HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG vốn tại NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ hồ CHÍ MINH – CHI NHÁNH hà nội

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRƯƠNG QUANG MINH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG HÀ NỘI – 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRƯƠNG QUANG MINH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Đỗ Hồng Nhung HÀ NỘI – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu độc lập tơi Các số liệu, kết phân tích luận văn hồn tồn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn TRƯƠNG QUANG MINH MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC ĐỒ THỊ v MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Phân loại ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.4 Huy động vốn Ngân hàng thương mại .15 1.1.5 Vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM 24 1.2 Hiệu huy động vốn NHTM 25 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn .25 1.2.2 Tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn 27 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 35 1.3.1 Nhân tố khách quan 35 1.3.2 Nhân tố chủ quan .38 TIỂU KẾT CHƯƠNG 43 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU .44 2.1.Phương pháp tiếp cận 44 2.2.Phương pháp nghiên cứu 44 2.2.1.Phương pháp thu thập số liệu 44 2.2.2 Phương pháp thống kê 45 2.2.3 Phương pháp điều tra khảo sát 46 2.3.Thiết kế nghiên cứu 47 TIẾU KẾT CHƯƠNG 49 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM - CHI NHÁNH HÀ NỘI 50 3.1 Tổng quan ngân hàng TMCP phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội 50 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi Nhánh Hà Nội .50 3.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi Nhánh Hà Nội 51 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội 54 3.2 Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP phát triển thành phố hồ chí minh - chi nhánh hà nội 60 3.2.1 Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội 60 3.2.2 Hoạt động sử dụng vốn HDBank Hà Nội 74 3.3 Đánh giá chung hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2016-2018 76 3.3.1 Những kết đạt 76 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 80 TIỂU KẾT CHƯƠNG 85 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HÀ NỘI 86 4.1 Định hướng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàngTMCP phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Hà Nội 86 4.1.1 Những vấn đề chung môi trường kinh doanh NH Hà Nội thời gian tới 86 4.1.2 Định hướng quan điểm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng tmcp phát triển thành phố hồ chí minh - chi nhánh hà nội 89 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội 93 4.2.1 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đặc biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 94 4.2.2 Nâng cao hiệu sử dụng vốn huy động 97 4.2.3 Tăng cường hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ ngân hàng 99 4.2.4 Nâng cao trình độ cán công nhân viên 101 4.2.5 Một số giải pháp khác 103 4.3 Một số kiến nghị .107 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh 107 4.3.2 Kiến nghị với nhà nước 108 TIỂU KẾT CHƯƠNG 112 KẾT LUẬN 113 TÀI LIỆU THAM KHẢO 115 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa CBCNV CIC Cán Công nhân viên Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia CNH – HĐH Việt CơngNam Nghiệp Hố – Hiện đại hố DVVV Dịch vụ vay vốn FDI