Lợi nhuận là mục đích cuối cùng của hầu hết các doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp sản xuất kinh doanh. Các doanh nghiệp không ngừng chạy đua trên con đường tìm kiếm được lợi nhuận siêu ngạch. Và để thực hiện được điều đó, một giải pháp mà hầu như công ty nào cũng sử dụng và đặt lên hàng đầu đó chính là cắt giảm chi phí. Chi phí sản xuất là yếu tố vô cùng quan trọng, tỷ lệ nghịch với lợi nhuận mà doanh nghiệp có thể nhận được sau một chu kỳ kinh doanh. Vì vậy các nhà đầu tư phải cân nhắc về một hình thức thanh toán đơn giản, doanh nghiệp không cần đầu tư nhiều cho cơ sở hạ tầng ban đầu, có thể dễ dàng triển khai đại trà, nhanh chóng với chi phí thấp và ứng dụng rất đa dạng trong đời sống như thanh toán tại quầy, thanh toán trên hóa đơn, thanh toán trên website, Facebook, catalogue, tờ rơi, biển quảng cáo,…
MỞ ĐẦU Lợi nhuận mục đích cuối hầu hết doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp sản xuất kinh doanh Các doanh nghiệp không ngừng chạy đua đường tìm kiếm lợi nhuận siêu ngạch Và để thực điều đó, giải pháp mà công ty sử dụng đặt lên hàng đầu cắt giảm chi phí Chi phí sản xuất yếu tố vơ quan trọng, tỷ lệ nghịch với lợi nhuận mà doanh nghiệp nhận sau chu kỳ kinh doanh Vì nhà đầu tư phải cân nhắc hình thức tốn đơn giản, doanh nghiệp không cần đầu tư nhiều cho sở hạ tầng ban đầu, dễ dàng triển khai đại trà, nhanh chóng với chi phí thấp ứng dụng đa dạng đời sống toán quầy, tốn hóa đơn, tốn website, Facebook, catalogue, tờ rơi, biển quảng cáo,… Với thời kì công nghệ 4.0, công nghệ ngày phát triển người dần ưa chuộng thứ đại, tiện lợi nhỏ gọn Nhận thấy tính cần thiết nhu cầu người dân, nhà công nghệ phát triển cho đời nhiều loại ứng dụng tốn mà khơng cần dùng đến tiền mặt toán điện tử, thẻ đặc biệt toán QR Trong năm gần đây, toán cách quét mã QR trở thành hình thức phổ biến Trung Quốc Hiện nay, nhiều thành phố khác khắp đất nước tỷ dân, từ siêu thị đến cửa hàng thông thường áp dụng cơng nghệ tốn QR từ Alipay Alibaba WeChat Pay Tencent Trên thực tế, Trung Quốc phát triển kỹ thuật số đến mức số nhà hàng chí khơng sử dụng menu vật lý mà khách hàng cần quét mã QR bàn đặt ăn điện thoại Nhận thấy xu hướng phát triển này, nhóm chúng em lựa chọn nghiên cứu đề tài “Thanh toán mã QR Trung Quốc” để thấy đóng góp hạn chế việc sử dụng, từ có đề xuất, liên hệ sang kinh tế Việt Nam tìm phương hướng phát triển toán tương lai I Khái niệm Mã QR gì? Mã QR (QR Code) mã ma trận (hay mã vạch hai chiều) phát triển Công ty Denso Wave (công ty Toyota) vào năm 1994 Chữ “QR” từ viết tắt cụm từ tiếng Anh “Quick Response”, có nghĩa đáp ứng nhanh, người tạo có ý định cho phép mã giải mã tốc độ cao Không cần dùng thẻ hay tiền mặt Phân loại mã QR: Có thể chia làm loại mã QR code sau: QR Code cá nhân QR Code cửa hàng Lợi ích việc sử dụng mã QR gì? Khơng cần thiết bị đặc biệt Một thách thức toán di động tìm giải pháp hoạt động tương thích thiết bị với Phương thức toán mã QR giúp khắc phục thử thách này, tất bạn cần để quét mã QR camera có sẵn điện thoại Nhanh chóng, dễ sử dụng Khơng cần nhập thơng tin tài khoản người mua hàng, số thẻ hay số tài khoản giống phương thức toán khác Chỉ cần quét mã QR nhập số tiền tốn, giao dịch hồn thành nhanh gọn vài giây mà không cần khai thác thông tin người dùng Ví dụ thí nghiệm để so sánh phân tích thời gian độ xác ba loại phần mềm phổ biến loại mã QR khác (tính s) Alipay Wechat QR1 time 0.54 0.42 QR2 time 0.51 0.45 QR3 time 0.47 0.38 Bảng 1- Different App QR Code Time Consumption An toàn cao Meituan 0.64 0.6 0.51 Lưu trữ thơng tin tốn điện thoại di động cá nhân mua hàng nơi, an toàn nhiều so với việc mang theo xấp tiền mặt, hay thẻ ngân hàng, thẻ tín dụng Nó tạo lỗ hổng lớn khiến kẻ xấu đánh cắp thông tin tài khoản thực trò gian lận Trong sử dụng mã QR Code tốn tuyệt đối an tồn Với hai lớp bảo mật định dạng đặc biệt mã QR (theo tiêu chuẩn toàn cầu EMVCo quốc tế), khách hàng hoàn toàn an tâm giao dịch tốn QR code Tính bảo mật Mã QR mã hóa thơng tin truyền qua mạng mã Đối với nỗ lực để thử giải mã, thời gian giải mã vượt thời gian hợp lệ thông tin Hơn nữa, mã QR tạo phần mềm bảo vệ chống lại giả mạo Các hackers giả mạo thông tin mã QR sở liệu hệ thống Và đó, bảo mật loại mã đảm bảo a) b) c) d) e) Nhược điểm việc tốn mã QR: Khơng thể qt mã QR máy quét laze mà phải cần máy quét hình ảnh để làm việc Thanh toán thẻ nhanh dễ dàng toán di động dựa QR Code QR tối ưu mua sắm toán thay cho dùng tiền mặt việc tốn khoản nợ chuyển khoản sử dụng tốn thẻ dễ dàng hơn, không cần đến tận nơi để quét mã Thiếu ánh sáng, bề mặt phản chiếu khiến mã khơng thể đọc Một loạt vụ công gắn thẻ mối đe dọa đáng kể việc quét mã QR Trong hầu hết khoản toán Mã QR, khách hàng quét mã chứa thông tin sản phẩm người bán Các khách hàng sau chuyển hướng đến trang toán ứng dụng toán internet họ trình duyệt để hồn tất giao dịch Attagging, thay mã QR với mã QR độc hại chứa vi-rút nhúng vào mã Điều cho người dùng gian lận giao dịch diễn khơng an tồn môi trường qua Internet Những kẻ công nắm bắt tài khoản thơng tin cá nhân từ thiết bị Giao dịch mã QR khó theo dõi có xác minh khơng đầy đủ danh tính người dùng để bảo vệ chống gian lận Trong trình sàng lọc hình ảnh mã QR, đơi hình ảnh bị biến dạng nghiêng, gây khó khăn cho việc nhận dạng mã QR xác 5 Độ phổ biến mã QR thị trường đặc biệt Trung Quốc Trong năm trở lại đây, phương thức toán QR Code ngày sử dụng rộng rãi Từ chuỗi thời trang GenViet, Seven Umo, Phan Nguyen … hay Chuỗi đồ ăn nhanh KFC, Gà 36… chí siêu thị, cửa hàng bán lẻ cho phép khách hàng sử dụng QR Code để toán Và đặc biệt nước tỉ dân Trung Quốc, mã QR thực càn quét, dường xâm chiếm ngõ ngách đất nước Trung Hoa Hai đối thủ cạnh