Đang tải... (xem toàn văn)
Bài giảng cung cấp cho người học các kiến thức:Tổng quan về hệ thống thanh toán, tổng quan về thanh toán điện tử, thanh toán trong thương mại điện tử, rủi ro trong thanh toán điện tử, tương lai của thanh toán điện tử. Mời các bạn cùng tham khảo nội dung chi tiết
2/5/2018 TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Khoa Hệ thống thông tin quản lý Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh NỘI DUNG Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học • Tổng quan hệ thống tốn • Tổng quan tốn điện tử • Thanh toán thương mại điện tử • Rủi ro tốn điện tử • Tương lai tốn điện tử Khoa Hệ thống thơng tin quản lý namth@buh.edu.vn HỆ THỐNG THANH TOÁN Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học • Khái niệm – Hệ thống dùng để xử lý giao dịch tài thông qua việc chuyển đổi giá trị tiền tệ (World Bank, 2001) – Hệ thống dùng để đảm bảo việc lưu thông tiền kinh tế (SWIFT, 2000) – Hệ thống dùng để đảm bảo việc lưu thông tiền kinh tế Khoa Hệ thống thông tin quản lý (Summers, 2012) namth@buh.edu.vn 2/5/2018 HỆ THỐNG THANH TỐN Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học • Các thành phần – Các tổ chức – Công cụ – Con người – Quy tắc – Thủ tục – Tiêu chuẩn – Công nghệ Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn HỆ THỐNG THANH TOÁN QUỐC GIA Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học • Khái niệm – Hệ thống toán liên ngân hàng Ngân hàng Nhà nước tổ chức, quản lý, vận hành (Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010) Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học HỆ THỐNG THANH TỐN QUỐC GIA Xác định quản lý hoạt động toán Luật lệ, chuẩn mực Tạo lập, chuyển giao, xử lý lệnh tốn Các thỏa thuận Khoa Hệ thống thơng tin quản lý Công cụ & phương tiên Hệ thống toán Khởi tạo giao dịch chuyển tiền Cơ sở hạ tầng • Tiếp nhận, xử lý, bù trừ • Truyền liệu Các định chế tài • • • • Duy trì tài khoản Cung ứng dịch vụ Tổ chức mạng lưới Quyết toán namth@buh.edu.vn 2/5/2018 Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học HỆ THỐNG THANH TỐN QUỐC GIA HTTT bù trừ điện tử/giấy HTTT nội bộ, song phương HTTT liên ngân hàng HTTT bù trừ toán chứng khoán HT chuyển mạch toán thẻ Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học HỆ THỐNG THANH TỐN QUỐC GIA HỆ THỐNG THANH TỐN BÙ TRỪ • Triển khai 63 tỉnh/thành phố, đáp ứng nhu cầu tốn giá trị thấp • Phân loại • • • HTTT bù trừ giấy • • Hình thức: giấy, điện tử Địa bàn: ngoại tỉnh, nội tỉnh Kết thúc hoạt động từ ngày 12/5/2014 HTTT bù trừ điện tử • Xử lý toán bù trừ theo phiên (2-3 ngày/phiên) Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học HỆ THỐNG THANH TOÁN QUỐC GIA HỆ THỐNG THANH TOÁN LIÊN NGÂN HÀNG (IBPS) • Hệ thống tốn điện tử trực tuyến, theo chuẩn quốc tế • Đảm bảo tốc độ, khối lượng giao dịch, an tồn bảo mật • Mạng lưới: • • • Khoa Hệ thống thơng tin quản lý 01 trung tâm toán quốc gia 06 trung tâm xử lý khu vực Bao gồm • • • Hệ thống toán giá trị cao Hệ thống toán giá trị thấp Hệ thống xử lý tài khoản tiền gửi namth@buh.edu.vn 2/5/2018 Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học HỆ THỐNG THANH TỐN QUỐC GIA • HỆ THỐNG CHUYỂN MẠCH & • THANH TOÁN THẺ Tổ chức chuyển mạch thẻ cung cấp cho thành viên, cho phép khách hàng giao dịch ATM/POS hệ thống Loại hình giao dịch • • • • Dịch vụ chuyển mạch nội địa Dịch vụ chuyển mạch quốc tế Dịch vụ chuyển tiền điện tử liên ngân hàng Dịch vụ cổng toán điện tử Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học HỆ THỐNG THANH TỐN QUỐC GIA HỆ • Thanh tốn chứng khốn thực THỐNG qua trung tâm lưu ký THANH • Thanh tốn giao dịch chứng khốn TỐN thực thơng qua ngân BÙ TRỪ hàng tốn (BIDV) & • Các giao dịch QUYẾT • Mở tài khoản tiền gửi tốn bù trừ chứng khốn TỐN • Hỗ trợ tiền vay thiếu khoản CHỨNG • Quyết tốn tiền giao dịch chứng khốn KHỐN Khoa Hệ thống thơng tin quản lý namth@buh.edu.vn HỆ THỐNG THANH TOÁN QUỐC GIA Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học • HTTT đa tệ VCB-Money • VCB quản lý vận hành • trị thấp Dịch vụ chính: Chuyển, nhận, tốn HỆ • Thành viên: TCTD nước, ngân hàng chi nhánh nước THỐNG • Đáp ứng giao dịch mua bán ngoại tệ liên THANH ngân hàng nước • Dịch vụ chính: Chuyển tiền, ủy