Vốn đầu tư nước GDP Tổng sản phẩm quốc nội GTCG Giấy tờ có giá HĐKD Hoạt động kinh doanh NHNN Ngân hàng nhà nước 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 NHTW Ngân hàng Trung Ương 12 NSNN Ngân sách nhà nước 13 ODA Viện trợ Chính phủ 14 TCKT Tổ chức kinh tế 15 TCTD Tổ chức tín dụng 16 TMCP Thương mại Cổ phần 17 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 18 TSĐB Tài sản bảo đảm DANH MỤC BẢNG STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Nội dung Kết nguồn vốn huy động HD Bank Hà Nội Kết dư nợ tín dụng HDBank Hà Nội giai đoạn 2016 -2018 Kết thực chi tiêu cơ, chất lượng tín dụng HDBank Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018 Kết hoạt động dịch vụ Hbbank Hà Nội giai đoạn 2016 -2018 Kết hoạt động kinh doanh Hdbank Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018 Quy mô nguồn vốn huy động giai đoạn 2016 – 2018 Cơ cấu huy động vốn Hdbank Hà Nội giai đoạn 2016 – 2018 Cơ cấu huy động vốn giai đoạn 2016 – 2018 Một số tiêu hiệu huy động vốn giai đoạn 2016 Bảng – 2018 Cơ cấu sử dụng vốn HDBank Hà Nội giai đoạn 3.10 2016 -2018 Trang 55 56 57 58 59 61 63 63 69 72 DANH MỤC ĐỒ THỊ STT Bảng Đồ thị 3.1 Đồ thị 3.2 Đồ thị 3.3 Đồ thị 3.4 Nội dung Trang Quy mô nguồn vốn huy động giai đoạn 2016 – 2018 61 Cơ cấu vốn huy động phân loại theo đối tượng 64 Cơ cấu vốn huy động theo phân loại tiền 65 Cơ cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn 65 phẩm dịch vụ này, đồng thời tạo tính chủ động cho cấp tác nghiệp trực tiếp triển khai thực với hiệu mang lại cao - Công bố công khai thơng tin tài có liên quan đến HDBank để người dân có điều kiện tiếp cận, nắm bắt thơng tin cách minh bạch, từ tạo uy tín nhằm thu hút người dân đến quan hệ với ngân hàng, đồng thời hạn chế rủi ro không mong muốn thông tin Trong trình triển khai thực kế hoạch Marketing, cần trọng đến việc giáo dục phong cách, thái độ phục vụ ân cần, niềm nở cho đội ngũ nhân viên, đặc biệt đội ngũ nhân viên giao dịch quầy trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, nâng cao tinh thần trách nhiệm, từ tạo ấn tượng lòng tin tốt đẹp với khách hàng Sau hoạt động marketing cần có đối chiếu ngược để thấy hiệu hoạt động marketing có chỉnh sửa để nâng cao hiệu 4.2.4 Nâng cao trình độ cán cơng nhân viên Yếu tố “con người” ln đóng vai trò chủ đạo hoạt động xã hội nói chung hoạt động kinh tế nói riêng người chủ thể khơng thể thay Trong kinh doanh, đặc biệt kinh doanh tiền tệ ngân hàng yếu tố người cần thiết quan trọng nhiều Đối với ngân hàng, để tạo kết kinh doanh khơng cần có cán chun mơn sâu mà phải có đạo đức, có lòng yêu nghề để làm chủ thân trình xử lý nghiệp vụ Để đẩy mạnh công tác huy động vốn HDBank Hà Nội , cần đẩy mạnh việc phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nói chung nâng cao vai trò cải thiện trình độ đội ngũ cán quan hệ khách hàng nhân viên trực tiếp giao dịch, phục vụ khách hàng nói riêng Hiện đa số cán trẻ, có lực song thiếu kinh nghiệm kỹ giao dịch, làm việc Do vậy, Ngân hàng nên rà soát, đánh giá lại lực cán để xếp, bố trí, đề bạt với khả năng, sở trường cán nhằm đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ thời gian tới, cần đẩy mạnh việc phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đội ngũ cán nhân viên làm công tác huy động vốn phải người có trình độ lực, am hiểu sâu sắc nghiệp vụ, có khả thuyết trình, thuyết phục khách hàng Bên cạnh đó, doanh nghiệp phải có chế độ 102 thưởng, phạt rõ ràng Đối với nhân viên