K24-KDTM-NGUYEN THI BICH ANH-QUAN LY RUI RO TRONG HOAT DONG KINH DOANH BAO HIEM TAI TONG CONG TY CO PHAN BAO HIEM XUAN THANH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM XUÂN THÀNH Chuyên ngành: Kinh doanh thƣơng mại NGUYỄN THỊ BÍCH ANH Hà Nội - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM XUÂN THÀNH Ngành: Kinh tế Chuyên ngành: Kinh doanh thƣơng mại Mã số: 83.40.121 Họ tên học viên: Nguyễn Thị Bích Anh Ngƣời hƣớng dẫn: TS Phan Thị Vân Hà Nội - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn đƣợc sử dụng trung thực Kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày 20 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Bích Anh ii LỜI CẢM ƠN Đƣợc tạo điều kiện Khoa Sau Đại học – Trƣờng Đại học Ngoại thƣơng Hà Nội với giúp đỡ TS Phan Thị Vân, hoàn thành luận văn: “Quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành” Tôi xin chân thành cảm ơn thầy, cô lên lớp giảng bài, thầy cô Khoa Sau Đại học đặc biệt TS Phan Thị Vân giúp đỡ hồn thành luận văn Một lần nữa, tơi xin chân thành cảm ơn kính chúc sức khỏe thầy, Cao học viên: Nguyễn Thị Bích Anh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG ANH v DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN viii LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM .5 1.1 Khái quát chung hoạt động kinh doanh bảo hiểm 1.1.1 Sự đời phát triển thị trường bảo hiểm 1.1.2 Khái niệm đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm 1.2 Lý luận chung rủi ro kinh doanh bảo hiểm 10 1.2.1 Khái niệm 10 1.2.2 Phân loại rủi ro 11 1.3 Lý luận chung quản lý rủi ro 12 1.3.1 Khái niệm 12 1.3.2 Quy trình quản lý rủi ro 13 1.3.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm 16 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM XUÂN THÀNH .19 2.1 Khái quát Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành 19 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 19 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phận 22 iv 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành 28 2.2.1 Các sản phẩm bảo hiểm công ty 28 2.2.2 Tình hình kinh doanh 29 2.2.3 Tình hình bồi thường 34 2.3 Thực trạng quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành 38 2.3.1 Quy trình khai thác giám định – bồi thường Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành 38 2.3.2 Tình hình quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành 45 2.3.3 Đánh giá tình hình quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành 47 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƢỜNG QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM XUÂN THÀNH 55 3.1 Định hƣớng, phƣơng hƣớng phát triển Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành 55 3.2 Giải pháp công ty 57 3.2.1 Giải pháp việc áp dụng quy trình quản lý rủi ro 57 3.2.2 Một số giải pháp khác 73 3.3 Kiến nghị Nhà nƣớc Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam 74 3.3.1 Đối với Nhà nước 74 3.3.2 Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam 75 KẾT LUẬN .77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Tên đầy đủ Chữ viết tắt BH Bảo hiểm ĐBH Đồng bảo hiểm ĐVKT Đơn vị khai thác GĐBT Giám định – Bồi thƣờng HSBT Hồ sơ bồi thƣờng TBH Tái bảo hiểm DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Chữ viết tắt ISO Nghĩa tiếng Anh International organization for Tổ chức Quốc tế tiêu chuẩn standardization XTI Nghĩa tiếng Việt hóa Xuan Thanh Insurance Joint Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Stock Corporation Xuân Thành vi DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Hình 1.1 Quy trình quản lý rủi ro .14 Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành 22 Hình 2.2 Doanh thu phí bảo hiểm gốc phí bảo hiểm nhận tái Bảo hiểm Xuân Thành năm 2014-2018 32 Hình 2.3 Doanh thu phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ Bảo hiểm Xuân Thành năm 2014-2018 33 Hình 2.4 Tỷ lệ bồi thƣờng gốc/doanh thu thực thu gốc giai đoạn 2014-2018 Bảo hiểm Xuân Thành 35 Hình 2.5 Tỷ lệ bồi thƣờng nhận tái/doanh thu thực thu phí nhận tái giai đoạn 20142018 Bảo hiểm Xuân Thành .36 Hình 2.6 Quy trình khai thác Bảo hiểm Xuân Thành 39 Hình 2.7 Quy trình giám định – bồi thƣờng chung Bảo hiểm Xuân Thành 41 Hình 3.1 Mơ hình vịng bảo vệ 70 vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Cơ cấu góp vốn Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành 20 Bảng 2.2 Các sản phẩm bảo hiểm Bảo hiểm Xuân Thành 29 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành giai đoạn 2014-2018 30 Bảng 2.4 Chi bồi thƣờng Bảo hiểm Xuân Thành năm 2014-2018 .34 Bảng 2.5 Tỷ lệ bồi thƣờng gốc/doanh thu thực thu Bảo hiểm Xuân Thành giai đoạn 2014-2018 37 Bảng 3.1 Nhận diện đánh giá rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành 59 Bảng 3.2 Ma trận rủi ro (Risks matrix) 63 Bảng 3.3 Phân loại mức độ nghiêm trọng rủi ro .64 Bảng 3.4 Phƣơng án đối phó với rủi ro Bảo hiểm Xuân Thành 65 viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Dƣới kết mà tác giả đạt đƣợc sau nghiên cứu đề tài “Quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành” Thứ nhất, luận văn tổng hợp khái quát đƣợc sở lý luận hoạt động kinh doanh bảo hiểm, rủi ro quản lý rủi ro: khái niệm đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm; định nghĩa phân loại rủi ro; định nghĩa quy trình quản lý rủi ro Tác giả nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm, là: nhân tố chủ quan bao gồm: tổ chức máy quản lý, trình độ chun mơn cán nhân viên, trình độ quản lý cấp lãnh đạo, nhận thức nhà quản lý quy mô doanh nghiệp bảo hiểm lớn hay nhỏ; nhân tố khách quan bao gồm: quy định Nhà nƣớc, phát triển thị trƣờng bảo hiểm, hành vi trục lợi bảo hiểm việc lựa chọn hệ thống phân phối tổ chức kênh phân phối cho phù hợp với loại khách hàng Thứ hai, luận văn sâu vào phân tích tình hình kinh doanh hoạt động bảo hiểm Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành năm gần đây, từ đƣa kết đạt đƣợc mặt hạn chế hoạt động quản lý rủi ro cơng ty phân tích ngun nhân khách quan nguyên nhân chủ quan hạn chế Thứ ba, dựa quy trình quản lý rủi ro nghiên cứu chƣơng 1, tác giả đề xuất áp dụng quy trình quản lý rủi ro gồm bƣớc: nhận diện phân tích rủi ro, đánh giá đo lƣờng rủi ro, ứng phó rủi ro, hoạt động kiểm soát, giám sát báo cáo nhằm thúc đẩy hoạt động quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành Trong đó, tác giả phân tích, đánh giá, đo lƣờng rủi ro mà cơng ty hay gặp phải đƣa giải pháp nhằm ứng phó rủi ro cho rủi ro cụ thể mà tác giả Tác giả đƣa thêm số giải pháp khác nhằm thúc đẩy hoạt động quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành nhƣ: xây dựng mục tiêu chiến lƣợc quản lý rủi ro, trọng vai trò cơng tác định phí ... trƣởng kinh doanh Quản lý rủi ro tốt giúp doanh nghiệp hạn chế nguy rủi ro xảy hoạt động kinh doanh, từ hạn chế rủi ro kinh doanh, giúp giảm bớt chi phí liên quan đến rủi ro, giảm chi phí kinh doanh, ... yếu tố rủi ro, hay nói cách khác kinh doanh bảo hiểm kinh doanh rủi ro Sản phẩm bảo hiểm bao gồm bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm ngƣời Xét tính chất kinh doanh kinh doanh bảo hiểm... rủi ro 13 1.3.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm 16 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI TỔNG CÔNG TY