K24B_NGUYEN XUAN LONG_UNG DUNG CONG NGHE TAI CHINH TRONG HOAT DONG KINH DOANH NGAN HANG TAI VN THEO XU THE CM 4.0

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TÀI CHÍNH TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM THEO XU THẾ CÁCH MẠNG 4.0 Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng NGUYỄN XUÂN LONG Hà Nội - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TÀI CHÍNH TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM THEO XU THẾ CÁCH MẠNG 4.0 Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 83.40.201 Họ tên học viên: Nguyễn Xuân Long Người hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Hiền Hà Nội - 2019 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN iv LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) VÀ VIỆC ỨNG DỤNG FINTECH TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 1.1 Tổng quan cơng nghệ tài 1.1.1 Định nghĩa cơng nghệ tài q trình phát triển 1.1.2 Vai trị cơng nghệ tài 12 1.1.3 Hệ sinh thái Fintech yếu tố tác động đến ứng dụng cơng nghệ tài kinh doanh ngân hàng 14 1.2 Kinh doanh ngân hàng bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 17 1.2.1 Tổng quan Kinh doanh ngân hàng 17 1.2.2 Bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 21 1.2.3 Kinh doanh ngân hàng bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 24 1.3 Ứng dụng công nghệ tài kinh doanh ngân hàng 27 1.3.1 Điện toán đám mây (Cloud Computing) 27 1.3.2 Robot Trí tuệ nhân tạo (AI – Artificial Intelligence) 29 1.3.3 Dữ liệu lớn (BigData) Internet kết nối vạn vật (IoT - Internet of Things) 31 1.3.4 Công nghệ chuỗi khối (Blockchain Sổ phân tán) 32 1.3.5 Giao diện chương trình ứng dụng 34 1.4 Kinh nghiệm số quốc gia giới việc ứng dụng cơng nghệ tài hoạt động kinh doanh ngân hàng 37 1.4.1 Singapore 37 1.4.2 Ấn Độ 41 1.4.3 Hàn Quốc 44 CHƯƠNG THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TÀI CHÍNH TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM TRONG XU THẾ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 46 2.1 Kinh doanh ngân hàng Việt Nam xu cách mạng công nghiệp 4.0 46 2.1.1 Cơ hội Kinh doanh ngân hàng Việt Nam xu cách mạng công nghiệp 4.0 46 2.1.2 Rủi ro, thách thức 49 2.2 Các nhân tố tác động đến ứng dụng cơng nghệ tài kinh doanh ngân hàng Việt Nam 52 2.2.1 Khuôn khổ pháp lý 53 2.2.2 Cơ sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ 57 2.2.3 Nguồn nhân lực 60 2.2.4 Tiếp cận vốn 61 2.3 Thực trạng ứng dụng công nghệ tài kinh doanh ngân hàng Việt Nam 62 2.3.1 Điện toán đám mây 62 2.3.2 Tự động hóa trí tuệ nhân tạo 63 2.3.3 Công nghệ liệu lớn Internet vạn vật 68 2.3.4 Công nghệ chuỗi khối 69 2.3.5 Giao diện ứng dụng API mở 69 2.4 Đánh giá thực trang ứng dụng công nghệ tài kinh doanh ngân hàng Việt Nam 70 2.4.1 Đánh giá chung thực trạng xu hướng đầu tư ứng dụng công nghệ thông tin…… 70 2.4.2 Đánh giá mức độ tác động tảng công nghệ CMCN 4.0 đến hoạt động ngân hàng 72 2.4.3 Ưu điểm hạn chế việc ứng dụng cơng nghệ tài kinh doanh ngân hàng 75 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM77 3.1 Xu hướng phát triển cơng nghệ tài kinh doanh ngân hàng 77 3.1.1 Thay đổi mơ hình kinh doanh dịch vụ 77 3.1.2 Thay đổi phương thức cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ 79 3.1.3 Giảm giá thành sản phẩm dịch vụ ngân hàng 79 3.1.4 Phát triển kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng qua thiết bị thông minh…… 80 3.1.5 Ứng dụng rộng rãi sinh trắc học (vân tay, nhận diện giọng nói) phê chuẩn xác thực giao dịch 80 3.1.6 Kinh tế chia sẻ phổ biến hầu hết lĩnh vực thuộc sở hạ tầng tài hỗ trợ cho sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 81 3.1.7 Sản phẩm dịch vụ tùy biến theo nhu cầu khách hàng 81 3.1.8 Dịch vụ thông minh 82 3.1.9 Tăng cường an ninh, an toàn bảo mật 82 3.1.10 Thay đổi phương thức chuyển giao công nghệ tri thức quốc gia……… 82 3.2 Định hướng ứng dụng