Nâng cao năng lực cạnh tranh tại công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ vietinbank aviva

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGU ỄN T N T NG NÂNG C O NĂNG LỰC CẠN TR N TẠI CÔNG T TNHH BẢO IỂM N ÂN T Ọ VIETINB NK VIV LUẬN VĂN T ẠC SĨ TÀI C ÍN Hà Nội – 2017 NGÂN ÀNG ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGU ỄN T N T NG NÂNG C O NĂNG LỰC CẠN TR N TẠI CÔNG T TNHH BẢO IỂM N ÂN T Ọ VIETINB NK VIV Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN T ẠC SĨ TÀI C ÍN NGÂN ÀNG NGƢỜI ƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS M I T U IỀN XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Nội - 2017 LỜI C M ĐO N Tôi xin cam đoan: đề tài luận văn “Nâng cao lực cạnh tranh công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva” cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập riêng Các số liệu luận văn sử dụng trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu trình bày luận văn chưa công bố công trình khác Nếu sai tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Ngu ễn T n T ng LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đến quý thầy Khoa Tài Ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Đặc biệt tơi xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Mai Thu Hiền định hướng giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu Tôi xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva, lãnh đạo phòng ban, anh chị cán cơng nhân viên, khách hàng công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva chi nhánh 229 Tây Sơn – Đống Đa – Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ tơi q trình hồn thành luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin trân trọng cảm ơn ! M CL C DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC B NG, H NH V ii DANH MỤC H NH V iv PHẦN M ĐẦU CHƯ NG 1: T NG QUAN T NH H NH NGHI N CỨU V C S L LUẬN VỀ NĂNG L C C NH TRANH CỦA C NG TY B O HIỂM NH N THỌ 1.1.Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Khái niệm, vai trò, đặc điểm bảo hiểm nhân thọ h i ni m bảo hiểm nhân thọ Vai tr c a bảo hiểm nhân thọ hân loại sản ph m, c iểm, m c ch c a bảo hiểm nhân thọ 10 1.3 Cạnh tranh, lực cạnh tranh công ty bảo hiểm nhân thọ 11 h i ni m, vai tr c a cạnh tranh 11 Năng lực cạnh tranh c a công ty bảo hiểm nhân thọ 13 Nâng cao lực cạnh tranh c a công ty bảo hiểm nhân thọ 15 18 1.4 Đánh giá lực cạnh tranh công ty bảo hiểm nhân thọ 25 25 1.4.2 a tr n h nh ảnh cạnh tranh (C.I.M) 32 nh gi lực cạnh tranh theo ô h nh T 33 1.5 Bài học kinh nghiệm từ CTBHNT Bảo Việt 35 CHƯ NG 2: PHƯ NG PHÁP NGHI N CỨU V THIẾT KẾ LUẬN VĂN 39 2.1 Thiết kế luận văn 39 uy tr nh nghi n c u 39 hoạch nghi n c u lu n văn .39 2.2 Phương pháp luận cách tiếp cận 40 hương ph p lu n nghi n c u .40 hương ph p ti p c n 41 2.3 Phương pháp nghiên cứu cụ thể 43 hương ph p phân t ch 43 hương ph p tổng hợp 43 hương ph p phân t ch tổng hợp 43 hương ph p so s nh .43 hương ph p thống k 44 2.4 Phương pháp thu thập thông tin 44 hương ph p thu th p li u, số li u 44 hương ph p xử lý số li u 46 CHƯ NG 3: ĐÁNH GIÁ TH C TR NG NĂNG L C C NH TRANH CỦA C NG TY B O HIỂM NH N THỌ VIETINAVIVA 47 3.1 Tổng quan hoạt động VietinAviva 47 ch sử h nh th nh v ph t triển VietinAviva 47 c u tổ ch c VietinAviva .48 t ạt ược c a VietinAviva 49 3.