BẢO HIỂM CHUYÊN CHỞ HÀNG HOÁ XUẤT NHẬP KHẨU

NGHIEP VU NGOAẽI THệễNG TS NGUYEN VAN NAM p.1 CHNG XII: BO HIM CHUYấN CH HNG HO XUT NHP KHU I. KHI NIM CHUNG V BO HIM CHUYấN CH HNG HO XUT NHP KHU: 1. Khỏi nim: L phng phỏp lp qu d tr bng tin do nhng ngi cú cựng mt kh nng gp mt loi ri ro hay tn tht no y úng gúp to nờn, t qu d tr ú bự p cho ngi tham gia lp qu, nhng tn tht do thiờn tai hoc tai nn bt ng gõy ra cho h. 2. Tỏc dng ca vic mua bo him : - Gim bt ri ro cho hng hoỏ xut nhp khu. - S c bi thng tha ỏng vi s thit hi, giỳp bo ton c ti chớnh trong kinh doanh. - Khi hng hoỏ xut nhp khu b ri ro tn tht, ngi mua bo him s c cụng ty bo himgiỳp v mt phỏp lý trong vic tranh chp vi hóng tu hoc cỏc i tng cú liờn quan. - V phng din v mụ, bo hi m chuyờn ch hng hoỏ xut nhp khu em li li ớch cho nn kinh t quc dõn, gúp phn tit kim v tng ngoi t cho nh nc. II. RI RO V TN THT: 1. Ri ro: a Khỏi nim: L s c ngu nhiờn, bt ng, l nhng mi e do, nguy him khi xy ra cỏc tai nn bt ng khụng lng trc c. Ri ro l nguyờn nhõn gõy ra tn tht cho i tng bo him (tn tht l tin ca bo him). b. Cỏc loi ri ro: Trong chuyờn ch hng hoỏ bng ng bin cú rt nhiu loi ri ro, cú th do: NGHIEÄP VU NGOAÏI THÖÔNG TS NGUYEN VAN NAM p.2 b1) Do thiên tai (natural risk/accidents): động đất, núi lửa, bão, gió lốc, biển động, sóng thần, áp thấp, sét. b2) Do tai nạn bất ngờ ngoài biển (Peril of the sea): mắc cạn, đám tàu, cướp biển, trôi dạt, tàu mất tích, cháy, lật đổ, phá huỷ. Các rủi ro trong mọi trường hợp đều được bồi thường (trừ trường hợp tự bốc cháy, hàng tươi sống để lâu bị hỏng, bốc hơi theo tỷ lệ nhất định, …) * Rủi ro phụ (Unexpected accidents and objective factors- extraneous risks): Do tai nạn bất ngờ và những nguyên nhân khách quan bên ngoài khác như: đổ vỡ, rò chảy, mất cắp, thiếu hụt, mất trộm, không giao hàng. b3) Do các hiện tượng xã hội (Social risks): chiến tranh, nổi loạn, đình công, dân biến … b4) Do bản chất tự nhiên của hàng hoá (Natural of goods): nội tỳ, ẩn tỳ Trong các loại rủi ro có loại được bảo hiểm và không được bảo hiểm . - Rủi ro được bảo hiểm: Là những loại rủi ro xảy ra một cách ngẫu nhiên bất ngờ ngoài ý muốn của người được bảo hiểm. - Rủi ro ngoại trừ (không được bảo hiểm): Rủi ro đương nhiên xảy ra, chắc chắn xảy ra hoặc do lỗi của người được bảo hiểm mà nguyên nhân trực tiếp là chậm trễ do các vụ nổ nguyên tử, hạt nhân, phóng xạ … hoặc xếp hàng trên boong trái với tập quán hàng hải hay buôn bán quốc tế. 2. Tổn thất - loss/average: a. Khái niệm Là những hư hỏng mất mát của đối tượng bảo hiểm (object of insurance) do những rủi ro gây nên. Trong vận tải biển, những thiệt hại về TÀU- HÀNG –CƯỚC gọi chung là tổn thất (loss) b. Các loại tổn thất: * Căn cứ vào mức độ tổn thất ¾ Partial loss (Tổn thất bộ phận): một phần của đối tượng bảo hiểm bị hư h ỏng, NGHIEÄP VU NGOAÏI THÖÔNG TS NGUYEN VAN NAM p.3 mất mát. ¾Total loss (Tổn thất toàn