Quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng

Hệ thống hóa và làm sáng tỏ thêm những nội dung chủ yếu về công tác quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng dưới góc độ nhà quản lý kinh tế. Phân tích và đánh giá thực trạng công tác quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng và xác định định hướng và đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng.

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐÀO THỊ THÚY QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2018 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐÀO THỊ THÚY QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS LÊ DANH TỐN XÁ NHẬN CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN XÁ NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG Hà Nội – 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, hồn thành hướng dẫn PGS.TS.Lê Danh Tốn Các tài liệu, số liệu sử dụng luận văn trung thực, có xuất xứ rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm 2018 TÁC GIẢ LUẬN VĂN ĐÀO THỊ THÚY LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn đến nhà trường, khoa Kinh tế trị thầy giáo trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi cho học viên suốt trình học tập nghiên cứu trường Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến PGS.TS Lê Danh Tốn người trực tiếp hướng dẫn, bảo cho tơi q trình nghiên cứu thực luận văn Cuối cùng, xin trân trọng cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình thực hiện, cung cấp tài liệu, số liệu liên quan đến đề tài Xin trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ .ii DANH MỤC CÁC BẢNG ii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài 1.2 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Một số khái niệm 11 1.2.2 Nội dung Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng .15 1.2.2.1 Khái niệm Quán lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng 15 1.2.3 Tiêu chí đánh giá quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 22 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 26 1.3 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại quản lý hoạt động huy động vốn học rút cho ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng 30 1.3.1 Kinh nghiệm số Ngân hàng thương mại quản lý hoạt động huy động vốn 30 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 33 CHƯƠNG 34 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 34 2.1 Phương pháp thu thập thông tin, liệu, số liệu 34 2.2 Phương pháp xử lý thông tin, liệu, số liệu thu thập 35 2.2.3 Phương pháp thống kê mô tả 36 2.2.4 Phương pháp phân tích, tổng hợp 37 CHƯƠNG 38 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 38 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng .38 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 38 3.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu 39 3.1.3 Các nguồn lực 40 3.1.4 Cơ cấu tổ chức quản lý 42 3.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh 43 3.2 Phân tích thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 50 3.2.1 Xây dựng kế hoạch huy động vốn máy tổ chức thực huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi Nhánh Trần Duy Hưng 50 3.2.3 Kiểm tra, giám sát hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi Nhánh Trần Duy Hưng 64 3.3 Đánh giá quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 65 3.3.1 Đánh giá theo tiêu chí 65 3.3.2 Đánh giá chung 68 CHƯƠNG 73 ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 74 4.1 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn .74 4.2 Định hướng hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng 75 4.3 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng 76 4.3.1 Hoàn thiện máy quản lý hoạt động huy động vốn .76 4.3.2 Hồn thiện cơng tác kế hoạch huy động vốn 77 4.3.3 Đa dạng hóa khách hàng hình thức huy động vốn 78 4.3.4 Áp dụng lãi suất cách linh hoạt 79 4.3.5 Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng 80 4.3.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 81 4.3.7 Hiện đại hóa hệ thống công nghệ ngân hàng 83 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 Ký hiệu CV CN RM EUR USD VND HĐQT MB NHNN NHTM NHTW TCTD TGCKH TGDC TGKKH TGTCKT TGTK TTQT TMCP Nguyên nghĩa Chuyên viên Chi nhánh Chuyên viên quan hệ khách hàng Đồng Euro Đô la Mỹ Đồng Việt Nam Hội đồng quản trị Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương Tổ chức tín dụng Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi dân cư Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi Tổ chức kinh tế Tiền gửi tiết kiệm Thanh toán quốc tế Thương mại cổ phần i DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ STT Sơ đồ/Biểu đồ/ Nội dung Trang Hình vẽ Sơ đồ 3.1 Sơ đồ máy tổ chức MB Trần Duy Hưng DANH MỤC CÁC BẢNG ii 37 STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 12 Bảng 3.12 13 Bảng 3.13 14 Bảng 3.14 15 Bảng 3.15 16 Bảng 3.16 17 Bảng 3.17 18 Bảng 3.18 Nội dung Trang Tổng vốn MB Trần Duy Hưng năm 2007 2017 Điều kiện cở sở vật chất MB Trần Duy Hưng Kết hoạt động huy động vốn giai đoạn 2015 – 2017 Tình hình huy động vốn theo chủ thể Cơ cấu dư nợ MB Trần Duy Hưng Tình hình kinh doanh ngoại hối Giá trị toán quốc tế năm 2016 – 2017 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Kế hoạch thực tế huy động vốn theo quý giai đoạn 2015- 2017 Kế hoạch thu hút số lượng khách hàng tham gia huy động vốn đoạn 2015- 2017 Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm liên kết MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2015 - 2017 Số lượng khách hàng tham gia sản phẩm Tiết kiệm tích lũy MB Trần Duy Hưng năm 2018-2017 Số lượng chủ thẻ MB Private chi nhánh Trần Duy Hưng Năm 2015-2017 Lãi suất huy động vốn MB Trần Duy Hưng kỳ hạn theo tuần Lãi suất huy động vốn MB Trần Duy Hưng kỳ hạn theo tháng Lãi suất huy động vốn MB Trần Duy Hưng kỳ hạn theo năm Chính sách chăm sóc với đối tượng khách hàng MB Trần Duy Hưng Chính sách ưu đãi khách hàng cũ giới thiệu khách hàng đến sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm iii 36 36 39 40 42 43 44 45 46 16 49 49 50 51 52 53 56 59 19 Bảng 3.19 20 Bảng 3.20 21 Bảng 3.21 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn giai đoạn 2015 -2017 Chi phí trả lãi chi nhánh giai đoạn 2015-2017 Mức độ hoạt động vốn huy động năm 2015 – 2017 iv 60 61 62 ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 4.1 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn Để chuẩn bị cho giai đoạn phát triển 2017-2021, HĐQT định hướng tầm nhìn “Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất” với mục tiêu đến năm 2021 nằm top hệ thống ngân hàng Việt Nam hiệu kinh doanh Để thực mục tiêu này, MB tập trung triển khai chiến lược theo phương châm “Đổi mới, Hợp tác, Hiện đại hóa Phát triển bền vững” dựa trụ cột: “Ngân hàng cộng đồng, Ngân hàng chuyên nghiệp theo ngành, Ngân hàng số”, tảng “Quản trị rủi ro vượt trội lực thực thi