Phát triển cho vay sản xuất nông nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện văn bàn, tỉnh lào cai

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM CHU HỒNG HÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĂN BÀN, TỈNH LÀO CAI LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM CHU HỒNG HÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĂN BÀN, TỈNH LÀO CAI Ngành: Phát triển nông thôn Mã số: 8.62.01.16 LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN Người hướng dẫn khoa học: TS Bùi Đình Hịa Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thực Các số liệu kết nghiên cứu trình bày Luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc hoàn Luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn Luận văn ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng năm 2019 Tác giả luận văn Chu Hồng Hà Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn tơi quan tâm, giúp đỡ tận tình nhiều tập thể cá nhân Nhân dịp này, xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến Ban Giám hiệu, Phòng đào tạo, Ban chủ nhiệm Khoa KT&PTNT thầy cô Trường Đại học Nông Lâm Thái Nguyên tận tình giúp đỡ, hướng dẫn, tạo điều kiện mặt để thực đề tài Đặc biệt tơi xin cảm ơn TS Bùi Đình Hịa, hướng dẫn bảo tận tình đóng góp nhiều ý kiến q báu cho tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Tôi xin trân trọng cảm ơn quan: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Văn Bàn, tỉnh Lào Cai doanh nghiệp, HTX, hộ dân địa bàn huyện Văn Bàn tạo điều kiện cho tơi hồn thành luận văn Cuối xin trân thành cảm ơn sâu sắc tới gia đình bạn bè, người chia sẻ, động viên, khích lệ giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu để hồn thành tốt luận văn Một lần xin chân thành cảm ơn tất giúp đỡ quý báu tập thể cá nhân dành cho Thái Nguyên, tháng năm 2019 Tác giả luận văn Chu Hồng Hà Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH vii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Những đóng góp mới, ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỀ TÀI 1.1 Khái niệm phân loại tín dụng 1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.2 Nội hàm chất tín dụng 1.1.3 Các loại hình tín dụng 1.2 Hoạt động cho vay SXNNcủa ngân hàng thương mại 1.2.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.2.2 Khái niệm cho vay SXNN NHTM 1.2.3 Đặc điểm cho vay sản xuất nông nghiệp 1.2.4 Các phương thức cho vay SXNN 1.2.5 Vai trò hoạt động cho vay SXNN phát triển kinh tế 10 1.3 Phát triển cho vay SXNNcủa ngân hàng thương mại 11 1.3.1 Quan điểm việc phát triển cho vay SXNN ngân hàng thương mại 11 1.3.2 Các nhân tố tác động đến phát triển cho vay SXNN ngân hàng thương mại 12 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 1.4 Kinh nghiệm hoạt động cho vay phát triển SXNN ngân hàng thương mại giới Việt Nam 16 1.4.1 Trên giới 16 1.4.2 Ở Việt Nam 19 1.4.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Agribank Văn Bàn, tỉnh Lào Cai 21 Chương 2: ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 23 2.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 23 2.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên huyện Văn Bàn 23 2.1.2 Đặc điểm kinh tế - xã hội huyện Văn Bàn 27 2.1.3 Đánh giá thuận lợi khó khăn huyện Văn Bàn phát triển kinh tế - xã hội 32 2.1.4 Khái quát Agribank chi nhánh Văn Bàn, tỉnh Lào Cai 34 2.2 Nội dung nghiên cứu 36 2.3 Phương pháp nghiên cứu 36 2.3.1 Thu thập số liệu 36 2.3.2 Phương pháp phân tích 38 2.3.