tranh lớn kinh tế kỹ thuật số Trung Quốc Alipay Wechat Pay họ cung cấp dịch vụ tương tự Cả Alipay WeChat Pay sử dụng ví điện tử với tốn QR Cả hai ví điện tử kết nối với thẻ tín dụng (Weinswig 2016, 15) Alipay có 450 triệu người dùng đăng ký xử lý 175 triệu giao dịch ngày (Zhu, L 2016) Theo iResearch, Wechat Pay bắt kịp, Alipay công ty thống trị thị trường toán trực tuyến Trung Quốc Tiền mặt vua Trung Quốc Nhưng chuyện cách vài năm Giờ đây, ăn hay mua sắm với bạn bè, người Trung Quốc cần quét mã QR bàn ăn, đưa mã QR cá nhân smartphone cho nhân viên thu ngân tốn Rất nhiều sản phẩm, từ gia vị, đồ lưu niệm bảo tàng đến bút lông viết thư pháp cho phép tốn di động Giờ đây, thay hỏi “Chỗ anh có nhận tốn thẻ tín dụng khơng?”, người Trung Quốc chuyển thành “Chỗ có nhận trả qua Alipay không? Hay WeChat Pay?” Việc phổ biến đến mức nhiều người đùa có lúc người ăn xin nhận tiền qua điện thoại tiền mặt Theo báo cáo công bố vào ngày 10 tháng 10 nhà tư tưởng có thẩm quyền nước "Desire Think Tank", năm năm qua, đổi công nghệ Trung Quốc mang lại cải thiện liên tục ý thức "đạt được" người, "ý thức đạt được" lĩnh vực khoa học công nghệ tăng lên năm năm qua với 72%, tăng khoảng 20% năm qua Trong số thành tựu khoa học công nghệ lĩnh vực khác nhau, tốn di động đại diện Alipay có tỷ lệ đóng góp cao việc nâng mức tăng lợi nhuận công chúng mua lại, chiếm 26% Nhiều tuyến bus Trung Quốc chấp nhận tốn di động Còn với hệ thống tàu điện ngầm, dù phần lớn dùng thẻ thông minh trả trước TransCard, nhiều người nạp tiền Alipay WeChat Pay II Tác động đến Kinh tế Trung Quốc: Tích cực: Giúp Trung Quốc trở thành thị trường lớn giới tốn kĩ thuật số (chiếm 50% thị phần tồn cầu) Giúp phủ Trung Quốc doanh nghiệp cắt giảm 75% chi phí Từ đó, nâng cao sức cạnh tranh kinh tế thúc đẩy doanh nghiệp phát triển không tốn nhiều chi phí hoạt động Các đầu đọc mã QR tự phục vụ nhẹ chi phí tương đối thấp có nhiều khả áp dụng quy mơ lớn nhanh chóng vượt qua máy ATM thiết bị đầu cuối POS truyền thống Trung Quốc Table 1-(Data Source: 21st Century News / Image Credit: TechNode) Năm 2017, GRG Banking, nhà sản xuất ATM lớn Trung Quốc, công bố mức giảm gần 30% so với năm trước thiết bị ATM tạo doanh thu Tương tự, gia tăng toán mã QR ban đầu tạo sóng chấn động ngành cơng nghiệp thiết bị đầu cuối POS truyền thống Theo Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC), tốc độ tăng trưởng doanh số POS chậm lại đáng kể từ 45% xuống 7,5% năm 2016 sau năm Tuy nhiên, giải pháp toán Smart Box cho phép thiết bị đầu cuối POS tích hợp với máy quét mã QR, NFC hệ thống toán di động khác tốc độ tăng trưởng phục hồi khoảng 27% năm 2017 (ở Trung Quốc) Các cơng ty cơng nghệ Trung Quốc thu thập nhiều liệu người dùng để kiếm tiền từ quảng cáo Google hay Facebook làm Giúp Trung Quốc có tầm ảnh hưởng ngày tăng lĩnh vực cơng nghệ số tồn cầu Xây