Pháp luật về bảo đảm thực hiện hợp đồng tín dụng có mục đích kinh doanh bằng biện pháp bảo lãnh (tt)

ĐẠI HỌC HUẾ TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT CAO THÙY LINH PHÁP LUẬT VỀ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CĨ MỤC ĐÍCH KINH DOANH BẰNG BIỆN PHÁP BẢO LÃNH Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số: 8380107 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC THỪA THIÊN HUẾ, năm 2019 Cơng trình hồn thành tại: Trường Đại học Luật, Đại học Huế Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Trần Văn Biên Phản biện 1: Phản biện 2: Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ họp tại: Trường Đại học Luật Vào lúc ngày tháng năm MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 T nh cấp thiết c việc nghi n c u đ tài Tình hình nghi n c u Mục đ ch nhiệm vụ nghi n c u Đ i tượng phạm vi nghi n c u Phư ng pháp luận phư ng pháp nghi n c u Những đóng góp c luận văn Kết cấu c luận văn Chƣơng 1: M T S VẤN ĐỀ L LUẬN PHÁP LUẬT VỀ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CĨ MỤC ĐÍCH KINH DOANH BẰNG BIỆN PHÁP BẢO LÃNH 1.1 Lý luận v hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh doanh 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh 1.2 Khái niệm, đặc điểm v pháp luật bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh 1.2.1 Khái niệm pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh 1.2.2 Đặc điểm c pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh 1.2.3 So sánh biện pháp bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh với biện pháp bảo đảm th c nghĩ vụ khác 1.3 Khung pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh 10 KẾT LUẬN CHƯƠNG 11 Chƣơng THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT V THỰC TI N THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CĨ MỤC ĐÍCH KINH DOANH BẰNG BIỆN PHÁP BẢO LÃNH Ở VIỆT NAM 12 2.1 Th c trạng pháp luật v bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh 12 2.1.1 Nội dung pháp luật v bảo lãnh th c quy đ nh c pháp luật v bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh 12 2.1.1.1 Phạm vi bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh doanh 12 2.1.1.2 V u kiện c người bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh 12 2.1.1.3 V hình th c th c nghĩ vụ bảo lãnh 13 2.1.1.4 V hiệu l c c hợp đồng bảo lãnh 13 2.1.1.5 Nghĩ vụ bảo lãnh bảo đảm th c nghĩ vụ bảo lãnh 13 2.1.1.6 Trách nhiệm c b n bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh 14 2.1.1.7 Chấm d t bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh doanh 14 2.1.2 Đánh giá quy đ nh c pháp luật v bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh 15 2.1.2.1 Ưu điểm c pháp luật bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh 15 2.1.2.2 Vướng mắc, bất cập c pháp luật bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh 15 2.2 Th c tiễn th c pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh 16 KẾT LUẬN CHƯƠNG 16 Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG V GIẢI PHÁP HO N THIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CĨ MỤC ĐÍCH KINH DOANH BẰNG BIỆN PHÁP BẢO LÃNH Ở VIỆT NAM 17 3.1 Đ nh hướng hoàn thiện pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh Việt Nam 17 3.1.1 Hoàn thiện pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh từ việc th c linh hoạt ch nh sách ti n tệ bảo đảm hoạt động t n dụng ngân hàng n toàn, hiệu 17 3.1.2 Hoàn thiện pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh từ việc nâng c o hiệu th c thi biện pháp bảo đảm th c nghĩ vụ Bộ luật Dân s 17 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh Việt N m 18 3.2.1 Xây d ng Ngh đ nh v gi o d ch bảo đảm, có hướng dẫn cụ thể v biện pháp bảo lãnh 18 3.2.2 Giải pháp nâng c o hiệu áp dụng biện pháp bảo lãnh để bảo đảm th c hợp đồng t n dụng Việt N m 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 19 K T LUẬN 21 MỞ ĐẦU T nh cấp thiết c a việc nghiên c u ề tài Tr nh chấp hợp đồng t n dụng dạng tr nh chấp phổ biến n y giải Tò án nhân dân cấp Trong năm gần đây, s lượng vụ án kinh nh, thư ng mại tr nh chấp hợp đồng t n dụng đư r giải tò án có chi u hướng ngày ph c tạp, tò án gặp nhi u khó khăn, vướng mắc việc giải vụ án thuộc loại hợp đồng t n dụng ngân hàng loại hợp đồng có nhi u vấn đ ph c tạp ch đ ng nhi u yếu t r i ro, r i ro t n dụng r i ro th nh khoản lớn, t nh ổn đ nh, hiệu hoạt động khả cạnh tr nh chư c o Hình th c pháp lý c qu n hệ t n dụng ngân hàng hợp đồng t n dụng Hợp đồng t