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 38 Chương 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 41 3.1 Tình hình hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh huyện Văn Bàn, tỉnh Lào Cai 41 3.1.1 Sản phẩm tín dụng 41 3.1.2 Hoạt động tín dụng 41 3.1.3 Các hoạt động kinh doanh khác 44 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Văn Bàn 44 3.2 Thực trạng cho vay SXNN Agribank chi nhánh Văn Bàn 45 3.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động cho vay SXNN Việt Nam 45 3.2.2 Tình hình cho vay SXNN Agribank chi nhánh Văn Bàn 50 3.2.3 Đánh giá khách hàng Agribank Văn Bàn 55 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 3.2.4 Đánh giá chung thực trạng phát triển hoạt động cho vay SXNN Agribank Văn Bàn 58 3.3 Định hướng giải pháp phát triển cho vay SXNN Agribank Văn Bàn 64 3.3.1 Định hướng 64 3.3.2 Một số giải pháp phát triển cho vay SXNN Agribank Văn Bàn 64 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt ADB Agribank Diễn giải Ngân hàng phát triển châu Á Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn CBNV Cá nhân viên GDP GTGT HTX HTX IMF Quỹ tiền tệ quốc tê KT-XH Kinh tế xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 NN&PTNT 12 PTNT Phát triển nông thôn 13 SXNN Sản xuất nông nghiệp 14 TKVV Tiết kiệm - vay vốn 15 UBND Uỷ ban nhân dân 16 WB Tổng sản phẩm quốc nôi Gái trị gia tăng Nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng giới Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH Bảng 2.1 Thực trạng sử dụng đất huyện Văn Bàn giai đoạn 20162018 25 Bảng 2.2: Dân số tăng trưởng dân số huyện Văn Bàn giai đoạn 2016-2018 27 Bảng 2.3: Hiện trạng lao động huyện Văn Bàn năm 2017 2018 28 Bảng 2.4 Giá trị sản xuất giai đoạn 2016-2018 30 Bảng 2.5 Cơ cấu giá trị sản xuất giai đoạn 2016-2018 31 Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Văn Bàn giai đoạn 2016-2018 41 Bảng 3.2 Tình hình dư nợ cho vay qua năm 2016 -2018 43 Bảng 3.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Văn Bàn giai đoạn 2016-2018 44 Bảng 3.4 Quy mô tốc độ tăng trưởng cho vay SXNN Agribank Văn Bàn từ 2016-2018 50 Bảng 3.5: Dư nợ cho vay SXNN phân theo thời gian Agribank chi nhánh huyện Văn Bàn năm 2016-2018 52 Bảng 3.6: Hình thức đảm bảo cho vay SXNN 53 Bảng 3.7: Tỷ lệ nợ xấu chi nhánh tỷ lệ nợ xấu cho vay SXNN 54 Bảng 3.8 55 Ý kiến khách hàng lượng, thời hạn lãi suất vay vốn Bảng 3.9 Ý kiến khách hàng thủ tục nguyện vọng vay vốn ngân hàng NN&PTNT 56 Bảng 3.10 Ý kiến khách hàng thái độ làm việc CBNV ngân hàng NN&PTNT 57 Hình 2.1 Sơ đồ mơ hình tổ chức Agribank - chi nhánh huyện Văn Bàn - tỉnh Lào Cai 34 Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Chu Hồng Hà Tên luận văn: Phát triển cho vay SXNNtại ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Văn Bàn, tỉnh Lào Cai Ngành: Phát triển nông thơn Mã số: 8.62.01.16 Mục đích nghiên cứu Từ việc đánh giá thực trạng cho vay SXNN Agribank chi nhánh Văn Bàn đề xuất giải pháp phát triển cho vay SXNN Agribank chi nhánh Văn Bàn, tỉnh Lào Cai Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp thu thập số liệu thứ cấp số liệu sơ cấp, phương pháp phân tổ, phương pháp so sánh để đánh giá thực trạng cho vay SXNN Agribank chi nhánh Văn Bàn, tỉnh Lào Cai Kết kết luận Luận văn đánh giá tình hình hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh huyện Văn Bàn, tỉnh Lào Cai thực trạng cho vay SXNN Agribank chi nhánh Văn Bàn Từ đó, luận văn đưa giải pháp phát triển cho vay SXNN Agribank chi nhánh Văn Bàn, tỉnh Lào Cai thời gian tới Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 69 ngân hàng tập trung phát triển cho vay vay có giá trị lớn Và dễ khách hàng Song song với đó, phía khách hàng, vay vay nhỏ thường 200 triệu đồng mà thủ tục chấp tài sản phức tạp khiến cho khách hàng đắn vay vốn Vì vậy, việc bổ sung thêm loại tài sản đảm bảo khác cần thiết Bên cạnh đó, cho vay vốn SXNN hợp đồng tiêu thụ, hay tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay xem xét tài sản đảm bảo giúp cho SXNN tăng quy mơ vốn vay Do đó, Agribank Văn Bàn cần nghiên cứu thêm thực tế thị trường để áp dụng tài sản đảm bảo động sản, hợp đồng tiêu thụ tài sản hình thành tương lại để nhận chấp Một hình thức bảo đảm cần xem xét tín chấp Tuy nhiên, áp dụng hình thức bảo đảm này, Agribank nên thực phân nhóm khách hàng sử dụng hình thức bảo đảm để đảm bảo an toàn cho ngân hàng, có quy trình giám sát sau vay riêng để giảm tối đa tổn thất cho ngân hàng 70 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Lĩnh vực nông nghiệp cần nguồn vốn cho đầu tư sản xuất, máy móc thiết bị phục vụ sản xuất, phương tiện vận tải, công nghệ bảo quản chế biến nông sản sau thu hoạch,…Để đáp ứng nhu cầu trên, hàng loạt chủ trương, sách hỗ trợ phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn Đảng Nhà nước đời thời gian gần Tuy nhiên, thực tiễn thực Chính sách, Nghị định Chính phủ hoạt động cho vay SXNN Agribank Văn Bàn nhiều tồn tại, vướng mắc cần tiếp tục tháo gỡ Đề tài luận văn: “Phát triển cho vay SXNN ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Văn Bàn, tỉnh Lào Cai” nghiên cứu nhằm phát huy thành đầu tư tín dụng nơng nghiệp mà chi nhánh đạt thời gian qua đưa giải pháp để hạn chế đến mức thấp tồn cịn tiềm ẩn, góp phần nâng cao hiệu hoạt động Agribank chi nhánh Văn Bàn, tỉnh Lào Cai thời gian tới Trong trình nghiên cứu, luận văn hồn thành số nội dung sau: (i) Hệ thống lý luận tín dụng Ngân hàng, tín dụng nơng nghiệp,nơng thơn Trên sở kết hợp với nghiên cứu hoạt động cho vay lĩnh vực SXNN Agribank Văn Bàn, luận văn nêu thành tựu, hạn chế nguyên nhân mặt hạn chế (ii) Dư nợ cho vay SXNN Agribank Văn Bàn ngày tăng trì mức cao, dư nợ đến năm 2018 đạt 178 tỷ đồng giúp cho khách hàng SXNN có nguồn vốn để phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh kịp thời, đưa tiến khoa học kĩ thuật tiến vào sản xuất kinh doanh để thu lợi nhuận cao Từ tạo điều kiện giúp cho ngân hàng thuận lợi thu hồi nợ gốc lãi thời hạn 71 (iii) Hình thức cho vay qua nhóm tổ TKVV như: hội nơng dân, hội phụ nữ, hội cựu chiến binh, thông qua tổ chức tín chấp lập tập trung nguồn khách hàng, góp phần nâng cao hiệu quản lý, giảm khối lượng cơng việc cho cán tín dụng đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn Chi nhánh ln trọng đa dạng hóa loại hình cho vay đảm bảo chất lượng tín dụng Chi nhánh phối hợp với tổ chức hội giúp người nghèo tạo điều kiện cho họ sử dụng vốn vay hợp lý (iv) Về đối tượng cho vay: Agribank Văn Bàn cho vay tất đối tượng mà pháp luật không cấm, năm qua tập trung nhiều vào ngành nông nghiệp, chăn nuôi thương mại- dịch vụ, thể dư nợ cho vay hai ngành chiếm 70% dư nợ cho vay SXNN Ngoài Chi nhánh tập trung đầu tư cho vay ngành thủy sản giúp hộ kịp thời mua con, giống có giá trị kinh tế cao giúp nâng cao hiệu kinh tế Điều hoàn toàn phù hợp với đặc điểm kinh tế địa phương giai đoạn tại, định hướng phát triển kinh tế huyện thời gian (v) Về hiệu cho vay Chi nhánh, qua số liệu tình hình cho vay năm qua, thấy công tác cho vay SXNN đạt hiệu cao, tỷ lệ thu hồi vốn cao, nợ xấu thấp, quy mô chất lượng khoản vay ngày nâng cao, mở rộng Việc đầu tư vốn vay có hiệu giúp cho hoạt động kinh doanh lĩnh vực nơng nghiệp có lợi nhuận cao, đời sống nông dân cải thiện rõ rệt, mức thu nhập bình quân từ SXNN tăng lên góp phần vào việc phát triển kinh tế địa phương (vi) Trên sở định hướng phát triển kinh tế xã hội huyện, định hướng phát triển tín dụng ngân hàng lĩnh vực SXNN Agribank Văn Bàn, luận văn đề xuất nhóm giải pháp để Agribank Văn Bàn mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng cho vay SXNN nhằm áp dụng yêu cầu kinh doanh phục vụ tốt cho phát triển kinh tế địa phương Kiến nghị 72 2.1 Đối với Chính phủ, Bộ, ngành Chính phủ cần có đạo Bộ, Ngành có liên quan triển khai hướng dẫn thực nghị định 116/2018/NĐ-CP cách đồng Tiếp tục thực sách ưu đãi thu tiền sử dụng đất, thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập DN theo tinh thần Nghị định 98/2018 Nghị định 57/2018 phủ Chính phủ cần có biện pháp nhanh chóng triển khai bảo hiểm NN diện rộng theo nội dung Nghị định 58/2018 ngày 18 tháng năm 2018 bảo hiểm nơng nghiệp Có sách quản lý hiệu giá cả, thị trường tiêu thụ nông sản Thực đồng việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho người dân 2.2 Đối với UBND tỉnh Lào Cai Đề nghị UBND tỉnh đạo đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho hộ gia đình, chủ trang trại; Phối kết hợp ngành chức để hỗ trợ nông dân việc xây dựng dự án, phương án sản xuất, kinh doanh; Quy hoạch phát triển kinh tế vùng, ngành nghề, phải mang tính ổn định, bền vững; Đẩy mạnh nghiên cứu khoa học chuyển giao công nghệ nông thôn; Hình thành phát triển đồng loại thị trường giúp người nông dân tiêu thụ sản phẩm 2.3 Đối với Agribank Tăng cường công tác Đào tạo cho đội ngũ nhân viên Xây dựng điều kiện, thủ tục cho vay theo hướng tinh giản, phù hợp với lực tiếp cận hộ nông dân Cải tiến quy trình cho vay theo hướng chặt chẽ, có tham gia phận thẩm định chuyên nghiệp 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Kim Anh (2008), Rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng, Học viện Ngân hàng Hồng Anh (2015), “Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn”, Báo Nhân dân điện tử Ngô Thị Minh Châu (2009), Phân tích rủi ro tín dụng SGD I Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam, Đại học Nông nghiệp Hà Nội Chi cục thống kê huyện Văn Bàn (2017), Niên giám thống kê huyện Văn Bàn năm 2016 Chi cục thống kê huyện Văn Bàn (2018), Niên giám thống kê huyện Văn Bàn năm 2017 Chi cục thống kê huyện Văn Bàn (2019), Niên giám thống kê huyện Văn Bàn năm 2018 Chính phủ (2010), Nghị định số 41/NĐ-CP ngày 12/04/2010 sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Chính phủ (2015), Nghị định số 55/NĐ-CP ngày 09/06/2015 sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Chính phủ (2018), Nghị định 57/2018/NĐ-CP ngày 17/4/2018 chế, sách khuyến khích doanh nghiệp đầu tư vào nơng nghiệp, nơng thơn; 10 Chính phủ (2018), Nghị định 58/2018/NĐ-CP ngày 18/4/2018 bảo hiểm nông nghiệp; 11 Chính phủ (2018), Nghị định 98/2018/NĐ-CP ngày 05/7/2018 sách khuyến khích phát triển hợp tác, liên kết sản xuất tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp; 12 Chính phủ (2018), Nghị định 109/2018/NĐ-CP ngày 29/8/2018 nơng nghiệp hữu cơ; 74 13 Chính phủ (2018), Nghị định 116/2018/NĐ-CP ngày 07/9/2018 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 55/2015/NĐ-CP ngày 09/6/2015 sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn; 14 Hồ Diệu (2003), Tín dụng Ngân hàng, NXB Thống kê 15 Phạm Văn Dược, Đặng Kim Cương (2006),Phân tích hoạt động kinh doanh, NXB tổng hợp TP Hồ Chí Minh 16 Thái văn Đại (2006), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, tủ sách Đại học Cần Thơ 17 Phí Trọng Hiển (2005), “Quản trị rủi ro ngân hàng: Cơ sở lý thuyết, thách thức thực tiễn giải pháp cho hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí NHNN 18 Nguyễn Thị Hiền (2013),“Hoạt động tín dụng thúc đẩy phát triển SXNNnông thôn Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng 19 Nguyễn Cao Hồng (2014), “Để tăng cường tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn Agribank”, Tạp chí kinh tế dự báo số 10, Tháng 5/2014 20 Nguyễn Minh Kiều (2006), Tín dụng Thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài 21 Nguyễn Đại Lai (2005), Những nội dung rút từ viết kỷ yếu hội thảo: “Nâng cao lực quản trị rủi ro NHTM Việt Nam”, Chuyên đề nghiên cứu trao đổi NHNN 22 Tô Duy Lâm (2014), “Hiệu phát triển tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn địa bàn thành phố Hồ Chí Minh”, Tạp chí Ngân Hàng, số 23 Nguyễn Thành Nam (2016), “Đánh giá sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp nơng thơn”, Tạp chí Ngân hàng, số 14 24 Ngân hàng nhà nước Việt Nam, (2016), Tín dụng ngân hàng thúc đẩy tái cấu ngành nông nghiệp 75 25 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Báo cáo công tác triển khai chương trình mục tiêu Quốc gia xây dựng nơng thơn Ngành ngân hàng tình hình thực Nghị định 41/2010/NĐ-CP sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 26 Ngân hàng NN&PTNT Văn Bàn, Báo cáo tổng kết năm 2016, 2017, 2018 27 Lê Thị Tuấn Nghĩa, Phạm Mạnh Hùng (2015), “Tín dụng ngân hàng cho khu vực nông nghiệp, nông thôn - thực trạng số khuyến nghị”, Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng số 154 28 Phan Thị Thanh Tâm (2015), Chính sách tín dụng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn, Tạp chí Tài chính, số 08 kỳ 1/2016; 29 Nguyễn Văn Tiến (2002), Đánh giá phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê Hà Nội 30 http://thitruongtaichinhtiente.vn/kinh-nghiem-quoc-te-ve-phat-triencho-vay-tieu-dung-doi-voi-ho-gia-dinh-o-nong-thon-va-bai-hoc-chocac-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam-23182.html 31 http://www.baobinhdinh.vn/viewer.aspx?macm=5&macmp=5&mabb= 122299 32 http://baothainguyen.vn/tin-tuc/kinh-te/ho-tro-von-trong-phat-trienkinh-te-nong-nghiep-nong-thon-264073-108.html ... ĐẠI HỌC NÔNG LÂM CHU HỒNG HÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĂN BÀN, TỈNH LÀO CAI Ngành: Phát triển nông thôn. .. Chu Hồng Hà Tên luận văn: Phát triển cho vay SXNNtại ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Văn Bàn, tỉnh Lào Cai Ngành: Phát triển nông thôn Mã số: 8.62.01.16 Mục đích... trạng phát triển cho vay SXNN Agribank chi nhánh huyện Văn Bàn, tỉnh Lào Cai giai đoạn 2016-2018 - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển cho vay SXNN Agribank chi nhánh huyện Văn Bàn, tỉnh Lào Cai