bộ): • Toàn bộ đối tượng bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm (Insurance policy) bị hư hỏng, mất mát, và insurer phải bồi thường toàn bộ giá trị bảo hiểm. Notice of abandonment phải nhanh chóng và kịp thời, có thể: • Được chấp nhận (Accepted), và được người bảo hiểm bồi thường toàn bộ • Không được chấp nhận (Unacceptable), sẽ được ngườ i bảo hiểm bồi thường theo mức độ tổn thất thực tế. * Căn cứ vào quyền lợi và trách nhiệm: ¾ General average – GA (Tổn thất chung): GA là những thiệt hại tổn thất hoặc chi phí do hành động cố ý của con người gây ra nhằmmục đích vì an toàn chung cho tàu trong hành trình đi biển. Gọi là GA: vì một quyền lợi đã hy sinh vì an toàn chung của nhiều quyền lợi khác trong hành trình, và tất cả các quyền lợ i trong hành trình (tàu- hàng –cước) phải đóng góp vào sự hy sinh chung đó. Một tổn thất muốn được cọi là tổn thất chung phải có 6 điều kiện sau đây: -Phải là một hành vi chủ tâm và tự nguyện của con người -Phải để tránh một tai hoạ thực sự chứ không phải là một tai họa dự đoán -Phải là một hành động nhằm bảo vệ chung cho tàu và hàng -Phải hợp lý -Phải có tính chất khác thường: là những tổn thất do hành động có ý định. -Phải do hành vi tổn thất chung trực tiếp gây ra hoặc do các hậu quả hợp lý của hành vi tổn thấ t chung ¾ Tổn thất riêng (Particular Average – PA): Ngược lại với GA, tức là thiệt hại chỉ liên quan đến quyền lợi riêng của người có đối tượng bảo hiểm bị tổn thất. Rủi ro gây ra PA xãy ra đối với chủ hàng nào thì người đó phải chịu. Nếu chủ hàng đã mua bảo hiểm, thì người bảo hiểm sẽ bồi thường tổn thất thực tế sau khi thực hiện giám định. ¾ Chi phí riêng (Particular charge –PC) NGHIEP VU NGOAẽI THệễNG TS NGUYEN VAN NAM p.4 L cỏc chi phớ hp lý nhm ngn nga hn ch tn tht s c ngi bo him bi hon li cho ngi c bo him, ngoi phm vi GA v chi phớ cu nn. Lut bo him cỏc nc u c qui l khi cú tn tht v hng hoỏ, ngi c bo him phi dựng mi bin phỏp cú th c cu vt, hn ch tn tht, nu ph i b ra cỏc chi phớ, ngi bo him s bi hon li. III. IU KIN BO HIM CHUYấN CH HNG HO XUT NHP KHU BNG NG BIN: 1. Ni dung iu khon bo him hng hoỏ ca hip hi bo him London ban hnh nm 1912 v sa i nm 1963 bao gm 3 iu kin bo him ch yu nh sau: a. Khụng bo him tn tht riờng (Free from Particular Average- FPA) FPA l mc bo him thp nht i vi hng hoỏ vn chuyn bng ng bin, trong ú ngi bo him khụng chu trỏch nhim i vi tn tht riờng tr khi tu hoc x lan ch hng b mc cn, m hoc chỏy .Tuy nhiờn ngi bo him vn chu trỏch nhim v: Tr giỏ ca mt hoc nhi u kin hng b mt ton b trong khi xp hng, chuyn ti hoc d hng Mt hoc h hng hng c quy hp lý l do chỏy n, õm va tu hoc tu ch hng va chm phi ngi vt tr nc. Mt hoc h hng hng c quy hp lý l do d hng cng lỏnh nn Chi phớ cu h v chi phớ riờng Tn tht chung Tn tht ton b (c tn tht ton b thc t hoc tn tht ton b c tớnh ) b. Bo him tn tht riờng (with Particular Average- WA) Theo iu kin ny, ngi bo him m bo