nhanh” Trong giai đoạn này, MB tận dụng hội hợp tác với Fintech (các công ty kinh doanh dịch vụ tài dựa tảng cơng nghệ), xu hướng M A để tăng quy mô (nếu phù hợp hiệu quả) Đặc biệt MB tiếp tục trọng bảo đảm hài hòa lợi ích cổ đơng/nhà đầu tư thơng qua sách linh hoạt phù hợp với quy định thực tiễn” Năm 2017, MB tập trung tổ chức triển khai Đề án Ngân hàng số, điều chỉnh mơ hình tổ chức chế/chính sách/tiêu chuẩn phù hợp với chiến lược Các công ty thành viên đặt mục tiêu hoạt động hiệu quả, tập trung hoạt động cốt lõi, tăng cường bán chéo với đơn vị MBGroup, góp phần cung cấp giải pháp tài trọn gói nhiều tiện ích tới khách hàng, giúp gia tăng giá trị cho cổ đông nhà đầu tư Năm 2017, MB xác định phương châm hoạt động “Tăng trưởng đột phá, Hiệu quả-An toàn”, hướng đến mục tiêu giữ top ngân hàng hàng đầu hiệu quả, cơng ty thành viên đóng góp quan trọng lợi nhuận 74 MB đặt mục tiêu kinh doanh với tổng tài sản tăng 10%, vốn điều lệ tăng 6%; huy động vốn dân cư, tổ chức kinh tế tăng 8%-10%; dư nợ cho vay tăng trưởng 16%, phù hợp với định hướng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ xấu kiểm soát 1,5% MB bước trở thành ngân hàng động hơn, phục vụ nhiều tầng lớp khách hàng, đặc biệt giới trẻ 4.2 Định hướng hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng Bước vào giai đoạn 2018-2020, MB Trần Duy Hưng xác định mục tiêu kinh doanh : - Mục tiêu chung: Tiếp tục triển khai cách an toàn hiệu bền vững hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng, tích cực, linh hoạt, chủ động công tác huy động vốn, thông qua việc phát triển sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng giao dịch toán, nhằm tăng thu dịch vụ góp phần đảm bảo thu nhập cho người lao động không ngừng nâng cao vị thương hiệu địa bàn - Mục tiêu cụ thể cho năm 2018-2020: + Tổng nguồn vốn huy động tăng trưởng tối thiểu 15% năm , tỷ lệ tiền gửi dân cư chiếm tối thiểu 80%/tổng nguồn vốn + Tổng dư nợ tăng trưởng 12%, tỷ lệ dư nợ cho vay trung dài hạn chiếm 38%/tổng dư nợ + Cho vay khách hàng cá thể tăng 25% + Tỷ lệ nợ xấu giảm 3% Để thực mục tiêu đề ra, định hướng hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn MB Trần Duy Hưng là: - Tiếp tục rà soát, phân loại cán bộ, bố trí phân cơng hợp lý phù hợp với yêu cầu kinh doanh đơn vị Thực kế hoạch đào tạo đào tạo lại, thường 75 xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ, văn chế độ liên quan đến toàn thể cán lãnh đạo, cán nghiệp vụ Từng cán cần tích cực tự rèn luyện, học tập để nâng cao trình độ, suất chất lượng xử lý nghiệp vụ - Triển khai, áp dụng linh hoạt hình thức huy động vốn theo quy định Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, tiếp thị để thu hút nguồn tiền nhàn rỗi thành phần kinh tế Tuyên truyền, áp dụng rộng rãi hình thức tốn không dùng tiền mặt thông qua việc mở tài khoản tiền gửi toán, thẻ ATM POS, chủ động tiếp xúc với tổ chức kinh tế địa bàn để huy động nhằm tăng nhanh nguồn vốn Triển khai có hiệu đợt huy động tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm có khuyến hình thức huy động khác theo quy định chi nhánh - Thực việc đánh giá phân loại địa bàn Cầu Giấy, đặc biệt khu vực Trần Duy Hưng, Nguyễn Chí Thanh, phân loại khách hàng theo khu vực cụ thể Có sách hợp lý để thu hút khách hàng, nắm nguồn thu khách hàng để thỏa thuận phân kỳ hạn trả nợ gốc, lãi tiền vay phù hợp đôn đốc thu hồi nợ đến hạn, hạn xử lý rủi ro, lãi tồn đọng - Hàng tháng thực việc phân tích kết hoạt động