Đặng Văn Bắc Mã tài liệu: 16-LNH 0368.345.396 ÔN TẬP MÔN LUẬT NGÂN HÀNG BÀI ĐỊA VỊ PHÁP LÝ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Khái niệm, đặc điểm a Khái niệm: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang Chính phủ, Ngân hàng trung ương nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (Khoản Điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010) b Đặc điểm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang bộ, trực thuộc Chính phủ: quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tề, hoạt động ngân hàng ngoại hối Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo mơ hình Ngân hàng trung ương trực thuộc Chính phủ Việc có thừa nhận loại tiền đồng tiền quốc gia hay thông qua Ngân hàng Nhà nước xác nhân Ví dụ: Ngân hàng Nhà nước khơng cơng nhận Bitcoin loại tiền Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngân hàng trung ương Việt Nam: + Ngân hàng Nhà nước ngân hàng tổ chức tín dụng (TCTD): Tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng (cho vay, cho vay trường hợp đặc biệt, cung ứng số dịch vụ toán cho TCTD), toán liên ngân hàng + Ngân hàng Nhà nước ngân hàng Chính phủ: Tạm ứng cho ngân sách Nhà nước, cung ứng số dịch vụ cho Chính phủ + Ngân hàng Nhà nước quan phép phát hành tiền toàn lãnh thổ Việt Nam Mục tiêu hoạt động Ngân hàng Nhà nước khơng lợi nhuận mà nhằm ổn định giá trị đồng tiền (ổn định giá trị sức mua đối nội sức mua đối ngoại đồng Việt Nam), đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống TCTD Ngân hàng Nhà nước pháp nhân, có vốn pháp định thuộc sở hữu nhà nước, có trụ sở Thủ Hà Nội c Một số mơ hình ngân hàng nhà nước Mơ hình Ngân hàng trung ương trực thuộc Quốc hội: Anh, Mỹ, Đức, Nhật Bản, Quốc hội Hợp tác Chính Phủ NHTW Đặc điểm + Ngân hàng TW độc lập với phủ + Chính phủ khơng giám sát, kiểm tra hoạt động Ngân hàng TW Mã tài liệu: 16-LNH Đặng Văn Bắc 0368.345.396 + Ở hầu hết quốc gia phát triển Mỹ, Đức, Nhật,Thụy Điển, Thụy Sỹ mơ hình tổ chức độc lập với Chính phủ Ưu điểm: + Tăng hiệu mục tiêu kiểm soát lạm phát, tăng trưởng kinh tế, giảm thâm hụt ngân sách ổn định hệ thống tài + Được giao quyền lựa chọn mục tiêu mà khơng bị can thiệp, đạo từ Chính phủ + Quyết định việc thực thi sách nên tăng tính chủ động giảm độ trễ sách tiền tệ + Tự chủ cấu tổ chức chế tài nhân + Nguồn tiền hữu hạn, quản lý chặt nguồn tiền Nhược điểm: + Ngân hàng chịu chi phối trị thực hài hòa sách tiền tệ với sách tài khóa + Không thể quy định rõ quan hệ hợp tác + Hai người đứng đầu Chính phủ Ngân hàng TW thuộc hai phe đối lập nên khó thực thi hợp tác, khó thống sách tiền tệ sách kinh tế khác Nhà nước bỏ lỡ dự án tốt cho kinh tế + Khó thực cơng tác quản lý tồn độc lập Mơ hình Ngân hàng trung ương trực thuộc Chính phủ: ví dụ Việt Nam Quốc hội Chính Phủ Ngân hàng TW Đặc điểm + Ngân hàng TW quan ngang Bộ, chịu lãnh đạo trực tiếp Chính phủ + Chính phủ kiểm tra, giám sát hoạt động Ngân hàng TW + Các nước áp dụng mơ hình này: Hàn Quốc, Việt Nam, Singapore, Ưu điểm + Chính phủ dễ dàng phối hợp sách tiền tệ Ngân hàng TW đồng với sách kinh tế vĩ mơ khác nhằm đảm bảo mức độ tác động hiệu tổng thể sách mục tiêu vĩ mô thời kỳ Mã tài liệu: 16-LNH Đặng