tt c tn tht hay tn hi hng hoỏ nh iu kin FPA, ngoi ra cũn bao gm tn tht riờng nhng phi cú tớnh cht bt ng (ch yu l nhng ri ro do thi ti t xu heavy weather) trong nhng trng hp s tn tht t ti t l qui nh trong n bo him c. Bo him mi ri ro (All risks- AR) iu kin bo him mi ri ro c dựng bo him tt c mi ri ro c bit cú tớnh cht bt ng trong quỏ trỡnh chuyờn ch. iu kin bo him ny hin ang c s dng rng rói trờn th gii. Phn chớnh ca iu kin ny c túm tt nh sau: NGHIEÄP VU NGOAÏI THÖÔNG TS NGUYEN VAN NAM p.5 • Điều kiện AR bảo hiểm mọi rủi ro về tổn thất hay tổn hại của hàng hoá được bảo hiểm • Tuy nhiên điều kiện bảo hiểm này sẽ không được coi là mở rộng bảo hiểm những tổn thất hay chi phí trực tiếp gây ra do chậm trễ hoặc do nội tì (inherent vice) hoặc do tính chất của hàng hoá Bên cạnh đó, còn có những điều kiện bảo hi ểm khác ít được sử dụng như: d.Chỉ bảo hiểm tổn thất toàn bộ (Total loss only), theo đó, người bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm khi hàng hoá bị tổn thất toàn bộ hoặc hư hỏng toàn bộ do những rủi ro đã qui định trong đơn bảo hiểm gây ra. e. Rủi ro đặc biệt (Extraneous risks) Những rủi ro được đặc cách bảo hiểm thêm là những rủi ro đặc biệt và có thể đượ c bảo hiểm theo những điều khoản đặc biệt và tính thêm phí bảo hiểm Những rủi ro đặc biệt chủ yếu bao gồm: 1. Hàng tổn hại do mưa và nước ngọt 2. Không giao hàng 3. Mất cắp,mất trộm hoặc không giao hàng 4. Rò chảy hoặc giao thiếu hàng 5. Đổ vỡ,cong ,bẹp 6. Tổn hại do mốc 7. Tổn hại do đinh 8. Tổn hại do cọ xác hoặc làm xước 9. Tổn hại do dầu hoặc mỡ 10. Tổn hại do tiếp xúc với dầu hoặc hàng khác 11. Tổn hại do tiếp xúc với hàng khác 12. Tổn hại do acid 13. Tổn hại do chuột, bọ 14. Nấm mốc 15. Gỉ 16. Đổ mồ hôi và nóng 17. Tự bốc cháy 18. Nhiễm bẩ n f. Điều khoản miễn bồi thường có khấu trừ và miễn bồi thường không khấu trừ g. Rủi ro chiến tranh (war risks): h. Rủi ro đình công nổi loạn và bạo động (strikes, riot, civil commotion risks): NGHIEÄP VU NGOAÏI THÖÔNG TS NGUYEN VAN NAM p.6 2. Điều khoản bảo hiểm London mới xây dựng năm 1982 do viện của ngươì bảo hiểm london qui định thay thế cho các điều kiện bảo hiểm cũ. Nội dung chính của các điều kiện bảo hiểm này bao gồm: - Điều kiện bảo hiểm A: Institute cargo clause A- ICC (A) - Điều kiện bảo hiểm B: Institute cargo clause B- ICC (B) - Điều kiện bảo hiểm C: Institute cargo clause C- ICC (C) - Điều kiện bảo hiểm chiến tranh áp dụng cho hàng hoá chuyên chở bằng đường biển [Institute War Clause (cargo)] - Điều kiện bảo hiểm chiến tranh áp dụng cho hàng hoá chuyên chở bằng đường hàng không [ Institute War Clause (air cargo)] - Điều kiện bảo hiểm chiền tranh áp dụng cho hàng hoá chuyên chở bằng đường bưu điện [Institute War Clause (sendings by post)] - Điều kiện bảo hiểm đình công áp dụng cho hàng hoá chuyên chở bằng đường biển [Intitute Strikes Clause (cargo)] - Điều kiện bảo hiểm đình công