kinh doanh, phân tích, đánh giá kết thực kế hoạch tài Chấp hành thực nghiêm túc chế độ kế toán, thực đầy đủ khoản chi theo chế độ, tiết kiệm chi tiêu Thực quy trình quản lý kho quỹ, vận chuyển hàng hóa đặc biệt đảm bảo an toàn tuyệt đối 4.3 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng 4.3.1 Hoàn thiện máy quản lý hoạt động huy động vốn Thứ nhất, MB Trần Duy Hưng cần việc xây dựng Điều lệ máy quản lý huy động vốn “Điều lệ máy quản lý huy động vốn tài liệu thức quy định mục đích, quyền lợi, trách nhiệm 76 máy quản lý huy động vốn Điều lệ máy quản lý huy động vốn thiết lập vị trí hoạt động máy quản lý huy động vốn tổ chức, bao gồm chức báo cáo, quyền tiếp cận tài liệu, người tài sản ngân hàng, đồng thời đưa phạm vi huy động vốn.Tùy thuộc vào tổ chức, Điều lệ máy quản lý huy động vốn khác phải bao gồm mục đích, quyền hạn, trách nhiệm hoạt động máy quản lý huy động vốn Điều lệ máy quản lý huy động vốn đòi hỏi phải bao gồm thông tin nhiệm vụ công việc chủ nhiệm huy động vốn với huy động vốn viên nội bộ, phải xác định đòi hỏi tính đảm bảo chức tư vấn máy quản lý huy động vốn trình độ, kỹ huy động vốn Điều lệ huy động vốn phải quy định đạo đức huy động vốn Chuẩn mực máy quản lý huy động vốn cần phải tuân theo Thứ hai, MB Trần Duy Hưng cần tích cực tham gia hội thảo, hội nghị lĩnh vực huy động vốn nói chung máy quản lý huy động vốn nói riêng; Tích cực đóng góp ý kiến, thảo luận vấn đề có liên quan đến máy quản lý huy động vốn nói chung tổ chức máy máy quản lý huy động vốn nói riêng nhằm góp phần vào q trình phát triển hoạt động máy quản lý huy động vốn ngân hàng Thứ ba, Chi nhánh cần thực tuyển dụng đào tạo chuyên viên Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp đạt chất lượng, đáp ứng yêu cầu huy động vốn điều kiện phát triển cơng nghệ thơng tin tính phức tạp giao dịch kinh tế điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế ngân hàng.QuanQuanr" 4.3.2 Hồn thiện cơng tác kế hoạch huy động vốn - Chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu thị trường, đặc biệt thị trường khách hàng đối thủ cạnh tranh địa hoạt động 77 Chi nhánh Thực nghiên cứu thị trường, phân đoạn khách hàng đưa sản phẩm huy động vốn phù hợp với đối tượng khách hàng gửi tiền, đặc điểm, xây dựng sách ưu đãi lãi suất, khuyến phù hợp với phân đoạn khách hàng; đa dạng hóa hồn thiện hệ thống danh mục sản phẩm huy động vốn, gia tăng tiện ích cho sản phẩm huy động vốn, bán chéo sản phẩm - Công tác xây dựng kế hoạch Chi nhánh cần phải gắn kết chặt chẽ với kế hoạch sử dụng vốn Chi nhánh - Việc xây dựng giao kế hoạch huy động vốn Chi nhánh cần hạn chế tính chủ quan áp đặt Xây dựng giao kế hoạch huy động vốn phải vào tình hình thị trường, khả tổ chức kinh doanh mức độ chiếm lĩnh thị trường Chi nhánh Đồng thời phải kiện toàn hệ thống tổ chức, phân cơng đơn vị đầu mối có chức khai thác nguồn vốn, kết hợp chặt chẽ khai thác nguồn vốn lập kế hoạch cho vay khách hàng, phát huy hiệu nguồn vốn tránh tình trạng bị động - Việc xây dựng kế hoạch huy động vốn Chi nhánh phải gắn với việc xây dựng sách huy động vốn Xây dựng sách huy động nguồn vốn với chế sách Nhà nước, phù hợp diễn biến thị trường, nhu cầu khách hàng định hướng chiến lược kinh doanh MB Trần Duy Hưng Bên cạnh đó, thực chế điều hành lãi suất theo hướng linh hoạt Nghiên cứu thị trường nguồn vốn huy động để đưa sách lãi suất huy động mềm dẻo, linh hoạt hấp dẫn khách hàng, phù hợp với diễn biến lãi suất thị trường thời kỳ 