Văn Bắc 0368.345.396 + Mơ hình coi phù hợp với yêu cầu cần tập trung quyền lực để khai thác tiềm xây dựng thời kỳ tiền phát triển Nhược điểm + Ngân hành TW không độc lập việc thực thi sách tiền tệ + Chính phủ quan hành pháp – chủ thể tiêu tiền khổn lồ Tham những, thâm hụt ngân sách, lạm phát gia tăng + Sự phụ thuộc vào Chính phủ làm cho Ngân hàng TW xa rời mục tiêu dài hạn ổn định giá trị tiền tệ, góp phần tăng trưởng kinh tế Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn NHNNVN a Chức (Điều Luật NHNNVN 2010) Chức quản lý: Quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng Điều tiết vĩ mô kinh tế Chức Ngân hàng TW Cung ứng dịch vụ tài chính, tiền tệ cho Chính phủ Cung ứng dịch vụ tài chính, tiền tệ cho TCTD b Chế độ pháp lý: Thực sách tiền tệ quốc gia (Điều Luật NHNNVN) Chính sách tiền tệ quốc gia định tiền tệ tầm quốc gia, bao gồm: (i) Quyết định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền; (ii) Quyết định sử dụng công cụ biện pháp để thực mục tiêu đề Các công cụ việc thực sách tiền tệ quốc gia Tỷ giá hối đoái: giá đơn vị tiền tệ nước ngồi tính đơn vị đơn vị tiền tệ Việt Nam (Khoản Điều Luật NHNNVN) + Ngoại tệ tăng Cung < Câu Bơm tiền Mua ngoại tệ + Nội tệ giảm Cung > Cầu Rút tiền Bán ngoại tệ + Tỷ giá hối đoái đồng Việt Nam hình thành sở cung cầu ngoại tệ thị trường có điều tiết Nhà nước + Ngân hàng Nhà nước công bố tỷ giá hối đoái, định chế độ tỷ giá, chế điều hành tỷ giá + Các chế độ tỷ giá bản: Thả nổi; Thả có điều tiết; Cố định Tái cấp vốn (Điều 11 Luật NHNNVN): + Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện tốn cho tổ chức tín dụng + Ngân hàng Nhà nước quy định thực việc tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng theo hình thức sau đây: Mã tài liệu: 16-LNH Đặng Văn Bắc 0368.345.396 Cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá Cơng cụ chiều NHNN bơm tiền Chiết khấu giấy tờ có giá: trái phiếu, tín phiếu, cơng trái, chứng tiền gửi Các hình thức tái cấp vốn khác Ví dụ: Cho vay lại theo hồ sơ cấp tín dụng (khơng tồn luật có thơng tư, mức độ an toàn kém) + Cơ chế tác động lượng tiền tệ lưu thông cần bơm tiền lưu thông thực cấp tín dụng Dự trữ bắt buộc (Điều 14 Luật NHNNVN): + Dự trữ bắt buộc số tiền mà tổ chức tín dụng phải gửi Ngân hàng Nhà nước để thực sách tiền tệ quốc gia + Ban đầu việc gửi tiền NHNN tự nguyện, sau để kiểm sốt lượng lưu thơng ngồi kinh tế NHNN ấn định tỷ lệ dự trữ bắt buộc (tăng giảm tùy vào biến động kinh tế) + Ngân hàng Nhà nước quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc loại hình tổ chức tín dụng loại tiền gửi tổ chức tín dụng nhằm thực sách tiền tệ quốc gia + Ngân hàng Nhà nước quy định việc trả lãi tiền gửi dự trữ bắt buộc, tiền gửi vượt dự trữ bắt buộc loại hình tổ chức tín dụng loại tiền gửi Nghiệp vụ thị trường mở (Điều 15 Luật NHNNVN): + Là hoạt động mua bán giấy tờ có giá NHNN TCTD Nếu tái cấp vốn hình thức chiết khấu giấy tờ có giá NHNN người định lãi suất, Nghiệp vụ thị trường mở TCTD người định lãi suất hình thức đấu thẩu: đấu thầu lãi suất, đấu thầu khối lượng Điều tiết thị trường tự nhiên khơng phải mệnh lệnh hành tái cấp vốn + Đối tượng giao dịch thị trường mở: Các giấy tờ có giá tham gia