Tái cơ cấu các ngân hàng thương mại quốc doanh việt nam vấn đề và giải pháp

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI K H O A K IN H T Ế - caso NGUYỄN THẾ ANH T Á I C CẤ U C Á C NGÂN H ÀN G TH Ư O N G M ẠI Q U Ố C D O A N H V IỆ T N AM - VẤ N Đ Ể V À G IẢ I P H Á P C huyên n gàn h : K in h tế C hính trị M ã số : 5.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ CHÍNH TRỊ • • • NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS-TS Phí Mạnh Hồng Hà Nội-2005 MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: C SỞ KHÁCH QUAN CỦA VIỆC TÁI c CẤƯ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 1.1 C sở n ộ i tạ i c ủ a q u t r ì n h tá i c ấ u h ệ th ố n g N g â n h n g T h n g m i N h n c V iệt N a m Tổng quan trình đổi hộ thống Ngân hàng Việt Nam giai đoạn 1990-2000 1.1.2 Hoạt động Ngân hàng Thương mại Nhà nước tiến trình đổi thời kỳ trước nãm 2000 7 1.1.1 1.2 1-2 ỉ 1.2.2 1.2.3 1.3 1.3.1 1.3.2 T o n c ầ u h o , h ộ i n h ậ p k in h tế q u ố c 22 t ế y ê u c ầ u c ủ a v iệc tá i c ấ u hệ t h ố n g N g â n h n g T h n g m i N h n c V iệ t N a m 40 Hội nhập kinh tế quốc tế, yêu cầu khách quan trình tồn cầu hố Thách thức đặt dối với hộ thống Ngần hàng Thương mại trình hội nhập kinh tế quốc tê' Những thách thức từ môi trường kinh doanh Việt Nam & giới 40 M ụ c tiê u n ộ i d u n g b ả n c ủ a tiế n t r ì n h T i c ấ u c c N g n h n g T h n g m i N h n c V iệ t N a m Mục tiêu việc Tái Cơ cấu Ngân hàng Thương mại Nhà nước Nội dung Đề án Tái Cơ cấu 42 47 53 53 54 CHƯƠNG 2: TIẾN TRÌNH TÁI c CẤU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI N H À N Ư Ớ C Ỏ V IỆ T N A M - T H ự C T R Ạ N G VÀ VẤ N Đ Ể 2.1 2.1.1 2.1.2 2.1.3 2.1.4 2.1.5 2.1.6 2.1.7 2.1.8 T ìn h h ìn h th ự c tiễ n tr iể n k h a i T i c ấ u c c N g â n h n g T h n g m i N h n c tr o n g th i g ia n v a q u a 57 57 Tái Cơ cấu tài 57 Hồn thiện mơ hình tổ chức, xây dựng cácdịnh chế vể quản trị rủi ro, quản trị vốn, tài sản Nợ-Có nâng cao nàng lực điều hành 70 Củng cố tăng cường chất lượng hoạt động cùa công tác kiểm tra, kiểm toán nội 83 Phát triển mạng lưới 85 Hiện đại hố cóng nghệ 86 Áp đụng chuẩn mực ngân hàng quốc tế vào mặt hoạt động vào công tác quản trị, điểu hành giám sát 92 Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 131 Xây dựng chiến lược phát triển chung phát triển nguồn nhân lực 99 2.2 Đ n h g iá c h u n g 101 2.2.1 2.2.2 Kết thành tựu Những vấn đề đặt 101 104 C H Ư Ơ N G : M Ộ T s ố Đ ỊN H H Ư Ớ N G VÀ G IẢ I P H Á P N H Ằ M đẩy nhanh T IẾ N T R ÌN H T Á I c C Ấ U N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I N H À N Ư Ớ C 3.1 Đ ịn h h n g T i C c ấ u c c N g â n h n g T h n g m ại N h n c tr o n g giai đ o n tớ i 3.1.1 3.1.2 3.1.3 3.1.4 3.1.5 3.1.6 3.2 3.2.1 3.2.2 108 Tiếp tục đổi mỗ hình tổ chức theo xu phát triển