Một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH    NGUYỄN THỊ HOA MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH    NGUYỄN THỊ HOA MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành Mã số : Kinh tế Tài - Ngân hàng : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LẠI TIẾN DĨNH TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn Thạc sĩ Kinh tế tơi nghiên cứu thực Các thông tin số liệu sử dụng luận văn hồn tồn trung thực xác Nguyễn Thị Hoa Học viên Cao học khoá 16 - Đại học Kinh tế TP.HCM MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu, hình vẽ Mở đầu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 DỊCH VỤ NHBL CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 1.1.1 Khái niệm ngân hàng bán lẻ: 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ: .3 1.1.3 Vai trò ý nghĩa kinh tế dịch vụ ngân hàng bán lẻ kinh tế: 1.1.3.1 Đối với kinh tế: 1.1.3.2 Đối với ngân hàng: .4 1.1.3.3 Đối với khách hàng: 1.1.4 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ: 1.1.4.1 Huy động vốn: 1.1.4.2 Tín dụng: .7 1.1.4.3 Dịch vụ toán: 1.1.4.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử: 1.1.4.4.1 Phone banking: 1.1.4.4.2 Internet banking: 1.1.4.4.3 Mobile banking: .9 1.1.4.4.4 Home banking: 10 1.1.4.4.5 Dịch vụ “ngân hàng trực tuyến”: 10 1.1.4.5 Dịch vụ khác: 10 1.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả cung cấp phát triển dịch vụ NHBL NHTM : .10 1.1.5.1 Năng lực tài chính: .10 1.1.5.2 Công nghệ ngân hàng: 11 1.1.5.3 Trình độ quản lý chất lượng nguồn nhân lực: .11 1.1.5.4 Hoạt động marketing chăm sóc khách hàng: .12 1.1.5.5 Các định hướng chiến lược sách ngân hàng: .13 1.1.5.6 Quy trình thủ tục giao dịch: .13 1.1.5.7 Các yếu tố khác: 13 1.2 SỤ CẦN THIẾT PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 14 1.2.1 Hoạt động ngân hàng bán lẻ xu hướng phát triển ngân hàng thương mại giới nay: .15 1.2.2 1.3 Việt Nam thị trường ngân hàng bán lẻ tiềm năng: 15 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TRÊN THẾ GIỚI: 16 1.3.1 Ngân hàng hồi giáo Dubai (DUBAI ISLAMIC BANK: DIB): .16 1.3.2 BNP Paribas – Ngân hàng bán lẻ số Pháp: 17 1.4 BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL CHO VIỆT NAM: .19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1: .21 CHƯƠNG 2: 22 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI 22 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 22 2.1 ĐÁNH GIÁ MÔI TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ: 22 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam: 22 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV: 22 2.1.1.2 Mơ hình tổ chức hoạt động NHBL BIDV: 23 2.1.2 Môi trường hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam: 25 2.1.2.1 Môi trường kinh tế: 25 2.1.2.2 Mơi trường văn hóa xã hội: 27 2.1.2.3 Môi trường công nghệ: 27 2.1.3 Những xu hướng ảnh hưởng tới thị trường ngân hàng bán lẻ: 28 2.1.4 Tiềm thị trường ngân hàng bán lẻ: 29 2.1.5 Tình hình cạnh tranh NHBL