thị trường mở phải thỏa điều kiện sau: Phát hành đồng Việt Nam; Nằm danh mục NHNN quy định; Có thể mua bán được; Được lưu ký NHNN Lãi suất (Điều 12 Luật NHNNVN): + Là tỷ lệ % phần tăng thêm so với phần vốn ban đầu khoảng thời gian định + Có hai hình thức lãi suất: Lãi suất bản, Lãi suất tái cấp vốn Mã tài liệu: 16-LNH Đặng Văn Bắc 0368.345.396 + Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất loại lãi suất khác để điều hành sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi + Trong trường hợp thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, Ngân hàng Nhà nước quy định chế điều hành lãi suất áp dụng quan hệ tổ chức tín dụng với với khách hàng, quan hệ tín dụng khác Hoạt động phát hành tiền (Điều 17 Luật NHNNVN) Các kênh phát hành tiền: Tạm ứng cho Ngân sách nhà nước, Tái cấp vốn, Thị trường mở, Mua ngoại hối Hoạt động phát hành tiền việc NHNN đưa tiền vào lưu thông qua kênh định Các nguyên tắc hoạt động phát hành tiền: + Không phát hành chiều tiền vào lưu thông (phát hành khống), mà phải cân đối lượng tiền lượng hàng lưu thông + Cân đối mệnh giá đồng tiền (đáp ứng nhu cầu kinh tế; không phản ánh giá trị giao dịch) Hoạt động tín dụng NHNNVN a Tái cấp vốn Các tỷ lệ bảo đảm TCTD nằm ngưỡng cho phép (hoạt động bình thường) Mục đích: Ổn định giá trị đồng Việt Nam Có phương thức: Cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá; Chiết khấu giấy tờ có giá; Các hình thức tái cấp vốn khác Cho vay ngắn hạn (dưới năm) Cơng cụ giúp NHNN thực sách tiền tệ quốc gia Chỉ NHNN tái cấp vốn Hồn trả dựa có sở hợp đồng Có thể chuyển đổi thành khoản cho vay đặc biệt b Cho vay diện đặc biệt Khi TCTD trạng thái có vấn đề (Khoản Điều 24 Luật Các TCTD): + Tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng khả chi trả, đe doạ ổn định hệ thống tổ chức tín dụng; + Tổ chức tín dụng có nguy khả chi trả cố nghiêm trọng khác Có 01 phương thức cho vay Mục đích: Đảm bảo hoạt động bình thường TCTD Thời hạn cho vay: Có thể năm gia hạn thêm Mã tài liệu: 16-LNH Đặng Văn Bắc 0368.345.396 NHNN, TCTD khác, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cho vay Ưu tiên hồn trả khoản nợ khác trước Khơng thể chuyển hóa thành tái cấp vốn c Bảo lãnh cho TCTD vay vốn nước Ngân hàng Nhà nước không bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân vay vốn, trừ trường hợp bảo lãnh cho tổ chức tín dụng vay vốn nước ngồi theo định Thủ tướng Chính phủ Xét hành vi sau NHNNVN có hợp pháp hay khơng? + Bảo lãnh cho Ngân hàng HD vay 200 tỷ MZH Được + Bảo lãnh cho Tập đoàn Than Khóang sản vay ngân hàng giới 50 triệu USD Khơng được, Tập đồn Than Khóang sản TCTD + Bảo lãnh cho ACB vay BIDV Lào Khơng được, dòng tiền khơng phải 100% nguồn gốc nước d Tạm ứng cho ngân sách nhà nước (Điều 26 Luật NHNNVN): Ngân hàng Nhà nước tạm ứng cho ngân sách trung ương để xử lý thiếu hụt tạm thời quỹ ngân sách nhà nước theo định Thủ tướng Chính phủ Khoản tạm ứng phải hoàn trả năm ngân sách, trừ trường hợp đặc biệt Uỷ ban thường vụ Quốc hội định Quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối a Khái niệm: Điều Luật NHNNVN Ngoại hối gồm: Đồng tiền quốc gia khác đồng tiền chung châu Âu đồng tiền chung khác sử dụng toán quốc tế