hệ thống ngân hàng quốc tế Nâng cao lực quản IrỊ điều hành Ngân hàng Thương mại Đẩy nhanh tiến độ đại hố hoạt động ngần hàng, hồn thành đưa vào vận hành tiểu đự án thuộc Dự án Hiện đại hoá hoạt động ngân hàng hệ thống toán Đẩy mạnh viộc phát triển ỉoại hình dịch vụ, tiện ích ngân hàng đại dựa sở công nghộ Đa dạng hoá đối tuợng khách hàng Mở rộng phát triển mạng lưới nhằm đưa tiện ích ngân hàng tới quảng đại cơng chúng Kiến nghị giải pháp Về phía Ngân hàng Nhà nước Một số giải pháp vể phía thân Ngân hàng Thương mại Nhà nưóe KẾT LUẬN PH Ụ LỤ C T À I L IỆ U T H A M K H Ả O 108 108 110 114 115 I]6 117 117 117 124 128 LỜI NĨI ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỂ TÀI NGHIÊN CỨU: Ngân hàng tổ chức tài trung gian với chức nãng cầu nối người có vốn người cần vốn đồng thời cung cấp tiện ích tốn khác cho xã hội Ngày ta khó hình đung kinh tế thị trường mà lại vắng bóng tổ chức tài chính, ngân hàng Các tổ chức tài trung gian hoạt động theo nguyên tắc thu hút tiền gửi cơng chứng, sau sừ dụng tiền gửi để kinh doanh cách cho vay đầu tư chúng khoán Hoạt động tổ chức tài trung gian có vai trò quan trọng việc phân bổ nguồn lực cách có hiệu nhằm thúc đẩy tăng trưởng nển kinh tế Ngồi ra, thơng qua tiện ích ngân hàng minh, tổ chức tài trung gian phận tách rời kinh tế thị trường thông qua việc thúc đẩy lựu thơng tiền tộ tốn thuận lợi, nhanh chóng hỗ trợ cho việc lưu thơng hàng hóa, tiền tộ xã hội Trong kinh tế trình chuyển đổi, thị trường chứng khốn chưa có chưa phát huy vai trò nói nguồn vốn chủ yếu doanh nghiệp chủ yếu dựa vào hệ thống ngân hàng thương mại- Do vậy, kinh tế vai trò ngân hàng thương mại lại có vị trí quan trọng Đối với Việt Nam, việc đổi hệ thống ngân hàng Việt Nam có vai trò ý nghĩa đặc biột quan trọng, tác động lớn tới phát triển kinh tế ổn định xã hội Có thể nói, hệ thống ngân hàng lành mạnh hoạt động theo chế thị trường động lực thúc đẩy chuyển động thành phần kinh tế khác xã hội Tuy nhiên, xuất phát điểm phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam ihấp, lại chịu hậu nặng nề chế kế hoạch hoá tập trung tác động tiêu cực khủng hoảng tài tiền tệ khu vực, Ngân hàng Thương mại Viột Nam nói chung Ngân hàng thương mại quốc doanh (NHTM QD) nói riêng gặp nhiều khó khăn bộc lộ yếu trình chuyển đổi với đặc trưng bật khả cạnh tranh thấp, lực tài yếu, quy mơ hoạt động nhỏ, chất lượng hiệu kinh doanh thấp, trình độ quản trị điều hành hạn chế, công nghê lạc hậu, sản phẩm nghèo nàn Những tồn không sớm khắc phục ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động kinh doanh thân ngân hàng mà làm ổn định thị trường, giảm lòng tin công chúng vào hộ thống ngân hàng, tác động xấu tới an ninh tài quốc gia Chính vậy, viộc cấu lại (re-structuring) phương diện tài chính, mơ hình tổ chức chế quản lý đến giám sát hoạt động