thị trường Việt Nam: 30 2.2 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA BIDV GIAI ĐOẠN 2006-2008 VÀ ĐẾN THÁNG 9/2009: 31 2.2.1 Kết hoạt động kinh doanh NHBL theo dòng sản phẩm: .32 2.2.1.1 Hoạt động tín dụng bán lẻ: 32 2.2.1.2 Hoạt động huy động vốn dân cư: 34 2.2.1.3 Hoạt động thẻ: 37 2.2.1.4 Các dịch vụ phi tín dụng khác: 38 2.2.2 Phát triển khách hàng: 38 2.2.3 Công tác phát triển mạng lưới ngân hàng bán lẻ: 39 2.2.3.1 Mạng lưới chi nhánh: 39 2.2.3.2 Mạng lưới ATM – POS: .40 2.2.4 Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới: 41 2.2.5 Hoạt động marketing sản phẩm bán lẻ: 42 2.3 TỒN TẠI, HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN .43 2.3.1 Tồn tại, hạn chế: 43 2.3.1.1 Về công tác quản trị điều hành: .43 2.3.1.2 Về công tác phát triển sản phẩm bán lẻ: 44 2.3.1.3 Về mơ hình tổ chức quản lý nhân hoạt động bán lẻ: .45 2.3.1.4 Về công tác marketing hỗ trợ hoạt động kinh doanh NHBL: 46 2.3.1.5 Về khách hàng: 46 2.3.1.6 Về công nghệ: 46 2.3.2 Nguyên nhân hạn chế phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV: 47 2.4 PHÂN TÍCH S.W.O.T: 48 2.4.1 Phân tích S.W.O.T: 48 2.4.2 Kết luận rút từ việc phân tích S.W.O.T: 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG II: 51 CHƯƠNG 53 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ .53 TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 53 3.1 MỤC TIÊU, TẦM NHÌN CHIẾN LƯỢC CỦA BIDV: .53 3.1.1 Mục tiêu, tầm nhìn: 53 3.1.2 Giá trị cốt lõi: 53 3.1.3 Các mục tiêu cụ thể: .53 3.1.3.1 Định vị thị trường: 53 3.1.3.2 Khách hàng: 54 3.1.3.3 Địa bàn mục tiêu: .54 3.1.3.4 Sản phẩm: 54 3.1.3.5 Kênh phân phối: 55 3.1.4 Các tiêu kế hoạch chủ yếu: 56 3.1.4.1 Nhóm tiêu quy mô, tốc độ tăng trưởng: 56 3.1.4.2 Nhóm tiêu chất lượng, cấu, hiệu quả: 56 3.2 CÁC NHIỆM VỤ TRỌNG TÂM: 57 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THỰC HIỆN THÀNH CÔNG ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NHBL CỦA BIDV: 58 3.3.1 Tăng cường lực quản trị điều hành: 58 3.3.2 Hoàn thiện mơ hình tổ chức quản lý kinh doanh NHBL: .59 3.3.2.1 Về củng cố mơ hình tổ chức, quản lý hoạt động NHBL Hội sở chính: 59 3.3.2.2 Về mơ hình tổ chức kinh doanh NHBL Chi nhánh: 60 3.3.2.3 Về mơ hình tổ chức quản lý hoạt động NHBL: .61 3.3.3 Xây dựng, phát triển tối đa hoá giá trị nguồn nhân lực: .61 3.3.4 Phát triển tảng khách hàng vững tối đa hoá giá trị khách hàng: 63 3.3.5 Đẩy mạnh nghiên cứu phát triển sản phẩm bán lẻ: .65 3.3.6 Phát triển nâng cao hiệu mạng lưới kênh phân phối: 69 3.3.6.1 Phát triển mạng lưới kênh phân phối truyền thống: 69 3.3.6.2 Phát triển kênh phân phối điện tử (E-banking): .70 3.3.7 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông marketing NHBL: .70 3.3.8 Tăng cường lực quản lý rủi ro: 71 3.3.9 Đầu tư phát triển công nghệ: .72 3.3.10 Xây dựng sách động lực tài chính: 73 3.4 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ, NHNN VÀ CÁC CƠ QUAN BAN NGÀNH: 74 3.4.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng: 74 3.4.2 Nâng cao lực NHNN tra, giám sát ngân hàng: .75 3.4.3 Nâng cao lực cạnh tranh NHTM: 75 3.4.4 Đẩy mạnh công tác phổ biến thông tin, tuyên truyền Hội nhập kinh tế quốc tế, đặc biệt cam kết gia nhập WTO Việt Nam lĩnh vực dịch vụ ngân hàng : 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3: .76 Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục Phụ lục 1: Thông tin hoạt động NHBL số NHTM; Phụ lục 2: Kết huy động vốn dân cư tín dụng bán lẻ số NHTM Việt Nam; Phụ lục 3: Kết hoạt động kinh doanh NHBL BIDV giai đoạn 2006 – 2008; Phụ lục 4: So sánh danh mục sản phẩm bán lẻ BIDV số NHTM Việt Nam; Phụ lục 5: Mơ hình tổ chức quản lý kinh doanh NHBL Hội sở Chi nhánh BIDV; Phụ lục 6: Kế hoạch triển khai sản phẩm NHBL giai đoạn 2009-2012; Phụ lục 7: Sơ đồ thiết kế không gian giao dịch khách hàng bán lẻ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ATM : Máy rút tiền tự động BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BSMS : Dịch vụ nhận tin nhắn qua điện thoại di động CNTT : Công nghệ thông tin DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ EAB : Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á EIB : Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam HSBC : Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải ICB : Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam NHBB : Ngân hàng bán buôn NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước POS : Đơn vị chấp nhận thẻ STB : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn thương tín TA2 : Các chương trình liên kết kỹ thuật giai đoạn nhằm hỗ trợ tái cấu BIDV TCTD : Tổ chức tín dụng VBARD : Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam VCB : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam WB : Ngân hàng giới WTO : Tổ chức thương mại giới PHỤ LỤC 4: SO SÁNH DANH MỤC SẢN PHẨM BÁN LẺ CỦA BIDV VÀ MỘT SỐ NHTM VIỆT NAM Dòng SP Sản phẩm thẻ Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm BIDV Tên sản phẩm: Thẻ Power, Thẻ eTrans 365+, Thẻ Vạn dặm Tên sản phẩm: Dịch vụ máy ATM  Dịch vụ tốn tiền hàng hóa dịch vụ  Ứng rút tiền mặt Thẻ Visa Gold VIETCOMBANK Chấp nhận toán loại thẻ: Visa, MasterCard, JCB, American Express, Diners Club Thẻ ghi nợ Connect 24 Thẻ Vietcombank SG24 VCB Master card / VCB Visa VCB American Express Vietcombank Connect24 Visa Thẻ Ghi nợ quốc tế Vietcombank MTV Các sản phẩm phát hành thường Tiền gửi : Tiền gửi: - Tiền gửi toán VND 1.1 Loại tiền gửi : Đồng VN ngoại tệ xuyên 1.1 Tiền gửi toán VND - Tiền gửi toán ngoại tệ (áp dụng cho loại ngoại tệ : Đơ-la 1.2 Tiền gửi tốn ngoại tệ: - Tiền gửi có kỳ hạn VND Mỹ, Bảng Anh, Euro, Đô-la Úc) 1.3 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: - Tiền gửi có kỳ hạn ngoại tệ 1.2 Kỳ hạn gửi: Có kỳ hạn khơng kỳ 1.4 Tiết kiệm “ổ trứng vàng” - Tiền gửi ký quỹ bảo đảm toán hạn 1.5 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: thẻ Kỳ phiếu 1.6 Tiết kiệm rút trước hạn hưởng lãi bậc Tiết kiệm: 2.1 Kỳ phiếu đích danh thang