Quản Lý Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần An Bình - Chi Nhánh Bắc Ninh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGHIÊM THỊ PHƯỢNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2019 Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGHIÊM THỊ PHƯỢNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH BẮC NINH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Trần Tuấn Anh THÁI NGUYÊN - 2019 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài luận văn: “Quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Bắc Ninh” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi với hướng dẫn tận tình TS Trần Tuấn Anh Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, tổng hợp dựa tình hình thực tế Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Bắc Ninh Thái Nguyên, ngày 23 tháng 02 năm 2019 Tác giả luận văn Nghiêm Thị Phượng Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập nghiên cứu chuyên ngành trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên, đến Luận văn cao học tơi hồn thành Để có kết này, xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô khoa Quản lý kinh tế tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho em suốt thời gian học tập trường Đặc biệt xin chân thành cảm ơn TS Trần Tuấn Anh tận tình bảo, giúp đỡ hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình tập thể phòng nghiệp vụ Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Bắc Ninh nơi tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình thực luận văn tốt nghiệp tác giả tài liệu mà tham khảo sử dụng Thái Nguyên, ngày 23 tháng 02 năm 2019 Tác giả luận văn Nghiêm Thị Phượng Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu 3 Phạm vi, đối tượng nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Bố cục luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 1.1 Cơ sở lý luận quản lý huy động vốn NHTMCP 1.1.1 Khái quát chung NHTMCP 1.1.2 Huy động vốn NHTMCP 1.1.3 Quản lý hoạt động huy động vốn NHTM 12 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động huy động vốn NHTMCP 19 1.2.1 Các nhân tố chủ quan 19 1.2.2 Các nhân tố khách quan 21 1.3 Cơ sở thực tiễn công tác quản lý hoạt động huy động vốn số NHTMCP Việt Nam học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh Bắc Ninh 23 1.3.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn tỉnh Bắc Giang 23 1.3.2 Kinh nghiệm quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 24 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn iv 1.3.3 Kinh nghiệm quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Bắc Ninh 25 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 27 2.2 Các phương pháp nghiên cứu 27 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 27 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 29 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 29 2.3 Hệ thống tiêu, tiêu chí nghiên cứu 30 Chương 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI ABBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 33 3.1 Giới thiệu khái quát hệ thống ABBANK chi nhánh Bắc Ninh 33 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển hệ thống ABBANK chi nhánh Bắc Ninh 33 3.1.2 Khái quát dịch vụ ABBANK chi nhánh Bắc Ninh 38 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn ABBANK chi nhánh Bắc Ninh 39 3.2.1 Thức trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Bắc Ninh 39 3.2.2 Thực trạng quản lý huy động vốn ABBANK Bắc Ninh 49 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Bắc Ninh 58 3.3.1 Các nhân tố chủ quan 58 3.3.2 Các nhân tố khách quan 59 3.4 Đánh giá chung công tác quản lý huy động vốn ABBANK chi nhánh Bắc Ninh 61 3.4.1 Kết khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động huy động ABBANK chi nhánh Bắc Ninh 61 3.4.2 Kết đạt công tác quản lý huy động vốn ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh 64 Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn v 3.4.3 Những hạn chế nguyên nhân công tác quản lý huy động vốn ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh 67 Chương 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI ABBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 69 4.1 Quan điểm định hướng quản lý huy động vốn ABBNAK chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2017 - 2022 69 4.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường quản lý huy động ABBANK chi nhánh Bắc Ninh 70 4.2.1 Nâng cao chất lượng phân tích, đánh giá thơng tin nhằm hồn thiện cơng tác quản lý huy động vốn ABBANK Chi nhánh Bắc Ninh 70 4.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu công tác tổ chức cán 71 4.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng cán 72 4.2.4 Tăng cường công tác Maketing ngân hàng 75 4.2.5 Đầu tư, đổi mới, ứng dụng khoa học công nghệ thông tin tiên tiến, đại 76 4.2.6 Tăng cường huy động vốn thơng qua việc đa dạng hố sản phẩm cách gia tăng tiện ích tính chất có liên quan đến quyền lợi huy động vốn cho khách hàng 77 4.2.7 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý 78 4.2.8 Ðổi quy trình nghiệp vụ 79 4.3 Kiến nghị 79 4.3.1 Kiến nghị với phủ 80 4.3.2 Kiến nghị với NHNN 80 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP An Bình 80 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 PHỤ LỤC 85 Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nội dung ABBANK Ngân hàng TMCP An Bình DVNH Dịch vụ ngân hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần SME Khách hàng vừa nhỏ TCTD Tổ chức tín dụng 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11 VNĐ Việt Nam đồng Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng: Quy mô tiền gửi huy động ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh (giai đoạn 2015 - 2017) .41 Bảng 3.2: Quy mô tiền gửi huy động ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh theo thành phần kinh tế (giai đoạn 2015 - 2017) 42 Bảng 3.3: Quy mô tiền gửi huy động ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh theo loại tiền gửi (giai đoạn 2015 - 2017) 43 Bảng 3.4: Quy mô tiền gửi huy động ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh theo kỳ hạn gửi tiền (giai đoạn 2015 - 2017) 44 Bảng 3.5: Quy mô tiền gửi huy động ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh theo kỳ hạn gửi tiền (giai đoạn 2015 - 2017) 45 Bảng 3.6: Tương quan tiền gửi huy động dư nợ cho vay ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh (giai đoạn 2015 - 2017) 48 Bảng 3.7: Kế hoạch huy động vốn ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh (giai đoạn 2015 - 2017) 52 Bảng 3.8: Kết thực kế hoạch huy động vốn ABBANK chi nhánh Bắc Ninh (giai đoạn 2015 - 2017) 54 Bảng 3.9: Tình hình kiểm sốt hoạt động huy động vốn ABBANK chi nhánh Bắc Ninh qua năm từ 2015 - 2017 57 Bảng 3.10: Kết điều tra khách hàng sản phẩm dịch vụ tiền gửi ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh 61 Bảng 3.11: Tổng hợp đánh giá khách hàng chất lượng sản phẩm tiền gửi ABBANK chi nhánh Bắc Ninh 63 Sơ đồ: Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức máy điều hành ABBANK - chi nhánh Bảng 3.1: Bắc Ninh 36 Sơ đồ 3.2: Quy trình lập kế hoạch nguồn vốn ABBANK chi nhánh Bắc Ninh 49 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong lịch sử học thuyết kinh tế, vốn ba nguồn lực cho hoạt động sản xuất, kinh doanh Trong thực tiễn, vốn khó khăn hàng đầu doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp khởi nghiệp Huy động vốn quan trọng Quản lý huy động vốn để đảm bảo dòng vốn cho hoạt động kinh tế sống lại thiết Đặc biệt, bối cảnh ngân sách quốc gia vô hạn hẹp, thu ngân sách không đủ cho chi thường xuyên nay, nhu cầu phát triển kinh tế tất thành phần kinh tế ngày cao, việc mở rộng hoạt động huy động vốn cần thiết Đồng thời, trình chuyển sang kinh tế thị trường, hội nhập quốc tế kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng, đặt cho hệ thống ngân hàng Việt Nam khơng khó khăn thách thức cần phải xử lý như: Vốn, trình độ cơng nghệ, lực đội ngũ cán bộ… Do đó, muốn tồn phát triển kinh tế động đó, ngân hàng cần phải xác định cho đường phù hợp hiệu nhất, quan tâm tìm kiếm giải pháp khả thi nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nâng cao giải pháp tăng trưởng huy động vốn tất yếu khách quan, đồng thời tốn khó NHTM để ổn định phát triển bền vững môi trường kinh doanh đánh giá nhạy cảm nhiều cạnh tranh Cùng với xu tồn cầu hóa, hội nhập kinh tế quốc tế, thị trường tài Việt Nam ngày phát triển sôi động với tham gia ngày nhiều TCTC nước ngoài, NHTMCP diện ngân hàng 100% vốn nước ngồi Do đó, tình hình cạnh tranh thị trường tài Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 73 định đến phát triển thành công ngân hàng Vì vậy, cơng tác đào tạo đội ngũ cán chi nhánh coi nhiệm vụ thường xuyên lâu dài Đội ngũ cán làm công tác quản lý huy động vốn chi nhánh, đa số cán có số năm cơng tác ngắn, kinh nghiệm công tác quản lý huy động vốn chưa nhiều, chi nhánh cần thực số giải pháp sau: - Bổ sung cán có trình độ, kinh nghiệm quản lý huy động vốn, phẩm chất đạo đức tốt từ ngân hàng khác từ chi nhánh khác hệ thống ABBANK - Tổ chức khóa học chuyên sâu nội dung liên quan đến hoạt động huy động vốn Để tổ chức khóa học mang lại hiệu cần quản lý bản, cần lập kế hoạch đào tạo sở nghiên cứu nhu cầu đào tạo, có thiết kế chương trình đào tạo, có xác định hình thức đào tạo, xác định đối tượng học sở vật chất cho công tác đào tạo… Công tác tổ chức triển khai kiểm tra, kiểm soát, đánh giá kết cần thực nghiêm túc khóa học thành công Đội ngũ cán trực tiếp triển khai công tác huy động vốn Chi nhánh: người thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, truyền tải sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng Hộ mặt ngân hàng họ cần phải đào tạo, nâng cao trình độ Muốn vậy, ngân hàng khơng tổ chức đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho cán mà phải tổ chức đào tạo kỹ giao tiếp, ứng xử, trình độ kinh tế tổng hợp… cho cán Ngân hàng cử cán tham gia khóa đào tạo chuyên sâu, cán sau giảng viên cho khóa đào tạo lại chi nhánh Bên cạnh việc tổ chức khóa đào tạo nghiệp vụ truyền thống, Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức đào tạo cho nhân viên nghiệp vụ, kỹ Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 74 kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ quan hệ khách hàng,… Ngân hàng cần lựa chọn cán giỏi