n dụng có đặc trưng ri ng, mà s thường có biện pháp bảo đảm kèm nhằm đảm bảo quy n lợi c b n cho v y, đ phòng trường hợp r i ro xảy r V chất, biện pháp bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp để đảm bảo việc th c nghĩ vụ đ i với hợp đồng t n dụng, u kiện bắt buộc s trường hợp theo quy đ nh c pháp luật theo thoả thuận c b n nhằm bảo đảm cho việc thu hồi v n v y c ngân hàng tổ ch c t n dụng Nhằm tạo c chế pháp lý phù hợp đảm bảo n toàn cho gi o d ch dân s , kinh tế thư ng mại, thời gi n qu , Nhà nước qu n tâm xây d ng li n tục bổ sung, hoàn thiện quy đ nh c pháp luật v bảo đảm th c nghĩ vụ dân s nói chung giao d ch bảo đảm nói ri ng Trong s biện pháp bảo đảm t n dụng, bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh biện pháp đ i nhân, phụ thuộc vào uy t n c b n bảo lãnh Bảo lãnh sử dụng hoạt động nghiệp vụ c ngân hàng tổ ch c t n dụng với tư cách hoạt động cấp t n dụng Quá trình xây d ng phát triển hệ th ng pháp luật v vấn đ có th y đổi đ nh v tư lập pháp cách hiểu v chất c biện pháp bảo lãnh Đi u chi ph i th c tiễn áp dụng pháp luật v bảo lãnh để bảo đảm th c hợp đồng t n dụng ngân hàng phát sinh bất cập đ nh, cần luận giải cách sâu sắc Các quy đ nh v biện pháp bảo lãnh hành đ ng đư đến nhi u hệ luỵ việc th c th tục pháp lý li n qu n đến nghĩ vụ bảo lãnh tài sản bảo đảm… Bởi vậy, việc nghi n c u để làm rõ chất c bảo lãnh, pháp luật v bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng u kiện n n kinh tế th trường nước t n y mục ti u qu n trọng có t nh cấp thiết Với lý c tr n đây, học viên l a chọn đ tài u tv t t a ằ ã ” làm Luận văn Thạc s Luật học Tình hình nghiên c u Pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh nhi u nhà kho học, nghi n c u góc độ khác nh u Các cơng trình nghi n c u đ u góp phần tạo c sở lý luận th c tiễn cho việc hoàn thiện pháp luật v giải tr nh chấp phát sinh từ hợp đồng nói chung hợp đồng t n dụng nói ri ng Các cơng trình nghi n c u ti u biểu công b thời gi n như: “Pháp luật Việt N m v t n dụng cho v y ti u dùng ngân hàng thư ng mại, qu th c tiễn Đà Nẵng”, Luận văn Thạc s luật học c Trần Th Kim Ánh, Đại học Luật Huế (2018), “Bảo lãnh qu n hệ v y ti n Tổ ch c t n dụng”, Luận văn Thạc sĩ c Trần Phú Dũng, Kho Luật Đại học Qu c gi Hà Nội (năm 2011); “Gi o d ch bảo đảm hợp đồng t n dụng” c TS Nguyễn Qu ng Hi n, Tạp ch Tò án nhân dân ngày 26/02/2018; Các biện pháp bảo đảm th c hợp đồng t n dụng ngân hàng, Luận văn Thạc sĩ luật học c L Thu Hi n, Đại học Luật Hà Nội (2003); “Một s nội dung pháp lý li n qu n tới bảo lãnh đ i với hợp đồng t n dụng” c ThS Nguyễn Thùy Tr ng, Tạp ch Th trường Tài ch nh Ti n tệ s (326) ngày 01/3/2011 Và cơng trình nghi n c u đ cập v đ tài Những cơng trình kho học tr n giải s vấn đ lý luận th c tiễn c pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng b ng biện pháp bảo lãnh, phản ánh nhi u bất cập từ qu n hệ bảo lãnh tài sản chấp, cầm c c người bảo lãnh, bất cập li n qu n đến xử lý tài sản bảo đảm, mâu thuẫn giữ b n nhận bảo lãnh, b n bảo lãnh b n bảo lãnh, phản ánh bất cập m i qu n hệ giữ hợp đồng t n dụng, hợp đồng chấp h y cầm c tài sản c b n bảo lãnh hợp đồng bảo lãnh trường hợp bảo lãnh quy n sử dụng đất, tài sản hình thành tư ng l i Tuy nhi n, cơng trình nghi n c u tr n nghi n c u biện pháp bảo lãnh hợp đồng t n dụng tổng thể biện pháp bảo đảm th c nghĩ vụ nói chung mà chư có cơng trình nghi n c u v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng với tư cách biện pháp bảo đảm th c nghĩ vụ theo hợp đồng t n dụng với chất, đặc điểm ri ng c biện pháp cách có hệ th ng, đầy đ tồn diện Ch nh vậy, cần có cơng trình nghi n c u, tìm hiểu v vấn đ cách hệ th ng toàn diện v lý luận th c tiễn Tr n c sở tiếp thu, kế thừ kết nghi n c u c cơng trình cơng b , luận văn sâu nghi n c u v pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh Mục ch nhiệm vụ nghiên c u 3.1 Mục đích nghiên cứu Mục đ ch nghi n c u c luận văn làm rõ vấn đ lý luận th c tiễn pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh tr n c sở đư r giải pháp nhằm hồn thiện nâng c o hiệu th c pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh Việt N m n y 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt mục đ ch nghi n c u, luận văn xác đ nh nhiệm vụ nghi n c u cụ thể s u đây: - Nghi n c u, làm rõ vấn đ lý luận v biện pháp bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh; - Phân t ch th c trạng pháp luật th c trạng th c pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh; đánh giá r