theo thời gian thực gửi - Tiết kiệm không kỳ hạn VND 2.2 Kỳ phiếu vô danh 1.7 Tiết kiệm bậc thang - Tiết kiệm không kỳ hạn ngoại tệ 1.8 Tiết kiệm rút dần - Tiết kiệm có kỳ hạn VND 1.9 Tích lũy bảo an - Tiết kiệm có kỳ hạn ngoại tệ Các sản phẩm phát hành theo đợt: - Tiết kiệm Vàng 2.1 Tiết kiệm dự thưởng 2.2 Trái phiếu (thông thường) 2.3 Trái phiếu tăng vốn 2.4 Chứng tiền gửi (CCTG) ngắn hạn, Kỳ phiếu 2.5 Chứng tiền gửi dài hạn ACB Thẻ tín dụng nội địa Thẻ tín dụng quốc tế Thẻ toán rút tiền nội địa Thẻ ATM2+ Thẻ tốn rút tiền tồn cầu ACB Visa Debit/MasterCard Dynamic ACB Visa Electron/MasterCard Electronic Dòng SP Dịch vụ cho vay 10 11 12 13 14 1.1 1.2 1.3 Dịch vụ chuyển tiền 1.4 2.1 2.2 2.3     BIDV Cho vay bảo đảm lương Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Cho vay mua ôtô Cho vay hộ kinh doanh Cho vay thấu chi Cho vay cầm cố GTCG Chiết khấu GTCG Cho vay hỗ trợ du học Cho vay đầu tư kinh doanh CK Cho vay ứng trước tiền bán CK Cho vay repo chứng khoán (CK) Cho vay cầm cố chứng khoán Cho vay người lao động làm việc nước ngồi Cho vay thẻ tín dụng Dòng sản phẩm chuyển tiền nước Dịch vụ chuyển tiền nước Dịch vụ chuyển tiền đến nước Dịch vụ: Cung ứng séc trắng, Bảo chi séc, Thanh toán séc, Thanh toán ủy nhiệm chi, thu nước Dịch vụ: Nhận séc, ủy nhiệm thu gửi nhờ thu Dòng sản phẩm: Chuyển tiền Quốc tế Dịch vụ chuyển tiền quốc tế Dịch vụ chuyển tiền đến quốc tế Dịch vụ toán séc quốc tế Dịch vụ bán Bank Draft Dịch vụ bán séc du lịch Dịch vụ mua séc du lịch Dịch vụ nhờ thu séc quốc tế ACB Cho vay bảo đảm lương Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Cho vay mua ôtô Cho vay hộ kinh doanh Cho vay thấu chi Cho vay cầm cố GTCG Cho vay hỗ trợ du học Cho vay đầu tư kinh doanh CK Cho vay ứng trước tiền bán CK Cho vay người lao động làm việc nước 11 Cho vay thẻ tín dụng 12 Cho vay đầu tư vàng VIETCOMBANK Cho vay bảo đảm lương Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Cho vay mua ôtô Cho vay thấu chi Cho vay cầm cố GTCG Chiết khấu GTCG Cho vay hỗ trợ du học Cho vay đầu tư kinh doanh CK Cho vay ứng trước tiền bán CK 10.Cho vay người lao động làm việc nước 11.Cho vay thẻ tín dụng 12.Cho vay mua hàng trả góp Chuyển tiền nước Chuyển tiền nước ngồi Nhận tiền chuyển từ nước Nhận tiền chuyển từ nước Chuyển tiền nhanh Western Union Chuyển tiền nước qua Western Union Chuyển tiền đến: 1.1 Chuyển tiền đến từ nước ngồi: - Chuyển tiền thơng thường điện, thư chuyển tiền, séc/ hối phiếu - Chuyển tiền nhanh Moneygram 1.2 Chuyển tiền đến nước Chuyển tiền đi: 2.1 Chuyển tiền nước ngoài: - Chuyển tiền điện SWIFT, Telex, hối phiếu, thư - Chuyển tiền nhanh Moneygram 2.2 Chuyển tiền nước 10 Dòng SP BIDV ACB VIETCOMBANK Dịch vụ ngoại hối Quyền chọn mua bán ngoại tệ (currency Mua đổi ngoại tệ Giao dịch mua bán ngoại tệ giao options)  10 loại ngoại tệ tiền mặt nhận mua, đổi Giao dịch mua bán ngoại tệ kỳ hạn Quyền chọn mua bán vàng (gold là: Bảng Anh, Đô la Mỹ, Đô la Hồng Giao dịch Quyền chọn ngoại tệ với options) Kông, Francs