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh VietinAviva 50 Hoạt ng kinh doanh HNT c a vietinAviva .50 Hoạt ng u tư VietinAviva 52 3.3 Thực trạng lực cạnh tranh VietinAviva 53 c y u tố ảnh hư ng t i lực cạnh tranh c a VietinAviva 53 c ti u ch nh gi lực cạnh tranh c a VietinAviva 65 a tr n h nh ảnh cạnh tranh 80 nh gi chung v lực cạnh tranh c a VietinAviva 81 CHƯ NG 4: GI I PHÁP V KIẾN NGHỊ NHẰM N NG CAO NĂNG L C C NH TRANH T I C NG TY B O HIỂM NH N THỌ VIETINAVIVA 85 4.1 Định hướng phát triển TTBHNT Việt Nam giai đoạn tới 85 nh hư ng ph t triển c a VietinAviva n năm 86 c ti u c a VietinAviva n năm 86 c bi n ph p nâng cao lực cạnh tranh VietinAviva 87 hân t ch h i v th ch th c c a VietinAviva giai oạn t i .87 4.2 Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh VietinAviva giai đoạn tới 90 iải ph p nâng cao ch t lượng sản ph m v d ch v b n h ng c a VietinAviva .90 Ho n thi n ch nh s ch ph bảo hiểm v a dạng h a k nh thu ph HNT c a VietinAviva 92 Nâng cao hi u truy n thông, uy t n thương hi u VietinAviva 95 96 c giải ph p kh c 98 4.3 Các kiến nghị Chính phủ hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 101 c ki n ngh ối v i h nh ph 101 i n ngh v i Hi p h i bảo hiểm Vi t Nam 104 KẾT LUẬN 107 DANH MỤC T I LIỆU THAM KH O 108 PHỤ LỤC 110 DANH M C CÁC TỪ VIẾT TẮT STT C ữ viết tắt Ngu n ng BCĐKT Bảng cân đối kế toán BCKQHĐKD Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BHNT Bảo hiểm nhân thọ BIC Công ty bảo hiểm BIDV BSH Tổng công ty CP bảo hiểm Sài Gòn – Hà Nội CTBHNT Cơng ty bảo hiểm nhân thọ HĐBHNT Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ NLCT Năng lực cạnh tranh SPBHNT Sản ph m bảo hiểm nhân thọ 10 STBH Số tiền bảo hiểm 11 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 12 VietinAviva Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva 13 KH Khách hàng i DANH M C BẢNG, HÌNH V STT Bảng Nội dung Trang Bảng 1.1 Ch tiêu đánh giá chất lượng nguồn nhân lực 25 Bảng 1.2 Ch tiêu thị phần công ty bảo hiểm nhân thọ 30 Bảng 1.3 Ch tiêu phản ánh hiệu kinh doanh 31 Bảng 1.4 Ma trận hình ảnh cạnh tranh (C.I.M 32 Bảng 1.5 Phân tích SWOT 33 Bảng 1.6 Kết kinh doanh Bảo Việt Nhân thọ 36 Bảng 3.1 Hội đồng thành viên HĐTV VietinAviva 47 Bảng 3.2 Năng lực tài VietinAviva 49 Bảng 3.3 Kết hoạt động kinh doanh VietinAviva 50 10 Bảng 3.4 So sánh t lệ tăng trư ng VietinAviva với TTBHNT 51 11 Bảng 3.5 Kết hoạt động đầu tư tài 52 12 Bảng 3.6 Bảng hoạt động đầu tư VietinAviva 52 13 Bảng 3.7 Bảng lãi từ hoạt động đầu tư VietinAviva 53 14 Bảng 3.8 Tăng trư ng kinh tế, lạm phát thu nhập bình quân 54 15 Bảng 3.9 Tầm quan trọng khách hàng 60 16 Bảng 3.10 17 Bảng 3.11 Đội ngũ nhân VietinAviva 65 18 Bảng 3.12 Hiệu nhân lực VietinAviva 66 19 Bảng 3.13 Chi phí nhân lực VietinAviva 67 Các công ty BHNT so sánh thị phần CTBHNT ii 64 20 Bảng 3.14 Cơ s vật chất chi nhánh VietinAviva 68 21 Bảng 3.15 Sản ph m BHNT VietinAviva 69 22 Bảng 3.16 23 Bảng 3.17 Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ VietinAviva 70 24 Bảng 3.18 Các kênh bán SPBHNT VietinAviva 71 25 Bảng 3.19 Hiệu hoạt động kênh bán BHNT qua ngân hàng 71 26 Bảng 3.20 Hiệu hoạt động kênh bán BHNT qua đại lý 72 27 Bảng 3.21 28 Bảng 3.22 Chi phí quảng bá 73 29 Bảng 3.23 Thị phần công ty bảo hiểm nhân thọ VietinAviva 75 30 Bảng 3.24 Đánh giá theo ch tiêu tài công ty 77 31 Bảng 3.25 Ch tiêu HĐBHNT 79 32 Bảng 3.26 Số tiền chi trả BHNT cho khách hàng hàng năm 79 33 Bảng 3.27 Ma trận hình ảnh cạnh tranh (C.I.M) 80 34 Bảng 4.1 87 So sánh số lượng SPBHNT VietinAviva với CTBHNT khác So sánh số lượng đại lý, chi nhánh VietinAviva với CTBHNT khác Các mục tiêu định lượng VietinAviva iii 70 72 khách hàng khách hàng VietinAviva sử dụng thẻ để tốn phí bảo hiểm đâu, vào thời điểm 4.2.6.2 Nâng cao lực tài c a VietinAviva Để nâng cao lực cạnh tranh VietinAviva cần nâng cao lực tài như: tăng vốn chủ s hữu, kêu gọi nhà đầu tư góp vốn, nâng cao hiệu hoạt động đầu tư vốn - VietinAviva cần tăng vốn điều lệ, tăng cường liên minh, liên kết với công ty, ngân hàng, tập đồn tài nước ngồi, từ giúp VietinAviva tăng vốn điều lệ, nâng cao lực tài Thực