u cầu cấp bách, có ý nghĩa sống đặt cho tồn hệ thống Ngân hàng nói chung đặc biệt NHTM QD Do đặc thù kinh tế thời kỳ độ, khối Ngân hàng Thương mại Quốc doanh (NHTM NN) bao gồm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank- VCB), Ngân hàng Công thương Việt Nam (IncombankICB), Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam (BIĐV) Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nơng thơng (Agribank- VBRD) có vị trí vai trò đặc biệt quan trọng Ngân hàng chiếm tới gần 80% thị phần huy động vốn cung cấp tín dụng cho tồn kinh tế Những tồn yếu chung cùa hệ thống Ngân hàng Việt Nam hữu rõ nét đặc biệt trầm trọng NHTM QD Tổng số vốn tự có NHTM vào năm 2000 xấp xỉ 300 triệu USD- tương đương với vốn cùa ngân hàng loại nhỏ khu vực Đông Nam Á Gánh nặng nợ nần thòi kỳ bao cấp nợ xấu phát sinh năm đầu hoạt động theo chế thị trường nặng nề Do đó, việc triển khai chương trình tái cấu NHTM QD nhiệm vụ trọng tâm có ý nghĩa định đến thành bại trình cải cách, đổi hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam Triển khai định hướng ưên, từ năm 2000, chương trình cải cách ngân hàng sâu rộng kéo dài nhiểu nãm với tâm điểm Đề án Tái cấu hệ thống NHTM QD khởi đ ộ n g với m ục tiêu cụ thể: Tái cấu m ặt tài nhàm nâng cao lực tài ch o hệ th ống ngân hàng; Tăng cường tính m inh bạch áp đụng c c chuẩn m ực quốc tế vào hoạt đ ộn g ngân hàng; Phấn đấu nâng cao lực hoạt đ ộn g đ ể N H T M Q D c ó thể cạnh tranh thắng lợi trình m cửa, h ộ i nhập - m ột trình tác đ ộ n g m ạnh m ẽ đến tình hình kinh tế- xã hội m ọ i quốc gia , đặc biệt đ ố i với nưóc q trình ch u y ển đ ổi kinh tế V iệt N am Đ ến nay, sau nãm thực hiộn, tiến trình tái c cấu đạt thành tựu k h ôn g thể phủ nhận, m ột hệ thống ngân hàng hoạt đ ộ n g ngày m ột hiệu hơn, bước hướng tới chuẩn m ực q u ốc tế dần h iện hữu T uy n h iên , thời gian qua, tiến trình tái cấu cũ n g b ộc lộ nhiẻu tồn hạn c h ế b ộc lộ k h ôn g khắc phục ảnh hưởng đến kết củ a cô n g cu ộ c cải cách ngân hàng V iệ c nhìn nhận đánh g iá tiến trình tái c cấu thời gian vừa qua bối cảnh m ới, trước thách thức m ới củ a trình h ộ i nhập, tồn cầu hóa, nhằm tìm cá c giải pháp thích hợp để cá c N H T M Q D c ó thể nâng cao lực cạnh tranh đóng g ó p nhiều c h o n gh iệp c ô n g n gh iệp hoá- h iện đại hoá đất nước TÌNH HÌNH NGHIÊN C Ú tJ: Trên th ế g iớ i, tái cấu c c N H T M m ột vấn đề không m ới, đặc biệt sau khủng hoảng tài tiền tộ châu Á Tuy nhiên, đ ố i với m ỗi qu ốc gia, giai đoạn khác tiến trình tái cấu củng diễn khác cũ n g chưa c ó lý thuyết c ó thể áp đụng chung ch o tiến trình tái cấu cá c N H T M Có thể n ó i, dù với cách tiếp cận tái c cấu cũ n g m ột tiến trình phát động với m ụ c tiêu íà củng c ố nâng ca o lực cạnh tranh ch o cá c N H T M đ ể c ó thể thích ứng với b ố i cảnh m ới Ở V iột N am , tiến trình tái c cấu triển khai từ năm 0 -2 0 cách thức tiếp cận từ xây dựng đến triển khai ngh iên cứu m ột cách riêng rẽ phạm vi ngân hàng ch ỉ nhìn nhận theo m ột số nội dung cụ thể xử lý nợ xấu, đại hố n g nghệ, áp dụng chuẩn m ực quốc tế cá c lĩnh vực hoạt đ ộn g n ói chung v.v Trong năm gần đây, N H N N cũ n g m ới chủ trì H ội thảo với chủ đ ễ tình hình x lý nợ tiến trình tái c cấu, ngồi cũ n g c ó m ột s ố viết để tài ngh iên cứu cá c tác g iả ngành ngân hàng TS L ê X uân N g h ĩa , TS Phùng K hắc K ế v.v đề cập đến m ột số nội dung tiến trình tái cấu đa dạng hóa sản phẩm, kết xử lý nợ, đổi m ới m hình tổ c h ứ c .T uy nhiên, h iện chưa c ó c ô n g trinh tổng hợp đánh giá tổng quát vể tiến trình tái c cấu N H T M Q D cách toàn diện V o thời điểm chún g ta cần nhìn nhận, đánh giá m ộ t cách khách quan g ì đạt tồn tại, bất cập đ ố i với h ệ thống N H T M Q D để từ có điều chỉnh thích hợp nhằm đẩy mạnh tiến trình đ ổ i m ới cải cá ch thống B ên cạnh đ ó , v iệc xem xét tác động thách thức m ới củ a trình h ội nhập q u ốc tế lĩnh vực ngân hàng đặc biệt tiến trình tái c cấu N H T M Q D m ột nội dung c ó tính thòi cao VI lý d o trên, tác giả chọn đề tài "Tái cấu Ngân hàng Thương mại Quốc doanh Việt Nam: Vấn đề giải pháp " M Ụ C Đ ÍC H , N H IỆ M v ụ N G H I Ê N c ứ u C Ủ A L U Ậ N V N : - / ô Làm rõ nguyên nhan n ội bối cảnh khách quan tiến trình tái cấu N H T M Q D V iệ t N am - Trên sở tổng kết, đánh g ía kết cũ n g tổn tại, bất cập trình tái c cấu , đ ề xuất g iả i pháp, kiến nghị cụ thể nhằm đẩy nhanh tiến đ ộ chất lượng triển khai v iệc tái c cấu, thúc đâỷ trình cải cách hộ thống N H T M Q D hướng đến m ục tiêu xu y ên suốt nâng cao lực cạnh tranh củ a hộ thống N g â n hàng V iệt N am bối cảnh h ội nhập ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU: Để hoàn thành mục đích nhiộm vụ nghiên cứu, đối tượng nghiên cứu luận văn tiến trình tái cấu NHTM QD giai đoạn từ năm 2000 đến Do giới hạn thời gian nguồn tư liệu, số ỉiệu để nghiên cứu, phân tích, luận vãn tập trung vào việc đánh giá thành tựu tồn trình tái cấu thời gian qua NHTM QD hàng đầu (NHNT VN, NHCT VN, NHNNo&PTNT, NHĐT&PT) Kể từ nẫm 2000, NHTM QD gọi Ngân hàng Thương mại Nhà nước theo Nghị định 49/2000/NĐ ngày 12/9/2000 tổ chức hoạt động Ngân hàng Thương mại PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN c ứ u Phương pháp luận nghiên cứu phương pháp đuy vật biộn chứng lịch sử Cấc phương pháp cụ thể sử dụng luận văn bao gồm: Phương pháp tổng hợp, phân tích, so sánh, thống kê kinh tế lấy chuỗi số liệu theo thời gian, phương pháp tổng hợp, phân tich ĐĨNG GĨP MỚI CỦA LUẬN VĂN: Thơng qua việc xem xét, nghiên cứu trình thực Đê án Tái cấu NHTM QD cách toàn diện phân tích đánh giá thách thức việc hội nhập kinh tế quốc tế hệ thống ngân hàng Việt Nam, iuận vãn có