nghiệp vụ, có khả truyền đạt tốt tham gia khóa đào tạo để phân tích tốt vấn đề thuộc nội dung khóa học truyền đạt lại cho nhân viên khác phận, phòng ban, chi nhánh Ngồi ra, ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh cần quan tâm, nâng cao trình độ anh văn giao tiếp, tin học cho nhân viên ngân hàng, đặc biệt nhân viên giao dịch Bên cạnh đó, ngân hàng khuyến khích cán tự đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ thơng qua chế, sách sách tiền lương, sách khen thưởng, thơng qua chế khoán sản phẩm, chế quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ… Đồng thời với việc tổ chức đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ kỹ giao tiếp cho nhân viên, ngân hàng cần thường xuyên tiến hành đánh giá lại nhân viên thông qua kỳ thi sát hạch kết hợp với kết làm việc thực tế đánh giá đồng nghiệp cấp quản lý trực tiếp, làm sở để bố trí lại cơng việc cho phù hợp với lực nhân viên sở để đề bạt nhân viên lên vị trí cao Ngồi ra, chi nhánh cần trọng đến công tác tuyển dụng nhân viên Bên cạnh việc phát triển đào tạo nguồn nhân lực có ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh cần có chiến lược thu hút nhân tài cụ thể Trao học bổng cho sinh viên giỏi, sinh viên có hồn cảnh khó khăn, tài trợ số chương trình trường đại học… Công tác tuyển dụng Chi nhánh chặt chẽ yêu cầu trình độ chun mơn ứng viên Tuy nhiên, ngân hàng chưa tập trung khai thác khả giao tiếp nhân viên Do đó, q trình tuyển dụng, bên cạnh việc đánh giá trình độ chuyên môn số kỹ cần thiết cho vị trí tuyển chọn, cần quan tâm đến kỹ mềm ứng viên, phù hợp với vị Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 75 trí ứng tuyển 4.2.4 Tăng cường cơng tác Maketing ngân hàng Ðể mở rộng hoạt động hoạt động Marketing việc làm cần thiết ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh phải làm cho người dân biết hoạt dộng thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Chi nhánh cần có hoạt động quảng cáo sâu rộng phương tiện thông tin đại chúng Việc quảng cáo nên tập trung vào số vấn đề lãi suất tiền gửi, sản phẩm mục tiêu mà chi nhánh cung ứng Ðặc biệt, áp dụng hình thức huy động mới, ngân hàng cần tuyên truyền cách thường xuyên lợi ích Tuy nhiên, chi nhánh khơng nên tới đợt huy dộng quảng cáo rầm rộ gây tốn mà hiệu không cao Chi nhánh mà nên có chuẩn bị từ trước nhằm tiết kiệm chi phí khơng cần thiết Một hình thức quảng cáo có chi phí thấp dán tờ áp phích, phát tờ rơi giới thiệu sản phẩm khu dân cư, quầy giao dịch chi nhánh Phương pháp marketing hiệu thơng qua khách hàng, tức khách hàng người tuyên truyền, quảng cáo cho ngân hàng Điều gây lòng tin uy tín cho ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh cách nhanh hiệu Ðể cho khách hàng trở thành người tuyên truyền, quảng cáo trực tiếp cho ABBANK chi nhánh Bắc Ninh, trước hết lợi ích công tác phục vụ khách hàng Chi nhánh phải đặt lên hàng dầu Ðây hình thức quảng cáo tốt chi phí thấp Để làm điều đó, chi nhánh cần phải phân định khách hàng thành nhóm riêng biệt để dễ dàng nắm bắt nhu cầu họ từ có sách ưu đãi đưa dịch vụ phù hợp với nhu cầu nhóm khách hàng Việc giúp nâng cao gắn bó khách hàng ABBANK chi nhánh Bắc Ninh Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 76 4.2.5 Đầu tư, đổi mới, ứng dụng khoa học công nghệ thông tin tiên tiến, đại Công nghệ thông tin đại hỗ trợ đắc lực cho NHTM hoạt động kinh doanh nâng cao chất lượng nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, từ tạo sức cạnh tranh cao kinh tế thị trường Ngoài ra, hệ thống cơng nghệ thơng tin tạo điều kiện cho ngân hàng thực hình thức huy động sử dụng vốn mới, đồng thời với loạt dịch vụ Trước thực tế, sở vật chất hệ thống thiết bị công nghệ thông tin chi nhánh hạn chế tính đa dạng Để thực giải pháp cách hiệu ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh cần có bước thích hợp sau: Đầu tư nâng cấp máy tính đại hố phòng, điểm giao dịch cách tập trung trọng điểm Các phòng, điểm giao dịch địa điểm thuận lợi ưu tiên đại hóa đa dạng hố sản phẩm dịch vụ tới mức tối đa Áp dụng cơng tác đại hố cơng nghệ ngân hàng, tạo điều kiện khai thác mạng vi tính để chuyển tiền nhanh, rút ngắn thời gian toán, áp dụng hình thức tốn đại thẻ tín dụng, thẻ toán, toán quốc tế, sử dụng máy rút tiền tự động Điều giúp thu hút thành phần kinh tế tầng lớp dân cư mở tài khoản tiền gửi toán qua ngân hàng, khối lượng tiền mặt lưu thơng giảm xuống Chi nhánh có nguồn vốn to lớn Bên cạnh đó, vấn đề bảo mật thơng tin ngày khách hàng quan tâm trọng việc lựa chọn dịch vụ ngân hàng Do vậy, đảm bảo thông tin nhiệm vụ trọng tâm cần thực để thúc đẩy tạo dựng niềm tin khách hàng sở để huy động vốn Để làm điều này, chi nhánh cần xây dựng sở hạ tầng thông tin đại đủ sức đảm bảo bảo mật thông tin khách hàng Mặt khác, chi nhánh Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 77 cần có nhân viên an ninh mạng, kiểm tra lại yếu tố bảo mật, password định dạng khách hàng cần hướng dẫn cho khách hàng gian lận trình giao dịch 4.2.6 Tăng cường huy động vốn thơng qua việc đa dạng hố sản phẩm cách gia tăng tiện ích tính chất có liên quan đến quyền lợi huy động vốn cho khách hàng Để tăng cường thu hút vốn, chi nhánh cần phải đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn nhằm hấp dẫn thoả mãn nhu cầu khách hàng lựa chọn sản phẩm gửi tiền Mỗi loại sản phầm huy động vốn có tính chất hình thức riêng, phù hợp với nhu cầu nhóm khách hàng Đồng thời, lượng khách hàng nhóm khác Vì sản phẩm huy động đa dạng, lạ đem lại lợi ích cao cho khách hàng có có khả nhiều nhóm khách hàng chọn lựa, làm cho lượng vốn huy động ngân hàng tăng lên số lượng lẫn chủng loại Hiện tất ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Ninh có sản phẩm huy động vốn có chất giống như: tiền gửi tốn, tiền gửi kì hạn, tiết kiệm… Do đó, để tăng cường hiệu huy động vốn ABBANK chi nhánh Bắc Ninh cần tăng cường tiện ích quyền lợi cho khách hàng dựa sản phẩm huy động vốn nói theo số hình thức sau: - Tăng cường tiện ích cho tiền gửi toán thẻ ATM: Triển khai dịch vụ toán hoá đơn điện thoại, internet, tiền điện, nước qua tài khoản, thẻ ATM cho khách hàng Đề thực dịch vụ này, chi nhánh cần kí hợp đồng với công ty cung cấp dịch vụ viễn thông, điện, nước - Tạo linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng sử dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm truyền thống - Sự đa dạng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm chi nhánh tạo nhiều hội lựa chọn cho khách hàng Để khách hàng thoải mái lựa chọn Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 78 kì hạn phù hợp với mình, chi nhánh nên tạo điều kiện cho khách hàng chuyển đổi kì hạn dễ dàng hơn, cho phép khách hàng rút gốc phần cần thiết Việc thực giải pháp tốn nhiều chi phí thời gian song tạo sức hấp dẫn, tạo điểm nhấn loạt sản phẩm huy động vốn đa dạng chi nhánh 4.2.7 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý Lãi suất yếu tố nhạy cảm ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Vì ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh cần hoạch định sách lãi suất linh hoạt đảm bảo hoạt động huy động vốn đạt mục đích sau: - Tạo nguồn vốn huy động có quy mơ cấu hợp lý, chi phí rẻ,đáp ứng nhu cầu sử dụng bên tài sản - Đảm bảo tính cạnh tranh ABBANK so với Ngân hàng khác việc thu hút vốn cho vay - Đảm bảo tính an tồn sinh lời ABBANK cho phép chủ động điều chỉnh lãi suất huy động vốn khuôn khổ quy định Ngân hàng Nhà nước phải chấp nhận mức lãi suất mua bán vốn chung tồn hệ thống ABBANK Do đó, Chi nhánh phải tính tổng loại nguồn vốn cho vừa thu hút loại nguồn vốn vừa đảm bảo hiệu kinh doanh Lãi suất huy động vốn bị ảnh hưởng lớn cạnh tranh Ngân hàng tổ chức tín dụng khác Do đó, ABBANK cần xây dựng thực sách lãi suất sở sách khách hàng tính tốn lãi suất có hiệu quả, đồng thời phải đảm bảo tính linh hoạt, uyển chuyển, đảm bảo quyền lợi người gửi tiền, người vay tiền nguyên tắc người kinh doanh có lãi, vận dụng sách khn khổ đạo Ngân hàng Nhà nước, lãi suất huy động áp dụng thời kỳ phải tuân Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 79 theo quy luật cung cầu vốn thị trường Lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn việc kích thích khách hàng gửi tiền Việc tính toán lãi suất phải đảm bảo: Lãi suất thực dương khoản tiền gửi, bảo đảm quyền lợi khách hàng; Lãi suất huy động phải dựa sở lãi suất đầu ra, bù đắp chi phí Ngân hàng đảm bảo kinh doanh có lãi; Phản ánh mức lãi suất thị trường, tạo sứt thu hút khách hàng; Với kỳ hạn dài lãi suất huy động lớn, thời hạn đồng nghĩa với rủi ro mà khách hàng gặp phải Trong huy động vốn, Ngân hàng cố gắng biện pháp nhằm tìm kiếm nguồn vốn cho chi phí huy động nhỏ sử dụng số vốn vay với lãi suất chấp nhận thị trường Giá vốn huy động thường đánh giá lãi suất huy động bình quân, số chi phí khác như: chi phí tiền lương nhân viên, chi phí in ấn giấy tờ nghiệp vụ, chi phí sở vật chất, chi phí giao… Chi phí phải bù đắp từ nguồn thu Ngân hàng, chủ yếu lãi cho vay Bên cạnh việc áp dụng mức lãi suất khác kỳ hạn, quy mơ, loại tiền Chi nhánh cần áp dụng lãi suất linh hoạt đối tượng khách hàng Chẳng hạn, khách hàng lớn, thường xuyên, hay đối tác giao dịch lâu dài với Chi nhánh Chi nhánh hàng nên có nhiều ưu đãi so với khách hàng khác như: áp dụng lãi suất tiền gửi cao hơn, giảm miễn phí dịch vụ, tặng quà vào dịp lễ, ngày thành lập doanh nghiệp… 4.2.8 Ðổi quy trình nghiệp vụ Ðổi qui trình nghiệp vụ yêu cầu để phù hợp với hoàn cảnh cụ thể không gian thời gian, phù hợp với tiến trình phát triển thân ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh phù hợp với phát triển kinh tế xã hội Ðồng thời cung đòi hỏi q trình hội nhập để phù hợp với thông lệ quốc tế 4.3 Kiến nghị Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 80 4.3.1 Kiến nghị với phủ Chính phủ cần cần quản lý tốt nhân tố vĩ mơ quan trọng kiềm chế lạm phát mức hợp lý ổn định khách hàng yên tâm gửi tiền vay tiền ngân hàng để đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh Về sách tiền tệ, Chính phủ cần khuyến khích tiết kiệm, tránh chi tiêu lãng phí, tập trung vốn nhàn rỗi vào đầu tư cho sản xuất kinh doanh, tạo nguồn vốn tích lũy nước thông qua thực chế lãi suất dương có lợi cho nhà đầu tư doanh nghiệp Đồng thời, cần có biện pháp xóa bỏ tổ chức kinh doanh tiền tê, tính dụng trái phép hình thức Vì điều gây ảnh hưởng lớn tới việc huy động vốn ngân hàng Chính phủ cần phải tiếp tục rà sốt, ban hành văn hướng dẫn luật để tạo hành lang pháp lý vững cho hoạt động huy động vốn hoạt động tín dụng ngân hàng Đảm bảo quyền lợi hợp pháp khách hàng ngân hàng 4.3.2 Kiến nghị với NHNN NHNN cần nâng cao hiệu quả, chất lượng hoạt động tra, giám sát ngân hàng Cần xử lý nghiêm ngân hàng lách luật để thực huy động với lãi suất cao mua bán ngoại tệ với tỷ giá cao quy định NHNN, hay thu loại phí hoạt động cho vay để đưa lãi suất thực đầu lên cao, gây nên cạnh tranh khơng bình đẳng làm ảnh hưởng đến việc thực sách tiền tệ NHNN Chính phủ NHNN cần thường xuyên kiểm tra giám sát TCTD việc quy định lãi suất tiền gửi tiền cho vay TCTD, không để số NHTM lách luật cách thưởng thêm lãi suất khách hàng gửi tiền tạo cạnh tranh ko lành mạnh ngân hàng 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP An Bình Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 81 Ngân hàng TMCP An Bình nên tạo chủ động cho chi nhánh trực thuộc tự chủ định hoạt động kinh doanh Bên cạnh đó, kiểm sốt mặt tổ chức, nhân sự, kiểm tra, tra mặt tình hình kinh doanh, tỷ lệ an toàn tài sản, khả đảm bảo an ninh kho quỹ cần thực chặt chẽ Đồng thời, Ngân hàng cần thực giám sát từ xa với chi nhanh để kịp thời can thiệp có vấn đề nảy sinh Việc đưa tiêu kế hoạch hoạt động, đặc biệt hoạt động huy động vốn cho chi nhánh cần có cân nhắc, tính tốn cẩn trọng dựa sở phân tích tiềm thị trường, mạnh hạn chế chi nhánh Cập nhật thường xuyên sản phẩm hệ thống Cẩm nang ABBANK để cán toàn thể hệ thống ngân hàng nắm bắt kịp thời sản phẩm, chế điều hành huy động vốn thời kỳ, đảm bảo việc triển khai sản phẩm nhanh chóng đến khách hàng Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 82 KẾT LUẬN Có thể nói, ABBANK nói chung ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh nói riêng năm qua đóng góp vai trò quan trọng việc đáp ứng yêu cầu vốn cho đầu tư phát triển địa phương Tuy nhiên, giai đoạn nay, vấn dề huy động vốn ngân hàng nhiều khó khăn phải đối mặt với cạnh tranh ngày liệt đến từ NHTM, TCTD, công ty bảo hiểm, cơng ty chứng khốn… Do vấn đề quản lý huy động vốn ngân hàng ngày quan tâm trọng Qua nghiên cứu thực trạng công tác quản lý huy động vốn ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2015 - 2017, luận văn cố gắng sâu phân tích vấn đề tồn yếu nguyên nhân chúng công tác quản lý huy dộng vốn chi nhánh Từ đó, tơi mạnh dạn đề xuất số giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng hiệu công tác quản lý huy động vốn ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh thời gian tới Những giải pháp là: Nâng cao chất lượng phân tích, đánh giá thơng tin; Nâng cao hiệu cơng tác tổ chức cán bộ; Nâng cao chất lượng cán bộ; Tăng cường công tác Maketing ngân hàng; Đầu tư, đổi mới, ứng dụng khoa học công nghệ thông tin tiên tiến, đại vào hoạt động ngân hàng Trong trình thực thực luận văn, chắn số thiếu sót, nội dung hình thức Tơi kính mong thầy giáo giáo q trình phản biện đánh giá, góp ý cụ thể tơi tiếp tục hồn thiện đề tài nghiên cứu Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh năm 2015, 2016, 2017 Báo cáo tổng kết ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh năm 2015, 2016, 2017 Báo cáo thường niên ABBANK - chi nhánh Bắc Ninh năm 2015, 2016, 2017 Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình (ABBANK), Báo cáo thường niên năm 2015, 2016, 2017 Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình (ABBANK), Kế hoạch kinh doanh năm 2015, 2016, 2017 Luật Tổ chức tín dụng Việt Nam (Luật số 47/2010/QH12) Thông tư 42/2011/TT-NHNN quy định cấp tín dụng hợp vốn tổ chức tín dụng khách hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành (năm 2011) Lê Thị Hồng Nhung (2014), Hồn thiện cơng tác quản lý huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Phú Thọ, Luận văn Thạc sỹ trường Đại học Kinh tế quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài 10 Nguyễn Văn Tiến (2009),Giáo trình Tài - Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê 11 Một số website: http://www.baobacninh.com.vn http://www.thoibaonganhang.vn https://www.abbank.vn Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 84 Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 85 PHỤ LỤC PHIẾU THU THẬP Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Phiếu điều tra phần đề tài nghiên cứu “Quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Bắc Ninh” học viên Nghiêm Thị Phượng thuộc lớp Cao học Quản lý kinh tế - Trường Ðại học kinh tế quản trị kinh doanh - Ðại học Thái Nguyên Kết điều tra sử dụng mục đích khoa học đề tài nghiên cứu Thông tin người xin ý kiến đánh giá giữ kín cơng bố có đồng ý người PHẦN 1: THÔNG TIN VỀ NGƯỜI ÐƯỢC XIN Ý KIẾN ÐÁNH GIÁ Họ tên: …………………………………………………………………… Địa chỉ: Phường/xã …………………… , huyện …………………… Tỉnh/ thành phố ………………………………………………… Độ tuổi: Dưới 25 tuổi Từ 25 tuổi đến 40 tuổi Từ 40 tuổi đến 55 tuổi Từ 55 tuổi đến 65 tuổi Trên 65 tuổi Nghề nghiệp: Công chức nhà nước Cán nhân viên doanh nghiệp Nghỉ hưu Khác Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 86 PHẦN 2: Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG VỀ SẢN PHẨM DỊCH VỤ TIỀN GỬI Nội dung điều tra Số lần sử dụng sản phẩm tiền gửi chi nhánh Mức độ đánh giá Đánh giá KH + Một lần + Thường xuyên + Không thường xuyên + Bạn bè giới thiệu Nguồn tiếp cận thông tin + NV ngân hàng tư vấn sản phẩm tiền gửi chi nhánh + Website ngân hàng + Quảng cáo, tờ rơi Mục đích sử dụng tiền nhàn + Gửi tiết kiệm rỗi khách hàng + Đầu tư vào lĩnh vực khác + Nội tệ Loại tiền gửi + Ngoại tệ + Vàng + Không kỳ hạn Kỳ hạn gửi + Kỳ hạn < 12 tháng + Kỳ hạn từ 12 - 24 tháng + Kỳ hạn > 24 tháng Vấn đề khách hàng quan tâm gửi tiền ngân hàng + Lãi suất + Uy tín ngân hàng + Thái độ phục vụ nhân viên Khách hàng có lựa chọn sản + Chắc chắn có phẩm ABBANK lần sau + Chưa chắn không? + Khơng muốn sử dụng Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 87 PHẦN 3: ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG SẢN PHẨM TIỀN GỬI TẠI ABBANK BẮC NINH Đánh giá khách hàng Chỉ tiêu Rất tốt điểm Tốt Đạt yêu Thiếu cầu sót điểm điểm điểm Kém điểm Thái độ phục vụ nhân viên Sản phẩm, dịch vụ đa dạng Lãi suất hấp dẫn, linh họa Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) Thời gian giao dịch ngày thuận tiện Mạng lưới, địa điểm giao dịch thuận tiện Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ... Thực trạng quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Bắc Ninh Chương 4: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Bắc Ninh Số hóa... hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Bắc Ninh với mong muốn góp phần nâng cao hiệu quản lý huy động vốn chi nhánh, chọn đề tài Quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Bắc Ninh làm đề tài... cường quản lý hoạt động huy động vốn có hiệu ABBANK - Chi nhánh Bắc Ninh Phạm vi, đối tượng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Bắc