nghỉ việc hay bị khách hàng phàn nàn thái độ giao tiếp, có hành vi gian lận ngân hàng phải xử lý theo chế độ: trừ lương, cảnh cáo, kỷ luật, cách chức Đồng thời với nhân viên có thành tích tốt cơng tác, chấp hành nội quy, có đóng góp đặc biệt ngân hàng nên có chế độ khen thưởng kịp thời, tương xứng với đóng góp Chế độ thi đua khen thưởng phải thực cách cơng tồn nhân viên, khơng thiên vị, định kiến Thực tốt tạo động lực làm việc cho CBCNV toàn Chi nhánh hồn thành, chí hồn thành vượt mức tiêu Cơ chế động lực, khen thưởng công tác huy động vốn, điều có tác dụng kích thích cán nhân viên tham gia có hiệu cơng tác huy động vốn, góp phần làm tăng số dư huy động vốn ngân hàng Ngân hàng nên sử dụng KPI để đánh giá hiệu làm việc nhân viên số tiêu chí, đánh giá tiêu chí dựa trên: - Năng lực nhân viên: Trình độ hiểu biết nhân viên dịch vụ cung cấp, kỹ xử lý vấn đề, giải đáp thắc mắc khách hàng - Mức độ hài lòng khách hàng giải đáp thắc mắc nhân viên - Đánh giá hiệu công việc: Mức độ hồn thành cơng việc, tn thủ nội quy Cơng ty, hồn thành tiến độ cơng việc, hình thức nhận đanh giá, góp ý từ phía khách hàng thông qua bảng câu hỏi chất lượng dịch vụ - Tạo động lực cho nhân viên cách thay đổi chế độ lương thưởng, đồng thời kiểm tra, giám sát chặt chẽ, cần có phân cơng công việc, nhiệm vụ rõ ràng, tránh chồng chéo hay cân đối Bên cạnh đó, cần có kế hoạch đào tạo, nâng cao nghiệp vụ nhân viên, học khoá kỹ giao tiếp với khách hàng để đáp ứng mong muốn khách hàng sản phẩm tốt Cần xây dựng chương trình, kế hoạch đào tạo bồi dưỡng cán cách toàn diện thường xuyên Cụ thể: - Đối tượng đào tạo: đào tạo cho cán Marketing, cán nhân viên trực tiếp giao dịch, tiếp xúc với khách hàng, cán quan hệ khách hàng 103 - Chương trình đào tạo: bổ sung kiến thức nhiều hình thức kết hợp tự học tập trung lên lớp; hội thảo, tham quan, khảo sát với học theo giáo trình; có thu hoạch, kiểm tra phân loại chất lượng đào tạo - Nội dung đào tạo: thực trọng vào việc nâng cao trình độ nghiệp vụ ngân hàng, cơng nghệ ngân hàng, tin học ngoại ngữ Tăng cường đào tạo sản phẩm huy động vốn, quy trình tác nghiệp cho cán quan hệ khách hàng Định kỳ tổ chức đào tạo kỹ bán hàng theo cấp độ: cán quan hệ khách hàng, cán đón tiếp khách hàng, cán giao dịch khách hàng nhân viên phục vụ nhằm nâng cao kỹ giao tiếp với khách hàng, kỹ giới thiệu bán sản phẩm, phát triển trì quan hệ với khách hàng Bên cạnh công tác đào tạo nguồn nhân lực, cần trọng đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng, điều làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng sản phẩm, dịch vụ cung ứng yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Đây yếu tố quan trọng giúp ngân hàng thực cạnh tranh phi lãi suất, giai đoạn mà khách hàng không quan tâm đến lãi suất mà quan tâm đến phong cách phục vụ chất lượng sản phẩm, dịch vụ mà họ cung ứng, khách hàng lớn, khách hàng VIP Với mức lãi suất huy động (giá) nhau, ngân hàng có dịch vụ tốt chiếm cảm tình khách hàng giành ưu cạnh tranh Cần nghiêm túc thường xuyên chấn chỉnh tác phong làm việc, giao dịch với khách hàng, không để khách hàng kêu ca, phàn nàn chuyển sang quan hệ, sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khác chất lượng phong cách phục vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên Đẩy mạnh, tăng cường công tác đào tạo đào tạo lại, lấy tự đào tạo chủ yếu Sàng lọc, phân loại, bố trí lại đội ngũ cán bộ, nhân viên trực tiếp làm công tác giao dịch, phục vụ khách hàng để nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm công tác kinh doanh dịch vụ, đảm bảo đáp ứng yêu cầu công việc Triển khai áp dụng thực nghiêm túc qui định xử lý trình giao dịch, tác nghiệp, khơng gây phiền hà, sách nhiễu với khách hàng Xử lý 104 nghiêm khắc, kịp thời cán có hành vi vi phạm qui định nhà nước, ngành HDBANK trình giao dịch, tác nghiệp 4.2.5 Một số giải pháp khác Hiện HDBank Hà Nội có chi nhánh, Phòng giao dịch máy ATM Với chủ trương hạn chế việc mở rộng mạng lưới hoạt động Ngân hàng Nhà nước, để triển khai nhanh chóng có hiệu sản phẩm dịch vụ đến khách hàng, HDBank Hà Nội cần quan tâm phát triển, mở rộng mạng lưới giao dịch - Mở rộng mạng lưới vùng nông thôn để thu hút lượng vốn nhàn rỗi nhiều tiềm năng, điểm đặc biệt thu hút đầu tư TCTD NHNN cho phép cá nhân từ 15 tuổi trở lên mở thẻ mở tài khoản vay tín chấp Trong đó, việc phát triển mạng lưới truyền thống bị thu hẹp đô thị lớn để giúp NH tiết giảm chi phí thuê mặt bằng, chi phí nhân viên, chi phí tài sản Hiện nay, ngân hàng mở số địa điểm địa bàn Hà Nội bao gồm: Tên chi nhánh Ba Đình Địa điểm Đơn nguyên I, nhà 2C, khu Đoàn Ngoại giao Vạn Phúc, P Ngọc Khánh, Q Ba Đình 27 Nguyễn Trường Tộ, Q Ba Đình Nguyễn Văn Tố, P.Cửa Đơng, Q Hoàn Kiếm 98B Trần Hưng Đạo, P Cửa Nam, Q Hoàn Kiếm 14-16 Hàm Long, Q Hoàn Kiếm Hoàn Kiếm 120 Hàng Trống, Hoàn Kiếm, Hà Nội 33 Tràng Thi, P.Trần Hưng Đạo, Q.Hồn Kiếm 11 Lò Rèn, P Hàng Bồ, Q Hoàn Kiếm Lê Văn Linh, P Hàng Mã, Q Hoàn Kiếm, Hà Nội 32 Trần Hưng Đạo, Q Hoàn Kiếm Hai Bà Trưng 40 Hàng Thiếc, P Hàng Gai, Q Hoàn Kiếm 288 phố Lạc Trung, Q Hai Bà Trưng 12-14 Lạc Trung, P Thanh Lương, Q Hai Bà Trưng 105 03 Lê Đại Hành, P Lê Đại Hành, Q Hai Bà Trưng Số 70 Trần Đại Nghĩa, P Đồng Tâm, Q Hai Bà Trưng 145 Phố Vọng, P Đồng Tâm, Q Hai Bà Trưng 88 Võ Thị Sáu, P Thanh Nhàn, Q Hai Bà Trưng 243A Đê La Thành, Q Đống Đa 165 Thái Hà, P Trung Liệt, Q Đống Đa 96-98 Khâm Thiên,P Khâm Thiên, Q Đống Đa Số 20 TT/T579 Hào Nam, Đống Đa 93B tổ 26B, P Phương Liên,Q.Đống Đa, Hà Nội Đống Đa 198A Trường Chinh, P Khương Thượng Q Đống Đa 101 201 – C18 Nguyên Hồng, P Láng Hạ, Q Đống Đa Số 02, ngõ 11+13 Lương Định Của, P Kim Liên, Q Đống Đa 200 Nguyễn Lương Bằng, Q Đống Đa 110 Thái Thịnh, P Trung Liệt, Q Đống Đa, 118 Nguyễn Chí Thanh, P Láng Thượng, Q Đống Đa 26 Hồng Cầu, P Ơ Chợ Dừa, Q Đống Đa, 12 Trần Thái Tông, Q Cầu Giấy 78 Nguyễn Khang, P Yên Hoà, Quận Cầu Giấy, Tp Hà Cầu Giấy Nội 34 Nguyễn Thị Định, P Trung Hòa, Q Cầu Giấy 01 Lê Đức Thọ, P Mai Dịch, Q Cầu Giấy 78 Nguyễn Khang, P Yên Hòa, Q Cầu Giấy M1 – 01 Nguyễn Thị Định, P Trung Hòa, Q Cầu Giấy 138 Hồng Quốc Việt, P Nghĩa Tân, Q.Cầu Giấy 17 Lô 14A, KĐT Trung Yên, P Trung Hòa, Q Cầu Giấy Tây Hồ 7A, Yên Phụ, P Yên Phụ, Q Tây Hồ 22 Xuân La, Q.Tây Hồ 392 Thụy Khuê, P.Bưởi, Q.Tây Hồ, Hà Nội Thanh Xuân 249A Thụy Khuê, P Thụy Khuê, Q Tây Hồ 142 Hoàng Văn Thái, P Khương Mai, Q.Thanh Xuân 106 144 Khuất Duy Tiến, Q Thanh Xuân 183 Nguyễn Trãi, P Thượng Đình, Q Thanh Xn BT1, Ơ Số 7, Bắc Linh Đàm, Nguyễn Hữu Thọ, P Đại Hoàng Mai Kim, Q Hoàng Mai 142 Nguyễn An Ninh, P.Tương Mai, Q.Hồng Mai Ơ số 5, lơ BT1, khu thị Văn Phú , Hà Đông Hà Đông Lô T1-03, tầng 1, tòa nhà CT2, chung cư Ngơ Thì Nhậm, Thanh Trì P Hà Cầu, Q Hà Đơng Xóm Cầu, Xã Triều Khúc, Huyện Thanh Trì, 562 Nguyễn Văn Cừ, Long Biên, Hà Nội Long Biên Từ Liêm 589 Ngô Gia Tự, Đức Giang, Long Biên Tầng 1, nhà A4 KĐT Mỹ Đình, Nam Từ Liêm Lơ 117,TT3,Trần Văn Lai,KĐT Mỹ Đình-Sơng Đà,Q.Nam Từ Liêm Phố Nhổn – Ngun Xá- Minh Khai – Từ Liêm Nhìn vào bảng thấy đa số, phòng giao dịch ngân hàng thường tập trung khu vực trung tâm Đống Đa, Hai Bà Trưng, Cầu Giấy… Những khu vực ngoại thành xa Thanh Trì, Hà Đơng, Long Biên Từ Liêm hạn chế Còn huyện thuộc Hà Nội khơng có, xét mức độ nhu cầu tiềm khả mở phòng giao dịch khu vực Ba Vì, Sơn Tây, Quốc Oai… thường khơng có nhiều tiềm khu vực thường phát triển thấp hơn, khơng có nhiều KCN Cơng ty để sử dụng dịch vụ Hiện nay, số KCN mở rộng thuôc khu vực Đông Anh, Mê Linh ( KCN Quang Minh, Nội Bài), Hà Đông, Thanh Trì, Hồng Mai, Long Biên khu vực có tiềm xem xét mở rộng hơn, nhiên, việc mở rộng khu vực phải xem xét thêm mật độ dân cư mức độ sử dụng dịch vụ, khu vực ngoại thành xa trung tâm thành phố có tần suất sử dụng dịch vụ thấp dẫn đến khả sử dụng dịch vụ thấp Các khách hàng 107 khu vực chủ yếu sử dụng ngân hàng lãi suất nhà nước hỗ trợ thấp như: Agribank, ngân hàng sách, BIDV, Viettinbank… - Tăng cường số kiểm tra năm, nội dung kiểm tra phải tồn diện từ tốn niên độ năm, kiẻm tra hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, xử lý rủi ro Xây dựng thực tốt chương trình, kế hoạch kiểm tra định kỳ đột xuất hoạt động huy động vốn - Phát triển hình thức tiết kiệm mua nhà giúp tăng nguồn vốn trung dài hạn Phát triển hình thức tiết kiệm hưu trí bảo thọ, hình thức áp dụng cho người có thu nhập muốn tiết kiệm để dành cho tương lai già cách hàng tháng gửi số tiền định theo thời hạn khác Tiết kiệm bảo đảm vàng - Huy động kỳ phiếu, trái phiếu để tăng tính hấp dẫn huy động vốn việcc phát hành trái phiếu kỳ phiếu 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh Trụ sở Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh trung tâm hoạch định, điều hành, triển khai, giám sát tình hình thực chiến lược kế hoạch kinh doanh, kiểm soát rủi ro chung cung cấp số dịch vụ trực tiếp cho khách hàng - Để tạo chủ động cho HDBank Hà Nội việc huy động vốn HDBank cần có biện pháp tính tốn phù hợp mối quan hệ Trụ sở HDBank Hà Nội việc quản lý vốn tập trung Trụ sở quản lý phân tán chi phí huy động chi nhánh, sở chi nhánh chủ động khai thác điều hành nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh địa bàn - Trụ sở cần phải tăng cường cơng tác nghiên cứu dự báo thay đổi sách lãi suất NHNN trần lãi suất huy động để chi nhánh chủ động triển khai thực 108 - Ban hành chế chế điều hành nguồn vốn, chế điều hành lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động địa bàn, vùng miền Phải xây dựng theo hướng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ, linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh Các văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo - Đảm bảo tính thống tồn hệ thống quy định lãi suất, tránh tình trạng cạnh tranh lãi suất không lành mạnh chi nhánh hệ thống để chạy theo quy mô tăng trưởng Luôn bám sát biến động thị trường, điều hành sách lãi suất HDBank theo biến động thị trường, giúp HDBank Hà Nội chi nhánh khác hệ thống theo kịp xu thế, không bị động q trình thực cơng tác huy động vốn - Tăng cường kiểm tra, giám sát nâng cao hiệu quản trị rủi ro quản lý nguồn vốn, đồng thời hỗ trợ kịp thời chi nhánh việc hạn chế rủi ro công tác huy động vốn sử dụng vốn - Tăng cường hoạt động tra, kiểm sốt nội tồn hệ thống nhằm chấn chỉnh, khắc phục sai sót phòng ngừa rủi ro - Đẩy mạnh việc quảng bá, nâng cao hình ảnh HDBank nói chung HDBank Hà Nội nói riêng nhằm tạo cho người dân thân quen với thương hiệu HDBank, từ có nhiều lợi trình huy động vốn 4.3.2 Kiến nghị với nhà nước 4.3.2.1 Thực xây dựng điều hành sách tiền tệ linh hoạt Với chức Ngân hàng Nhà nước quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; thực chức NHTƯ phát hành tiền, ngân hàng TCTD cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Hoạt động NHNN nhằm ổn định giá trị đồng tiền; bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng; bảo đảm an toàn, hiệu hệ thống tốn quốc gia; góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa 109 Ngân hàng Nhà nước quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân toán giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân Do đó, NHNN cần xây dựng sách tiền tệ đắn, linh hoạt, phù hợp với hoàn cảnh thực tế thời kỳ để giúp người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Khi kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền khơng biến động lớn kiểm sốt được, người dân có thu nhập ổn định hơn, họ gửi tiền vào ngân hàng Do đó, ngân hàng có hội thu hút nhiều nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư sinh lời Trong năm qua, NHNN can thiệp vào thị trường thông qua việc sử dụng linh hoạt công cụ sách tiền tệ như: lãi suất, tỷ giá, thị trường mở, góp phần quan trọng vào mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, giữ tỷ giá hối đối ổn định xây dựng hệ thống ngân hàng ngày vững mạnh, có phát triển hoạt động huy động vốn NHTM NHNN chủ động triển khai biện pháp điều hành sách tiền tệ cách linh hoạt thận trọng nhằm mở rộng tín dụng mức hợp lý, giảm dần mặt lãi suất cho vay đảm bảo khả khoản cho kinh tế Với định hướng điều hành sách tiền tệ NHNN thời gian tới phải thận trọng, linh hoạt, đặc biệt tháng cuối năm 2015 để đồng thời đạt mục tiêu kìềm chế lạm phát bảo đảm tăng trưởng hợp lý kinh tế, NHNN cần phối hợp chặt chẽ bộ, ngành khác việc triển khai giải pháp điều hành kinh tế vĩ mô việc điều chỉnh thận trọng linh hoạt giá mặt hàng thiết yếu Từ góp phần quan trọng vào việc tăng cường ổn định kinh tế vĩ mơ, tạo lòng tin người dân ổn định phát triển kinh tế đất nước 4.3.2.2 Đẩy mạnh triển khai đề án tốn khơng dùng tiền mặt Thanh tốn không dùng tiền mặt trở thành phương tiện toán phổ biến nay, nhiều quốc gia sử dụng, đặc biệt giao dịch thương mại, giao dịch có giá trị khối lượng lớn Thực tốn khơng 110 dùng tiền mặt góp phần làm giảm lượng tiền cung ứng lưu thơng việc thực sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo tiền tồn hệ thống NHTM, từ làm tăng tốc độ tăng trưởng vốn Nắm bắt xu đó, ngày 29/12/2006 Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 291/2006/QĐ-TTg phê duyệt Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020 Đồng thời, Chính phủ ban hành Nghị định số 161/NĐ-CP ngày 28/12/2006 quy định tốn tiền mặt, bao gồm quy định hạn mức toán tiền mặt, phí giao dịch tiền mặt việc rút tiền mặt với số lượng lớn Đồng Việt Nam giao dịch, tốn Việt Nam Tiếp đó, ngày 24/08/2007, Thủ tướng Chính phủ Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước, Ngân hàng Nhà nước ban hành nhiều văn để thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Hệ thống máy ATM, POS phục vụ cho việc tốn khơng dùng tiền mặt ngày mở rộng Tính đến T3/2015 có 55 ngân hàng trang bị máy ATM với số lượng 15.800 máy, phát triển 139.900 máy POS, số lượng thẻ phát hành 69 triệu thẻ Dịch vụ thẻ giúp ngân hàng thương mại có thêm kênh huy động vốn, tăng nguồn thu phát triển thêm dịch vụ cung cấp cho khách hàng qua tài khoản ngân hàng, cung cấp giá trị gia tăng sản phẩm thẻ với nhiều tiện ích khác Để triển khai thành cơng đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt NHNN, đồng thời phát huy hiệu đầu tư trang thiết bị hệ thống ATM NHTM, đề nghị NHNN tiếp tục tham mưu kiến nghị, đề xuất với Chính phủ việc đạo Kho bạc Nhà nước tiến hành dừng việc chi trả lương tiền mặt thực nghiêm túc việc chi trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ NSNN khu vực địa bàn có máy ATM; đồng thời có lộ trình cụ thể việc xác định thời điểm thực hoàn toàn việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ NSNN, để ngân hàng thương mại chủ động xây dựng kế hoạch triển khai lắp đặt máy ATM phục vụ Đồng thời, đề nghị NHNN tiếp tục có văn đạo NHTM đẩy mạnh áp dụng phương thức toán mới, đại (thanh toán qua internet, điện thoại di động…) phù hợp với 111 xu hướng tốn tốn tồn giới, đảm bảo tốn nhanh chóng, an tồn, tiện lợi, phát triển hình thức tốn điện tử việc tốn loại cước phí định kỳ (điện, nước, điện thoại…) thay dần việc nhân viên thu ngân phải thu tiền kiểm đếm nhà 4.3.2.3 Tăng cường thực tra, giám sát hoạt động TCTD Cơng tác tra có ý nghĩa định việc phát hiện, ngăn chặn xử lý vi phạm TCTD, làm cho TCTD hoạt động lành mạnh hiệu Việc tra, giám sát hoạt động ngân hàng phải tiến hành thường xuyên để đảm bảo an toàn hoạt động TCTD Chính cần có tra, giám sát NHNN Bên cạnh việc tra, giám sát, NHNN yêu cầu NHTM phải công khai thơng tin tình hình hoạt động ngân hàng Việc công khai thông tin, mặt giúp cho hoạt động ngân hàng lành mạnh hơn, mặt khác, giúp khách hàng ngân hàng theo dõi hoạt động ngân hàng, từ yên tâm đầu tư, gửi tiền Thời gian vừa qua, lãi suất thị trường tiền tệ - ngân hàng có nhiều diễn biến phức tạp, lúc thị trường có biến động, số NHTM có hình thức khuyến mại tỷ lệ huy động vốn bổ sung ngầm (hay nói cách khác, có biểu hai giá lãi suất huy động: giá lãi suất niêm yết giá lãi suất thực tế ngầm) gây cạnh tranh không lành mạnh Có thời điểm có ngân hàng nâng lãi suất huy động cao mặt chung, gây xáo trộn, ổn định thị trường Trong thời gian tới, đề nghị NHNN tiếp tục tăng cường thực chức quản lý Nhà nước lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, ngân hàng; đặc biệt, cần thường xuyên theo dõi, kiểm tra, giám sát tra hoạt động TCTD, xử lý kịp thời vấn đề phát sinh theo thẩm quyền (áp dụng kịp thời quyền NHNN theo quy định Điều 91 Luật Tổ chức tín dụng) Khi có biểu biến động lớn, gây xáo động thị trường cần sử dụng biện pháp hành đủ mạnh kịp thời để ngăn chặn cạnh tranh không lành mạnh TCTD, đảm bảo ổn định thị trường tiền tệ địa bàn 112 TIỂU KẾT CHƯƠNG Chương 4, sở hệ thống mục tiêu phát triển chi nhánh HDBank Hà Nội giai đoạn tới nguyên nhân phân tích đánh giá phần cuối chương 3, Luận văn đưa hệ thống giải pháp đồng gắn với chủ thể: HDBank, NHNN, sở mặt hạn chế phát chương nhằm tăng tính khả thi hệ thống giải pháp Hy vọng giải pháp áp dụng vào thực tế phát huy tác dụng góp phần nâng cao hiệu kinh doanh nói chung hiệu huy động vốn nói riêng HDBank Hà Nội 113 KẾT LUẬN Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam có bước phát triển mặt lượng mặt chất, trình cạnh tranh ngân hàng diễn thường xuyên ngày gay gắt Nhất bối cảnh hội nhập, tồn cầu hố, ngân hàng thương mại Việt Nam đứng trước nhiều hội gặp phải khơng khó khăn, thách thức Vì vậy, đẩy mạnh cơng tác huy động vốn nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn yêu cầu cấp bách đặt NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội nói riêng Luận văn với đề tài “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội ” hồn thiện nhằm góp phần giúp ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội nói riêng có nhận thức đắn, tồn diện vai trò, tầm quan trọng hoạt động huy động vốn để tìm biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn, nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung đưa HDBank Hà Nội phát triển ngày bền vững Xuất phát từ mục đích nghiên cứu đề ra, luận văn làm rõ nội dung sau: Nêu phân tích sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội nay; đánh giá kết đạt được, tồn nguyên nhân tồn Sự cần thiết, yêu cầu, nguyên tắc nội dung đẩy mạnh huy động vốn nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội , đồng thời nêu điều kiện để thực nội dung hồn thiện 114 Luận văn hoàn thành sở tác giả sưu tầm, nghiên cứu tài liệu liên quan nhiều tác giả cơng bố tạp chí, sách, báo xuất Quan trọng giúp đỡ, hướng dẫn quý báu, tận tình giáo viên hướng dẫn thầy cô giáo Đại Học Quốc Gia, đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội , với mong muốn đưa kiến thức áp dụng vào thực tế, hy vọng đề tài góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn HDBank Hà Nội Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn NHTM rộng phức tạp Nhất điều kiện bối cảnh kinh tế mà hoạt động bị tác động ảnh hưởng nhiều nhân tố khách quan chủ quan Vì vậy, Luận văn đề cập đến số vấn đề chưa đề cập trình bày cụ thể, sâu sắc hết tất vấn đề có liên quan Để hồn thiện đề tài nghiên cứu cấp độ cao nữa, cần phải tiếp tục nghiên cứu nội dung sâu nhiều góc độ phương diện khác nhau, đồng thời vấn đề thay đổi theo q trình phát triển thị trường để khơng ngừng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh NHTM nói chung, từ tiếp tục có đóng góp quan trọng vào nghiệp phát triển kinh tế đất nước thời kỳ hội nhập toàn cầu 115 TÀI LIỆU THAM KHẢO David Cox, 1997 Nghiệp vụ Ngân hàng đại (bản dịch) Hà Nội: Nxb Chính trị Quốc gia Dương Thị Bình Minh, 2001 Lý thuyết tài tiền tệ Hà Nội: NXB Thống kê Nguyễn Thị Mùi, 2008 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài Nguyễn Văn Tiến, 2005, Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh – Chi nhánh Hà Nội, 2016- 2018 Báo cáo tài hợp kiểm toán Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh – Chi nhánh Hà Nội, 2016- 2018 Báo cáo hoạt động kinh doanh 2016-2018 Peter S.Rose, 2001 Quản trị Ngân hàng thương mại (bản dịch) Hà Nội: NXB Tài Quốc hội, 2010 Luật tở chức tín dụng số 47/2010/QH12 Phạm Minh Thu, 2016 Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn ngân hàng Thương Mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lê Châu Luận văn thạc sĩ kinh tế, trường Đại học Kinh tế quốc dân 10 Lê Văn Tư, 2005 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài 11 Một số website: https://www.wikipedia.org/ https://voer.edu.vn/ 116 ... hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi Nhánh Hà Nội .50 3.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh - Chi Nhánh Hà. .. vốn ngân hàng tmcp phát triển thành phố hồ chí minh - chi nhánh hà nội 89 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Hà Nội ... động huy động vốn hiệu hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát Triển TP Hồ Chí Minh - chi nhánh Hà Nội, đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu huy động vốn của Ngân hàng TMCP Phát Triển TP Hồ Chí Minh