ưu điểm hạn chế, bất cập cần khắc phục; Đối tƣ ng phạm vi nghiên c u 4.1 Đối tượng nghiên cứu Đ i tượng nghi n c u c Luận văn vấn đ lý luận v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh; hệ th ng pháp luật th c tiễn th c pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh Việt N m 4.2 Phạm vi nghiên cứu Trong khn khổ có hạn c luận văn thạc sĩ luật học, tác giả giới hạn phạm vi nghi n c u đ tài vào s nội dung cụ thể s u đây: V lĩnh v c hoạt động t n dụng: Hoạt động bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh c tổ ch c t n dụng đ i với khách hàng để phục vụ nhu cầu kinh nh thư ng mại V không gi n: Luận văn giới hạn phạm vi nghi n c u tr n phạm vi nước V thời gi n: s liệu khảo sát th c tiễn năm từ năm 2012 đến năm 2017 Phƣơng ph p uận phƣơng ph p nghiên c u 5.1 Phƣơng ph p uận Việc nghi n c u hoàn thành đ tài d tr n c sở lý luận c học thuyết Mác – L nin v ch nghĩ vật biện ch ng vật l ch sử, tư tưởng Hồ Ch Minh, qu n điểm, đường l i c Đảng v Nhà nước pháp luật đặc biệt qu n điểm c Đảng Nhà nước v phát triển kinh tế thời kì đổi mới, mở cử hội nhập kinh tế 5.2 Phƣơng ph p nghiên c u B n cạnh phư ng pháp luận, luận văn sử dụng s phư ng pháp nghi n c u cụ thể: - Phư ng pháp phân t ch tổng hợp: Được sử dụng toàn nội dung Luận văn, từ nghi n c u lý luận, đánh giá th c trạng đến đ xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật nâng c o hiệu th c pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh Việt N m - Phư ng pháp so sánh: Được sử dụng nhằm so sánh chất pháp lý c biện pháp bảo lãnh bảo đảm th c nghĩ vụ theo hợp đồng t n dụng với biện pháp bảo đảm th c nghĩ vụ khác - Phư ng pháp lập luận logic: Được sử dụng nghi n c u đ xuất giải pháp góp phần hồn thiện pháp luật v pháp luật bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh v.v Những óng góp c a uận văn Kết nghi n c u c Luận văn đư lại s đóng góp s u đây: - Góp phần làm rõ c sở lý luận th c tiễn c pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh - Góp phần đánh giá th c trạng pháp luật áp dụng pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo Việt N m thời gi n qu , r nhược điểm nguy n nhân v nhận th c trình áp dụng pháp luật; - Đ xuất giải pháp góp phần hồn thiện pháp luật nâng cao hiệu thi hành pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh - Luận văn tài liệu th m khảo có giá tr nghi n c u, giảng dạy học tập v pháp luật dân s nói chung pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh nói ri ng Các biện pháp bảo ảm Cầm c Thế chấp Kh i niệm Là việc b n (b n cầm c ) gi o tài sản thuộc quy n sở hữu c cho bên kia(bên nhận cầm c ) để bảo đảm th c nghĩ vụ dân s (Đi u 309 BLDS năm 2015) Là việc b n (b n chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu c để bảo đảm th c nghĩ vụ không chuyển gi o tài sản cho b n ki (b n nhận chấp) (Đi u 317 Bộ luật dân s năm 2015) Ch th Bản chất Bên cầm c Bên nhận cầm c -Bên chấp -Bên nhận chấp -Có thể có thêm b n th b giữ tài sản chấp Là biện pháp bảo đảm th c nghĩ vụ dân s thuộc vật quy n, bắt buộc có s chuyển giao TS (chuyển gi o dạng vật chất) Là biện pháp bảo đảm th c nghĩ vụ dân s thuộc vật quy n, khơng có s chuyển giao TS mà giao giấy tờ ch ng minh tình trạng pháp lý c TS Đối tƣ ng Hình th c Tài sản thuộc quy n sở hữu c b n cầm c gi o cho b n nhận cầm c để bảo đảm th c nghĩ vụ dân s c (Gồm: Động sản; giấy tờ có giá (trái phiếu, cổ phiếu,…) Phải lập thành văn lập thành văn riêng ghi hợp đồng Là tài sản mà b n chấp dùng để bảo đảm th c nghĩ vụ đ i với b n nhận chấp (Gồm: Động sản; Bất động sản;TS hình thành TL; TS đ ng cho thu ho lợi, lợi t c thu từ việc cho thuê TS (nếu PL có quy đ nh Phải lập thành văn trường hợp pháp luật quy đ nh văn bảo lãnh phải công ch ng, ch ng th c chấp (chuyển gi o dạng giấy tờ) b n thỏ thuận, TS chấp bảo hiểm khoản ti n bảo hiểm chấp) Là việc người th b (b n bảo Phải lập lãnh) c m kết thành với b n có văn quy n(b n nhận bảo lãnh) -Bên th c bảo Là tài sản trường nghĩ vụ th y lãnh Là biện thuộc quy n hợp cho bên có -Bên pháp bảo sở hữu c b n pháp nghĩ vụ(b n nhận đảm th c bảo lãnh dùng luật quy Bảo bảo lãnh), bảo nghĩ để bảo lãnh đ nh lãnh đến lãnh vụ dân s cho nghĩ vụ văn thời hạn th c -Bên thuộc trái mà b n bảo nghĩ vụ quy n bảo lãnh phải lãnh mà b n bảo th c phải bảo lãnh không lãnh th c công th c ch ng, không ch ng nghĩ vụ (đi u th c 335 BLDS năm 2015) Tóm lại, so với biện pháp bảo đảm khác cầm c , chấp, bảo lãnh biện pháp đ i nhân, biện pháp bảo lãnh ln có s tin tưởng