khu vực (sau gọi ngoại tệ); Phương tiện toán ngoại tệ, gồm séc, thẻ tốn, hối phiếu đòi nợ, hối phiếu nhận nợ phương tiện toán khác; Các loại giấy tờ có giá ngoại tệ, gồm trái phiếu Chính phủ, trái phiếu cơng ty, kỳ phiếu, cổ phiếu loại giấy tờ có giá khác; Vàng thuộc Dự trữ ngoại hối nhà nước, tài khoản nước người cư trú; vàng dạng khối, thỏi, hạt, miếng trường hợp mang vào mang khỏi lãnh thổ Việt Nam; Đồng tiền nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam trường hợp chuyển vào chuyển khỏi lãnh thổ Việt Nam sử dụng toán quốc tế Hoạt động ngoại hối hoạt động người cư trú, người không cư trú giao dịch vãng lai, giao dịch vốn, sử dụng ngoại hối lãnh thổ Việt Nam, hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối giao dịch khác liên quan đến ngoại hối Mã tài liệu: 16-LNH Đặng Văn Bắc 0368.345.396 b Nội dung quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối NHNN quản lý nhà nước ngoại hối hoạt động ngoại hối (Điều 31 Luật NHNN): + Quản lý ngoại hối sử dụng ngoại hối lãnh thổ Việt Nam theo quy định pháp luật + Tổ chức phát triển thị trường ngoại tệ + Cấp, thu hồi giấy phép hoạt động ngoại hối cho tổ chức tín dụng, tổ chức khác có hoạt động ngoại hối + Trình Thủ tướng Chính phủ định biện pháp hạn chế giao dịch ngoại hối để bảo đảm an ninh tài chính, tiền tệ quốc gia + Tổ chức, quản lý, tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng + Nhiệm vụ, quyền hạn khác quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối theo quy định pháp luật NHNN thực việc mua bán ngoại hối thị trường ngoại hối nước quốc tế (Điều 33 Luật NHNNVN) NHNN quan quản lý dự trữ ngoại hối Nhà nước (Khoản Điều 32 Luật NHNNVN) c Quản lý dự trữ ngoại hối Nhà nước (Điều 32 Luật NHNNVN) Dự trữ ngoại hối nhà nước tài sản ngoại hối thể bảng cân đối tiền tệ NHNNVN Dự trữ ngoại hối nhà nước bao gồm: + Ngoại tệ tiền mặt, tiền gửi ngoại tệ nước ngồi; + Chứng khốn, giấy tờ có giá khác ngoại tệ Chính phủ, tổ chức nước ngồi, tổ chức quốc tế phát hành; + Quyền rút vốn đặc biệt, dự trữ Quỹ tiền tệ quốc tế; + Vàng Ngân hàng Nhà nước quản lý; + Các loại ngoại hối khác Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quản lý Dự trữ ngoại hối nhà nước theo quy định pháp luật ngoại hối nhằm thực sách tiền tệ quốc gia, bảo đảm khả tốn quốc tế bảo tồn Dự trữ ngoại hối nhà nước Câu Các nhận định sau hay sai? Tại sao? NHNNVN không bảo lãnh cho cá nhân, doanh nghiệp vay vốn Tổ chức tín dụng Tỷ giá hối đối đồng Việt Nam hình thành sở cung cầu ngoại tệ thị trường ngoại tệ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chủ thể hoạt động ngân hàng Mã tài liệu: 16-LNH Đặng Văn Bắc 0368.345.396 Khoản vay đặc biệt khoản vay mà NHNN dành cho TCTD thiếu hụt nguồn vốn tạm thời Ngân hàng nhà nước ngân hàng doanh nghiệp Nhân hàng Nhà nước cho doanh nghiệp nhà nước gặp khó khăn vay có u cầu Thủ tướng Chính phủ Ngân hàng nhà nước quyền tái cấp vốn cho tất tổ chức tín dụng hoạt động lãnh thổ Việt Nam NHNN người mua, người bán cuối thị trường tiền tệ liên ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan có thẩm quyền cấp Giấy phép hoạt động ngân hàng cho tổ chức tín dụng 10 Thống đốc ngân hàng nhà nước chủ thể có thẩm quyền