tài minh bạch - VietinAviva cần nhanh chóng hồn thiện cấu, sách, nguồn lực, để giảm chi phí, nhanh chóng tham gia vào thị trường chứng khốn, kênh giúp cơng ty nâng cao lực tài cách nhanh 4.2.6.3 Nâng cao hi u u tư t i ch nh c a VietinAviva Để nâng cao lực cạnh tranh VietinAviva cần trọng hoạt động đầu tư, đầu tư có hiệu nâng cao hiệu đầu tư tài VietinAviva: - VietinAviva cần xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp, để đầu tư nguồn vốn tiền phí BHNT khách hàng, phải trích lập dự phòng nghiệp vụ BHNT để giảm thiểu rủi ro Đầu tư tài hiệu giải pháp đắn giúp VietinAviva tăng lợi nhuận đồng vốn đầu tư, góp phần tăng khả chi trả quyền lợi BHNT cho người BH, nâng cao phúc lợi xã hội - VietinAviva cần thực đa dạng hóa danh mục đầu tư, m rộng tăng cường đầu tư vào dự án xây dựng s hạ tầng - VietinAviva cần phải linh hoạt, chắn chiến lược đầu tư chứng khoán coi chiến lược lâu dài - VietinAviva mạnh dạn nghiên cứu đầu tư dài hạn vào lĩnh vực bất động sản lĩnh vự phát triển Việt Nam, lợi nhuận cao - VietinAviva cần m rộng hình thức cho vay chủ hợp đồng BHNT 4.2.6.4 Nâng cao i u ki n v t ch t ho n thi n môi trường l m vi c tốt Để nâng cao lực cạnh tranh VietinAviva cần nâng cao điều kiện vật 99 chất để có mơi trường làm việc tốt hơn, đời sống nhân viên công ty thỏa mái, dễ chịu sau gặp khách hàng căng thẳng - VietinAviva cần hoàn thiện s vật chất cho đầy đủ tiện nghi, điều hòa, máy chiếu, máy in, máy photo copy, điện thoại, mạng Internet Sao cho có mơi trường làm việc thân thiện, lành, thỏa mái cho nhân viên - VietinAviva cần trang bị thêm s vật chất, đại hóa cơng nghệ thơng tin để đại lí làm tốt cơng việc chăm sóc khách hàng, để khách hàng tin tư ng với thương hiệu VietinAviva - VietinAviva cần nâng cao khoa học cơng nghệ: hồn thiện xây dựng tảng công nghệ thông tin đại, triển khai thành công phần mền nghiệp vụ, phần mềm quản lý nhằm thúc đ y hoạt động kinh doanh BHNT tốt Mỗi chi nhánh cần phải có phòng cơng nghệ thơng tin với đội ngũ nhân đủ lực để bảo đảm mạng lưới thông tin hoạt động thông suốt hiệu - Xây dựng phần mềm đại dùng việc thống kê rủi ro tổn thất nghiệp vụ BHNT Trang bị thiết bị đại nhằm đáp ứng yêu cầu công tác thống kê đáp ứng yêu cầu thị trường khách hàng 4.2.6.5 ây dựng ch , ch nh s ch quản tr r i ro h thống VietinAviva Để nâng cao lực cạnh tranh VietinAviva cần xây dựng chế, sách quản trị rủi ro hệ thống VietinAviva, để giảm thiểu rủi ro, sử dụng vốn an toàn hơn, tăng doanh thu cho công ty - VietinAviva cần xây dựng mơ hình, hệ thống quản lí rủi ro theo chu n mực quốc tế nhằm quản lý toàn diện phòng ngừa hiệu rủi ro CT Điều ch nh lại quy trình quản trị rủi ro, quản trị thương hiệu, dịch vụ khách hàng CT - VietinAviva cần kiện toàn đội ngũ nhân theo hướng chuyên nghiệp, không ch thành thục giỏi chun mơn mà phải có đạo đức nghề nghiệp VietinAviva cần thường xuyên tổ chức theo dõi, quản lý giám sát nhân viên, hoạt động đại lý nhân viên ngân hàng Có quyền từ chối bồi thường, từ chối trả tiền bảo hiểm kiện xảy bị loại trừ, không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm - VietinAviva cần áp dụng hệ thống cảnh báo rủi ro thị trường bảo 100 hiểm VietinAviva cần yêu cầu bên mua bảo hiểm cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin liên quan đến việc giao kết thực hợp đồng bảo hiểm, đồng thời có kiểm tra tính trung thực thơng tin Cần đơn phương đình ch thực hợp đồng bảo hiểm số trường hợp: Khi bên mua bảo hiểm không thực hiện, thực không nghĩa vụ cam kết, trường hợp rủi ro gia tăng bên mua bảo hiểm không chấp nhận tăng phí bảo hiểm - VietinAviva cần hồn thiện yếu tố hình thành quản lý rủi ro hiệu Quản trị công ty hiệu phụ thuộc vào tầm nhìn, nhận thức tham gia mạnh mẽ lãnh đạo cao cấp trình điều hành; trình tác nghiệp mạch lạc, rõ ràng với chế phân quyền chịu trách nhiệm minh bạch - VietinAviva cần sử dụng phương thức toán điện tử qua ngân hàng, giảm bớt thu – chi tiền mặt VietinAviva cần nâng cao chất lượng hoạt động đầu tư phát triển nguồn vốn để bù đắp rủi ro có tính chất thảm họa Ngồi ra, cần yêu cầu bên mua bảo hiểm thực biện pháp đề phòng rủi ro, hạn chế tổn thất nhằm nâng cao tính trách nhiệm bên mua bảo hiểm, tránh tình trạng lại hồn tồn vào CTBH… 4.3 Các kiến nghị Chính phủ iệp ội bảo iểm Việt N m 4.3.1 Các ki n ngh đ i v i Chính ph Để đảm bảo cho phát triển bền vững kinh tế, đảm bảo cho môi trường cạnh tranh công từ năm 2016 đến 2020, tác giả đưa số kiến nghị với Chính phủ sau: -T , ầ phát tri n thị an tồn, Kiến nghị Chính phủ nâng cao tính an tồn hệ thống, hiệu hoạt động lực cạnh tranh công ty bảo hiểm; khuyến khích hỗ trợ CTBHNT nhanh chóng đa dạng hóa SPBHNT, bảo đảm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng tổ chức cá nhân; tạo thuận lợi cho tổ chức, cá nhân, đặc biệt đối tượng có thu nhập thấp tham gia bảo hiểm; đa dạng chuyên nghiệp hóa kênh phân phối bảo hiểm, tạo cầu nối hiệu công ty bảo hiểm khách hàng 101 - Th hai, i n ngh trường ph p lý, thúc h nh ph sửa ổi, bổ sung, g p ph n ho n thi n môi y cạnh tranh l nh mạnh c c T HNT… Kiến nghị Chính phủ xây dựng hệ thống chế, sách pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ luật cạnh tranh bảo hiểm đầy đủ, minh bạch, bình đẳng đồng bộ, tạo thuận lợi cho phát triển thị trường BHNT, nâng cao lực cạnh tranh CTBHNT nói riêng thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung bảo đảm thực nghĩa vụ cam kết quốc tế Việt Nam Kiến nghị Chính phủ tiếp tục ch đạo việc xây dựng, ch nh sửa bổ sung Luật BH, Luật cạnh tranh BHNT theo hướng quy định rõ quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm CTBHNT, hạn chế chồng ch o luật, qui định BHNT với luật qui định khác cấp quốc gia quốc tế Điều giúp cho CTBHNT tăng cường lực cạnh tranh thị trường - Th ba, h nh ph c n ho n thi n h thống ph p lu t, ch ch nh s ch nh m ổn nh môi trường n n kinh t v mơ Kiến nghị Chính phủ hồn thiện hệ thống pháp luật, sách phát triển kinh tế đắn, nâng cao hiệu hoạt động cơng cụ điều hành sách tiền tệ gián tiếp nghiệp vụ thị trường m , tái chiếu khấu, tái cấp vốn , phối hợp chặt chẽ sách tiền tệ sách tài khóa, tạo điều kiện cho ngành nghề hợp pháp phát triển, đồng thời xây dựng môi trường cạnh tranh lành mạnh, khuyến khích phát triển ngành BHNT, m cửa thu hút đầu tư nước - Th tư, Bổ sung u t kinh doanh, lu t cạnh tranh bảo hiểm trực n v o b u t kinh doanh H v lu t cạnh tranh Luật kinh doanh, luật cạnh tranh bảo hiểm trực tuyến chưa thừa nhận giao dịch bảo hiểm trực tuyến Tuy nhiên, bối cảnh công nghệ thông tin ngày phát triển, hoạt động thương mại điện tử ngày diễn mạnh mẽ hơn, số CTBHNT triển khai kênh bán hàng trực tuyến mạng Internet qua điện thoại Smartphone Vì vậy, cần bổ sung hình thức giao dịch bán hàng trực tuyến bán hàng qua điện thoại vào văn luật Th năm, h nh ph tăng cường quản lý nh nư c v gi m s t th trường 102 kinh doanh bảo hiểm nhân thọ cho hi u Kiến nghị Chính phủ tăng cường cơng tác tra, kiểm tra, giám sát để có cảnh báo kịp thời cho công ty bảo hiểm sửa đổi, bổ sung chế sách cho phù hợp với thực tế Nâng cao lực quản lý, giám sát quan quản lý nhà nước thơng qua việc hồn thiện mơ hình tổ chức phù hợp, bổ sung phận chuyên trách hỗ trợ phòng chống trục lợi bảo hiểm, hỗ trợ tư vấn pháp lý, trọng tài Hiện đại hóa s hạ tầng, hệ thống cơng nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu hoạt động quản lý, giám sát Th s u, i n ngh ng h nh ph c n a dạng h a v nâng cao hi u hoạt u tư c a