người bảo lãnh khơng bảo lãnh nghĩ vụ trả nợ cho người bảo lãnh uy t n mà tất tài sản thuộc sở hữu c họ họ không th c th c không ngĩ vụ bảo lãnh cam kết 1.3 Khung pháp uật bảo ảm thực h p ồng t n dụng có mục ch kinh doanh biện ph p bảo lãnh v ã t t kinh doanh: B n bảo lãnh (các tổ ch c, cá nhân) c m kết bảo lãnh phần toàn nghĩ vụ trả nợ cho b n bảo lãnh (b n v y), bảo lãnh đ i với một s khoản nợ cụ thể bảo lãnh đ i với tất khoản nợ c b n v y trường hợp người bảo lãnh không th c nghĩ vụ trả nợ, bảo lãnh li n đới u ườ ã t t a Người bảo lãnh qu n hệ bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh phải thỏ mãn y u cầu người bảo lãnh phải có l c hành vi dân s đầy đ có đ u kiện để th c nghĩ vụ bảo lãnh Nếu người bảo lãnh khơng có khả đáp ng y u cầu, b n cho v y có quy n y u cầu người khác đ u kiện để th y người bảo lãnh ĩa v ã t ĩa v lãnh: Thông thường, b n khơng có thỏ thuận khác b n bảo lãnh phải th c nghĩ vụ trả nợ th y cho b n bảo lãnh, đến thời hạn th c việc trả nợ mà b n bảo lãnh không th c th c không nghĩ vụ trả nợ Nghĩ vụ bảo lãnh b o gồm ti n lãi tr n nợ g c, ti n phạt, ti n bồi thường thiệt hại, lãi tr n s ti n chậm trả, trừ trường hợp có thoả thuận khác t t ĩa v ã : B n bảo lãnh phải th c nghĩ vụ bảo lãnh thời hạn b n thỏ thuận, khơng có thỏ thuận b n bảo lãnh phải th c nghĩ vụ bảo lãnh thời hạn hợp lý, kể từ thời điểm thông báo v việc th c nghĩ vụ bảo lãnh ì t ứ u ã tr t t V nguy n tắc, hình th c bảo lãnh bắt buộc phải lập thành văn bản, lập thành văn ri ng (hợp đồng bảo lãnh) ghi hợp đồng ch nh (hợp đồng t n dụng) Trong trường hợp pháp luật có quy đ nh văn bảo lãnh phải công ch ng ch ng th c Nghĩ vụ bảo lãnh b n t thỏ thuận bảo lãnh phần toàn nghĩ vụ Nghĩ vụ bảo lãnh b o gồm: Nợ g c, ti n lãi tr n nợ g c, ti n phạt, ti n bồi thường thiệt hại, trừ trường hợp có thỏ thuận khác 10 v xử ý tà s ê ã : Quy n y u cầu b n bảo lãnh th c nghĩ vụ bảo lãnh có bảo đảm tài sản (nếu b n có thỏ thuận) khơng có bảo đảm tài sản (nếu b n khơng có thỏ thuận) C ấ ứt ã t t Việc bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng chấm d t trường hợp: nghĩ vụ bảo đảm bảo lãnh chấm d t, việc bảo lãnh h y bỏ th y biện pháp bảo đảm khác, b n bảo lãnh th c nghĩ vụ bảo lãnh, việc th c nghĩ vụ bảo lãnh người bảo lãnh t nguyện thơng qu hình th c cưỡng chế th c c c qu n có thẩm quy n, việc bảo lãnh chấm d t theo thỏ thuận c bên K T LUẬN CHƢƠNG Sau nghi n c u vấn đ lý luận c pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh, rút r s kết luận s u: Hợp đồng t n dụng c pháp lý để các ngân hàng tổ ch c t n dụng tiến hành hoạt động cho v y ti n tệ Hợp đồng t n dụng có đặc trưng ri ng, mà s thường có biện pháp bảo đảm kèm nhằm đảm bảo quy n lợi c b n cho v y, đ phòng trường hợp r i ro xảy Bảo lãnh biện pháp bảo đảm nghĩ vụ quy đ nh Bộ luật Dân s áp dụng rộng rãi nhi u qu n hệ qu n hệ pháp luật dân s , kinh nh, thư ng mại đặc biệt qu n hệ t n dụng ngân hàng V c bản, pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh v c d tr n chất pháp lý c biện pháp bảo lãnh quy đ nh Bộ luật Dân s Biện pháp bảo lãnh có điểm khác biệt so với biện pháp bảo đảm th c khác Pháp luật dân s Việt N m có quy đ nh chi tiết v biện pháp bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh doanh 11 Chƣơng THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT V THỰC TI N THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CĨ MỤC ĐÍCH KINH DOANH BẰNG BIỆN PHÁP BẢO LÃNH Ở VIỆT NAM 2.1 Thực trạng ph p uật bảo ãnh thực h p ồng t n dụng có mục ch kinh doanh 2.1.1 N i dung pháp uật o nh th c qu đ nh pháp uật o nh th c hợp đồng tín dụng có mục đích kinh doanh 2.1.1.1 v ã t t kinh doanh Theo quy đ nh c pháp luật dân s , phạm vi bảo đảm th c nghĩ vụ b n thỏ thuận pháp luật quy đ nh, khơng thỏ thuận phạm vi bảo đảm toàn nghĩ vụ tư ng l i Phạm vi bảo đảm th c nghĩ vụ không vượt nghĩ vụ ch nh, b o gồm nợ g c, ti n bồi thường thiệt hại, lãi suất, kể ti n phạt vi phạm, có [18] 2.1.1.2 u ườ ã t t a Để th m gi vào qu n hệ hợp đồng bảo lãnh, người bảo lãnh phải có u kiện s u: (i) B n bảo lãnh cá nhân phải có l c pháp luật dân s l c hành vi dân s đầy đ ; pháp nhân phải có l c pháp luật dân s Người đại diện pháp nhân phải người có đ thẩm quy n để th y mặt pháp nhân ký kết hợp đồng bảo lãnh; (ii) B n bảo lãnh phải có khả v v n, tài sản để th c nghĩ vụ bảo lãnh Đ i với người bảo lãnh cá nhân đòi hỏi phải có chỗ làm việc ổn đ nh, thu thập thường xuy n phải có tài sản đ nh (như nhà ở, đất đ i ) Trong trường hợp