công nghệ tài hoạt động kinh doanh ngân hàng 83 3.3 Một số giải pháp nhằm tăng cường ứng dụng cơng nghệ tài kinh doanh ngân hàng NHTM 85 3.3.1 Đầu tư sở hạ tầng CNTT, kỹ thuật đại ứng dụng công nghệ ngân hàng tạo tảng cho phát triển ngân hàng số 85 3.3.2 Đầu tư mạnh mẽ hệ thống CNTT tiên tiến gắn chặt với chiến lược kinh doanh NHTM 86 3.3.3 Giải pháp nguồn nhân chuyên môn cao để ứng dụng, triển khai vận hành CNTT 88 3.4 Khuyến nghị với Cơ quan quản lý Nhà nước: 88 3.4.1 Xây dựng khuôn khổ pháp lý để tiếp cận ứng dụng thành công thành tựu CMCN 4.0 phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cách an toàn, hiệu 88 3.4.2 Công tác tra, giám sát đảm bảo an toàn hoạt động TCTD hệ thống TCTD trước thực tế tiếp cận, ứng dụng thành tựu CMCN 4.0 phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 90 3.4.3 Xây dựng, hồn thiện sở hạ tầng cơng nghệ hỗ trợ phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 92 3.4.4 Đào tạo nguồn nhân lực 93 3.4.5 Hỗ trợ đổi sáng tạo 94 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn : “Ứng dụng công nghệ tài hoạt động kinh doanh ngân hàng Việt Nam xu cách mạng 4.0“ công trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng tơi Các số liệu luận văn tốt nghiệp trung thực, có nguồn gốc rõ ràng khơng trùng lặp với cơng trình nghiên cứu cơng bố./ Hà Nội, ngày 21 tháng năm 2019 Tác giả Nguyễn Xn Long LỜI CẢM ƠN Để hồn thành đề tài luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực cố gắng thân cịn có hướng dẫn nhiệt tình q thầy cô Khoa sau Đại học – Đại học Ngoại thương đồng nghiệp Bộ Tài hỗ trợ suốt thời gian học tập nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến Giáo viên hướng dẫn trực tiếp – TS Nguyễn Thị Hiền, người hết lòng giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho tơi hồn thành luận văn Hà Nội, ngày 21 tháng năm 2019 Học viên thực Nguyễn Xuân Long i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước AML Chống rửa tiền TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần API Giao diện lập trình ứng dụng DTL Cơng nghệ sổ phân tán Cho vay P2P Cho vay ngang hàng REGTECH Công nghệ quản lý RTGS Hệ thống toán tổng tức thời theo thời gian thực KYC Định danh khách hàng Viện CLNH Viện chiến lược ngân hàng CMCN 4.0 Cách mạng cơng nghiệp 4.0 mPOS Thanh tốn thẻ qua thiết bị di động ii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Tên Số trang Bảng 1.1 Lịch sử hình thành Fintech Bảng 1.2 Một số sản phẩm, dịch vụ Fintech cung ứng Bảng 1.3 Lượng giao dịch toàn cầu giao dịch kỹ 12 thuật số Bảng 1.4 Các vấn đề trọng tâm khuôn khổ phát triển hệ sinh thái Fintech 16 iii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Bảng Biểu đồ 1.1 Tên Các phương thức kết hợp công ty Số trang 11 Fintech ngân hàng Biểu đồ 1.2 Ba nhân tố hệ sinh thái Fintech 15 Biểu đồ 2.3 Xu hướng ưu tiên đầu tư cho hệ thống CNTT 71 tương lai thực tế đầu tư cho hệ thống CNTT ngân hàng Biểu đồ 2.4 Đánh giá thực trạng hệ thống sở hạ 72 tầng CNTT ngành ngân hàng thực trạng hệ thống ứng dụng CNTT ngành ngân hàng Biểu đồ 2.5 Quan điểm ngân hàng tảng công 73 nghệ ứng dụng rộng rãi tương lai hoạt động ngân hàng Biểu đồ 2.6 Tác động tảng công nghệ đến kinh doanh ngân hàng 74 ... CHÍNH TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM TRONG XU THẾ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 46 2.1 Kinh doanh ngân hàng Việt Nam xu cách mạng công nghiệp 4.0 46 2.1.1 Cơ hội Kinh doanh. .. nghệ tài kinh doanh ngân hàng 14 1.2 Kinh doanh ngân hàng bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 17 1.2.1 Tổng quan Kinh doanh ngân hàng 17 1.2.2 Bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 ... DỤNG CÔNG NGHỆ TÀI CHÍNH TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM THEO XU THẾ CÁCH MẠNG 4.0 Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 83.40.201 Họ tên học viên: Nguyễn Xu? ?n Long Người hướng dẫn: