Đang tải... (xem toàn văn)
Mục đích của tác giả khi lựa chọn nghiên cứu đề tài là: Một là, hệ thống hóa các kiến thức về marketing-mix, phân tích các yêu tố tác động đến kinh doanh sản phẩm, xây dựng chiến lược và kế hoạch marketingmix trong kinh doanh sản phẩm thẻ đa năng. Hai là, phân tích thực trạng triển khai chiến lược và kế hoạch marketing-mix trong kinh doanh sản phẩm thẻ đa năng Megacard. Đánh giá về thành tựu và tìm hiểu nguyên nhân của những khó khăn mà thẻ đa năng Megacard gặp phải. Ba là, đề xuất những giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing-mix và những kiến nghị vĩ mô, kiến nghị với cổ đông làm tiền đề hỗ trợ cho các giải pháp có tính khả thi và đưa vào thực hiện.
i TĨM TẮT LUẬN VĂN Thanh tốn khơng dùng tiền mặt hình thức tốn khoa học Tổ chức tốt cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt góp phần đẩy nhanh tốc độ tốn tốc độ chu chuyển vốn kinh tế Thanh tốn khơng dùng tiền mặt góp phần làm giảm khối lượng tiền lưu thơng; kìm hãm đầy lùi lạm phát; làm giảm thiểu tới mức tối đa chi phí giao dịch xã hội Thay đổi phương thức toán truyền thống tiền mặt sang tốn khơng dùng tiền mặt kế hoạch mà nhà nước đặt khuyến khích người dân thực Nhà nước đưa sách hỗ trợ ngân hàng áp dụng ưu đãi tốn thẻ ngân hàng, khuyến khích doanh nghiệp lĩnh vực thương mại điện tử phát triển, hỗ trợ doanh nghiệp triển khai dịch vụ trực tuyến Tuy nhiên vào triển khai thực tế, thẻ ngân hàng thường sử dụng tính rút tiền, người tiêu dùng ưa chuộng hình thức tốn tiền mặt sử dụng hình thức toán thẻ cào trả trước Nắm bắt nhu cầu thị trường, công ty cổ phần toán điện tử VNPT (VNPT EPAY) cho đời sản phẩm thẻ nạp đa Megacard Một sản phẩm với nhiều tiện ích hỗ trợ tốt cho người tiêu dùng, người bán thẻ doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ trực tuyến Với thẻ nạp này, khách hàng nạp tiền cho tất mạng di động, nạp tiền cho game online, gửi tặng tài khoản cho người thân nhận khuyến mạng nạp thẻ thông thường Ngồi ra, thẻ Megacard cịn sử dụng làm phương tiện tốn cho hàng hóa, dịch vụ trực tuyến, làm kênh nạp tiền cho tài khoản điện tử Tuy nhiên, sau năm gia nhập thị trường, thẻ Megacard chưa có chỗ đứng lòng người tiêu dùng, doanh thu chưa đạt mong đợi Để nâng cao hiệu kinh doanh, tăng cường khả cạnh tranh trình hội nhập, cơng ty VNTP EPAY cần tìm cách để quảng bá sản phẩm tới người tiêu dùng, để đưa sản phẩm tiếp cận với thị trường cách nhanh ii nhất, hiệu Để trả lời cho câu hỏi này, tác giả cho cần tìm hiểu hoạt động marketing-mix mà cơng ty triển khai để từ đưa giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing-mix cho sản phẩm thẻ đa Megacard cơng ty Chính vậy, đề tài “Hoàn thiện hoạt động marketing-mix kinh doanh thẻ nạp đa Megacard Công ty cổ phần toán điện tử VNPT (VNPT EPAY)” tác giả lựa chọn nghiên cứu Mục đích tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài là: Một là, hệ thống hóa kiến thức marketing-mix, phân tích yêu tố tác động đến kinh doanh sản phẩm, xây dựng chiến lược kế hoạch marketingmix kinh doanh sản phẩm thẻ đa Hai là, phân tích thực trạng triển khai chiến lược kế hoạch marketing-mix kinh doanh sản phẩm thẻ đa Megacard Đánh giá thành tựu tìm hiểu nguyên nhân khó khăn mà thẻ đa Megacard gặp phải Ba là, đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing-mix kiến nghị vĩ mô, kiến nghị với cổ đông làm tiền đề hỗ trợ cho giải pháp có tính khả thi đưa vào thực Để đạt mục tiêu nghiên cứu trên, tác giả có sử dụng phương pháp nghiên cứu sau : - Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp: Thu thập báo cáo nghiên cứu điều tra, báo cáo sản lượng kết kinh doanh hàng năm, hàng q phịng tính cước, phịng Megapayment (phịng kinh doanh thẻ Megacard) công ty VNPT EPAY Các ấn phẩm xuất (báo, tạp chí, internet, kết nghiên cứu số cơng trình có liên quan trước đó) - Phương pháp tổng hợp, thống kê, so sánh để đánh giá, phân tích bình luận - Phương pháp ngoại suy dùng để đưa giải pháp iii Nội dung luận văn tác giả kết cấu sau: Lời mở đầu Trình bày tính cấp thiết đề tài, mục đích nghiên cứu, đối tượng phạm vi nghiên cứu, ý nghĩa nghiên cứu thực tiễn đề tài, phương pháp nghiên cứu, Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ HOẠT ĐỘNG MARKETING-MIX TRONG KINH DOANH THẺ NẠP ĐA NĂNG Giới thiệu sản phẩm thẻ đa nói chung thẻ đa Megacard nói riêng Thẻ đa thẻ có nhiều tính gồm tốn cước viễn thơng, toán dịch vụ Giáo dục, toán dịch mua hàng trực tuyến website thương mại điện tử…Phân loại thẻ theo ngành nghề, gồm nhóm giáo dục, giải trí (game), viễn thơng, ngân hàng Thẻ đa Megacard thẻ trả trước (thẻ cào) cho phép nạp di động, nạp game toán dịch vụ trực tuyến Thẻ đa có cách nạp: Nạp qua tổng đài 1900545473; Nạp qua nhắn tin gửi đến 8079; Nạp qua website megacard.vn Ưu thẻ: Đối tượng sử dụng thẻ đa Megacard tất người không phân biệt tuổi tác, thu nhập, địa lý; Người tiêu dùng mua thẻ đa Megacard đại lý phân phối thẻ mua online website thương mại điện tử; không bị giới hạn không gian thời gian Mệnh giá thẻ đa Megacard đa dạng có tới mệnh giá phù hợp Khách hàng mua mệnh giá nhỏ 10.000 VNĐ cao 500.000 VNĐ Mua thẻ đa Megacard người tiêu dùng chiết khấu Hạn chế thẻ: Thói quen tiêu dùng người dân ưa chuộng hình thức tốn tiền mặt Nạp thẻ hình thức nhắn tìn phí Độ phủ thẻ chưa cao Hoạt động marketing-mix kinh doanh sản phẩm thẻ đa Marketing-mix tập hợp công cụ marketing doanh nghiệp sử dụng để đạt trọng tâm marketing thị trường mục tiêu Thuật ngữ lần iv sử dụng vào năm 1953 Neil Borden, chủ tịch hiệp hội Marketing Hoa Kỳ lấy ý tưởng công thức thêm bước đặt thuật ngữ Marketing hỗn hợp Một nhà marketing tiếng, E Jerome McCarthy, đề nghị phân loại theo 4P năm 1960, gồm tham số 4P sản phẩm, giá, phân phối xúc tiến thương mại Đây bốn yếu tố quan trọng bậc bỏ qua xây dựng chiến lược marketing-mix Gần đây, chuyên gia marketing tiếp tục đưa vào chiến lược marketing-mix thêm nhiều chữ P khác người (People), quy trình (Process), chứng vật lý (Physical Evidence)… để tăng cường sức mạnh cho hoạt động marketing-mix Đặc biệt doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực dịch vụ marketing-mix phải gồm đủ 7P Với sản phẩm thẻ đa Megacard sản phẩm hữu hình kèm với dịch vụ hoạt động marketing-mix phối hợp tham số giá, sản phẩm, kênh phân phối, xúc tiến thương mại, người, quy trình chứng vật lý Tham số sản phẩm: Sản phẩm mà doanh nghiệp cung cấp cho khách hàng mục tiêu, khiến cho khách hàng mục tiêu thỏa mãn nhu cầu với sản phẩm Tham số giá: Giá biến số quan trọng marketing-mix, đóng vai trò định việc mua hàng hay hàng khác khách hàng Tham số kênh phân phối: Kênh phân phối đường hàng hóa lưu thông từ nhà sản xuất đến người tiêu dùng Tham số xúc tiến thương mại: Chính sách xúc tiến thương mại bao gồm tất hoạt động doanh nghiệp nhằm truyền tải tất thông tin sản phẩm, doanh nghiệp, lợi ích mà khách hàng nhận mua sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp Tham số người: Con người phần mấu chốt thực cung cấp dịch vụ, có ảnh hưởng lớn đến chất lượng dịch vụ Tham số quy trình: Quy trình phần quan trọng khác chất lượng dịch vụ Vì đặc tính dịch vụ trừu tượng quy trình giúp đảm bảo chất lượng nối kết cơng đoạn quy trình cung ứng dịch vụ v Tham số chứng vật lý: Một yếu tố quan trọng chiến lược Marketing-mix giảm thiểu tốt e ngại khách hàng cách thể cho họ thấy chất lượng dịch vụ thơng qua yếu tố hữu hình – nói cách khác chứng vật lý (Physical evidence) cụ thể dịch vụ cung cấp Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING-MIX SẢN PHẨM THẺ NẠP ĐA NĂNG MEGACARD CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN THANH TỐN ĐIỆN TỬ VNPT Nội dung chương phân tích thực trạng chương trình marketing-mix kinh doanh sản phẩm thẻ đa Megacard triển khai Qua phân tích tác giả đưa nhận xét sau: Ưu điểm Công ty áp dụng chiến lược giá thấp, chiếm lĩnh thị phần kinh doanh thẻ đa Megacard Đây chiến lược đắn cho sản phẩm Sự phân bổ nguồn lực cho tham số marketing-mix có ưu tiên theo vịng đời sản phẩm Cách thức triển khai hợp lý giúp công ty sử dụng hiệu tối đa nguồn lực Các phương thức truyền thơng đa dạng, đặc biệt việc sử dụng hình thức truyền thông cộng đồng mạng xã hội facebook hướng tới giới trẻ Một hình thức truyền thơng có mức chi phí rẻ có độ lan tỏa cao Phối hợp với đối tác có website game triển khai bán mã thẻ Megcard Kênh phân phối hiệu quả, giúp cơng ty tận dụng tập khách hàng đối tác Các ấn phẩm tiện dụng, thích hợp với loại khách hàng tờ rơi, poster, áp phích quảng cáo, bút, sổ, áo mưa, áo khóa, … tạo thích thú cho khách hàng nhận quà Những hình ảnh mang logo thẻ đa Megacard thể bên tạo thu hút thân thiện cho người dùng Hoạt động Marketing-mix kinh doanh sản phẩm thẻ nạp đa Megacard đạt kết thành công bước đầu Hiện nay, thẻ đa vi Megacard có mặt 15.000 điển bán Hà Nội, Hồ Chí Minh 20.000 điển bán 25 tỉnh thành tồn quốc Hiện diện hình ảnh Megacard đến 20.000 điểm bán Duy trì bán hàng thường xuyên 10.000 điểm bán Lượt người thường xuyên truy cập website megcard.vn lên đến 100.000 lượt/tháng Tổng lượt truy cập lên đến triệu lượt Hạn chế nguyên nhân Hạn chế Tuy sản phẩm sau, học hỏi kinh nghiệm từ sản