nhi u người bảo lãnh (là nhi u cá nhân) tổng thu nhập c cá nhân phải lớn h n nghĩ vụ trả nợ c bên vay (bên bảo lãnh); (iii) B n bảo lãnh phải ch u trách nhiệm trước ngân hàng, tổ ch c t n dụng v khoản v y c b n v y mà bảo lãnh Trường hợp nhi u người bảo lãnh cho khoản nợ v y, tất người bảo lãnh đư ng nhi n phải ch u trách nhiệm li n đới đ i với ch nợ (trừ trường hợp giữ họ có thỏ thuận khác pháp luật có quy đ nh bảo lãnh theo phần độc lập) 12 Tuy nhi n, chế đ nh bảo lãnh hành c pháp luật dân s Việt đ u khơng có quy đ nh cụ thể v u kiện c người bảo lãnh 2.1.1.3 ì t ứ t ĩa v lãnh Trước Bộ luật Dân s năm 2015 b n hành, pháp luật dân s Việt N m quy đ nh hình th c bảo lãnh bắt buộc phải lập thành văn bản, trường hợp pháp luật có quy đ nh, văn bảo lãnh phải công ch ng ch ng th c Cụ theo quy đ nh Đi u 362 c Bộ luật Dân s năm 2005: “Việc bảo lãnh phải lập thành văn bản, lập thành văn ri ng ghi hợp đồng ch nh Trong trường hợp pháp luật có quy đ nh văn bảo lãnh phải công ch ng ch ng th c” Tuy nhi n, đến Bộ luật Dân s năm 2015, chế đ nh v bảo lãnh không quy đ nh v hình th c bảo lãnh 2.1.1.4 u lãnh Theo quy đ nh c Đi u 405 Bộ luật Dân s năm 2005 Đi u 401 c Bộ luật Dân s năm 2015, hợp đồng gi o kết hợp pháp có hiệu l c từ thời điểm gi o kết, trừ trường hợp có thỏ thuận khác luật li n qu n có quy đ nh khác Như vậy, v nguy n tắc, hợp đồng bảo lãnh có hiệu l c từ thời điểm gi o kết Tuy nhi n, đặc thù c lĩnh v c t n dụng ngân hàng, hợp đồng bảo lãnh nghĩ vụ ti n v y c ngân hàng, tổ ch c t n dụng có mục đ ch kinh nh hiệu l c thỏ mãn u kiện bổ sung s u đây: (i) Hợp đồng ký kết theo trình t luật đ nh; (ii) Bên bảo lãnh c m kết bảo đảm nghĩ vụ trả nợ c b n v y (b n bảo lãnh) nghĩ vụ bảo lãnh phải gắn với khoản v y ngân hàng, tổ ch c t n dụng cho b n bảo lãnh v y 2.1.1.5 N ĩa v ã t ĩa v lãnh ĩa v ã Nếu b n khơng có thoả thuận khác, trường hợp b n v y (b n bảo lãnh) không th c th c không nghĩ vụ c thời hạn quy đ nh theo thoả thuận hợp đồng t n dụng, ngân hàng, tổ ch c t n dụng (b n nhận bảo lãnh) có quy n y u cầu b n bảo lãnh phải th c nghĩ vụ bảo lãnh theo c m kết ghi nhận phạm vi nghĩ vụ bảo lãnh theo hợp đồng bảo lãnh B n bảo lãnh phải th c nghĩ vụ bảo lãnh thời hạn b n thoả thuận; khơng có thoả thuận b n bảo lãnh phải th c nghĩ vụ bảo lãnh thời hạn hợp lý, kể từ thời điểm thông báo v việc th c nghĩ vụ bảo lãnh Các b n thỏ thuận b n bảo lãnh phải th c nghĩ vụ th y cho b n bảo lãnh trường hợp b n bảo lãnh khơng có khả th c nghĩ vụ B n nhận bảo lãnh không 13 y u cầu b n bảo lãnh th c nghĩ vụ th y cho b n bảo lãnh nghĩ vụ chư đến hạn B n bảo lãnh th c nghĩ vụ bảo lãnh trường hợp b n nhận bảo lãnh bù trừ nghĩ vụ với b n bảo lãnh Khi nhi u người bảo lãnh nghĩ vụ họ phải li n đới th c việc bảo lãnh, trừ trường hợp có thoả thuận pháp luật có quy đ nh bảo lãnh theo phần độc lập; b n nhận bảo lãnh y u cầu bất c i s người bảo lãnh li n đới phải th c toàn nghĩ vụ Khi người s người bảo lãnh li n đới th c toàn nghĩ vụ th y cho b n bảo lãnh, có quy n y u cầu người bảo lãnh lại phải th c phần nghĩ vụ c họ đ i với ĩa v ã Theo khoản Đi u 336 Bộ luật Dân s năm 2015, b n thỏ thuận sử dụng biện pháp bảo đảm tài sản để bảo đảm th c nghĩ vụ bảo lãnh 2.1.1.6 Tr ê ã t t a Bộ luật Dân s năm 2005 quy đ nh u khoản ri ng (Đi u 369) v xử lý tài sản c b n bảo lãnh, trường hợp đến hạn th c nghĩ vụ th y cho b n bảo lãnh, mà b n bảo lãnh không th c th c không nghĩ vụ b n bảo lãnh phải đư tài sản thuộc sở hữu c để th nh tốn cho b n nhận bảo lãnh Tuy nhi n Đi u 341 c Bộ luật Dân s năm 2015 quy đ nh toàn diện h n v việc miễn th c nghĩ vụ bảo lãnh, cụ thể: “(i) Trường hợp b n bảo lãnh phải th c nghĩ vụ bảo lãnh mà b n nhận bảo lãnh miễn việc th c nghĩ vụ cho b n bảo lãnh b n bảo lãnh khơng phải th c nghĩ vụ đ i với b n nhận bảo lãnh, trừ trường hợp có thoả thuận pháp luật có quy đ nh khác; (ii) Trường hợp s nhi u người bảo lãnh li n đới miễn việc th c phần nghĩ vụ bảo lãnh c người khác phải th c nghĩ vụ bảo lãnh c họ; (iii) Trường hợp s người nhận bảo lãnh li n đới miễn cho b n bảo lãnh th c phần nghĩ vụ đ i với b n bảo lãnh phải th c phần nghĩ vụ lại đ i với người nhận bảo lãnh li n đới lại” 2.1.1.7 C ấ ứt ã t t a Đi u 343 Bộ luật Dân s năm 2015 quy đ nh v việc bảo lãnh chấm d t trường hợp s u đây: 14 (i) (ii) N ĩa v ã ã ấ ứt ủy ỏ ặ t ay t ế ằ Bê ã ãt ĩa v ã T e t ỏa t u ê 2.1.2 Đánh giá qu đ nh pháp uật o nh th c hợp đồng tín dụng có mục đích kinh doanh 2.1.2.1 Ưu ể u t t t a ằ ã V c bản, Bộ luật Dân s năm 2015 