định thành lập chi nhánh Ngân hàng nhà nước 11 Chỉ có Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quyền định đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt 12 Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng trung dài hạn NHNNVN nhằm giúp tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng có nguy khả toán, chi trả 13 Dự trữ bắt buộc áp dụng tổ chức tin dụng 14 Ngân hàng Nhà nước có quyền bắt buộc tổ chức tín dụng vay tái cấp vốn ngân hàng Nhà nước để thực sách tiền tệ quốc gia 15 Cơ quan tra, giám sát ngân hàng Nhà nước có nhiệm vụ tra, giám sát hoạt động quan cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Câu Các hành vi giao dịch sau NHNNVN có phù hợp với quy định pháp luật hành không? Cho Ngân hàng ACB vay 50 tỷ để bảo đảm khả toán Cho Tập đồn Dầu khí quốc gia Việt Nam vay 546 tỷ để hỗ trợ khả tốn nước ngồi tập đoàn Bảo lãnh cho Ngân hàng HD vay 200 tỷ MHZ (Nhật Bản) Mua lại Ngân hàng Xây Dựng Việt Nam với giá đồng Mua 20% cổ phần Ngân hàng Sông Hồng Góp vốn Ngân hàng Vietinbank thành lập Công ty Quản lý nợ quốc gia Cho Ngân hàng Techcombank vay 50 tỷ thời gian kiểm soát đặc biệt Cho Ngân hàng Sacombank vay 100 tỷ sở nhận bảo đảm số cổ phiếu ngân hàng Ấn định lãi suất vay 13% khoản vay Ngân hàng MB với Ngân hàng ASB 10 Quyết định đặt Ngân hàng OCB vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt chấm dứt tình trạng kiểm soát đặc biệt Đặng Văn Bắc Mã tài liệu: 16-LNH 0368.345.396 Câu Trả lời câu hỏi sau Dự trữ bắt buộc gì? Khoản tiền dự trữ bắt buộc có hưởng lãi khơng? Tại sao? Anh (Chị) trình bày chế tác động công cụ dự trữ bắt buộc lượng tiền tệ lưu thông Kinh doanh tiền tệ gì? Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có thực hoạt động kinh doanh tiền tệ không? Tại sao? Dự trữ ngoại hối nhà nước gì? Tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phải quản lý dự trữ ngoại hối nhà nước Bằng quy định pháp luật, chứng minh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có chức ngân hàng trung ương Chứng minh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan thực sách tiền tệ quốc gia Việt Nam? Chiết khấu giấy tờ có giá gì? Vì chiết khấu giấy tờ có giá xem hoạt động tái cấp vốn So sánh hoạt động chiết khấu giấy tờ có giá Ngân hàng Nhà nước nghiệp vụ thị trường mở Phân biệt “Ngân hàng Nhà nước quan Chính phủ” “Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Chính phủ” 10 Trình bay chế tác động nghiệp vụ thị trường mở lượng tiền tệ lưu thông BắcBun Tài liệu mang tính chất tham khảo Chúc bạn học tập tốt ... Sacombank vay 10 0 tỷ sở nhận bảo đảm số cổ phiếu ngân hàng Ấn định lãi suất vay 13 % khoản vay Ngân hàng MB với Ngân hàng ASB 10 Quyết định đặt Ngân hàng OCB vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt chấm... phần Ngân hàng Sơng Hồng Góp vốn Ngân hàng Vietinbank thành lập Công ty Quản lý nợ quốc gia Cho Ngân hàng Techcombank vay 50 tỷ thời gian kiểm soát đặc biệt Cho Ngân hàng Sacombank vay 10 0 tỷ... bán cuối thị trường tiền tệ liên ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan có thẩm quyền cấp Giấy phép hoạt động ngân hàng cho tổ chức tín dụng 10 Thống đốc ngân hàng nhà nước chủ thể có thẩm quyền