Thụy sĩ, Euro, Yên Nhật, ngoại tệ Bath Thái Lan, Đô la úc, Đô la Canada, Kinh Nghiệp vụ ủy thác quản lí tài sản Đô la Singapore  05 loại Séc du lịch NHNT mua doanh gồm: American Express, Visa, tiền tệ Mastercard, Thomacook, Citicorp, Bank of America Bán ngoại tệ  Bán ngoại tệ tiền mặt  Bán séc du lịch Thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu Giữ hộ vàng Ngân hàng Trực tuyến thông Thu đổi ngoại tệ Quản lý vốn tự động 1.1 Thu đổi tiền VND không đủ tiêu Dịch vụ trung gian toán mua bán Chuyển tiền tự động chuẩn lưu thông bất động sản Nhận tỉ giá hàng ngày qua email 1.2 Nhờ thu đổi ngoại tệ tiền mặt không Dịch vụ du học đủ tiêu chuẩn lưu thông Bankdraft đa ngoại tệ Thu/ chi tiền mặt lưu động địa Dịch vụ cá nhân khác Thu giữ hộ tiền mặt qua đêm Dịch vụ gửi-nhận tin nhắn ngân hàng qua ĐTDĐ (BSMS) Vấn tin tài khoản Internet Dịch vụ gạch nợ cước viễn thông với Viettel 1.1 1.2 1.3 PHỤ LỤC 5: MƠ HÌNH TỔ CHỨC QUẢN LÝ VÀ KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI BIDV Mơ hình tổ chức Quản lý phát triển hoạt động NHBL Hội sở – Giai đoạn 2009 – 2010 Khối Bán lẻ mạng lưới Ban PTSPBL & Marketing ( Ban PT hoạt động NHBL) Ban QLCN Trung tâm Thẻ P.Tổng hợp P.Mar bán lẻ P QLCN P PTKD P.PT dịch vụ Ebanking P Tín dụng bán lẻ P QLCN P Nghiệp vụ/ Call centre P Phi tín dụng bán lẻ P Quản lý rủi ro Mơ hình tổ chức – Giai đoạn 2011 – 2015 Tại Hội sở Khối Bán lẻ mạng lưới Ban Phát triển hoạt động NHBL Ban Quản lý chi nhánh Trung tâm thẻ Trung tâm Contact Centre P.Mar bán lẻ P.Tổng hợp P.PT dịch vụ E - banking P Tín dụng bán lẻ P Phi tín dụng bán lẻ P Quản lý chi nhánh P Phát triển kinh doanh P Quản lý chi nhánh P Nghiệp vụ/ Call centre P Quản lý rủi ro Mơ hình tổ chức – Giai đoạn 2009 – 2010 Tại Chi nhánh Giám đốc chi nhánh Bộ phận bán buôn Doanh nghiệp SME Bộ phận bán lẻ Quan hệ khách hàng cá nhân ( CRM) (CSR)/ Tư vấn tài cá nhân (FA)/ Marketing Bộ phận tác nghiệp Trung tâm quản lý địa phương Bộ phận hỗ trợ Quản lý rủi ro Mơ hình tổ chức – Giai đoạn 2011 – 2015 Tại Chi nhánh Giám đốc chi nhánh Bộ phận bán buôn Bộ phận bán lẻ Doanh nghiệp Quan hệ khách hàng cá nhân / Tư vấn tài FA SME Private banking Bộ phận tác nghiệp Trung tâm quản lý địa phương Bộ phận hỗ trợ Marketing Quản lý rủi ro PHỤ LỤC 6: KẾ HOẠCH TRIỂN KHAI TRIỂN KHAI SẢN PHẨM NGÂN HÀNG BÁN LẺ BIDV GIAI ĐOẠN 2009 - 2012 NĂM TRIỂN KHAI STT TÊN SẢN PHẨM HIỆN CÓ Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 I SẢN PHẨM ĐẦU TƯ Tiền gửi toán VND x x x x Tiền gửi toán ngoại tệ x x x x Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn x x x x Tiết kiệm “ổ trứng vàng” (nâng cấp) x x x x Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn x x x x Tiết kiệm rút trước hạn hưởng lãi bậc thang theo thời gian thực gửi x x x x Tiết kiệm bậc thang x x x x Tiết kiệm rút dần x Tiết kiệm dự thưởng x x x x 10 Tích lũy bảo an x x x x 11 Tiết kiệm trẻ em x x x 12 Chứng tiền gửi ngắn hạn, Kỳ phiếu x x x x 13 Chứng tiền gửi dài hạn x x x x 14 Tiết