dựng hệ sinh thái tảng làm bàn đạp cho phát triển bền vững tương lai (hệ sinh thái cách thức quốc gia thiết lập để thúc đẩy hoạt động tảng để phát triển tương lai) Bộ ba công ty lớn Baidu, Alibaba Tencent tạo hệ sinh thái số đa diện, đa ngành, tác động đến mặt đời sống người tiêu dùng Cả Tencent Alibaba có doanh nghiệp đánh giá tín dụng (tín dụng Tencent Zhima) Cả hai cơng ty bắt đầu giới thiệu sản phẩm tài khác, chẳng hạn khoản vay quỹ tiền tệ Từ đó, tạo thành chuỗi khép kín khiến người tiêu dùng phải thường xuyên chi tiêu mang đến lợi nhuận cho cơng ty Ví dụ: hệ thống toán Trung Quốc Mỹ Tiêu cực: Ảnh hưởng khơng tốt đến lĩnh vực tài ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng thẻ tín dụng, thẻ tốn gần khơng có hội để phát triển Người dân khơng có thói quen sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận khách hàng phát triển dịch vụ tốn Vì thế, ngân hàng nguồn vay Ở Trung Quốc, cửa hàng chấp nhận hình thức tốn thẻ tín dụng Union Pay Trung Quốc, Apple pay, We chat pay, Alipay Vì khơng có tài khoản ngân hàng hay mã định danh QR Trung Quốc người ngước ngoồi hay khách du lịch gặp khó khăn với toán Phương hướng phát triển tương lai: Trên toàn giới: Xuất phát từ Nhật Bản, QR code trở thành công nghệ phát triển hầu hết quốc gia giới Tại Mỹ châu Âu, mã QR dân trở nên phổ biến ứng dụng truyền thông mạng xã hội Snapchat, Facebook spotify khuyến khích người dùng quét mã để thêm bạn hay truy cập playlist Tại Mỹ tổ chức giới GMO bàn bạc với phủ cho mắt nhận diện mã QR code bao bì thực phẩm năm 2016 để khách hàng nhân diện thực phẩm GMO non-GMO Trong với ứng dụng tốn di động Paytm, mã QR dần phổ biến Ấn Độ Biểu tượng ô vuông đen trắng xuất nhiều cửa hàng tạp hóa, xe bán rau củ quán trà khắp đất nước Mã QR sách ưu tiên Ấn Độ với tốn điện tử Nhiều nước Đơng Nam Á Singapore, Thái Lan hay Malaysia tập trung phát triển mã QR (Năm 2017, Cơ quan Quản lý Tiền tệ Singapore (MAS) phát triển hệ thống toán mã QR cho nước Đến tháng 8/2018 Singapore thức mắt ứng dụng PayNow Corporate Malaysia muốn chuẩn hóa mã QR thơng qua cơng ty nội địa-Payments Network Malaysia Thái Lan thực việc để hỗ trợ phát triển chương trình toán phi tiền mặt ngân hàng trung ương) Tháng 9/2018, quan tài Hồng Kơng thức mắt ứng hệ thống tốn nhanh (FPS) Ở Hàn Quốc, siêu thị Tesco (Home Plus) nhanh chóng đẩy mạnh QR code vào việc tối ưu hoá siêu thị ảo tiết kiệm chi phí quản lý chuỗi cửa hàng Home Plus đầu tư mở chuỗi cửa hàng ảo trạm tàu điện ngầm, từ khách hàng cần quét mã QR sản phẩm muốn mua, thực tốn Các mặt hàng giỏ hàng ảo nhanh chóng xử lý kho hàng Home Plus vận chuyển đến nhà họ sau làm việc III Liên hệ đến Việt Nam: Xu hướng toán thông qua mã QR ngày trở nên phổ biến giới VN khơng nằm ngồi xu hướng Tính đến hết tháng 6/2019, Việt Nam có 134,5 triệu thuê bao di động (trong có 51 triệu thuê