nhiệm TỐN chi, mua/bán ngoại tệ, … SONG PHƯƠNG • Các HTTT song phương • Các NHTM tự xây dựng triển khai & NỘI • Thực bù trừ song phương giao dịch không cấp thiết thời gian giá BỘ Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn 2/5/2018 HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học • Khái niệm – Giao dịch tốn bắt đầu, xử lý kết thúc điện tử (European Central Bank, 2004) – Chuyển giá trị khoản toán từ người gửi đến người nhận qua chế điện tử (Kim & ctg., 2010) – Việc thực q trình tốn thơng qua phương tiện điện tử (Meier & Storm, 2009) Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học HỆ THỐNG THANH TỐN ĐIỆN TỬ Các bên tham gia Thanh tốn điện tử Phương tiện Cơng cụ Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học CÁC BÊN THAM GIA THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Người bán hàng Các tổ chức trung gian cung cấp dịch vụ toán Các tổ chức phát hành phương tiện toán Khoa Hệ thống thông tin quản lý Người mua hàng Các ngân hàng (của người bán người mua) namth@buh.edu.vn 2/5/2018 Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học CƠNG CỤ THANH TỐN ĐIỆN TỬ Khoa Hệ thống thơng tin quản lý namth@buh.edu.vn Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học PHƯƠNG TIỆN THANH TỐN ĐIỆN TỬ Khoa Hệ thống thơng tin quản lý namth@buh.edu.vn Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học PHÂN LOẠI CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN ĐIỆN TỬ Thanh toán trực tuyến Phân chia theo thời gian thực Khoa Hệ thống thơng tin quản lý Thanh tốn điện tử Thanh toán ngoại tuyến namth@buh.edu.vn 2/5/2018 Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học PHÂN LOẠI CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN ĐIỆN TỬ Thanh tốn TMĐT B2B Phân chia theo chất giao dịch Thanh toán điện tử Thanh toán TMĐT B2C Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học PHÂN LOẠI CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN ĐIỆN TỬ Thanh toán Web Phân chia theo phương thức tiếp nhận Thanh toán điện tử Thanh toán POS/ATM Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn MỘT SỐ YÊU CẦU ĐỐI VỚI THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học • Số tiền bảo tồn – Khơng tự sinh ra, khơng tự • Dễ trao đổi – Tiền & Hàng hóa, dịch vụ • Khơng bị từ chối – Trả đủ tiền giao hàng Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn 2/5/2018 THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học • Khái niệm – Việc thực trình tốn thơng qua phương tiện điện tử cho giao dịch trực tuyến (Laudon & Traver, 2015) • Phân loại – Hệ thống toán điện tử B2C – Hệ thống toán điện tử B2B Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học THANH TỐN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học LỢI ÍCH & RỦI RO CỦA THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Người bán hàng Các tổ chức trung gian cung cấp dịch vụ toán Các tổ chức phát hành phương tiện toán Khoa Hệ thống thông tin quản lý Người mua hàng Các ngân hàng (của người bán người mua) namth@buh.edu.vn 2/5/2018 TRIỂN VỌNG CỦA THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học Ví điện tử Sự chấp nhận mPOS Nền kinh tế theo nhu cầu Bắt đầu kỷ nguyên Bitcoin Máy học giúp ngăn chặn gian lận Nhận diện sinh trắc học vân tay Ngân hàng mở với APIs (Rampton, 2017) Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học THANH TỐN ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn Kinh doanh điện tử: Giới thiệu mơn học THANH TỐN ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn ... namth@buh.edu.vn 2/5/2 018 Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học PHÂN LOẠI CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN ĐIỆN TỬ Thanh toán TMĐT B2B Phân chia theo chất giao dịch Thanh toán điện tử Thanh toán TMĐT B2C Khoa... THANH TỐN ĐIỆN TỬ Các bên tham gia Thanh toán điện tử Phương tiện Công cụ Khoa Hệ thống thông tin quản lý namth@buh.edu.vn Kinh doanh điện tử: Giới thiệu môn học CÁC BÊN THAM GIA THANH TOÁN ĐIỆN... doanh điện tử: Giới thiệu mơn học PHÂN LOẠI CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN ĐIỆN TỬ Thanh tốn trực tuyến Phân chia theo thời gian thực Khoa Hệ thống thông tin quản lý Thanh toán điện tử Thanh toán ngoại