phẩm trước thấy hoạt động marketing cơng ty gặp nhiều nhược điểm Công ty tập trung chủ đầu tư truyền thông cho thẻ Megacard bỏ qua việc truyền thông cho website megcard.vn Là hội cho website lừa đảo hoạt động, gây ảnh hưởng nghiêm trọng tới uy tín thẻ Megacard Các chương trình xúc tiến thương mại tạo khác biệt so với đối thủ cạnh tranh Các sách sách hỗ trợ thành viên kênh thường đưa cách dập khn, máy móc phụ thuộc chủ yếu vào nguồn lực sẵn có cơng ty Sản phẩm thẻ nạp đa Megacard có cách sử dụng thẻ khác so với thẻ khác có thị trường, nạp thẻ phí 500 VNĐ/ SMS nạp tiền Về mặt giá cả, công ty có nhiều sách hỗ trợ giá cả, hoa hồng Tuy nhiên, sản lượng thẻ đa Megacard thấp chưa thu hút đại lý bán thẻ Nhân cho dự án mỏng không đủ lớn triển khai rộng tỉnh Là sản phẩm hình ảnh sản phẩm thay đổi nhiều lần Kênh phân phối trực tiếp ít, chi phí cao Các hoạt động marketing chủ yếu với tham số sản phẩm, giá, kênh phân phối, xúc tiến thương mại, tham số người, quy trình, chứng vật lý triển khai Ngun nhân: có ngun nhân Thói quen tiêu dùng người dân khó thay đổi ưu thích tốn tiền mặt vii Sản phẩm thẻ đa Megacard không áp dụng cho dịch vụ Nên thu hút khách hàng sử dụng Thuê bao di động mạng Viettek có số lượng thuê bào lớn chiếm 50% thị phần Nhưng thẻ đa Megacard lại khơng có tính nạp Viettel Chương 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING-MIX CỦA CƠNG TY CỔ PHẦN THANH TỐN ĐIỆN TỬ VNPT TRONG KINH DOANH THẺ NẠP ĐA NĂNG MEGACARD ĐẾN NĂM 2020 Từ nhìn nhận phân tích thực trạng thị trường, tác giả đưa nhận định hội thách thức cho phát triển kinh doanh sản phẩm thẻ đa Megacard Qua phân tích thực trạng triển khai hoạt động Marketing-mix kinh doanh sản phẩm thẻ đa Megacard, tác giả xin đề xuất số giải pháp cấp thiết cần triển khai sớm, đẩy nhanh hoạt động kinh doanh thẻ đa Megacard Về sản phẩm, Công ty cần tiến hành đảm phám với nhà cung cấp Viettel chấp nhận thẻ nạp đa Megacard Đồng thời, Công ty phối hợp với VASC triển khai kênh toán cước Mytv thẻ đa Megacard Thẻ đa Megacard cần có dịch vụ giá trị gia tăng kèm với yêu cầu bắt buộc chấp nhận tốn thẻ đa Megacard Ngồi việc nâng cao tính sản phẩm, cơng ty nên thay đổi slogan cho sản phẩm Do slogan chưa thu hút tạo ấn cho người dùng Tác giả đề xuất sử dụng yếu tố định vị cho thương hiệu “một cho tất cả” trở thành slogan thức cho thương hiệu Megacard Về xúc tiến thương mại, Công ty triển khai kênh truyền thông qua đài phát VOV Cân nhắc phân bổ ngân sách marketing triển khai truyền thơng tivi Hình thức truyền thơng hiệu hướng đối tượng khách hàng mục tiêu Về kênh phân phối, triển khai kênh bán hàng trực tiếp, loại thẻ đa Megacard Hình thức nâng cao hình ảnh thẻ Ngồi ra, hệ thống viii kênh phân phối cần triển khai rộng hơn, không hai tỉnh Hà Nội Hồ Chí Minh mà cần triển khai tỉnh lân cận Về người, cần tuyển dụng thêm nhân cho dự án Đặc biệt đội ngũ bán hàng cịn mỏng Do khâu hỗ trợ khách hàng thiếu tính chuyên nghiệp chưa theo sát điểm bán Tiến hành tuyển dụng nhân trực tiếp tỉnh thành triển khai kinh doanh thẻ đa