T H Kiến nghị Chính phủ cho ph p bổ sung tài sản đầu tư cho thị trường tài chính: Trái phiếu Chính phủ dài hạn 20- 30 năm , giao dịch repo thỏa thuận mua, bán chứng khốn có thỏa thuận , stripping trái phiếu giao dịch tách vốn lãi chứng khốn , cơng cụ phái sinh cho mục đích giảm rủi ro Đồng thời, m rộng danh mục đầu tư, phạm vi đầu tư CTBHNT như: Thực cho vay có bảo lãnh, đầu tư trái phiếu huy động vốn cho dự án s hạ tầng Chính phủ, quyền địa phương bảo lãnh Th bảy, h nh ph c n y mạnh hợp t c quốc t v h i nh p l nh vực bảo hiểm Kiến nghị Chính phủ tăng cường hợp tác quốc tế, m rộng hợp tác với quốc gia có thị trường bảo hiểm phát triển nhằm học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm, nâng cao hiệu công tác quản lý, giám sát thị trường Phối hợp với đối tác, nhà tài trợ xây dựng, triển khai chương trình hỗ trợ k thuật, đáp ứng nhu cầu, bám sát mục tiêu chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm, tăng cường chất lượng chuyên gia tư vấn quốc tế đa dạng hóa hình thức hỗ trợ, đặc biệt hình thức hỗ trợ đào tạo dài hạn gắn liền với thực hành Triển khai thực hiệu cam kết hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực bảo hiểm, chương trình hợp tác thực với tổ chức đối tác quốc tế 103 4.3.2 Ki n ngh v i Hi p h i bảo hiểm Vi t Nam Ra đời thức hoạt động từ năm 2000, Hiệp hội nhanh chóng tr thành “cầu nối” tin cậy CTBHNT hoạt động môi trường mẻ có tính cạnh tranh cao; Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam góp phần khơng nhỏ giúp CTBHNT Việt Nam đạt kết kinh doanh cao Hiệp hội bảo hiểm giúp ngành BHNT việc sau: xây dựng quy tắc, phạm vi, biểu phí BH, tuyên truyền hoạt động BH, đề phòng hạn chế tổn thất , Hiệp hội tr thành cầu nối quan quản lý Nhà nước - CTBH - người tiêu dùng nhằm xây dựng môi trường kinh doanh lành mạnh Hiệp hội làm tốt chức đại diện cho tiếng nói nguyện vọng CTBHNT trước quan quản lý nhà nước công chúng hoạt động kinh doanh BHNT, thực quy chế tự quản, trì mơi trường cạnh tranh lành mạnh thúc đ y hợp tác kinh doanh CTBHNT Qua trình nghiên cứu tác giả đưa số kiến nghị với hiệp hội bảo hiểm sau: Th nh t, Hi p h i bảo hiểm Vi t Nam c n l m tốt vai tr c u nối công ty v quan quản lý, g p ph n ưa ch nh s ch nhanh ch ng i v o cu c sống, ph t triển th trường cạnh tranh l nh mạnh v b n vững Hiệp hội bảo hiểm cần tư vấn cho Cơ quan quản lý bảo hiểm để xây dựng thị trường bảo hiểm cạnh tranh lành mạnh, phát triển bền vững có sách hướng dẫn kịp thời CTBHNT người tiêu dùng Để tạo minh bạch bảo vệ quyền lợi đáng cho cá nhân tổ chức, s đồng thuận CTBHNT, Hiệp hội bảo hiểm cần ban hành “Quy tắc ứng xử thống CTBHNT” quy định: CTBHNT cam kết “khơng gây khó khăn, cản tr trình chấm dứt hợp đồng lao động hay hợp đồng đại lý nhân viên hay đại lý họ xin ngh việc” T , ộ cầ ẩ Cần điều ch nh thời gian đào tạo đại lý ngày 40 , tương đương với tuần làm việc nên 10 ngày 80 , tuần tập trung đào tạo k năng, thái độ, 104 đạo đức kinh doanh BH, đào tạo lý thuyết đôi với thực hành để nâng cao lực cạnh tranh cho nhân viên tư vấn, khôi phục lại quy định cấm hành nghề năm đại lý bảo hiểm vi phạm, để tránh tình tình trạng đại lý vi phạm tiếp tục nhảy việc sang CTBHNT khác tái diễn hành vi vi phạm có quy định giám sát hoạt động chi nhánh cấp, tổng đại lý Ngoài ra, cần có tiêu chu n cấp vị trí cấp cao CTBHNT Đối với đại lý vi phạm, Hiệp hội bảo hiểm cần đưa vào Danh sách đại lý vi phạm theo Quy chế Quản lý chia sẻ thông tin Hệ thống quản lý đại lý AVICAD Hiệp hội, CTBHNT có thơng tin đại lý khơng ph p tuyển dụng đại lý vi phạm vòng năm kể từ ngày đại lý bị đưa vào Danh sách đại lý vi phạm Th ba, Hi p h i bảo hiểm Vi t Nam c n phòng chống tr c lợi bảo hiểm nhân thọ hi u qua chăm s c y t , tai nạn người Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cần xây dụng khung pháp lý cho việc cung cấp thông tin tập thể hay cá nhân trục lợi BHNT, cần phải chia sẻ thơng tin TTBHNT, nhằm đảm bảo cạnh tranh công Cần phải xây dựng s pháp lý để xử lý tượng trục lợi bảo hiểm hợp tác với quan giám định bảo hiểm Y tế Bảo hiểm Xã hội để điều tra đối tượng có nghi vấn trục lợi bảo hiểm Đối với việc phòng chống trục lợi bảo hiểm, CTBHNT cần phải đưa trục lợi bảo hiểm vào tội phạm hình phối hợp với Bảo hiểm Xã hội Việt Nam bảo hiểm Y tế để phòng chống trục lợi bảo hiểm Các CTBHNT cần phải đóng góp ý kiến để xây dựng luật phòng chống trục lợi BHNT bổ sung vào Luật Hình Luật Dân Th tư, Hi p h i bảo hiểm Vi t Nam c n xử lý nghi m công ty bảo hiểm nhân thọ cạnh tranh không lành mạnh Trong ngành bảo hiểm nhân thọ, vấn đề cạnh tranh “phi k thuật”, chủ yếu thể việc CTBHNT thu hút, lôi k o lao động giỏi Hiệp hội bảo hiểm cần phải hoà giải tranh chấp đại lý CTBHNT, CTBHNT với tinh thần quyền lợi CTBHNT đại lý bảo hiểm đảm bảo tuân thủ quy định trì k luật thị trường Đối với người lao động 105 cần cho họ có quyền tự lựa chọn nơi làm việc phù hợp.Trong kinh tế thị trường cạnh tranh, việc thu hút, “lôi k o” lao động giỏi CTBHNT việc bình thường, ngành có, khơng riêng ngành bảo hiểm nhân tho Đối với việc cạnh tranh phi k thuật hạ phí, m rộng điều khoản phi k thuật bảo hiểm nhân thọ, Hiệp hội bảo hiểm cần phải nhắc nh CTBHNT phát việc Căn liệu thống kê toàn thị trường phân tích, tính tốn chun gia thuộc Ban nghiệp vụ chuyên trách Hiệp hội bảo hiểm, Hiệp hội có văn khuyến cáo mức phí, điều kiện bảo hiểm… đối tượng bảo hiểm có rủi ro cao thị trường nhiều năm thua lỗ nghiệp vụ gửi CTBHNT để CTBHNT tham khảo áp dụng Đối với trường hợp cạnh tranh phi k thuật có chứng rõ ràng, Hiệp hội bảo hiển cần có cơng văn cảnh báo CTBHNT vi phạm Th năm, Hi p h i bảo hiểm Vi t Nam c n nâng m c tr n ph bảo hiểm hưu tr tự nguy n Bảo hiểm hưu trí tự nguyện sản ph m bảo hiểm nhân thọ mà chủ sử dụng lao động mua cho người lao động Chính phủ cần tăng mức trần đóng bảo hiểm hưu trí tự nguyện, tức nâng mức khấu trừ thu nhập tính thuế việc tham gia bảo hiểm B i mục tiêu bảo hiểm hưu trí tự nguyện đảm bảo an sinh xã hội cho người lao động hết độ tuổi lao động Th s u, Hi p h i bảo hiểm Vi t Nam c n c n c hư ng d n v n p thu thu nh p c nhân nh n quy n lợi bảo hiểm nhân thọ Cần có hướng dẫn CTBHNT việc thực hoạt động khấu trừ 10 phí tích lũy thuế TNCN loại hình bảo hiểm mua cho người lao động, quyền lợi trả nhiều kỳ Trong đó, kỳ trả tiền khơng trích nộp đủ 10 phí tích lũy; hướng dẫn trích nộp thuế TNCN trường hợp trả tiền bảo hiểm người lao động nhận quyền lợi bảo hiểm y tế, tai nạn theo sản ph m phụ Th bảy, Hi p h i bảo hiểm Vi t Nam c n c n cố v n cho t i ch nh phương c ch l m theo u t ảo v người ti u d ng, giảm thiểu chi ph , không ảnh hư ng n hoạt ng kinh doanh c a c c công ty bảo hiểm nhân thọ 106 KẾT LUẬN Hoạt động kinh doanh bảo hiểm thời gian qua cho thấy lớn mạnh không ngừng ngành BHNT có nhiều tiềm phát triển tương lai Tuy nhiên, để hoàn thành mục tiêu phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam từ năm 2010 đến năm 2020, ngành bảo hiểm Việt Nam nhiều việc phải làm, cần phải huy động tất ban ngành từ Nhà nước, Chính phủ đến cơng ty, tổ chức có liên quan Cạnh tranh làm cho cơng ty có lực cạnh tranh thực sự, có ưu cạnh tranh ngành tồn phát triển ngày vững mạnh, cơng ty yếu k m, lỗi thời bị đào thải bị phá sản Cạnh tranh đem đến cho khách hàng hàng hóa tốt nhất, đẹp nhất, giá phù hợp Đặc biệt xu hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế giới, cạnh tranh ngày tr nên gay gắt khốc liệt hết Để có lợi cạnh tranh thị trường