số đóng góp cụ thể sau: - Làm rõ thành công tồn tại, bất cập NHTM NN tỉến trình tái cấu - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm thúc đẩy tiến trinh tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh hệ thống NHTM NN bối cảnh kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu vào kinh tế giới KẾT CẨU CỦA ĐỂ TÀI: N g òai phần m đầu, phụ lục danh m ục tài liệu tham khảo, luận vân kết cấu thành 03 chương: Chương 1: Cơ sở khách quan việc Tái cấu hệ thống NHTM NN Việt Nam Chươne 2: Tiến trình tái cẩu NHTM NN ỏ Việt Nam - Thực trạng vấn đề Chươn« 3: Một số định hướng & giãi pháp nhằm nâng cao nâng lực cạnh tranh cùa hệ thống Ngân hàng Việt Nam thông qua việc đẩy nhanh tiến trình tái cấu NHTM NN CHƯƠNG C SỞ KHÁCH QUAN CỦA VIỆC TÁI c CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ N c VIỆT NAM 1.1 C S Ở N Ộ I T Ạ I C Ủ A Q U Á T R ÌN H T Á I c C Â U H Ệ T H Ố N G N G Â N H À N G THƯƠNG M Ạ I NHÀ NƯỚC V IỆ T N A M 1.1.1 Tổng quan trình đổi hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn 1990-2000 1.1.1.1 Bối cảnh kinh tế- xã hội Sau thời gian đài vận hành theo chế kinh tế kế hoạch hoá tập trung, kinh tế nước ta rơi vào khủng hoảng nghiêm trọng Nhận thức nguy cơ, Đảng Cộng sản Việt Nam phát động công Đổi cách toàn diện Đại hội Đảng lần thứ VI năm 1986 Nghị Đại hội kêu gọi toàn Đảng, toàn dân phải triệt để "Đổi vế tư duy, phong cách, tổ chức cán bộ" khẳng định "Chỉ có đổi thấy thấy hết thật, thấy nhân tố để phát huy, sai lầm để sửa chữa" Đại hội VI khẳng định tính tất yếu kinh tế thị trường xác định :”Chúng ta quàn lý có kế hoạch kinh tế sản xuất hàng hóa vói đặc điểm thời kỳ độ Việc sử dụng đầy đủ đắn quan hệ hàng hóa, tiền tộ kế hoạch hóa kinh tế quốc dân tất yếu khách quan” “Tiếp tục xây đụng bơ thể chế kinh tế mới, kiên trì q trình chuyển đổi sang chế thị trưòng đổi với viộc tăng cường hiệu lực quản lý Nhà nước, theo định hướng xã hội chủ nghĩa” Sau thập kỷ kiên trì vận dụng phát triển tư đuy kinh tế mới, kinh tế hàng hoá thực hình thành ngày mở rộng, bước phát triển hoàn thiện theo chiều sâu lĩnh vực trình sản xuất xã hội Mặc dù phải đối mặt với khó khăn thách thức to kớn nhờ ... vực ngân hàng đặc biệt tiến trình tái c cấu N H T M Q D m ột nội dung c ó tính thòi cao VI lý d o trên, tác giả chọn đề tài "Tái cấu Ngân hàng Thương mại Quốc doanh Việt Nam: Vấn đề giải pháp. .. việc Tái Cơ cấu Ngân hàng Thương mại Nhà nước Nội dung Đề án Tái Cơ cấu 42 47 53 53 54 CHƯƠNG 2: TIẾN TRÌNH TÁI c CẤU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI N H À N Ư Ớ C Ỏ V IỆ T N A M - T H ự C T R Ạ N G VÀ VẤ... Ngân hàng nói chung đặc biệt NHTM QD Do đặc thù kinh tế thời kỳ độ, khối Ngân hàng Thương mại Quốc doanh (NHTM NN) bao gồm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank- VCB), Ngân hàng Công thương