giữ nguy n quy đ nh ch nh v chế đ nh bảo lãnh Bộ luật Dân s năm 2005 Tuy nhi n, để u chỉnh qu n hệ phát sinh khắc phục vướng mắc tr n th c tế, Bộ luật Dân s năm 2015 bổ sung s điểm Bộ luật Dân s năm 2005 Bộ luật Dân s năm 2015 vừ sử đổi bước đầu tiếp cận biện pháp bảo lãnh d tr n nguy n lý c biện pháp bảo đảm đ i nhân Theo đó, b n bảo lãnh khơng dùng tài sản cụ thể thuộc sở hữu c để bảo đảm việc th c nghĩ vụ c b n bảo lãnh, mà c m kết v việc th c nghĩ vụ th y cho b n bảo lãnh thời điểm b n ký kết hợp đồng bảo lãnh Pháp luật hành không hạn chế ch thể th m gi qu n hệ bảo lãnh, không y u cầu v tư cách ch thể tài sản c b n bảo lãnh Ðây yếu t thuận lợi giúp b n t l chọn hình th c Có thể nói, hợp đồng t n dụng n y, bảo lãnh biện pháp áp dụng phổ biến với u kiện, th tục thuận tiện hành l ng pháp lý đ i với biện pháp quy đ nh tư ng đ i đầy đ Quy đ nh v s th m gi c b n th b giúp cho nhi u tổ ch c, cá nhân có khả v y v n, tháo gỡ khó khăn, b n bảo lãnh không b ràng buộc nhi u trách nhiệm pháp lý theo quy đ nh c pháp luật gi o kết gi o d ch bảo đảm Quy đ nh v biện pháp bảo đảm th c nghĩ vụ Bộ luật Dân s năm 2015 có ưu điểm, đặt n n tảng cho việc hoàn thiện pháp luật v gi o d ch bảo đảm Việt N m theo hướng đại nhằm khuyến kh ch hoạt động tài trợ v n có bảo đảm, đáp ng nhu cầu kh i thông nguồn v n thúc đẩy tăng trưởng t n dụng 2.1.2.2 ướ ắ , ất u t t t a ằ ã Thứ nhất, ã ằ tà s tr qua t a ị a ê ay a bên? (iii) (iv) 15 Thứ hai, tình trạ liên ữa ĩa v lãnh vớ ĩa v ã Thứ a, t ộ tươ ố ã ố iên tươ ỗ vớ t Thứ tư, ẫ ộ ữa t ế ấ tà s ê t ứ a vớ ã tr v t t 2.2 Thực tiễn thực ph p uật bảo ảm thực h p ồng t n dụng có mục ch kinh doanh biện ph p bảo ãnh Từ bất cập quy đ nh c pháp luật dẫn đến vướng mắc việc th c pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh s u: Thứ nhất, vướ ắ tr qua ã Thứ hai, v trườ u ườ ù ã Thứ a, vướ ắ ê qua ế ã t ĩa v ã ( ay ò ọ v t ế ấ , ầ ố tà s ê t ứ ba) Thứ tư, quy ị Bộ u t Dâ s v ã ây u vướ ắ tr v x ị t ứ t ưu t ê t a t xử ý tà s ữa a ị ằ tà s (v ầ ố, t ế ấ ) vớ ã K T LUẬN CHƢƠNG Bảo lãnh biện pháp bảo đảm áp dụng rộng rãi thể nhi u ưu điểm qu n hệ t n dụng n y So với Bộ luật Dân s năm 1995 Bộ luật Dân s năm 2005 Bộ luật Dân s năm 2015 bước đầu tiếp cận biện pháp bảo lãnh d tr n nguy n lý c biện pháp bảo đảm đ i nhân Pháp luật hành không hạn chế ch thể th m gi qu n hệ bảo lãnh, không y u cầu v tư cách ch thể tài sản c bên bảo lãnh Ðây yếu t thuận lợi giúp b n t l chọn hình th c Có thể nói, hợp đồng t n dụng n y, bảo lãnh biện pháp áp dụng phổ biến với u kiện, th tục thuận tiện hành l ng pháp lý đ i với biện pháp quy đ nh tư ng đ i đầy đ Tuy nhi n, xung qu nh chế đ nh s vướng mắc ti m ẩn r i ro dẫn đến tr nh chấp Do vậy, việc nghi n c u hoàn thiện quy đ nh pháp luật li n qu n đến bảo lãnh y u cầu cần thiết để hoàn thiện h n nữ hành l ng pháp lý v biện pháp bảo đảm nói chung, bảo lãnh nói ri ng đ i với hợp đồng t n dụng 16 Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG V GIẢI PHÁP HO N THIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CĨ MỤC ĐÍCH KINH DOANH BẰNG BIỆN PHÁP BẢO LÃNH Ở VIỆT NAM 3.1 Định hƣớng hoàn thiện ph p uật bảo ảm thực h p ồng t n dụng có mục ch kinh doanh biện ph p bảo ãnh Việt Nam 3.1.1 Hoàn thiện pháp uật o đ m th c hợp đồng tín dụng có mục đích kinh doanh ằng iện pháp o nh từ việc th c inh hoạt sách tiền tệ o đ m hoạt đ ng tín dụng ngân hàng an tồn, hiệu qu Bảo đảm th c hợp đồng t n dụng hoạt động t n dụng cho v y c ngân hàng thư ng mại tổ ch c t n dụng có li n qu n tr c tiếp u chỉnh nhi u văn pháp luật khác nh u, nhi u c qu n b n hành khoảng thời gi n khác nh u, vậy, khó tránh khỏi tình trạng khơng đồng bộ, chồng chéo có cách hiểu, nhận th c hành động khác Các hoạt động t n dụng cần ưu ti n tập trung cho lĩnh v c nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, nh nghiệp nhỏ vừ , nh nghiệp ng dụng công nghệ c o; nới dần hạn m c cho v y không cần tài sản bảo đảm, mở rộng đ i tượng th m gi hợp tác xã, tổ hợp tác cần th m gi hoạt động sản xuất kinh nh cấp t n dụng ngân hàng mà không cần ng y đ bàn nông thôn Các ngân hàng thư ng mại tổ ch c t n dụng cần phải nghi m túc tuân th triệt để quy đ nh v việc ký phụ lục hợp đồng bảo đảm ti n v y tài sản bảo đảm hình thành 3.1.2 Hồn thiện pháp uật o đ m th c hợp đồng tín dụng có mục đích kinh doanh ằng iện pháp o nh từ việc nâng cao hiệu qu th c thi iện pháp o đ m th c nghĩa vụ B uật Dân s Một yêu cầu đặt r cần phải thể rõ vấn đ như: V phạm vi biện pháp bảo đảm th c