nước, VietinAviva cần phải nỗ lực nhiều để nâng cao lực cạnh tranh: tăng lực tài chính; nâng cao trình độ quản lý; nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; nâng cao ứng dụng công nghệ đại; nâng cao chất lượng sản ph m, m rộng thị trường phân phối đ y mạnh việc xây dựng thương hiệu Tác giả hy vọng mang lại nhìn tổng thể thực trạng lực cạnh tranh ngành BHNT nói chung VietinAviva nói riêng Với mục tiêu tr thành CTBHNT hoạt động hiệu hàng đầu, chắn việc nâng cao lực cạnh tranh vấn đề sống VietinAviva Đề tài: “Nâng cao lực cạnh tranh công ty N bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva” góp phần giúp BHNT có bước vững để nâng cao lực cạnh tranh, khẳng định vị VietinAviva đạt mục tiêu đề ngày phát triển mạnh mẽ thị trường BHNT Việt Nam Một lần nữa, tác giả xin chân thành cảm ơn người nhiệt tình giúp đỡ tác giả hồn thành luận văn thạc s , đặc biệt PGS.TS Mai Thu Hiền 107 DANH M C TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài chính, 2016 Số li u thống kê c a th trường bảo hiểm - B Tài năm , 5, Hà Nội Công ty bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva, 2014, 2015, 2016 Báo cáo thường ni n c c năm , 5, Hà Nội Công ty bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva, 2016 c u tổ ch c Hà Nội Phạm Thị Thu Hương, 2017 Năng lực cạnh tranh c a doanh nghi p nh v v a, nghi n c u tr n a b n th nh phố H N i, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường đại học Mỏ – Địa chất Hoàng Nguyên khai, 2016 Nâng cao lực cạnh tranh c a ngân h ng thương mại cổ ph n Ngoại thương, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Phan Thanh Duy, 2011 Nâng cao lực cạnh tranh c a T H phi nhân thọ ngân h ng công thương Vi t Nam Luận văn thạc sĩ kinh tế ĐH Kinh tế Quốc Dân Nguyễn Văn Định, 2008 Giáo tr nh bảo hiểm Hà Nội: NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân Nguyễn Văn Định, 2009 i o tr nh uản tr inh doanh ảo hiểm Hà Nội: NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Đặng Quang Đức, 2007 Nâng cao lực cạnh tranh c a T H phi nhân thọ Vi t Nam qu tr nh h i nh p Luận văn thạc sĩ kinh tế ĐH Ngoại Thương 10 Fred R.David, 2006 h i ni m v quản tr chi n lược, người dịch Trương Công Minh, Trần Tuấn Thạc, Trần Thị Tường Như Hà Nội: NXB Thống kê 11 Hoàng Văn Hải, 2010 uản tr chi n lược Hà Nội: NXB Đại học quốc gia Hà Nội 12 Trần Duy Hiến, 2015 t số giải ph p nh m nâng cao lực cạnh tranh công ty tr ch nhi m hữu hạn bảo hiểm nhân thọ rudentail Vi t Nam Luận văn thạc sĩ.Trường Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh 108 13 Hiệp hội bảo hiểm, 2016 Tổng quan th trường bảo hiểm năm , 5, 2016 Hà Nội 14 Phan Thị Minh Huệ, 2012 Nâng cao lực cạnh tranh c a công ty bảo hiểm V Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh tế Quốc Dân 15 Vũ Thị Hoa Khánh, 2014 Nâng cao lực cạnh tranh c a công ty bảo hiểm phi nhân thọ H Th i Nguy n Luận văn thạc sĩ Đại học Thái Nguyên 16 Vũ Trọng Lâm cộng sự, 2006 Nâng cao s c cạnh tranh c a doanh nghi p ti n tr nh h i nh p kinh t quốc t Hà Nội: Nhà xuất trị quốc gia 17 Marion Dosher cộng sự, 1970 Mơ hình phân tích SWOT Hà Nội: NXB Thống kê 18 Michael E Porter, 1980 hi n lược cạnh tranh Hà Nội: Nhà xuất Khoa học k thuật 19 Michael E Porter, 1985 lợi th cạnh tranh, người dịch Nguyễn Phúc Hoàng TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất trẻ 20 Tạ Thị Diệu M , 2008 Nâng cao lực cạnh tranh c a T H phi nhân thọ i u ki n h i nh p Luận văn thạc sĩ Đại học Ngoại Thương 21 Tôn Thất Nguyễn Thiêm, 2004 Th Trường, Tranh V i Tr ia Tăng, nh V V hi n ược, h t Triển u: ạnh oanh Nghi p TP Hồ Chí Minh: NXB TP Hồ Chí Minh 22 Phạm Thị M Tiên, 2006 Nâng cao khả cạnh tranh c a ảo Vi t nhân thọ xu th h i nh p Luận