4.3.3 Đa dạng hóa khách hàng hình thức huy động vốn Do chi nhánh có quy mơ vừa hệ thống MB, MB Trần Duy Hưng khó tiếp cận tốt với khách hàng tổ chức, doanh nghiệp lớn Chi nhánh cần phải cố gắng đa dạng hóa khách hàng 78 cách tìm cách tiếp cận tập trung nhiều vào nhóm khách hàng doanh nghiệp Thơng qua đa dạng hoá đối tượng khách hàng mặt tăng khả huy động vốn đồng thời nắm bắt thêm nhu cầu dịch vụ vốn đa dạng khách hàng mà trước họ chưa biết tổ chức cung ứng Để tăng cường thu hút vốn, chi nhánh cần phải đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn nhằm hấp dẫn thoả mãn nhu cầu khách hàng lựa chọn sản phẩm gửi tiền Mỗi loại sản phầm huy động vốn có tính chất hình thức riêng, phù hợp với nhu cầu nhóm khách hàng Đồng thời, lượng khách hàng nhóm khác Vì sản phẩm huy động đa dạng, lạ đem lại lợi ích cao cho khách hàng có có khả nhiều nhóm khách hàng chọn lựa, làm cho lượng vốn huy động ngân hàng tăng lên số lượng lẫn chủng loại Ngồi cần đa dạng hóa khách hàng phương thức tốn, giao dịch 4.3.4 Áp dụng lãi suất cách linh hoạt Ngoại trừ tiền gửi giao dịch nhạy cảm với lãi suất, nguồn vốn có kỳ hạn có phản ứng nhanh nhạy với lãi suất Với biểu lãi suất thay đổi thời kỳ MB Trần Duy Hưng vận dụng mức lãi suất tối đa cho loại tiền gửi có kỳ hạn mà cần tăng tỷ trọng, tiền gửi kỳ hạn khác không thiết áp dụng mức tối đa, phải đảm bảo nguyên tắc: Kỳ hạn dài có lãi suất cao Thơng qua việc áp dụng lãi suất huy động cho loại tiền gửi, điều chỉnh cấu nguồn vốn cho phù hợp với danh mục tài sản nhằm tạo hội tăng doanh lợi Muốn tạo hội tăng doanh lợi hạn chế rủi ro lãi suất trước tiên MB Trần Duy Hưng phải tiến hành phân tích cấu trúc kỳ hạn nguồn vốn, dự báo xu hướng 79 biến động lãi suất để chủ động tạo khoảng cách tài sản nhạy cảm nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất cách thích hợp Trường hợp kết dự báo lãi suất có xu hướng giảm khoảng cách có lợi nguồn vốn lớn tài sản nhạy cảm với lãi suất, lúc nguồn vốn có tính ngắn hạn so với dư nợ cho vay, điều nới rộng khoảng cách chênh lệch lãi suất đầu so với đầu vào Ngược lại, kết dự báo khả lãi suất tăng khoảng cách tích cực tài sản lớn nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất Tuy nhiên, việc dự báo xu hướng biến động lãi suất điều khơng dễ dàng dựa vào số động thái: tỉ lệ lạm phát dự kiến, sách Chính phủ Tài tiền tệ nhằm mục tiêu nới lỏng hay thắt chặt quan hệ Tài - tiền tệ, tốc độ tăng trưởng GDP… để đưa sách huy động vốn Nếu có diễn biến trái ngược dự đoán cần điều chỉnh kịp thời cấu nguồn vốn dư nợ cho vay việc điều chỉnh cấu nguồn vốn đem lại kết lớn so với việc theo đuổi điều chỉnh cấu dư nợ Lãi suất công cụ quan trọng mà ngân hàng sử dụng để tăng cường qui mô, điều chỉnh cấu nguồn vốn Những năm trước qui mô kinh doanh tăng chậm, kết tình hình tài hạn chế nên sức ép chênh lệch lãi suất hai đầu lớn Để mở rộng kinh doanh, nâng cao chất lượng tài sản lâu dài lãi suất phải sử dụng linh hoạt để điều chỉnh cấu, tăng cường qui mô huy động vốn Tuỳ theo mức độ cạnh tranh địa bàn, chi nhánh cần có qui định lãi suất áp dụng cho phù hợp 4.3.5 Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng Khi tiến hành đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn, Chi nhánh cần phải đồng thời xây dựng sách chăm sóc khách hàng hiệu Dựa việc phân nhóm khách hàng, phân tích nhu cầu, đặc điểm khách hàng chi 80 nhánh xây dựng chiến lược tiếp cận khách hàng hợp lý Tại Chi nhánh phải có phận hỗ trợ nhằm giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm, truyền đạt sâu thơng tin sản phẩm để kích thích nhu cầu khách hàng Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm quan trọng Nó làm cho khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp ngân hàng, góp phần tạo lượng khách hàng truyền thống đông đảo cho chi nhánh tương lai Tuy nhiên công việc chưa ý mức khơng Chi nhánh mà nhiều ngân hàng Việt Nam Nguyên nhân họ chưa ý thức tầm quan trọng việc làm hoạt động Marketing ngân hàng phần lượng khách hàng ngân hàng đông Việc chăm sóc khách hàng tiến hàng qua số phương án sau: - Cuối đợt trả lãi gốc cho khách hàng, chi nhánh nên có thư cảm ơn tới khách hàng Vào dịp lễ Tết, nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng truyền thống, khách hàng có lượng tiền gửi lớn… Những việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng - Mỗi triển khai đợt huy động vốn mới, sản phẩm mới… Chi nhánh nên có tuyên truyền rộng rãi khơng phòng giao dịch mà nên đăng báo, phát tờ rơi tới tay khách hàng Bên cạnh việc điều tra thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ điều nên làm (có thể phát bảng câu hỏi đến tận tay khách hàng quầy giao dịch để khách hàng điền vào) Những việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng thể quan tâm ngân hàng khách hàng 4.3.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 81 Việc nâng cao chất lượng, xây dựng hình ảnh tốt đẹp ngân hàng điều vô quan trọng mà ngân hàng thực Để làm điều phải nâng cao chất lượng đội ngũ cán Ngân hàng - người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Để có đội ngũ cán có chất lượng cao, Chi nhánh cần phải thực nhiều biện pháp đồng thời, trình liên tục lâu dài Chi nhánh cần thường xuyên nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ, lựa chọn chuyên đề, nghiệp vụ quan trọng để đào tạo chuyên sâu Trong trình đào tạo chi nhánh nên ý đến hai vấn đề sau: Nâng cao kĩ nghiệp vụ cho giao dịch viên: Vai trò giao dịch viên quan trọng, hình ảnh đánh giá khách hàng chi nhánh Do cần nâng cao ý thức tác phong nghiệp vụ giao tiếp đội ngũ giao dịch viên việc đào tạo nghiệp vụ: Thuê chuyên gia Marketing, tiếp xúc khách hàng, đào tạo kĩ xử lý tình Bên cạnh cần có chế độ khen thưởng nhân viên giao dịch hợp lý để khuyến khích tinh thần làm việc họ Cử cán nguồn vốn học thêm khoá ngắn dài hạn huy động vốn, marketing…để họ có thêm kiến thức cập nhật thơng tin sản phẩm phương pháp huy động vốn ngân hàng giới để từ xây dựng sách huy động vốn hiệu Nâng cao trình độ cơng nghệ cho nhân viên cần trọng để có đội ngũ thạo nhạy bén với thay đổi nhanh chóng cơng nghệ đại Nhân viên cần đào tạo thường xuyên, cập nhật nhanh chóng tình hình cơng nghệ, sử dụng thành thạo ứng dụng công nghệ mà hội sở định áp dụng để không bị thua chi nhánh hay chi nhánh khác Ngoài ra, thân cán cần chủ động học hỏi, rèn luyện, trau dồi 82 kiến thức đồng thời tìm hội phát huy thực tiễn Nhiều cán có thâm niên làm việc có kinh nghiệm khơng cập nhập thông tin kiến thức làm hạn chế hiệu hoạt động Bên cạnh đó, Chi nhánh nên thực việc luân chuyển cán qua vị trí khác cách hợp lý để tạo đồng hoạt động Ngân hàng, đồng thời cán thu thập nhiều kiến thức hơn, dày dặn kinh nghiệm Điều mặt tránh nhàm chán công việc, mặt khác tránh tiêu cực nảy sinh hoạt động Ngân hàng Chi nhánh nên thường xuyên phát động phong trào thi đua tới phòng, động viên cá nhân, tập thể thi đua lập thành tích…Đồng thời tổ chức khen thưởng