Megacard Tăng linh động hoạt động marketing triển khai chuyên nghiệp Công ty nên tiến hành thành lập riêng phòng marketing Phòng marketing phối hợp với phòng ban khác chủ động triển khai hoạt động marketing Công ty cần xây dựng văn hóa doanh nghiệp riêng Văn hóa doanh nghiệp sắc cơng ty hình ảnh, ấn tượng khác biệt trội công ty so sánh với đối thủ cạnh tranh khác Văn hóa doanh nghiệp giúp cho hình ảnh cơng ty chun nghiệp tạo tin tưởng cho khác hàng đối tác Để thực giải pháp quan trọng trên, tác giả đưa số kiến nghị Kiến nghị với nhà nước Kiến nghị với nhà nước Nhà nước khuyến khích người tiêu dùng sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Trong giai đoạn đầu, nhà nước đưa chương trình khuyến người dân tiêu dùng thẻ cào toán thay cho tiền mặt Đây bước đệm giúp người tiêu dùng quen dần với hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Nhà nước khuyến khích tạo điều kiện cho đơn vị như: điện lực, giáo dục, viễn thông, bệnh viện, trung tâm giải trí phối hợp triển khai kênh tốn thẻ cào đặc biệt thẻ đa Nhà nước hỗ trợ vốn đầu tư công nghệ cho nhà cung cấp viễn thông xây dựng hệ thống tốn trực tuyến an tồn bảo mật Về pháp luật: Phát luật đưa quy định xử lý nghiêm ngặt website lừa đảo nhằm hạn chế hành vi lừa đảo internet Nâng cao lòng tin cho người tiêu dùng hình thức tốn trực tuyến thẻ đa ix Kiến nghị với cổ đơng lớn tập đồn VNPT tập đồn VMG Cơng ty cần Tập đoàn VNPT hỗ trợ triển khai nâng cao tính thẻ đa Megacard tính nạp trả sau Vinaphone Một điều quan trọng, dựa vị VNPT đàm phán với mạng Viettel tiến hành hợp tác với cơng ty triển khai tính nạp mạng Viettel thẻ đa Megacard Đây việc đàm phán quan trọng cần giúp đỡ lớn Tập đồn VNPT hỗ trợ thơng báo triển khai kênh bán thẻ đa Megacard chi nhánh viễn thông tỉnh nước Tận dụng uy tín chi nhánh viễn thông tỉnh triển khai bán hàng mang lại hiệu cao Đồng thời triển khai hình thức tốn dịch vụ Mytv thẻ cào đa Megacard Công ty trao đổi định hướng phát triển website megacard.vn với VMG VMG hỗ trợ đưa game vào website megacard.vn VMG nhà phát hành game có tiếng game VMG thu hút nhiều người chơi Do đó, việc tích hợp game VMG dịch vụ hấp dẫn thu hút khách hàng Công ty tổ chức khảo sát nội lấy ý kiến nhân viên xây dựng văn hóa riêng cho cơng ty Đồng thời, nhờ tư vấn hai cổ đông lớn tập đoàn VNPT VMG hoàn thiện văn hóa cơng ty Tạo ưu đàm phán, Cơng ty cần hỗ trợ uy tín thương hiệu Tập đoàn VNPT hợp tác với tổ chức giáo dục, điện lực, y tế, … việc truyển khai kênh toán thẻ Megacard Công ty cần hỗ trợ kỹ thuật lớn từ tập đồn VNPT VMG khâu hồn thiện tính thẻ triển khai website megacard.vn Kết luận Tóm lược lại vấn đề tác giả nghiên cứu thành nghiên cứu Bên cạnh tác giả hạn chế thiếu sót chưa thực Trong trình thực hiện, tác giả có gắng tìm tài liệu thường xuyên cập nhật thông tin nguồn nhân lực, tài chính, thời gian khơng cho phép trình độ kiến thức có hạn nên khơng thể tránh sai sót Tác giả mong nhận gợi ý quý thầy, cô bạn khoa để thể thực tốt 10 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN Error! Bookmark not defined LỜI CẢM ƠN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Error! Bookmark not defined DANH MỤC BẢNG Error! Bookmark not defined DANH MỤC HÌNH Error! Bookmark not defined TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG Error! Bookmark not defined MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ HOẠT ĐỘNG MARKETING-MIX TRONG KINH DOANH THẺ NẠP ĐA NĂNG Error! Bookmark not defined 1.1.