văn thạc sĩ kinh tế Trường Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh 23 Lê Thị Xuân, 2012 i o tr nh phân t ch t i ch nh doanh nghi p Hà Nội: NXB Đại học Kinh tế quốc dân 109 PH L C P TR N L C 1: P IẾU K ẢO S T Ý KIẾN VỀ NĂNG LỰC CẠN CỦ MỘT SỐ CTBHNT Xin chào Ông/bà ! Tôi l học vi n khoa t i ch nh - ngân h ng trường Hi n nay, ang thực hi n N H inh t - H HN t i: “Nâng cao lực cạnh tranh công ty bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva” t mong ông/b tham gia trả lời v cung c p thông tin v o bảng h i khảo s t n y Tôi xin chân th nh cảm ơn c ng t c v giúp ỡ c a ông/b Tôi xin cam oan t t thông tin dư i ây t ối ược bảo m t v d ng cho m c lực cạnh tranh công ty N ch nghi n c u t i “Nâng cao bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva” I, THÔNG TIN CÁ NHÂN Họ tên: Giới tính: Địa ch : Từ câu đến câu Xin ơng/bà vui lòng đánh dấu “X” vào tương ứng Ông/bà độ tuổi s u đâ ? 2, Trìn độ ọc vấn củ ơng/bà 45 tuổi □ Trên đại học □ Khác ghi rõ ……………………… Khác ghi rõ …………………… Ng ề ng iệp củ ông/bà 4, T u n ập củ ông/bà iện n Công nhân viên chức □ < triệu VND □ Doanh nghiệp tư nhân □ - triệu VND □ Kinh doanh tự □ - 10 triệu VND □ Sinh viên □ > 10 triệu VND □ Khác ghi rõ …………………… Khác ghi rõ …………………… II T ÔNG TIN VỀ NĂNG LỰC CẠN TR N CỦ C C CÔNG T BẢO N ÂN T Ọ Câu 1: Theo ông/bà, yếu tố sau có mức độ quan trọng đến lực cạnh tranh Công ty bảo hiểm nhân thọ (Ơng/bà vui lòng đánh dấu ch o vào mức độ ảnh hư ng theo thang điểm tăng dần từ đến Các ếu tố cạn tr n STT Mức độ qu n trọng Thị phần Uy tín thương hiệu Quyền lợi sản ph m Phí bảo hiểm 5 Sự đa dạng sản ph m Chất lượng dịch vụ Mạng lưới phân phối Vốn điều lệ Công nghệ thông tin 10 Năng lực nhân 11 Truyền thông quảng cáo Tổng Năng lực nhân i n th c + + Th i Câu Ơng/bà vui lòng đánh giá yếu tố Công ty bảo hiểm nhân thọ: Prudential, Bảo Việt, Manulife, AIA, VietinAviva theo thang đo từ đến 1: Yếu; 2: Trung bình, 3: Khá, Tốt Các ếu tố cạn tr n Thị phần Uy tín thương hiệu Quyền lợi SPBHNT Prudential Bảo Việt Manulife VietinAviva Phí bảo hiểm Sự đa dạng sản ph m Chất lượng dịch vụ Mạng lưới phân phối Vốn điều lệ Công nghệ thông tin Năng lực nhân Truyền thông quảng cáo Tổng P L C 2: KẾT QUẢ T GI VỀ NĂNG LỰC CẠN M K ẢO Ý KIẾN CỦ TR N C CC U N CỦ MỘT SỐ CTB NT Tác giả tổng hợp lại câu trả lời chuyên gia sau: Câu 1: Mức độ quan trọng yếu tố cạnh tranh Công ty bảo hiểm nhân thọ sau: Các ếu tố cạn tr n STT Mức độ qu n trọng Thị phần 0.02 Uy tín thương hiệu 0,06 Quyền lợi sản ph m 0,12 Phí bảo hiểm 0,08 Sự đa dạng sản ph m 0,06 Chất lượng dịch vụ 0,09 Mạng lưới phân phối 0,18 Vốn điều lệ 0,10 Công nghệ thông tin 0,05 10 Năng lực nhân 0,21 11 Truyền thông quảng cáo 0,03 Tổng Câu 2: Tổng hợp kết khảo sát mức độ đáp ứng Công ty bảo hiểm nhân thọ sau: 1: Yếu; 2: Trung bình, 3: Khá, Tốt Các ếu tố cạn tr n Prudential Bảo Việt Thị phần 3 Uy tín thương hiệu Quyền lợi SPBHNT 3 2 Phí bảo hiểm 4 Sự đa dạng sản ph m 3 Chất lượng dịch vụ 3 Mạng lưới phân phối 4 Vốn điều lệ 3 Công nghệ thông tin Năng lực nhân 3 Truyền thông quảng cáo 4 Tổng 41 36 32 18 Manulife VietinAviva ... 11 Năng lực cạnh tranh c a công ty bảo hiểm nhân thọ 13 Nâng cao lực cạnh tranh c a công ty bảo hiểm nhân thọ 15 18 1.4 Đánh giá lực cạnh tranh công ty bảo hiểm nhân thọ 25 ... doanh BHNT Bảo hiểm nhân thọ BIC Công ty bảo hiểm BIDV BSH Tổng công ty CP bảo hiểm Sài Gòn – Hà Nội CTBHNT Cơng ty bảo hiểm nhân thọ HĐBHNT Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ NLCT Năng lực cạnh tranh SPBHNT... để nâng cao lực cạnh tranh VietinAviva? Đối tƣợng p ạm vi ng i n cứu ối tượng nghi n c u: Năng lực cạnh tranh nâng cao lực cạnh - tranh công ty công ty bảo hiểm nhân thọ - hạm vi nghi n c u: Năng