kiệm vàng x x x x 15 Tiền gửi toán lãi suất phân tầng theo số dư x x x 16 Tiết kiệm ưu đãi cho khách hàng giàu có x x 17 Tiền gửi cấu x x x 18 Tiết kiệm cho sinh viên x STT 19 20 21 22 23 II TÊN SẢN PHẨM Dịch vụ quản lý tài khoản tiền gửi KDCK nhà đầu tư Giao dịch mua bán ngoại tệ giao Giao dịch mua bán ngoại tệ kỳ hạn Giao dịch Quyền chọn ngoại tệ với ngoại tệ Kinh doanh thị trường tương lai SẢN PHẨM TÍN DỤNG Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Cho vay mua đất, nhà Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà Cho vay mua biệt thự/chung cư cao cấp Cho vay mua nhà cho người có thu nhập trung bình Cho vay mua nhà chung cư bình dân Cho vay mua nhà theo dự án cụ thể Cho vay mua nhà đầu tư Cho vay hạn mức cá nhân Cho vay tiêu dùng tín chấp Cho vay thấu chi tài khoản tiền gửi Thẻ tín dụng Cho vay GTCG Cho vay bảo đảm GTCG, TTK Chiết khấu GTCG HIỆN CÓ x X x x NĂM TRIỂN KHAI Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x STT TÊN SẢN PHẨM Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán Cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết Cho vay cầm cố chứng khoán chưa niêm yết Cho vay tham gia đấu giá chứng khoán phát hành Cho vay mua cổ phiếu phát hành lần đầu Cho vay mua ô tô Cho vay mua ôtô tiêu dùng Cho vay mua ô tô cho doanh nhân trẻ thành đạt Cho vay mua ô tô kinh doanh Cho vay đầu tư kinh doanh vàng Cho vay vàng vật chất/đảm bảo vàng Cho vay đầu tư kinh doanh vàng Cho vay ký quỹ đầu tư vàng quốc tế Cho vay trả góp Cho vay mua hàng trả góp có liên kết với trung tâm mua sắm lớn Cho vay trả góp mua xe máy Cho vay khác Cho vay bảo đảm bất động sản Cho vay du học nước Cho vay du học nước HIỆN CÓ NĂM TRIỂN KHAI Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x STT III 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 TÊN SẢN PHẨM CÁC SẢN PHẨM THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN Dịch vụ chuyển tiền nước Dịch vụ chuyển tiền đến nước Dịch vụ cung ứng séc trắng Dịch vụ bảo chi séc Dịch vụ toán séc Dịch vụ toán ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu nước Dịch vụ: Nhận séc, ủy nhiệm thu gửi nhờ thu Dịch vụ chuyển tiền quốc tế Dịch vụ chuyển tiền đến quốc tế Dịch vụ toán séc quốc tế Dịch vụ bán Bank Draft Dịch vụ bán séc du lịch Dịch vụ mua séc du lịch Dịch vụ nhờ thu séc quốc tế Dịch vụ gạch nợ cước viễn thông với Viettel Dịch vụ tốn lương Dịch vụ tốn hóa đơn điện Dịch vụ tóan hóa đơn tiền nước Dịch vụ tốn hóa đơn viễn thơng (cho tất mạng viễn thơng) Dịch vụ tốn trực tuyến HIỆN CÓ x x x x x x x x x x x x x x x x x NĂM TRIỂN KHAI Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x STT TÊN SẢN PHẨM V VI SẢN PHẨM TƯ VẤN Nghiệp vụ ủy thác quản lí tài sản Dịch vụ quản lý danh mục đầu tư Dịch vụ tư vấn tài cá nhân Dịch vụ tư vấn chi tiêu DỊCH VỤ NGÂN QUỸ Thu đổi tiền VND không đủ tiêu chuẩn lưu thông Nhờ thu đổi ngoại tệ tiền mặt không đủ tiêu chuẩn lưu thông Thu/ chi tiền mặt lưu động địa cá nhân Thu giữ hộ tiền mặt qua đêm Bảo quản