nghĩ vụ dân s , bổ sung biện pháp nào? Loại bỏ biện pháp nào? S khác biệt giữ vật quy n bảo đảm (cầm c , chấp tài sản) trái quy n bảo đảm (bảo lãnh)? Nguyên lý xuyên su t để bảo vệ quy n lợi c b n nhận bảo đảm tài sản quy n theo đuổi tài sản bảo đảm cho dù tài sản bên bảo đảm bán, tặng cho ch thể khác 17 3.2 Giải ph p hoàn thiện ph p uật bảo ảm thực h p ồng t n dụng biện ph p bảo ãnh Việt Nam 3.2.1 Xâ d ng Ngh đ nh giao d ch o đ m, có hướng dẫn cụ thể iện pháp o lãnh Việc Ngh đ nh để th y Ngh đ nh s 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 c Ch nh ph v gi o d ch bảo đảm Ngh đ nh s 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 c Ch nh ph v sử đổi, bổ sung s u c Ngh đ nh s 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 c Ch nh ph v gi o d ch bảo đảm cần thiết Trong Ngh đ nh v gi o d ch bảo đảm, biện pháp bảo lãnh cần hướng dẫn chi tiết h n làm rõ vấn đ mà Bộ luật Dân s năm 2015 quy đ nh m ng t nh khái quát Cụ thể: Thứ nhất, ầ quy ị t ể rõ ất ý ã Thứ hai, ầ ướ ẫ ể â t trườ sử ằ tà s ể t ĩa v ã vớ trườ ầ ố, t ế ấ tà s ườ t ứ a Thứ a, ầ quy ị ướ ẫ t ể v xử ý tà s ê ã Thứ tư, ổ su ột số quy ị ể t t c ế ị u tv ã , a 3.2.2 Gi i pháp nâng cao hiệu qu áp dụng iện pháp o nh để o đ m th c hợp đồng tín dụng Việt Nam Nhằm áp dụng biện pháp bảo lãnh để bảo đảm th c hợp đồng t n dụng đạt hiệu quả, đảm bảo t nh n toàn qu n hệ cho v y, ngân hàng, tổ ch c t n dụng cần trọng th c giải pháp sau: M t à, a Quy ế v t vay, tr quy ị v ã t t , tuỳ t e ứ ă , v quy â , tổ ứ t t ể Việc hướng dẫn áp dụng biện pháp bảo lãnh Quy chế bảo đảm ti n v y cần qu n tâm vấn đ như: (i) Việc l chọn bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh cần phải c vào mục đ ch c khoản ti n v y theo hợp đồng t n dụng đ i tượng khách hàng u kiện c b n bảo lãnh để đ nh (ii) Cần có quy đ nh giải th ch cụ thể h n v u kiện c 18 người bảo lãnh B n cạnh việc xác đ nh u kiện v uy t n, cần xác đ nh rõ u kiện v tài sản c người bảo lãnh (iii) Quy đ nh giải th ch rõ h n quy n nghĩ vụ c b n nhận bảo lãnh nhằm bảo vệ quy n lợi hợp pháp c b n bảo lãnh; quy đ nh v việc b n nhận bảo lãnh phải có nghĩ vụ thơng tin đ i với b n bảo lãnh, nghĩ vụ tư vấn ch cảnh báo; b n bảo lãnh viện dẫn tất vi phạm v hình th c mà b n bảo lãnh viện dẫn để khơng phải th c nghĩ vụ đ i với người có quy n ; (iv) Quy đ nh rõ v trường hợp làm phát sinh, th y đổi, chấm d t đ i với biện pháp bảo lãnh; giới hạn c biện pháp bảo lãnh so với giá tr c nghĩ vụ bảo lãnh; (v) Trường hợp b n bảo lãnh khơng có tài sản để bù trừ nghĩ vụ bảo lãnh giải hậu pháp lý ; (vi) Xác đ nh rõ quy n c b n bảo lãnh bồi hoàn quy n quy n b n nhận bảo lãnh s u th c nghĩ vụ bảo lãnh Hai là, uyế ê t t u sử ĩa v ã ằ tà s t ể( ù ố v t ể ố â ) Ba là, t t ố u t ê qua , t u , u qu trê t tế ể a t qua t K T LUẬN CHƢƠNG Có thể nói, quy đ nh pháp luật v biện pháp bảo lãnh có ý nghĩ đặc biệt qu n trọng thiết chế hỗ trợ, cung cấp giải pháp pháp lý t i ưu cho qu n hệ t n dụng ngân hàng, nhằm t i đ hó giá tr c tài sản (ti n tệ), thúc đẩy các qu n hệ t n dụng phát triển nhờ đó, đư lại s phát triển sơi động đời s ng dân s kinh tế D tr n nguy n tắc bảo vệ t nh tuyệt đ i n toàn c qu n hệ t n dụng ngân hàng, t nh hiệu c hệ th ng pháp luật v gi o d ch bảo đảm công kh i minh bạch giúp cho người dân kh i thác không giá tr vật chất tài sản, mà t i đ hó giá tr pháp lý, ti n tệ c tài sản B n cạnh đó, d tr n nguy n tắc t hợp đồng, hệ th ng pháp luật hợp đồng thiết kế với kỳ vọng c ch thể kết ước, giúp cho b n qu n hệ t n dụng ngân hàng giảm thiểu chi ph gi o d ch việc tiếp cận, đàm phán, th c thi hợp đồng; nguy n tắc v trách nhiệm lỗi hệ th ng 19 pháp luật bồi thường thiệt hại giúp cho ch thể y n tâm n toàn h n quy n lợi b hành vi xâm phạm Việc hoàn thiện pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh cần thiết phải xuất phát từ đ nh hướng cụ thể như: Th c ch nh sách ti n tệ bảo đảm hoạt động ngân hàng n toàn, hiệu quả; nâng c o hiệu th c thi biện pháp bảo đảm th c nghĩ vụ Bộ luật Dân s Từ qu n điểm m ng t nh n n tảng này, Luận văn đư r giải pháp bổ sung hoàn thiện pháp luật mà trước hết việc hoàn thiện chế đ nh bảo lãnh Bộ luật Dân s với tư cách quy đ nh m ng t nh n n tảng, s u việc hoàn thiện quy đ nh v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh 20 K T LUẬN S u nghi n c u đ tài u t v t t a ằ ã ”, tác giả rút r s kết luận s u đây: Cùng với s phát triển c n n kinh tế theo c chế th trường, hoạt động t n dụng ngày phát triển cách đ dạng với s th m gi c nhi