không linh động, không phù hợp với chế thị trường; + Lãi suất mang tính định tính, công cụ linh động cao, hiệu phù hợp với chế thị trường, NHTW thông qua lãi suất tái chiết khấu mở rộng thu hẹp tín dụng 3.1.2/ Mục đích: - Thứ nhất, Bổ sung vốn ngắn hạn cho NHTM, TCTD: Đây mục tiêu hàng đầu hoạt động tín dụng NHTW NHTM TCTD có vai trị to lớn kinh tế, hoạt động NHTM, TCTD có tác động ảnh hưởng đến kinh tế NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG CHƯƠNG III NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTW 3.1.2/ Mục đích: -Thứ hai, Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững: Hoạt động tín dụng NHTW không đơn bổ sung nguồn vốn ngắn hạn cho cho NHTM mà qua mở rộng tín dụng cho kinh tế ổn định tăng trưởng bền vững, mục tiêu cao cần đạt Mọi hoạt động hệ thống NH quốc gia (NHTW & NHTM) hướng đến mục tiêu thúc đẩy tăng trưởng ổn định vĩ mô kinh tế - Thứ ba, điều chỉnh nhịp độ phát triển kinh tế quy mô cấu: Với tầm nhìn vĩ mơ, bao qt toàn kinh tế, trung tâm thần kinh, huyết mạnh nên kinh tế, NHTW nhìn nhận đánh giá phát triển ngành, lĩnh vực, vùng lãnh thổ thành phần kinh tế, từ điều chỉnh bất cập phát triển cần phải điều chỉnh thông qua tín dụng=> điều chỉnh cấu NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG CHƯƠNG III NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTW 3.1.3/Thời hạn tín dụng: Tất khoản tín dụng NHTW thực NHTM có thời hạn ngắn hạn (tối đa 01 năm) 3.2./ CÁC MẶT HOẠT ĐỘNG CỦA NHTW: 3.2.1./Tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng (Refinancing): Tái cấp vốn việc cấp tín dụng NHTW cho NHTM TCTD nhằm đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn để NHTM để mở rộng hoạt động cho vay khơi phục lực tốn, tái cấp vốn bao gồm: 3.2.1.1/Chiết khấu tái chiết khấu (Discounting and Rediscounting) a./ Khái niệm: - Chiết khấu việc NHTW chiết khấu lần đầu hối phiếu, chứng từ có NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG CHƯƠNG III NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTW 3.2./ CÁC MẶT HOẠT ĐỘNG CỦA NHTW: 3.2.1.1/Chiết khấu tái chiết khấu (Discounting and Rediscounting) a./ Khái niệm: - Tái chiết khấu việc NHTW chiết khấu lại chứng từ NHTM chiết khấu chưa đến hạn toán, cách trả tiền cho NHTM sau khấu trừ tiền lãi, tiền hoa hồng chi phí khác Các chứng từ có giá NHTM chuyển nhượng cho NHTW chứng từ đủ điều kiện chiết khấu NHTW quy định Chiết khấu tái chiết khấu sau gọi chung nghiệp vụ chiết khấu Như chiết khấu nghiệp vụ NHTW nhằm tái cấp vốn cho NHTM, hình thức chiết khấu chứng từ có giá theo u cầu NHTM Theo đó, NHTW tiền hành chi trả tiền trước cho hối phiếu chứng từ có giá chưa đến hạn tốn theo u cầu người thụ hưởng (NHTM) với điều kiện NHTM phải chuyển quyền hưởng lợi NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG CHƯƠNG III NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTW 3.2./ CÁC MẶT HOẠT ĐỘNG CỦA NHTW: 3.2.1.1/Chiết khấu tái chiết khấu (Discounting and Rediscounting) a./ Khái niệm: Đồng thời phải nhận trả lãi theo phương thức khấu trừ (thực chất chiết khấu việc NHTW mua lại hối phiếu chứng từ có giá ngắn hạn chưa đến hạn toán theo yêu cầu NHTM Giá mà NHTW mua lại chứng từ nhỏ giá trị chứng từ đó, nhỏ phụ thuộc vào : + Thời hạn chiết khấu; + Lãi suất chiết khấu; + Hoa hồng phí khác Chiết khấu hình thức cho vay gián tiếp có đảm bảo chứng từ có giá Nghiệp vụ NHTW sử dụng phổ biến NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG CHƯƠNG III NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTW 3.2./ CÁC MẶT HOẠT ĐỘNG CỦA NHTW: 3.2.1.1/Chiết khấu tái chiết khấu (Discounting and Rediscounting) b./ Đối tượng điều kiện chiết khấu: - Đối tượng chiết khấu: NHTW nhận chiết khấu loại chứng từ có giá sau đây: + Tín phiếu kho bạc, tín phiếu NHTM phát hành thông qua đấu thầu; + Hối phiếu, la HP HP phải chiết khấu lần đầu; + Các chứng từ có giá ngắn hạn khác - Điều kiện chiết khấu: chứng từ có giá NHTW chiết khấu phải thoả mãn điều kiện sau: + Đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ chứng từ; + Đảm bảo khả toán đáo hạn ... sau: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG CHƯƠNG III NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTW Thứ nhất, hoạt động tín dụng NHTW phải hướng đến việc thực mục tiêu sách tài tiền giai đoạn - Vai trị tài tiền tệ kinh... NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG CHƯƠNG III NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTW 3.2./ CÁC MẶT HOẠT ĐỘNG CỦA NHTW: 3.2.1.1/Chiết khấu tái chiết khấu (Discounting and Rediscounting) d./ Phương thức giao dịch: -Phương... TCTD: Đây mục tiêu hàng đầu hoạt động tín dụng NHTW NHTM TCTD có vai trò to lớn kinh tế, hoạt động NHTM, TCTD có tác động ảnh hưởng đến kinh tế NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG CHƯƠNG III NGHIỆP VỤ