áp dụng cho hàng hoá chuyên chở bằng đường hàng không [ Institute Strikes Clause (air cargo)] Có thể lập bảng so sánh các điều kiện ICC(A), ICC(B), ICC(C) như sau : A B C Tổn thất tổn hại hợp lý quy cho: - Cháy nổ - Tàu,thuyền mắc cạn, nằm cạn ,chìm, lật - Phương tiện vận tải bị lật hay trật đường rầy - Đâm va của tàu thuyền, phương tiện vận tải với vật thể khác không phải nước - Dỡ hàng tại cảng lánh nạn Tổn thất tổn hại gây ra bởi - Hy sinh tổn thất chung - V ứt hàng xuống biển - Đóng góp tổn thất chung - Chi phí cứu hộ - Trách nhiệm trên cơ sở đâm va hai bên tàu đều có lỗi - Động đất núi lửa phun,sét - Nước biển, sông hồ tràn vào tàu thuyền,phương tiện vận tải, container, nơi để hàng - Hàng hoá hoặc container bị cuốn hoặc bị rơi xuống biển NGHIEÄP VU NGOAÏI THÖÔNG TS NGUYEN VAN NAM p.7 - Thời tiết xấu (heavy weather) - Manh (bartry), hành động manh tâm (malicious acts) - Cướp biển (piracy) - Các rủi ro đặc biệt(Extraneous risks) III. HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM CHUYÊN CHỞ HÀNG HOÁ XNK: 1. Khái niệm: Hợp đồng bảo hiểm chuyên chở hàng hoá XNK là một văn bản được ký kết giữa người bảo hiểm (Insurer) và người được bảo hiểm (The Insured), trong đó người bảo hiểm cam kết bồi thường cho người được bảo hiểm những tổn thất thực tế của hàng hoá do những rủi ro đã được thỏa thuận gây ra trong quá trình vận chuyển. Ngược lại người được bả o hiểm phải có trách nhiệm đóng cho người bảo hiểm một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm(premium) theo những điều kiện bảo hiểm đã được qui định trong hợp đồng. Khi có tổn thất xảy ra cho hàng hoá thì người bảo hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm một số tiền bồi thường thiệt hại không vượt quá giá trị của đối tượ ng bảo hiểm (Insured subject/matter) Hợp đồng bảo hiểm chuyên chở hàng hoá xuất nhập khẩu là một hợp đồng hội đủ các tính chất như sau: • Là một hợp đồng bồi thường (contract of indemnity) vì khi có tổn thất xảy ra, người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người có trách nhiệm • Là một hợp đồng của lòng trung thực (contract of good faith) vì người mua bảo hiểm phải khai báo trung thực không có ý đồ x ấu làm hại người bảo hiểm, ngược lại người bảo hiểm có nhiệm vụ đảm bồi thường đúng mức 2. Phân loại hợp đồng bảo hiểm chuyên chở hàng hóa xuất nhập khẩu : a. Hợp đồng bảo hiểm chuyến. Hợp đồng bảo hiểm chuyến là hợp đồng bảo hiểm một chuyến hàng được gửi từ một địa điểm này đến một địa điểm khác được ghi trên hợp đồng. Trách nhiệm của người bảo hiểm chỉ nằm trong phạm vi một chuyến hàng đó, bắt đầu và kết thúc theo điều kiện t ừ kho đến kho.Vì vậy, hợp đồng bảo hiểm chuyến còn được gọi là hợp đồng hỗn hợp (mixed policy) do việc bảo hiểm được kết hợp vừa là chuyến vừa là thời hạn. Hợp đồng bảo hiểm chuyến thường được thực hiện bằng đơn bảo hiểm (insurance policy) hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm (certificate of insurance) do người bảo hiểm cấp và có nộ i dung như một hợp đồng bảo hiểm, mặt sau của đơn ghi các điều lệ hay qui tắc bảo hiểm của hàng hoá có liên quan. b. Hợp đồng bảo hiểm bao NGHIEÄP VU NGOAÏI THÖÔNG TS NGUYEN VAN NAM p.8 Hợp đồng bảo hiểm bao là hợp đồng bảo hiểm mà công ty bảo hiểm sẽ thực hiện bảo hiểm cho một loạt chuyến hàng hàng kinh doanh xuất khẩu hoặc nhập khẩu của một công ty XNK. Hợp đồng bảo hiểm bao có thể được chia ra làm hai loại : c. Hợp đồng bảo hiểm thả nổi ( Floating policy) : Hợp đồng bảo hiểm thả nổi là loại hợp đồng mà ngườ i bảo hiểm phải dự kiến trước một số tiền nhất định đủ để bảo hiểm một vài lô hàng sẽ đưa ra vận chuyển . Trước mổi lần gửi một lô hàng cụ thể (trong tổng số hàng dự kiến ), người mua bảo hiểm phải thông báo cho người bảo hiểm: - Giá trị bảo hiểm - Những chi tiết về hàng hoá theo hợp đồng bảo hiể m Giá trị bảo hiểm của từng lô hàng sẽ được khấu trừ dần vào tổng số chung của giá trị hợp đồng bảo hiểm và công ty bảo hiểm phải phát hành ngay giấy chứng nhận bảo hiểm để đưa vào bộ chứng từ gửi hàng. Sau mỗi lần gửi một lô hàng cụ thể thì tiến hành quyết toán cho lô hàng đó. Floating policy cũng xác định giới hạn giá trị bảo hiểm đối với mỗi lần gửi hàng. d. Hợp đồng bảo hiểm bao nhiều chuyến (open policy): Hợp đồng bảo hiểm bao nhiều chuyến là hợp đồng bảo hiểm nhiều chuyến hàng trong một thời gian nhất định. Người bảo hiểm nhận bảo hiểm toàn bộ hàng hoà của người được bảo hiểm. Giá trị của mỗi lô hàng cũng có giới hạn nhất định. Khác với hợ p đồng bảo hiểm thả nổi ,hợp đồng bảo hiểm bao nhiều chuyến không đưa ra dự kiến tổng số tiền mà chỉ án định thời hạn trong đó việc bảo hiểm hàng hoá sẽ được thực hiện. Ưu điểm: Hợp đồng bảo hiểm bao nhiều chuyến có tính chất “tự động“ và “linh hoạt”, nghĩa là khi có chuyến hàng xuất khẩu hoặc nhập khẩ u là tự động người bảo hiểm chịu trách nhiệm bảo hiểm mặc dù người được bảo hiểm chưa kịp khai báo hàng hoá, hoặc vì một lý do nào đó chưa kịp gửi giấy yêu cầu bảo hiểm mà hàng hoá đã bị tổn thất rồi. Open policy được ký kết theo thương lượng thống nhất của hai bên vào một thời hạn nhất định trước khi thực hiện (thông thường là 30 ngày); nếu có b ảo hiểm thêm điều kiện rủi ro chiến tranh thì người bảo hiểm phải tuyên bố chấp nhận bảo hiểm rủi ro đó trước 48 giờ. 3. Nội dung của một hợp đồng bảo hiểm chuyên chở hàng hoá xnk : _ Tên người được bảo hiểm _ Tên hàng hoá cần được bảo hiểm _ Loại bao bì qui cách đóng gói và ký mã hiệu của hàng hoá cần được b hiểm _ Trọng lượng hay số lượng của hàng hoá cần được bảo hiểm _ Tên tàu biển hay loại phương tiện vận chuyển _ Cách thức xếp hàng được bảo hiểm xuống tàu như trong hầm hay trên boong… NGHIEP VU NGOAẽI THệễNG TS NGUYEN VAN NAM p.9 _ Ni bt u vn chuyn, ni chuyn ti v ni cui cựng nhn hng húa c bo him _ Ngy thỏng phng tin vn chuyn bt u