Đặc điểm sản phẩm thẻ nạp đa MegacardError! Bookmark not defined 1.1.1 Thẻ nạp đa Error! Bookmark not defined 1.1.2 Thẻ đa Megacard Error! Bookmark not defined 1.2 Nội dung hoạt động marketing-mix kinh doanh thẻ nạp đa năngError! Bookmark not defined 1.3 Các yếu tố tác động đến kinh doanh thẻ đa năngError! Bookmark not defined CHƯƠNG Error! Bookmark not defined THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING-MIX SẢN PHẨM THẺ NẠP ĐA NĂNG MEGACARD CỦA CƠNG TY CỔ PHẦN THANH TỐN ĐIỆN TỬ VNPTError! Bookmark not defined 2.1.Phân tích thực trạng yếu tố tác động đến kinh doanh thẻ đa Megacard Error! Bookmark not defined 2.2.Thực trạng hoạt động marketing-mix kinh doanh thẻ nạp đa Megacard công ty VNPT EPAY Error! Bookmark not defined 2.2.1 Xác định chiến lược,kế hoạch Marketing-MixError! Bookmark not defined 2.2.2 Bảo đảm nguồn lực cho hoạt động Marketing-mixError! Bookmark not defined 2.2.3 Triển khai thực kế hoạch Marketing-mix Error! Bookmark not defined 11 2.2.4 Đánh giá kết hoạt động marketing-mix Error! Bookmark not defined 2.3.Đánh giá hoạt động marketing-mix kinh doanh thẻ nạp đa Megacard công ty VNPT EPAY Error! Bookmark not defined CHƯƠNG Error! Bookmark not defined PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETINGMIX CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ VNPT TRONG KINH DOANH THẺ NẠP ĐA NĂNG MEGACARD Error! Bookmark not defined 3.1 Cơ hội thách thức kinh doanh sản phẩm thẻ đa Megacard mục tiêu kinh doanh thẻ đa Megacard Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing-mix kinh doanh thẻ nạp đa Megacard công ty VNPT EPAY Error! Bookmark not defined 3.3 Kiến nghị hoàn thiện Error! Bookmark not defined 3.3.1.Điều kiện vĩ mô Error! Bookmark not defined 3.3.2.Kiến nghị với cổ đơng lớn: tập đồn VNPT tập đồn VMGError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined PHỤ LỤC Error! Bookmark not defined ... HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETINGMIX CỦA CƠNG TY CỔ PHẦN THANH TỐN ĐIỆN TỬ VNPT TRONG KINH DOANH THẺ NẠP ĐA NĂNG MEGACARD Error! Bookmark not defined 3.1 Cơ hội thách thức kinh doanh sản phẩm thẻ. .. Viettel Chương 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING-MIX CỦA CƠNG TY CỔ PHẦN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ VNPT TRONG KINH DOANH THẺ NẠP ĐA NĂNG MEGACARD ĐẾN NĂM 2020 Từ nhìn nhận phân tích... TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING-MIX SẢN PHẨM THẺ NẠP ĐA NĂNG MEGACARD CỦA CƠNG TY CỔ PHẦN THANH TỐN ĐIỆN TỬ VNPTError! Bookmark not defined 2.1.Phân tích thực trạng yếu tố tác động đến kinh doanh thẻ đa