bao sử dụng 3G, 4G) có 70% dân số sử dụng điện thoại thơng minh nên việc sử dụng QR Code đánh giá có nhiều tiềm phát triển Lợi ích: Phát triển mã QR góp phần tích cực phát triển thương mại thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam Những năm gần đây, khách du lịch Trung Quốc, Hàn Quốc, Singapore đến Việt Nam ngày nhiều Đặc biệt, nhóm khách hàng có khả chi tiêu lớn có thói quen sử dụng phương thức tốn thay tiền mặt Do vậy, hạ tầng toán thuận tiện giúp doanh nghiệp Việt Nam tăng khả bán hàng, tăng doanh thu, tăng lợi nhuận góp phần đẩy mạnh sản xuất nội địa, xuất chỗ (Kích thích khách hàng chi tiêu nhiều Việt Nam) Thực tế: Trong thời gian qua, VN PAY xây dựng triển khai thành công phương thức toán mã QR ứng dụng di động ngân hàng Hiện nay, QR Pay tích hợp ứng dụng di động hầu hết ngân hàng lớn VN Vietcombank, BIDV, Agribank, Vietinbank… Theo khảo sát ngày mua sắm trực tuyến Hiệp hội đầu tư Việt Nam (VECOM) có 40% người dùng smartphone để mua sắm Đây hội để phát triển công nghệ quét mã QR Tính từ đầu năm 2017 đến 9/2017, toán qua QR code tăng trưởng 120%, số lượng điểm giao dịch chấp nhận tăng lên tới gần 5000 điểm Ngân hàng Nhà nước xem xét chấp thuận cho 25 tổ chức ngân hàng thực cung ứng dịch vụ trung gian tốn, có dịch vụ ví điện tử thông qua kênh internet điện di động nhằm phục vụ nhu cầu toán giao dịch thương mại điện tử chuyển tiền nhỏ lẻ người dân Tuy nhiên, bên cạnh đó, hoạt động tốn di động đặt khơng thách thức liên quan đến khung khổ pháp lý, an tồn giao dịch, bảo mật thơng tin, giao dịch nước, tội phạm công nghệ cao chủ quyền số quốc gia mà Việt Nam cần phải hoàn thiện, vượt qua.Ngân hàng Nhà nước thành lập Tiểu ban nghiên cứu thuộc Hội đồng Thanh toán Công nghệ ngành ngân hàng để thực nghiên cứu kinh nghiệm triển khai, áp dụng thiết lập chuẩn chung cho toán QR Code số quốc gia giới làm sở đề xuất việc xây dựng chuẩn, quy định chung cho toán QR Code Việt Nam Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước đạo việc triển khai thí điểm phát triển số hình thức tốn khơng dùng tiền mặt (trong có tốn qua điện thoại di động) khu vực nông thôn nhằm mở rộng, thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn nông thôn, vùng sâu, vùng xa, hải đảo; tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại tổ chức đối tác ngân hàng thương mại phát huy lợi công nghệ mạng lưới, phát triển đa dạng phong phú dịch vụ toán, mở rộng độ phủ dịch vụ tốn tới khu vực chưa có diện ngân hàng thương mại địa bàn nước Việt Nam cần làm để đẩy mạnh xu việc toán Mã QR: Thứ nhất, cần sớm nghiên cứu đưa tiêu chuẩn thống định dạng QR Code toán di động cho thị trường Viêt Nam Đây điều kiện đầu tiên, đăt móng cho viêc thực hiên tốn trực tuyến tồn thị trường Điều tránh việc mơt hoăc mơt nhóm ngân hàng, tổ chức/trung gian tốn phát hành mơt định dạng QR Code riêng, gây