u ch thể kinh tế, theo đó, qu n hệ t n dụng mở rộng v đ i tượng quy mô làm cho hoạt động t n dụng ngân hàng đ dạng ph c tạp h n Hoạt động t n dụng hoạt động ch yếu, m ng lại lợi nhuận nhi u cho ngân hàng thư ng mại tổ ch c t n dụng, đ nh s tồn phát triển c ngân hàng tổ ch c t n dụng u kiện n n kinh tế th trường Vì vậy, việc xây d ng hành l ng pháp lý n toàn cho hợp đồng t n dụng coi y u cầu cần thiết cấp bách, nhằm tạo u kiện cho s phát triển mạnh mẽ hoạt động kinh nh ti n tệ c ngân hàng thư ng mại, tổ ch c t n dụng u kiện n n kinh tế th trường đ nh hướng xã hội ch nghĩ Việt Nam Chế độ pháp lý v biện pháp bảo đảm th c hợp đồng t n dụng vấn đ qu n trọng, có ý nghĩ to lớn v ch nh tr , kinh tế, xã hội Việc th c thi hiệu quy đ nh pháp luật lĩnh v c góp phần đạt h i mục ti u, phát triển mở rộng th trường t n dụng, bảo đảm n toàn đ i với khoản cho v y c ngân hàng tổ ch c t n dụng V chất, biện pháp bảo đảm th c hợp đồng t n dụng ngân hàng biện pháp để đảm bảo việc th c nghĩ vụ đ i với hợp đồng t n dụng, u kiện bắt buộc s trường hợp theo quy đ nh c pháp luật theo thoả thuận c b n Tuy nhi n, dù nữ , biện pháp khơng ảnh hưởng đến việc th c quy n nghĩ vụ c b n hợp đồng t n dụng Hiện n y, hầu hết ngân hàng thư ng mại xây d ng quy đ nh v biện pháp bảo đảm hợp đồng t n dụng để áp dụng th ng toàn hệ th ng, tr n th c tế, ngân hàng đ ng gặp khơng t khó khăn, vướng mắc li n qu n đến việc xử lý, đ nh giá tài sản bảo đảm, dẫn đến việc đư khoản t n dụng c lâm vào tình trạng nợ xấu, nợ khó đòi, gi o d ch bảo đảm khơng phát huy giá tr c mục đ ch c việc u chỉnh pháp luật mong mu n Trong s biện pháp bảo đảm th c hợp đồng t n dụng, bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh 21 biện pháp phổ biến, m ng t nh xã hội nhân văn B n cạnh tư cách biện pháp bảo đảm th c nghĩ vụ theo hợp đồng, bảo lãnh sử dụng hoạt động nghiệp vụ c ngân hàng tổ ch c t n dụng với tư cách hoạt động cấp t n dụng Quá trình xây d ng phát triển hệ th ng pháp luật v vấn đ có th y đổi đ nh v tư lập pháp cách hiểu v chất c biện pháp bảo lãnh Đi u chi ph i th c tiễn áp dụng pháp luật v bảo lãnh để bảo đảm th c hợp đồng t n dụng ngân hàng phát sinh bất cập đ nh Xung qu nh chế đ nh s vướng mắc ti m ẩn r i ro dẫn đến tr nh chấp Pháp luật chư có quy đ nh v việc b n nhận bảo lãnh phải y u cầu b n bảo lãnh th c nghĩ vụ tài sản c trước việc cưỡng chế th c nghĩ vụ trước hết tiến hành đ i với tài sản c người bảo lãnh, s u người bảo lãnh khơng có tài sản có quy n y u cầu người bảo lãnh phải th c nghĩ vụ bảo lãnh Các quy đ nh c pháp luật hành quy đ nh v nội hàm biện pháp bảo lãnh chư th c s rõ ràng, dẫn đến nhi u cách hiểu áp dụng khác nh u giữ c qu n áp dụng th c thi pháp luật như: Vướng mắc trình t , th tục áp dụng biện pháp bảo lãnh, nhi u người bảo lãnh vướng mắc li n qu n đến biện pháp bảo lãnh biện pháp bảo đảm th c nghĩ vụ bảo lãnh (h y gọi việc chấp, cầm c tài sản c b n th b )… Do vậy, việc nghi n c u, d liệu hoàn thiện quy đ nh pháp luật liên quan đến bảo lãnh y u cầu cần thiết để hoàn thiện h n nữ hành l ng pháp lý v biện pháp bảo đảm nói chung, bảo lãnh nói ri ng đ i với hợp đồng t n dụng n y Từ nghi n c u lý luận th c tiễn cho thấy, việc hoàn thiện pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh cần thiết phải xuất phát từ đ nh hướng cụ thể như: Th c ch nh sách ti n tệ bảo đảm hoạt động ngân hàng n toàn, hiệu quả; nâng c o hiệu th c thi biện pháp bảo đảm th c nghĩ vụ Bộ luật Dân s đặc biệt cần d tr n nguy n lý c trái quy n, trái quy n bảo đảm, m ng t nh đ i nhân Cũng từ qu n điểm m ng t nh n n tảng này, Luận án đư r giải pháp bổ sung hoàn thiện pháp luật mà trước hết việc hoàn thiện chế đ nh bảo lãnh Bộ luật Dân s với tư cách quy đ nh m ng t nh n n tảng, s u việc hoàn thiện quy đ nh v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng biện pháp bảo lãnh 22 ... THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT V THỰC TI N THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CĨ MỤC ĐÍCH KINH DOANH BẰNG BIỆN PHÁP BẢO LÃNH Ở VIỆT NAM 12 2.1 Th c trạng pháp luật v bảo. .. PHÁP LUẬT VỀ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CĨ MỤC ĐÍCH KINH DOANH BẰNG BIỆN PHÁP BẢO LÃNH Ở VIỆT NAM 17 3.1 Đ nh hướng hoàn thiện pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục. .. sánh biện pháp bảo lãnh th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh với biện pháp bảo đảm th c nghĩ vụ khác 1.3 Khung pháp luật v bảo đảm th c hợp đồng t n dụng có mục đ ch kinh nh biện pháp bảo lãnh