ri bn _ S vn n _ Giỏ tr hng hoỏ c bo him v s tin bo him _ iu kin bo him _ Ni thanh toỏn bi thng _ a im v ngy thỏng ký hp ng _ Tờn cụng ty b o him v ch ký ca ngi ph trỏch Lu ý: Hp ng bo him c ký kt khi cụng ty bo him cú chp thun bng vn bn cp cho ngi c bo him nh cp cho ngi c bo him n bo him (insurance policy). Trng hp ó ký hp ngbo him ri m mt trong nhng chi tit nờu trờn cũn thiu (tr giỏ tr c bo him, tờn hng hoỏ c b o him), hoc ngi mua bo him xột thy cn b sung hay sa i cỏc chi tit bo him thỡ ngi mua bo him phi bỏo ngay cho cụng ty bo him cụng ty lm giy sa i b sung (endorsement) kp thi. Giy sa i b sung (endorsement) l mt b phn khụng th tỏch ri hp ng bo him. Nhng vn nờu trong giy sa i b sung cú giỏ tr b sung hay ph quyt nhng vn tng ng ó ghi trong hp ng bo him .Tuy nhiờn, nu ngi mua bo him cn b sung thờm cỏc ri ro bo m an ton cho hng hoỏ thỡ nhng ri ro b sung thờm ú ch c b sung trc khi cú s c xy ra Ngoi ra, ngi cú nhu cu bo him phi bỏo cho ngi bo him bit nhng tỡnh hung quan trng khỏc m h bit giỳp cho ngi bo him phỏn oỏn c cỏc ri ro Ngi bo him cú quyn hu b hp ng bo him nu phớ bo him khụng c thanh toỏn ỳng thi hn qui nh V. K THUT MUA BO HIM CHO HNG HO XNK VN CHUYN BNG NG BIN: Khi cú nhu cu mua bo him cho hng hoỏ chuyờn ch bng ng bin, ngi xut khu hoc ngi nhp khu cn nm k thut mua bo him nh sau: 1 . i vi ngi mua hng (nhp khu): Ch mua bo him trong trng hp nhp khu theo iu kin thng mi nhúm E, F v nhúm C (tr CIF v CIP). Khi i mua bo him ,cn thc hin theo trỡnh t sau: Nghiờn cu iu kin bo him cn mua (A; B; C). La chn iu kin bo him NGHIEÄP VU NGOAÏI THÖÔNG TS NGUYEN VAN NAM p.10 phụ thuộc vào tính chất của hàng hoá, tuyến đườn vận chuyển thường gặp loại rủi ro nào? Thời tiết, khí hậu (thay đổi theo mùa) ở thời điểm vận chuyển hàng hoá; dự kiến loại tàu cần thuê… ■ Đến công ty bảo hiểm làm giấy yêu cầu được bảo hiểm cho hàng hoá chuyên chở (theo mẫu ) và ký hợp đồng bảo hiểm bằng văn bản. ■ Thanh phí bảo hiểm cho công ty bả o hiểm và nhận đơn bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm 2. Đối với người bán (người xuất khẩu): Chỉ mua bảo hiểm trong trường hợp bán theo điều kiện thong mại CIF, CIP và điều kiện của nhóm D. Khi mua bảo hiểm người xuất khẩu cần thực hiện những việc sau: ■ Nghiên cứu kỹ hợp đồng ngoại thong và nội dung của L/C (nếu thanh toán bằng L/C) để nắm vững: loại tàu cần thuê, điều kiện và giá trị bảo hiểm cần mua (A, B, C), nơi khiếu nạ i đòi bồi thường … ■ Thuê tàu thích hợp, thực hiện giao hàng cho tàu (hoặc cho CY, CFS) để lấy B/L ■ Đến công ty bảo hiểm làm giấy yêu cầu được bảo hiểm cho hàng hoá chuyên chở (theo mẩu) và thực hiện bổ sung (nếu cần). ■ Đóng phí bảo hiểm trước khi tàu chạy ■ Gửi đến người bán các chứng từ bảo hiểm (khi bán theo điều kiện CIF,CIP). . NGHIEP VU NGOAẽI THệễNG TS NGUYEN VAN NAM p.1 CHNG XII: BO HIM CHUYấN CH HNG HO XUT NHP KHU I. KHI NIM CHUNG V BO HIM CHUYấN CH