tài sản quý, giấy tờ có giá cho thuê két sắt VII DANH MỤC SẢN PHẨM E-BANKING Dịch vụ gửi-nhận tin nhắn ngân hàng qua ĐTDĐ (BSMS) Vấn tin tài khoản Internet – BIDV- Direct Banking Dịch vụ toán, chuyển khoản, tóan thẻ qua Internet Dịch vụ tốn hóa đơn qua Internet Dịch vụ cho vay qua Internet Dịch vụ tiền gửi thông thường, tiền gửi cấu qua Internet Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ qua Internet Dịch vụ toán, chuyển khoản qua ĐTDĐ HIỆN CÓ NĂM TRIỂN KHAI Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x STT VIII 10 11 12 13 14 15 16 17 TÊN SẢN PHẨM HIỆN CĨ Dịch vụ tốn hóa đơn qua ĐTDĐ DANH MỤC CÁC SẢN PHẨM THẺ Thẻ Power Thẻ eTrans 365+ Thẻ Vạn dặm BIDV Preciuos Phát hành thẻ tín dụng VISA Classic Phát hành thẻ ghi nợ VISA Electron Chấp nhận phát hành thẻ tín dụng thẻ ghi nợ MasterCard Phát hành thẻ tín dụng quốc tế cơng ty Chấp nhận tốn thẻ Amex, Dinner Club, JCB Phát hành thẻ VISAWave MasterCard Paypass Phát hành thẻ ghi nợ nội địa với số BIN Phát hành thẻ trả trước nội địa (thẻ chip tiếp xúc không tiếp xúc) Các sản phẩm thẻ liên kết nội địa Thanh toán qua Internet thẻ ghi nợ Thanh tốn phí cầu đường Mở rộng dịch vụ tốn hóa đơn Mở rộng dịch vụ nạp tiền trả trước x x x x x x x NĂM TRIỂN KHAI Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x STT IX 10 11 TÊN SẢN PHẨM DANH MỤC CÁC SẢN PHẨM NGÂN HÀNG BẢO HIỂM Sản phẩm bảo hiểm kết hợp xe giới (bảo hiểm ôtô) - Sản phẩm liên kết BIC BIDV Bảo hiểm Mô tô – xe máy - Sản phẩm liên kết BIC BIDV Bảo hiểm tai nạn người - Sản phẩm liên kết BIC BIDV Bảo hiểm người vay vốn - Sản phẩm liên kết BIC BIDV Bảo hiểm kết hợp người - Sản phẩm liên kết BIC BIDV Sản phẩm bảo hiểm Nhà tư nhân - Sản phẩm liên kết BIC BIDV Sản phẩm BIC Bình An Sản phẩm BIC Bảo An Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Sản phẩm bán chéo (bảo hiểm nhân thọ kết hợp với tín dụng) Sản phẩm bán chéo (bảo hiểm nhân thọ kết hợp với tiền gửi) HIỆN CÓ NĂM TRIỂN KHAI Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x PHỤ LỤC 7: SƠ ĐỒ THIẾT KẾ KHÔNG GIAN GIAO DỊCH KHÁCH HÀNG BÁN LẺ Khu vực giao dịch khách hàng chức Phòng khách hàng VIP Giá để tờ rơi Teller Phòng khách hàng VIP Bảo vệ Cửa vào mở thời gian làm việc Teller Giá để tờ rơi cho khách hàng VIP Teller Teller Teller Bàn Bàn Bảo Vể Bảo vệ Cửa vào mở thời gian làm việc ATM ATM Giá để tờ rơi Bàn tư vấn dịch vụ Bàn Máy gửi tiền Giá để tờ rơi TD Cửa vào bên Working hours: open After working hours accessible with (any) ATM card ... trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam  Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 1 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ... dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tơi cảm thấy thích thú mong muốn tìm hiểu lĩnh vực Đó lý chọn nghiên cứu đề tài: Một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ... DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH    NGUYỄN THỊ HOA MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành Mã số