khó khăn cho người mua người bán Khi có m ơt chuẩn QR Code chung cho toàn thị trường dễ dàng cho việc tốn có tính phổ cập Thứ hai, cần có chương trình hỗ trợ thúc đẩy doanh nghiệp áp dụng phương thức toán QR Code Đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ kinh doanh cá thể với chi phí thực tương đối thấp Ngồi hỗ trợ cơng tác quản lý giám sát nhà nước hoạt động thu chi, thực nghĩa vụ nộp thuế Thứ ba, khuyến khích người dân cần chuyển dịch thói quen tiêu dùng tiền mặt sang phương thức toán tiện dụng Thứ tư, đẩy mạnh sở hạ tầng ứng dụng mạnh mẽ việc toán mã QR đảm bảo thơng suốt hoạt động tốn, đơn giản hóa thủ tục, quy trình đăng ký cửa hàng (merchants) Ngồi việc tốn thẻ hay QR, Trung Quốc bắt đầu triển khai công nghệ nhận diện gương mặt đưa toán tiến lên bước tiện dụng cho khách hàng tiềm mang đến sóng người dùng mới, người khơng sành cơng nghệ Và dự đốn xu hướng phát triển tương lai Tài liệu tham khảo Ca, M (2019, 08 20) VietData Được truy lục từ https://www.vietdata.vn/vi-sao-thanh-toan-bang-qr-code-dang-tro-thanhxu-huong-1121658612 LIU Hong-wei, YAN yan (2005) Recognition and decoding of QR code (School of Information and Engineering, Beijing University of Science and Technology, Beijing 100083, China) Được truy lục từ http://en.cnki.com.cn/Article_en/CJFDTotal-SJSJ200506053.htm Mại, T N.-Đ (2019, 04 28) Thanh tốn cơng nghệ Trung Quốc vấn đề đặt Được truy lục từ Tạp chí tài chính: http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-quoc-te/thanh-toan-bang-cong-nghe-otrung-quoc-va-nhung-van-de-dat-ra-306003.html Mu Zhang, Dan Yao, Qian Zhou Shenzhen (2012) The Application and Design of QR Code in Scenic Spot’s eTicketing System Được truy lục từ http://citeseerx.ist.psu.edu/viewdoc/download? doi=10.1.1.301.2840&rep=rep1&type=pdf NDB - Tin tức kinh tế hàng ngày (không ngày tháng) Được truy lục từ http://www.nbd.com.cn/articles/2017-10-10/1153122.html Phương, T (2018, 11 13) VNExpress Được truy lục từ https://vnexpress.net/longform/thanh-toan-bang-qr-code-dang-bung-notai-viet-nam-3835991.html Research, Q V (2019) How well QR code is used in Vietnam? Được truy lục từ https://www.slideshare.net/asiaplus_inc/how-well-qr-code-is-used-invietnam Soon, T (2008) Synthesis Journal ... tài Thanh toán mã QR Trung Quốc để thấy đóng góp hạn chế việc sử dụng, từ có đề xuất, liên hệ sang kinh tế Việt Nam tìm phương hướng phát triển toán tương lai I Khái niệm Mã QR gì? Mã QR (QR. .. trị thị trường toán trực tuyến Trung Quốc Tiền mặt vua Trung Quốc Nhưng chuyện cách vài năm Giờ đây, ăn hay mua sắm với bạn bè, người Trung Quốc cần quét mã QR bàn ăn, đưa mã QR cá nhân smartphone... định cho phép mã giải mã tốc độ cao Không cần dùng thẻ hay tiền mặt Phân loại mã QR: Có thể chia làm loại mã QR code sau: QR Code cá nhân QR Code cửa hàng Lợi ích việc sử dụng mã QR gì? Khơng