kịp thời với cá nhân, đơn vị xuất sắc Ngoài ra, Chi nhánh nên có sách đãi ngộ nhân viên hợp lý để củng cố lòng trung thành nhân viên thu hút cán có trình độ làm việc 4.3.7 Hiện đại hóa hệ thống công nghệ ngân hàng Để đảm bảo việc quản lý huy động vốn đầy đủ, MB Trần Duy Hưng cần xây dựng hệ thống đáp ứng việc quản lý thông tin huy động vốn số phân hệ sau: Quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi, bao gồm tiền gửi tốn (khơng kỳ hạn), tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm; Quản lý nguồn vốn huy động từ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi có kỳ hạn; Quản lý nguồn vốn huy động từ vay, vay từ Ngân hàng Nhà nước, vay từ định chế tài chính; Quản lý nguồn vốn từ nguồn khác, sử dụng luồng tiền nhàn rỗi hệ thống Ngoài cần triển khai đồng công nghệ số tảng nhằm gia tăng tiện ích cho khách hàng nâng cao hiệu công tác huy động vốn như: - Phát triển ứng dụng, thúc đẩy kênh phân phối đưa Mobile Banking trở 83 thành kênh ngân hàng tương lai; tăng cường khai thác thông tin khách hàng qua hệ thống mạng xã hội, mở rộng thực cơng nghệ hóa, số hóa chi nhánh - Chú trọng phát triển ứng dụng quản lý thông tin khách hàng thông qua việc vận dụng chức CRM Touch Point Sale & Service, thúc đẩy quản lý quan hệ khách hàng bán chéo, phân khúc giá phí dịch vụ theo nhóm khách hàng, thu thập thơng tin khách hàng qua mạng xã hội - Định hướng quy hoạch hạ tầng tăng cường đầu tư an tồn bảo mật thơng tin Đảm bảo quản trị vận hành hệ thống CNTT thơng suốt, an tồn bảo mật, đáp ứng u cầu kinh doanh - Tiếp tục đẩy mạnh phát triển ứng dụng công nghệ vào dịch vụ ngân hàng đại chẳng hạn ứng dụng toán điện tử Internet Banking dịch vụ thẻ toán khác Đây hướng để nâng cao giá trị, khả thích ứng đổi sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tảng công nghệ đại - Các dự án công nghệ ngân hàng cần nâng cấp đưa vào ứng dụng thực tiễn như: nâng cấp Core Banking phiên T24, dự án Digital Banking… Việc ứng dụng công nghệ thông qua việc tích hợp, phát triển phần mềm, thiết kế hệ thống, phát triển quy trình đặc biệt thay đổi tư dịch vụ khách hàng truyền thống hướng tới mục tiêu cuối trải nghiệm công nghệ, tiện dụng, tiện lợi bảo mật cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Tiếp tục nghiên cứu ứng dụng công nghệ mới, tạo nhiều giá trị gia tăng cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoạt động marketing số, dựa tảng đầu tư, phát triển CNTT đại, nghiên cứu ứng dụng công nghệ với phát triển, ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông minh 84 vào hoạt động ngân hàng số Đồng thời trọng vấn đề an toàn, bảo mật thông tin cho khách hàng thời đại công nghệ số - Triển khai hệ thống quản lý quan hệ khách hàng tiên tiến để giúp nhân viên chăm sóc khách hàng chu đáo đồng qua kênh Chi nhánh hay Call Center, dự đoán nhu cầu sản phẩm dịch vụ khách hàng để đưa tư vấn kịp thời xác KẾT LUẬN 85 Trong năm qua ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng có bước chuyển biến rõ rệt khơng ngừng, đổi mới, hồn thiện tất nghiệp vụ có nghiệp vụ quản lý hoạt động huy động vốn Những biện pháp quản lý mang tính chiến lược nâng cao hiệu công tác quản lý huy động vốn đạt thành tựu đáng kể nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên qua năm, đảm bảo khả toán đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh ngân hàng Bên cạnh kết đạt được, nguyên nhân khác mà chủ yếu nguyên nhân chủ quan, quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng hạn chế bất cập tất nội dung công tác Để nâng cao chất lượng hiệu quản lý hoạt động huy động vốn, ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng cần thực đồng giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn Đó giải pháp: 1) Hoàn thiện máy quản lý hoạt động huy động vốn; 2) Hồn thiện cơng tác kế hoạch huy động vốn; 3) Đa dạng hóa khách hàng hình thức huy động vốn; 4) Áp dụng lãi suất cách linh hoạt; 5) Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng; 6) Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; 7) Hiện đại hóa hệ thống công nghệ ngân hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 Tài liệu tiếng việt Lê Hữu Bình, 2016 :Tăng cường huy động vốn Agribank - chi nhánh Nghệ An”, Học viện Ngân hàng Huỳnh Thế Du & Nguyễn Minh Kiều, 2011 Hệ thống tài Việt Nam, Chương trình kinh tế Fullbright Việt Nam Phan Thị Thu Hà, 2012 Quản trị ngân hàng thương mại, Hà Nội.NXB Giao thông vận tải Nguyễn Phương Hồng , 2016 : “Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Sacombank - chi nhánh Hà Nội”, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Thị Hồng, 2011 Đơ la hóa điều hành sách tiền tệ Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng số 5/2011 Nguyễn Phương Hồng ,2016 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Sacombank - chi nhánh Hà Nội, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Trịnh Thị Kim Hảo 2015: Tăng cường quản lý nguồn vốn huy động bối cảnh hội nhập quốc tế Agribank Thanh Hóa,Học viện Ngân hàng Nguyễn Minh Kiều, 2013 Nghiệp vụ ngân hàng đại, TP Hồ Chí Minh.NXB Thống kê Nguyễn Phi Lân, 2012 Cầu tiền mối quan hệ với lạm phát sách tiền tệ Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, 2012 10 Tô Kim Ngọc, 2011 Xu hướng biến động mặt lãi suất 11.Tơ Kim Ngọc, 2012 Giáo trình tiền tệ ngân hàng , Học viện ngân hàng - Hà Nội.NXB thống thương mại, NXB Thống kê, 12.Tô Kim Ngọc, 2014 Sử dụng công cụ điều hành sách tiển tệ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam từ năm 2011- nay, Bài viết cho Hội thảo NHNN 87 13.Ngân hàng nhà nước, Báo cáo nhanh năm 2015, 2016, 2017 14 Ngân hàng nhà nước Việt Nam 2015 định số 49/2005/QĐNHNN ngày 22 tháng năm 2005 việc ban hành quy định phân loại nợ trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Hà Nội 15 Ngân hàng TMCP Quân đội, Báo cáo thường niên năm 2015, 2016, 2017 16 Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Trần Duy Hưng, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015, 2016, 2017 17 NHNN Việt Nam 2013, thông tư số 02/2013/TT-NHNN 18 NHNN Việt Nam 2013, thông tư số 09/2014T-NHN 19 Nguyễn Thị Lan Phương, 2010 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học Ngoại Thương 20 Nguyễn Thị Minh Phương, 2011 Giải pháp tăng cường huy động ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng 21 Nguyễn Văn Tiến, 2012 Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng, NXB Thống kê 22.Ủy ban Kinh tế Quốc hội, 2013 Các quy định tài chính, cấu trúc thị trường tài hiệu Chính sách Tiền tệ Việt Nam, Báo cáo nghiên cứu RS – 08, NXB Tri thức 88 ... cứu quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng - Phạm vi thời gian: Thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng. .. trạng quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy. .. quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng? Ngun nhân giải pháp để hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